银行业专业人员职业资格中级个人理财（财富保障与规划）-试卷9及答案解析.doc

1、银行业专业人员职业资格中级个人理财（财富保障与规划）-试卷 9及答案解析(总分：54.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：14，分数：28.00)1.诚信已经成为当今人们热议的话题之一，保险产品作为一种无形产品要求( )履行最大诚信原则。（分数：2.00）A.投保人B.保险人C.投保人或保险人D.投保人和保险人2.保险合同与一般合同相比较，保险合同具有其特殊性，因此是一种特殊类型的合同，下列四项中不属于保险合同的特殊性的特点为( )。（分数：2.00）A.双务合同B.附合合同C.最大诚信合同D.实定合同3.刘某作为医师刚刚开始执业，由于从事的治疗是新技术，受到客户质疑的可能性较

2、大。刘某最需要的保险产品为( )。（分数：2.00）A.普通医疗保险B.长期重大疾病保险C.产品责任保险D.职业责任保险4.干燥的气候是森林大火的( )。（分数：2.00）A.风险程度B.风险因素C.风险事故D.损失5.( )是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的的一种保险。（分数：2.00）A.责任保险B.财产保险C.人身保险D.健康保险6.( )的保险关系产生于国家或政府的法律效力。（分数：2.00）A.共同保险B.自愿保险C.法定保险D.普通保险7.下列关于弃权的说法错误的是( )。（分数：2.00）A.保险人必须知道被保险人有违背约定义务的情况B.保险

3、人无须有明示或默示弃权的意思表示C.弃权是指保险合同中的一方当事人放弃其在合同中的某种权利D.弃权是一种单方法律行为8.某企业与保险公司签订的保险合同规定地震、火灾属于保险责任，如果地震引起火灾，并导致企业财产损失，按近因原则，保险公司应以( )的方式正确处理。（分数：2.00）A.不承担赔偿责任B.仅赔偿因地震引起的财产损失C.仅赔偿因火灾引起的财产损失D.地震、火灾引起的财产损失均予赔偿9.寿险合同属于( )。（分数：2.00）A.给付性保险合同B.补偿性保险合同C.足额保险合同D.不足额保险合同10.甲将自己拥有的价值 40 万元的汽车向保险公司投保车辆损失保险。在保险期间该保险车辆因第

4、三者的单方行为导致损失 30 万元。保险公司按照保险条款向被保险人赔付了 25 万元，并行使代位追偿权从第三者得到赔款 25 万元。按照我国保险法的规定，对于被保险人余下的 5 万元损失，正确的处理方式是( )。（分数：2.00）A.被保险人无权再要求第三者赔付B.被保险人有权再要求第三者赔付C.保险人有权向第三者要求再赔付D.被保险人和保险人均无权再要求第三者赔付11.关于保险合同的保险金额，下列说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.财产保险的保险金额根据保险价值确定B.财产保险的保险金额不得超过保险价值C.人身保险的保险金额不得超过法律规定的最高限额D.在财产保险中，保险人赔付时一般

5、是以保险金额与保险价值的比例赔偿12.小张想购买一款兼具缴纳保费比较灵活而且保额可调整的寿险，下列适合小张购买的寿险品种是( )。（分数：2.00）A.分红保险B.万能寿险C.两全保险D.年金保险13.比较来看，定期寿险对以下( )人群是最必要和合适的保险产品。（分数：2.00）A.收入较高、保险需求较高B.收入较高、保险需求较低C.收入较低、保险需求较高D.收入较低、保险需求较低14.下列关于机动车辆第三者责任保险的说法正确的是( )。（分数：2.00）A.保险责任仅限于车主本人驾驶车辆的情况下发生的损失B.酒后驾车导致的第三者责任损失，保险人不负责赔偿C.副驾驶位置上的人员在交通事故中发生

6、的损失，也在保险责任范围内D.是一种强制保险二、多项选择题(总题数：6，分数：12.00)15.根据我国保险法的规定，应当由保险人承担的费用有( )。（分数：2.00）A.被保险人为避免保险事故的发生，而采取的管理、维修等措施所支出的费用B.保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的损失所支付的施救费用C.保险事故发生后，被保险人为确定事故性质进行勘查、鉴定所支出的费用D.为超过了保险责任范围内的损失所支付的受损标的检验、估价、出售的费用E.责任保险的被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起诉讼或仲裁所支出的诉讼费或仲裁费用16.根据风险因素性质的不同，可以将其分为有形风险因素和无形风

7、险因素两种类型。其中，无形风险因素包括( )。（分数：2.00）A.经济风险因素B.道德风险因素C.政治风险因素D.心理风险因素E.社会风险因素17.按照承保，可将商业保险分为( )。（分数：2.00）A.原保险B.再保险C.共同保险D.自愿保险E.强制保险18.保险合同的特征包括( )。（分数：2.00）A.保险合同是无偿合同B.保险合同是保障合同C.保险合同是单务合同D.保险合同是附合合同E.保险合同是射幸合同19.责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的一种保险。下列选项中属于责任保险的是( )。（分数：2.00）A.公众责任保险B.产品责任保险C.雇主责任保险D.职业

