四川省农村信用社招聘考试模拟32及答案解析.doc

1、四川省农村信用社招聘考试模拟 32 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、选择题(总题数：0，分数：0.00)二、(一)单项选择题(总题数：30，分数：60.00)1.中华人民共和国商业银行法规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例_。（分数：2.00）A.不得高于 4 倍B.不得低于 4 倍C.不得低于 10%D.不得高于 10%2.商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会可以对该银行实行_。（分数：2.00）A.接管B.吞并C.重组D.整改3.以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，有权利凭证的，质权自权利凭证_时设立。（分

2、数：2.00）A.交付质权人B.证券登记结算机构办理出质登记C.有关部门办理出质登记D.工商行政管理部门办理出质登记4.下列表述中，属于民事法律行为的是_。（分数：2.00）A.12 岁的小明购买银行理财产品B.某企业与银行签订高于人民银行规定的存款利率合同C.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱D.张三委托其同学某银行借贷员李四，为其发放普通贷款5.甲企业向银行贷款 100 万元，乙企业以自己的机器设备为甲企业提供抵押，同时丙企业为该贷款的偿还提供连带保证，则当甲企业不能偿还贷款时，银行_。（分数：2.00）A.只能先执行抵押权B.只能要求丙企业承担保证责任C.可以任意选择先执行抵押权或

3、者要求丙企业承担保证责任D.既不能执行抵押权，也不能要求丙企业承担保证责任6.连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人_。（分数：2.00）A.只能先要求债务人履行债务B.只能先要求保证人在其保证范围内承担保证责任C.既不能要求债务人履行债务，也不能要求保证人在其保证范围内承担保证责任D.可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任7.下列关于证券的交易条件，叙述有误的一项是_。（分数：2.00）A.证券交易当事人依法买卖的证券，必须是依法发行的证券，可以暂不交付B.依法发行的股票、公司债券及其他证券，法律对其转让期限有限制性规定的，在限定的

4、期限内不得买卖C.依法公开发行的股票、公司债券及其他证券，应当在依法设立的证券交易所上市交易或者在国务院批准的其他证券交易场所转让D.非依法发行的证券，不得买卖8.关于保险合同的主体，下列叙述不正确的是_。（分数：2.00）A.保险人，又称承保人，是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司B.投保人，又称要保人，是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人C.被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人不可以为被保险人D.受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人、被保险人可以为受

5、益人9._是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。（分数：2.00）A.信托B.委托C.发包D.承销10.甲将一张 120 万元的汇票，先后分别背书转让给乙 60 万元，丙 60 万元。则_。（分数：2.00）A.背书无效B.转让给乙的背书有效，转让给丙的背书无效C.转让给丙的背书有效，转让给乙的背书无效D.背书有效11.某城市商业银行为了争揽储户，在存款时以先支付利息等手段来吸引公众存款，这种行为属于非法吸收公众存款罪中的_。（分数：2.00）A.主体不合法B.方式不合法C.客体不合法D.以

6、上皆不属于12.针对银行的犯罪(外部犯罪)主要包括_。（分数：2.00）A.破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪等B.贪污和受贿C.挪用公款和签订合同失职罪D.贪污和金融诈骗13.下列关于持有、使用假币罪说法错误的是_。（分数：2.00）A.持有是指将假币置于行为人事实上的支配之下，不要求行为人实际上握有假币B.使用可以是以外表合法的方式使用，也可以是以非法的方式使用，如用于赌博等C.使用应指使假币直接进入流通领域，如将假币作为资信证明给别人察看，则不属于本罪中使用的范畴D.本罪主观方面为故意且以使用目的为必要14.下列行为中不构成伪造金融票证罪的是_。（分数：2.00）A.伪造、变造汇票、本票、支

