公共基础-金融犯罪及刑事责任及答案解析.doc

1、公共基础-金融犯罪及刑事责任及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：27，分数：54.00)1.金融犯罪成立的前提和基础是_。 A.复杂的金融工具 B.多层次的金融机构 C.违反金融管理法规 D.获取非工资收入（分数：2.00）A.B.C.D.2.下列关于金融犯罪的说法错误的是_。 A.金融犯罪的主观方面不一定是故意 B.金融犯罪不一定以非法占有为目的 C.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位 D.金融犯罪的主体违反了金融管理法规（分数：2.00）A.B.C.D.3.1998 年 12 月，全国人大常委会颁布了_，增设了_。 A.关于惩治骗购外汇、逃

2、汇和非法买卖外汇的决定；骗购外汇罪 B.关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定；骗购外汇罪 C.关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定；洗钱罪 D.关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定；洗钱罪（分数：2.00）A.B.C.D.4.伪造货币罪侵犯的对象不是_。 A.金融机构 B.人民币 C.境外货币 D.纸币和硬币（分数：2.00）A.B.C.D.5.根据刑法第 107 条规定，犯伪造货币罪并且伪造货币的数额特别巨大的，处_。 A.3 年以上 10 年以下有期徒刑，并处 5 万元以上 50 万元以下的罚金 B.10 年以上有期徒刑、无期徒刑或死刑，并处 5 万元以上 50 万元以下罚金或者没收财产 C.3

3、 年以上 10 年以下有期徒刑，并处 5 万元以上 50 万元以下罚金或者没收财产 D.10 年以上有期徒刑、无期徒刑或死刑，并没收财产（分数：2.00）A.B.C.D.6.刘某的朋友张某长期从事假人民币的买卖，关于刘某的下列行为说法正确的是_。 A.可以只帮助张某运输而不买卖假人民币，不会构成犯罪 B.可以从张某处以低价购买假人民币自己使用，不会构成犯罪 C.可以以朋友身份协助张某共同出售，只要不收取报酬就不会构成 D.以上行为都构成犯罪（分数：2.00）A.B.C.D.7.行为人购买假币后使用的，以_从重处罚。 A.购买假币罪 B.使用假币罪 C.购买、使用假币两罪重罚 D.出售假币罪（分

4、数：2.00）A.B.C.D.8.擅自设立金融机构罪侵犯的客体是_。 A.国家的银行管理制度 B.国家对金融机构的准入管理制度 C.国家对存款的管理制度 D.国家对贷款的管理制度（分数：2.00）A.B.C.D.9.某城市信用社为了争揽储户，通过先支付利息的方式来吸引公众存款，这种行为属于_。 A.正当的金融行为 B.不适当的竞争行为，但并不违法 C.非法吸收公众存款行为 D.集资诈骗行为（分数：2.00）A.B.C.D.10.金融机构及其工作人员吸收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的行为属于_。 A.非法吸收公众存款罪 B.集资诈骗罪 C.吸收客户资金不入账罪 D.没有犯罪（分数：2

5、.00）A.B.C.D.11.下列金融犯罪中，其所侵犯的客体不是国家对金融票证的管理制度的一项是_。 A.伪造、变造金融票证罪 B.伪造货币罪 C.非法出具金融票证罪 D.违法票据承兑、付款、保证罪（分数：2.00）A.B.C.D.12.以下关于非法出具金融票证罪的表述，正确的是_。银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保证函、票据、存单、资信证明的，情节严重的，处 5 年以下有期徒刑或者拘役；情节特别严重的，处 5 年以上有期徒刑；单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 A.正确；错误 B.正确；正确 C.错

