助理理财规划师专业能力-6及答案解析.doc

1、助理理财规划师专业能力-6 及答案解析(总分：80.00，做题时间：90 分钟)一、B单项选择题/B(总题数：25，分数：25.00)1.就证券投资而言，目前我国向公众客户专门提供投资管理服务的公司主要是( )。（分数：1.00）A.(A) 商业银行B.(B) 基金管理公司C.(C) 保险公司D.(D) 证券公司2.下列关于货币市场基金的说法不正确的是( )。（分数：1.00）A.(A) 为个人及企业提供了一种能够与银行中长期存款相替代，相对安全、收益稳定的投资方式B.(B) 就安全性而言，投资品种的特性基本决定了货币基金本金风险接近于零C.(C) 就流动性而言，货币市场基金比银行 7天通知存

2、款的流动性还要好D.(D) 就收益率而言，货币市场基金的收益率远高于 7天通知存款3.( )是导致损失发生的媒介。（分数：1.00）A.(A) 风险事故B.(B) 风险因素C.(C) 风险损失D.(D) 风险载体4.不确定性是风险的( )条件。（分数：1.00）A.(A) 充分而非必要B.(B) 既非必要又非充分C.(C) 必要而非充分D.(D) 充分必要5.个人通知存款的最低起存金额和最低支取金额分别为( )。（分数：1.00）A.(A) 5万，1 万B.(B) 1万，5 万C.(C) 1万，1 万D.(D) 5万，5 力6.理财规划师在确定了客户希望购房后，应帮助其确定购房目标。购房的目标

3、不包括要素为( )。（分数：1.00）A.(A) 客户家庭计划购房的时间B.(B) 区位C.(C) 希望的居住面积D.(D) 届时房价7.在与客户进行会谈之前，理财规划师打电话与客户预约时提醒客户携带的相关资料中不包括( )。（分数：1.00）A.(A) 个人的记账记录、对账单B.(B) 股票或债券相关凭证C.(C) 保险单D.(D) 重要的证件、单据的原件8.保险是指人们为了保障生产生活的顺利进行，将具有同类风险保障需求的个体集中起来，通过合理的计算建立起风险准备金的经济补偿制度或给付安排。这是从( )角度来看保险而得出的结论。（分数：1.00）A.(A) 经济B.(B) 法律C.(C) 文

4、化D.(D) 政治9.理财规划必须是一个全面综合的整体性解决方案，一般应该涉及现金规划、消费支出规划、子女教育规划、风险管理规划与保险规划、投资规划、税收筹划、退休养老规划、财产分配与传承规划等内容。其中，起重要的基础性作用的是( )。（分数：1.00）A.(A) 消费支出规划B.(B) 风险管理规划C.(C) 投资规划D.(D) 现金规划10.中国人民银行从 2006年 4月 28日起上调金融机构贷款的利率，6 个月的贷款由原来的 5.22%上升为( )。（分数：1.00）A.(A) 5.85%B.(B) 5.58%C.(C) 5.40%D.(D) 5.25%11.学生贷款、国家助学贷款和一

5、般商业性助学贷款在贷款额度方面的区别是( )。（分数：1.00）A.(A) 学生贷款利息最高B.(B) 国家助学贷款利息最高C.(C) 一般商业性助学贷款利息最高D.(D) 额度大小一样12.流动性比率是反映客户支出能力强弱的指标，以下关于流动性比率的说法正确的是( )。（分数：1.00）A.(A) 流动性比率=流动资产/流动负债B.(B) 流动性资产=结余/每月支出C.(C) 流动性比率=流动性资产/每月支出D.(D) 流动性比率=流动性资产/总资产13.财务自由主要体现在( )。（分数：1.00）A.(A) 投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出，个人从被迫工作的压力中解放出来，已有

