个人理财真题2017年及答案解析.doc

1、个人理财真题 2017 年及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：90，分数：45.00)1.退休养老收入的三大来源不包括_。（分数：0.50）A.企业年金B.社会养老保险C.遗产继承收入D.个人储蓄投资2.在外汇市场上，即期利率高的货币，其本国远期汇率表现为_。（分数：0.50）A.平价B.贴水C.不变D.升水3.甲与乙订立合同，规定甲应于 2007 年 8 月 1 日交货，乙应于同年 8 月 7 日付款，7 月底，甲发现乙财产状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据，遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于 8月 1 日未按约定交货。依据合同法原

2、理，下列表述最恰当的是_。（分数：0.50）A.甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保B.甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保C.甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任D.甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交会部分货物4.在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是_。（分数：0.50）A.资产与负债额B.客户的投资规模C.投资偏好D.奖金收入5.小王购买了 A 公司的新发行股票后，想将部分 A 公司股票卖出，他应在_进行交易，这笔交易是在_之间进行的。（分数：0.50）A.二级市场，小王和其他投资人B.二级市场，小王和 A 公司C.一级市场，小王和其他投资人D.一

3、级市场，小王和 A 公司6.下列各项资产中，流动性最好的资产是_。（分数：0.50）A.活期存款B.债券基金C.黄金基金D.信托产品7.理财师对客户家庭信息进行整理后，需要对客户家庭财务现状进行分析，其主要分析的内容不包括_。（分数：0.50）A.支出结构分析B.资产负债结构分析C.投资组合分析D.收入结构分析8.商业银行在理财顾问服务中给客户提供的服务不包括_。（分数：0.50）A.投资建议B.财务分析C.储蓄存款产品推介D.财务规划9.根据证券投资基金销售管理办法第五十九条规定，“基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持_原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，

4、把合适的产品销售给合适的基金投资人”。（分数：0.50）A.诚实守信B.专业胜任C.投资人利益优先D.保守秘密10.商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，不恰当的行为是_。（分数：0.50）A.了解客户的风险偏好B.评估客户的财务状况C.了解客户的风险承受能力D.掩饰理财产品的风险状况11.信托业务中，在受托人无过失的情况下，信托财产的风险由_承担。（分数：0.50）A.受托人和担保人B.委托人和受托人C.委托人和受益人D.受托人和受益人12.商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在_最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。（分数

5、：0.50）A.最后一项B.首页C.第二页D.文中任意部分13.同样用 10 万元买股票，对于一个仅有 10 万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的。这是因为各自有不同的_。（分数：0.50）A.风险偏好B.风险承受能力C.风险分散D.风险认知14.商业银行应当采用科学合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级，评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括_个等级，并可根据实际情况进一步细分。（分数：0.50）A.3B.5C.4D.615.某商贸有限责任公司于 2015 年初向银行存入 50 万元资金，年复利率为 4%，以半年计算复利，则 2020年初该公司可从

6、银行得到的本利和为_万元。(答案取近似数值)（分数：0.50）A.58.03B.51.24C.60.95D.56.3416.当一年内有两次复利计息，其实际利率与名义利率之间的关系为_。（分数：0.50）A.实际利率等于名义利率B.两者无显著关系C.实际利率大于名义利率D.实际利率小于名义利率17.一般而言，保本类理财产品适合特定投资风险承受程度为_或风险承受能力更高的客户。（分数：0.50）A.成长型B.进取型C.稳健型D.保守型18.关于家庭资产负债表的表述，正确的是_。（分数：0.50）A.可以显示一段时间的家庭收支状况B.可以显示一段时间的家庭资产与负债状况C.可以显示一个时点的家庭资产

7、与负债状况D.可以显示一个时点的家庭现金流量状况19.关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别，下列表述错误的是_。（分数：0.50）A.开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的B.开放式基金的价格是以基金的资产净值为基础确定的，而封闭式基金的价格受市场供求关系影响C.对于开放式基金，投资者可以随时申购或赎回份额，而对于封闭式基金则不可赎回D.开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金20.金融市场经常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的_。（分数：0.50）A.集聚功能，资源配置功能B.集聚功能，反映功能C.财富功能，资源

