经济师中级金融专业知识与实务真题2006年及答案解析.doc

1、经济师中级金融专业知识与实务真题 2006年及答案解析(总分：140.00，做题时间：150 分钟)一、B单项选择题/B(总题数：60，分数：60.00)1.弗里德曼认为，货币政策的传导变量应为( )。（分数：1.00）A.基础货币B.超额储备C.货币供应量D.利率2.在研究货币需求量时，应综合考察的因素是( )。（分数：1.00）A.静态货币与动态货币B.货币存量与货币流量C.通货膨胀与通货紧缩D.货币发行量与货币回笼量3.凯恩斯认为，如果人们预期利率下降，其理性行为应是( )。（分数：1.00）A.多买债券、多存货币B.少存货币、多买债券C.卖出债券、多存货币D.少买债券、少存货币4.发行

2、政府债券对货币供应量的影响，取决于( )。（分数：1.00）A.债券发行量的多少B.认购主体及其资金来源C.认购主体的多元化程度D.购买资金的性质5.在二级银行体制下，M=( )。（分数：1.00）A.原始存款货币乘数B.基础货币货币乘数C.派生存款原始存款D.基础货币原始存款6.在货币供给形成过程中，假定其他条件不变，如果黄金收购量小于销售量，基础货币量( )。（分数：1.00）A.减少B.增加C.不变D.既可能增加也可能减少7.民间个人之间的资金融通活动属于( )。（分数：1.00）A.商业信用B.消费信用C.直接融资D.间接融资8.项目融资的信用基础是( )。（分数：1.00）A.项目发

3、起人的资产状况B.项目发起人的信用状况C.有关单位提供的担保情况D.项目产生现金流量的能力9.在一些发展中国家，对于桥梁、高速公路和码头等项目，先由政府投资建设，待项目建成发挥效益之后，再将经营权转让给外方经营，政府用转让所得资金进行滚动投资，建设新的项目。这种项目融资模式是( )。（分数：1.00）A.BOTB.TOTC.TOBD.BOB10.资产证券化过程中的关键环节是( )。（分数：1.00）A.信用评级环节B.用增级环节C.组建 SPV环节D.资产真实销售环节11.某资产被认尢不适合资产证券化，则可能是由于( )。（分数：1.00）A.资产组合中金额最大的资产所占比重过低B.付款间隔期

4、限过长C.本息的偿还分摊于整个资产的存活期D.资产债务人无权修改合同条款12.在多数情况下，项目融资的借款单位就是( )。（分数：1.00）A.项目工程公司B.项目发起人C.项目管理公司D.项目公司13.在金融租赁活动中，有一定的设备，但资产流动性差的企业可进行紧急融资的方式是( )。（分数：1.00）A.转租赁B.直接租赁C.回租租赁D.杠杆租赁14.发行基金是中央银行为国家保管的( )。（分数：1.00）A.流通中的现金B.待发行的货币C.商业银行业务库的现金D.财政存款15.在我国，主要体现中央银行“银行的银行”职责的业务是( )。（分数：1.00）A.对政府贷款B.再贷款C.货币发行D

5、.转贴现16.银行为客户提供代理财务会计服务，是利用了自身的( )。（分数：1.00）A.财务职能B.管理职能C.服务职能D.咨询职能17.设立一项投资基金的首要条件是( )。（分数：1.00）A.筹集足够资金B.符合基金设立条件C.由发起人发起D.确立基金设立方式18.转租赁的租赁公司具有的双重身份是( )。（分数：1.00）A.第一出租人和第二承租人B.第一承租人和第二承租人C.第一承租人和第二出租人D.第一出租人和第二出租人19.某商业银行现有存款准备金 500万元，在中央银行的存款 200万元，那么其库存现金为( )万元。（分数：1.00）A.200B.300C.500D.70020.

6、现金漏损率是指( )。（分数：1.00）A.漏损现金/库存现金B.漏损现金/存款总额C.漏损现金/存款准备金D.漏损现金/贷款总额21.当金融体系和金融结构发生大量深刻变化的时候，就是( )。（分数：1.00）A.金融工具创新B.金融业务创新C.金融制度创新D.金融政策创新22.在几种主要的衍生金融工具中，远期合约的最大功能在于( )。（分数：1.00）A.转嫁风险B.价格发现C.套期保值D.组合套利23.外国银行在美国发行的可转让定期存单称为( )。（分数：1.00）A.扬基定期存单B.亚洲美元存单C.武士定期存单D.欧洲美元存单24.在我国，最具有代表性的商业银行中间业务创新是( )。（分