7、票B.伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证C.伪造信用证或者附随的单据、文件D.伪造申请贷款时提供给银行的财务报表15.某商业银行运用其托管的证券投资基金进行证券投资发生重大亏损，这一做法_。（分数：2.00）A.属于挪用资金罪B.属于背信运用受托财产罪C.属于正常经营活动亏损D.不属于金融犯罪活动16.下列行为中，没有触犯我国刑法有关规定的是_。（分数：2.00）A.某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款B.负债银行经批准吸收社会公众存款C.批量出售他人信用卡信息资料以牟取利益D.使用假证明获取银行借贷资金，造成银行重大损失17.关于巴塞尔委员会，下列叙述有误的一项是_

8、。（分数：2.00）A.巴塞尔委员会的职责是加强全球银行业的监管标准、监督管理和管理实践，旨在提升金融体系的稳定性B.巴塞尔委员会成立的目的是提供联系的渠道，以保证各国的银行均受到有效的监管C.巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循着两个基本原则：没有任何境外银行机构可以逃避监管；监管必须是强制执行的D.1997 年，巴塞尔委员会推出有效银行监管核心原则，提出了“银行业有效监管”的概念，认为一个有效的银行监管体系，必须具有统一的、明确的责任和目标，并使参与监管的各个机构拥有操作上的独立性和充分的资源18._，实现了由事后检查向事前监测、事后发现向事前预警、事后纠正向事前防范转变，有更强的风险监测、识

9、别和化解能力，在监管成本不升高的情况下能取得更好效果，因此是更有效的监管。（分数：2.00）A.风险监管B.行业自律C.市场约束D.合规监管19.下列说法中，错误的是_。（分数：2.00）A.商业秘密既指技术信息，也包括经营信息B.客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息C.客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况D.银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息20.某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时，刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员的下列行为中符合职业操守的是_。（分数：2.00

10、）A.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告B.与自己无关，不应过问C.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告D.应当带领同事隐瞒，以便增加银行销售额21.陈某是一家银行的部门总经理，同时在当地企业家协会兼任顾问，下列对其兼职行为表述正确的是_。（分数：2.00）A.属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于兼职工作B.属于允许范围内的兼职活动，但应当向所在银行披露自己的兼职身份C.与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作D.违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动22.银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”

11、有关规定的是_。（分数：2.00）A.不打听与自身工作无关的信息B.未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责C.当有急事需要处理时。将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管D.未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行23.银行工作人员的以下行为中没有违反内幕交易的是_。（分数：2.00）A.银行工作人员在与家人聊天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资C.工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题D.因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管24.银行业从业人员禁止贿赂及为

12、监管者提供不当便利，以下没有违反这一原则的行为是_。（分数：2.00）A.为监管人员提供免费的通讯工具B.为现场检查的监管人员免费提供交通工具C.为监管人员报销因现场检查支付的费用D.为监管人员提供现场检查要求的文件25.下列关于交易所上市基金(ETF)的表述中，错误的是_。（分数：2.00）A.ETF 可以在交易所挂牌买卖，投资者可以直接买卖 ETF 份额B.ETF 基本是指数型开放式基金C.投资者可以用现金申购或者赎回 ETFD.ETF 可以分散投资，降低投资风险26.下列关于信托产品的风险的叙述，不正确的是_。（分数：2.00）A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利

13、润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低没有影响D.信托产品流动性差，缺少转让平台，27.以下关于债券的分类不正确的是_。（分数：2.00）A.按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券等B.按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等C.按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和零息债券等D.按募集方式可分为公募债券和私

14、募债券等28.下列有关期货的说法中，错误的是_。（分数：2.00）A.金融期货合约是标准化的B.期货交易可以在期货交易所内进行，也可以在场外交易C.大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结D.期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约29.下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是_。（分数：2.00）A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同30.下列市场细分