8、配置功能D.财富功能，反映功能21.下列关于退休规划表述最恰当的是_。（分数：0.50）A.对收入和费用应乐观估计B.规划期应当在五年左右C.计划开始不宜太迟D.投资应当非常保守22.陈小姐将 1 万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为 10%，项目投资期限为 3 年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为_元。（分数：0.50）A.13310B.13500C.13210D.1300023.李先生拟在 5 年后用 200000 元购买一辆车，年复利率为 12%，李先生现在应投资_元。(答案取近似数值)（分数：0.50）A.134320B

9、.150000C.113485D.12710424.基金认购采用的原则是_。（分数：0.50）A.金额认购、金额发行B.面额认购、面额发行C.金额认购、面额发行D.面额认购、金额发行25.下列关于凭证式国债的说法，错误的是_。（分数：0.50）A.可上市流通B.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取C.可记名、挂失D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可收取手续费26.根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或个人是_。（分数：0.50）A.保险经纪人B.保险代理人C.保险受益人D.保险公估人27.公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法

10、行为是_。（分数：0.50）A.民事行为B.商业交换行为C.民事法律行为D.权利义务行为28.如果名义利率是 5%，通货膨胀率为 7%，那么实际利率约为_。（分数：0.50）A.-2%B.12%C.2%D.5%29.商业银行一般会根据客户的_对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。（分数：0.50）A.资产规模B.性别C.年龄D.区域30.刘先生目前每年年末储蓄为 5 万元，希望达成目标包括 5 年后创业资金 50 万元与 15 年后子女教育金100 万元，若投资报酬率设定为 6%，那么为了实现此两大理财目标还需要一次性投资_万元。(答案取近似数值)（分数：0.50）A.35.67B.25.

11、56C.36.24D.30.5331.在人寿保险中，被保险人的索赔时效为_。（分数：0.50）A.自保险事故发生之日起 5 年B.自其知道保险事故发生之日起 2 年C.自其知道保险事故发生之日起 5 年D.自保险事故发生之日起 2 年32.一般而言，其他条件不变时，债券的价格与收益率_。（分数：0.50）A.无关B.负相关C.正相关D.有时正相关，有时负相关33.专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要达成这一目标，理财师首先要做的是_。（分数：0.50）A.全面评估客户的财务问题B.出具专业理财规划报告书C.提出自己的见解和建议D.深入了解客户34.表示货币时间价

12、值的利息率是_。（分数：0.50）A.没有风险和通货膨胀条件下的社会资金平均利润率B.加权资本成本率C.银行同期存款利率D.银行同期贷款利率35.如名义年利率为 12%，当每年复利次数为 2 时，有效年利率是_。（分数：0.50）A.11.63%B.12.88%C.12.36%D.12.63%36.货币市场的一般特征是_。（分数：0.50）A.风险低，收益低B.收益高，安全性高C.风险高，收益高D.流动性低，风险低37.下列不属于家庭资产负债表中流动资产项目的是_。（分数：0.50）A.汽车B.活期存款C.现金D.货币型基金38.从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是_。（分

13、数：0.50）A.期初年金B.永续年金C.普通年金D.期末年金39.保险规划最主要的功能是_。（分数：0.50）A.节省开支B.合理避税C.创造收益D.风险转移40.章女士购买债券，在名义利率相同的情况下，下列对其比较有利的复利计算期是_。（分数：0.50）A.1 年B.1 季C.半年D.1 月41.本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性，该类产品风险评级为_。（分数：0.50）A.中等风险产品B.较高风险产品C.高风险产品D.低风险产品42.一般来说，开放式基金单位申购价等于_。（分数：0.50）A.基金单位净值-赎回手续费B.基金单位净值+赎回手续费C.基金单位净值+申购手续费D

