助理理财规划师三级专业能力真题2006年11月及答案解析.doc

1、助理理财规划师三级专业能力真题 2006年 11月及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、（l100 题，共 100道题，满分为 10(总题数：47，分数：70.00)1.赵先生打算购买股票型开放式基金，他了解到目前我国股票型开放式基金的管理费水平一般为( )。 A0.25%0.5% B0.5%1% C1%1.5% D1.5%2.5%（分数：1.00）A.B.C.D.2.钱夫人是一个个人投资者，按照相关税收规定，她的投资收益中( )不能免税。 A基金分红 B基金的资本利得 C股息和红利 D国债利息（分数：1.00）A.B.C.D.3.正确的投资规划的步骤是( )。 A客户分析

2、资产配置证券选择实施和评价 B客户分析证券选择资产配置实施和评价 C证券选择资产配置客户分析实施和评价 D客户分析实施和评价资产配置证券选择（分数：1.00）A.B.C.D.4.某年轻客户的金融资产中，活期存款的比重超过了 80%，他应属于( )客户。 A进取型 B保守型 C中立 D轻度进取型（分数：1.00）A.B.C.D.5.某普通年金计划持续 15年，每年末支付 2000元，如果收益率为 4%，则其终值为( )。 A38506.90 元 B41649.06 元 C31200 元 D40047.90 元（分数：1.00）A.B.C.D.6.小张手中有一些优先股，他从理财规划师处了解到( )

3、不是优先股的特点。 A约定股息率 B认股优先权 C受限制的表决权 D受限制的流通权（分数：1.00）A.B.C.D.7.某客户想购买 H股，H 股是( )。 A公司在香港注册，在香港上市的股票 B公司在内地注册，在香港上市的股票 C公司在海外任意国家或地区注册，在香港上市的股票 D公司在香港注册，在香港以外的交易所上市的（分数：1.00）A.B.C.D.8.某股票市场价格为 10元，预期每股收益为 0.5元，并保持 10%的增长速度，则其市盈率为( )。 A10 B30 C20 D18.18（分数：1.00）A.B.C.D.9.股票指数是反映证券市场整体情况的一个整体指标，是投资规划须参考的重

4、要因素。上证 180指数是( )。 A按照 180只成份股的股价算术平均工资值计算 B180 只成份股一旦确定就不再调整 C市值加权权重指数 D成份股实际上多于 180只（分数：1.00）A.B.C.D.10.某投资者投资某股票，年初购买价格为 12元，期间分红 0.6元，年底以 15元的价格卖出，则其收益率为( )。 A30% B25% C20% D5%（分数：1.00）A.B.C.D.11.某投资者下达了购买某股票的指令，他的指令进人交易所主机后，撮合系统将按( )的原则进行自动撮合。 A时间优先，价格优先 B价格优先，时间优先 C数量优先，价格优先 D先进优先（分数：1.00）A.B.C

5、.D.12.近日股权分置改革已进入最后阶段，股票代码又进行了重大调整，基本恢复原来的名称，其中对于 PT标志的股票，下列说法正确的是( )。 A停止上市，不能交易 B可正常交易，只是风险警示标志 C可正常交易，涨跌幅限制为 5% D只允许在每周五交易（分数：1.00）A.B.C.D.13.在为客户进行投资规划时，理财规划师须了解各种投资工具的特点，其中( )不属于债券的基本要素。 A票面利率 B偿还期限 C收益率 D票面价格（分数：1.00）A.B.C.D.14.某客户想在证券交易所购买债券，他了解到在证券交易所交易的债券，按照交割日期的不同，可分为( )。 A当日交割，次日交割，约定日交割

6、B当日交割，普通日交割，约定日交割 C当日交割，次日交割，普通日交割 D当日交割，次日交割，后日交割（分数：1.00）A.B.C.D.15.某债券面值 100元，票面利率 6%，每年付息一次，距下一付息日还有 179天，如果每年计息按 365天计算，则其利息应计为( )。 A3.06 元 B2.94 元 C2.98 元 D3.02 元（分数：1.00）A.B.C.D.16.如果某客户持有债券到期，并兑付，他仍将面临的风险是( )。 A利率风险 B信用风险 C购买力风险 D流动性风险（分数：1.00）A.B.C.D.某客户从朋友处听说基金是一种较好的投资工具，但由于对基金知识的不了解，迟迟没有购