15、行为中，违反可衡量性原则的是_。（分数：2.00）A.依据消费者年龄细分信贷市场B.依据消费者文化细分信贷市场C.依据消费者依赖心理细分信贷市场D.依据消费者职业细分信贷市场三、(二)多项选择题(总题数：10，分数：20.00)31.相比于传统业务，银行中间业务具有的特点有_。（分数：2.00）A.不使用银行的自有资金B.不承担市场风险C.占用银行自有资本D.种类多、范围广，所占的比重日益上升32.商业银行销售理财产品管理要求，应当遵守以下_规定。（分数：2.00）A.商业银行销售理财产品不得挪用客户资金B.商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则C.商业银行销售理财产品，应当遵循风

16、险匹配原则D.商业银行只能向客户销售风险评级高于或等于其风险承受能力评级的理财产品33.商业银行的流动性是商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。下列关于流动性指标说法正确的有_。（分数：2.00）A.商业银行的流动性覆盖率是确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，并通过变现这些资产来满足未来 30 日的流动性需求B.商业银行的流动性覆盖率应当不低于 25%C.净稳定资金比例是引导商业银行减少资金运用于资金来源的期限错配，增加长期稳定资金来源，满足各类表内外业务对稳定资金的需求D.商业银行的净稳定资金比例应当不低于 100

17、%34.以下属于内部控制保障体系要素的是_。（分数：2.00）A.报告机制B.风险识别C.人员管理D.信息系统控制35.下列属于资产负债管理原则的有_。（分数：2.00）A.战略导向原则B.资本约束原则C.银行价值最大化原则D.综合平衡原则36.下列关于账面资本、监管资本和经济资本之间的关系，说法错误的有_。（分数：2.00）A.在资本功能方面，经济资本与监管资本具有交叉，可以用于吸收损失B.账面资本反映的是所有者权益，而监管资本、经济资本则是从覆盖风险与吸收损失的角度提出的资本概念C.银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本还应大于监管资本D.账面资本经过一定的调整，可以得到符合监管要求的合格资

18、本，合格资本的数额应大于最低监管资本要求37.融资管理主要包括_方面的内容。（分数：2.00）A.分析正常和压力情景下未来不同时间段的融资需求和来源B.加强负债品种、期限、交易对手、币种、融资抵(质)押品和融资市场等的集中度管理，适当设置集中度限额C.对流动性风险限额遵守情况进行监控，超限额情况应当及时报告D.加强融资渠道管理，积极维护与主要融资交易对手的关系，保持在市场上的适当活跃程度38.瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马以及加勒比海和南太平洋的一些岛国被称为保密天堂。这些国家和地区一般具有_特征，因而有利于掩饰犯罪人员的洗钱活动。（分数：2.00）A.有严格的银行保密法B.没有资本管制C.有宽松

19、的金融规则D.有自由的公司法和严格的公司保密法39.下列符合同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照规定的清偿顺序的有_。（分数：2.00）A.抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿B.抵押权未登记的先于已登记的受偿C.抵押权未登记的，按照债权比例清偿D.抵押权已登记的先于未登记的受偿40.上市公司有下列_情形之一的，由证券交易所决定暂停其股票上市交易。（分数：2.00）A.公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件B.公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，可能误导投资者C.公司有重大违法行为D.公司最近三年连续

20、亏损，在其后一个年度内未能恢复盈利四、判断题(总题数：10，分数：20.00)41.商业银行不得销售其他银行或金融机构开发设计的理财产品。 （分数：2.00）A.正确B.错误42.银行金融创新的根本目的是，直接拓宽业务领域、创造出更多、更好的金融产品，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求。 （分数：2.00）A.正确B.错误43.存款是商业银行生息资产中最重要的组成部分，因此存款结构通常是分析银行资产结构性最重要的一个指标。 （分数：2.00）A.正确B.错误44.当前商业银行资产负债管理已经越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理。 （分数：2.00）A.正确B.错误45.利用内部资金