7、数：1.00）A.信托存款B.质押贷款C.回购协议D.信用卡业务25.在商业银行资产负债管理中，体现速度对称原理的平均流动率指标是指 ( )。（分数：1.00）A.资产的平均到期日与负债的平均到期日之比B.负债的平均到期日与资产的平均到期日之比C.流动资产的平均到期日与流动负债的平均到期日之比D.流动负债的平均到期日与流动资产的平均到期日之比26.我国商业银行风险监管核心指标有关流动性风险指标的流动性比率是指( )。（分数：1.00）A.核心资本总额与流动性资产总额之比，其不得低于 15%B.流动性资产总额与流动性负债总额之比，其不得低于 25%C.流动性负债总额与流动性资产总额之比，其不得低

8、于 25%D.核心资本总额与流动性负债总额之比，其不得低于 15%27.商业银行三大经营原则中流动性原则是指( )。（分数：1.00）A.资产流动性B.负债流动性C.资产和负债流动性D.贷款和存款流动性28.商业银行财务报告中的财务状况变动表是反映商业银行( )。（分数：1.00）A.某一特定时点资产、负债和所有者权益各项目增减变化的静态报表B.在一定时期内资产、负债和所有者权益各项目增减变化的动态报表C.某一特定时点资产、负债和所有者权益情况的财务报表D.在一定时期内利润实现和亏损发生的实际情况的报表29.商业银行中间业务经营中的关系营销与传统营销的区别是( )。（分数：1.00）A.营销对

9、象不同B.组织方式不同C.对顾客的理解不同D.交易方式不同30.我国商业银行法人治理结构尚不完善，带有明显的( )。（分数：1.00）A.结构不完整性B.目标欠明确性C.政策影响性D.行政干预性31.马科维茨投资组合理论认为，证券组合中各成分证券的相关系数越小，证券组合的风险分散化效果( )。（分数：1.00）A.越好B.越差C.越难确定D.越应引起关注32.有效利率是指在复利支付利息条件下的一种复合利率，若已知市场利率是 8%，复利每半年支付一次，则此时有效利率为( )。（分数：1.00）A.8.08%B.8.16%C.8.24%D.8.32%33.投资选择行为就是追求与风险相应的收益，这种

10、行为就是( )。（分数：1.00）A.股票交易过程B.委托买卖过程C.资产组合过程D.证券定价过程34.利率与有价证券价格呈( )。（分数：1.00）A.正相关关系B.负相关关系C.弱相关关系D.零相关关系35.利率风险是利率波动的不确定性带来的金融风险，对商业银行的利率风险而言，导致利率风险生成的一个重要条件是( )。（分数：1.00）A.商业银行贷款总额B.商业银行存款总额C.商业银行存贷款总额D.商业银行存贷款结构36.我国利率市场化改革采取渐进模式，其步骤是( )。（分数：1.00）A.“先外币，后本币；先贷款，后存款”B.“先本币，后外币；先贷款，后存款”C.“先外币，后本币；先存款

11、，后贷款”D.“先本币，后外币；先存款，后贷款”37.在独立浮动汇率制度下，中央银行在外汇市场干预的目的是( )。（分数：1.00）A.防止汇率过度波动B.确立合意的汇率水平C.防止货币投机性冲击D.保持货币的独立性38.某公司出口商品 100万美元，6 个月后付款，则该公司面临的汇率风险是 ( )。（分数：1.00）A.交易风险B.折算风险C.经营风险D.经济风险39.货币对外可兑换的目的和实质是( )。（分数：1.00）A.消除资本管制B.消除复汇率制C.消除外汇管制D.杜绝外汇黑市40.用来监测外债总量是否适度的偿债率指标的警戒线是( )。（分数：1.00）A.20%B.25%C.50%

12、D.100%41.下列项目中应记入国际收支平衡表借方的是( )。（分数：1.00）A.货物服务出口B.接受的无偿援助C.发行国际债券筹资D.外汇储备增加42.作为国际收支调节政策，汇率政策属于( )。（分数：1.00）A.供给转换政策B.供给变更政策C.支出转换政策D.支出变更政策43.货币政策最终目标之间基本统一的是( )。（分数：1.00）A.稳定物价与经济增长B.稳定物价与充分就业C.经济增长与充分就D.经济增长与国际收支平衡44.当前我国最主要的货币政策中介目标是( )。（分数：1.00）A.贷款利率B.货币供给量C.现金发行量D.超额准备金量45.中国人民银行从银行间外汇市场购入外汇