6、误；正确 D.错误；错误（分数：2.00）A.B.C.D.13.我国某省一家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口面料合同，到某地中国银行办理一笔大额银行汇票托收业务，出票行是外国某银行。但经中国银行向有关部门查询后，证明外商所提供的出票行根本不存在，其所提供的 200 万美元的银行汇票纯属伪造。以上这种伪造行为属于_。 A.有形伪造 B.无形伪造 C.变造 D.以上都不正确（分数：2.00）A.B.C.D.14.下列行为不构成伪造金融票证罪的是_。 A.伪造汇票、本票、支票 B.伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证 C.伪造信用证或者附随的单据、文件 D.伪造申请贷款时提

7、供给银行的财务报表（分数：2.00）A.B.C.D.15.违法票据承兑、付款、保证罪的主观方面是_。 A.故意，即明知违反规定而进行承兑、付款、保证等行为 B.特殊主体，为银行或者其他金融机构及其工作人员 C.一般是故意，也可能是过失，对造成重大损失行为人不需要明确认识到 D.一般主体，可以是自然人或者单位（分数：2.00）A.B.C.D.16.下列的金融犯罪可能由于过失导致的是_。 A.洗钱罪 B.变造货币罪 C.非法出具金融票据 D.违法票据承兑、付款、保证罪（分数：2.00）A.B.C.D.17.以下对金融犯罪主观方面的表述，不正确的是_。 A.在主观方面，洗钱罪一般是故意的，但即使行为

8、人在不知是非法所得的情况下参与洗钱，若造成重大损失的，也构成洗钱罪 B.在主观方面，非法出具金融票证罪是故意的，即明知违反规定而出具金融票据的行为 C.在主观方面，违法票据承兑、付款、保证罪一般是故意的，也可能是过失，对造成重大损失行为人不需要明确认识到 D.在主观方面，有价证券诈骗罪只能由故意构成。如果行为人因过失而使用有价证券，如不知是伪造、变造证券而使用，则不构成犯罪（分数：2.00）A.B.C.D.18.下列不属于金融诈骗罪的特征是_。 A.客观上均遵循一定的逻辑顺序 B.侵犯的客体不仅包括公私财物，而且包括国家的金融秩序或金融工具的公信力 C.诈骗的方法是通过特定的金融工具 D.以非

9、法集资为目的（分数：2.00）A.B.C.D.19.单位不构成犯罪主体的金融犯罪是_。 A.信用证诈骗 B.信用卡诈骗 C.伪造金融票据罪 D.集资诈骗（分数：2.00）A.B.C.D.20.按照刑法规定，金融诈骗罪是指在金融领域中，以非法占有为目的，采取虚构事实或者隐瞒真相的欺诈方法，骗取_，数额较大的行为。 A.银行或者其他金融机构的贷款、保险金 B.银行或者其他金融机构的贷款、保险金或者进行非法集资诈骗 C.银行或者其他金融机构的贷款、保险金或者进行非法集资诈骗、金融票据诈骗、信用证诈骗、信用卡诈骗、有价证券诈骗、保险诈骗 D.银行或者其他金融机构的贷款、保险金或者进行非法集资诈骗、金融

10、票据诈骗、信用证诈骗、信用卡诈骗、有价证券诈骗、保险诈骗以及诈骗银行或者其他金融机构的公私财物（分数：2.00）A.B.C.D.21.集资诈骗罪区别于非法集资等行为的特征是_。 A.用高端金融工具 B.集资总量大 C.集资人不具资格 D.具有非法占有他人财产的目的（分数：2.00）A.B.C.D.22.某公司为了得到一笔急需的流动资金，在申请贷款时提供了虚假的财务报表，造成贷款重大损失，则该公司的这种行为可能_。 A.构成贷款诈骗罪 B.构成骗取贷款罪 C.构成违法发放贷款罪 D.构成签订、履行合同被骗罪（分数：2.00）A.B.C.D.23.根据刑法规定，有_情形之一，进行信用证诈骗活动的，