6、的财富成为创造更多财富的工具B.(B) 一个人或家庭是否有充足的现金准备C.(C) 一个人或家庭是否有适当的住房D.(D) 一个人或家庭是否有适当、收益稳定的投资14.理财规划客户使用信用卡消费应该提出相应的建议，下列说法不正确的是( )。（分数：1.00）A.(A) 不要用信用卡提取现金，一旦提取现金，应尽快还款B.(B) 将大额现金存人信用卡内C.(C) 记住每次的透支金额D.(D) 消费时一定要注意两点，一是持卡人的消费日期；另一个就是银行对单日与还款日之间的天数15.风险的( )是指在有大量损失经历的情况下，人们往往可以在概率论和数理统计的基础上，利用损失分布的方法来计算风险损失发生的

7、概率、损失的大小及损失的波动性。（分数：1.00）A.(A) 客观性B.(B) 不确定性C.(C) 普遍性D.(D) 可测性16.经济风险、政治风险和法律风险是值得高度重视的( )。（分数：1.00）A.(A) 投机风险B.(B) 纯粹风险C.(C) 社会风险D.(D) 自然风险17.房价是理财规划师为客户制定住房消费方案时须考虑的重要因素，房价取决于两个因素：一是( )，二是面积。（分数：1.00）A.(A) 区位B.(B) 厂商的偏好C.(C) 讨价还价的能力D.(D) 利率18.国家助学贷款的利息方式是( )。（分数：1.00）A.(A) 无息B.(B) 贷款利息全部自付C.(C) 在校

8、期间的贷款利息全部由财政补贴，毕业后全部自付D.(D) 按法定贷款利率执行19.直接投资与间接投资同属于投资者对预期能带来收益的资产的购买行为，但二者有着实质性的区别，主要体现在投资者( )。（分数：1.00）A.(A) 融资成本的高低B.(B) 是否参与投资项目的经营管理C.(C) 投资风险的大小不同D.(D) 投资的回报率不同20.信用卡、准贷记卡和借记卡的一个共同特点是( )。（分数：1.00）A.(A) 可在国外透支外币消费B.(B) 持卡人不必为刷卡消费付任何手续费C.(C) 可免息透支D.(D) 可支取现金而不付手续费21.留学贷款是指银行向出国留学人员或其直系亲属或其配偶发放的，

9、用于支付出国留学人员学费、基本生活费等必须费用的个人贷款。对申请留学贷款的借款人的年龄要求是( )。（分数：1.00）A.(A) 在贷款到期日时的实际年龄不得超过 50周岁B.(B) 在贷款到期日时的实际年龄不得超过 55周岁C.(C) 申请贷款时的实际年龄不得超过 55周岁D.(D) 申请贷款时的实际年龄不得超过 50周岁22.( )就是由父母委托一家专业信托机构帮忙管理自己的一笔财产，并通过合同约定这笔钱用于支付将来孩子教育和生活费用。（分数：1.00）A.(A) 子女教育信托B.(B) 投资基金C.(C) 政府债券D.(D) 教育保险23.教育贷款不包括( )。（分数：1.00）A.(A

10、) 商业性银行助学贷款B.(B) 财政贴息的国家助学贷款C.(C) 高校为无力支付学费的学生提供的学生贷款D.(D) 民间机构资助24.从总体上看，购买彩票的行为是一种( )。（分数：1.00）A.(A) 公益行为B.(B) 投资C.(C) 消费D.(D) 赌博25.( )就是根据客户的财务目标和可用投资额，以及风险承受能力等实际情况来确定投资目标，并通过资产配置、投资组合、证券选择等技术，结合具体的投资策略来实现投资目标。（分数：1.00）A.(A) 投资规划B.(B) 养老规划C.(C) 现金规划D.(D) 消费支出规划二、B多项选择题/B(总题数：25，分数：25.00)26.客户个人的

11、投资行为往往是通过金融体系中的投资部门实现的，因此理财规划师应对金融体系以及金融体系中的投资部门有一个基本认识。按照全球通行的划分方法，通常将金融业务分为：( )。（分数：1.00）A.(A) 商业银行业务B.(B) 保险业务C.(C) 证券业务D.(D) 资产管理业务27.关于投资与投资规划的关系，以下说法正确的是：( )。（分数：1.00）A.(A) 投资更强调创造收益，而投资规划更强调实现目标B.(B) 投资技术性更强，要对经济环境、行业、具体的投资产品等进行细致的分析，进而构建投资组合以分散风险、获取收益C.(C) 投资规划程序性更强，要利用投资过程创造的潜在收益来满足客户的财务目标，