14、.基金单位净值-申购手续费43.李先生将 1000 元存入银行，银行的年利率是 5%，按照单利计算，5 年后能取到的总额为_元。（分数：0.50）A.1250B.1276C.1200D.105044.下列属于客户财务信息的是_。（分数：0.50）A.社会地位B.收支情况C.年龄D.风险承受能力45.根据个人外汇管理办法实施细则，个人当日提取外币现钞累计等值_美元以下(含)的，可以在银行直接办理。（分数：0.50）A.2 万B.5000C.1 万D.1.5 万46.民事活动中最核心、最基本的原则是_。（分数：0.50）A.等价有偿原则B.诚实信用原则C.公平原则D.自愿原则47.小陈是一名银行理

15、财从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在香港、台湾和北美都有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。请问，小陈的做法违反了_原则。（分数：0.50）A.正直守信B.勤勉尽职C.客观公正D.专业胜任48.下列关于合同订立的表述，错误的是_。（分数：0.50）A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用C.当事人必须本人订立合同，不得代理D.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式49.2000 年

16、陈老太太将 20 万元借给了老曹，2010 年老曹才把这 20 万元还给了陈老太太，因通货膨胀导致这 20 万元仅相当于当年一半的购买力，则这十年的通货膨胀率平均大概是_。（分数：0.50）A.5%B.3%C.7%D.4%50.金融衍生品是指价值依赖于原生性金融工具的一类金融产品，其中，期货合约与远期合约最本质的区别是_。（分数：0.50）A.期货价格的超前性B.期货合约的条款是标准化的C.收益不同D.所起的作用不同51.家庭消费开支规划的核心内容是_。（分数：0.50）A.债务管理B.增收节支C.建立应急基金D.现金管理52.商业银行销售的各类投资产品介绍，根据相关规定都必须包含_。（分数：

17、0.50）A.投资团队介绍B.产品设计方法C.风险揭示内容D.产品历史收益53.在理财产品销售过程中，商业银行应当定期或不定期地采用当面或_方式对客户进行风险承受能力持续评估。（分数：0.50）A.短信B.网上银行C.电话银行D.电子邮件54.根据商业银行理财产品销售管理办法，商业银行不得通过_渠道对具体理财产品进行宣传。（分数：0.50）A.邮件B.短信C.电视D.电话55._是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。（分数：0.50）A.保险监管人B.保险代理人C.保险公司D.保险经纪人56.现值利率因子(PVIF)也称为复利现值系数，与时间、利率

18、的关系为_。（分数：0.50）A.正比关系，时间越长、利率越高、现值则越大B.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系C.反比关系，时间越长、利率越高、现值则越小D.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系57.货币市场是融通_的场所，而资本市场是筹集_的场所。（分数：0.50）A.长期资金，长期资金B.长期资金，短期资金C.短期资金，长期资金D.短期资金，短期资金58.下列金融交易中涉及货币市场工具的是_。（分数：0.50）A.在银行购买了 10000 元的短期国债B.买入 20000 元股票投资基金C.从银行获得了三年期贷款购买小轿车D.买入 100 股某公司股票59.从客户的资产负债表来看，客户_必

19、然会导致现金流出，资产减少。（分数：0.50）A.信用卡还款B.购买住房C.工资下降D.投资股票60.下列关于股票挂钩类理财产品的表述，正确的是_。（分数：0.50）A.按结构来划分，可以分为可自动赎回理财产品和不可自动赎回理财产品B.按是否保障本金划分，可分为不保障本金理财产品和保障本金理财产品C.投资组合只限于股票、一篮子股票、指数以及一篮子指数D.股票挂钩类理财产品又称主动式投资产品61.根据关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知，当_时，向其销售保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险

20、公司出单。（分数：0.50）A.期交产品投保人年龄超过 70 周岁B.投保人年龄超过 70 周岁C.期交产品投保人年龄超过 65 周岁D.投保人年龄超过 65 周岁62.第 1 年年初投资 10 万元，以后每年年末追加投资 5 万元，如果年收益率为 6%，那么，在第_年年末，可以得到 100 万元。(答案取近似数值)（分数：0.50）A.10B.12C.11D.1363.金融机构以高净值客户为中心，根据其需求来提供个性化产品和服务的业务叫做_。（分数：0.50）A.理财顾问服务B.零售银行业务C.中间银行业务D.私人银行业务64.在专业理财服务中，资产配置过程是将资金在_之间分配。（分数：0.