21、转移定价核算资金收益或成本时，对负债而言是收益，对资产而言是成本。 （分数：2.00）A.正确B.错误46.商业银行资本管理办法(试行)规定，商业银行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为 5%、6%、8%。 （分数：2.00）A.正确B.错误47.风险战略对风险偏好的定性描述，是风险偏好的具体体现。为整个银行发展战略提供保障。 （分数：2.00）A.正确B.错误48.止损限额具有追溯力，适用于一周、一个月内或一年内等一段时间内的累计损失。 （分数：2.00）A.正确B.错误49.执行有关银行间同业拆借市场的行为属于中国人民银行的建议检查监督权。 （分数：2.00）A.正确B.错

22、误50.银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，同时有权要求其董事就其业务活动的重大事项作出说明。 （分数：2.00）A.正确B.错误四川省农村信用社招聘考试模拟 32 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、选择题(总题数：0，分数：0.00)二、(一)单项选择题(总题数：30，分数：60.00)1.中华人民共和国商业银行法规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例_。（分数：2.00）A.不得高于 4 倍 B.不得低于 4 倍C.不得低于 10%D.不得高于 10%解析：解析 根据中华人民共和国商业银行法第三十九条的

23、规定，商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定：资本充足率不得低于 8%；流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%，由此推算出商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例不得高于 4 倍。2.商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会可以对该银行实行_。（分数：2.00）A.接管 B.吞并C.重组D.整改解析：解析 商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会可以对该银行实行接管。接管的目的是对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力。3.以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，有权利凭

24、证的，质权自权利凭证_时设立。（分数：2.00）A.交付质权人 B.证券登记结算机构办理出质登记C.有关部门办理出质登记D.工商行政管理部门办理出质登记解析：解析 以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，当事人应当订立书面合同。质权自权利凭证交付质权人时设立。没有权利凭证的，质权自有关部门办理出质登记时设立。4.下列表述中，属于民事法律行为的是_。（分数：2.00）A.12 岁的小明购买银行理财产品B.某企业与银行签订高于人民银行规定的存款利率合同C.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱D.张三委托其同学某银行借贷员李四，为其发放普通贷款 解析：解析 民事法律行为应当具备的条件

25、：行为人具有相应的民事行为能力；意思表示真实；不违反法律法规强行性规定或者损害社会公共利益。A 选项中 12 岁属于限制民事行为能力的人；B 选项违反法律法规强行性规定；C 选项同样不符合第三个条件。5.甲企业向银行贷款 100 万元，乙企业以自己的机器设备为甲企业提供抵押，同时丙企业为该贷款的偿还提供连带保证，则当甲企业不能偿还贷款时，银行_。（分数：2.00）A.只能先执行抵押权B.只能要求丙企业承担保证责任C.可以任意选择先执行抵押权或者要求丙企业承担保证责任 D.既不能执行抵押权，也不能要求丙企业承担保证责任解析：解析 当物保和人保同时存在时，对于执行机制没有约定的，债务人提供物保的应

26、先执行，第三人提供担保物的，则由债权人选择。这里由第三人乙企业提供抵押，所以债权人可以选择。6.连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人_。（分数：2.00）A.只能先要求债务人履行债务B.只能先要求保证人在其保证范围内承担保证责任C.既不能要求债务人履行债务，也不能要求保证人在其保证范围内承担保证责任D.可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任 解析：解析 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。7.下列关于证券的交易条件，叙述有误的一项是

27、_。（分数：2.00）A.证券交易当事人依法买卖的证券，必须是依法发行的证券，可以暂不交付 B.依法发行的股票、公司债券及其他证券，法律对其转让期限有限制性规定的，在限定的期限内不得买卖C.依法公开发行的股票、公司债券及其他证券，应当在依法设立的证券交易所上市交易或者在国务院批准的其他证券交易场所转让D.非依法发行的证券，不得买卖解析：解析 证券交易当事人依法买卖的证券，必须是依法发行并交付的证券。8.关于保险合同的主体，下列叙述不正确的是_。（分数：2.00）A.保险人，又称承保人，是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司B.投保人，又称要保人，是指与保险