11、为信用证诈骗罪。使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件的；使用作废的信用证的；骗取信用证的；以其他方法进行信用证诈骗活动的。 A. B. C. D.（分数：2.00）A.B.C.D.24.以下触犯刑法的有关规定的是_。 A.商业银行在人民银行规定的贷款基准利率基础上向上浮动 B.使用作废的信用证 C.村镇银行经批准吸收公众存款 D.银行工作人员在填写存单的时候使用不规范的字体（分数：2.00）A.B.C.D.25.张某使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支达 10 万元，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力，张某的行为_。 A.是合法的，因为张某使用的

12、是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能 B.是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡 C.是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡 D.是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡（分数：2.00）A.B.C.D.26.在刑法规定中，票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪的情形是指_。明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用的；明知是作废的汇票、本票、支票而使用的；冒用他人的汇票、本票、支票而使用的；签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取钱财的；汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物的。 A. B. C. D.（分数：2.00）A.B.C.D.27.

13、_金融犯罪的主观方面不是故意的。 A.公司、企业人员受贿罪 B.有价证券诈骗罪 C.签订、履行合同失职被骗罪 D.非法吸收公众存款罪（分数：2.00）A.B.C.D.二、B多选题/B(总题数：16，分数：32.00)28.根据金融犯罪的行为方式不同，可以将金融犯罪分为_。 A.诈骗型金融犯罪 B.伪造型金融犯罪 C.利用便利型金融犯罪 D.规避型金融犯罪 E.集资诈骗罪（分数：2.00）A.B.C.D.E.29.金融犯罪的特殊主体包括_。 A.银行工作人员 B.银行 C.其他金融机构 D.单位 E.自然人（分数：2.00）A.B.C.D.E.30.金融犯罪的对象可以是_。 A.社会公众 B.金

14、融机构 C.信用证 D.货币 E.票据（分数：2.00）A.B.C.D.E.31.侵犯客体是国家的贷款管理制度的金融犯罪是_。 A.非法吸收公众存款罪 B.高利转贷罪 C.违法发放贷款罪 D.吸收客户资金不入账罪 E.信用证诈骗（分数：2.00）A.B.C.D.E.32.下列不属于非法吸收公众存款行为的是_。 A.某企业设立储蓄所吸收公众存款，但不具有非法占有不特定对象资金的目的 B.王某在家私设钱庄，办理存款贷款业务 C.某商业银行擅自提高利率吸收公众存款 D.某信用社在存款时以先支付利息的手段吸收公众存款 E.刘某以非法占有为目的，谎称高息吸收公众存款（分数：2.00）A.B.C.D.E.

15、33.违法发放贷款罪，是指银行或其他金融机构的工作人员，违反法律、行政法规的规定，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失的行为。下列行为中属于违反国家规定发放贷款的是_。 A.以优于其他借款人同类贷款的条件而发放贷款 B.以优惠利率向长期客户发放贷款 C.不严格审查借款人的偿还能力而发放贷款 D.不严格审查保证人的偿还能力而发放贷款 E.不严格审查抵押物的权属以及实现抵押杈、质权的可行性（分数：2.00）A.B.C.D.E.34.非法为他人出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具_，情节严重的行为。 A.资信证明 B.信用证 C.保函 D.票据 E.存单（分数

16、：2.00）A.B.C.D.E.35.根据刑法的规定，以下属于金融诈骗违法行为的是_。 A.编造引进资金的理由从银行贷款 B.上市公司董事长变更，没有进行披露 C.自制信用卡从银行提款机提款 D.使用虚假的经济合同从金融机构贷款 E.使用经涂改的作废的信用证（分数：2.00）A.B.C.D.E.36.根据刑法第 192 条、第 199 条规定，犯集资诈骗罪的处罚为_。 A.数额较大的，处 5 年以下有期徒刑或者拘役，并处 2 万元以上 20 万元以下罚金 B.数额巨大或者有其他严重情节的，处 5 年以上 10 年以下有期徒刑，并处 5 万元以上 50 万元以下罚金 C.数额特别巨大或者有其他严

