助理理财规划师专业能力-4及答案解析.doc

1、助理理财规划师专业能力-4 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单项选择题/B(总题数：25，分数：25.00)1.长期投资的观念是理财致富的重要条件。投资者应该树立长期投资的观念，以下关于长期投资的说法正确的是( )。（分数：1.00）A.长期投资的收益一定比短期投资高B.一般认为只有在较长的时间内才可以剔除由于投机引起的市场波动C.长期投资可以获得超过企业长期经营业绩的回报D.长期投资可以消除市场系统风险2.提前还款是指借款人具有一定偿还能力时，主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为，可以看成是借款人贷款后的( )。（分数：1.00）A.看涨期权B.隐含期权

2、C.看跌期权D.期货期权3.( )主要根据基金法人的指示具体负责管理养老保险基金的投资，如确定资产组合，进行风险监测和管理信息系统，其可以在养老信托基金组织结构的内部或者是外部，例如保险公司和投资公司都可以充当养老基金的投资人。（分数：1.00）A.基金受托人B.管理受托人C.操作受托人D.保管受托人4.理财规划师在与客户进行会谈时，首先要做的是( )。（分数：1.00）A.向客户说明什么是现金规划、现金规划的需求因素及现金规划的内容B.收集与客户现金规划有关的信息，如客户的职业、家庭情况、收入状况和支出状况等相关信息C.引导客户编制月(年)度的收入支出表D.确定现金及现金等价物的额度5.(

3、)适用于前期还款压力较小，工作年限短，收入呈上升趋势的年轻人。（分数：1.00）A.等额递减还款法B.等额递增还款法C.等比递减还款法D.等比递增还款法6.结余比率是客户一定时期内(通常为 1年)结余和收入的比值，这里的收入是( )。（分数：1.00）A.经常性收入B.非经常性收入C.税前收入D.税后收入7.( )适合收入较高、还款初期希望归还较大款项来减少利息支出的借款人。（分数：1.00）A.等额本金还款法B.等额本息还款法C.等比递减还款法D.等比递增还款法8.理财规划师应帮助客户制定购房目标。下列不属于理财规划师建议购买小户型住宅的客户群的是( )。（分数：1.00）A.单身客户B.夫

4、妇两人C.子女分开居住的老年人夫妇D.三代同堂9.理财规划师的下列建议中，错误的是( )。（分数：1.00）A.对于工作稳定、收入有保障的客户来说，资产的流动性并非其首要考虑的因素，因而可以保持较低的资产流动性比率，而将更多的流动性资产用于扩大投资，从而取得更高的收益B.对于那些工作缺乏稳定性、收入无保障的客户来说，资产流动性显然要比资产收益性重要得多，因此理财规划师应建议此类客户保持较高的资产流动性比率C.对于那些工作缺乏稳定性、收入无保障的客户来说，资产流动性显然要比资产收益性重要得多，因此理财规划师应建议此类客户保持较低的资产流动性比率D.理财规划师应根据客户的具体情况，兼顾考虑资产流动

5、性与收益性两个方面，进而提出有价值的理财建议10.( )只是负责持有证券和划拨款项，不负其他责任。充当养老基金保管受托人的可以是商业银行。（分数：1.00）A.基金受托人B.管理受托人C.操作受托人D.保管受托人11.通常情况下，流动性比率应保持在( )左右。（分数：1.00）A.5B.3C.2D.112.保险是一种( )。保险人通过收取保险费聚集了大量的资金，对这些资金进行运作，实际上在社会范围内起到了资金融通的作用。（分数：1.00）A.经济行为B.金融行为C.分摊损失的财务安排D.合同行为13.( )勾勒出了我国企业年金基金管理的基本模式，并明确了各个机构在企业年金基金管理中的具体职责。

6、（分数：1.00）A.企业年金试行办法B.企业年金管理办法C.企业年金基金实施试行办法D.企业年金基金管理试行办法14.出于谨慎的考虑，理财规划时应主要对客户的( )部分，即对客户的工资薪金、奖金、利息和红利等项目的未来变化情况进行预测。（分数：1.00）A.经常性收入B.非经常性收人C.税前收入D.税后收入15.在国际货币基金组织对货币层次的划分中，现金位于( )。（分数：1.00）A.第一层次(M 0)B.第二层次(M 1)C.第三层次(M 2)D.第四层次(M 3)16.( )是保险成立的基础，它是建立在“我为人人，人人为我”这一社会互助基础之上的。（分数：1.00）A.众人协力B.损失