21、50）A.消费与储蓄B.各类资产，例如股票、债券、房地产等C.数只股票D.数只债券型基金65.终值利率因子(FVIF)也称为复利终值系数，与时间、利率关系为_。（分数：0.50）A.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系B.反比关系，时间越长、利率越高、终值则越小C.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系D.正比关系，时间越长、利率越高、终值则越大66.当前国际黄金价格是以美元定价的。一般而言，黄金价格与美元呈_关系。（分数：0.50）A.正相关B.低相关C.零相关D.负相关67.关于教育投资规划，下列表述中最不恰当的是_。（分数：0.50）A.子女教育规划已经成为家庭理财规划中非常重要的一部分B.自

22、身教育规划指年轻客户群体自身的进一步进修和学习费用的规划C.教育投资规划包括了子女教育规划和客户自身教育规划D.子女教育规划是指对教育费用需求的定性分析68.企业某新产品开发成功的概率为 80%，成功后的投资报酬率为 40%，开发失败的概率为 20%，失败后的投资报酬率为-100%，则该产品开发方案的预期投资报酬率为_。（分数：0.50）A.20%B.40%C.18%D.12%69.下列各项资产中，流动性最差的资产是_。（分数：0.50）A.银行定期存款B.房地产C.实物黄金D.货币市场基金70.银行个人理财业务人员可以_。（分数：0.50）A.通过参加学术研讨会进行业内信息交流与合作B.与其

23、他银行个人理财业务人员交换各自部门的具体发展规划C.与其他银行个人理财业务人员交换各自客户信息D.以某些间接方式损害同业信誉71.分析客户一段时间的收入和支出情况是财务分析的重要内容之一，那么描述过去一段时间内个人现金收入和支出情况的财务报表是_。（分数：0.50）A.成本明细表B.损益表C.资产负债表D.现金流量表72.在金融资产交易机制中，最主要的机制是_。（分数：0.50）A.效率机制B.价格机制C.风险机制D.供求机制73.李先生向银行申请 20 年期的等额本息购房按揭贷款 100 万元，合同规定利率为 6%，那么，李先生每月月末向银行支付的本利合计为_元。(答案取近似数值)（分数：0

24、.50）A.7391B.7891C.7361D.716474.基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于_年。（分数：0.50）A.10B.5C.15D.2075.下列有理财师行为符合基本行为准则的是_。（分数：0.50）A.在与客户签订金融理财服务合同后，从业人员应立即为客户建立独立账户，并在服务过程中为其提供详细、完整的会计记录B.理财师应当为客户提供及时周到的服务，当发现权威机构推荐的理财产品时，应立即建议客户购买C.在任何情况下，未经客户书面许可，都不得向第三方透露任何有关客户的个人信息D.理财师应当将服务限定在所能

25、胜任的范围内，如果客户有超出胜任能力范围的要求，只能放弃该客户76.根据商业银行理财产品销售管理办法，下列选项中，_不是银行高资产净值客户。（分数：0.50）A.小张提供了最近三年的个人收入证明，每年不低于 20 万元B.小王单笔认购理财产品 120 万元人民币C.小赵提供了最近三年每年 28 万元的家庭收入证明D.小李购买理财产品时，出示 100 万元个人储蓄存款证明77.某私企业主为其雇员在 T 保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为_。（分数：0.50）A.雇员家属、T 保险公司、雇员和私企业主B