17、重情节的，处 10 年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处 5 万元以上50 万元以下罚金或没收财产 D.数额特别巨大并且给国家和人民利益造成重大损失的，处无期徒刑或者死刑，并没收财产 E.单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员，处 5 年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大或者有其他严重情节的，处 5 年以上 10 年以下有期徒刑；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处 10 年以上有期徒刑或者无期徒刑（分数：2.00）A.B.C.D.E.37.王某按照某银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章，并印制了空白存单，然后制作了一张 50 万元的银行存单，并以

18、此从另一家银行获得抵押贷款 50 万元。根据刑法的有关规定，关于王某的行为，下列说法正确的是_。 A.是伪造金融票证的行为 B.是合法的，因为王某自己在银行有抵押 C.是不合法的，但不构成犯罪 D.属金融诈骗行为 E.属于洗钱行为（分数：2.00）A.B.C.D.E.38.犯罪主体只能是自然人的金融犯罪是_。 A.信用卡诈骗罪 B.有价证券诈骗罪 C.保险诈骗罪 D.贷款诈骗罪 E.票据诈骗罪（分数：2.00）A.B.C.D.E.39.银行业犯罪中的金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的_等银行结算凭证进行诈骗活动的行为。 A.委托收款凭证 B.货

19、币 C.汇款凭证 D.银行存单 E.银行本票（分数：2.00）A.B.C.D.E.40.下列关于保险诈骗罪的说法正确的是_。 A.本罪的客体包括保险公司的财产所有权和国家的保险制度 B.本罪的对象是保险金，它是保险人承担赔偿或给付保险金责任的最高限额 C.本罪主体是特殊主体，只能由投保人、被保险人、受益人构成 D.单位不构成本罪 E.本罪的主观方面为故意，也可以是过失（分数：2.00）A.B.C.D.E.41.下列关于职务侵占罪和贪污罪的说法，正确的是_。 A.两罪在客观方面和主观方面基本相同 B.职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员 C.贪污罪的主体是国家工作

20、人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员 D.贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产 E.职务侵占罪的刑罚最高为 5 年以上有期徒刑，贪污罪的刑罚最高为无期徒刑（分数：2.00）A.B.C.D.E.42.非国有的公司、企业或者其他单位的工作人员利用职务便利，_行为构成挪用资金罪。 A.挪用本单位资金归个人使用，数额较大、超过 3 个月未还的 B.挪用本单位资金借贷给他人，数额较大、超过 3 个月未还的 C.将本单位财物非法占为己有，数额较大的 D.挪用本单位资金归个人使用未超过 3 个月，但数额较大、进行营利活动的 E.挪用本单位资金进行非法活动的（分数：2.00）A.B.C.D.E.

21、43.下列关于签订、履行合同失职被骗罪的说法，正确的是_。 A.本罪属于渎职犯罪 B.本罪的行为发生在合同的签订和履行两个过程中，行为人只需参与其中一个即可 C.本罪主体是特殊主体，为非国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员 D.本罪主观方面是故意，也可以是过失 E.金融机构的工作人员严重不负责任，造成大量外汇被骗购或逃汇的，以本罪论处（分数：2.00）A.B.C.D.E.三、B判断题/B(总题数：18，分数：14.00)44.赵某自己制作货币并出售的行为，不管所获金额大小，都是违法行为。（分数：1.00）A.正确B.错误45.行为人伪造出的物品如果不足以使一般人认为是货币的，不构成伪造货

22、币罪。（分数：0.50）A.正确B.错误46.伪造货币罪的行为人均有牟利目的，此目的是该罪成立的必要条件之一。（分数：1.00）A.正确B.错误47.购买假币罪中的主体是一般主体，为年满 16 周岁，具有辨认控制能力的自然人，包括金融工作人员。（分数：1.00）A.正确B.错误48.持有、使用假币罪的主观方面是故意，即明知是假币而持有和使用，且持有假币罪应以使用目的为必要。（分数：1.00）A.正确B.错误49.行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。行为人购买假币后使用的，以购买假币罪和使用假币罪数罪并罚。（分数：1.00）A.正确B.错误50.没有依法提出设

