公共基础-概述及银行业从业基本准则、银行业从业人员职业操守的相关规定(一)及答案解析.doc

1、公共基础-概述及银行业从业基本准则、银行业从业人员职业操守的相关规定(一)及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：24，分数：48.00)1.制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员_，提高中国银行业从业人员整体素质和_，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守”。 A.职业纪律；职业道德 B.职业行为；职业道德水准 C.职业操守；职业纪律 D.职业道德；职业操守水平（分数：2.00）A.B.C.D.2.银行业从业人员不包括_。 A.银行工作人员 B.信托公司工作人员 C.汽车金融公司工

2、作人员 D.证券公司工作人员（分数：2.00）A.B.C.D.3.下列关于法律法规的说法，错误的是_。 A.法律法规是一种约定俗成的说法 B.国务院是立法机关 C.国务院制定的行政法规 D.包括国务院各部委制定的规章，同时还包括地方性法规、自治条例和单行条例等（分数：2.00）A.B.C.D.4.以下关于银行业从业人员行业自律规范的说法，不正确的是_。 A.是指由银行业协会经过其章程规定程序通过的对全体会员具有一定约束力的行业规范及公约 B.包括中国银行业自律公约 C.包括国务院各部委制定的规章 D.包括银行从业人员职业操守（分数：2.00）A.B.C.D.5.以下有关银行业从业人员应当遵守的

3、原则表述不正确的是_。 A.以高标准职业道德规范行事 B.品行正直 C.恪守诚实信用 D.诚实信用的原则应该是实质意义上的恪守，不过有理由时可以抗辩（分数：2.00）A.B.C.D.6.孔子曰：“信则人任焉。”这句话与下列银行业从业人员职业操守中_原则的要求相似。 A.诚实信用 B.守法合规 C.专业胜任 D.勤勉尽职（分数：2.00）A.B.C.D.7.以下关于合规风险的说法不正确的是_。 A.商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设者融入企业文化建设全过程 B.董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念 C.整体经营活动的合规是由其众多的从业人员合规构

4、成的 D.个别银行业从业人员违反规定政策的行为可能不会为银行带来合规风险（分数：2.00）A.B.C.D.8.银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是_。 A.熟知向客户推荐的产品 B.银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险 C.熟知与自身岗位相关的有关法规 D.熟知业务处理流程（分数：2.00）A.B.C.D.9.某银行客户经理的下列行为中，违反了银行业从业人员职业操守中“监管规避”原则的是_。 A.为客户设计外汇结构 B.建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税 C.建议投资国债 D.为客户设计用汇计划（分数：2.00）A.B.C.D.

5、10.某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的 5 万美元额度之外将多余的 3 万美元现钞兑换成人民币(结汇)，该工作人员的做法不妥当的是_。 A.因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法 B.建议客户将这 3 万美元转入其家人账户后结汇 C.建议客户若不急用，明年初再来结汇 D.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品（分数：2.00）A.B.C.D.11.以下关于监管规避的说法不正确的是_。 A.银行业从业人员在业务活动中，可以向客户明示规避金融、外汇监管规定 B.规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序规定而采取的以合法形式逃避法定义务、掩盖非法或

6、违规事实的行为 C.法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义务性或程序性规定 D.银行违反禁止性、授权性或程序性规定将会对其产生直接不利的后果（分数：2.00）A.B.C.D.12.以下属于法律法规中程序性的规定是_。 A.银行业从业人员不得违法或违规对他人透露有关信息 B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税 C.商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格 D.金融机构在反洗钱主管机关依法进行反洗钱调查时必须提供必要的协助（分数：2.00）A.B.C.D.13.银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是_。 A.不打听与

7、自身工作无关的信息 B.未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责 C.当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管 D.未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行（分数：2.00）A.B.C.D.14.某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责，这种行为_。 A.体现了同事之间的团结合作精神，应该得到鼓励 B.体现了该员工的勤勉尽职精神，应该得到表扬 C.在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的 D.是不可以的，除非经过适当批准（分数：2.00）A.B.C.D.15.以下关于信