12、投资只不过是工具D.(D) 当然两者的界线是明确28.下列关于保险费的说法正确的是：( )。（分数：1.00）A.(A) 保险费是贷款费用中的额度最大的一笔费用B.(B) 买房人选用公积金贷款，不论采用什么担保形式，都是可以不购买保险的C.(C) 贷款银行一般都要求进行抵押担保的买房贷款人到其认可的保险公司办理抵押物财产保险及贷款信用保险D.(D) 保险费不是贷款费用中的额度最大的一笔费用29.信用卡一般有广义信用卡和狭义信用卡之分，从狭义上说，信用卡主要是指：( )。（分数：1.00）A.(A) 金融机构或商业机构发行的贷记卡，即无需预先存款就可贷款消费的信用卡B.(B) 实质是一种消费贷款

13、，它提供一个有明确信用额度的循环信贷账户，借款人可以支取部分或全部额度C.(C) 偿还借款时须一次全额还款D.(D) 包括准贷记卡和借记卡等30.按照投资投入行为的直接程度，投资可分为：( )。（分数：1.00）A.(A) 无风险投资B.(B) 直接投资C.(C) 间接投资D.(D) 风险投资31.理财规划师在估算教育费用时应遵循以下步骤：( )。（分数：1.00）A.(A) 确立教育消费计划时间和大学类型B.(B) 设定一个通货膨胀率C.(C) 按预计通货膨胀率计算所需要的最终的费用D.(D) 分别计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值和如果采用分期投资计划每月所需支付的年金32.消费者在

14、进行投资的时候，有多种选择来实现自身资产的保值增值，以下行为中属于投资的是：( )。（分数：1.00）A.(A) 购买基金B.(B) 购买电视C.(C) 购买古玩字画D.(D) 购买债券33.我国高等教育包括那三层次：( )。（分数：1.00）A.(A) 专科B.(B) 本科C.(C) 研究生D.(D) 博士生34.运用信用卡理财可从下列几个方向着手：( )。（分数：1.00）A.(A) 支出记录与分析B.(B) 支出管理C.(C) 资金调度D.(D) 建立信用35.下列关于基本风险与特殊风险的说法正确的是：( )。（分数：1.00）A.(A) 基本风险是指特定的社会个体所不能控制或者预防的风

15、险，它是由非个人的、或是个人不能阻挡的因素所引起的风险，涉及范围通常较大B.(B) 基本风险形成通常需要较长的过程，一旦形成，任何特定的个体都很难在短时间内遏制其蔓延，必须有阶段的预防才能克服C.(C) 特定风险是指与特定的社会个体有因果关系的风险D.(D) 基本风险通常由特定的因素引起，是由个人或家庭、企业来承担的损失的风险36.购房者选用组合贷款融资时，保险费的计算分为两部分，它们分别是：( )。（分数：1.00）A.(A) 房屋险按商业贷款方式交纳保费B.(B) 人身险按公积金贷款方式交纳保费C.(C) 房屋险按公积金方式交纳保费D.(D) 人身险按商业贷款方式交纳保费37.反映货币市场

16、基金收益率高低有两个指标：( )。（分数：1.00）A.(A) 每股收益率B.(B) 7日年化收益率C.(C) 每万份基金单位收益D.(D) 到期收益率38.随着住房商品化政策的推行，住房支出在家庭消费支出结构中所占的比重越来越高。如何规划住房支出成为人们越来越关心的问题，对这方面的理财需求也正逐步增加。下列关于住房支出的说法正确的是：( )。（分数：1.00）A.(A) 按照我国目前的税收制度，住房投资避税的作用很大B.(B) 根据目的的不同，住房支出可分为住房消费和住房投资两类C.(C) 住房消费，它是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式可