23、立金融机构的申请便自行设立金融机构可能构成擅自设立金融机构罪，依法提出申请但在没有获得正式批准时便自行设立金融机构则不构成该罪。（分数：0.50）A.正确B.错误51.非法吸收公众存款罪的主观方面是故意，且具有非法占有不特定对象资金的目的。（分数：0.50）A.正确B.错误52.行为人制造出来的物品完全不可能被人们误认为是货币的，不可能成立伪造货币罪，但构成伪造货币罪的并不要求完成全部印制工序。（分数：0.50）A.正确B.错误53.某企业财务状况持续恶化，急需资金。某银行员工王某帮助企业制作了一份证明企业财务状况良好的报表，帮企业从银行获得了贷款。王某的行为虽然是为了客户的利益，自己也未得回

24、扣，但已经构成金融诈骗罪。（分数：0.50）A.正确B.错误54.如果行为人在申请贷款时使用了欺骗手段但不具有非法占有的目的，造成贷款重大损失或情节严重的，则构成贷款诈骗罪。（分数：0.50）A.正确B.错误55.信用卡诈骗罪的“信用卡”，是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。（分数：1.00）A.正确B.错误56.盗窃信用卡并使用的，构成信用卡诈骗罪。（分数：1.00）A.正确B.错误57.从广义上说，汇票、本票、支票都属于银行的结算凭证，因此，如果使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗，构成犯罪的，构成金融凭证诈

25、骗罪。（分数：1.00）A.正确B.错误58.行为人因计算错误而多报了事故损失等，并因此获取了保险金的，构成保险诈骗罪。（分数：0.50）A.正确B.错误59.投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病，骗取保险金，构成保险诈骗罪，同时又构成其他犯罪的，依照数罪并罚的规定处罚。（分数：1.00）A.正确B.错误60.有价证券诈骗罪，是指使用伪造、变造的国库券或者国家发行的其他有价证券进行诈骗活动，数额较大的行为。这里的数额较大，是指伪造、变造的国家证券面值的数额较大。（分数：1.00）A.正确B.错误61.非国家工作人员受贿罪，是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上

26、的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的行为。其中，“为他人谋取利益”不包括尚未谋取到的利益。（分数：0.50）A.正确B.错误公共基础-金融犯罪及刑事责任答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：27，分数：54.00)1.金融犯罪成立的前提和基础是_。 A.复杂的金融工具 B.多层次的金融机构 C.违反金融管理法规 D.获取非工资收入（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 金融犯罪，是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，根据刑法规定应受惩罚的行为。本题的最佳答案是 C 选项。2

27、.下列关于金融犯罪的说法错误的是_。 A.金融犯罪的主观方面不一定是故意 B.金融犯罪不一定以非法占有为目的 C.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位 D.金融犯罪的主体违反了金融管理法规（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的。本题的最佳答案是 A 选项。3.1998 年 12 月，全国人大常委会颁布了_，增设了_。 A.关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定；骗购外汇罪 B.关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定；骗购外汇罪 C.关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定；洗钱罪 D.关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的

28、决定；洗钱罪（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 1998 年 12 月，全国人大常委会颁布了关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定，增设了骗购外汇罪。4.伪造货币罪侵犯的对象不是_。 A.金融机构 B.人民币 C.境外货币 D.纸币和硬币（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 伪造货币罪是指违反货币管理法规，依照货币样式制造假币冒充真币的行为。本罪侵犯的对象是可在国内市场流通或兑换的人民币和境外货币，包括纸币和硬币。5.根据刑法第 107 条规定，犯伪造货币罪并且伪造货币的数额特别巨大的，处_。 A.3 年以上 10 年以下有期徒刑，并处 5 万元以上 50 万元以下的

