农村信用社公开招聘考试公共基础知识-商业银行基础知识(二)及答案解析.doc

1、农村信用社公开招聘考试公共基础知识-商业银行基础知识(二)及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单项选择题/B(总题数：15，分数：15.00)1.一家银行的利率敏感性缺口为负，当利率上升时，其利润会_。 A.上升 B.下降 C.不变 D.不确定（分数：1.00）A.B.C.D.2.根据商业银行资产负债管理的对称原理，如果平均流动率大于 1，表明_。 A.负债经营过度 B.负债经营不足 C.资产运用不足 D.资产运用过度（分数：1.00）A.B.C.D.3.单一银行制的银行主要集中在_。 A.美国 B.英国 C.德国 D.日本（分数：1.00）A.B.C.D.4.1694

2、 年_银行的成立，标志着资本主义现代商业银行制度开始形成。 A.英国 B.英格兰 C.威尼斯 D.意大利（分数：1.00）A.B.C.D.5.股份制商业银行的最高权力机构是_。 A.董事会 B.监事会 C.股东大会 D.行长或总经理（分数：1.00）A.B.C.D.6.我国商业银行最主要的收入来源是_。 A.贷款业务 B.存款业务 C.证券投资 D.结算业务（分数：1.00）A.B.C.D.7.负债管理不利于银行_。 A.提高知名度 B.扩大资产规模 C.增强资产流动性 D.稳健经营（分数：1.00）A.B.C.D.8.下列选项中，表述不准确的一项是_。 A.商业银行分支机构不具有法人资格，在

3、总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担 B.商业银行在中华人民共和国境内可以从事信托投资和证券经营业务 C.商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告 D.商业银行的分离、合并，应当经国务院银行业监督管理机构审查批准（分数：1.00）A.B.C.D.9._是指客户在银行计算机网络和各种终端设备上，自己动手办理以前由银行职员才能办理的一套银行业务。 A.自助银行 B.电话银行 C.手机银行 D.网络银行（分数：1.00）A.B.C.D.10.商业银行是以_为经营对象的中介机构。 A.货币 B.股票 C.实物商品 D.利率（分数：1.00）A.B.C.D

4、.11.在银行从业人员职业道德中，_是市场经济的基石，也是银行从业人员和银行的安身立命之本。 A.爱岗敬业 B.公平竞争 C.诚信 D.熟知业务（分数：1.00）A.B.C.D.12.目前，我国商业银行的主要资产是_。 A.债券 B.呆账准备金 C.贷款 D.房地产（分数：1.00）A.B.C.D.13.银行和客户的关系本质上是一种_。 A.监管法律关系 B.契约关系 C.担保关系 D.投资关系（分数：1.00）A.B.C.D.14._是指商业银行或其他金融机构将其贴现收进的未到期票据向中央银行再次贴现的票据转让行为。 A.转贴现 B.再贴现 C.贴现 D.转贷款（分数：1.00）A.B.C.

5、D.15.银行及其金融机构属于_。 A.第一产业 B.第二产业 C.第三产业 D.第四产业（分数：1.00）A.B.C.D.二、B多项选择题/B(总题数：13，分数：26.00)16.商业银行债券投资的对象包括_。 A.国债 B.金融债券 C.中央银行票据 D.公司债券（分数：2.00）A.B.C.D.17.以下属于商业银行资金运用的有_。 A.自有资本 B.库存现金 C.证券投资 D.贴现（分数：2.00）A.B.C.D.18.商业银行中间业务蓬勃发展的原因有_。 A.社会经济主体对银行服务需求的增加 B.金融业竞争的加剧 C.资本充足率监管的加强 D.银行经营风险的增加（分数：2.00）A