17、以是租房也可以是买房D.(D) 住房投资，它是指将住房看成投资工具，通过住房价格上升来应对通货膨胀、获得投资收益以希望资产保值或增值39.理财规划师在考虑政府教育资助时，应考虑的问题有：( )。（分数：1.00）A.(A) 理财规划师应充分收集客户及其子女争取政府教育资助的相关信息B.(B) 由于政府拨款有限，拨款数量具有很大的不确定性，策划方案应减少对该筹资渠道的依赖C.(C) 在客户子女距离上大学时间长于 5年时，策划方案应首先考虑以客户自有资源满足子女大学教育费用D.(D) 客户本身有稳定收入时，策划方案不应首先考虑以客户自有资源满足子女大学教育费用40.教育贷款主要包括：( )。（分数

18、：1.00）A.(A) 国家教育助学贷款B.(B) 高校为无力支付学费的学生提供的学生贷款C.(C) 商业银行的贷款D.(D) 财政贴息的国家助学贷款41.风险损失是指偶然发生的、非预期的经济价值的减少或灭失。它包括：( )。（分数：1.00）A.(A) 直接损失B.(B) 关联损失C.(C) 间接损失D.(D) 实质损失42.个人或家庭之所以进行现金规划是出于以下几个动机：( )。（分数：1.00）A.(A) 交易动机B.(B) 预防动机C.(C) 谨慎动机D.(D) 投机动机43.通常进行投资时，必须考虑的因素包括：( )。（分数：1.00）A.(A) 投资风险B.(B) 投资收益C.(C

19、) 投资成本D.(D) 投资期限(时间)44.家庭消费支出规划是理财业务不可或缺的内容，如果消费支出缺乏计划或者消费计划不得当，家庭很可能支付过高的消费成本，严重者甚至会导致家庭出现财务危机。家庭消费支出包括：( )等内容。（分数：1.00）A.(A) 住房支出B.(B) 汽车消费支出C.(C) 信用卡消费支出D.(D) 购买股票的支出45.现金规划是个人或家庭理财规划中的一个重要内容。现金规划需要考虑的因素有：( )。（分数：1.00）A.(A) 对金融资产流动性的要求B.(B) 个人或家庭的投资偏好C.(C) 个人或家庭的风险偏好程度D.(D) 持有现金及现金等价物的机会成本46.申请留学

20、贷款，借款人须提供贷款人认可的财产抵押、质押或第三方保证。下列说法正确的是：( )。（分数：1.00）A.(A) 抵押财产目前仅限于可设定抵押权利的房产B.(B) 质押品目前仅限于国债、存单、企业债券等有价证券C.(C) 保证人只能是具有代偿能力的自然人，并愿意承担连带还款责任D.(D) 保证人只能是具有代偿能力的法人，并愿意承担连带还款责任47.关于财务自由以下说法正确的是：( )。（分数：1.00）A.(A) 主要包括是否有稳定、充足的收入B.(B) 个人是否有发展的潜力C.(C) 指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作D.(D) 家庭有足够的收入可以保证基本需求和更高层次的生

21、活质量，并且这种收入不是通过领取薪水的工作获得的48.下列关于风险的说法正确的是：( )。（分数：1.00）A.(A) 所有的不确定性都是风险B.(B) 对于微观经济主体来说，只有可能影响到其经济利益的不确定性才是风险C.(C) 广义上讲，这种事件发生的不确定性，或者说未来结果的不确定性，既包括盈利发生的不确定性，也包括损失发生的不确定性D.(D) 狭义上讲，风险仅指损失发生的不确定性49.风险的发展性主要表现为：( )。（分数：1.00）A.(A) 风险的性质是可以变化的B.(B) 风险发生的概率大小可以随着人们对风险认识的提高和管理措施的完善而发生变化C.(C) 风险已经渗入到社会、企业、

22、个人生活的方方面面D.(D) 风险的种类会发生变化50.大型商业保险购买者相比，小型商业保险购买者通常具有下列特征：( )。（分数：1.00）A.(A) 对保险产品的保障性需求大于投资性需求B.(B) 对保险条款很了解C.(C) 在无充分保险的情况下，一旦家庭主要经济来源发生风险事故，将给客户的家庭和个人带来极为重大的经济损失D.(D) 他们把保险视为一种生活必备品三、B案例选择题/B(总题数：5，分数：25.00)(每小题只有一个最恰当的答案)王先生拥有一张某银行的信用卡，该发卡行规定的账单日为每月 5日，到期还款日为 23日。本月账单周期王先生仅有一笔消费5 月 25日，消费金额为人民币