8、息保密的说法不正确的是_。 A.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案 B.在受雇期间不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息 C.在离职后，可以透露客户资料和交易信息 D.客房隐私保护是商业银行必须承担的一项重要义务（分数：2.00）A.B.C.D.16.以下关于保护客户隐私的说法不正确的是_。 A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息 B.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私 C.银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信

9、息 D.银行业从业人员在离职后，为了向客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构，在介绍新机构的产品与服务后，由客户自行选择是否购买其产品或服务（分数：2.00）A.B.C.D.17.下列银行业从业人员的行为，不符合“信息保密”准则要求的是_。 A.将客户资料存放在保险柜 B.在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息 C.离职后将原工作单位客户信息透露给新工作单位领导 D.妥善保管客户交易信息档案（分数：2.00）A.B.C.D.18.下列行为中，属于泄露客户信息的是_。 A.小张和小刘分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧 B

10、.银行业务员将所在银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友 C.反洗钱检查机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息 D.某银行令金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险（分数：2.00）A.B.C.D.19.某银行信贷员经手其父亲所在公司的一笔贷款项目时，应该_。 A.向银行管理层披露所处关系 B.公平对待，不必向银行披露所处关系 C.以优惠利率发放贷款 D.建议父亲去其他银行申请贷款（分数：2.00）A.B.C.D.20.某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚

11、不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，该职员_。 A.应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票 B.应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责 C.可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息 D.不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人（分数：2.00）A.B.C.D.21.在证券内幕交易中，内幕信息需要两个构成要件，即_。 A.重大性和未公开性 B.重大性和紧迫性 C.即时性和爆炸性 D.高层性和未公开性（分数：2.00）A.B.C.D.22.以下不属于内幕交易行为的是_。 A.内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券，或者根据内幕信息建议他人

12、买卖证券的行为 B.内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为 C.非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该内幕信息买卖证券 D.非内幕信息知情人通过技术分析买卖证券（分数：2.00）A.B.C.D.23.以下做法不正确的是_。 A.银行在与客户建立业务关系，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记 B.客户由他人代理办理业务的，银行应当同时对代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记 C.银行不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户 D.银行在为客户提供规定金融以上的现金

13、汇款、现钞兑款、票据兑付一次性金融服务时，可以不要求客户出示有效身份证件或者其他身份证明文件（分数：2.00）A.B.C.D.24.根据银行业从业人员职业操守的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当_。 A.耐心说明情况，取得理解和谅解 B.直接拒绝 C.全力满足 D.向上一级汇报，由上一级设法解决（分数：2.00）A.B.C.D.二、B多选题/B(总题数：14，分数：36.00)25.以下符合银行从业人员职业操守制定目的的是_。 A.规范银行业从业人员职业行为 B.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准 C.建立健康的银行业企业文化和信用文化 D.维护银行业良好

14、信誉 E.促进银行业的健康发展而制定的（分数：3.00）A.B.C.D.E.26.银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受_的监督。 A.所在机构 B.银行业自律组织 C.监管机构 D.社会公众 E.同业从业人员（分数：2.00）A.B.C.D.E.27.以下属于银行业自律组织的是_。 A中国银行业协会 B省银行业协会 C自治区银行业协会 D直辖市银行业协会 E县区银行业协会（分数：3.00）A.B.C.D.E.28.根据银行业从业人员操守规定，作为一名银行业从业人员，不可或缺的知识包括_。 A.对宏观经济和金融状况有较全面的了解 B.熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规 C.

15、具备胜任本职工作的相关专业知识和技能 D.对金融监管体制和所从事业务涉及的监管规定有较深的了解 E.对银行在现代经济中的作用有所了解（分数：2.00）A.B.C.D.E.29.以下说法正确的是_。 A.禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为 B.义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为 C.程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定 D.禁止性规定是法律要求行为人必须履行的行为 E.义务性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定（分数：2.00）A.B.C.D.E.30.银行违反禁止性、授权性或程序性规定将会对其产生直接不利的