26、.T 保险公司、私企业主、雇员和雇员家属C.T 保险公司、私企业主、雇员家属和雇员D.私企业主、私企业主、雇员和雇员家属78.李女士想在 5 年后得到 10 万元，目前有两种方案可供选择：A 方案，现在存入一笔钱，按照每年 4.5%的单利计息；B 方案，现在存入一笔钱，按照每年 4%的复利计息。李女士如何选择才对自己有利_。（分数：0.50）A.两个方案不能比较B.选择 B 方案C.选择 A 方案D.两个方案任选一个79.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不合适的是_。（分数：0.50）A.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.家庭衰老期需持有较高比例的流动性资产C.投资于股票的资产比例应随家庭收入

27、支柱者年龄的增加而上升D.家庭成长期可以利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款80.关于股票的风险，下列表述错误的是_。（分数：0.50）A.非系统性风险可以通过组合投资进行分散B.政策风险属于非系统性风险C.如果某种风险影响到股票市场上的所有股票，则这种风险就属于系统性风险D.股票的风险可分为系统性风险和非系统性风险81.商业银行应配备与开展个人理财业务相适应的理财业务人员，保证人个理财业务人员每年的培训时间不少于_小时。（分数：0.50）A.10B.20C.5D.1582.方先生现年 40 岁，从现在起每年储蓄 4 万元于年底进行投资，年投资报酬率为 4%。他希望退休时至少积累 50 万元用于退

28、休后的生活，则方先生最早能在_岁退休。(答案取近似数值)（分数：0.50）A.65B.53C.60D.5183.一般而言，下列关于债券的表述，错误的是_。（分数：0.50）A.债券的期限越长，利率风险越高B.零息债券的到期收益率为零C.债券的价格与收益率呈反向关系D.债券的期限越长，收益率越高84.下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是_。（分数：0.50）A.货币型理财产品B.结构性理财产品C.信贷资产类理财产品D.债券型理财产品85.理财师的工作流程六个步骤依次是_。 (1)执行理财规划方案 (2)收集、整理和分析客户的家庭财务状况 (3)制订理财规划方案 (4)后续跟踪服务 (5)

29、明确客户的理财目标 (6)接触客户建立信任关系（分数：0.50）A.(6)(2)(3)(5)(1)(4)B.(6)(2)(5)(3)(1)(4)C.(3)(2)(6)(1)(5)(4)D.(3)(4)(6)(2)(5)(1)86.某客户于 T 日申购基金成功后，正常情况下，基金注册登记人于_日为该客户增加权益并办理注册登记手续，该客户于_日起可赎回该部分基金份额。（分数：0.50）A.T+1，T+3B.T，T+1C.T，T+2D.T+1，T+287.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应_。（分数：0.50）A.将客户转介理财业务人员B.积极地为

30、其办理C.在理财业务人员指导下为其办理D.在理财业务人员配合下为其办理88.下列有关理财规划师对客户财务状况进行预测的表述错误的是_。（分数：0.50）A.理财规划师在完成了客户未来收入和支出情况的预测后，需要对客户的资产负债情况进行预测B.资产负债结构的变化主要取决于客户的收支结余情况、投资策略和偿债安排C.理财规划师在预测客户支出时，应结合客户的流动性状况进行合理偿债安排，以避免不必要的损失D.客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成，理财规划师需要对客户所有的收入项目都作出确切的预测89.风险厌恶程度提高，开始追求稳定收益，这样的理财特征属于_生命周期阶段。（分数：0.50）A.家庭

31、衰老期B.家庭成长期C.家庭形成期D.家庭成熟期90.建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，针对家庭财务流动性的管理的是_。（分数：0.50）A.风险管理规划B.家庭收入规划C.家庭收支平衡规划D.现金管理规划二、多项选择题(总题数：40，分数：40.00)91.银行理财业务人员在与客户签订理财规划服务合同时应注意_。（分数：1.00）A.合同签订完毕后，理财规划师应自己留存原件B.合同某一条款存在歧义，应提请所在机构的相关部门进行修改C.不得向客户提供任何虚假或误导性信息D.签订合同应以所在机构的名义，而不能以个人的名义E.不得向客户做出收益保证或承诺92.按投资主体的不同