7、买，为了更好的进行基金投资，他向理财规划师进行咨询。根据资料回答下列问题。（分数：4.00）(1).契约型基金的最高权力机构是( )。（分数：1.00）A.股东大会B.投资决策委员会C.董事会D.持有人大会(2).封闭式基金相对开放式基金会的特有投资风险是( )。（分数：1.00）A.系统性风险B.折价风险C.流动性风险D.基金选择风险(3).投资于基金的基金会(FOF)是一种风险再分散的方式，但须承担额外的成本，这种成本主要指( )。（分数：1.00）A.特殊服务费B.双重管理费C.销售服务费D.机会成本(4).目前投资于开放式基金需要缴纳的税收政策主要是( )。（分数：1.00）A.对分红

8、应缴纳个人所得税B.对资本利得应缴纳个人所得税C.认购或申购基金应缴纳印花税D.利息所得应缴纳个人所得税17.( )的投资目标是明确、具体的。 A购买一辆奔驰车 B5 年以后孩子上大学，需要 10万元的费用 C取得 30%，的收益率 D通过投资，使自己成为高人（分数：1.00）A.B.C.D.18.某客户想要设立一个信托。基于信托关系比较复杂的原因，他向理财规划师进行咨询。并了解到下列( )不是信托的构成要素。 A现金 B信托目的 C信托关系人 D信托财产（分数：1.00）A.B.C.D.19.按照目前我国法律规定，单个资金信托投资计划成本的合同数量不能超过( )。 A50 份 B100 份

9、C200 份 D1000 份（分数：1.00）A.B.C.D.20.在货币中，使用直接标价法的是( )。 A美元 B英镑 C日元 D欧元（分数：1.00）A.B.C.D.21.某客户到银行申请换汇，银行将按照相应外汇的( )进行兑付。 A买入价 B卖出价 C中间价 D收盘价（分数：1.00）A.B.C.D.22.( )不属于风险特征。 A普遍性 B可测性 C确定性 D客观性（分数：1.00）A.B.C.D.23.根据风险未来结果的不确定性特征，风险可划分为( )。 A自然风险与社会风险 B基本风险与特殊风险 C投机风险与纯粹风险 D系统风险与非系统风险（分数：1.00）A.B.C.D.李先生在

10、 2000年 2月在某保险公司购买了一份保额为 10万元的终身型重大疾病保险，2006 年 9月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)。李先生共花费了 17万元的医疗费用，社保赔付了9万元。根据资料回答下列问题。（分数：8.00）(1).保险公司应赔付( )。（分数：1.00）A.8万元B.9万元C.10万元D.17万元(2).若李先生在 2005年 2月在某保险公司购买了一份住院医疗保险，保险条款规定符合社保范围内的医疗费用可以报销 85%，每年最高可以赔付 2万元。2006 年 1月，李先生因急性出血坏死性胰腺炎住院共花费 3.4万元(其中符合社保的医疗费用为 2.5万元)，

11、保险公司应该赔付( )。（分数：1.00）A.1.70万元B.0.2125万元C.2万元D.0.925万元(3).( )是保险合同的关系人。（分数：1.00）A.投保人B.保险人C.被保险人D.承保人(4).关于保险合同的说法中，( )是错误的。（分数：1.00）A.保险合同的基本条款在任何一份保险合同中都应当载明，是保险合同必须具备的条款B.保险合同的客体是保险标的本身C.保险合同的内容是保险合同当事人双方约定的权力和义务，通常以条文形式表现D.在保险合同中有广义的特约条款和狭义的特约条款之分(5).不能根据( )认定保险合同无效。（分数：1.00）A.保险合同的当事人不是中国公民B.保险合

12、同的内容不不合法C.保险合同的当事人意思表示不真实D.保险合同违反国家利益和社会公共利益(6).保险合同的解释原则中不包括( )。（分数：1.00）A.文义解释原则B.意图解释原则C.风险解释原则D.专业解释原则(7).( )不属于人身保险特点。（分数：1.00）A.保险金额的定额给付性B.保险标的的可估价性C.保险期限的长期性D.生命风险的相对稳定性(8).在定期死亡保险；终身死亡保险；两全保险；年金保险中，( )只有在缴费期内才提供死亡给付。（分数：1.00）A.B.C.D.24.某客户从理财规划师处了解到以下关于两全保险的说法中，( )是错误的。 A两全保险是既提供死亡保障又提供生存保障