13、时，相应会( )。（分数：1.00）A.回笼基础货币B.投放基础货币C.购入基础货币D.买断基础货币46.反映基础货币与货币供给量、信贷总额、政府预算以及国际收支之间关系及其影响的是( )。（分数：1.00）A.货币当局概览B.存款银行货币概览C.货币概览D.国际收支概览47.以下既包括在货币概览中，也包括在货币当局概览储备货币之中的是( )。（分数：1.00）A.活期存款B.流通中现金C.定期存款D.储蓄存款48.中央银行通过减少货币供给量，使利率提高，从而抑制投资，压缩社会总需求，限制经济增长的政策是( )。（分数：1.00）A.扩张型货币政策B.紧缩型货币政策C.扩张型财政政策D.紧缩型

14、财政政策49.证券监管现场检查的重点是( )。（分数：1.00）A.业务检查B.风险检查C.财务检查D.合规检查50.证券市场“公开原则”是指市场( )。（分数：1.00）A.制度公开化B.信息公开化C.成交价公开化D.成交量公开化51.作为监管当局分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式，非现场监督的资料收集的基础是单个银行的( )。（分数：1.00）A.具体事件B.问题反映C.单一报表D.合并报表52.为承担可能的风险和亏损，设立金融机构的首要条件之一是必须保证一定数量的( )。（分数：1.00）A.注册资本B.固定资产C.银行存款D.抵押物53.银行的流动性不足通常源于( )。（分数：1

15、.00）A.资产大于负债B.资产小于负债C.债务人的违约D.资产负债期限结构匹配不合理54.实行混业经营集中监管的国家，对银行机构业务经营的范围( )。（分数：1.00）A.实行严格的限制B.实行一定程度的限制C.基本没有限制D.完全没有限制55.金融自由化与金融监管的关系是( )。（分数：1.00）A.金融自由化就不应再有金融监管B.金融自由化与金融监管完全没有矛盾C.要加强金融监管，就不能有金融自由化D.金融自由化并不否认金融监管56.金融发展主要是指( )。（分数：1.00）A.金融资产规模扩张B.金融机构数量扩张C.金融产品复杂化D.金融效率提高57.银行特许权价值是指( )。（分数：

16、1.00）A.掌握审批权所特有的价值B.经过特殊批准而获得的价值C.由实施金融约束为银行创造的平均租金D.由实施金融约束为银行创造的收入58.金融约束论同金融抑制论的根本区别是( )。（分数：1.00）A.政府创造平均租金，为银行提供适当激励B.金融约束是适度管制，金融抑制是严格管制C.金融约束是软管制，金融抑制是硬管制D.金融约束是主动的，金融抑制是被动的59.实现有效金融深化和创新的市场条件是( )。（分数：1.00）A.有效的市场纪律B.良好的会计准则C.培育竞争性市场D.金融工具齐全60.在诸多原则中，对金融创新最重要的控制原则是( )。（分数：1.00）A.满足市场需要B.鼓励有效竞

17、争C.风险控制D.逐项审批二、B多项选择题/B(总题数：20，分数：40.00)61.我国学者以马克思的货币流通规律为基础，得到的货币需求的计量模型是 ( )。（分数：2.00）A.Md=f(y，B.Md/p=f(Yp，C.D.E.62.控制需求一般可采取的政策有( )。（分数：2.00）A.紧缩型货币政策B.紧缩型财政政策C.紧缩型消费政策D.紧缩型收入政策E.收入指数化方案63.在 BOT项目融资中，项目发起人一般是项目所在国( )。（分数：2.00）A.政府机构B.政府C.政府指定的集团公司D.金融机构E.跨国公司64.除了间接性外，间接融资区别于直接融资的特征还有( )。（分数：2.0

18、0）A.信誉的差异性较小B.信誉的差异性较大C.相对的集中性D.全部具有可逆性E.融资的主动权主要掌握在金融中介手中65.我国商业银行资本金来自( )。（分数：2.00）A.中长期存款B.企业债券C.自身的积累D.未分配盈余E.股本金66.中国农业发展银行资金来源主要包括( )。（分数：2.00）A.资本金B.经营粮棉油企业的存款C.发行金融企业债券D.财政支农资金E.居民个人存款67.下列属于基础货币的有( )。（分数：2.00）A.存款货币B.流通中的通货C.存款准备金D.货币供给量E.派生存款68.下列属于衍生金融工具的有( )。（分数：2.00）A.贷款承诺B.金融期货C.互换D.金融

19、期权E.备用信用证69.商业银行经营活动的内容主要包括( )。（分数：2.00）A.风险管理活动B.财务管理活动C.对中间业务和表外业务的组织与营销D.对负债业务的组织和营销E.对资产业务的组织和营销70.商业银行贷款经营的主要内容包括( )。（分数：2.00）A.选择贷款客户B.创造贷款新品种和安排合适的贷款结构C.评估和控制贷款风险D.在贷款经营中推销银行其它产品E.制定和实施培养客户的战略71.下列金融交易中属于直接金融交易的有( )。（分数：2.00）A.发行股票B.发行国债C.贷款D.存款E.发行企业债券72.新型国际金融市场就是二战后形成的离岸金融市场，其主要构成有( )。（分数：

