银行业专业人员职业资格中级个人理财（教育投资规划）-试卷3及答案解析.doc

1、银行业专业人员职业资格中级个人理财（教育投资规划）-试卷 3及答案解析(总分：74.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：13，分数：26.00)1.家庭教育理财规划的核心是( )。（分数：2.00）A.投资规划B.消费支出规划C.退休养老规划D.子女教育规划2.在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上( )个百分点。（分数：2.00）A.13B.24C.35D.463.蒋先生准备以现有资金作为启动资金，为准备儿子的教育费用进行投资。则以下投资组合中最为合理的是( )。（分数：2.00）A.80的股票，20的债券型基金B.60的股票，30的股票型基金，10的国债C.50的货

2、币型基金，50的定期存款D.30的股票型基金，40的分红基金，30的债券型基金4.小章在选择子女教育投资规划工具前，向理财师进行了咨询，大体上来说，教育投资规划工具可划分为长期教育投资规划工具和短期教育投资规划工具。以下选项中属于短期教育投资规划工具的是( )。（分数：2.00）A.教育储蓄B.国家助学贷款C.教育保险D.共同基金5.下列关于国家助学贷款的说法错误的是( )。（分数：2.00）A.由政府主导B.由银行承担全部风险C.由银行、教育行政部门与高校共同操作D.主要用于帮助高校家庭经济困难的学生6.留学贷款不能用于( )。（分数：2.00）A.支付留学人员本人的学费B.支付留学人员配偶

3、的基本生活费C.支付留学人员旅行的费用D.支付留学人员子女的基本生活费7.教育储蓄是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。教育储蓄的存期分为( )年。（分数：2.00）A.1、2、3B.1、2、5C.1、3、5D.1、3、68.按照规定，教育储蓄每月的最低起存金额为( )元。（分数：2.00）A.50B.100C.200D.4009.教育储蓄的主要优点不包括( )。（分数：2.00）A.无风险B.规模大C.收益稳定D.较活期存款相比，回报较高10.下列不属于教育保险的功能的是( )。（分数：2.00）A.强制储蓄B.投资分C.保值增值D.保费豁免11.下列关于教育保险的说法，错误的

4、是( )。（分数：2.00）A.一般孩子只要出生 28天就能投保教育保险B.有的教育保险也可分红C.教育保险具有强制储蓄的作用，保障性强D.教育保险是最有效率的资金增值手段之一12.理财师在估算教育费用时应遵循的步骤不包括( )。（分数：2.00）A.了解客户家庭的财务状况及家长对子女的期望B.设定一个通货膨胀率C.按预计通货膨胀率计算未来入学时所需的费用D.定期检测教育投资规划的执行情况13.关于子女教育规划的说法错误的为( )。（分数：2.00）A.必须将子女未来的工读收入计算在内B.子女教育资金时间弹性和金额弹性都较低C.子女教育通常要提前规划D.子女教育资金的积累可以通过投资金融产品和

5、购买保险产品组合完成二、多项选择题(总题数：6，分数：12.00)14.一般而言，下列符合教育支出特点的有( )。（分数：2.00）A.费用弹性较大B.费用逐年增长C.投资周期长，金额大D.支出时间相对刚性E.费用相对刚性15.子女教育规划的极大的不确定性主要体现在( )。（分数：2.00）A.子女的资质与学习能力无法预测B.子女素质教育方面的支出无法提前预知C.子女对学习的爱好程度无法预测D.学校的收费水平不可预知E.将来的物价水平无法预测16.下列教育投资规划的工具中，属于长期教育投资规划工具的有( )。（分数：2.00）A.学生贷款B.教育保险C.教育储蓄D.国家助学贷款E.出国留学贷款

6、17.下列关于基金产品的说法，正确的是( )。（分数：2.00）A.基金一般分为货币型、股票型、债券型、平衡型等多种类型B.客户可以根据自身需要如投资时间长短和自身风险偏好，选择几种基金的组合C.购买基金产品时，客户需要关注具体买卖什么股票或债券以及何时买卖D.客户可以根据自身教育规划需求选择投资基金的品种、金额和时间E.定期定额投资可以在长年累月下积少成多，但是加大了原有的风险18.家长打算让子女在未来出国深造，则需要考虑哪些问题?( )（分数：2.00）A.何时出国B.出国后是否回来C.出国后选择公立学校还是私立学校D.选择在哪个国家接受教育E.父母是否陪同出国19.理财师应该提醒家长在子