13、的一种保险 B两全保险中的死亡给付和期满生存给付的对象都是被保险人 C若在保险有效期内被保险人死亡，则向其受益人支付保单规定数额的死亡保险金 D若被保险人生存至保险期满，则向其支付保单规定数额的生存保险金（分数：1.00）A.B.C.D.25.有朋友建议开餐厅的罗女士购买责任保险中的( )，该保险主要承保被保险人在各个固定场所或地点进行生产经营活动时，因发生意外事故对他人造成人身伤害或者财产损失，依法应承担的经济赔偿责任和与之相关的诉讼费用。 A雇主责任保险 B职业责任保险 C产品责任保险 D公众责任保险（分数：1.00）A.B.C.D.26.金先生要投保财产险，以下关于财产保险的描述，错误的

14、是( )。 A保险期限的相对长期性 B对象范围的广泛性 C合同的损失补偿性 D经营内容的相对复杂性（分数：1.00）A.B.C.D.27.寿险附加条款中的免缴保费条款规定，投保只需每次额外缴纳一些保费，就可获得被保险人在丧失劳动力后的保险免缴优惠。那么，如果该保单是有现金价值的保单，可在保费免缴优惠期内保单的现金价值( )。 A继续增值 B保持不变 C开始贬值 D完全丧失（分数：1.00）A.B.C.D.28.保险合同当事人对合同条款有争议时，法院或仲裁机关要做出有利于( )的解释。 A投保人 B被保险人 C保险人 D独立第三方（分数：1.00）A.B.C.D.29.某客户的消费支出一直大于工

15、薪类收入，不得不用家庭原有财富积累填补缺口，属于地道的“月光族”，则该客户消费支出模式为( )。 A收大于支 B收支相抵 C支大于收 D财务自由（分数：1.00）A.B.C.D.周先生每月的工资 3000元，虽然平时收入不高，但其每年年底可获得大约 20万元的年终奖。周先生有半年内贷款买车的意愿，并有购买房屋的打算。根据资料回答下列问题。（分数：8.00）(1).在还贷方式中，理财规划师应建议其采用( )。（分数：1.00）A.智慧型还款方式B.等额本金还款方式C.等额递增还款方式D.等额本息还款方式(2).( )不符合确定周先生购房需求应遵循的原则。（分数：1.00）A.不必盲目求大B.无需

16、一次到位C.尽量少付首付款D.要量力而行(3).( )适宜采用等额本金还款方式。（分数：1.00）A.收入处于稳定状态的家庭B.经济能力充裕，初期能负担较多还款，想省息的购房者C.目前收入一般、还款能力也一般，但未来收入预期会逐渐增加的人群D.目前还款能力非常强，但预期收入将减少或开支较大，期望在后期尽量减少还贷负担(4).周先生如果买房，希望采用等额本息还款法，则周先生要在贷款期限内每月以相等的还款额足额偿还贷款的( )。（分数：1.00）A.本金B.利息C.本金和利息D.本金或利息(5).理财规划师应使用一些支付比率指标来估算周先生的最佳住房贷款额度，其中房屋月供款加上其他10个月以上贷款

17、的月供款之和占周先生税前月总收入的比率一般应在( )之间。（分数：1.00）A.55%60%B.43%52%C.33%38%D.25%30%(6).在等额本息、等额本金、等额进增、等额递减四种房贷还款方式中，如果周先生没有提前还款的打算，那么( )还款法偿付利息最少。（分数：1.00）A.等额本息B.等额本金C.等额递增D.等额递减(7).周先生有买车计划，理财规划师要综合考虑买车的费用及养车的费用。( )不属于买车时应缴纳的费用。（分数：1.00）A.车辆保险费B.停车费C.验车费D.公证费(8).周先生了解到，银行贷款与汽车金融公司贷款相比，其优点在于( )。（分数：1.00）A.贷款比例

18、限制少B.申请贷款额度更大C.车贷利率较低D.无杂费30.张先生申请了一张信用卡，张先生对于信用卡的理解中( )是不正确的。 A信用卡没有年费 B如果在信用卡内存入现金将不会取得利息 C他所申请的信用卡具有先消费后还款的功能 D超额透支不能享受免息还款的待遇（分数：1.00）A.B.C.D.31.理财规划师为客户安排子女教育贷款，表述错误的是( )。 A教育贷款的归还依赖于客户或其子女工作后的现金流 B教育贷款可能会影响客户的退休计划 C理财规划师要尽力使教育支出和其他支出之间不发生冲突 D通常情况下教育贷款是理财规划师为客户制定子女教育规划方案的第一选择（分数：1.00）A.B.C.D.32