7、赔偿C.危险事故D.风险因素17.( )是保险成立的前提，是首要要素。（分数：1.00）A.风险因素B.风险损失C.众人协力D.特定的危险事故18.在与客户进行会谈之前，理财规划师打电话与客户预约时提醒客户携带的相关资料中不包括( )。（分数：1.00）A.个人的记账记录、对账单B.股票或债券相关凭证C.保险单D.重要的证件、单据的原件19.关于保险双方的权利义务，下列说法中错误的是( )。（分数：1.00）A.投保人的义务是依照保险公司的要求交纳保险费B.投保人的权利是在合同约定的危险事故发生后要求保险人进行赔偿或给付保险金C.保险人的义务是按合同约定在事故发生后向被保险人支付赔款或保险金D

8、.保险人的权利是向投保人收取保险费20.下列投资行为中，属于理性行为的是( )。（分数：1.00）A.长期持有绩优股B.情绪化的交易C.高频率地买卖D.频繁追涨杀跌21.对投资和风险的关系，以下认识错误的是( )。（分数：1.00）A.任何投资都是有风险的，只是大小程度不同而已B.分散化投资所减小的只是系统性风险，投资的非系统性风险是不可能减小的C.投资额度的放大是以风险程度提高为代价的D.在一个有效的市场上，投资者能做到的最好的也就是取得和市场一致的“收益风险”平衡22.养老基金的投资方式有两种。如果养老保险基金的规模很小，受托人就可以将它( )。（分数：1.00）A.转给保险公司或商业银行

9、去进行投资B.由自己进行投资管理C.由自己和保险公司共同管理D.存入银行23.如果养老基金会决定指定外部投资管理人进行养老保险基金的投资管理，则一般需要有以下三个受托人。其中，( )主要负责按照与基金法人签订的信托合同和规则的要求对养老保险基金进行管理，对养老基金拥有经营权，并负责承担与养老金计划运行相关的法律功能，主要职责是维护养老保险计划受益人(职工)的利益，确保养老保险基金的投资安全。（分数：1.00）A.基金受托人B.管理受托人C.操作受托人D.保管受托人24.( )适用于目前还款能力较强，但预期收入将减少，或者目前经济很宽裕的人，如中年人或未婚的白领人士。（分数：1.00）A.等额本

10、金还款法B.等额本息还款法C.等额递减还款法D.等额递增还款法25.( )是产生在法律基础上的损害赔偿责任，它是由于人们的过失或侵权行为导致他人的财产毁损或人身伤亡，在合同、道义、法律上负有经济赔偿责任的风险。（分数：1.00）A.财产风险B.特定风险C.责任风险D.信用风险二、B多项选择题/B(总题数：25，分数：25.00)26.风险载体是指风险的直接承受体，即风险事故直接指向的对象。通常可以分为( )。（分数：1.00）A.人身载体B.财产载体C.责任载体D.经济载体27.社会养老保险由( )几个支柱组成。（分数：1.00）A.国家养老保险B.基本养老保险C.企业年金D.个人储蓄性养老保

11、险28.客户对于管理财产有“三不”，以下说法正确的是( )。（分数：1.00）A.“不能”B.“不愿”C.“不擅长”D.“不想”29.住房公积金贷款对贷款对象有特殊要求，下列说法中正确的是( )。（分数：1.00）A.要求借款人是在当地购买自住住房B.要求借款人是在管理中心交存住房公积金的住房公积金交存人和汇缴单位的离退休职工C.要求借款人是在当地购买自住住房、同时在管理中心交存住房公积金的住房公积金交存人和汇缴单位的离退休职工D.没有年龄上的限制30.对企业年金理事会说法正确的是( )。（分数：1.00）A.由企业和职工代表组成B.可以聘请企业以外的专业人员参加C.职工代表应不少于 1/3D

12、.职工代表应不少于 1/1031.在保险实务中，一般将损失分为两种形态，即直接损失和间接损失。直接损失是指风险事故导致的( )，这类损失又可称为实质损失。（分数：1.00）A.收入损失B.财产本身损失C.人身伤害D.责任损失32.质押担保是个人抵押贷款的一种担保方式。即借款人可以用( )作为质物交贷款银行保管，当借款人不能还款时贷款银行依法处分质物偿还贷款本息、罚息及费用。（分数：1.00）A.不动产B.银行存款单C.债券等权利凭证D.房屋33.下列说法中正确的是( )。（分数：1.00）A.现金及现金等价物的流动性较强B.金融资产的流动性与收益率呈反方向变化C.高流动性意味着收益率较低D.现