6、.B.C.D.19.中央银行对金融机构的信用进行直接控制时通常采用下列手段_。 A.信用配额 B.规定商业银行的流动性比率 C.直接干预 D.规定存贷款利率最高限（分数：2.00）A.B.C.D.20.商业银行资产管理理论包括_。 A.商业贷款理论 B.资产转换理论 C.预期收入理论 D.生命周期理论（分数：2.00）A.B.C.D.21.贷款的担保方式有_。 A.抵押 B.质押 C.保证 D.定金（分数：2.00）A.B.C.D.22.商业银行经营的“三性”目标是_。 A.安全性 B.政策性 C.流动性 D.效益性（分数：2.00）A.B.C.D.23.下列属于我国政策性银行的是_。 A.国

7、家开发银行 B.中国进出口银行 C.中国农业发展银行 D.中国农业银行（分数：2.00）A.B.C.D.24.下列属于农村金融机构的是_。 A.农村信用社 B.农村商业银行 C.村镇银行 D.农村合作银行（分数：2.00）A.B.C.D.25.下列不属于商业银行中间业务的有_。 A.代收业务 B.托管业务 C.存款业务 D.贷款业务（分数：2.00）A.B.C.D.26.以下选项属于商业银行经营业务的是_。 A.银行卡业务 B.提供信用证服务及担保 C.吸收存款 D.销毁残损人民币（分数：2.00）A.B.C.D.27.我国商业银行按资产规模大小，可将其划分为_。 A.大型商业银行 B.中型商

8、业银行 C.小型商业银行 D.微型商业银行（分数：2.00）A.B.C.D.28.银行业从业人员应该遵守_。 A.法律 B.行业自律的规律 C.所在机构的各种规章制度 D.相关法律（分数：2.00）A.B.C.D.三、B判断题/B(总题数：10，分数：10.00)29.商业银行债券投资的策略包括分散化投资策略、梯形投资策略和杠铃投资策略。（分数：1.00）A.正确B.错误30.我国商业银行金融创新的主要方法包括引入新技术、采用新方法、开辟新市场、构建新组织。（分数：1.00）A.正确B.错误31.我国商业银行的组织形式是单一银行制。（分数：1.00）A.正确B.错误32.我国商业银行的核心资本

9、包括实收资本、资本公积和投资风险准备金。（分数：1.00）A.正确B.错误33.总体而言，银行风险与预测有定量分析和定性分析两类手段。（分数：1.00）A.正确B.错误34.卖方信贷是进口地银行提供给出口商的中、长期贷款。（分数：1.00）A.正确B.错误35.现金资产是指商业银行占用在现金形态上的资产，是随时可以加以运用的资金，在所有资产中具有最强的流动性，属于一级准备资产。（分数：1.00）A.正确B.错误36.银行作为承租人在租赁期内将租人资产出租给第三方的行为称为杠杆租赁。（分数：1.00）A.正确B.错误37.商业银行的担保贷款可分为保证贷款、抵押贷款两类。（分数：1.00）A.正确

10、B.错误38.表外业务具有灵活性大、规模庞大、交易集中、盈亏巨大、透明度低的特点。（分数：1.00）A.正确B.错误四、B简答题/B(总题数：5，分数：25.00)39.贷款程序由哪些步骤组成?（分数：5.00）_40.什么是表外业务，它有哪些特点?（分数：5.00）_41.商业银行的经营目标有哪些，它们之间存在什么关系?（分数：5.00）_42.商业银行的现金资产由哪些项目组成?（分数：5.00）_43.简述混业经营模式的优劣。（分数：5.00）_五、B论述题/B(总题数：3，分数：24.00)44.如何认识商业银行的外部组织形式?（分数：8.00）_45.如何把握商业银行的业务分类?（分数

11、：8.00）_46.如何理解金融机构是现代市场经济中一种特殊的企业?（分数：8.00）_农村信用社公开招聘考试公共基础知识-商业银行基础知识(二)答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单项选择题/B(总题数：15，分数：15.00)1.一家银行的利率敏感性缺口为负，当利率上升时，其利润会_。 A.上升 B.下降 C.不变 D.不确定（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 利率敏感性缺口为负，那么当利率上升时，利息收入的增长慢于利息支出的增长，银行的净利差收入会下降；反之若利率下降，银行的净利差收入就会增加。2.根据商业银行资产负债管理的对称原理，如果平均流动率大于