28、人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人C.被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人不可以为被保险人 D.受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人、被保险人可以为受益人解析：解析 被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。9._是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。（分数：2.00）A.信托 B.委托C.发包D.承销解析：解析 本题主要考查信托的概念。10.甲将一张 1

29、20 万元的汇票，先后分别背书转让给乙 60 万元，丙 60 万元。则_。（分数：2.00）A.背书无效 B.转让给乙的背书有效，转让给丙的背书无效C.转让给丙的背书有效，转让给乙的背书无效D.背书有效解析：解析 这里属于部分背书，部分背书无效。11.某城市商业银行为了争揽储户，在存款时以先支付利息等手段来吸引公众存款，这种行为属于非法吸收公众存款罪中的_。（分数：2.00）A.主体不合法B.方式不合法 C.客体不合法D.以上皆不属于解析：解析 非法吸收公众存款罪中“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况。前者如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等不具有吸收公众存款的法定主体资格

30、而吸收公众存款；后者是行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。这里属于方式不合法，正确选项为 B。12.针对银行的犯罪(外部犯罪)主要包括_。（分数：2.00）A.破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪等 B.贪污和受贿C.挪用公款和签订合同失职罪D.贪污和金融诈骗解析：解析 针对银行的犯罪(外部犯罪)主要包括破坏金融管理秩序罪、金融诈骗罪等。13.下列关于持有、使用假币罪说法错误的是_。（分数：2.00）A.持有是指将假币置于行为人事实上的支配之下，不要求行为人实际上握有假币B.使用可以是以外表合法的方式使

31、用，也可以是以非法的方式使用，如用于赌博等C.使用应指使假币直接进入流通领域，如将假币作为资信证明给别人察看，则不属于本罪中使用的范畴D.本罪主观方面为故意且以使用目的为必要 解析：解析 持有、使用假币罪主观方面为故意且不以使用目的为必要。14.下列行为中不构成伪造金融票证罪的是_。（分数：2.00）A.伪造、变造汇票、本票、支票B.伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证C.伪造信用证或者附随的单据、文件D.伪造申请贷款时提供给银行的财务报表 解析：解析 伪造、变造金融票据的行为，包括：伪造、变造汇票、支票、本票；伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；伪

32、造、变造信用证或者附随的单据、文件；伪造信用卡。15.某商业银行运用其托管的证券投资基金进行证券投资发生重大亏损，这一做法_。（分数：2.00）A.属于挪用资金罪B.属于背信运用受托财产罪 C.属于正常经营活动亏损D.不属于金融犯罪活动解析：解析 背信运用受托财产罪中受托和信托的财产主要保包括：证券投资业务中的客户交易资金；委托理财业务中的客户资产；信托业务中的信托财产；证券投资基金。16.下列行为中，没有触犯我国刑法有关规定的是_。（分数：2.00）A.某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款B.负债银行经批准吸收社会公众存款 C.批量出售他人信用卡信息资料以牟取利益D.使用假证明获取银行

33、借贷资金，造成银行重大损失解析：解析 选项 A 属于中华人民共和国刑法中的吸收资金不入账罪；选项 C 属于中华人民共和国刑法中的窃取、收买、非法提供信用卡信息罪；选项 D 属于金融诈骗罪，触犯了中华人民共和国刑法，应承担刑事责任。17.关于巴塞尔委员会，下列叙述有误的一项是_。（分数：2.00）A.巴塞尔委员会的职责是加强全球银行业的监管标准、监督管理和管理实践，旨在提升金融体系的稳定性B.巴塞尔委员会成立的目的是提供联系的渠道，以保证各国的银行均受到有效的监管C.巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循着两个基本原则：没有任何境外银行机构可以逃避监管；监管必须是强制执行的 D.1997 年，巴塞尔委