23、2000元，王先生的本期账单列印“本期应还金额”为人民币 2000元，“最低还款额”为 100元。(根据以上内容回答以下各题)（分数：5.00）(1).若王先生于 6月 23日前，只偿还最低还款额 100元，则在 7月 5日的对账单中循环利息为( )元。（分数：1.00）A.(A) 11.4B.(B) 17.4C.(C) 30D.(D) 40.4(2).若王先生于 6月 23日前，全额还款 2000元，则在 7月 5日的对账单中循环利息为：( )元。（分数：1.00）A.(A) 11.4B.(B) 0C.(C) 12D.(D) 29(3).若王先生于 6月 2日消费 2000元，免息还款期为(

24、 )天。（分数：1.00）A.(A) 49B.(B) 30C.(C) 22D.(D) 19(4).若王先生于 6月 5日消费 2000元，免息还款期为( )天。（分数：1.00）A.(A) 49B.(B) 30C.(C) 22D.(D) 19(5).王先生以信用卡办理预借现金时，须承担的费用不包括( )。（分数：1.00）A.(A) 按每笔预借现金金额的 3%计算的手续费B.(B) 手续费最低收费额为每笔 30元人民币或 3美元C.(C) 由甲方记账日起按日利率D.(D) 按每笔预借现金金额的赵小姐欲购买 100平方米的房子，目前市面上(全国范围来看)一般价格是 5000元/平方米。赵小姐购房

25、除了房款本身之外，还需要缴纳契税、印花税、房屋买卖手续费、公证费、律师费等各种费用。(根据以上材料回答以下各题)（分数：6.00）(1).赵小姐购房需要缴纳契税为( )万元。（分数：1.00）A.(A) 0.75B.(B) 1.5C.(C) 0.5D.(D) 1(2).若赵小姐利用商业贷款融资 30万，银行委托律师事务所或公证部门对借款个人进行资格认证后，赵小姐需要缴纳律师费或公证费( )元。（分数：1.00）A.(A) 100B.(B) 500C.(C) 750D.(D) 900(3).若赵小姐选用公积金贷款，则住房公积金贷款的风险由( )承担。（分数：1.00）A.(A) 赵小姐B.(B)

26、 政府C.(C) 住房公积金管理中心D.(D) 三方共同(4).若赵小姐办理抵押贷款，则她须承担的抵押登记费为( )元。（分数：1.00）A.(A) 200B.(B) 100C.(C) 30D.(D) 10(5).赵小姐与房地产开发商签订商品房买卖合同时，按照购销金额( )贴花。（分数：1.00）A.(A) B.(B) 5C.(C) D.(D) 0.3(6).赵小姐与商业银行签订个人购房贷款合同时，按借款额的( )贴花。（分数：1.00）A.(A) B.(B) 5C.(C) D.(D) 0.3方小姐是国内某高校的教师，最近收到了国外留学某大学的入学通知书，打算出国攻读博士学位，但是资金不足，她

27、准备向银行申请留学贷款 35万元人民币。(根据以上内容回答以下各题)（分数：4.00）(1).若方小姐用其价值 50万的房产作为抵押，则银行为她提供的留学贷款的最高限额是( )万元人民币。（分数：1.00）A.(A) 10B.(B) 20C.(C) 30D.(D) 40(2).若方小姐用其价值 30万的银行存单作为质押品，则银行为她提供的留学贷款的最高限额是( )万元人民币。（分数：1.00）A.(A) 27B.(B) 24C.(C) 21D.(D) 18(3).若方小姐所在单位准备为其提供信用担保，并且提供连带责任保证(方小姐所在单位为银行认可的法人)，则银行为她提供的留学贷款的最高限额是(