20、2.00）A.欧洲信贷市场B.欧洲债券市场C.欧洲股票市场D.亚洲美元市场E.亚洲股票市场73.根据我国有关外债口径的规定，下列属于我国外债的有( )。（分数：2.00）A.境内企业对境内外资金融机构的负债B.中资银行吸收的离岸存款C.境内企业对境外机构的人民币负债D.3个月以内贸易项下的对外融资E.境内外资金融机构的对外负债74.某公司 6个月后将要支付 100万欧元，则该公司可以运用的正确汇率风险管理方法有( )。（分数：2.00）A.买入远期欧元B.买入欧元期货C.作卖出远期欧元的掉期交易D.买进欧元看涨期权E.买进欧元看跌期权75.下列属于准货币的是( )。（分数：2.00）A.储蓄存

21、款B.活期存款C.外币存款D.定期存款E.长期国债76.2003年 4月之前，中国人民银行公开市场业务的交易品种包括( )。（分数：2.00）A.债券B.银行票据C.股票D.外汇E.投资基金77.处置倒闭银行的措施主要有( )。（分数：2.00）A.收购或兼并B.中央银行救助C.依法清算D.同业救助E.政府救助78.金融风险控制和处置的方法一般分为( )。（分数：2.00）A.比较法B.控制法C.评估法D.财务法E.排除法79.金融抑制的主要危害有( )。（分数：2.00）A.传递各种错误信息，引导错误决策B.造成生产和投资结构不合理C.导致资源的错误配置D.压低利率、汇率E.可贷资金的非价格

22、配给80.制约一国金融深化和金融创新的因素有( )。（分数：2.00）A.经济制度B.经济发展水平C.现有技术条件D.居民消费观念E.金融电子化水平三、B案例分析题/B(总题数：4，分数：40.00)B(由单选和多选组成。)/B中国人民银行决定，从 2005年 3月 17日起实行两项利率新政策。一是调整商业银行自营性个人住房贷款政策，将现行的个人住房贷款优惠利率回归到同期贷款利率水平，实行下限(0.9 倍)管理；同时对房地产价格上涨过快的城市和地区，个人住房贷款最低首付比例可由 20%提高到 30%。二是下调金融机构在人民银行超额准备金存款利率 0.63个百分点，即由现行年利率 1.62%降至

23、0.99%，法定准备金存款利率维持 1.89%不变。根据以上材料回答下列问题：（分数：10.00）(1).此举的政策含义是( )。（分数：2.00）A.央行全面收紧信用B.央行全面扩张信用C.央行调整信用结构D.央行控制物价上涨(2).住房信贷新政策的实施，可能产生的效应有( )。（分数：2.00）A.打击投机性购房B.鼓励投资性购房C.抑制房价过快增长D.限制房地产业发展(3).人民银行下调超额准备金存款利率 0.63个百分点，对金融机构行为的影响是( )。（分数：2.00）A.鼓励金融机构充分运用资金B.遏制金融机构在央行的套利行为C.降低金融机构的资金成本D.促进金融机构对中小企业贷款(

24、4).人民银行下调金融机构超额准备金存款利率，对货币供给的影响有( )。（分数：2.00）A.金融机构超额准备金存款下降B.货币供应量增加C.货币供应量减少D.基础货币量增加(5).中国人民银行颁布的两项利率新政策表明( )。（分数：2.00）A.金融机构有更大利率定价权B.央行在逐步推进利率市场化C.扩大了金融机构的存贷利差D.利率政策更加灵活以下资料列述了中国银行股改上市过程中的重要事件：2003年 12月 30日，中国银行获得政府注资 225亿美元，成为国有商业银行股份制改造试点；2004年 7月 7日，中国银行在银行间市场发行 140.7亿元次级债，这是国有企业银行首次发行次级债补充附

25、属资本；2004年 8月 26日，中国银行正式挂牌改建为中国银行股份有限公司；2005年 1月初，中国银行哈尔滨河松街支行“高山案”爆发，原河松街支行行长高山，早在 2000年初便通过“背书转让”形式将多家企业存款转至其他账户；2005年中国银行陆续与苏格兰皇家银行(RBS)、新加坡淡马锡、瑞士银行以及亚洲开发银行签订了战略合作协议；2005年中国银行陆续确定了高盛、瑞士银行与中银国际为中国银行境外股票首次公开发行的投资银行；2006年 6月 1日中国银行(HK3988)在港开盘上市，假设汇率按 1:1计算，该股收盘于 3.4元，较招股价 2.95元上涨 15.25%。根据以上材料回答下列问题

