银行业专业人员职业资格中级个人理财（财富保障与规划）-试卷8及答案解析.doc

1、银行业专业人员职业资格中级个人理财（财富保障与规划）-试卷 8及答案解析(总分：50.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：14，分数：28.00)1.邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般是在( )的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险。（分数：2.00）A.概率论中的大数法则B.高等数学C.利息理论和数理统计D.概率论和利息理论2.文先生为女儿投保了一份意外伤害保险，受益人为文先生的妻子，则该保险合同的当事人是( )。（分数：2.00）A.文先生、文先生的妻子B.文先生、文先生的女儿C.文先生的女儿、保险公司D.文先生、保险公司3.于某由

2、江西老家进京打工，从事建筑工作，月收入 1200 元，家中母亲年迈，没有收入来源，于某最需要的保险产品为( )。（分数：2.00）A.长期重大疾病保险B.人身意外伤害保险C.万能保险D.养老保险4.造成损失的间接原因是( )。（分数：2.00）A.风险事故B.风险因素C.风险损失D.风险载体5.人寿保险是以( )为保险标的的保险。（分数：2.00）A.身体B.死亡C.寿命D.寿命或身体6.下列关于自愿保险的说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.投保人可以自由决定是否投保、向谁投保B.保险人可以根据情况自愿决定是否承保、怎样承保C.产生于国家或政府的法律效力D.投保人可以选择所需保障的类型

3、、保障范围、保障程度和保障期限等7.弃权通常是指( )放弃其在保险合同中可以主张的某种权利。（分数：2.00）A.投保人B.受益人C.保险人D.被保险人8.下列各项不属于保险利益原则作用的是( )。（分数：2.00）A.防止赌博行为的发生B.防止道德风险发生C.避免重复保险的发生D.规定了保险保障的最高限额，限制了赔偿的最高金额9.下列说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.按保险标的的不同，保险合同可以分为财产保险合同和人身保险合同B.人的生、老、病、死、残等都可以作为人身保险合同的保险标的C.财产保险合同和医疗保险合同属于定额给付合同D.人身保险的许多险种均属于定额保险，特别是寿险10

4、.保险人接受被保险人提出的委付，并按保险金额全数赔付后，依法对保险标的所取得的权利属于( )。（分数：2.00）A.保管权B.使用权C.所有权D.占有权11.甲为自己投保一份人寿保险，指定其妻为受益人。甲有一子 4 岁，甲母 50 岁且自己单独生活。某日，甲因交通事故身亡。对该份保险的保险金处理正确的是( )。（分数：2.00）A.应作为遗产由甲妻、甲子、甲母共同继承B.应作为遗产由甲妻一人继承C.应作为遗产由甲妻、甲子继承D.应全部支付给甲妻12.甲企业向乙企业买了一批货物，约定由乙企业负责运送，甲企业负责对货物投保，甲企业根据约定与某保险公司签订了保险合同。货物运输过程中，乙企业运送货物的

5、船舶与丙公司的船只发生碰撞，导致货物和船只均受损，经调查，本次碰撞事故丙公司船舶负主要责任，对此，下列说法错误的是( )。（分数：2.00）A.甲企业有权请求保险公司赔偿保险金B.甲企业有权要求丙公司赔偿损害C.乙企业有权请求保险公司赔偿保险金D.保险公司赔偿保险金后，享有对丙公司的追偿权13.小崔，某企业普通职员，目前没有投保任何商业保险，并于去年购置了一处房产，于今年 3 月完婚，目前无子女。则在以下保险产品中，小崔购买保险的优先顺序应为( )。a房屋火险；b意外险；c大病保险；d家具盗抢险。（分数：2.00）A.abedB.badcC.bcadD.cbad14.以下关于终身寿险的说法错误

