四川省农村信用社招聘考试模拟38及答案解析.doc

1、四川省农村信用社招聘考试模拟 38 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、选择题(总题数：0，分数：0.00)二、(一)单项选择题(总题数：30，分数：60.00)1.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财产品是_。（分数：2.00）A.非保本浮动收益理财产品B.保本浮动收益理财产品C.保证最低收益理财产品D.固定收益理财产品2.下列不属于非标准理财投资工具的是_。（分数：2.00）A.信贷资产B.承兑汇票C.外汇类及境外投资金融工具D.带回购条款的股权性融资3.互联网支付业务由_负责监管。（分数：2.00）A.银监

2、会B.证监会C.保监会D.人民银行4.下列符合金融创新原则的是_。（分数：2.00）A.银行在创新过程中对不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分进行充分披露B.银行在创新过程中坚持信息保密的原则，不披露任何信息C.银行在开展金融创新的过程中进行低价倾销、恶性竞争D.银行在创新过程中以银行自身利益为中心5.下列说法中正确的是_。（分数：2.00）A.大量中小型企业由于融资条件差，形成了买方市场B.如果银行能有效地控制风险，进入大型企业贷款领域，就可获得更高的收益和市场占有率，所以大型企业贷款的情况备受关注C.贷款结构的另一种分类方式为按行业或按地区分类D.大量大型企业由于融资条件差，形成了卖方市场

3、6.以下不属于商业银行内部控制的目标的是_。（分数：2.00）A.保证商业银行健康、可持续发展的基石，也是银监会对商业银行法人监管的重点B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行风险管理的有效性D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准确、完整和及时7.下列不属于合规管理的目标的是_。（分数：2.00）A.实现对合规风险的有效识别和管理B.促进全面风险管理体系建设C.确保依法合规经营D.使银行的收益最大化8.资产负债管理的核心策略是_。（分数：2.00）A.表内资产负债匹配B.表外工具规避表内风险C.利用证券化剥离表内风险D.表内表外合并9.影响银行价值的主

4、要变量是_。（分数：2.00）A.净现金流量B.获取现金流量的时间C.与现金流量相关的风险D.净利息收益率10.以下不属于收益率曲线用途的是_。（分数：2.00）A.计算相似期限不同债券的相对价值B.用于利率衍生工具的定价C.反映近期收益率水平的指标D.用于计算和比较各种期限安排的收益11.根据第一版巴塞尔资本协议的规定，下列选项均属于附属资本的是_。（分数：2.00）A.重估储备、一般准备、资本公积B.重估储备、盈余公积、少数股权C.一般准备、混合资本债券、少数股权D.可转换债券、混合资本债券、长期次级债务12.缺口分析和久期分析采用的都是_敏感性分析。（分数：2.00）A.汇率B.利率C.

5、商品价格D.股票价格13._是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险，反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。（分数：2.00）A.市场流动性风险B.融资流动性风险C.商品价格风险D.市场风险14.关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法中不正确的是_。（分数：2.00）A.银监会应自收到建议之日起 20 日内予以回复B.中国人民银行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督C.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度性安排D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管使用直接检查监督权15

6、.下列选项中不属于银监会监管职责的是_。（分数：2.00）A.对银行业金融机构实行并表监督管理B.维护支付、清算系统的正常运行C.对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理D.负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作16.下列_情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。（分数：2.00）A.严重违法经营B.严重危害金融秩序C.已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益D.损害社会公众利益17.下列关于全国性商业银行和区域性商业银行的叙述中，有误的一项是_。（分数：2.00）A.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币B.设立城市商业银行的注册资本最低限额为五亿元人民币C

7、.设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币D.注册资本应当是实缴资本18.下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是_。（分数：2.00）A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况B.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章C.建立国家反洗钱数据库D.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告19.抵押是担保的一种方式，根据我国物权法，下列说法正确的是_。（分数：2.00）A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D.抵押财产的使用权归债权人所有20.先履行债务的当事人不可以

8、中止履行的情况是_。（分数：2.00）A.借款人经营状况严重恶化B.借款人转移财产、抽逃资金C.借款人丧失商业信誉D.借款人项目未产生预期收益21.远期汇票的付款人承诺负担票据债务的行为称为_。（分数：2.00）A.背书B.转让C.承兑D.出票22.关于我国公司资本制度特点的描述，不正确的是_。（分数：2.00）A.公司法规定公司设立时，其资本必须以章程加以确定，并应由股东认足、缴足(或募足)B.公司法不允许公司资本的分批缴纳C.公司法规定公司必须有相当的财产与其资本总额相维持D.公司法强调公司资本不得任意变更23.下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是_。（分数：2.00）A