7、女出国留学规划决策时关注哪些问题?( )（分数：2.00）A.家庭经济条件B.子女对国外社会生活和学习的适应能力C.子女语言能力D.出国留学时间安排E.其他隐性风险三、案例分析(总题数：3，分数：36.00)何先生的儿子今年 7岁，预计 18岁上大学，根据目前的教育消费，大学四年学费为 5万元，假设学费上涨率为 6，何先生现打算用 12000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为 10。根据以上材料回答问题。（分数：6.00）(1).何先生的儿子上大学所需学费为( )元。（分数：2.00）A.7841598B.7906321C.8157265D.9491493(2).如果何先生没有

8、后期投入，则儿子的大学费用缺口为( )元。（分数：2.00）A.5871972B.6067753C.6543984D.6841296(3).由于何先生最近需要大笔支出，因此决定把 12000元启动资金取出应急，变更计划为每月固定存款筹备费用，假定该存款年收益率为 5，则何先生每月需储蓄( )元。（分数：2.00）A.48762B.51090C.52316D.54081白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款 3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为 10000元，通货膨胀率为 6。为此，他就有关问题咨询理财师。根据以上材料回答问题。（分数：10.00）(

9、1).白先生的儿子大学第一年的费用大约为( )元。（分数：2.00）A.13382B.14185C.14320D.15036(2).假设白先生将其银行存款取出进行组合投资，预计收益率为 8。那么，6 年后，白先生投资的本息和为( )元。（分数：2.00）A.44577B.45608C.46527D.47606(3).白先生准备在儿子上大学的第一年就筹备好四年所有费用。假设四年费用相同。那么，6 年后，白先生应准备( )元。（分数：2.00）A.53528B.56740C.57280D.60144(4).6年后，白先生用投资所得支付儿子四年的大学费用，资金存在缺口( )元。（分数：2.00）A.

10、8813B.9089C.9134D.9147(5).白先生准备现在另外开立一个教育储蓄账户，每月存入固定金额，6 年期，到期支取用于弥补资金缺口。假设银行 5年期定期存款整存整取利率为 558，5 年期定期存款零存整取利率为 387。那么，白先生每月应存入( )元，方能弥补资金缺口。（分数：2.00）A.10710B.11067C.11620D.12474齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子 0岁到 15岁期间为交费期，年交保费 3650元，年初支付。18 岁至 20岁每年领取 15000元大学教育金，年初领取；21 岁时领取 15000元大学教育金和 50

11、00元大学毕业祝贺金，年初领取。根据以上材料回答问题。（分数：20.00）(1).齐先生为此共需支付( )元保费。（分数：2.00）A.51100B.55000C.54750D.58400(2).这份教育保险可获得的回报共计( )元。（分数：2.00）A.60000B.63000C.64000D.65000(3).这份教育保险的名义回报率为( )。（分数：2.00）A.1872B.20C.2115D.2254(4).假设利率为 35，那么齐先生交费期缴纳款项的现值为( )元。（分数：2.00）A.43067B.43510C.46157D.47655(5).假设利率为 35，则齐先生的女儿 18

12、岁至 21岁时领取的教育金和大学毕业祝贺金的现值之和为( )元。（分数：2.00）A.31861B.32179C.32244D.33046(6).根据前两题的计算结果，此保险合同收益现值比投入现值要低( )元。（分数：2.00）A.9610B.10464C.11988D.12378(7).如果齐先生准备放弃教育保险，转而现在每年固定投入国债，连续 15年。假定平均收益率为35。为了在女儿刚上大学时获得与教育年金保险同等的收益(即 65000元)，齐先生每年应投入( )元。（分数：2.00）A.288lB.2939C.3038D.3115(8).如果齐先生理财观念欠缺，习惯银行储蓄。齐先生开立了