28、 )万元人民币。（分数：1.00）A.(A) 10B.(B) 20C.(C) 30D.(D) 35(4).若方小姐的朋友准备为其提供信用担保，并且提供连带责任保证(属于银行认可的自然人)，则银行为她提供的留学贷款的最高限额是( )万元人民币。（分数：1.00）A.(A) 10B.(B) 20C.(C) 30D.(D) 35万先生 2003年买了一辆价值 30万元的奥迪 A4，并对该车向某财产保险公司投了保。(根据题意回答以下各题)（分数：6.00）(1).若 2004年万先生的汽车被盗。当时奥迪 A4的市价为 32万元。若保险公司在向万先生支付的赔偿额是 32万元来确定保险金额的，则万先生当时

29、可能投的是( )。（分数：1.00）A.(A) 重置成本保险B.(B) 定值保险C.(C) 施救费用的赔偿D.(D) 实际成本保险(2).接上题，若万先生刚购买保险时，由于还未上牌照，保单尚未生效，他怕会发生损失，则可以通过( )来规避保单生效前的风险。（分数：1.00）A.(A) 投保单B.(B) 暂保单C.(C) 保险凭证D.(D) 保险单(3).接上题若万先生办理了机动车辆险，2004 年冬遭遇冰雹，万先生对汽车进行了及时救助，车辆未全损。万先生进行救助是花费了 5000元。则保险公司按( )进行赔付。（分数：1.00）A.(A) 车辆实际价值B.(B) 车辆购买价加上救助时的花费C.(

30、C) 按保额赔付D.(D) 车辆的损失金额加上救助费(4).接上题，若万先生办了机动车辆损失险，不及免赔。一次不小心将车灯撞坏，且将车上留下了划痕。保险公司花了 500元给万先生修好了车，则保险公司依据的是( )原则。（分数：1.00）A.(A) 最大诚信B.(B) 可保利益C.(C) 近因原则D.(D) 损失补偿(5).2006年万先生欲买一辆新车，而将奥迪转手卖给了包先生。则与奥迪有关的保险合同的变更属于( )。（分数：1.00）A.(A) 投保人的变更B.(B) 被保险人的变更C.(C) 受益人的变更D.(D) 保险人的变更(6).万先生为儿子小才购买了健康保险，则在这份合同中，万先生是

31、( )。（分数：1.00）A.(A) 投保人B.(B) 被保险人C.(C) 受益人D.(D) 保险人张小姐有了一定积蓄，想买一些外汇产品，但她对外汇产品不甚了解，于是向理财规划师进行咨询。(根据以上内容回答以下各题)（分数：4.00）(1).理财规划师首先向张小姐介绍了外汇的概念。外汇是以外币表示的用来清偿国际间债权债务关系的( )和工具。它包含两个方面：一方面，“外汇”是一个动态的概念，它表示了从一国货币兑换成另一国货币并以此来清偿彼此间债权债务关系的过程；另一方面，“外汇”又是一个静态的概念，它是贸易双方用来清偿债权债务关系所凭借的手段和工具。（分数：1.00）A.(A) 支付手段B.(B

32、) 购买手段C.(C) 交换手段D.(D) 兑换手段(2).外汇汇率具有双向表示的特点：它既可以用本币表示外币价格，又可以用外币表示本币价格。目前，除了英国、欧盟、美国、澳大利亚、新西兰等之外，世界上绝大多数国家，包括中国在内，都采用直接标价法来表示汇率。在直接标价法下，外汇汇率的升降和本国货币的价值变化关系是( )。（分数：1.00）A.(A) 本币升值，汇率上升B.(B) 本币贬值，汇率上升C.(C) 本币贬值，汇率下降D.(D) 两者呈正比例关系(3).按照国际汇率制度来划分，汇率可分成固定汇率和浮动汇率。由于各国情况的不同，浮动汇率制度又可进一步分为自由浮动、管理浮动、联合浮动、钉住浮

33、动等。我国目前采用的汇率体制是( )。（分数：1.00）A.(A) 固定汇率B.(B) 自由浮动汇率C.(C) 有管理的浮动汇率D.(D) 联合浮动汇率(4).按外汇交易中支付方式的不同，可以将汇率划分为不同的种类，其中汇率最高的是( )。（分数：1.00）A.(A) 信汇汇率B.(B) 票汇汇率C.(C) 即期汇率D.(D) 电汇汇率四、B综合规划案例题/B(总题数：1，分数：5.00)(每小题只有一个最恰当的答案)小冯和小侯 2004年大学毕业，小冯就职于一家外资企业，小侯就职于某大型国企。两人在 2005年结婚。结婚时小冯每月工资 8000，小侯每月工资 5000元，结婚时双方签订书面协