26、：（分数：10.00）(1).中国银行发行次级债补充其附属资本，按“巴塞尔协议”规定，附属资本最高不得超过( )。（分数：2.00）A.注册资本的 100%B.加权风险资产的 8%C.核心资本的 100%D.资产总额的 8%(2).中国银行“高山案”所暴露的风险属于商业银行的( )。（分数：2.00）A.市场风险B.流动性风险C.国家风险D.操作风险(3).中国银行在上市前引进苏格兰皇家银行(RBS)等战略投资者是为了( )。（分数：2.00）A.补充资本金B.避免同业竞争C.引进先进管理经验D.改变银行的产权结构(4).高盛等投资银行在中国银行首次公开发行股票中的主要角色是( )。（分数：2

27、.00）A.经纪商B.承销商C.做市商D.自营商(5).如果中国银行当年每股税后盈利是 0.14元，按收盘价计，中国银行上市当天的市盈率是( )。（分数：2.00）A.18.5倍B.19.8倍C.21.2倍D.24.3倍2005年 7月 21日，人民币汇率形成机制改革启动。人民币汇率不再钉住单一美元，开始实行以市场供求为基础、参考一揽子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度；对人民币的美元汇率进行了一次性调整，从 8.2765调整到 8.11。根据以上材料回答下列问题：（分数：10.00）(1).7月 21日人民币对美元一次性( )。（分数：2.00）A.升值 2.05%B.贬值 2.05%C.升

28、值 16.65%D.贬值 16.65%(2).在此次汇改之前，国际货币基金组织将人民币汇率划归传统钉住安排。这表明人民币汇率的波动幅度( )。（分数：2.00）A.不超过1%B.超过1%C.不超过2.25%D.超过2.25%(3).汇改后人民币稳中有升，一年的时间里对美元大约升值了 1.5%。导致人民币升值的因素是( )。（分数：2.00）A.国际收支顺差B.宏观经济局部过热C.实施紧缩的货币政策D.中国人民银行入市买汇(4).在人民币汇改的一年里，美联储继续不断加息。不考虑其他因素，美联储加息对人民币汇率的影响是( )。（分数：2.00）A.减弱人民币升值压力B.加大人民币升值压力C.人民币

29、远期汇率升水加大或贴水减少D.人民币远期汇率升水减少或贴水加大(5).假设美元利率为 7%，人民币利率为 3%，则 6个月远期人民币( )。（分数：2.00）A.升水 2%B.贴水 2%C.升水 4%D.贴水 4%某商业银行 2002年 12月 31日的部分业务指标如下表：B单位：亿元资产项目(期末余额)/B 资产项目(期末余额) 负债项目(期末余额)各项贷款其中：一年以上期限代款拆出资金流动性资产5002604080各项存款其中：一年以上期限的存款拆入资金流动性负债100020050200根据以上材料回答下列问题：（分数：10.00）(1).该银行的中长期贷款比例为( )。（分数：2.00）

30、A.20%B.26%C.52%D.130%(2).该银行的拆入资金比例为( )。（分数：2.00）A.5%B.10%C.25%D.120%(3).银行的拆出资金比例为( )。（分数：2.00）A.80%B.50%。C.8%D.4%(4).该银行的资产流动性比例为( )。（分数：2.00）A.8%B.16%C.40%D.250%(5).该银行符合监管要求的指标是( )。（分数：2.00）A.存贷款比例指标B.拆入资金比例指标C.拆出资金比例指标D.中长期贷款比例指标经济师中级金融专业知识与实务真题 2006年答案解析(总分：140.00，做题时间：150 分钟)一、B单项选择题/B(总题数：60

31、，分数：60.00)1.弗里德曼认为，货币政策的传导变量应为( )。（分数：1.00）A.基础货币B.超额储备C.货币供应量 D.利率解析：解析 凯恩斯认为利率是货币政策的传导变量，而弗里德曼则主张货币供应量是传导变量，这是两种学派的重大分歧。2.在研究货币需求量时，应综合考察的因素是( )。（分数：1.00）A.静态货币与动态货币B.货币存量与货币流量 C.通货膨胀与通货紧缩D.货币发行量与货币回笼量解析：解析 研究和确定货币需求量是一项十分复杂的任务，不仅要考虑到 GDP等宏观经济总量对货币需求量的影响，而且还要综合考虑货币存量和货币流量。A 选项显然不正确，因为就没有这样的表述，C选项发