12、1，表明_。 A.负债经营过度 B.负债经营不足 C.资产运用不足 D.资产运用过度（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 根据商业银行资产负债管理的对称原理，如果平均流动率大于 1，表明资产运用过度。3.单一银行制的银行主要集中在_。 A.美国 B.英国 C.德国 D.日本（分数：1.00）A. B.C.D.解析：4.1694 年_银行的成立，标志着资本主义现代商业银行制度开始形成。 A.英国 B.英格兰 C.威尼斯 D.意大利（分数：1.00）A.B. C.D.解析：5.股份制商业银行的最高权力机构是_。 A.董事会 B.监事会 C.股东大会 D.行长或总经理（分数：1.00）A.

13、B.C. D.解析：解析 股份制商业银行的最高权利机构是股东大会，董事会是股东大会的执行机构，监事会是监督机构，行长和总经理是高级管理人员。6.我国商业银行最主要的收入来源是_。 A.贷款业务 B.存款业务 C.证券投资 D.结算业务（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 贷款作为一种传统业务，是我国商业银行最主要的资产业务，其利息收入也是商业银行最主要的经营收入来源。7.负债管理不利于银行_。 A.提高知名度 B.扩大资产规模 C.增强资产流动性 D.稳健经营（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 银行可以积极主动通过借入资金即负债的方式来维持资产流动性，支持资产规模的扩张，

14、获取更高的盈利水平，从而提高知名度。但借入资金要付出较高的利息，增加了银行的经营成本，这不利于银行的稳健经营。8.下列选项中，表述不准确的一项是_。 A.商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担 B.商业银行在中华人民共和国境内可以从事信托投资和证券经营业务 C.商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告 D.商业银行的分离、合并，应当经国务院银行业监督管理机构审查批准（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 根据商业银行法第 43 条的规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务。9._是指

15、客户在银行计算机网络和各种终端设备上，自己动手办理以前由银行职员才能办理的一套银行业务。 A.自助银行 B.电话银行 C.手机银行 D.网络银行（分数：1.00）A. B.C.D.解析：10.商业银行是以_为经营对象的中介机构。 A.货币 B.股票 C.实物商品 D.利率（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 商业银行是经营货币的特殊企业。11.在银行从业人员职业道德中，_是市场经济的基石，也是银行从业人员和银行的安身立命之本。 A.爱岗敬业 B.公平竞争 C.诚信 D.熟知业务（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 诚信是市场经济的基石，也是银行从业人员和银行的安身立命之本。

16、12.目前，我国商业银行的主要资产是_。 A.债券 B.呆账准备金 C.贷款 D.房地产（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 贷款是商业银行的主要资产。13.银行和客户的关系本质上是一种_。 A.监管法律关系 B.契约关系 C.担保关系 D.投资关系（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 银行和客户作为市场平等主体，故不存在监管法律关系。在诸如日常存贷款业务的办理中，银行和客户实质上是合同的双方当事人，是一种契约关系。14._是指商业银行或其他金融机构将其贴现收进的未到期票据向中央银行再次贴现的票据转让行为。 A.转贴现 B.再贴现 C.贴现 D.转贷款（分数：1.00）A.

17、B. C.D.解析：解析 商业银行或其他金融机构将其贴现收进的未到期票据向中央银行再次贴现的票据转让行为称为再贴现。15.银行及其金融机构属于_。 A.第一产业 B.第二产业 C.第三产业 D.第四产业（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 本题考查国家产业划分，答案为 C。银行业属于服务业，即第三产业。二、B多项选择题/B(总题数：13，分数：26.00)16.商业银行债券投资的对象包括_。 A.国债 B.金融债券 C.中央银行票据 D.公司债券（分数：2.00）A. B. C. D. 解析：解析 商业银行债券投资的对象包括国债、金融债券、中央银行票据、资产支持证券和公司债券。17.