9、.诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪B.伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪C.危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪D.针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪24.行为人购买假币后使用的，以_处罚。（分数：2.00）A.持有、使用假币罪B.购买假币罪C.运输假币罪D.出售假币罪25.下列关于贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征的说法，错误的是_。（分数：2.00）A.是否给银行业金融机构造成重大损失B.是否以非法占有为目的C.犯罪主体有所不同D.两罪的最高法定刑不同26.下列关于金融诈骗罪的说法不正确的是_。（分数：2.00）A.侵犯的客体包括公私财物，也包括国家的金融秩序或金融工具的公信力

10、B.诈骗的方法是通过特定的金融工具C.客观上遵循一定的逻辑顺序D.以非法集资为目的27.个人不构成犯罪主体的金融犯罪是_。（分数：2.00）A.非法吸收公众存款罪B.背信运用受托财产罪C.违法发放贷款罪D.信用证诈骗罪28.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“内幕交易”条款的是_。（分数：2.00）A.告知客户本银行尚未公布的重大投资行为B.告知客户宏观经济情况C.帮助客户分析汇率波动趋势D.告知客户已经公开的上市公司财务状况29.某商业银行柜面客户经理在征得客户同意的情况下，将客户的电话号码及保险需求告诉了某在保险公司工作的朋友，帮助他尽快促成了一笔业务，该经理的做法_。（分数：2.00

11、）A.有违银行业从业人员职业操守中的信息保密B.符合银行业从业人员职业操守中的信息保密C.属于银行明令禁止行为D.明显属于违反职业操守行为30.下列_不是银行业从业人员的六条从业基本准则。（分数：2.00）A.诚实信用、守法合规B.信息保密、熟知业务C.专业胜任、勤勉尽职D.保护商业秘密与客户隐私、公平竞争三、(二)多项选择题(总题数：10，分数：20.00)31.商业银行代理保险业务的种类包括_。（分数：2.00）A.代理人寿保险B.代理财产保险C.代理收取保费D.代理支付保险金32.关于传统信贷业务与理财业务的比较，下列说法正确的有_。（分数：2.00）A.二者的资金来源不同，传统信贷业务

12、的资金来源为银行存款，理财业务的资金来源为投资者资金B.传统信贷业务具有定型化的特点，理财业务具有定制化的特点C.二者承担的主要风险相同，均为信用风险D.传统信贷业务的资金成本较高，理财业务的资金成本较低33.资产证券化是一种_融资方式，是一种表外融资方式和增加企业价值的融资方式，同时又是一种流动性风险的管理手段。（分数：2.00）A.成本费用导向型B.低成本C.高收益D.结构性34.互联网金融对商业银行的改变主要体现在_方面。（分数：2.00）A.提升客户体验B.改变获客路径C.降低营运成本D.创造市场机会35.有利于合规风险管理的基本制度主要包括_。（分数：2.00）A.建设强有力的合规文

13、化B.诚信举报制度C.合规绩效考核制度D.合规问责制度36.资金管理的核心是建设_。（分数：2.00）A.内部资金转移定价机制B.外部产品定价机制C.全额资金管理体制D.自上而下集中资金37.关于缺口管理说法中正确的是_。（分数：2.00）A.缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法B.根据对未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期改变资产和负债的缺口C.当预期利率上升增加缺口D.当资产和负债中的某一项的利率为固定利率的时候，不需要进行缺口管理38.一级资本的来源最常用的方式是_。（分数：2.00）A.发行优先股B.发行普通股C.提高留存利润D.发行债券39.下列关于商业银行风险管理的组织架构的说法，

14、正确的有_。（分数：2.00）A.商业银行的风险管理组织架构一般由董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门及其他风险控制部门等组成B.监事会负责监督董事会和高级管理层是否尽职履职，并对银行承担风险水平和风险管理体系的有效性进行独立的监督、评价C.董事会的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石D.风险管理团队是风险管理的“第一道防线”40.以下_属于因内部流程引发的操作风险。（分数：2.00）A.财务/会计错误B.产品设计缺陷C.软硬件失灵或瘫痪D.系统功能漏洞四、判断题(总题数：10，分数：20.00)41.推行贷放分控的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款