32、生时货币流通量已经过多或过少，D 选项讲的也是货币流通问题，不是货币需求量的问题。3.凯恩斯认为，如果人们预期利率下降，其理性行为应是( )。（分数：1.00）A.多买债券、多存货币B.少存货币、多买债券 C.卖出债券、多存货币D.少买债券、少存货币解析：解析 在利率下降时，存款是不合算的，此时债券价格有可能上涨，因而理性的选择应该是少储蓄，多买债。4.发行政府债券对货币供应量的影响，取决于( )。（分数：1.00）A.债券发行量的多少B.认购主体及其资金来源 C.认购主体的多元化程度D.购买资金的性质解析：解析 发行政府债券对货币供应量是有影响的，但这要就认购主体及其资金来源作具体分析。如个

33、人用自有资金认购，就可以减少货币供应量，但如果由中央银行认购则可能导致货币供应量的增加。5.在二级银行体制下，M=( )。（分数：1.00）A.原始存款货币乘数B.基础货币货币乘数 C.派生存款原始存款D.基础货币原始存款解析：解析 M 是货币供应量，其总量等于基础货币和货币乘数的积。6.在货币供给形成过程中，假定其他条件不变，如果黄金收购量小于销售量，基础货币量( )。（分数：1.00）A.减少 B.增加C.不变D.既可能增加也可能减少解析：解析 黄金是用本币购买进入国库的，如果卖的多了，即黄金投放到市场的多了，则回笼的货币就多，流通中的货币就相应的减少了。7.民间个人之间的资金融通活动属于

34、( )。（分数：1.00）A.商业信用B.消费信用C.直接融资 D.间接融资解析：解析 商业银行限于企业间的资金融通；消费信用是企业或者金融机构对个人的资金融通；民间个人之间的资金融通活动不通过金融中介机构，因而属于直接融资范畴。8.项目融资的信用基础是( )。（分数：1.00）A.项目发起人的资产状况B.项目发起人的信用状况C.有关单位提供的担保情况D.项目产生现金流量的能力 解析：解析 项目融资是依托项目自身的收益来“养活”项目本身，属于一种自偿性的融资行为，因而项目自身产生现金流量的能力是项目融资的信用基础，而不是项目发起人的信用或者资产状况。9.在一些发展中国家，对于桥梁、高速公路和码

35、头等项目，先由政府投资建设，待项目建成发挥效益之后，再将经营权转让给外方经营，政府用转让所得资金进行滚动投资，建设新的项目。这种项目融资模式是( )。（分数：1.00）A.BOTB.TOT C.TOBD.BOB解析：解析 BOT 与 TOT的一个明显的区别在于：谁来建，谁来收。BOT 是外资建，内资收；TOT 是内资建，外资收。本题题意为政府建，即内资建，外资收，符合 TOT的运营模式。10.资产证券化过程中的关键环节是( )。（分数：1.00）A.信用评级环节B.用增级环节 C.组建 SPV环节D.资产真实销售环节解析：解析 资产证券化的最终成果是要将发行的证券销售出去，为减少投资者的担心和

36、顾虑，对信用级别不高的资产进行增级就显得尤其重要和关键。相比而言，信用评级、组建 SPV、资产真实销售等都是例行公事，按部就班地做就行了，而增信环节就相当复杂和艰难。11.某资产被认尢不适合资产证券化，则可能是由于( )。（分数：1.00）A.资产组合中金额最大的资产所占比重过低B.付款间隔期限过长 C.本息的偿还分摊于整个资产的存活期D.资产债务人无权修改合同条款解析：解析 并非所有的资产都可以证券化。根据目前已经成功实现证券化交易的例子来看，可以证券化的理想资产应该具备如下特征： (1)能够在未来产生可以预测的、稳定的现金流； (2)持续一定时期的低违约率、低损失率的历史记录； (3)本息

37、的偿付分摊于整个资产的存活期间； (4)金融资产的债务人有着广泛的地域和人口统计分布； (5)金融资产的抵押物有较高的变现价值； (6)原资产持有人持有该资产已经有一定的时间，并且有着良好的信用记录； (7)金融资产具有标准化、高质量的合同条款。 因此，不利于证券化的资产属性一般包括： (1)服务者缺乏经验或者财力单薄； (2)资产组合中资产的数量较少或者金额最大的资产所占的比重过高； (3)本金到期一次偿还； (4)付款时间不确定或者付款间隔期限过长； (5)金融资产的债务人有修改合同条款的权利。12.在多数情况下，项目融资的借款单位就是( )。（分数：1.00）A.项目工程公司B.项目发起