32、，股票可分为_。（分数：1.00）A.社会公众股B.国家股C.限售股D.法人股E.流通股93.根据物权法规定，下列债务人或者第三人有权处分的权利中，可以出质的有_。（分数：1.00）A.汇票B.应收账款C.可以转让的基金份额D.提单E.可以转让的专利权94.人身保险中分红险的收益风险来源于_。（分数：1.00）A.利率的波动B.保险公司制定的预定营运管理费用C.保险公司制定的预定死亡率D.汇率的波动E.保险公司制定的预定回报率95.债券的发行与付息方式有_。（分数：1.00）A.贴现发行，到期支付利息B.贴现发行，到期支付面值C.按面值发行，面值收回，期间按期支付利息D.按面值发行，按本息相加

33、额到期一次偿还E.定期支付利息，到期一次还本并支付最后一期利息96.将 5000 元现金存为银行定期存款，期限为 4 年，年利率为 6%。下列表述正确的有_。(答案取近似数值)（分数：1.00）A.若每季度付息一次，则 4 年后的本息和是 6345 元B.在连续复利的情况下，计算其有效年利率是 5.87%C.以复利计算，4 年后的本利和是 6312 元D.以单利计算，4 年后的本利和是 6200 元E.若每半年付息一次。则 4 年后的本息和是 6334 元97.胡女士趸交购买理财型保险产品，自己作为保险受益人，预期年化收益率为 5%。胡女士将在未来 20年内可以选择：1、每年年初获得 1 万元

34、；2、每年不取，20 年后一次性取出。则据此可推断_。(答案取近似数值)（分数：1.00）A.胡女士趸交购买理财型保险产品的资金是 13.09 万元B.胡女士每年不取，20 年后一次性取出的资金是 42.31 万元C.胡女士每年不取，20 年后一次性取出的资金是 33.07 万元D.胡女士每年不取，20 年后一次性取出的资金是 34.72 万元E.胡女士趸交购买理财型保险产品的资金是 12.46 万元98.一般情况下，银行在进行客户关系管理时，将理财客户细分为_进行分层管理。（分数：1.00）A.私人银行客户B.财富管理客户C.潜在客户D.普通理财客户E.重点客户99.按账户交易性质区分，个人

35、外汇账户分为_。（分数：1.00）A.境内个人外汇账户B.外汇结算账户C.外汇储蓄账户D.资本项目账户E.境外个人外汇账户100.下列做法中违背了保险兼业代理有关规定的有_。（分数：1.00）A.为提高销售业绩，降低保险费率B.挪用或侵占保险费C.代理再保险业务D.利用职务之便引诱投保人购买指定的保单E.兼作保险经纪业务101.下列关于证券投资基金收益的描述正确的有_。（分数：1.00）A.基金收益分配一般有分配现金(现金分红)和分配基金单位(红利再投资)两种形式B.货币市场基金被称为准储蓄，可给中小投资带来相对安全的增值收益，不存在风险性C.各类基金的收益特征由高到低排序依次是股票型基金、混

36、合型基金、债券型基金和货币市场型基金D.影响基金类产品收益的因素来自基金的基础市场和基金自身因素两个方面E.证券投资基金的收益主要有证券买卖差价、红利收入、债券利息和存款利息收入102.下列属于我国主要资本市场的有_。（分数：1.00）A.商业票据市场B.同业拆借市场C.证券投资基金市场D.股票市场E.债券市场103.下列关于信托受托人权利和义务的表述正确的有_。（分数：1.00）A.受益人不能偿清到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务，但法律、行政法规以及信托文件有限制规定的除外B.受益人的信托受益权不可转让和继承C.受托人违反规定，利用信托财产为自己谋取利益的，所得利益归入信托财产D.受