13、金及现金等价物的收益率相对较低34.关于纯粹风险，下列说法中正确的是( )。（分数：1.00）A.这种风险所导致的结果没有获利的机会B.这种风险所导致的结果有三种情况：损失、无变化、获利C.自然灾害属于纯粹风险D.既可能产生收益也可能造成损失的不确定性状态35.我国的养老信托涉及的当事人有( )。（分数：1.00）A.委托人B.担保人C.受托人D.受益人36.下列关于个人住房按揭贷款申请条件的说法中，正确的是( )。（分数：1.00）A.所购住房全部价款 20%以上的自筹资金，并保证用于支付所购住房的首付款B.具有城镇常住户口或有效居留身份C.具有购房合同或协议D.不需要抵押或质押37.每个交

14、易日的连续竞价时间是( )。（分数：1.00）A.9：159：25B.9：3011：30C.13：0014：57D.14：5715：0038.现金规划是个人或家庭理财规划中的一个重要内容。现金规划需要考虑的因素有( )。（分数：1.00）A.对金融资产流动性的要求B.个人或家庭的投资偏好C.个人或家庭的风险偏好程度D.持有现金及现金等价物的机会成本39.根据风险未来结果的不确定性，风险可划分为( )。（分数：1.00）A.投机风险B.自然风险C.纯粹风险D.社会风险40.企业年金所需费用由企业和职工个人共同缴纳，下面关于这方面的规定说法正确的是( )。（分数：1.00）A.企业缴费每年不超过本

15、企业上年度职工工资总额的 1/12B.企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的 1/6C.企业和职工个人缴费合计一般不超过本企业上年度职工工资总额的 1/12D.企业和职工个人缴费合计一般不超过本企业上年度职工工资总额的 1/641.社会风险是指由于人为原因引起的风险，( )是值得高度重视的社会风险。（分数：1.00）A.投机风险B.经济风险C.政治风险D.法律风险42.宏观经济信息主要是指与理财规划服务相关的宏观经济数据。理财规划师提供的理财建议与客户所处的宏观经济环境有着密切的联系。一般来说，影响理财规划师工作的宏观经济信息主要包括( )。（分数：1.00）A.国内生产总值B.失业率C

16、.汇率和利率变化D.税收制度43.通常情况下，客户的个人现金流量表分为三栏，分别是( )。（分数：1.00）A.收入B.支出C.费用D.结余(或超支)44.关于客户的个人收入支出表，下列说法中正确的是( )。（分数：1.00）A.客户的个人收入支出表分为两栏：收入和支出B.编制个人或家庭收入支出表的目的，是提供个人或家庭获取现金的能力和时间分布，以利于正确地进行消费和投资决策C.编制家庭收入支出表需要遵循的主要原则有：真实可靠原则、充分反映原则和明晰性原则等D.收入支出表一般以 12个月为一个编制周期45.若王女士要购买一套房龄 3年的二手房，则她在申请个人二手房贷款时，必须提供的资料有( )

17、。（分数：1.00）A.有共同借款人的，需提供借款人各方签订的明确共同还款责任的书面承诺B.有保证人的，必须提供保证人有关资料C.贷款人认可的房地产评估机构出具的房屋价值评估报告D.与售房人签订的房屋买卖合同46.理财规划师在为客户确定现金及现金等价物的额度时，应该( )。（分数：1.00）A.可以参考客户资金的流动性比率B.只考虑持有现金及现金等价物的机会成本C.可以将该额度确定在个人或家庭每月支出的 36 倍D.最终现金规划的具体额度一定要通过收入支出表中收入和支出构成的稳定性角度来确定47.任何投资都存在成本。一项投资最基本的成本大体可以分为( )。（分数：1.00）A.购买成本B.机会

18、成本C.交易成本D.间接成本48.关于个人住房组合贷款，下列说法中正确的是( )。（分数：1.00）A.要同时符合个人住房按揭贷款和个人住房公积金贷款的贷款条件B.借款人申请住房公积金贷款不足以支付购房所需资金时，其不足部分向银行申请住房商业性贷款C.组合贷款的贷款人(主贷人)可以不是同一人D.组合贷款中公积金贷款部分及住房商业性贷款部分的贷款期限不需要一致49.理财规划师不仅仅自己树立正确的投资观念，更重要的是要协助客户建立正确的投资观念，使得客户对于投资有一个更加清醒的认识。下列投资观念不正确的是( )。（分数：1.00）A.超越市场的观念B.短期投资的观念C.收益和风险分离的观念D.长期

19、投资的观念50.典型的周期型股票有( )。（分数：1.00）A.航空B.港口C.房地产行业D.生活必需品三、B案例选择题/B(总题数：6，分数：25.00)根据材料回答下列问题孙先生有一张建设银行的信用卡，他的账单日为 6日，到期还款日与账单日之间相隔 20天。2 月 25日，孙先生用信用卡进行了一笔 2000元的消费。3 月 6日，孙先生的本期账单列印“本期应还金额”为人民币 2000元，“最低还款额”为 200元。（分数：2.00）(1).若孙先生 3月 26日前全额还款 2000元，则 4月 6日对账单的循环利息为( )元。（分数：1.00）A.0B.9C.30D.39(2).若孙先生