6、的是( )。（分数：2.00）A.终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都将支付死亡保险金B.所有终身寿险保单都必须拥有现金价值，而且所累积的现金价值应最终低于保额C.终身寿险具有储蓄价值D.终身寿险可以分为普通终身寿险、限期缴费终身寿险以及趸交终身寿险二、多项选择题(总题数：6，分数：12.00)15.下列有关联合年金的表述，错误的有( )。（分数：2.00）A.两个或两个以上保险人至少有一个生存作为年金给付条件的年金保险B.两个或两个以上被保险人，只有一个生存作为年金给付条件的年金保险C.两个或两个以上被保险人至少有一个生存作为给付条件的，且给付金额不发生变化的年金保险D.该类

7、年金保险给付条件较高，因此保费较低E.两个或两个以上被保险人生存作为给付条件的，且有一个死亡即停止给付的年金保险16.下列属于风险的组成因素的是( )。（分数：2.00）A.风险条件B.损失C.风险因素D.收益E.风险事故17.在保险活动中，规定最大诚信原则主要是由于( )。（分数：2.00）A.保险经营中信息的不对称性B.保险合同的附合性C.保险经营中的风险性D.保险合同的射幸性E.保险合同的双务性18.关于禁止反言，下列表述正确的有( )。（分数：2.00）A.禁止反言主要用于约束保险人B.禁止反言是单方法律行为C.禁止反言是指保险合同一方既然已经放弃其在合同中的某种权利，将来就不得再向他

8、方主张这种权利D.禁止反言又称为禁止抗辩E.禁止反言主要用于约束被保险人19.目前我国开办的家庭财产保险包括( )。（分数：2.00）A.普通家庭财产保险B.家庭财产两全险C.企业财产保险基本险和综合险D.投资保障型家庭财产保险E.个人贷款抵押房屋保险20.财富保障规划的目的包括( )。（分数：2.00）A.风险保障的目的B.储蓄投资的目的C.财产安排的目的D.合理避税的目的E.遗产规划的目的三、案例分析(总题数：2，分数：10.00)时先生，现年 32 岁，某公司业务经理，年薪 5 万元。妻子冯女士，某公司文秘，年薪 4 万元。女儿两岁。二人结婚三年但是积蓄不多，年结余大致在 2 万元左右，

9、女儿马上要上幼儿园，预计支出会进一步增加。二人结婚时购置新房一套。除社保外，二人没有其他商业保险。根据以上材料回答问题。（分数：6.00）(1).时先生想投保一份寿险，从时先生的家庭财务状况分析，他应该购买( )。（分数：2.00）A.定期寿险B.万能寿险C.变额寿险D.终身寿险(2).如果时先生为其女儿购买了一份健康险，并在保单上签字，则该份保险( )。（分数：2.00）A.无效，必须有其女儿亲自签名方生效B.无效，因不具备可保利益C.有效，因为父母可以代子女在保单上签字D.有效，因为其女儿未成年，所以父母可以代子女在保单上签字(3).冯女士投保了一份不含死亡保障的健康保险，则这份健康保险的

10、标的是( )。（分数：2.00）A.冯女士的身体B.冯女士的生命C.冯女士的身体和生命D.冯女士的身体、生命和财产某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆。某日因骤降暴雨造成路面积水，行车困难，该运输公司一辆在长江大桥上行驶的货车与相向驶来的一辆轿车相撞，造成双方车辆损失严重和轿车车上人员伤亡。该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡，但由于车辆损失严重，无法继续履行其承运合同，因而，不得不临时租赁一辆货车。根据以上材料回答问题。（分数：4.00）(1).根据风险管理中损失的定义，构成该公司损失的是( )。（分数：2.00）A.财产损毁B.折旧C.公司信誉降低D.公司职工对车祸的恐惧(2).此案中运输

11、公司另租货车的租金支出属于( )。（分数：2.00）A.直接损失B.间接损失C.无形损失D.有形损失银行业专业人员职业资格中级个人理财（财富保障与规划）-试卷 8答案解析(总分：50.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：14，分数：28.00)1.邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般是在( )的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险。（分数：2.00）A.概率论中的大数法则 B.高等数学C.利息理论和数理统计D.概率论和利息理论解析：解析：现代的保险基于概率论中的大数法则。因为人们在长期实践中发现，随机现象(如人的死亡、汽车发生交通事故)的