18、以下属于商业银行资金运用的有_。 A.自有资本 B.库存现金 C.证券投资 D.贴现（分数：2.00）A.B. C. D. 解析：解析 负债业务是指商业银行吸收资金的业务，即形成银行资金来源的业务，包括存款负债、其他负债、自有资本。资产业务是运用资金的业务，通过这种业务能表明银行资金的存款形态以及银行所拥有的对外债权，它提供了创造银行利润的主要来源。一般包括现金资产、信贷资产、投资。18.商业银行中间业务蓬勃发展的原因有_。 A.社会经济主体对银行服务需求的增加 B.金融业竞争的加剧 C.资本充足率监管的加强 D.银行经营风险的增加（分数：2.00）A. B. C. D. 解析：解析 商业银行

19、中间业务蓬勃发展的原因包括：社会经济主体对银行服务需求的增加、金融业竞争的加剧、资本充足率监管的加强、银行经营风险的增加、科技的发展和应用。19.中央银行对金融机构的信用进行直接控制时通常采用下列手段_。 A.信用配额 B.规定商业银行的流动性比率 C.直接干预 D.规定存贷款利率最高限（分数：2.00）A. B. C. D. 解析：20.商业银行资产管理理论包括_。 A.商业贷款理论 B.资产转换理论 C.预期收入理论 D.生命周期理论（分数：2.00）A. B. C. D.解析：解析 商业银行资产管理理论包括商业贷款理论、资产转换理论和预期收入理论。21.贷款的担保方式有_。 A.抵押 B

20、.质押 C.保证 D.定金（分数：2.00）A. B. C. D.解析：解析 贷款的担保方式有抵押、质押、保证三种，不包括定金。22.商业银行经营的“三性”目标是_。 A.安全性 B.政策性 C.流动性 D.效益性（分数：2.00）A. B.C. D. 解析：解析 商业银行经营的原则包括安全性、流动性、盈利性即效益性。23.下列属于我国政策性银行的是_。 A.国家开发银行 B.中国进出口银行 C.中国农业发展银行 D.中国农业银行（分数：2.00）A. B. C. D.解析：解析 我国的政策性银行包括国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。24.下列属于农村金融机构的是_。 A.农村信

21、用社 B.农村商业银行 C.村镇银行 D.农村合作银行（分数：2.00）A. B. C. D. 解析：解析 农村信用社、农村商业银行、村镇银行、农村合作银行都是农村金融机构。25.下列不属于商业银行中间业务的有_。 A.代收业务 B.托管业务 C.存款业务 D.贷款业务（分数：2.00）A.B.C. D. 解析：解析 代收、托管属于商业银行中间业务。存款属于负债业务，贷款属于资产业务。26.以下选项属于商业银行经营业务的是_。 A.银行卡业务 B.提供信用证服务及担保 C.吸收存款 D.销毁残损人民币（分数：2.00）A. B. C. D.解析：解析 银行卡业务、吸收存款、提供信用证服务及担保

22、都属于银行经营业务。27.我国商业银行按资产规模大小，可将其划分为_。 A.大型商业银行 B.中型商业银行 C.小型商业银行 D.微型商业银行（分数：2.00）A. B. C. D. 解析：解析 我国商业银行按资产规模大小，可将其划分为大型商业银行、中型商业银行、小型商业银行、微型商业银行。28.银行业从业人员应该遵守_。 A.法律 B.行业自律的规律 C.所在机构的各种规章制度 D.相关法律（分数：2.00）A. B. C. D. 解析：解析 银行业从业人员应该遵守法律、行业自律的规律、所在机构的各种规章制度、相关法律。三、B判断题/B(总题数：10，分数：10.00)29.商业银行债券投资

23、的策略包括分散化投资策略、梯形投资策略和杠铃投资策略。（分数：1.00）A.正确 B.错误解析：30.我国商业银行金融创新的主要方法包括引入新技术、采用新方法、开辟新市场、构建新组织。（分数：1.00）A.正确 B.错误解析：31.我国商业银行的组织形式是单一银行制。（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 我国商业银行的组织形式是总分行制。32.我国商业银行的核心资本包括实收资本、资本公积和投资风险准备金。（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 我国商业银行的核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积和未分配利润。33.总体而言，银行风险与预测有定量分析和定性分析两类手段。（分数