20、3月 26日前只偿还了最低还款额 200元，则 4月 6日对账单的循环利息为( )元。（分数：1.00）A.0B.9C.30D.39根据材料回答下列问题李先生拥有一张某银行的信用卡，该发卡行规定的账单日为每月 5日，到期还款日为 23日。本月账单周期李先生仅有一笔消费5 月 25日，消费金额为人民币 2000元，李先生的本期账单列印“本期应还金额”为人民币 2000元，“最低还款额”为 100元。（分数：4.00）(1).若李先生于 6月 23日前，只偿还最低还款额 100元，则在 7月 5日的对账单中循环利息为( )元。（分数：1.00）A.11.4B.17.4C.30D.40.4(2).若

21、李先生于 6月 23日前，全额还款 2000元，则在 7月 5日的对账单中循环利息为( )元。（分数：1.00）A.11.4B.0C.12D.29(3).若李先生于 6月 2日消费 2000元，免息还款期为( )天。（分数：1.00）A.49B.30C.22D.19(4).若李先生于 6月 5日消费 2000元，免息还款期为( )天。（分数：1.00）A.49B.30C.22D.19根据材料回答下列问题赵小姐欲购买 100平方米的房子，目前市面上(全国范围来看)一般价格是 5000元/平方米。赵小姐购房除了房款本身之外，还需要缴纳契税、印花税、房屋买卖手续费、公证费、律师费等各种费用。（分数：

22、5.00）(1).赵小姐购房需要缴纳契税为( )万元。（分数：1.00）A.0.75B.1.5C.0.5D.1(2).若赵小姐选用公积金贷款，则住房公积金贷款的风险由( )承担。（分数：1.00）A.赵小姐B.政府C.住房公积金管理中心D.三方共同(3).若赵小姐办理抵押贷款，则她须承担的抵押登记费为( )元。（分数：1.00）A.200B.100C.30D.10(4).赵小姐与房地产开发商签订商品房买卖合同时，按照购销金额( )贴花。 （分数：1.00）A.B.C.D.(5).赵小姐与商业银行签订个人购房贷款合同时，按借款额的( )贴花。 （分数：1.00）A.B.C.D.根据材料回答下列问

23、题钱先生是住房公积金制度的客户，每月按时缴纳住房公积金。钱先生打算购买一套评估价为 60万元的自住普通住房，拟在招商银行申请个人住房公积金贷款，假定目前钱先生名下的住房公积金本息余额为 5000元，上个月公积金汇储额为100元(包括单位及个人)。本人目前离法定退休年龄还剩 30年。（分数：6.00）(1).钱先生在退休年龄内预计可缴存住房公积金总额为( )万元。 （分数：1.00）A.6B.4.5C.4.1D.3(2).还有其他 3名家庭成员，其他 3名家庭成员在退休年龄内预计可缴存住房公积金总额为 10万元，则该客户及其家庭成员在退休年龄内可缴存住房公积金总额为( )万元。（分数：1.00）

24、A.16B.18C.13D.14.1(3).钱先生能申请的最长年限为( )年。（分数：1.00）A.40B.30C.25D.15(4).钱先生申请住房公积金贷款应提供的资料中不包括( )。（分数：1.00）A.借款人夫妻双方身份证及户口簿复印件B.合法的购房合同、首付款收据C.借款人夫妻双方稳定的经济收入证明D.办理房产抵押的房产证原件(5).钱先生一般须提前( )个月持原借款合同等资料向贷款机构提出书面申请提前还贷。（分数：1.00）A.一B.两C.三D.半(6).( )是银行以信贷资金向购房者发放的贷款，俗称“按揭”。（分数：1.00）A.个人住房贷款B.个人住房商业性贷款C.个人住房公积

25、金贷款D.个人住房转按揭贷款根据材料回答下列问题赵先生要购买一栋价值 50万元的普通住宅房屋，因此打算向某银行申请个人住房按揭贷款。（分数：4.00）(1).赵先生所申请贷款的贷款期限最长不超过( )年。（分数：1.00）A.20B.25C.30D.35(2).赵先生所申请贷款的数额最高为( )元，若赵先生的实际购房费用为 50 万元。（分数：1.00）A.20B.40C.30D.50(3).若赵先生向银行申请贷款所购买的房屋为自用办公用房，该贷款期限原则上最长不得超过( )年。（分数：1.00）A.20B.10C.30D.25(4).接上题，若赵先生所购买房屋总价款为 60万元，则他购房时的

