理财规划师二级综合评审真题2006年5月及答案解析.doc

1、理财规划师二级综合评审真题 2006年 5月及答案解析(总分：100.00，做题时间：150 分钟)一、案例分析题(共 3道题，第 12 题每题 20(总题数：3，分数：100.00)1.案例一： 谢先生今年 27岁，在一家汽车销售公司工作，每月税后收入为 9，500 元。他的妻子林女士今年也是 27岁，目前在某健美俱乐部担任教练，每月税后收入为 6，000 元。过去 3年他们一直租房居住，每月房租为 2，200 元。除了房租，他们每月的日常支出均压缩在 2，000 元左右，经过几年的积累，他们攒了 30万元购房准备金，打算在近期购买一套总价 56万元的两居室住房。他们的计划贷款 40万元，年

2、利率 6，20 年付清，但不知如何安排还款方式为好。 请结合上述情况对两种主要还款方式进行详细比较并为谢先生选定还款方式。 （分数：20.00）_2.案例二： 郭先生今年 35岁，计划 65岁时退休。为在退休后仍然能够保持活水平不变，郭先生决定请理财规划师为其进行退休规划。要求如下： (1)综合考虑各种因素预计郭先生退休后每年需要生活费115 万元； (2)按照经验寿命据和郭先生具体情况综合推算，郭先生预计可以活到 82岁： (3)郭先生准备拿出 15万元作为退休储备金的启动资金； (4)采用定期定额投资方式； (5)退休前投资的期望收益率为 65； (6)退休后投资的期望收益率为 35。 请

3、问，郭先生每月应投入多少资金?应当如何选取投资工具组合? （分数：20.00）_3.案例三： 何先生今年 40岁，是一位厨师。每月税后收入在 ll，500 元左右。其妻王女士与何先生同龄，是一名美发师，每月税后收入在 6,500元左右。他们唯一的孩子果果今年 15岁，正在读初中三年级何先生现在的住房市值 65万元，房屋贷款还清。2005 年初，何先生的独居母亲去世，何先生继承了一套住房，半年后何先生将这一房产变卖，取得收入 30万元并存入银行。目前何先生一家有各类银行存款约 50万元(包括全年收取的税后银行利息 8,000元)。何先生一家对理财一直比较关注，他们早就通过购买商业保险进行风险管理

4、，目前保单现金价值已达到 20万元(即个人账户余额)，去年收到保险分红 7,000元；何先生名下目前还有总值 15万元的股票型基金(包括全年收到的税后 6,000元收益)；他们还买了不少国债，目前国债总值约为 15万元(包括全年获取的利息约 4,500元)。 何先生一家的其他财务情况如下：每年保费支出约为 18,000元：每年果果的各类补充教育开支在 12,000元左右；何先生一家日常保有零用现金 l，000 元：每个月日常支出约为 3,500元左右。除此之外，何先生一家并无其他大额开支项目。 目前，何先生觉得应聘请理财规划师解决以下问题： l、现金管理应当加强。 2、果果 3年后将升入大学，

5、何先生希望果果去英国读大学，目前四年的学费和生活费需要 60万元，并且每年增长 3。何先生希望能以定期定额投资的方式为其孩子准备子女教育金。 3、何先生夫妇希望 65岁时退休。预期寿命为 85岁。预计届时两人每年共需生活费用 13万元。何先生同样希望能以定期定额投资的方式准备退休金。假定退休后投资收益率为 3，退休前投资收益率为 5。 4、在解决上述问题的基础上，何先生希望能有一个平衡稳健的长期投资规划。 提示：信息收集时间为 2006年 1月 10日，资料截止时间为 2005年 12月 31日。（分数：60.00）_理财规划师二级综合评审真题 2006年 5月答案解析(总分：100.00，做

6、题时间：150 分钟)一、案例分析题(共 3道题，第 12 题每题 20(总题数：3，分数：100.00)1.案例一： 谢先生今年 27岁，在一家汽车销售公司工作，每月税后收入为 9，500 元。他的妻子林女士今年也是 27岁，目前在某健美俱乐部担任教练，每月税后收入为 6，000 元。过去 3年他们一直租房居住，每月房租为 2，200 元。除了房租，他们每月的日常支出均压缩在 2，000 元左右，经过几年的积累，他们攒了 30万元购房准备金，打算在近期购买一套总价 56万元的两居室住房。他们的计划贷款 40万元，年利率 6，20 年付清，但不知如何安排还款方式为好。 请结合上述情况对两种主要

7、还款方式进行详细比较并为谢先生选定还款方式。 （分数：20.00）_正确答案：( )解析：2.案例二： 郭先生今年 35岁，计划 65岁时退休。为在退休后仍然能够保持活水平不变，郭先生决定请理财规划师为其进行退休规划。要求如下： (1)综合考虑各种因素预计郭先生退休后每年需要生活费115 万元； (2)按照经验寿命据和郭先生具体情况综合推算，郭先生预计可以活到 82岁： (3)郭先生准备拿出 15万元作为退休储备金的启动资金； (4)采用定期定额投资方式； (5)退休前投资的期望收益率为 65； (6)退休后投资的期望收益率为 35。 请问，郭先生每月应投入多少资金?应当如何选取投资工具组合?

8、 （分数：20.00）_正确答案：( )解析：3.案例三： 何先生今年 40岁，是一位厨师。每月税后收入在 ll，500 元左右。其妻王女士与何先生同龄，是一名美发师，每月税后收入在 6,500元左右。他们唯一的孩子果果今年 15岁，正在读初中三年级何先生现在的住房市值 65万元，房屋贷款还清。2005 年初，何先生的独居母亲去世，何先生继承了一套住房，半年后何先生将这一房产变卖，取得收入 30万元并存入银行。目前何先生一家有各类银行存款约 50万元(包括全年收取的税后银行利息 8,000元)。何先生一家对理财一直比较关注，他们早就通过购买商业保险进行风险管理，目前保单现金价值已达到 20万元

9、(即个人账户余额)，去年收到保险分红 7,000元；何先生名下目前还有总值 15万元的股票型基金(包括全年收到的税后 6,000元收益)；他们还买了不少国债，目前国债总值约为 15万元(包括全年获取的利息约 4,500元)。 何先生一家的其他财务情况如下：每年保费支出约为 18,000元：每年果果的各类补充教育开支在 12,000元左右；何先生一家日常保有零用现金 l，000 元：每个月日常支出约为 3,500元左右。除此之外，何先生一家并无其他大额开支项目。 目前，何先生觉得应聘请理财规划师解决以下问题： l、现金管理应当加强。 2、果果 3年后将升入大学，何先生希望果果去英国读大学，目前四年的学费和生活费需要 60万元，并且每年增长 3。何先生希望能以定期定额投资的方式为其孩子准备子女教育金。 3、何先生夫妇希望 65岁时退休。预期寿命为 85岁。预计届时两人每年共需生活费用 13万元。何先生同样希望能以定期定额投资的方式准备退休金。假定退休后投资收益率为 3，退休前投资收益率为 5。 4、在解决上述问题的基础上，何先生希望能有一个平衡稳健的长期投资规划。 提示：信息收集时间为 2006年 1月 10日，资料截止时间为 2005年 12月 31日。（分数：60.00）_正确答案：( )解析：