34、员会推出有效银行监管核心原则，提出了“银行业有效监管”的概念，认为一个有效的银行监管体系，必须具有统一的、明确的责任和目标，并使参与监管的各个机构拥有操作上的独立性和充分的资源解析：解析 巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循着两个基本原则：没有任何境外银行机构可以逃避监管；监管必须是充分有效的。18._，实现了由事后检查向事前监测、事后发现向事前预警、事后纠正向事前防范转变，有更强的风险监测、识别和化解能力，在监管成本不升高的情况下能取得更好效果，因此是更有效的监管。（分数：2.00）A.风险监管 B.行业自律C.市场约束D.合规监管解析：19.下列说法中，错误的是_。（分数：2.00）A.商业秘

35、密既指技术信息，也包括经营信息B.客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息C.客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况D.银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息 解析：解析 客户信息的掌握有助于授信业务的审批或交易的完成，但这些信息不能提供给第三方或机构内部的其他部门，但是监管机构的现场检查和非现场检查除外。20.某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时，刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员的下列行为中符合职业操守的是_。（分数：2.00）A.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有

36、关部门报告 B.与自己无关，不应过问C.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告D.应当带领同事隐瞒，以便增加银行销售额解析：解析 银行业从业人员职业操守规定，对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。21.陈某是一家银行的部门总经理，同时在当地企业家协会兼任顾问，下列对其兼职行为表述正确的是_。（分数：2.00）A.属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于兼职工作B.属于允许范围内的兼职活动，但应当向所在银行披露自己的兼职身份 C.与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的

37、兼职工作D.违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动解析：解析 将一半以上时间用于兼职工作容易影响本职工作，是不妥当的。银行业从业人员在本机构内部兼任职务，或在非营利性组织，如银行业协会、慈善基金会，或学术团体，如金融学会、法学会中兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的，但应向所在机构披露兼职情况。22.银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是_。（分数：2.00）A.不打听与自身工作无关的信息B.未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责C.当有急事需要处理时。将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管 D.未经内部职责调整或批准，不将本人工

38、作委托他人代为履行解析：解析 根据岗位职责的规定，不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。23.银行工作人员的以下行为中没有违反内幕交易的是_。（分数：2.00）A.银行工作人员在与家人聊天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资C.工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题 D.因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管解析：解析 银行业从业人员在日常工作和生活中，恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定，应当做到：不在

39、不当时间和地点谈论工作话题，C 选项符合题意；不违反有关规定，将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友，A 选项不符合题意；按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档，D 选项不符合题意；不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自己牟取不当利益，B 选项不符合题意。24.银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利，以下没有违反这一原则的行为是_。（分数：2.00）A.为监管人员提供免费的通讯工具B.为现场检查的监管人员免费提供交通工具C.为监管人员报销因现场检查支付的费用D.为监管人员提供现场检查要求的文件 解析：解析 银行业从业人员不得向监管人员行贿或介

40、绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。A、B、C 三项均属于给予监管人员便利和不当利益。25.下列关于交易所上市基金(ETF)的表述中，错误的是_。（分数：2.00）A.ETF 可以在交易所挂牌买卖，投资者可以直接买卖 ETF 份额B.ETF 基本是指数型开放式基金C.投资者可以用现金申购或者赎回 ETF D.ETF 可以分散投资，降低投资风险解析：解析 ETF 的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票，且通过交易所进行，故 C 选项错误。26.下列关于信托产品的风险的叙述，不正确的是_。（分数：2.00）A.在已发行的信托产品中，多

41、数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低没有影响 D.信托产品流动性差，缺少转让平台，解析：解析 信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平将直接决定信托产品的风险高低。27.以下关于债券的分类不正确的是_。（分数：2.00）A.按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券等B.按债券期限可分为短期债券、中期

42、债券和长期债券等C.按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和零息债券等 D.按募集方式可分为公募债券和私募债券等解析：解析 零息债券不属于按利息的支付方式分类。28.下列有关期货的说法中，错误的是_。（分数：2.00）A.金融期货合约是标准化的B.期货交易可以在期货交易所内进行，也可以在场外交易 C.大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结D.期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约解析：解析 期货交易应当在规定的场所进行，禁止场外交易。B 选项说法错误。29.下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是_。（分数：2.00）A.若预期某种标的资产

43、的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益 D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同解析：解析 按照对价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权。所以 D 选项说法有误；当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权，叫做看涨期权。所以 A 选项说法有误；若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择放弃执行该看涨期权，所以 B 选项说法有误。30.下列市场细分行为中，违反可衡量性原则的是_。（分数：2.00）A.依据消费者年龄细分信贷市场B.