12、大量重复中往往出现几乎必然的规律。也就是说风险数量越多，实际损失的概率会越稳定，保险人就能够通过这一规律计算保险费率。2.文先生为女儿投保了一份意外伤害保险，受益人为文先生的妻子，则该保险合同的当事人是( )。（分数：2.00）A.文先生、文先生的妻子B.文先生、文先生的女儿C.文先生的女儿、保险公司D.文先生、保险公司 解析：解析：保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，保险合同的当事人包括：投保人，又称要保人，是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人；保险人，又称承保人，是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。本案中投保人为文先生

13、，保险人为保险公司。3.于某由江西老家进京打工，从事建筑工作，月收入 1200 元，家中母亲年迈，没有收入来源，于某最需要的保险产品为( )。（分数：2.00）A.长期重大疾病保险B.人身意外伤害保险 C.万能保险D.养老保险解析：解析：人身意外伤害保险是指被保险人因遭受意外伤害，而导致残疾或死亡时，保险公司按照合同约定的残疾给付比例支付残疾保险金或者按规定的保险金额支付身故保险金的一种人身保险产品。于某属于低薪阶层，其收入是家庭的主要收入来源，人身意外伤害保险最适合于某购买。4.造成损失的间接原因是( )。（分数：2.00）A.风险事故B.风险因素 C.风险损失D.风险载体解析：解析：风险因

14、素是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件，是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因。5.人寿保险是以( )为保险标的的保险。（分数：2.00）A.身体B.死亡C.寿命 D.寿命或身体解析：解析：人寿保险是以被保险人的寿命作为保险标的，以被保险人的生存或死亡为给付保险金条件的一种人身保险。而人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。6.下列关于自愿保险的说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.投保人可以自由决定是否投保、向谁投保B.保险人可以根据情况自愿决定是否承保、怎样承保C.产生于国家或政府的法律效力 D.投保人可以选择所需保障的类型、保障范

15、围、保障程度和保障期限等解析：解析：自愿保险的保险关系，是当事人之间自由决定、彼此合意后所成立的合同关系。投保人可以自由决定是否投保、向谁投保等，也可以选择所需保障的类型、保障范围、保障程度和保障期限等；保险人也可以根据情况自愿决定是否承保、以怎样的费率承保以及以怎样的方式承保等。C 项是强制保险(法定保险)的特征。7.弃权通常是指( )放弃其在保险合同中可以主张的某种权利。（分数：2.00）A.投保人B.受益人C.保险人 D.被保险人解析：解析：弃权是指保险合同的一方当事人放弃其在保险合同中可以主张的某项权利。通常是指保险人放弃合同的解除权与抗辩权。弃权和禁止反言针对的都是保险人。8.下列各

16、项不属于保险利益原则作用的是( )。（分数：2.00）A.防止赌博行为的发生B.防止道德风险发生C.避免重复保险的发生 D.规定了保险保障的最高限额，限制了赔偿的最高金额解析：9.下列说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.按保险标的的不同，保险合同可以分为财产保险合同和人身保险合同B.人的生、老、病、死、残等都可以作为人身保险合同的保险标的C.财产保险合同和医疗保险合同属于定额给付合同 D.人身保险的许多险种均属于定额保险，特别是寿险解析：解析：财产保险合同属于补偿性合同，即保险人根据保险标的所遭受的实际损失进行经济补偿的合同。医疗保险的给付方式包括费用补偿型和定额给付型两种方式，医疗保

17、险中最主要的是住院费用补偿保险。10.保险人接受被保险人提出的委付，并按保险金额全数赔付后，依法对保险标的所取得的权利属于( )。（分数：2.00）A.保管权B.使用权C.所有权 D.占有权解析：解析：物上代位是指保险标的遭受保险责任范围内的损失，保险人按保险金额全数赔付后，依法取得该项标的的所有权。11.甲为自己投保一份人寿保险，指定其妻为受益人。甲有一子 4 岁，甲母 50 岁且自己单独生活。某日，甲因交通事故身亡。对该份保险的保险金处理正确的是( )。（分数：2.00）A.应作为遗产由甲妻、甲子、甲母共同继承B.应作为遗产由甲妻一人继承C.应作为遗产由甲妻、甲子继承D.应全部支付给甲妻