15、挪用的风险。 （分数：2.00）A.正确B.错误42.借记卡是银行发行的一种可以先消费后存款销账的银行卡。 （分数：2.00）A.正确B.错误43.理财产品销售管理是指理财业务资产端管理，即商业银行将设计好的理财产品或理财计划，按照规定的销售流程和渠道向合格投资者销售，实现理财资金的募集。 （分数：2.00）A.正确B.错误44.银行业是一个信息对称程度很高的行业，在创新方面，信息对称程度更高。 （分数：2.00）A.正确B.错误45.单一集团授信集中度为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于 10%。 （分数：2.00）A.正确B.错误46.商业银行应当每年全面、及时、客观、详实地

16、披露薪酬管理信息，并列为年度报告的重要部分。 （分数：2.00）A.正确B.错误47.内部资金转移定价是指商业银行内部资金中心与业务经营单位按照一定规则全额无偿转移资金，达到核算业务资金成本或收益等目的的一种内部经营管理模式。 （分数：2.00）A.正确B.错误48.第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，应至少每半年实施一次，在经营情况、风险状况和外部环境发生重大变化时，应及时进行调整和更新。 （分数：2.00）A.正确B.错误49.当银行具有较为充足的资本时，不会发生流动性问题。 （分数：2.00）A.正确B.错误50.敏感性分析是分析单一的因素，而

17、情景分析是一种多因素分析法。 （分数：2.00）A.正确B.错误四川省农村信用社招聘考试模拟 38 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、选择题(总题数：0，分数：0.00)二、(一)单项选择题(总题数：30，分数：60.00)1.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财产品是_。（分数：2.00）A.非保本浮动收益理财产品B.保本浮动收益理财产品C.保证最低收益理财产品 D.固定收益理财产品解析：2.下列不属于非标准理财投资工具的是_。（分数：2.00）A.信贷资产B.承兑汇票C.外汇类及境外投资金融工具 D.带回购条

18、款的股权性融资解析：解析 非标准化债权资产包括但不限于信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受(收)益权、带回购条款的股权性融资等。3.互联网支付业务由_负责监管。（分数：2.00）A.银监会B.证监会C.保监会D.人民银行 解析：解析 互联网支付业务由人民银行负责监管，网络借贷业务、互联网信托业务、互联网消费金融业务由银监会负责监管；股权众筹融资业务和互联网基金销售业务由证监会负责监管，互联网保险业务由保监会负责监管。4.下列符合金融创新原则的是_。（分数：2.00）A.银行在创新过程中对不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分进行充分披露 B.银行在创新过程中坚持信息保

19、密的原则，不披露任何信息C.银行在开展金融创新的过程中进行低价倾销、恶性竞争D.银行在创新过程中以银行自身利益为中心解析：解析 考查金融创新的内容。5.下列说法中正确的是_。（分数：2.00）A.大量中小型企业由于融资条件差，形成了买方市场B.如果银行能有效地控制风险，进入大型企业贷款领域，就可获得更高的收益和市场占有率，所以大型企业贷款的情况备受关注C.贷款结构的另一种分类方式为按行业或按地区分类 D.大量大型企业由于融资条件差，形成了卖方市场解析：解析 选项 C 正确，选项 A、D 应是大量中小型企业由于融资条件差，形成了卖方市场；选项 B 中应是中小企业。6.以下不属于商业银行内部控制的

20、目标的是_。（分数：2.00）A.保证商业银行健康、可持续发展的基石，也是银监会对商业银行法人监管的重点 B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行风险管理的有效性D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准确、完整和及时解析：解析 商业银行的内部控制目标包括四个方面：保证国家有关法律及规章的贯彻执行；保证商业银行发展战略和经营目标的实现；保证商业银行风险管理的有效性；保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准确、完整和及时。7.下列不属于合规管理的目标的是_。（分数：2.00）A.实现对合规风险的有效识别和管理B.促进全面风险管理体系建设C

21、.确保依法合规经营D.使银行的收益最大化 解析：8.资产负债管理的核心策略是_。（分数：2.00）A.表内资产负债匹配 B.表外工具规避表内风险C.利用证券化剥离表内风险D.表内表外合并解析：解析 资产负债管理的核心策略是表内资产负债匹配。9.影响银行价值的主要变量是_。（分数：2.00）A.净现金流量 B.获取现金流量的时间C.与现金流量相关的风险D.净利息收益率解析：解析 影响银行价值的主要变量是净现金流量。10.以下不属于收益率曲线用途的是_。（分数：2.00）A.计算相似期限不同债券的相对价值B.用于利率衍生工具的定价C.反映近期收益率水平的指标 D.用于计算和比较各种期限安排的收益解