19、.理财规划师在为客户提供教育保险购买建议时，需向客户说明( )是教育保险无法达成的。 A有的保险可以分红 B强制储蓄功能 C保障功能 D随时变现且不受损失（分数：1.00）A.B.C.D.胡先生的儿于即将上学，为了更好的保证儿子教育金的支付，他向理财规划师进行子女教育规划方面的咨询。请根据资料回答下列问题。（分数：4.00）(1).按照规定，教育储蓄每月的最低起存金额为( )。（分数：1.00）A.50元B.100元C.200元D.400元(2).教育储蓄是国家特设的储蓄项目，它是以( )方式计息。（分数：1.00）A.活期存款利率B.存本取息C.一年期定期存款利率D.整存整取(3).如果客户

20、有能力供子女出国留学，但又希望能够防止子女在国外挥霍钱财，理财规划师可以建议客户选择的教育规划工具是( )。（分数：1.00）A.教育储蓄B.子女教育信托C.共同基金D.教育保险(4).关于子女教育规划的说法错误的为( )。（分数：1.00）A.必须将子女未来的工读收入计算在内B.子女教育资金时间弹性和金额弹性都较低C.子女教育通常要提前规划D.子女教育资金的积累可以通过投资金融产品和购买保险产品组合完成客户郑女士就子女教育规划的相关问题向理财规划师进行咨询，并请理财规划师为她出具子女教育规划建议书。她有一个 10岁的儿子，预计 18岁上大学。根据资料回答下列问题。（分数：4.00）(1).理

21、财规划师为郑女士做子女教育规划时，他所做的第一项工作应该是( )。（分数：1.00）A.要求郑女士确定子女教育规划的目标B.了解郑女士的家庭成员结构及财务状况C.估算教育费用D.对各种教育规划工具进行分析(2).理财规划师根据资料得知，目前大学平均学费为四年总计 24000元，学费上涨率为每年 5%，则郑女士的儿子上大学时，四年学费总计为( )。（分数：1.00）A.35460元B.34556元C.30023元D.28988元(3).郑女士打算以银行存款 10000元作为启动资金进行投资，预计投资报报酬率 7%，则到她的儿子上大学时，这笔钱的终值为( )。（分数：1.00）A.10700元B.

22、11524元C.17182D.19363元(4).根据 58、59 题，郑女士如果采用定期定额方式筹集不足教育金部分，那么从现在开始她每年应追加投资( )。（分数：1.00）A.980元B.1060元C.1422元D.1782元33.按照养老保险基金筹资模式划分，养老保险制度存在现收现付式和( )两种模式。 A强制储蓄式 B基金式 C国家统筹式 D投保资助式（分数：1.00）A.B.C.D.34.企业缴纳养老保险费的比例一般不得超过企业工资总额的( )。 A20% B10% C23% D24%（分数：1.00）A.B.C.D.35.新的养老保险制度实施以后参加工作的职工，如果个人缴费年限满(

23、)年，在退休后可按月领取基本养老金。 A10 B20 C15 D25（分数：1.00）A.B.C.D.36.从 20061月 1日起，个人账户的规模统一由本人缴费工资的 11%调整为( )，全部由个人缴费形成，单位缴费不再划人个人账户。 A9% B7% C10% D8%（分数：1.00）A.B.C.D.37.大多数国家的养老保险体系有三个支柱，即基本养老保险、( )和个人储蓄性养老保险。 A企业年金 B商业养老保险 C养老基金 D退休金（分数：1.00）A.B.C.D.38.企业年金所需费用由企业和职工个人共同缴纳。企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的( )。 A1/6 B1/10 C

24、1/12 D1/8（分数：1.00）A.B.C.D.39.某客户的父亲不幸去世，其父亲企业年金个人账户余额由其父亲指定的( )一次性领取。 A企业年金受托人 B受益人或法定继承人 C年金保管人 D企业年金基金账户管理人（分数：1.00）A.B.C.D.40.A公司为其职工设立了团体年金保险，团体年金保险具有福利性质，主要有团体延期缴清年金保险、预存管理年金保险和( )。 A保证年金保险 B联合及生存者年金保险 C变额年金保险 D量低保证年金保险（分数：1.00）A.B.C.D.41.某客户就企业年金问题咨询理财规划师，理财规划师向其说明( )并不属于企业年金特征。 A非盈利性 B政府鼓励 C市