18、解析：解析：受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人。题中甲指定其妻为受益人，其妻享有保险金请求权，保险金属于其妻的个人财产，不得作为甲的遗产进行继承。12.甲企业向乙企业买了一批货物，约定由乙企业负责运送，甲企业负责对货物投保，甲企业根据约定与某保险公司签订了保险合同。货物运输过程中，乙企业运送货物的船舶与丙公司的船只发生碰撞，导致货物和船只均受损，经调查，本次碰撞事故丙公司船舶负主要责任，对此，下列说法错误的是( )。（分数：2.00）A.甲企业有权请求保险公司赔偿保险金B.甲企业有权要求丙公司赔偿损害C.乙企业有权请求保险公司赔

19、偿保险金 D.保险公司赔偿保险金后，享有对丙公司的追偿权解析：解析：乙企业既不是投保人，又不是保险合同的受益人，无权请求保险公司支付保险金。13.小崔，某企业普通职员，目前没有投保任何商业保险，并于去年购置了一处房产，于今年 3 月完婚，目前无子女。则在以下保险产品中，小崔购买保险的优先顺序应为( )。a房屋火险；b意外险；c大病保险；d家具盗抢险。（分数：2.00）A.abedB.badcC.bcad D.cbad解析：解析：在新婚期阶段，首先应防范的风险是收入中断，例如，因意外残疾而收入减少、因疾病而收入减少等。其次，可以考虑财产损失的风险。14.以下关于终身寿险的说法错误的是( )。（分

20、数：2.00）A.终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都将支付死亡保险金B.所有终身寿险保单都必须拥有现金价值，而且所累积的现金价值应最终低于保额 C.终身寿险具有储蓄价值D.终身寿险可以分为普通终身寿险、限期缴费终身寿险以及趸交终身寿险解析：解析：B 项，由于终身寿险会预先积累死亡费用，故所有终身寿险保单都必须拥有现金价值，而且所积累的现金价值应最终等于保额。二、多项选择题(总题数：6，分数：12.00)15.下列有关联合年金的表述，错误的有( )。（分数：2.00）A.两个或两个以上保险人至少有一个生存作为年金给付条件的年金保险 B.两个或两个以上被保险人，只有一个生存作为年

21、金给付条件的年金保险 C.两个或两个以上被保险人至少有一个生存作为给付条件的，且给付金额不发生变化的年金保险 D.该类年金保险给付条件较高，因此保费较低E.两个或两个以上被保险人生存作为给付条件的，且有一个死亡即停止给付的年金保险解析：解析：联合年金是指以两个或两个以上被保险人的生存为年金给付条件的年金保险。在年金给付过程中，只要任一被保险人死亡，年金给付即告终止。由于该类年金保险年金给付条件较高，因此保费较低。但受高给付条件限制市场认同度并不高。16.下列属于风险的组成因素的是( )。（分数：2.00）A.风险条件B.损失 C.风险因素 D.收益E.风险事故 解析：解析：一般认为，风险是由风

22、险因素、风险事故和损失三个因素组成的。17.在保险活动中，规定最大诚信原则主要是由于( )。（分数：2.00）A.保险经营中信息的不对称性 B.保险合同的附合性 C.保险经营中的风险性D.保险合同的射幸性 E.保险合同的双务性解析：解析：在保险活动中，之所以规定最大诚信原则，主要归因于保险信息的不对称性和保险合同的附合性与射幸性。18.关于禁止反言，下列表述正确的有( )。（分数：2.00）A.禁止反言主要用于约束保险人 B.禁止反言是单方法律行为C.禁止反言是指保险合同一方既然已经放弃其在合同中的某种权利，将来就不得再向他方主张这种权利D.禁止反言又称为禁止抗辩 E.禁止反言主要用于约束被保