16、后果，因此，银行业从业人员应该特别留意这些规定，必须做到_。 A.树立依法合规经营意识，认识到合规经营是银行从事所有活动的前提 B.熟知与本职工作密切相关的法律、法规和监管规则，尤其是禁止性、义务性以及程序性规定 C.根据立法本意正确理解监管规则中禁止性、义务性及程序性规定 D.以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议 E.默许相关逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定业务（分数：2.00）A.B.C.D.E.31._的行为明显不妥，有可能会对从业人员及所在机构产生不利影响。 A.某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是假造的，但是为了做成业务，该

17、业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以满足申请条件，并规避法律约束 B.某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告 C.某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便 D.某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核 E.某银行客户经理熟知与本职工作密切相关的法律、法规和监管规则（分数：2.00）A.B.C.D.E.32.以下属于经济合作与发展组织(OECD)于 1980 年制定的个人

18、隐私保护的八项基本准则的是_。 A.信息收集限制原则 B.数据质量原则 C.负责任原则 D.使用限制原则 E.安全保护原则（分数：4.00）A.B.C.D.E.33._的情况下，银行从业人员应遵守信息保密原则。 A.在受雇期间 B.在离职后 C.在受雇期间与离职后 D.遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露 E.积极配合执法机关的调查活动，提供相应资料（分数：2.00）A.B.C.D.E.34.银行业从业人员的下列行为中正确的是_。 A.与其所在机构的同事闲暇时谈论客户的婚姻状况 B.保守客户隐私，不擅自向银行以外的机构和个人透露客户的交易信息 C.从银行离职后可以与朋友交流以前客

19、户的交易信息 D.在有关国家机关依法调查时，透露有关客户信息 E.在有关国家机关依法调查时，仍然不透露有关客户信息（分数：2.00）A.B.C.D.E.35.银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的是_。 A.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责 B.熟知银行的反洗钱义务 C.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私 D.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额交易和可疑交易 E.遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露（分数：2.00）A.B.C.D.E.36.根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的要求，银行业从业人员应当了解客户的_。

20、A.财务状况 B.风险承受能力 C.资金用途 D.账户是否会被第三方控制使用 E.业务单据（分数：2.00）A.B.C.D.E.37.银行从业人员的下列做法正确的是_。 A.对客户提出的要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况 B.不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户 C.因为业务繁简程度或经济效益上的差异对部分客户明显差别待遇 D.为客户保密信息 E.对风险性理财产品的收益率做出承诺（分数：4.00）A.B.C.D.E.38.某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率，这种做法违反了从业人员职业操守的_原则。

21、A.诚实信用 B.礼貌服务 C.风险提示 D.互相监督 E.熟知业务（分数：4.00）A.B.C.D.E.三、B判断题/B(总题数：8，分数：16.00)39.银行业从业人员职业操守是银行业从业人员的法规。（分数：2.00）A.正确B.错误40.职业行为是指从业人员在具体工作岗位上履行特定岗位职责的行为，仅限于在工作时间内或为完成工作任务的行为，工作时间之外的行为以及非为完成工作任务而实施的行为不为公众所关注。（分数：2.00）A.正确B.错误41.商业秘密是指能够为权利人带来经济利益的技术信息。（分数：2.00）A.正确B.错误42.“利益冲突”原则要求银行业从业人员本人及其亲属不能接受其所

22、在机构提供的金融服务，以避免机构利益和个人利益的冲突。（分数：2.00）A.正确B.错误43.某上市银行的员工在家中无意间向亲属透露了所在银行可能面临重大诉讼的信息。该亲属第二天就卖掉了该银行的股票。由于是无意中的行为，不属违规。（分数：2.00）A.正确B.错误44.根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。（分数：2.00）A.正确B.错误45.银行业金融机构及其从业人员在为客户提供金融服务时，可以根据有关反洗钱的规定或其他规定让客户提供详尽的信息，这些信息的掌握有助于客户授信的审批或交易的完成，同时这些信息可以提供给第三方或机构内部的其