25、场化运营 D职工行为（分数：1.00）A.B.C.D.42.理财规划师建议吴先生提早进行退休养老规划，因为退休养老规划是为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的理财方案。以下关于退休养老规划的说法错误的是( )。 A退休养老规划是个人理财规划中不可缺少的部分 B由于预期寿命的延长，凸显退休养老规划的必要 C合理而有效的退休养老规划，通常可以满足退休后漫长生活的支出需要，但不能抵御通货膨胀的影响，更不能显著的提高个人的财富水平 D社会保障和养老金资金紧张的现状使个人更需要在年轻时积累退休养老金（分数：1.00）A.B.C.D.二、案例选择题（71-100 题，

26、每题 1 分(总题数：4，分数：30.00)周峰(男)和刘玉(女)1960 年结婚，婚后无子女，收养周天为养子。周天成年后娶妻赵琳，生一女周美。2003年 6月周天外出时出车祸身亡。2004 年 8月周峰到某公证处立遗嘱一份，其内容大致为：将其财产中的房屋留给妻子刘五，存款留给周美。经查，周峰夫妇共有房屋 6间，存款 2万元。2005 年初，周峰去世。根据案例回答下列问题。（分数：10.00）(1).本案中所涉及的房屋和存款属于( )。（分数：1.00）A.周峰的个人财产B.周峰夫妇的夫妻共有财产C.周峰夫妇按份共有的财产D.刘玉的个人财产(2).关于共同共有，( )说法正确。（分数：1.00

27、）A.共有关系和共有人的身份无关B.共有人按份额承担债务C.遗产分割前的共有属于共同共有D.共有关系存续期间，共有人可以请求分割共有物(3).周峰的遗产为( )。（分数：1.00）A.房屋 6间B.存款 2万元C.房屋 6间，存款 1万元D.房屋 3间，存款 1万元(4).周峰和周天是( )。（分数：1.00）A.自然血亲B.拟制血亲C.旁系直亲D.无任何关系(5).遗产中可以包括( )。（分数：1.00）A.个人的演出义务B.个人对国有土地的使用权C.个人的承包经营权D.个人承包经营所得收益(6).在遗嘱形式中，( )不要求订立时有证人在场。（分数：1.00）A.自书遗嘱B.公证遗嘱C.录音

28、遗嘱D.口头遗嘱(7).本案中，周峰如果没有立遗嘱。其遗产应当法定继承，则继承人为( )。（分数：1.00）A.刘玉B.刘玉、周美C.刘玉、周美、赵琳D.周美(8).本案中，周峰遗产分割完毕后，刘玉的财产为( )。（分数：1.00）A.房屋 6间，存款 1万元B.房屋 4间半，存款 1万五千元C.房屋 6间，没有存款D.房屋 3间，存款 1万元(9).本案中，周美继承的遗产份额为( )。（分数：1.00）A.房屋 1间半，存款五千元B.房屋 3间，没有存款C.存款 1万元，没有房屋D.存款 2万元，没有房屋(10).如果周峰生前想就本案例中的事务进行规划，那么该规划属于( )。（分数：1.00

29、）A.子女教育规划B.现金规划C.风险管理规划D.财产传承规划刘女士是单亲妈妈，今年 45岁，有一个 15岁的儿子和一个 10岁的女儿，目前，刘女士有商铺出租的收益每月 60000元，每月住房支出 3100元，汽车支出 2000元，生活费用 5000元，教育费用支出平均 2900元，养宠物支出 600元，旅游支出平均 5000元，其他方面的支出 3000元。考虑到以后养老，五年前，刘女士买了一份 20年期养老保险，每年初缴保费 20180元，期满可以领取 50万元；还为两个小孩各买了一份 20年缴的终身年金保险，每年缴费分别为 3650元和 3630元。缴费期满20年后每年领取 5000元。根