37、托人应当每年定期将信托财产的管理动用、处分及收支情况，报告委托人和受益人E.受托人应当自己处理信托事务，不得委托他人代为处理104.下列属于金融市场的微观经济功能的有_。（分数：1.00）A.避险功能B.集聚功能C.交易功能D.财富投资功能E.反映功能105.下列关于年金系数的表述，正确的有_。（分数：1.00）A.期初普通年金现值系数一定大于期末普通年金现值系数B.普通年金现值系数和复利现值系数互为倒数C.普通年金终值系数和复利终值系数互为倒数D.普通年金终值系数和普通年金现值系数互为倒数E.复利终值系数和复利现值系数互为倒数106.许先生准备 10 年后 15.2 万元的子女教育基金，在投

38、资报酬率 5%时，下列组合可以实现其子女教育基金目标的有_。(答案取近似数值)（分数：1.00）A.整笔投资 5 万元，定期定额每年 6000 元B.整笔投资 2 万元，定期定额每年 10000 元C.整笔投资 4 万元，定期定额每年 7000D.整笔投资 1 万元，定期定额每年 12000E.整笔投资 3 万元，定期定额每年 8000 元107.一般而言，下列会引起黄金价格上升的因素有_。（分数：1.00）A.战争爆发B.发现新的金矿C.通货膨胀率上升D.美元贬值E.实际利率上升108.根据对客户家庭信息整理情况，提供客户家庭财务现状的综合分析，应包括_。（分数：1.00）A.资产结构、资产

39、配置和投资现状分析B.信用和债务管理现状分析C.家庭财务保障现状分析D.家庭投资收益现状分析和理财规划分析E.收支储蓄现状分析109.在理财产品的管理和运作过程中，投资顾问是指为商业银行理财产品所募集资金(如理财资金成立的信托财产)投资动作提供咨询服务、承担日常的投资动作管理的第三方机构，如_等。（分数：1.00）A.资产管理公司B.基金公司C.阳光私募基金D.信托公司E.证券公司110.商业票据的特点包括_。（分数：1.00）A.利率敏感B.方式灵活C.融资成本低D.期限长E.依赖于发行企业的信用度111.下列项目属于现金流量表的内容的有_。（分数：1.00）A.有线电视费B.每月餐费C.工

40、资收入D.财险保单现金价值E.支付贷款112.商业银行开展黄金业务的主要种类有_。（分数：1.00）A.纸黄金交易B.黄金 T+DC.金币销售D.实物黄金销售E.黄金基金销售113.一般来说，下列关于国债风险的表述正确的有_。（分数：1.00）A.国债到期时间长短与利率风险大小同方向变化B.国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高C.在通货膨胀的情况下，国债投资人的利息收入和本金都会发生价值折损D.附有赎回权的国债的现金流更具有不确定性E.国债的利率风险和再投资风险是此消彼长的关系114.投资顾问在银行理财产品销售中所提供的顾问服务内容主要包括_。（分数：1.00）A.提供具体投资产品的

41、建议B.提供投资原则和投资理念建议C.提供投资策略建议D.提供投资计划建议E.提供投资组合建议115.证券投资基金具有的特点包括_。（分数：1.00）A.分散投资B.费用较高C.专业管理D.规模经营E.投资激进116.对投资者而言，购买人民币债券型理财产品面临的最大风险来自_。（分数：1.00）A.流动性风险B.信用风险C.利率风险D.集中投资风险E.汇率风险117.签订合同时，发生以下状况的可撤销合同有_。（分数：1.00）A.在订立时显失公平的B.因重大误解订立的C.以合法形式掩盖非法目的的D.损害社会公共利益的E.造成一方人身伤害的118.一般而言，风险偏好属于保守型的客户往往会选择_等

42、产品。（分数：1.00）A.投资连结险B.保本型理财产品C.存款D.货币型基金E.股票型基金119.下列关于理财产品的表述，错误的有_。（分数：1.00）A.设计理财产品前应该做好客户细分B.理财产品的名称可以具有一定的诱惑性以扩大销售C.商业银行可以销售没有期限的理财产品D.理财产品风险揭示只要进行简单的列示即可E.理财产品的名称应该反映产品的属性120.净现值(NPV)是指所有现金流(包括正现金流和负现金流在内)的现值之和，下列说法正确的有_。（分数：1.00）A.净现值为正值，说明投资是亏损的B.不能够以净现值判断投资是否能够获利C.净现值为负值，说明投资是亏损的D.净现值为负值，说明投