26、自筹金额应不低于( )万元。（分数：1.00）A.12B.18C.24D.30根据材料回答下列问题张小姐有了一定积蓄，想买一些外汇产品，但她对外汇产品不甚了解，于是向理财规划师进行咨询。（分数：4.00）(1).理财规划师首先向张小姐介绍了外汇的概念。外汇是以外币表示的用来清偿国际间债权债务关系的( )和工具。它包含两个方面：一方面，“外汇”是一个动态的概念，它表示了从一国货币兑换成另一国货币并以此来清偿彼此间债权债务关系的过程；另一方面，“外汇”又是一个静态的概念，它是贸易双方用来清偿债权债务关系所凭借的手段和工具。（分数：1.00）A.支付手段B.购买手段C.交换手段D.兑换手段(2).外

27、汇汇率具有双向表示的特点：它既可以用本币表示外币价格，又可以用外币表示本币价格。目前，除了英国、欧盟、美国、澳大利亚、新西兰等之外，世界上绝大多数国家，包括中国在内，都采用直接标价法来表示汇率。在直接标价法下，外汇汇率的升降和本国货币的价值变化关系是( )。（分数：1.00）A.本币升值，汇率上升B.本币贬值，汇率上升C.本币贬值，汇率下降D.两者呈正比例关系(3).按照国际汇率制度来划分，汇率可分成固定汇率和浮动汇率。由于各国情况的不同，浮动汇率制度又可进一步分为自由浮动、管理浮动、联合浮动、钉住浮动等。我国目前采用的汇率体制是( )。（分数：1.00）A.固定汇率B.自由浮动汇率C.有管理

28、的浮动汇率D.联合浮动汇率(4).按外汇交易中支付方式的不同，可以将汇率划分为不同的种类，其中汇率最高的是( )。（分数：1.00）A.信汇汇率B.票汇汇率C.即期汇率D.电汇汇率四、B综合规划案例题/B(总题数：1，分数：25.00)客户方先生，目前就职于一家大型国企，但对养老保险知识知之甚少。随着年龄的增长，方先生开始越来越多地考虑自己退休以后的生活，于是就相关知识向理财规划师进行咨询。（分数：25.00）(1).退休养老规划中首先要考虑的问题是( )。（分数：1.00）A.家庭结构B.退休年龄C.影响退休养老规划其他因素D.预期寿命(2).国家法定的企业职工退休年龄是男年满( )周岁。（

29、分数：1.00）A.45B.50C.55D.60(3).国家法定的企业职工退休年龄是女工人年满( )周岁。（分数：1.00）A.45B.50C.55D.60(4).国家法定的女干部退休年龄是年满( )周岁。（分数：1.00）A.45B.50C.55D.60(5).现代社会保障制度的直接渊源伊丽莎白济贫法的颁布时间是( )年。（分数：1.00）A.1605B.1602C.1601D.1600(6).世界上最早实行现代社会保障制度的国家是( )。（分数：1.00）A.英国B.德国C.法国D.美国(7).( )率先在更高的层次上推行社会保障制度，现代社会保障制度随后在世界范围内推广。（分数：1.00

30、）A.英国B.德国C.法国D.美国(8).20世纪 80年代以来，欧美国家开始对社会保障制度进行大胆的改革尝试，其中( )把第二层养老金实行民营化。（分数：1.00）A.英国B.德国C.法国D.美国(9).20世纪 80年代以来，欧美国家开始对社会保障制度进行大胆的改革尝试，其中提高了养老金给付年龄，更加鼓励企业养老金的发展和扩大的国家是( )。（分数：1.00）A.英国B.德国C.法国D.美国(10).( )是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险最重要的险种之一。（分数：1.00）A.失业保险B.医疗保险C.社会养老保险D.人寿保险(11).社会养老保险是在法定范围内的老年人( )退出社会

31、劳动生活后才自动发生作用的。（分数：1.00）A.完全且基本B.完全或基本C.完全D.基本(12).低收入人群基本养老金替代率(指养老金相当于在职时工资收入的比例)与高收入人群相比( )。（分数：1.00）A.一样B.较低C.较高D.不确定(13).当期的缴费收入全部用于支付当期的养老金开支，不留或只留很少的储备基金的是( )。（分数：1.00）A.强制储蓄养老保险模式B.投保资助养老保险模式C.现收现付式D.基金式(14).当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金，储备基金的目标应当是满足未来向全部受保人支付养老金的资金需要的养老基金是( )。（分数：1.00）A.完全基金式B