13、一个活期存款账户，女儿 0岁到 15岁期间，每年年初存入 3650元，活期存款利率为 072。15 年年末将本息取出，然后转为整存整取的定期存款，三年期，年利率为 513。这样，女儿 18岁考上大学时，齐先生的储蓄本息和为( )元。（分数：2.00）A.60367B.62479C.65 140D.67406(9).根据之前的计算数据，与购买教育年金保险相比，采用银行储蓄方式齐先生的女儿刚上大学时的收益现值要高( )元。（分数：2.00）A.6024B.6247C.6340D.6406(10).根据前面的计算结果，下列说法错误的是( )。（分数：2.00）A.从现值来看，此份教育年金保险合同并不

14、值得购买B.在利率均为 35的情况下，客户应选择国债筹集教育金C.在选择教育规划工具时，既要考虑保障功能也应考虑收益水平D.教育规划中，只要是教育保险，就应作为规划工具银行业专业人员职业资格中级个人理财（教育投资规划）-试卷 3答案解析(总分：74.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：13，分数：26.00)1.家庭教育理财规划的核心是( )。（分数：2.00）A.投资规划B.消费支出规划C.退休养老规划D.子女教育规划 解析：解析：根据教育对象不同，教育规划通常被分为职业教育规划与子女教育规划。子女教育规划是家庭教育理财规划的核心，子女的教育通常由基本教育与素质教育组成。2.

15、在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上( )个百分点。（分数：2.00）A.13B.24C.35 D.46解析：解析：教育费用的增长率一方面受到通货膨胀率的影响，另一方面，教育费用的增长率通常又高于通货膨胀率，且呈现出逐年上升的趋势。因此，在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上35 个百分点。3.蒋先生准备以现有资金作为启动资金，为准备儿子的教育费用进行投资。则以下投资组合中最为合理的是( )。（分数：2.00）A.80的股票，20的债券型基金B.60的股票，30的股票型基金，10的国债C.50的货币型基金，50的定期存款D.30的股票型基金，40的分红基金，30的债券型基金

16、解析：解析：在众多投资理财产品中，基金是教育投资规划比较常用的工具。基金产品作为教育投资的工具，具有品种选择多、专家理财、灵活方便、定期定额投资的优势。AB 两项，由于子女教育时间弹性很小，基于稳健性原则，理财师制定子女教育规划时并不鼓励客户投资于风险过高的股票；C 项，安全性和流动性很高，但收益性比较低。4.小章在选择子女教育投资规划工具前，向理财师进行了咨询，大体上来说，教育投资规划工具可划分为长期教育投资规划工具和短期教育投资规划工具。以下选项中属于短期教育投资规划工具的是( )。（分数：2.00）A.教育储蓄B.国家助学贷款 C.教育保险D.共同基金解析：解析：教育投资规划工具可分为：

17、 长期教育投资规划工具； 短期教育投资规划工具。其中，短期教育投资规划工具主要包括学校学生贷款、国家助学贷款、商业助学贷款等；长期教育投资规划工具包括教育储蓄、银行储蓄、教育保险、基金产品、教育金信托和其他投资理财产品等。5.下列关于国家助学贷款的说法错误的是( )。（分数：2.00）A.由政府主导B.由银行承担全部风险 C.由银行、教育行政部门与高校共同操作D.主要用于帮助高校家庭经济困难的学生解析：解析：国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助高校家庭经济困难的学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费的银行贷款

18、。6.留学贷款不能用于( )。（分数：2.00）A.支付留学人员本人的学费B.支付留学人员配偶的基本生活费C.支付留学人员旅行的费用 D.支付留学人员子女的基本生活费解析：解析：出国留学贷款是指商业银行向出国留学人员本人、配偶或其直系亲属发放的，用于支付出国留学人员学费、基本生活费等必需费用的个人贷款。7.教育储蓄是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。教育储蓄的存期分为( )年。（分数：2.00）A.1、2、3B.1、2、5C.1、3、5D.1、3、6 解析：解析：教育储蓄是指个人按国家有关规定在指定银行开户、存入规定数额资金、用于教育目的的专项储蓄，是一种专门为学生支付非义务教

19、育所需教育金的专项储蓄。开户对象为在校小学四年级及以上学生，其存期分为 1年、3 年、6 年三种。8.按照规定，教育储蓄每月的最低起存金额为( )元。（分数：2.00）A.50 B.100C.200D.400解析：解析：教育储蓄 50元起存，每户本金最高限额为 2万元。9.教育储蓄的主要优点不包括( )。（分数：2.00）A.无风险B.规模大 C.收益稳定D.较活期存款相比，回报较高解析：解析：教育储蓄规模很小，存款本金最高为两万元。10.下列不属于教育保险的功能的是( )。（分数：2.00）A.强制储蓄B.投资分C.保值增值 D.保费豁免解析：解析：教育保险又称教育金保险、子女教育保险、孩子