22、析：解析 收益率曲线主要具有五方面的用途：(1)用于设定所有债务市场工具的收益率；(2)用于远期收益率水平的指标；(3)用于计算和比较各种期限安排的收益；(4)用于计算相似期限不同债券的相对价值；(5)用于利率衍生工具的定价。11.根据第一版巴塞尔资本协议的规定，下列选项均属于附属资本的是_。（分数：2.00）A.重估储备、一般准备、资本公积B.重估储备、盈余公积、少数股权C.一般准备、混合资本债券、少数股权D.可转换债券、混合资本债券、长期次级债务 解析：解析 附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、混合资本债券和长期次级债务。12.缺口分析和久期分析采用的都是_敏感性分析。（分

23、数：2.00）A.汇率B.利率 C.商品价格D.股票价格解析：解析 缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法；久期分析是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。13._是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险，反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。（分数：2.00）A.市场流动性风险 B.融资流动性风险C.商品价格风险D.市场风险解析：解析 市场流动性风险是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险，反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。14.关于中国人民银行的建议检

24、查监督权，下列说法中不正确的是_。（分数：2.00）A.银监会应自收到建议之日起 20 日内予以回复 B.中国人民银行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督C.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度性安排D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管使用直接检查监督权解析：解析 中华人民共和国中国人民银行法第三十三条规定，中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议银监会对银行业金融机构进行检查监督。银监会应当自收到建议之日起30 日内予以回复。这是提高效率的一种制度性安排。15.下列选项中不属于银监会监管职责的是_。（分数：2.

25、00）A.对银行业金融机构实行并表监督管理B.维护支付、清算系统的正常运行 C.对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理D.负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作解析：解析 选项 B 为中国人民银行的职责。16.下列_情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。（分数：2.00）A.严重违法经营B.严重危害金融秩序C.已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益 D.损害社会公众利益解析：解析 中华人民共和国商业银行法第六十四条规定，商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。17.下列关于全国性商业银行和区域性商业银行

26、的叙述中，有误的一项是_。（分数：2.00）A.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币B.设立城市商业银行的注册资本最低限额为五亿元人民币 C.设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币D.注册资本应当是实缴资本解析：解析 设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币。故选 B。18.下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是_。（分数：2.00）A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况 B.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章C.建立国家反洗钱数据库D.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告解析：解析 B、D 选项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责。C 选项是中

27、国反洗钱监测分析中心的职责。19.抵押是担保的一种方式，根据我国物权法，下列说法正确的是_。（分数：2.00）A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产 B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D.抵押财产的使用权归债权人所有解析：解析 抵押是指债务人或第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行到期债务时，债权人有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。抵押财产的使用权仍归债务人所有。20.先履行债务的当事人不可以中止履行的情况是_。（分数：2.00）A.借款人经营状况严重恶化B

28、.借款人转移财产、抽逃资金C.借款人丧失商业信誉D.借款人项目未产生预期收益 解析：解析 中华人民共和国合同法第六十八条规定，应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：经营状况严重恶化；转移财产、抽逃资金，以逃避债务；丧失商业信誉；有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。21.远期汇票的付款人承诺负担票据债务的行为称为_。（分数：2.00）A.背书B.转让C.承兑 D.出票解析：解析 承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。承兑为汇票所独有。22.关于我国公司资本制度特点的描述，不正确的是_。（分数：2.00）A.公司法规定公司设立时，其资本必须以章程加以

29、确定，并应由股东认足、缴足(或募足)B.公司法不允许公司资本的分批缴纳 C.公司法规定公司必须有相当的财产与其资本总额相维持D.公司法强调公司资本不得任意变更解析：解析 我国公司资本制度的特点是：资本法定。公司设立时，其资本必须以章程加以确定，并应由股东认足、缴足(或募足)，中华人民共和国公司法允许公司资本的分批缴纳。强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持。强调公司资本不得任意变更。正确答案为 B 选项。23.下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是_。（分数：2.00）A.诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪B.伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪C.危害货币管理制度的犯罪与危害金