32、.部分基金式C.开放基金式D.封闭基金式(15).即期的缴费一部分用于应付当年的养老金支出，一部分用于为受保人建立养老储备基金的养老基金是( )。（分数：1.00）A.完全基金式B.部分基金式C.开放基金式D.封闭基金式(16).靠的是代际之间的收入转移养老的养老方式是( )。（分数：1.00）A.现收现付式B.完全基金式C.部分基金式D.开放基金式(17).各代之间不存在收入转移，每一代人都是靠自己工作期间缴纳的保险费所积累起来的养老储备基金来维持老年生活的是( )。（分数：1.00）A.现收现付式B.完全基金式C.部分基金式D.开放基金式(18).国家统筹式养老保险制度一般都对领取人规定了

33、基本的领取条件，一般是( )。（分数：1.00）A.必须是政府人员B.必须是国企员工C.必须达到法定的退休年龄D.必须无非法行为(19).必须在经济发展速度较快而水平也较高的情况下才能实行( )。（分数：1.00）A.国家统筹养老保险模式B.强制储蓄养老保险模式C.投保资助养老保险模式D.现收现付式(20).世界上大多数国家实行的养老保险模式是( )。（分数：1.00）A.国家统筹养老保险模式B.强制储蓄养老保险模式C.投保资助养老保险模式D.现收现付式(21).我国目前的社会养老保险(又称基本养老保险)制度是根据国务院( )年颁布的关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定建立起来的。（分

34、数：1.00）A.2000B.1999C.1998D.1997(22).个人养老保险的缴费比例是本人缴费工资的( )%。（分数：1.00）A.5B.8C.10D.20(23).各地要按职工个人缴费工资的( )%的数额为职工建立基本养老保险个人账户，个人缴费全部计入个人账户，其余部分从企业缴费中划入。（分数：1.00）A.11B.12C.13D.15(24).养老保险基金的结余除预留相当于( )个月的养老金开支外，其余全部要购买国家债券或存入专户，不能用于其他营利性投资。（分数：1.00）A.1B.2C.3D.6(25).养老保险实行社会统筹与( )相结合的运行方式。（分数：1.00）A.基础养

35、老金B.个人账户养老金C.企业账户养老金D.财政账户养老金助理理财规划师专业能力-4 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单项选择题/B(总题数：25，分数：25.00)1.长期投资的观念是理财致富的重要条件。投资者应该树立长期投资的观念，以下关于长期投资的说法正确的是( )。（分数：1.00）A.长期投资的收益一定比短期投资高B.一般认为只有在较长的时间内才可以剔除由于投机引起的市场波动 C.长期投资可以获得超过企业长期经营业绩的回报D.长期投资可以消除市场系统风险解析：解析 任何投资都会有一定的投资期限，一般认为只有在较长的时间内才可以剔除由于投机引起的市场波动，因此

36、，只有长期的投资才最有可能获得与企业的长期经营业绩相对应的投资回报，才最有可能避免证券市场短期波动引起的额外风险，长期投资的风险与收益才最接近市场的风险和收益。2.提前还款是指借款人具有一定偿还能力时，主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为，可以看成是借款人贷款后的( )。（分数：1.00）A.看涨期权B.隐含期权 C.看跌期权D.期货期权解析：3.( )主要根据基金法人的指示具体负责管理养老保险基金的投资，如确定资产组合，进行风险监测和管理信息系统，其可以在养老信托基金组织结构的内部或者是外部，例如保险公司和投资公司都可以充当养老基金的投资人。（分数：1.00）A.基金受托人B.管理

37、受托人C.操作受托人 D.保管受托人解析：解析 操作受托人(基金投资人)要根据基金法人的指示具体负责管理养老保险基金的投资，如确定资产组合，进行风险监测和管理信息系统。4.理财规划师在与客户进行会谈时，首先要做的是( )。（分数：1.00）A.向客户说明什么是现金规划、现金规划的需求因素及现金规划的内容 B.收集与客户现金规划有关的信息，如客户的职业、家庭情况、收入状况和支出状况等相关信息C.引导客户编制月(年)度的收入支出表D.确定现金及现金等价物的额度解析：解析 理财规划师为客户进行现金规划的工作程序： 第一步：理财规划师首先应该向客户说明什么是现金规划、现金规划的需求因素及现金规划的内容