20、教育保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。教育保险是储蓄性的险种，既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能。教育金保险一般都具有投资分红的功能，此外，保费豁免是教育金保险的一个优势。11.下列关于教育保险的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.一般孩子只要出生 28天就能投保教育保险B.有的教育保险也可分红C.教育保险具有强制储蓄的作用，保障性强D.教育保险是最有效率的资金增值手段之一 解析：解析：D 项，保险产品的特点在于其保障功能，并非最有效率的资金增值手段。12.理财师在估算教育费用时应遵循的步骤不包括( )。（分数：2.00）A.了解客户家庭的财务状况及家长对子女的期望B.设定

21、一个通货膨胀率C.按预计通货膨胀率计算未来入学时所需的费用D.定期检测教育投资规划的执行情况 解析：解析：理财师计算教育资金需求需要在了解客户家庭财务状况及家长对子女期望的基础上进行，估算教育费用时应遵循的步骤为： 根据家长确定的期望教育程度，估算出预期的教育费用； 设定一个通货膨胀率，计算未来入学时所需的费用。D 项属于教育投资规划的跟踪与执行。13.关于子女教育规划的说法错误的为( )。（分数：2.00）A.必须将子女未来的工读收入计算在内 B.子女教育资金时间弹性和金额弹性都较低C.子女教育通常要提前规划D.子女教育资金的积累可以通过投资金融产品和购买保险产品组合完成解析：解析：客户子女

22、上学期间通过假期和课余打工获得的工读收入可作为教育费用来源。但工读收入取得的时间、金额都不容易确定，所以在做教育规划时不应将工读收入计算在内。二、多项选择题(总题数：6，分数：12.00)14.一般而言，下列符合教育支出特点的有( )。（分数：2.00）A.费用弹性较大B.费用逐年增长 C.投资周期长，金额大 D.支出时间相对刚性 E.费用相对刚性 解析：解析：教育投资规划是针对家庭的教育需求所做的财务安排，主要涉及投资工具的选择、储蓄和投资计划、管理。教育投资规划具有以下特点： 教育投资周期长、金额大； 教育支出时间及费用相对刚性； 教育费用逐年增长； 不确定因素多。15.子女教育规划的极大

23、的不确定性主要体现在( )。（分数：2.00）A.子女的资质与学习能力无法预测 B.子女素质教育方面的支出无法提前预知 C.子女对学习的爱好程度无法预测D.学校的收费水平不可预知E.将来的物价水平无法预测解析：解析：子女教育规划具有极大的不确定性，意外变化情况多。具体表现为： 子女的资质与学习能力是无法预测的，若孩子成绩优异并走向科研方向，那么家长可能需要准备硕士、博士甚至留学的费用来帮助他们深造；若孩子学习成绩并不是非常理想，而受“望子成龙、望女成风”思想影响的父母又希望其能够考上师资较佳的学校，那在求学期间不免需要准备补习等额外费用。 素质教育方面，一些孩子在体育、艺术方面有天赋，父母通常

24、会利用课余时间送子女去学习这些专业技能，用于素质培养的费用不容小 觑，而这笔花费在子女出生时是无法提前预知的。16.下列教育投资规划的工具中，属于长期教育投资规划工具的有( )。（分数：2.00）A.学生贷款B.教育保险 C.教育储蓄 D.国家助学贷款E.出国留学贷款解析：解析：大体上来说，教育投资规划工具可分为长期教育投资规划工具和短期教育投资规划工具。短期教育投资规划工具主要包括学校学生贷款、国家助学贷款、商业助学贷款、出国留学贷款等。长期教育投资规划工具包括教育储蓄、银行储蓄、教育保险、基金产品、教育金信托和其他投资理财产品等。17.下列关于基金产品的说法，正确的是( )。（分数：2.0