29、罚金 B.10 年以上有期徒刑、无期徒刑或死刑，并处 5 万元以上 50 万元以下罚金或者没收财产 C.3 年以上 10 年以下有期徒刑，并处 5 万元以上 50 万元以下罚金或者没收财产 D.10 年以上有期徒刑、无期徒刑或死刑，并没收财产（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 本罪有死刑。6.刘某的朋友张某长期从事假人民币的买卖，关于刘某的下列行为说法正确的是_。 A.可以只帮助张某运输而不买卖假人民币，不会构成犯罪 B.可以从张某处以低价购买假人民币自己使用，不会构成犯罪 C.可以以朋友身份协助张某共同出售，只要不收取报酬就不会构成 D.以上行为都构成犯罪（分数：2.00）A.B

30、.C.D. 解析：解析 出售、购买、运输假币罪，是指出售、购买伪造的货币，或者明知是伪造的货币而运输，数额较大的行为。因此，出售、购买假币均可以构成犯罪，明知是伪造的货币而运输的，即使没有收取报酬，也会构成犯罪。本题的最佳答案是 D 选项。7.行为人购买假币后使用的，以_从重处罚。 A.购买假币罪 B.使用假币罪 C.购买、使用假币两罪重罚 D.出售假币罪（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 行为人购买假币后使用的，以购买假币罪从重处罚。但行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。注意对二者的不同规定。本题的最佳答案是 A 选项。8.擅自设立金融机构罪侵

31、犯的客体是_。 A.国家的银行管理制度 B.国家对金融机构的准入管理制度 C.国家对存款的管理制度 D.国家对贷款的管理制度（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 擅自成立金融机构罪，是指未经批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的行为。本罪侵犯的客体是国家的金融管理制度。9.某城市信用社为了争揽储户，通过先支付利息的方式来吸引公众存款，这种行为属于_。 A.正当的金融行为 B.不适当的竞争行为，但并不违法 C.非法吸收公众存款行为 D.集资诈骗行为（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 非法吸收公众存款中的非法包括主体

32、非法和行为非法两种，行为非法主要指行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。10.金融机构及其工作人员吸收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的行为属于_。 A.非法吸收公众存款罪 B.集资诈骗罪 C.吸收客户资金不入账罪 D.没有犯罪（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 吸收客户资金不入账罪是指银行或者其他金融机构的工作人员，吸收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的行为。本题的最佳答案是 C 选项。11.下列金融犯罪中，其所侵犯的客体不是国家对金融票证的管

33、理制度的一项是_。 A.伪造、变造金融票证罪 B.伪造货币罪 C.非法出具金融票证罪 D.违法票据承兑、付款、保证罪（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 B 选项侵犯的是国家的货币管理制度。12.以下关于非法出具金融票证罪的表述，正确的是_。银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保证函、票据、存单、资信证明的，情节严重的，处 5 年以下有期徒刑或者拘役；情节特别严重的，处 5 年以上有期徒刑；单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 A.正确；错误 B.正确；正确 C.错误；正确 D.错误；错误（分数：

34、2.00）A.B. C.D.解析：解析 犯非法出具金融票证罪的，情节严重的，处 5 以下有期徒刑或者拘役；情节特别严重的，处 5 以上有期徒刑。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，按照前款规定处罚。本题的最佳答案是 B 选项。13.我国某省一家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口面料合同，到某地中国银行办理一笔大额银行汇票托收业务，出票行是外国某银行。但经中国银行向有关部门查询后，证明外商所提供的出票行根本不存在，其所提供的 200 万美元的银行汇票纯属伪造。以上这种伪造行为属于_。 A.有形伪造 B.无形伪造 C.变造 D.以上都不正确（分数：2.