34、议，小冯每月的 6000元工资和小侯每月的 5000元工资为双方共同所有，双方其他的收入归各自所有。小冯一家的每月平均支出为：家用固定电话费 100元，小冯手机费 300元，小侯手机费 100元，上网费 360元，水电费 300元，购买日常生活用品开支约 300元，交通开支约 600元，此外，每月寄给小冯父母 500元，小侯父母 500元。另外，还有休闲娱乐等开支800元。小冯和小侯对我国的企业年金和养老保险制度了解不多，于是向理财规划师进行了咨询。(根据材料回答以下各题)（分数：5.00）(1).根据现金规划的基本原则，小冯一家可以准备的现金或现金等价物的额度为( )元。（分数：0.20）A

35、.(A) 8000B.(B) 10000C.(C) 20000D.(D) 28000(2).理财规划师在为小冯制定现金规划方案时，建议小冯选择的现金规划工具中不包括( )。（分数：0.20）A.(A) 定额定期储蓄B.(B) 可转换债券C.(C) 现金D.(D) 货币市场基金(3).理财规划师为了让小冯和小侯把企业年金同基本养老保险的区别开来，对两者进行了一个比较，相比于基本养老保险，理财规划师对企业年金的不同之处解释错误的是：( )。（分数：0.20）A.(A) 覆盖面较窄B.(B) 企业年金是养老保险的重要补充部分C.(C) 企业年金将逐步取代国家的基本养老保险制度D.(D) 企业年金分配

36、方案呈多样化、差别化特征(4).按照我国社会保障体系建设总体方案的要求，社会养老保险由( )、企业年金和个人储蓄性养老保险三个支柱组成。（分数：0.20）A.(A) 商业养老保险B.(B) 基本养老保险C.(C) 年金养老保险D.(D) 个人储蓄型养老保险(5).小冯认为我国已经有了基本养老保险和个人商业保险，企业年金是否还有必要存有疑惑，理财规划师解释道在我国举办企业年金计划大体上出于以下几点考虑，其中不正确的是：( )。（分数：0.20）A.(A) 减轻国家养老负担压力的需要B.(B) 增强企业凝聚力和竞争力的需要C.(C) 促进我国各类金融机构从混业经营向分业经营过渡的需要D.(D) 推

37、动资本市场发育，促进经济发展的需要_助理理财规划师专业能力-6 答案解析(总分：80.00，做题时间：90 分钟)一、B单项选择题/B(总题数：25，分数：25.00)1.就证券投资而言，目前我国向公众客户专门提供投资管理服务的公司主要是( )。（分数：1.00）A.(A) 商业银行B.(B) 基金管理公司 C.(C) 保险公司D.(D) 证券公司解析：2.下列关于货币市场基金的说法不正确的是( )。（分数：1.00）A.(A) 为个人及企业提供了一种能够与银行中长期存款相替代，相对安全、收益稳定的投资方式 B.(B) 就安全性而言，投资品种的特性基本决定了货币基金本金风险接近于零C.(C)

38、就流动性而言，货币市场基金比银行 7天通知存款的流动性还要好D.(D) 就收益率而言，货币市场基金的收益率远高于 7天通知存款解析：3.( )是导致损失发生的媒介。（分数：1.00）A.(A) 风险事故 B.(B) 风险因素C.(C) 风险损失D.(D) 风险载体解析：4.不确定性是风险的( )条件。（分数：1.00）A.(A) 充分而非必要B.(B) 既非必要又非充分C.(C) 必要而非充分 D.(D) 充分必要解析：解析 风险是指某种事件发生的不确定性。在人们从事某种活动或做出某种决策的过程中，未来结果可能具有随机不确定性，从而导致某种事件的发生或者不发生。风险是一种不确定性，然而并不是所