30、融机构管理制度的犯罪D.针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪 解析：解析 根据实施主体不同，金融犯罪可以分为针对银行的犯罪(外部犯罪)和银行人员职务犯罪(内部犯罪)。24.行为人购买假币后使用的，以_处罚。（分数：2.00）A.持有、使用假币罪B.购买假币罪 C.运输假币罪D.出售假币罪解析：解析 行为人购买假币后使用的，以购买假币罪从重处罚。25.下列关于贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征的说法，错误的是_。（分数：2.00）A.是否给银行业金融机构造成重大损失 B.是否以非法占有为目的C.犯罪主体有所不同D.两罪的最高法定刑不同解析：解析 骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别：骗

31、取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非法占有为目的”，而贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”；骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的主体包括自然人和单位，而贷款诈骗罪的主体只是自然人；骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高法定刑仅为七年有期徒刑，而贷款诈骗罪最高可以判处无期徒刑。26.下列关于金融诈骗罪的说法不正确的是_。（分数：2.00）A.侵犯的客体包括公私财物，也包括国家的金融秩序或金融工具的公信力B.诈骗的方法是通过特定的金融工具C.客观上遵循一定的逻辑顺序D.以非法集资为目的 解析：解析 主观上以非法占有为目的，而不是以非法集资为目的，其余均为正确选项。27.个人不构成

32、犯罪主体的金融犯罪是_。（分数：2.00）A.非法吸收公众存款罪B.背信运用受托财产罪 C.违法发放贷款罪D.信用证诈骗罪解析：解析 背信运用受托财产罪主体方面是特殊主体，即为“商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构”，个人不能构成本罪的主体。28.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“内幕交易”条款的是_。（分数：2.00）A.告知客户本银行尚未公布的重大投资行为 B.告知客户宏观经济情况C.帮助客户分析汇率波动趋势D.告知客户已经公开的上市公司财务状况解析：解析 内部信息是指为内幕人员所知悉的，尚未公开并可能影响金融交易达成、金融交易价格的重大

33、信息，如银行或公司的经营方针和经营范围的重大变化、重大投资行为、面临的重大诉讼以及重大的购置财产的决定等信息。29.某商业银行柜面客户经理在征得客户同意的情况下，将客户的电话号码及保险需求告诉了某在保险公司工作的朋友，帮助他尽快促成了一笔业务，该经理的做法_。（分数：2.00）A.有违银行业从业人员职业操守中的信息保密B.符合银行业从业人员职业操守中的信息保密 C.属于银行明令禁止行为D.明显属于违反职业操守行为解析：30.下列_不是银行业从业人员的六条从业基本准则。（分数：2.00）A.诚实信用、守法合规B.信息保密、熟知业务 C.专业胜任、勤勉尽职D.保护商业秘密与客户隐私、公平竞争解析：

34、解析 银行业失业人员六条从业基本准则是：诚实信用，守法合规，专业胜任，勤勉尽职，保护商业秘密与客户隐私，公平竞争。三、(二)多项选择题(总题数：10，分数：20.00)31.商业银行代理保险业务的种类包括_。（分数：2.00）A.代理人寿保险 B.代理财产保险 C.代理收取保费 D.代理支付保险金 解析：解析 商业银行代理保险业务包括代理人寿保险业务、代理财产保险业务、代理收取保费及支付保险金业务、代理保险公司资金结算业务。32.关于传统信贷业务与理财业务的比较，下列说法正确的有_。（分数：2.00）A.二者的资金来源不同，传统信贷业务的资金来源为银行存款，理财业务的资金来源为投资者资金 B.

35、传统信贷业务具有定型化的特点，理财业务具有定制化的特点 C.二者承担的主要风险相同，均为信用风险D.传统信贷业务的资金成本较高，理财业务的资金成本较低解析：解析 理财业务中商业银行主要承担的是声誉风险、流动性风险和操作风险，传统信贷业务承担的主要为信用风险，选项 C 错误。传统信贷业务的资金成本较低，理财业务的资金成本较高，选项 D 错误。33.资产证券化是一种_融资方式，是一种表外融资方式和增加企业价值的融资方式，同时又是一种流动性风险的管理手段。（分数：2.00）A.成本费用导向型B.低成本 C.高收益D.结构性 解析：解析 资产证券化是一种资产导向型、低成本、结构性融资方式，是一种表外融