44、依据消费者文化细分信贷市场C.依据消费者依赖心理细分信贷市场 D.依据消费者职业细分信贷市场解析：解析 可衡量性是指银行所选择的细分变量必须是能用一定指标或方法去度量的，各考核指标可以量化。C 项中消费者依赖心理无法量化。三、(二)多项选择题(总题数：10，分数：20.00)31.相比于传统业务，银行中间业务具有的特点有_。（分数：2.00）A.不使用银行的自有资金 B.不承担市场风险 C.占用银行自有资本D.种类多、范围广，所占的比重日益上升 解析：解析 中间业务不占用银行的自有资本。32.商业银行销售理财产品管理要求，应当遵守以下_规定。（分数：2.00）A.商业银行销售理财产品不得挪用客

45、户资金 B.商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则 C.商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则 D.商业银行只能向客户销售风险评级高于或等于其风险承受能力评级的理财产品解析：解析 商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。33.商业银行的流动性是商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。下列关于流动性指标说法正确的有_。（分数：2.00）A.商业银行的流动性覆盖率是确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下能够保持充

46、足的、无变现障碍的优质流动性资产，并通过变现这些资产来满足未来 30 日的流动性需求 B.商业银行的流动性覆盖率应当不低于 25%C.净稳定资金比例是引导商业银行减少资金运用于资金来源的期限错配，增加长期稳定资金来源，满足各类表内外业务对稳定资金的需求 D.商业银行的净稳定资金比例应当不低于 100% 解析：解析 商业银行的流动性覆盖率应当不低于 100%。34.以下属于内部控制保障体系要素的是_。（分数：2.00）A.报告机制 B.风险识别C.人员管理 D.信息系统控制 解析：解析 选项 B 不正确，风险识别是属于内部控制的主要措施。35.下列属于资产负债管理原则的有_。（分数：2.00）A

47、.战略导向原则 B.资本约束原则 C.银行价值最大化原则D.综合平衡原则 解析：解析 为了确保实现管理目标，资产负债管理通常需要遵循以下四项管理原则：战略导向原则；资本约束原则；综合平衡原则；价值回报原则。36.下列关于账面资本、监管资本和经济资本之间的关系，说法错误的有_。（分数：2.00）A.在资本功能方面，经济资本与监管资本具有交叉，可以用于吸收损失 B.账面资本反映的是所有者权益，而监管资本、经济资本则是从覆盖风险与吸收损失的角度提出的资本概念C.银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本还应大于监管资本 D.账面资本经过一定的调整，可以得到符合监管要求的合格资本，合格资本的数额应大于最低监

48、管资本要求解析：解析 在资本功能方面，账面资本与监管资本具有交叉，可以用于吸收损失。银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本还应大于经济资本。AC 项说法错误。37.融资管理主要包括_方面的内容。（分数：2.00）A.分析正常和压力情景下未来不同时间段的融资需求和来源 B.加强负债品种、期限、交易对手、币种、融资抵(质)押品和融资市场等的集中度管理，适当设置集中度限额 C.对流动性风险限额遵守情况进行监控，超限额情况应当及时报告D.加强融资渠道管理，积极维护与主要融资交易对手的关系，保持在市场上的适当活跃程度 解析：解析 对流动性风险限额遵守情况进行监控，超限额情况应当及时报告属于限额管理内容。38.瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马以及加勒比海和南太平洋的一些岛国被称为保密天堂。这些国家和地区一般具有_