39、有的不确定性都是风险。不确定性是风险的必要而非充分条件。5.个人通知存款的最低起存金额和最低支取金额分别为( )。（分数：1.00）A.(A) 5万，1 万B.(B) 1万，5 万C.(C) 1万，1 万D.(D) 5万，5 力 解析：解析 个人通知存款的最低起存金额为 5万元，最低支取金额为 5万元，存款人需一次性存入，可以一次或分次支取。6.理财规划师在确定了客户希望购房后，应帮助其确定购房目标。购房的目标不包括要素为( )。（分数：1.00）A.(A) 客户家庭计划购房的时间B.(B) 区位 C.(C) 希望的居住面积D.(D) 届时房价解析：7.在与客户进行会谈之前，理财规划师打电话与

40、客户预约时提醒客户携带的相关资料中不包括( )。（分数：1.00）A.(A) 个人的记账记录、对账单B.(B) 股票或债券相关凭证C.(C) 保险单D.(D) 重要的证件、单据的原件 解析：8.保险是指人们为了保障生产生活的顺利进行，将具有同类风险保障需求的个体集中起来，通过合理的计算建立起风险准备金的经济补偿制度或给付安排。这是从( )角度来看保险而得出的结论。（分数：1.00）A.(A) 经济 B.(B) 法律C.(C) 文化D.(D) 政治解析：9.理财规划必须是一个全面综合的整体性解决方案，一般应该涉及现金规划、消费支出规划、子女教育规划、风险管理规划与保险规划、投资规划、税收筹划、退

41、休养老规划、财产分配与传承规划等内容。其中，起重要的基础性作用的是( )。（分数：1.00）A.(A) 消费支出规划B.(B) 风险管理规划C.(C) 投资规划 D.(D) 现金规划解析：10.中国人民银行从 2006年 4月 28日起上调金融机构贷款的利率，6 个月的贷款由原来的 5.22%上升为( )。（分数：1.00）A.(A) 5.85% B.(B) 5.58%C.(C) 5.40%D.(D) 5.25%解析：11.学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款在贷款额度方面的区别是( )。（分数：1.00）A.(A) 学生贷款利息最高B.(B) 国家助学贷款利息最高C.(C) 一般商业性

42、助学贷款利息最高 D.(D) 额度大小一样解析：12.流动性比率是反映客户支出能力强弱的指标，以下关于流动性比率的说法正确的是( )。（分数：1.00）A.(A) 流动性比率=流动资产/流动负债B.(B) 流动性资产=结余/每月支出C.(C) 流动性比率=流动性资产/每月支出 D.(D) 流动性比率=流动性资产/总资产解析：13.财务自由主要体现在( )。（分数：1.00）A.(A) 投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出，个人从被迫工作的压力中解放出来，已有的财富成为创造更多财富的工具 B.(B) 一个人或家庭是否有充足的现金准备C.(C) 一个人或家庭是否有适当的住房D.(D) 一个

43、人或家庭是否有适当、收益稳定的投资解析：解析 所谓财务自由，是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。当投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出时，我们认为就达到了财务自由的层次。这时，家庭有足够的收人可以保证基本需求和更高层次的生活质量，并且这种收入不是通过领取薪水的工作获得的。财务自由主要体现在投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出，个人从被迫工作的压力中解放出来，已有的财富成为创造更多财富的工具14.理财规划客户使用信用卡消费应该提出相应的建议，下列说法不正确的是( )。（分数：1.00）A.(A) 不要用信用卡提取现金，一旦提取现金，应尽快还款B.(B) 将大额现金存人信用卡内 C.(C) 记住每次的透支金额D.(D) 消费时一定要注意两点，一是持卡人的消费日期；另一个就是银行对单日与还款日之间的天数解析：15.风险的( )是指在有大量损失经历的情况下，人们往往可以在概率论和数理统计的基础上，利用损失分布的方法来计算风险损失发生的概率、损失的大小及损失的波动性。（分数：1.00）A.(A) 客观性B.(B) 不确定性C.(C) 普遍性D.(D) 可测性 解析：16.经济风险、政治风险和法律风险是值得高度重视的( )