35、00）A. B.C.D.解析：解析 有形伪造是指没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证。本题的最佳答案是 A 选项。14.下列行为不构成伪造金融票证罪的是_。 A.伪造汇票、本票、支票 B.伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证 C.伪造信用证或者附随的单据、文件 D.伪造申请贷款时提供给银行的财务报表（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 伪造金融票证包括 ABC 及伪造信用卡。本题的最佳答案是 D 选项。15.违法票据承兑、付款、保证罪的主观方面是_。 A.故意，即明知违反规定而进行承兑、付款、保证等行为 B

36、.特殊主体，为银行或者其他金融机构及其工作人员 C.一般是故意，也可能是过失，对造成重大损失行为人不需要明确认识到 D.一般主体，可以是自然人或者单位（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 本罪主体是特殊主体，为银行或其他金融机构及其工作人员。本罪主观方面一般是故意，也可能是过失。对造成重大损失，行为人不需要明确认识到。B 选项虽然表述正确但它是对主体的描述，因此，要注意审题，选项不但要正确还要契合题目要求。本题的最佳答案是 C 选项。16.下列的金融犯罪可能由于过失导致的是_。 A.洗钱罪 B.变造货币罪 C.非法出具金融票据 D.违法票据承兑、付款、保证罪（分数：2.00）A.B.

37、C.D. 解析：解析 对违法票据予以承兑、付款、保证罪，是指银行或其他金融机构的工作人员在票据业务中，对违反票据法规定的票据予以承兑、付款或者保证，造成重大损失的行为。本罪主观方面一般是故意，也可能是过失。对造成重大损失，行为人不需要明确认识到。本题的最佳答案是 D 选项。17.以下对金融犯罪主观方面的表述，不正确的是_。 A.在主观方面，洗钱罪一般是故意的，但即使行为人在不知是非法所得的情况下参与洗钱，若造成重大损失的，也构成洗钱罪 B.在主观方面，非法出具金融票证罪是故意的，即明知违反规定而出具金融票据的行为 C.在主观方面，违法票据承兑、付款、保证罪一般是故意的，也可能是过失，对造成重大

38、损失行为人不需要明确认识到 D.在主观方面，有价证券诈骗罪只能由故意构成。如果行为人因过失而使用有价证券，如不知是伪造、变造证券而使用，则不构成犯罪（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 在主观方面，洗钱罪是一种故意犯罪，即明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得而仍然掩饰、隐瞒违法所得及其产生的收益和来源，没有这种故意，不能构成洗钱罪。本题的最佳答案是 A 选项。18.下列不属于金融诈骗罪的特征是_。 A.客观上均遵循一定的逻辑顺序 B.侵犯的客体不仅包括公私财物，而且包括国家的金融秩序或金融工具的公信力 C

39、.诈骗的方法是通过特定的金融工具 D.以非法集资为目的（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 金融诈骗罪作为类罪，具有许多共性：主观上均具有非法占有目的；客观上均遵循一定逻辑顺序；侵犯的是复杂客体，不仅包括公私财物，而且包括国家的金融秩序或金融工具的公信力；诈骗的方法是通过特定的金融工具等。本题的最佳答案是 D 选项。19.单位不构成犯罪主体的金融犯罪是_。 A.信用证诈骗 B.信用卡诈骗 C.伪造金融票据罪 D.集资诈骗（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 信用卡诈骗主体是一般主体，仅为自然人，单位不构成本罪。此外，单位也不能构成贷款诈骗罪。本题的最佳答案是 B 选项。20

40、.按照刑法规定，金融诈骗罪是指在金融领域中，以非法占有为目的，采取虚构事实或者隐瞒真相的欺诈方法，骗取_，数额较大的行为。 A.银行或者其他金融机构的贷款、保险金 B.银行或者其他金融机构的贷款、保险金或者进行非法集资诈骗 C.银行或者其他金融机构的贷款、保险金或者进行非法集资诈骗、金融票据诈骗、信用证诈骗、信用卡诈骗、有价证券诈骗、保险诈骗 D.银行或者其他金融机构的贷款、保险金或者进行非法集资诈骗、金融票据诈骗、信用证诈骗、信用卡诈骗、有价证券诈骗、保险诈骗以及诈骗银行或者其他金融机构的公私财物（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 C 选项的概括最完善，是本题的最佳答案。21.集