24、：1.00）A.正确 B.错误解析：34.卖方信贷是进口地银行提供给出口商的中、长期贷款。（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 卖方信贷是出口地银行提供给出口商的中、长期贷款。35.现金资产是指商业银行占用在现金形态上的资产，是随时可以加以运用的资金，在所有资产中具有最强的流动性，属于一级准备资产。（分数：1.00）A.正确 B.错误解析：36.银行作为承租人在租赁期内将租人资产出租给第三方的行为称为杠杆租赁。（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 银行作为承租人在租赁期内将租人资产出租给第三方的行为称为转租赁。转租至少涉及三方(原出租人、原承租人和新承租人)和两份租约(原出

25、租人和租约)。37.商业银行的担保贷款可分为保证贷款、抵押贷款两类。（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 商业银行的担保贷款可分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款三种。38.表外业务具有灵活性大、规模庞大、交易集中、盈亏巨大、透明度低的特点。（分数：1.00）A.正确 B.错误解析：四、B简答题/B(总题数：5，分数：25.00)39.贷款程序由哪些步骤组成?（分数：5.00）_正确答案：(贷款程序主要有：借款人提出贷款申请；对借款人的信用等级进行评估；对贷款项目进行贷前调查；对贷款进行审批；签订借款合同及有关的担保合同；贷款的发放；贷后的检查；贷款的收回。)解析：40.什么是表外业务，

26、它有哪些特点?（分数：5.00）_正确答案：(表外业务是指商业银行从事的不列入资产负债表，但能影响银行当期损益的经营活动，它有狭义和广义之分。狭义的表外业务是指那些虽未列入资产负债表，但同表内的资产业务或负债业务关系密切的业务。广义的表外业务除包括上述狭义的表外业务外，还包括结算、代理、咨询等业务。表外项目也被称为“或有负债”和“或有资产”项目，或者叫“或有资产和负债”。 表外业务具有灵活性大，规模庞大，交易集中，盈亏巨大，透明度低的特点。)解析：41.商业银行的经营目标有哪些，它们之间存在什么关系?（分数：5.00）_正确答案：(商业银行的经营目标包括安全性、流动性和盈利性。安全性是商业银行

27、第一经营原则，流动性既是实现安全性的必要手段，又是盈利性和安全性之间的平衡杠杆，维持适度的流动性，是商业银行经营的策略手段；安全性是盈利性的基础，而盈利反过来又保护了安全性和流动性。因此，稳健经营的商业银行总是在保持安全性、流动性的前提下，追求最大限度的利润。)解析：42.商业银行的现金资产由哪些项目组成?（分数：5.00）_正确答案：(商业银行的现金资产一般包括四个项目：库存现金；在中央银行存款；存放同业存款；在途资金。)解析：43.简述混业经营模式的优劣。（分数：5.00）_正确答案：(混业经营模式的优势：多种业务相互促进与支持，可做到优势互补，并有利于银行降低自身的风险；能充分掌握企业的

28、经营状况，降低贷款和承销的风险；加强了银行业之间的竞争，有利于优胜劣汰，提高效益。 混业经营模式的劣势：容易形成金融市场的垄断，产生不公平竞争；可能会产生内部协调困难的问题，并招致新的更大的金融风险。)解析：五、B论述题/B(总题数：3，分数：24.00)44.如何认识商业银行的外部组织形式?（分数：8.00）_正确答案：(商业银行的外部组织形式因各国政治经济制度不同而有所不同，主要有总分行制、单一银行制、持股公司制、连锁银行制等类型。 (1)总分行制。总分行制是银行在大城市设立总行，在本市及国内外各地普遍设立分支行并形成庞大银行网络的制度。从总行行使经营管理职能的情况看，总分行制又可以分为管