23、险人解析：解析：禁止反言又称禁止抗辩，是指保险合同一方既然已经放弃他在合同中的某种权利，将来就不得再向他方主张这种权利。在保险实践中，禁止反言主要用于约束保险人。禁止反言的限定，不仅可约束保险人的行为，要求保险人为其行为及其代理人的行为负责，同时也维护了被保险人的权益，有利于保险双方权利、义务关系的平衡。19.目前我国开办的家庭财产保险包括( )。（分数：2.00）A.普通家庭财产保险 B.家庭财产两全险 C.企业财产保险基本险和综合险D.投资保障型家庭财产保险 E.个人贷款抵押房屋保险 解析：解析：目前我国开办的家庭财产保险包括普通家庭财产保险、家庭财产两全险、投资保障型家庭财产保险和个人贷

24、款抵押房屋保险。20.财富保障规划的目的包括( )。（分数：2.00）A.风险保障的目的 B.储蓄投资的目的 C.财产安排的目的 D.合理避税的目的E.遗产规划的目的 解析：解析：保险可以给一个家庭提供财务安全保障，在家庭失去主要收入来源的情况下，依靠保险的保障功能依然能够维持家人的稳定生活。除此之外，家庭配置保险产品，还可以实现储蓄投资、财产安排、遗产规划等目的。三、案例分析(总题数：2，分数：10.00)时先生，现年 32 岁，某公司业务经理，年薪 5 万元。妻子冯女士，某公司文秘，年薪 4 万元。女儿两岁。二人结婚三年但是积蓄不多，年结余大致在 2 万元左右，女儿马上要上幼儿园，预计支出

25、会进一步增加。二人结婚时购置新房一套。除社保外，二人没有其他商业保险。根据以上材料回答问题。（分数：6.00）(1).时先生想投保一份寿险，从时先生的家庭财务状况分析，他应该购买( )。（分数：2.00）A.定期寿险B.万能寿险 C.变额寿险D.终身寿险解析：解析：万能寿险是一种产品运作机制完全透明、可灵活交纳保费、可随时调整保险保障水平，且将保障和投资功能融为一体的保险产品。(2).如果时先生为其女儿购买了一份健康险，并在保单上签字，则该份保险( )。（分数：2.00）A.无效，必须有其女儿亲自签名方生效B.无效，因不具备可保利益C.有效，因为父母可以代子女在保单上签字D.有效，因为其女儿未

26、成年，所以父母可以代子女在保单上签字 解析：解析：健康保险是以被保险人的身体为保险标的，使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种人身保险业务。D 项，被保险人为未成年的，可由其监护人在健康保险保单上签字。(3).冯女士投保了一份不含死亡保障的健康保险，则这份健康保险的标的是( )。（分数：2.00）A.冯女士的身体 B.冯女士的生命C.冯女士的身体和生命D.冯女士的身体、生命和财产解析：解析：健康保险是以被保险人的身体为保险标的，对被保险人因疾病或意外事故所致伤害时发生的直接费用和间接损失进行补偿的一种人身保险。某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆。某日因骤降暴雨造

27、成路面积水，行车困难，该运输公司一辆在长江大桥上行驶的货车与相向驶来的一辆轿车相撞，造成双方车辆损失严重和轿车车上人员伤亡。该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡，但由于车辆损失严重，无法继续履行其承运合同，因而，不得不临时租赁一辆货车。根据以上材料回答问题。（分数：4.00）(1).根据风险管理中损失的定义，构成该公司损失的是( )。（分数：2.00）A.财产损毁 B.折旧C.公司信誉降低D.公司职工对车祸的恐惧解析：解析：损失是指非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少。本案例中，该公司的损失主要是财产损毁。(2).此案中运输公司另租货车的租金支出属于( )。（分数：2.00）A.直接损失B.间接损失 C.无形损失D.有形损失解析：解析：损失是指非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少。损失通常包括直接损失和间接损失两种形态。直接损失是指与风险事故有必然因果关系的、在量上可以确认或界定的损失。间接损失是指风险事故的发生触发了新的风险事故，或改变了风险事故的既定状态，而导致的损失。本案例中，运输公司另租货车的租金支出属于间接损失。