43、资能够获利E.净现值为正值，说明投资能够获利121.下列对期货合约特征的表述，正确的有_。（分数：1.00）A.一般很少以平仓的方式对冲B.期货合约是标准化合约C.金融期货价格一般以市场最小的买卖单元为基础D.结算方面实行逐日盯市制度E.任何交易者都需要按规定缴纳保证金122.商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，银行业监督管理机构责令其限期改正，逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取的措施有_。（分数：1.00）A.建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人B.建议商业银行调整负责相关业务的高管C.暂停商业银行销售新的理财计划或产品D.暂停商业银行理财业务办理

44、资格E.建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人123.期初年金与期末年金的计算关系成立的有_。（分数：1.00）A.期末年金终值等于期初年金终值的 1/(1+r)倍B.期初年金终值等于期末年金终值的(1+r)倍C.期初年金现值等于期末年金现值的 1/(1+r)倍D.期初年金现值等于期末年金现值的(1+r)倍E.期初年金现值等于期末年金现值124.一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为货币时间价值，货币之所以具有时间价值的原因有_。（分数：1.00）A.未来的投资收入预期具有不确定性B.通货膨胀可能造成货币贬值C.货币可以满足当前消费，货币占用具有机会成本D.货币存入银行可获得利息E.货

45、币可以用于投资而产生回报125.个人在决定目前的消费和储蓄时，应综合考虑的因素有_。（分数：1.00）A.可预期的开支B.退休时间C.工作时间D.未来收入E.即期收入126.按照证券投资基金销售管理办法，基金宣传材料不得有_情形。（分数：1.00）A.承诺收益率B.登载投资专家的推荐性文字C.误导性陈述D.预测该基金的证券投资业绩E.承诺承担损失127.个人理财规划的执行需要具备一定的专业知识，并遵守一定纪律，因此在个人理财规划执行过程中，客户需要接受专业人员的建议和帮助，这些专业人员包括_。（分数：1.00）A.税务师B.投资顾问C.会计师D.律师E.理财师128.影响货币时间价值的主要因素

46、包括_。（分数：1.00）A.通货膨胀率B.计息方式(单利或复利)C.计息间隔期D.时间E.收益率129.债券市场的功能主要体现在_。（分数：1.00）A.可以聚集资金B.社会财富均匀分配C.能够反映企业经营实力和财务状况D.为中央银行提供宏观金融调控场所E.为债券流通和变现提供场所130.委托代理终止的情形有_。（分数：1.00）A.代理人死亡B.作为被代理人或者代理人的法人终止C.被代理人取消委托或代理人辞去委托D.代理期间届满或代理事务完成E.代理人丧失民事行为能力三、判断题(总题数：15，分数：15.00)131.就客户而言，寻求理财顾问服务的直接目的是实现人生目标中的经济目标，管理人

47、生财务风险，降低对财务状况的焦虑，进而实现财务自由。 （分数：1.00）A.正确B.错误132.按照利息的支付方式不同，可以将债券划分为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券等。 （分数：1.00）A.正确B.错误133.土地所有权可以用于抵押。 （分数：1.00）A.正确B.错误134.保险产品的最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能相结合。 （分数：1.00）A.正确B.错误135.短期政府债券具有违约风险小，流动性强、收入免税等特点。 （分数：1.00）A.正确B.错误136.收益率是决定一笔货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率则是使货币购买力缩水的反向因素。（分数：1.00）A.正确B.错误137.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表。 （分数：1.00）A.正确B.错误138.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任。 （分数：1.00）A.正确B.错误139.商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用最通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明较有利的投资情形和投资结果。 （分数：1.00）A.正确B.错误140.对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理时，年度