29、理处制和总行制两类。管理处制是指总部负责管理下属分支机构的业务活动，自身并不经营具体的银行对外业务。总行制是指总行除了负有管理和控制职责外，自身也经营具体的银行业务。 (2)单一银行制。这是美国银行采用的组织结构之一。单一制也叫单元制，是不设任何分支机构的银行制度。单一银行制度的特点是地方性强，经营自主灵活，便于鼓励竞争，也可避免大银行吞并小银行，限制银行垄断。 (3)控股公司制。控股公司是指由一家控股公司持有一家或多家银行的股份，或者是控股公司下设多个子公司的组织形式。当所控制的银行只有一家时，为单一银行控股公司制；当控制的银行有两家或两家以上时，则为多家银行控股公司制。 (4)连锁银行制。

30、连锁银行制是指由某一个人或某一个集团购买若干家独立银行的多数股票，从而控制这些银行的组织形式。这些被控制的银行在法律上是独立的，但实际上其所有权却控制在某一个人或某一个集团手中，其业务和经营管理由这个人或这个集团决策控制。)解析：45.如何把握商业银行的业务分类?（分数：8.00）_正确答案：(商业银行的经营状况可以通过一系列财务报表反映出来，特别是资产负债表能够反映出银行在某时期经营活动的范围。从商业银行资产负债表的构成来看，主要有负债业务、资产业务；不进入资产负债表的有中间业务和表外业务。 (1)负债业务。商业银行的负债业务是银行吸收资金形成银行资金来源的业务，包括存款负债、其他负债、自有

31、资本。 (2)资产业务。银行资产业务是运用资金的业务，提供了银行创造利润的渠道。从资产负债表所反映出的内容来看，资产构成的种类很多，主要包括现金资产、信贷资产、投资三大类。 (3)中间业务。商业银行在资产负债业务以外，还开展了一些提供服务、旨在收取手续费的业务，因为这类业务既不属于资产业务也不属于负债业务，所以称为中间业务。 (4)表外业务。表外业务是商业银行从事的不列入资产负债表，但能影响银行当期损益的经营活动。商业银行表外业务的概念可以有狭义和广义之分。 狭义的表外业务是那些虽未列入资产负债表，但同表内的资产业务或负债业务关系密切的业务。 广义的表外业务除包括上述狭义的表外业务外，还包括结

32、算、代理、咨询等业务，即包括银行所从事的所有不反映在资产负债表中的业务。)解析：46.如何理解金融机构是现代市场经济中一种特殊的企业?（分数：8.00）_正确答案：(在现代市场经济中，金融机构作为一种特殊的企业，与一般经济单位之间既有共性，又有特殊性。 共性主要表现为金融机构也需要具备普通企业的基本要素，如有一定的自有资本，向社会提供特定的商品和服务，必须依法经营、独立核算、自负盈亏、照章纳税等。 特殊性主要表现以下方面： (1)特殊的经营对象与经营内容。一般经济单位的经营对象是具有一定使用价值的商品或普通劳务，经营内容主要从事商品生产与流通活动；而金融机构的经营对象是货币资金这种特殊的商品，

33、经营内容则是货币的收付、借贷及各种与货币资金运动有关或与之相联系的各种金融业务。 (2)特殊的经营关系与经营原则。一般经济单位与客户之间是商品或劳务的买卖关系：而金融机构与客户之间主要是货币资金的借贷或投资关系。金融机构在经营中必须遵循安全性、流动性和盈利性原则。 (3)特殊的经营风险影响。一般经济单位的经营风险主要来自于商品生产、流通过程，集中表现为商品是否产销对路。单个企业破产造成的损失对整体经济的影响较小，一般属小范围、个体的。而金融机构因其业务大多是以还本付息为条件的货币信用业务，故风险主要表现为信用风险、挤兑风险、利率风险、汇率风险等。金融机构因经营不善而导致的危机，有可能对整个金融体系的稳健运行构成威胁，甚至会引发严重的社会或政治危机。)解析：