38、人C.项目管理公司D.项目公司 解析：解析 在大多数情况下，项目融资的借款单位就是项目公司，项目公司的重要职能就是为项目筹集资金，充当项目的直接借款人角色。A 选项是负责项目建设的单位，C 选项是负责对项目运作进行管理的单位，B 选项是项目的发起人，这些都不是项目融资中的借款单位，只有项目公司才是项目融资中的真正借款单位。13.在金融租赁活动中，有一定的设备，但资产流动性差的企业可进行紧急融资的方式是( )。（分数：1.00）A.转租赁B.直接租赁C.回租租赁 D.杠杆租赁解析：解析 对一些已经取得资产所有权，但流动资金缺乏的企业来说，可以将自有的资产转卖给租赁公司，再向租赁公司租回原有设备以

39、达到补充流动资金的目的，这种租赁方式就是回租租赁。转租赁是出租人从制造商处租入设备再转租给最终用户，直接租赁就是租赁公司和承租人之间的直接的设备租赁关系，杠杆租赁是出租人出少量的钱，大部分资金由金融机构提供贷款的方式。14.发行基金是中央银行为国家保管的( )。（分数：1.00）A.流通中的现金B.待发行的货币 C.商业银行业务库的现金D.财政存款解析：解析 发行基金还没有进入流通领域，属于待发行状态的货币，显然 AC不对，D 离题了，属于干扰项。15.在我国，主要体现中央银行“银行的银行”职责的业务是( )。（分数：1.00）A.对政府贷款B.再贷款 C.货币发行D.转贴现解析：解析 “银行

40、的银行”就是讲的最后贷款人功能，即在银行都没有钱可贷的情况下，银行可以向中央银行去借钱，就是给商业银行提供流动性支持，这个职责就体现在再贷款上。A 属于政府的银行；C货币发行属于发行的银行；D 转贴现不属于中央银行与商业银行间的业务，再贴现属于中央银行与商业银行间的业务。16.银行为客户提供代理财务会计服务，是利用了自身的( )。（分数：1.00）A.财务职能 B.管理职能C.服务职能D.咨询职能解析：解析 银行在财务会计方面具有很强的优势，可以为一些中小企业提供代理财务会计服务，这属于自身财务职能的延伸服务，B 选项显然不对，D 选项也不对。17.设立一项投资基金的首要条件是( )。（分数：

41、1.00）A.筹集足够资金B.符合基金设立条件C.由发起人发起 D.确立基金设立方式解析：解析 设立一项投资基金首先得先有人发起设立这个基金，然后再去筹建资金、选择基金管理公司等，题目问的是首要条件，只有 C选项最贴切。18.转租赁的租赁公司具有的双重身份是( )。（分数：1.00）A.第一出租人和第二承租人B.第一承租人和第二承租人C.第一承租人和第二出租人 D.第一出租人和第二出租人解析：解析 转租赁中租赁公司首先以承租人的身份从设备制造商处租来设备，再转给最终用户租赁使用，在这个环节租赁公司充当的是出租人的角色。19.某商业银行现有存款准备金 500万元，在中央银行的存款 200万元，那

42、么其库存现金为( )万元。（分数：1.00）A.200B.300 C.500D.700解析：解析 商业银行的存款准备金等于其库存现金和在中央银行的存款之和，故 库存现金=存款准备金-在中央银行的存款 =500-200-300(万元)。20.现金漏损率是指( )。（分数：1.00）A.漏损现金/库存现金B.漏损现金/存款总额 C.漏损现金/存款准备金D.漏损现金/贷款总额解析：解析 现金漏损率是在信用创造部分出现的一个术语，其对存款创造有制约作用，因而其衡量的标准应该是存款总额。21.当金融体系和金融结构发生大量深刻变化的时候，就是( )。（分数：1.00）A.金融工具创新B.金融业务创新C.金

43、融制度创新 D.金融政策创新解析：解析 本题中金融体系和金融结构发生大量深刻的变化，这可能就是制度层面的变化了，不可能是金融工具、业务方面的创新，政策的变化可能也达不到这样的高度。22.在几种主要的衍生金融工具中，远期合约的最大功能在于( )。（分数：1.00）A.转嫁风险 B.价格发现C.套期保值D.组合套利解析：解析 远期合约的最大功能是转嫁风险，套利谈不上，远期合约有价格发现功能，但不是最大功能。远期合约也有投机的因素，但也不是最大功能。23.外国银行在美国发行的可转让定期存单称为( )。（分数：1.00）A.扬基定期存单 B.亚洲美元存单C.武士定期存单D.欧洲美元存单解析：解析 扬基