41、资诈骗罪区别于非法集资等行为的特征是_。 A.用高端金融工具 B.集资总量大 C.集资人不具资格 D.具有非法占有他人财产的目的（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 集资诈骗罪主观方面是故意，且要求是以非法占有为目的。是否具有非法占有他人财物的目的，是本罪区别于非法集资等行为(主要指非法吸收公众存款罪、擅自发行股票、公司、企业债券罪等)的重要特征之一。本题的最佳答案是 D 选项。22.某公司为了得到一笔急需的流动资金，在申请贷款时提供了虚假的财务报表，造成贷款重大损失，则该公司的这种行为可能_。 A.构成贷款诈骗罪 B.构成骗取贷款罪 C.构成违法发放贷款罪 D.构成签订、履行合同被

42、骗罪（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 骗取贷款罪和贷款诈骗罪的行为方式均为虚构事实、隐瞒真相等欺骗手段，但前罪的主体不仅仅是自然人还包括单位，后罪的主体只是自然人。本题的最佳答案是 B 选项。23.根据刑法规定，有_情形之一，进行信用证诈骗活动的，为信用证诈骗罪。使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件的；使用作废的信用证的；骗取信用证的；以其他方法进行信用证诈骗活动的。 A. B. C. D.（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 本题的最佳答案是 D 选项。24.以下触犯刑法的有关规定的是_。 A.商业银行在人民银行规定的贷款基准利率基础上向上浮动 B.使用作废的信

43、用证 C.村镇银行经批准吸收公众存款 D.银行工作人员在填写存单的时候使用不规范的字体（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 A 选项商业银行的贷款利率可以在人民银行规定的基础利率上向上浮动，但是不能擅自下调。B 选项构成了票据诈骗行为。C 选项经批准，村镇银行可以经营包括吸收公共存款等业务，但农村资金互助社不能。D 选项银行工作人员在填写存单时应使用规范字体，但若不使用也不会触发刑法构成犯罪。25.张某使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支达 10 万元，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力，张某的行为_。 A.是合法的，因为张某使用的是自己的信

44、用卡，而信用卡本身就是具有透支功能 B.是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡 C.是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡 D.是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 张某行为属于恶意透支信用卡，属于信用卡诈骗罪，故选 C 选项。26.在刑法规定中，票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪的情形是指_。明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用的；明知是作废的汇票、本票、支票而使用的；冒用他人的汇票、本票、支票而使用的；签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取钱财的；汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物的

45、。 A. B. C. D.（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 本题的最佳答案是 B 选项。27._金融犯罪的主观方面不是故意的。 A.公司、企业人员受贿罪 B.有价证券诈骗罪 C.签订、履行合同失职被骗罪 D.非法吸收公众存款罪（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 C 的主观方面是过失。二、B多选题/B(总题数：16，分数：32.00)28.根据金融犯罪的行为方式不同，可以将金融犯罪分为_。 A.诈骗型金融犯罪 B.伪造型金融犯罪 C.利用便利型金融犯罪 D.规避型金融犯罪 E.集资诈骗罪（分数：2.00）A. B. C. D. E.解析：解析 根据金融犯罪的行为方式的不同分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪、规避型金融犯罪。E 选项是诈骗型金融犯罪的一个分支，分类的层次不同，与题干不符。29.金融犯罪的特殊主体包括_。 A.银行工作人员 B.银行 C.其他金融机构 D.单位 E.自然人（分数：2.00）A. B. C. D.E.解析：解析 金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位。自然人作为犯罪主体，可以是一般主体，也可以是特殊主体。特殊主体必须是银行或其他金融机构工作人员。单位作为犯罪主体，也可以是一般主体或特殊主体，特殊主体是