23、他部门。（分数：2.00）A.正确B.错误46.某客户单独在某银行贵宾柜台办理业务，希望将 30 万元人民币从自己的账户转存至所持有的爱人存折的账户中。银行柜员以该客户未持有其爱人身份证为由，只转存了 19 万元(限存 20 万元)。事实上，按照规定，该客户以汇款方式可以实现全额转存，但该柜员为了避免在“监管规避”方面违规，并未向客户提供此建议。该柜员的做法是正确的。（分数：2.00）A.正确B.错误公共基础-概述及银行业从业基本准则、银行业从业人员职业操守的相关规定(一)答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：24，分数：48.00)1.制定银行业从业人

24、员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员_，提高中国银行业从业人员整体素质和_，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守”。 A.职业纪律；职业道德 B.职业行为；职业道德水准 C.职业操守；职业纪律 D.职业道德；职业操守水平（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 本题可以用逻辑思维来做排除法。职业道德水平是在银行从业中至关重要的，提高了道德水平，就能减小操作风险。2.银行业从业人员不包括_。 A.银行工作人员 B.信托公司工作人员 C.汽车金融公司工作人员 D.证券公司工作人员（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 银行业

25、金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。证券公司不属于这一范围。3.下列关于法律法规的说法，错误的是_。 A.法律法规是一种约定俗成的说法 B.国务院是立法机关 C.国务院制定的行政法规 D.包括国务院各部委制定的规章，同时还包括地方性法规、自治条例和单行条例等（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 立法机关是全国人民代表大会及其常务委员会。本题的最佳答案是 B 选项。4.以下关于银行业从业人员行业自律规范的说法，不正确的是_。 A.是指由银行业协会经过其章程规定程序通过的对全体会员具有一定约束力的行业规范及

26、公约 B.包括中国银行业自律公约 C.包括国务院各部委制定的规章 D.包括银行从业人员职业操守（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 自律规范是指由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体会员具有一定约束力的行业规范及公约，如中国银行业协会制定的中国银行业自律公约、中国银行业反商业贿赂承诺以及本职业操守等。C 选项属于宽泛意义上的法律法规。本题的最佳答案是 C 选项。5.以下有关银行业从业人员应当遵守的原则表述不正确的是_。 A.以高标准职业道德规范行事 B.品行正直 C.恪守诚实信用 D.诚实信用的原则应该是实质意义上的恪守，不过有理由时可以抗辩（分数：2.00）A.B.C.D.

27、解析：解析 诚实信用的原则不能够以任何理由违反或抗辩。银行业从业人员无论何时何地，都必须恪守诚实信用原则，保持个人品行正直，以免自己的行为给所在机构带来不良影响。本题的最佳答案是 D 选项。6.孔子曰：“信则人任焉。”这句话与下列银行业从业人员职业操守中_原则的要求相似。 A.诚实信用 B.守法合规 C.专业胜任 D.勤勉尽职（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 孔子这句话是要求人们讲信用，这与诚实信用原则是一致的。银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品德正直，恪守诚实信用的原则。7.以下关于合规风险的说法不正确的是_。 A.商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设者融入

28、企业文化建设全过程 B.董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念 C.整体经营活动的合规是由其众多的从业人员合规构成的 D.个别银行业从业人员违反规定政策的行为可能不会为银行带来合规风险（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 个别银行业从业人员违反规定政策的行为都有可能会为银行带来合规风险，本题的最佳答案是 D 选项。8.银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是_。 A.熟知向客户推荐的产品 B.银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险 C.熟知与自身岗位相关的有关法规 D.熟知业务处理流程（分数

29、：2.00）A.B. C.D.解析：解析 行业从业人员“熟知业务”，包括熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。本题的最佳答案是 B 选项。9.某银行客户经理的下列行为中，违反了银行业从业人员职业操守中“监管规避”原则的是_。 A.为客户设计外汇结构 B.建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税 C.建议投资国债 D.为客户设计用汇计划（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 ACD 选项都属于正常业务范围，是从业人员为客户提供的理财业务咨询。而 B 选项是帮助客户不正当避税，违反了法规，也违反了“监管规避”原则。10.某客户在办理外汇业务时向银行