38、。 第二步：在此基础上，理财规划师应当收集与客户现金规划有关的信息，如个人的职业、家庭情况、收入状况和支出状况等相关信息。 第三步：根据收集到的信息，理财规划师应当引导客户编制客户的月(年)度的收入支出表，用表格的形式反映出客户的基本情况。 第四步：确定现金及现金等价物的额度。5.( )适用于前期还款压力较小，工作年限短，收入呈上升趋势的年轻人。（分数：1.00）A.等额递减还款法B.等额递增还款法C.等比递减还款法D.等比递增还款法 解析：解析 等比递增还款法。是指在贷款期的后一时间段内每期还款额相对前一时间段内每期还款额呈一固定比例递增，同一时间段内，每期还款额相等的还款方法。6.结余比率

39、是客户一定时期内(通常为 1年)结余和收入的比值，这里的收入是( )。（分数：1.00）A.经常性收入B.非经常性收入C.税前收入D.税后收入 解析：解析 结余比率=结余/税后收入。7.( )适合收入较高、还款初期希望归还较大款项来减少利息支出的借款人。（分数：1.00）A.等额本金还款法B.等额本息还款法C.等比递减还款法 D.等比递增还款法解析：解析 等比递减还款法。是指在贷款期的后一时间段内每期还款额相对前一时间段内每期还款额呈一固定比例递减，同一时间段内，每期还款额相等的还款方法。8.理财规划师应帮助客户制定购房目标。下列不属于理财规划师建议购买小户型住宅的客户群的是( )。（分数：1

40、.00）A.单身客户B.夫妇两人C.子女分开居住的老年人夫妇D.三代同堂 解析：9.理财规划师的下列建议中，错误的是( )。（分数：1.00）A.对于工作稳定、收入有保障的客户来说，资产的流动性并非其首要考虑的因素，因而可以保持较低的资产流动性比率，而将更多的流动性资产用于扩大投资，从而取得更高的收益B.对于那些工作缺乏稳定性、收入无保障的客户来说，资产流动性显然要比资产收益性重要得多，因此理财规划师应建议此类客户保持较高的资产流动性比率C.对于那些工作缺乏稳定性、收入无保障的客户来说，资产流动性显然要比资产收益性重要得多，因此理财规划师应建议此类客户保持较低的资产流动性比率 D.理财规划师应

41、根据客户的具体情况，兼顾考虑资产流动性与收益性两个方面，进而提出有价值的理财建议解析：解析 理财规划师应根据客户的具体情况，兼顾考虑资产流动性与收益性两个方面，进而提出有价值的理财建议。对于工作稳定、收入有保障的客户来说，资产的流动性并非其首要考虑的因素，因而可以保持较低的资产流动性比率，而将更多的流动性资产用于扩大投资，从而取得更高的收益。而对于那些工作缺乏稳定性、收入无保障的客户来说，资产流动性显然要比资产收益性重要得多，因此理财规划师应建议此类客户保持较高的资产流动性比率。10.( )只是负责持有证券和划拨款项，不负其他责任。充当养老基金保管受托人的可以是商业银行。（分数：1.00）A.

42、基金受托人B.管理受托人C.操作受托人D.保管受托人 解析：解析 保管受托人(基金保管人)只是负责持有证券和划拨款项，不负其他责任。充当养老基金保管受托人的可以是商业银行。11.通常情况下，流动性比率应保持在( )左右。（分数：1.00）A.5B.3 C.2D.1解析：解析 通常情况下，流动性比率应保持在 3左右。12.保险是一种( )。保险人通过收取保险费聚集了大量的资金，对这些资金进行运作，实际上在社会范围内起到了资金融通的作用。（分数：1.00）A.经济行为B.金融行为 C.分摊损失的财务安排D.合同行为解析：解析 保险作为经济行为表现为：从需求角度看，整个社会存在着各种形态的风险，与之

43、有利害关系的主体愿意付出一定的代价将其转移给保险人，从而获得损失补偿或资金给付，保证经济生活的稳定；从供给角度看，保险人通过概率论、大数法则的科学手段可以在全社会范围集中和分散风险，提供风险保障服务。13.( )勾勒出了我国企业年金基金管理的基本模式，并明确了各个机构在企业年金基金管理中的具体职责。（分数：1.00）A.企业年金试行办法B.企业年金管理办法C.企业年金基金实施试行办法D.企业年金基金管理试行办法 解析：解析 企业年金基金管理试行办法勾勒出了我国企业年金基金管理的基本模式，并明确了各个机构在企业年金基金管理中的具体职责。14.出于谨慎的考虑，理财规划时应主要对客户的( )部分，即