36、资方式和增加企业价值的融资方式，同时又是一种流动性风险的管理手段。34.互联网金融对商业银行的改变主要体现在_方面。（分数：2.00）A.提升客户体验 B.改变获客路径 C.降低营运成本 D.创造市场机会 解析：35.有利于合规风险管理的基本制度主要包括_。（分数：2.00）A.建设强有力的合规文化B.诚信举报制度 C.合规绩效考核制度 D.合规问责制度 解析：解析 建立有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项：一是建立对管理人员合规绩效的考核制度；二是建立有效的合规问责制度；三是建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑的行为。并充分保护举报人。36.资金管理的核心是建设_。（分

37、数：2.00）A.内部资金转移定价机制 B.外部产品定价机制C.全额资金管理体制 D.自上而下集中资金解析：解析 资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制，建成以总行为中心、自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。37.关于缺口管理说法中正确的是_。（分数：2.00）A.缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法 B.根据对未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期改变资产和负债的缺口 C.当预期利率上升增加缺口 D.当资产和负债中的某一项的利率为固定利率的时候，不需要进行缺口管理解析：解析 资产和负债中的某一项

38、的利率为固定利率的时候，同样也需要进行缺口管理。38.一级资本的来源最常用的方式是_。（分数：2.00）A.发行优先股B.发行普通股 C.提高留存利润 D.发行债券解析：解析 一级资本的来源最常用的方式是发行普通股和提高留存利润。39.下列关于商业银行风险管理的组织架构的说法，正确的有_。（分数：2.00）A.商业银行的风险管理组织架构一般由董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门及其他风险控制部门等组成 B.监事会负责监督董事会和高级管理层是否尽职履职，并对银行承担风险水平和风险管理体系的有效性进行独立的监督、评价 C.董事会的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石D.风险管理

39、团队是风险管理的“第一道防线”解析：解析 高级管理层的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石。风险管理团队是风险管理的“第二道防线”。40.以下_属于因内部流程引发的操作风险。（分数：2.00）A.财务/会计错误 B.产品设计缺陷 C.软硬件失灵或瘫痪D.系统功能漏洞解析：解析 内部流程是指由于商业银行业务流程缺失、流程设计不合理，或者没有被严格执行而造成损失的风险，主要包括：财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、结算/支付错误、错误监控/报告、交易/定价错误六个方面。四、判断题(总题数：10，分数：20.00)41.推行贷放分控的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少

40、贷款挪用的风险。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 推行实贷实付的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。42.借记卡是银行发行的一种可以先消费后存款销账的银行卡。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 先消费后存款销账的银行卡是信用卡。43.理财产品销售管理是指理财业务资产端管理，即商业银行将设计好的理财产品或理财计划，按照规定的销售流程和渠道向合格投资者销售，实现理财资金的募集。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 理财产品销售管理是指理财业务资金端管理，理财投资管理是指理财业务资产端管理。44.银行业是一个信息对称程度很高

41、的行业，在创新方面，信息对称程度更高。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 银行业的信息对称程度很低，在金融创新方面，信息对称程度更低。45.单一集团授信集中度为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于 10%。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 单一集团授信集中度为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于 15%。46.商业银行应当每年全面、及时、客观、详实地披露薪酬管理信息，并列为年度报告的重要部分。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 商业银行应当每年全面、及时、客观、详实地披露薪酬管理信息，并列为年度报告的重要部分。47.内部资金转

42、移定价是指商业银行内部资金中心与业务经营单位按照一定规则全额无偿转移资金，达到核算业务资金成本或收益等目的的一种内部经营管理模式。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 内部资金转移定价是指，商业银行内部资金中心与业务经营单位按照一定规则全额有偿转移资金，达到核算业务资金成本或收益等目的的一种内部经营管理模式。48.第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，应至少每半年实施一次，在经营情况、风险状况和外部环境发生重大变化时，应及时进行调整和更新。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，应至少每年实施一次，在经营情况、风险状况和外部环境发生重大变化时，应及时进行调整和更新。49.当银行具有较为充足的资本时，不会发生流动性问题。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 流动性风险是一类比较特别的风险，当银行发生流动性危机事件时，即使银行具有较为充足的资本，仍然有可能因为流动性问题而破产。50.敏感性分析是分析单一的因素，而情景分析是一种多因素分析法。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 与敏感性分析对单一的因素进行分析不同，情景分析是一种多因素分析法，研究多种因数同时作用时可能差生的影响。