30、据案例回答下列问题。（分数：5.00）(1).刘女士为自己购买的养老保险最有可能属于( )。（分数：1.00）A.年金保险B.变额人寿保险C.定额人寿保险D.人身意外伤害保险(2).刘女士为自己购买的养老保险产品的内涵报酬率是( )。（分数：1.00）A.1.980%B.1.998%C.2.174%D.2.196%(3).保费支出占总收入的合适比例是( )左右。（分数：1.00）A.10%B.20%C.30%D.50%(4).刘女士保险规划中需要增加的产品最不合适的是( )。（分数：1.00）A.商铺财产保险B.刘女士的交通意外险C.刘女士的医疗险D.燕子的人寿保险(5).刘女士的家庭现金流量

31、表中，年支出总额为( )。（分数：1.00）A.259200元B.286660元C.21600元D.23888元张先生，公务员，40 岁，家庭月收入 7500元，计划买房。需要贷款 300000元。假设其贷款利息率为6%，张先生希望 15年还清贷款。根据案例回答下列问题。（分数：10.00）(1).在等额本息和等额本金两种还款方式间，张先生应该选择( )。（分数：1.00）A.等额本盘还款法B.等额本息还款法C.任意选择D.在两种还款方式下，张先生都负担太重，应当延长还款期限(2).如果张先生选择等额本息还款法，其每月应还款额为( )。（分数：1.00）A.2631.57元B.2531.57元

32、C.2431.57D.2331.57元(3).张先生选择等额本金还款法，其第一个月应还款额为( )。（分数：1.00）A.2631.57元B.2531.57元C.3166.67元D.3066.67元(4).张先生选择等额本金还款法，其最后一个月的应还款额为( )。（分数：1.00）A.1875.00元B.1675.00元C.1475.00元D.1275.00元(5).在等额本息还款的情况下，张先生总共需要支付的利息是( )。（分数：1.00）A.175682.70元B.155682.70元C.135652.70元D.115682.70元(6).在等额本金还款的情况下，张先生总共需要支付的利息是

33、( )。（分数：1.00）A.175750.00元B.155750.00元C.135750.00元D.115750.00元(7).在等额本息还款的情况下，5 年以后(即第 60次分期付款后)总的利息支付是( )。（分数：1.00）A.59922.00元B.69922.00元C.79922.00元D.89922.00元(8).芏等额本息还款的情况下，5 年以后(即第 60次分期付款后)总的本金归还额为( )。（分数：1.00）A.71973.00元B.81973.00元C.91973.00元D.101973.00元(9).在等额本金还款的情况下，第 61次的月还款额中有( )利息。（分数：1.0

34、0）A.1000.00元B.1340.14元C.1666.00D.1140.14元(10).由于银行认为利率有上升的趋势，为方便客户，纷纷推出( )住房抵押贷款产品。（分数：1.00）A.固定利率B.双周供C.接力贷D.循环贷陈女士，40 岁，中了 500万元彩票大奖。根据案例回答下列问题。（分数：5.00）(1).陈女士可以一次性拿到( )奖金。（分数：1.00）A.500万元B.400万元C.300万元D.250万元(2).如果彩票公司给她两个选择：一是当场领取全部税后收入，二是每年给陈女士一笔钱，一直到陈女士退休。如果假设利率水平为 6%，那么每年的这笔钱至少要达到( )以上陈女士才会选

35、择每年取钱的方案。（分数：1.00）A.348738.23元B.358738.23元C.368738.23元D.378738.23元(3).如果彩票公司提出的第三个方案是每年支付 28万元直到陈女士去世，陈女士预期自己的寿命可以达到( )以上才会选择读方案。（分数：1.00）A.72岁B.74岁C.76岁D.78岁(4).方案三与方案一比较，其主要优点( )。（分数：1.00）A.可以保证实现安度晚年B.可以防止突然的财富水平改变导致人际关系的变异C.可以防止因理财不当导致资金大量损失D.以上都是(5).如果陈女士选择了方案三，则( )。（分数：1.00）A.活得越久，对陈女士越有利B.每年得

36、到的支付额一定高于方案二C.可以获得免税的好处D.可迅速实现财务自由助理理财规划师三级专业能力真题 2006年 11月答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、（l100 题，共 100道题，满分为 10(总题数：47，分数：70.00)1.赵先生打算购买股票型开放式基金，他了解到目前我国股票型开放式基金的管理费水平一般为( )。 A0.25%0.5% B0.5%1% C1%1.5% D1.5%2.5%（分数：1.00）A.B.C. D.解析：2.钱夫人是一个个人投资者，按照相关税收规定，她的投资收益中( )不能免税。 A基金分红 B基金的资本利得 C股息和红利 D国债利息（分数