30、工作人员询问如何能在规定的 5 万美元额度之外将多余的 3 万美元现钞兑换成人民币(结汇)，该工作人员的做法不妥当的是_。 A.因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法 B.建议客户将这 3 万美元转入其家人账户后结汇 C.建议客户若不急用，明年初再来结汇 D.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 监管规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序性规定而采取的以合法的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为。题干中的情况没有明显迹象表明客户是为逃避法定义务、掩盖非法或违规事实，因此不应因为担心违反“监管规避”的规定而不告

31、诉客户合法可行的处理方法。11.以下关于监管规避的说法不正确的是_。 A.银行业从业人员在业务活动中，可以向客户明示规避金融、外汇监管规定 B.规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序规定而采取的以合法形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为 C.法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义务性或程序性规定 D.银行违反禁止性、授权性或程序性规定将会对其产生直接不利的后果（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。本题的最佳答案是 A 选项。12.以下属于法律法规中程序性的规定是_。

32、 A.银行业从业人员不得违法或违规对他人透露有关信息 B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税 C.商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格 D.金融机构在反洗钱主管机关依法进行反洗钱调查时必须提供必要的协助（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定。A 选项属于禁止性规定，BD 选项属于义务性规定。本题的最佳答案是 C 选项。13.银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是_。 A.不打听与自身工作无关的信息 B.未经内部职责调整或批准，不为其他

33、岗位人员代为履行职责 C.当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管 D.未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 根据岗位职责的规定，不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。14.某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责，这种行为_。 A.体现了同事之间的团结合作精神，应该得到鼓励 B.体现了该员工的勤勉尽职精神，应该得到表扬 C.在该员工的技能和知识达到其同事岗

34、位要求的情况下是可以的 D.是不可以的，除非经过适当批准（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 岗位职责要求银行从业人员遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全。所以勤奋学习虽然符合勤勉尽职原则，但是代理履行职责是不符规定的。15.以下关于信息保密的说法不正确的是_。 A.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案 B.在受雇期间不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息 C.在离职后，可以透露客户资料和交易信息 D.客房隐私保护是商业银行必须承担的一项重要义务（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解

35、析 银行业从业人员在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。本题的最佳答案是 C 选项。16.以下关于保护客户隐私的说法不正确的是_。 A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息 B.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私 C.银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息 D.银行业从业人员在离职后，为了向客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构，在介绍新机构的产品与服务后，由客户自行选择是否购买其产品或服务（分数：2

36、.00）A.B.C.D. 解析：解析 银行业从业人员离职后应当按规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构财物、工作资料和客户资源。在离职后，应恪守诚信、保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。本题的最佳答案是 D 选项。17.下列银行业从业人员的行为，不符合“信息保密”准则要求的是_。 A.将客户资料存放在保险柜 B.在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息 C.离职后将原工作单位客户信息透露给新工作单位领导 D.妥善保管客户交易信息档案（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 即使离职后也不得向新单位透露原工作单位的客户信息。18.下列行为中，属于泄露客户信息的是_。 A.小张和小刘分别就职

37、于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧 B.银行业务员将所在银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友 C.反洗钱检查机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息 D.某银行令金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 B 选项属于泄露客户信息，本题的最佳答案是 B 选项。19.某银行信贷员经手其父亲所在公司的一笔贷款项目时，应该_。 A.向银行管理层披露所处关系 B.公

38、平对待，不必向银行披露所处关系 C.以优惠利率发放贷款 D.建议父亲去其他银行申请贷款（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 此题考查利益冲突原则。事实上，银行从业人员本人及其亲属也有购买金融产品和服务的权利。该银行可以接手这笔业务，但是要披露所处关系，并且以正常利率放贷。20.某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，该职员_。 A.应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票 B.应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责 C.可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息 D.不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能

39、将该信息透露给其他人（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 该职员获知的信息属于内幕信息，按照规定不得将内幕信息告知允许范围以外的人员，也不得利用内幕信息获取个人利益。ABC 选项均违反了内幕交易原则。21.在证券内幕交易中，内幕信息需要两个构成要件，即_。 A.重大性和未公开性 B.重大性和紧迫性 C.即时性和爆炸性 D.高层性和未公开性（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 内幕信息是指为内幕人员所知悉的，尚未公开并可能影响金融交易达成、金融交易价格的重大信息。因此，重大性和未公开性是内幕信息的两个构成要件。本题的最佳答案是 A 选项。22.以下不属于内幕交易行为的是_。