8、责任保险E.宠物犬主责任保险20.下列关于客户所属生命周期的说法，正确的是( )。（分数：2.00）A.生命周期是理财师为客户配置保险产品时需要考虑的首要因素B.不同的生命周期，其保费定价、投保年龄和保额限制等承保条件也会不同C.根据生命周期理论，人的一生被划分为四个时期：形成期、成长期、成熟期和衰老期D.工作不久、尚未结婚的年轻人处于成长期E.老年人的保险组合应为重疾险+住院险+津贴型保险三、案例分析(总题数：2，分数：14.00)投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。根据以上材料回答问题。（分数：6.00）(1).此案例中，风险因素是指( )。（分数：2.00）A.汽车失控B.车

9、祸C.多人受伤D.驾车外出(2).此案例中，风险事故指的是( )。（分数：2.00）A.汽车失控B.车祸C.多人受伤D.驾车外出(3).汽车被撞坏，属于( )损失。（分数：2.00）A.责任B.收入C.直接D.间接张先生夫妇两人今年都已经 40 岁，他们有一个女儿 10 岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。根据以上材料回答问题。（分数：8.00）(1).张先生有基本医疗保险，而张夫人没有。针对这些情况，理财规划师需要立刻为该家庭增加的保险产品为( )。（分数：2.00）A.张先生的人寿保险B.张先生的意外伤害保险C.张夫人的商业医疗保险D.张夫人的责任保险(

10、2).张先生的小孩已经上小学，但是没有购买任何保险，理财规划师需要立刻为家庭增加的保险产品为( )。（分数：2.00）A.孩子的意外伤害保险B.孩子的人寿保险C.张先生的意外伤害保险D.张先生的人寿保险(3).张先生夫妇希望配偶死亡后，另一方仍然维持他或者她想要的生活水平。理财规划师应该建议夫妇俩购买( )。（分数：2.00）A.财产保险B.人寿保险C.人身保险D.意外伤害保险(4).由于工作需要，张先生经常出差。针对这一情况，理财规划师应该建议张先生购买( )。（分数：2.00）A.财产保险B.人寿保险C.人身保险D.意外伤害保险银行业专业人员职业资格中级个人理财（财富保障与规划）-试卷 9

11、答案解析(总分：54.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：14，分数：28.00)1.诚信已经成为当今人们热议的话题之一，保险产品作为一种无形产品要求( )履行最大诚信原则。（分数：2.00）A.投保人B.保险人C.投保人或保险人D.投保人和保险人 解析：解析：最大诚信原则是指保险合同当事人订立合同及在合同有效期内，应依法向对方提供足以影响对方作出订约与履约决定的全部实质性重要事实，同时信守合同订立的约定与承诺。所以，双方当事人(投保人和保险人)在保险合同订立、履行的过程中都应当遵守最大诚信原则，不容许有欺诈、蒙骗行为。2.保险合同与一般合同相比较，保险合同具有其特殊性，因此是

12、一种特殊类型的合同，下列四项中不属于保险合同的特殊性的特点为( )。（分数：2.00）A.双务合同B.附合合同C.最大诚信合同D.实定合同 解析：解析：保险合同的特殊性包括： 保险合同是有偿合同； 保险合同是保障合同； 保险合同是有条件的双务合同； 保险合同是附合合同； 保险合同是射幸合同； 保险合同是最大诚信合同。3.刘某作为医师刚刚开始执业，由于从事的治疗是新技术，受到客户质疑的可能性较大。刘某最需要的保险产品为( )。（分数：2.00）A.普通医疗保险B.长期重大疾病保险C.产品责任保险D.职业责任保险 解析：解析：职业责任保险承保各种专业技术人员因工作上的疏忽或过失致使他人遭受损害的经

13、济赔偿责任。专业技术人员包括医生、律师、会计师、工程师、设计师等，职业责任保险一般由提供专业技术服务的单位如医院、设计院、会计事务所或律师事务所等向保险公司投保。4.干燥的气候是森林大火的( )。（分数：2.00）A.风险程度B.风险因素 C.风险事故D.损失解析：解析：森林大火是风险事故，气候干燥是导致森林大火这一事故的条件，是导致树木焚毁这一损失的间接原因，所以干燥的气候是森林大火的风险因素。5.( )是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的的一种保险。（分数：2.00）A.责任保险 B.财产保险C.人身保险D.健康保险解析：解析：B 项，财产保险以财产及其

14、有关利益为保险标的；C 项，人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险；D 项，健康保险是以被保险人的身体为保险标的，使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种保险。6.( )的保险关系产生于国家或政府的法律效力。（分数：2.00）A.共同保险B.自愿保险C.法定保险 D.普通保险解析：解析：按照实施方式不同，商业保险可分为强制保险和自愿保险。强制保险(又称“法定保险”)是由国家(政府)通过法律或行政手段强制实施的一种保险。7.下列关于弃权的说法错误的是( )。（分数：2.00）A.保险人必须知道被保险人有违背约定义务的情况B.保险人无须有明示或默示弃权的意思表示 C.