37、：1.00）A.B.C. D.解析：3.正确的投资规划的步骤是( )。 A客户分析资产配置证券选择实施和评价 B客户分析证券选择资产配置实施和评价 C证券选择资产配置客户分析实施和评价 D客户分析实施和评价资产配置证券选择（分数：1.00）A.B.C. D.解析：4.某年轻客户的金融资产中，活期存款的比重超过了 80%，他应属于( )客户。 A进取型 B保守型 C中立 D轻度进取型（分数：1.00）A.B. C.D.解析：5.某普通年金计划持续 15年，每年末支付 2000元，如果收益率为 4%，则其终值为( )。 A38506.90 元 B41649.06 元 C31200 元 D40047

38、.90 元（分数：1.00）A. B.C.D.解析：6.小张手中有一些优先股，他从理财规划师处了解到( )不是优先股的特点。 A约定股息率 B认股优先权 C受限制的表决权 D受限制的流通权（分数：1.00）A.B. C.D.解析：7.某客户想购买 H股，H 股是( )。 A公司在香港注册，在香港上市的股票 B公司在内地注册，在香港上市的股票 C公司在海外任意国家或地区注册，在香港上市的股票 D公司在香港注册，在香港以外的交易所上市的（分数：1.00）A.B. C.D.解析：8.某股票市场价格为 10元，预期每股收益为 0.5元，并保持 10%的增长速度，则其市盈率为( )。 A10 B30 C

39、20 D18.18（分数：1.00）A.B.C. D.解析：9.股票指数是反映证券市场整体情况的一个整体指标，是投资规划须参考的重要因素。上证 180指数是( )。 A按照 180只成份股的股价算术平均工资值计算 B180 只成份股一旦确定就不再调整 C市值加权权重指数 D成份股实际上多于 180只（分数：1.00）A.B.C. D.解析：10.某投资者投资某股票，年初购买价格为 12元，期间分红 0.6元，年底以 15元的价格卖出，则其收益率为( )。 A30% B25% C20% D5%（分数：1.00）A. B.C.D.解析：11.某投资者下达了购买某股票的指令，他的指令进人交易所主机后

40、，撮合系统将按( )的原则进行自动撮合。 A时间优先，价格优先 B价格优先，时间优先 C数量优先，价格优先 D先进优先（分数：1.00）A.B. C.D.解析：12.近日股权分置改革已进入最后阶段，股票代码又进行了重大调整，基本恢复原来的名称，其中对于 PT标志的股票，下列说法正确的是( )。 A停止上市，不能交易 B可正常交易，只是风险警示标志 C可正常交易，涨跌幅限制为 5% D只允许在每周五交易（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：13.在为客户进行投资规划时，理财规划师须了解各种投资工具的特点，其中( )不属于债券的基本要素。 A票面利率 B偿还期限 C收益率 D票面价格（分数：1

41、.00）A.B.C. D.解析：14.某客户想在证券交易所购买债券，他了解到在证券交易所交易的债券，按照交割日期的不同，可分为( )。 A当日交割，次日交割，约定日交割 B当日交割，普通日交割，约定日交割 C当日交割，次日交割，普通日交割 D当日交割，次日交割，后日交割（分数：1.00）A.B. C.D.解析：15.某债券面值 100元，票面利率 6%，每年付息一次，距下一付息日还有 179天，如果每年计息按 365天计算，则其利息应计为( )。 A3.06 元 B2.94 元 C2.98 元 D3.02 元（分数：1.00）A. B.C.D.解析：16.如果某客户持有债券到期，并兑付，他仍将

42、面临的风险是( )。 A利率风险 B信用风险 C购买力风险 D流动性风险（分数：1.00）A. B.C.D.解析：某客户从朋友处听说基金是一种较好的投资工具，但由于对基金知识的不了解，迟迟没有购买，为了更好的进行基金投资，他向理财规划师进行咨询。根据资料回答下列问题。（分数：4.00）(1).契约型基金的最高权力机构是( )。（分数：1.00）A.股东大会B.投资决策委员会C.董事会D.持有人大会 解析：(2).封闭式基金相对开放式基金会的特有投资风险是( )。（分数：1.00）A.系统性风险B.折价风险C.流动性风险 D.基金选择风险解析：(3).投资于基金的基金会(FOF)是一种风险再分散