25、0）A.基金一般分为货币型、股票型、债券型、平衡型等多种类型 B.客户可以根据自身需要如投资时间长短和自身风险偏好，选择几种基金的组合 C.购买基金产品时，客户需要关注具体买卖什么股票或债券以及何时买卖D.客户可以根据自身教育规划需求选择投资基金的品种、金额和时间 E.定期定额投资可以在长年累月下积少成多，但是加大了原有的风险解析：解析：C 项，基金由基金经理及其投研团队管理，客户只要根据不同类型基金的收益与风险特征选择适合自己的产品，不需要关注具体买卖什么股票或债券以及何时买卖；E 项，教育规划作为一个长期的理财计划，定期定额投资可以在长年累月下积少成多，并且降低原有的风险。18.家长打算让

26、子女在未来出国深造，则需要考虑哪些问题?( )（分数：2.00）A.何时出国 B.出国后是否回来C.出国后选择公立学校还是私立学校 D.选择在哪个国家接受教育 E.父母是否陪同出国解析：解析：如果家长打算让子女在未来出国深造，则必须提早打算，并考虑以下问题： 何时出国，高中、大学本科还是研究生出国； 出国后选择公立学校还是私立学校； 选择在哪个国家接受教育。19.理财师应该提醒家长在子女出国留学规划决策时关注哪些问题?( )（分数：2.00）A.家庭经济条件 B.子女对国外社会生活和学习的适应能力 C.子女语言能力 D.出国留学时间安排 E.其他隐性风险 解析：三、案例分析(总题数：3，分数：

27、36.00)何先生的儿子今年 7岁，预计 18岁上大学，根据目前的教育消费，大学四年学费为 5万元，假设学费上涨率为 6，何先生现打算用 12000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为 10。根据以上材料回答问题。（分数：6.00）(1).何先生的儿子上大学所需学费为( )元。（分数：2.00）A.7841598B.7906321C.8157265D.9491493 解析：解析：11 年后上大学所需学费为：50000(1+6) 11 =9491493(元)。(2).如果何先生没有后期投入，则儿子的大学费用缺口为( )元。（分数：2.00）A.5871972B.6067753 C.

28、6543984D.6841296解析：解析：11 年后教育启动资金的终值为：12000(1+10) 11 =3423740(元)，则大学费用缺口为：94914933423740=6067753(元)。(3).由于何先生最近需要大笔支出，因此决定把 12000元启动资金取出应急，变更计划为每月固定存款筹备费用，假定该存款年收益率为 5，则何先生每月需储蓄( )元。（分数：2.00）A.48762B.51090C.52316D.54081 解析：解析：已求得所需教育费为 9491493(元)，则每月需储蓄年金为9491493(FA，512，132)=54081(元)。白先生的儿子今年刚上初一。白先

29、生目前持有银行存款 3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为 10000元，通货膨胀率为 6。为此，他就有关问题咨询理财师。根据以上材料回答问题。（分数：10.00）(1).白先生的儿子大学第一年的费用大约为( )元。（分数：2.00）A.13382B.14185 C.14320D.15036解析：解析：N=6，IYR=6，PV=10000，使用财务计算器得出：FV=14185(元)。(2).假设白先生将其银行存款取出进行组合投资，预计收益率为 8。那么，6 年后，白先生投资的本息和为( )元。（分数：2.00）A.44577B.45608C.46527D.47

30、606 解析：解析：N=6，IYR=8，PV=30000，使用财务计算器得出：FV=47606(元)。(3).白先生准备在儿子上大学的第一年就筹备好四年所有费用。假设四年费用相同。那么，6 年后，白先生应准备( )元。（分数：2.00）A.53528B.56740 C.57280D.60144解析：解析：141854=56740(元)。(4).6年后，白先生用投资所得支付儿子四年的大学费用，资金存在缺口( )元。（分数：2.00）A.8813B.9089C.9134 D.9147解析：解析：5674047606=9134(元)。(5).白先生准备现在另外开立一个教育储蓄账户，每月存入固定金额，

31、6 年期，到期支取用于弥补资金缺口。假设银行 5年期定期存款整存整取利率为 558，5 年期定期存款零存整取利率为 387。那么，白先生每月应存入( )元，方能弥补资金缺口。（分数：2.00）A.10710 B.11067C.11620D.12474解析：解析：教育储蓄存款，6 年期按开户日 5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。因此，PYR=12，N=72，IYR=558，FV=9134，使用财务计算器计算可得：PMT=10710(元)。齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子 0岁到 15岁期间为交费期，年交保费 3650元，年初支付。18 岁至 20岁每年领