44、对客户的工资薪金、奖金、利息和红利等项目的未来变化情况进行预测。（分数：1.00）A.经常性收入 B.非经常性收人C.税前收入D.税后收入解析：解析 出于谨慎的考虑，理财规划时应主要对客户的经常性收入部分，即对客户的工资薪金、奖金、利息和红利等项目的未来变化情况进行预测。15.在国际货币基金组织对货币层次的划分中，现金位于( )。（分数：1.00）A.第一层次(M 0) B.第二层次(M 1)C.第三层次(M 2)D.第四层次(M 3)解析：解析 在国际货币基金组织对货币层次的划分中，现金位于第一层次(M 0)。16.( )是保险成立的基础，它是建立在“我为人人，人人为我”这一社会互助基础之上

45、的。（分数：1.00）A.众人协力 B.损失赔偿C.危险事故D.风险因素解析：解析 众人协力是保险成立的基础，它是建立在“我为人人，人人为我”这一社会互助基础之上的，其基本原理是集合危险，分散损失。17.( )是保险成立的前提，是首要要素。（分数：1.00）A.风险因素B.风险损失C.众人协力D.特定的危险事故 解析：解析 危险存在是保险成立的前提。特定的危险事故是保险成立的前提，是首要要素。18.在与客户进行会谈之前，理财规划师打电话与客户预约时提醒客户携带的相关资料中不包括( )。（分数：1.00）A.个人的记账记录、对账单B.股票或债券相关凭证C.保险单D.重要的证件、单据的原件 解析：

46、解析 理财规划师在会谈前应对会谈中可能涉及的问题做好充足准备，并在电话中提醒客户携带相关资料，做好必要的准备工作，以便于会谈顺利进行。 这些相关资料主要是和理财规划有关的财务资料，如个人的记账记录、对账单、股票或债券相关凭证、保险单、纳税凭证等。为防止丢失，理财规划师应提醒客户对于重要的证件、单据可以携带复印件，而不必带原件。19.关于保险双方的权利义务，下列说法中错误的是( )。（分数：1.00）A.投保人的义务是依照保险公司的要求交纳保险费 B.投保人的权利是在合同约定的危险事故发生后要求保险人进行赔偿或给付保险金C.保险人的义务是按合同约定在事故发生后向被保险人支付赔款或保险金D.保险人

47、的权利是向投保人收取保险费解析：解析 投保人的义务是依照合同约定交纳保险费，权利是在合同约定的危险事故发生后要求保险人进行赔偿或给付保险金。20.下列投资行为中，属于理性行为的是( )。（分数：1.00）A.长期持有绩优股 B.情绪化的交易C.高频率地买卖D.频繁追涨杀跌解析：解析 良好的投资习惯应该尽量降低交易成本，避免情绪化的交易、高频率地买卖，以及频繁追涨杀跌等非理性行为。21.对投资和风险的关系，以下认识错误的是( )。（分数：1.00）A.任何投资都是有风险的，只是大小程度不同而已B.分散化投资所减小的只是系统性风险，投资的非系统性风险是不可能减小的 C.投资额度的放大是以风险程度提

48、高为代价的D.在一个有效的市场上，投资者能做到的最好的也就是取得和市场一致的“收益风险”平衡解析：解析 从理论上来说，收益的放大是以风险程度提高为代价的，遵循“风险与收益平衡”的原则，即收益越高的投资则风险也越大。但是我们要明确的是，任何投资都是有风险的，只是大小程度不同而已。分散化投资所减小的只是非系统性风险，投资的系统性风险是不可能减小的。在一个有效的市场上，投资者能做到最好的也就是取得和市场一致的“收益风险”平衡。22.养老基金的投资方式有两种。如果养老保险基金的规模很小，受托人就可以将它( )。（分数：1.00）A.转给保险公司或商业银行去进行投资 B.由自己进行投资管理C.由自己和保

49、险公司共同管理D.存入银行解析：解析 如果养老保险基金的规模很小，受托人就可以将它转给保险公司或商业银行去进行投资。23.如果养老基金会决定指定外部投资管理人进行养老保险基金的投资管理，则一般需要有以下三个受托人。其中，( )主要负责按照与基金法人签订的信托合同和规则的要求对养老保险基金进行管理，对养老基金拥有经营权，并负责承担与养老金计划运行相关的法律功能，主要职责是维护养老保险计划受益人(职工)的利益，确保养老保险基金的投资安全。（分数：1.00）A.基金受托人B.管理受托人 C.操作受托人D.保管受托人解析：解析 养老基金的管理受托人可以是自然人，也可以是法人，它主要负责按照与基金法人签订的信托合同和规则的要求对养老保险基金进行管理，对养老基金拥有经营权，并负责承担与养老金计划运行相关的法律功能，主要职责是维护养老保险计划受益人(职工)的利益，确保养老保险基金的投资安全。24.( )适用于目前还款能力较强，但预期收入将减少，或者目前经济很宽裕的人，如中年人或未婚的白领人士。（分数：1.00）A.