40、A.内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券，或者根据内幕信息建议他人买卖证券的行为 B.内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为 C.非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该内幕信息买卖证券 D.非内幕信息知情人通过技术分析买卖证券（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 本题的最佳答案是 D 选项。23.以下做法不正确的是_。 A.银行在与客户建立业务关系，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记 B.客户由他人代理办理业务的，银行应当同时对代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记 C.银行不得为身份不明

41、的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户 D.银行在为客户提供规定金融以上的现金汇款、现钞兑款、票据兑付一次性金融服务时，可以不要求客户出示有效身份证件或者其他身份证明文件（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 了解客户是银行依法承担的一项法定义务，该原则要求银行在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。本题的最佳答案是 D 选项。24.根据银行业从业人员职业操守的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当_。 A.

42、耐心说明情况，取得理解和谅解 B.直接拒绝 C.全力满足 D.向上一级汇报，由上一级设法解决（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 礼貌服务原则要求银行从业人员在接洽业务过程中应衣着得体、态度稳重、礼貌周到。对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理要求应耐心说明情况，取得理解和谅解。二、B多选题/B(总题数：14，分数：36.00)25.以下符合银行从业人员职业操守制定目的的是_。 A.规范银行业从业人员职业行为 B.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准 C.建立健康的银行业企业文化和信用文化 D.维护银行业良好信誉 E.促进银行业的健康发展而制定的（分数：3.

43、00）A. B. C. D. E. 解析：解析 2007 年 2 月 9 日，银行业协会全体会员大会通过银行业从业人员职业操守。其目的是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业健康发展，制定本职业操守。26.银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受_的监督。 A.所在机构 B.银行业自律组织 C.监管机构 D.社会公众 E.同业从业人员（分数：2.00）A. B. C. D. E.解析：解析 银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。本题

44、的最佳答案是 ABCD 选项。27.以下属于银行业自律组织的是_。 A中国银行业协会 B省银行业协会 C自治区银行业协会 D直辖市银行业协会 E县区银行业协会（分数：3.00）A. B. C. D. E.解析：解析 银行业自律组织不限于中国银行业协会，它包括全国性银行业自律组织和地方性银行业自律组织。全国性银行业自律组织是指中国银行业协会；地方性银行业自律组织是指各省、自治区、直辖市及各计划单列市银行业协会。本题的最佳答案是 ABCD 选项。28.根据银行业从业人员操守规定，作为一名银行业从业人员，不可或缺的知识包括_。 A.对宏观经济和金融状况有较全面的了解 B.熟知与自身岗位相关的银行业务

45、及与管理有关的法规 C.具备胜任本职工作的相关专业知识和技能 D.对金融监管体制和所从事业务涉及的监管规定有较深的了解 E.对银行在现代经济中的作用有所了解（分数：2.00）A. B. C. D. E. 解析：解析 作为一名银行业从业人员，以下 3 个方面的知识是不可或缺的：一是对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解，并对银行在现代经济中所起的作用有所了解。二是熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规，并对金融监管体制和所从事业务涉及的监管规定有较为深入的了解。三是具备胜任本职工作的相关专业知识和技能。本题的最佳答案是 ABCDE 选项。29.以下说法正确的是_。 A.禁止性规定属于

46、法律明确规定不可以从事的行为 B.义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为 C.程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定 D.禁止性规定是法律要求行为人必须履行的行为 E.义务性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定（分数：2.00）A. B. C. D.E.解析：解析 法律明确规定不可以从事的行为属于禁止性规定；法律要求行为人必须履行的行为属于义务性规定；法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定属于程序性规定。本题的最佳答案是 ABC 选项。30.银行违反禁止性、授权性或程序性规定将会对其产生直接不利的后果，因此，银行业从业人员应该特别留意这些规定，必须做到_。 A.树立依法合规经营意识，认识到合规经营是银行从事所有活动的前提 B.熟知与本职工作密切相关的法律、法规和监管规则，尤其是禁止性、义务性以及程序性规定