32、取 15000元大学教育金，年初领取；21 岁时领取 15000元大学教育金和 5000元大学毕业祝贺金，年初领取。根据以上材料回答问题。（分数：20.00）(1).齐先生为此共需支付( )元保费。（分数：2.00）A.51100B.55000C.54750 D.58400解析：解析：365015=54750(元)。(2).这份教育保险可获得的回报共计( )元。（分数：2.00）A.60000B.63000C.64000D.65000 解析：解析：150004+5000=65000(元)。(3).这份教育保险的名义回报率为( )。（分数：2.00）A.1872 B.20C.2115D.2254

33、解析：解析：6500054750 一 1=1872。(4).假设利率为 35，那么齐先生交费期缴纳款项的现值为( )元。（分数：2.00）A.43067B.43510 C.46157D.47655解析：解析：N=15，IYR=35，PMT=3650，年初支付，使用财务计算器计算可得：PV=43510(元)。(5).假设利率为 35，则齐先生的女儿 18岁至 21岁时领取的教育金和大学毕业祝贺金的现值之和为( )元。（分数：2.00）A.31861B.32179C.32244D.33046 解析：解析：先将领取的教育金和大学毕业祝贺金折现到刚上大学时的价值，N=4，IYR=35，PMT=1500

34、0，年初领取，使用财务计算器计算可得：PV=5702455(元)；N=4，IYR=35，FV=5000，年初领取，使用财务计算器计算可得：PV=435721(元)。然后将刚上大学时收益的现值(即 5702455+435721=6138176(元)折现到期初，N=18，IYR=35，FV=6138176，使用财务计算器计算可得：PV=33046(元)。(6).根据前两题的计算结果，此保险合同收益现值比投入现值要低( )元。（分数：2.00）A.9610B.10464 C.11988D.12378解析：解析：43510 一 33046=10464(元)。(7).如果齐先生准备放弃教育保险，转而现在

35、每年固定投入国债，连续 15年。假定平均收益率为35。为了在女儿刚上大学时获得与教育年金保险同等的收益(即 65000元)，齐先生每年应投入( )元。（分数：2.00）A.288lB.2939C.3038 D.3115解析：解析：先将 65000元折现到第 15年末，N=3，IYR=35，FV=65000，使用财务计算器计算可得：PV=5862628(元)。然后计算每年应投入的金额，N=15，IYR=35，FV=5862628，使用财务计算器计算可得：PMT=3038(元)。(8).如果齐先生理财观念欠缺，习惯银行储蓄。齐先生开立了一个活期存款账户，女儿 0岁到 15岁期间，每年年初存入 36

36、50元，活期存款利率为 072。15 年年末将本息取出，然后转为整存整取的定期存款，三年期，年利率为 513。这样，女儿 18岁考上大学时，齐先生的储蓄本息和为( )元。（分数：2.00）A.60367B.62479C.65 140D.67406 解析：解析：活期存款本息和计算：N=15，IYR=072，PMT=3650，年初存入，使用财务计算器计算可得：FV=5801208(元)。定期存款到期本息和计算：N=3，IYR=513，PV=5801208，使用财务计算器计算可得：FV=67406(元)。(9).根据之前的计算数据，与购买教育年金保险相比，采用银行储蓄方式齐先生的女儿刚上大学时的收益

37、现值要高( )元。（分数：2.00）A.6024 B.6247C.6340D.6406解析：解析：674066138176=602424(元)。(10).根据前面的计算结果，下列说法错误的是( )。（分数：2.00）A.从现值来看，此份教育年金保险合同并不值得购买B.在利率均为 35的情况下，客户应选择国债筹集教育金C.在选择教育规划工具时，既要考虑保障功能也应考虑收益水平D.教育规划中，只要是教育保险，就应作为规划工具 解析：解析：在选择教育规划工具时需兼顾保障功能和收益水平。保险产品的特点在于其保障功能，并非最有效率的资金增值手段。此外，一旦加入了保险计划，中途退出往往只能拿到较低的现金价值，相对而言变现能力较低。