44、是对美国的称呼，武士是对日本的称谓，既然是外国银行在美国发行的定期存单，就属于扬基定期存单。24.在我国，最具有代表性的商业银行中间业务创新是( )。（分数：1.00）A.信托存款B.质押贷款C.回购协议D.信用卡业务 解析：解析 我国商业银行中间业务不发达，比较成功的就是信用卡业务。本题 ABC 三个选项都不是中间业务，所以有金融常识的学员可以很容易排除掉 ABC选项，只有 D选项最符合题意。25.在商业银行资产负债管理中，体现速度对称原理的平均流动率指标是指 ( )。（分数：1.00）A.资产的平均到期日与负债的平均到期日之比 B.负债的平均到期日与资产的平均到期日之比C.流动资产的平均到

45、期日与流动负债的平均到期日之比D.流动负债的平均到期日与流动资产的平均到期日之比解析：解析 速度对称原理要求的是资产与负债期限的匹配，所以分子、分母必然一个是资产、一个是负债，所以 AC有可能正确。C 选项强调的只是流动资产， A 选项突出的是资产，再结合题意，从题意中读不出流动资产的意思来，那就选 A。26.我国商业银行风险监管核心指标有关流动性风险指标的流动性比率是指( )。（分数：1.00）A.核心资本总额与流动性资产总额之比，其不得低于 15%B.流动性资产总额与流动性负债总额之比，其不得低于 25% C.流动性负债总额与流动性资产总额之比，其不得低于 25%D.核心资本总额与流动性负

46、债总额之比，其不得低于 15%解析：解析 商业银行经营的三性原则是总体性原则，不是讲的资产、负债的某个方面，而是全面性的界定。就此，可以判断 AB不正确，D 使用的是贷款和存款的概念，偏窄，C 使用的是资产和负债的概念，更为符合商业银行经营的实际。27.商业银行三大经营原则中流动性原则是指( )。（分数：1.00）A.资产流动性B.负债流动性C.资产和负债流动性 D.贷款和存款流动性解析：解析 流动性原则是指商业银行筹集和运用资金，必须始终保持较大的流动性。银行的流动性体现在资产和负债两个方面：资产的流动性，即银行资产在不受损失的条件下能够迅速变现的能力；负债的流动性，即银行在需要时能够及时以

47、较低的成本获得所需资金的能力。28.商业银行财务报告中的财务状况变动表是反映商业银行( )。（分数：1.00）A.某一特定时点资产、负债和所有者权益各项目增减变化的静态报表B.在一定时期内资产、负债和所有者权益各项目增减变化的动态报表 C.某一特定时点资产、负债和所有者权益情况的财务报表D.在一定时期内利润实现和亏损发生的实际情况的报表解析：解析 财务状况变动表反映的是商业银行一定时期内财务状况的变动情况，属于动态报表，因而B正确。29.商业银行中间业务经营中的关系营销与传统营销的区别是( )。（分数：1.00）A.营销对象不同B.组织方式不同C.对顾客的理解不同 D.交易方式不同解析：解析

48、关系营销与传统营销的区别就在于对顾客的理解不同。关系营销基于客户关系的长期维持以提供客户对企业的忠诚度和满意度，注重的是客户从本企业的多次购买和消费，传统营销更为注重客户的购买行为，对客户的未来价值重视不够。30.我国商业银行法人治理结构尚不完善，带有明显的( )。（分数：1.00）A.结构不完整性B.目标欠明确性C.政策影响性D.行政干预性 解析：解析 我国商业银行虽然看起来法人治理结构中的股东大会、董事会、监事会都已经到位，但只是形似还没有到神似的程度，具有很强的政府行政干预色彩。 AB 肯定不对，C 仔细想想不对，为什么呢?政策影响不只是对商业银行的法人治理结构有影响，要有影响就是全面的

49、影响。31.马科维茨投资组合理论认为，证券组合中各成分证券的相关系数越小，证券组合的风险分散化效果( )。（分数：1.00）A.越好 B.越差C.越难确定D.越应引起关注解析：解析 证券组合即我们通常讲的资产池，其中的资产相关性越小，风险分散得越充分。假如我们买的股票都是银行股，相关系数很大，要么全部上涨，要么就全部下跌，而如果买了银行股、资源股等相关系数小的股票，则可能此涨彼跌，风险分散掉了。32.有效利率是指在复利支付利息条件下的一种复合利率，若已知市场利率是 8%，复利每半年支付一次，则此时有效利率为( )。（分数：1.00）A.8.08%B.8.16% C.8.24%D.8.32%解析：解析 33.投资选择行为就是追求与风险相应的收益，这种行为就是( )。（分数：1.00）A.股票交易过程B.委托买卖过程C.资产组合过程 D.证券定价过程解析：解析 高风险与高收益并存，投资过程从本质上看就是一种资产组合过程，将那些风险水平你能够接受的资产组合在你的资产