43、的方式，但须承担额外的成本，这种成本主要指( )。（分数：1.00）A.特殊服务费B.双重管理费 C.销售服务费D.机会成本解析：(4).目前投资于开放式基金需要缴纳的税收政策主要是( )。（分数：1.00）A.对分红应缴纳个人所得税B.对资本利得应缴纳个人所得税C.认购或申购基金应缴纳印花税D.利息所得应缴纳个人所得税 解析：17.( )的投资目标是明确、具体的。 A购买一辆奔驰车 B5 年以后孩子上大学，需要 10万元的费用 C取得 30%，的收益率 D通过投资，使自己成为高人（分数：1.00）A.B. C.D.解析：18.某客户想要设立一个信托。基于信托关系比较复杂的原因，他向理财规划师

44、进行咨询。并了解到下列( )不是信托的构成要素。 A现金 B信托目的 C信托关系人 D信托财产（分数：1.00）A. B.C.D.解析：19.按照目前我国法律规定，单个资金信托投资计划成本的合同数量不能超过( )。 A50 份 B100 份 C200 份 D1000 份（分数：1.00）A.B.C. D.解析：20.在货币中，使用直接标价法的是( )。 A美元 B英镑 C日元 D欧元（分数：1.00）A. B.C.D.解析：21.某客户到银行申请换汇，银行将按照相应外汇的( )进行兑付。 A买入价 B卖出价 C中间价 D收盘价（分数：1.00）A.B. C.D.解析：22.( )不属于风险特征

45、。 A普遍性 B可测性 C确定性 D客观性（分数：1.00）A.B.C. D.解析：23.根据风险未来结果的不确定性特征，风险可划分为( )。 A自然风险与社会风险 B基本风险与特殊风险 C投机风险与纯粹风险 D系统风险与非系统风险（分数：1.00）A.B.C. D.解析：李先生在 2000年 2月在某保险公司购买了一份保额为 10万元的终身型重大疾病保险，2006 年 9月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)。李先生共花费了 17万元的医疗费用，社保赔付了9万元。根据资料回答下列问题。（分数：8.00）(1).保险公司应赔付( )。（分数：1.00）A.8万元 B.9万元C.

46、10万元D.17万元解析：(2).若李先生在 2005年 2月在某保险公司购买了一份住院医疗保险，保险条款规定符合社保范围内的医疗费用可以报销 85%，每年最高可以赔付 2万元。2006 年 1月，李先生因急性出血坏死性胰腺炎住院共花费 3.4万元(其中符合社保的医疗费用为 2.5万元)，保险公司应该赔付( )。（分数：1.00）A.1.70万元B.0.2125万元C.2万元 D.0.925万元解析：(3).( )是保险合同的关系人。（分数：1.00）A.投保人B.保险人C.被保险人 D.承保人解析：(4).关于保险合同的说法中，( )是错误的。（分数：1.00）A.保险合同的基本条款在任何一

47、份保险合同中都应当载明，是保险合同必须具备的条款B.保险合同的客体是保险标的本身 C.保险合同的内容是保险合同当事人双方约定的权力和义务，通常以条文形式表现D.在保险合同中有广义的特约条款和狭义的特约条款之分解析：(5).不能根据( )认定保险合同无效。（分数：1.00）A.保险合同的当事人不是中国公民 B.保险合同的内容不不合法C.保险合同的当事人意思表示不真实D.保险合同违反国家利益和社会公共利益解析：(6).保险合同的解释原则中不包括( )。（分数：1.00）A.文义解释原则B.意图解释原则C.风险解释原则 D.专业解释原则解析：(7).( )不属于人身保险特点。（分数：1.00）A.保险金额的定额给付性B.保险标的的可估价性 C.保险期限的长期性D.生命风险的相对稳定性解析：(8).在定期死亡保险；终身死亡保险；两全保险；年金保险中，( )只有在缴费期内才提供死亡给付。（分数：1.00）A.B. C.D.解析：24.某客户从理财规划师处了解到以下关于两全保险的说法中，( )是错误的。 A两全保险是既提供死亡保障又提供生存保障的一种保险 B两全保险中的死亡给付和期满生存给付的对象都是被保险人 C若在保险有效期内被保险人死亡，则向其受益人支付保单规定数额的死亡保险金 D若被保险人生存至保险期满，则向其支付保单规定数额