15、弃权是指保险合同中的一方当事人放弃其在合同中的某种权利D.弃权是一种单方法律行为解析：解析：构成弃权必须具备两个要件： 保险人需有弃权的意思表示，这种意思表示可以是明示的，也可以是默示的； 保险人必须知道有权利存在。8.某企业与保险公司签订的保险合同规定地震、火灾属于保险责任，如果地震引起火灾，并导致企业财产损失，按近因原则，保险公司应以( )的方式正确处理。（分数：2.00）A.不承担赔偿责任B.仅赔偿因地震引起的财产损失C.仅赔偿因火灾引起的财产损失D.地震、火灾引起的财产损失均予赔偿 解析：解析：地震、火灾均属于该企业与保险公司签订的保险合同的保险责任，故地震引起火灾，导致的企业财产损失

16、均予赔偿。9.寿险合同属于( )。（分数：2.00）A.给付性保险合同 B.补偿性保险合同C.足额保险合同D.不足额保险合同解析：解析：寿险属于人身保险。人身保险合同是给付性合同，即根据投保人的实际需要和支付保险费的能力确定一个保险金额，当危险事故发生或保险期限届满时，由保险人按照事先约定的保险金额承担给付保险金责任。寿险合同属于定额给付性合同。因为人的生命和身体本身是不能用经济价值来衡量的，只能由双方约定的保险金额来确定给付金额。10.甲将自己拥有的价值 40 万元的汽车向保险公司投保车辆损失保险。在保险期间该保险车辆因第三者的单方行为导致损失 30 万元。保险公司按照保险条款向被保险人赔付

17、了 25 万元，并行使代位追偿权从第三者得到赔款 25 万元。按照我国保险法的规定，对于被保险人余下的 5 万元损失，正确的处理方式是( )。（分数：2.00）A.被保险人无权再要求第三者赔付B.被保险人有权再要求第三者赔付 C.保险人有权向第三者要求再赔付D.被保险人和保险人均无权再要求第三者赔付解析：解析：保险人向第三者行使请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。11.关于保险合同的保险金额，下列说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.财产保险的保险金额根据保险价值确定B.财产保险的保险金额不得超过保险价值C.人身保险的保险金额不得超过法律规定的最高限额

18、 D.在财产保险中，保险人赔付时一般是以保险金额与保险价值的比例赔偿解析：解析：人身保险的保险金额是由投保人和保险人双方约定的，法律一般不作限制，只受投保人本身支付保险费能力的制约，因此在人身保险中不存在保险价值，保险金额是人身保险事故出现时保险人实际支付的金额。12.小张想购买一款兼具缴纳保费比较灵活而且保额可调整的寿险，下列适合小张购买的寿险品种是( )。（分数：2.00）A.分红保险B.万能寿险 C.两全保险D.年金保险解析：解析：万能寿险是一种产品运作机制完全透明、可灵活交纳保费、可随时调整保险保障水平，且将保障和投资功能融为一体的保险产品。根据小张的购买意愿，应向其推荐变额万能寿险。

19、13.比较来看，定期寿险对以下( )人群是最必要和合适的保险产品。（分数：2.00）A.收入较高、保险需求较高B.收入较高、保险需求较低C.收入较低、保险需求较高 D.收入较低、保险需求较低解析：解析：由于定期寿险提供的仅是固定期限内单纯的风险保障，因此在保险金额相同的情况下，相比其他寿险产品，定期寿险的保费相对较低，特别适合缴费能力不高，而又有较高保险保障需求的人士购买。14.下列关于机动车辆第三者责任保险的说法正确的是( )。（分数：2.00）A.保险责任仅限于车主本人驾驶车辆的情况下发生的损失B.酒后驾车导致的第三者责任损失，保险人不负责赔偿 C.副驾驶位置上的人员在交通事故中发生的损失

20、，也在保险责任范围内D.是一种强制保险解析：解析：机动车商业第三者责任保险承保被保险人或其允许的合格驾驶人员在使用被保险车辆过程中，因发生意外事故致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁而依法或依据保险合同应承担经济赔偿责任，超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分。该险种是一种商业保险。二、多项选择题(总题数：6，分数：12.00)15.根据我国保险法的规定，应当由保险人承担的费用有( )。（分数：2.00）A.被保险人为避免保险事故的发生，而采取的管理、维修等措施所支出的费用B.保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的损失所支付的施救费用 C.保险事故发生后，被保险人为确定

21、事故性质进行勘查、鉴定所支出的费用 D.为超过了保险责任范围内的损失所支付的受损标的检验、估价、出售的费用E.责任保险的被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起诉讼或仲裁所支出的诉讼费或仲裁费用解析：解析：根据保险法第五十七条规定，保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。根据保险法第六十四条规定，保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。根据保险法第六十六条规定，责任保险的被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，除合同另有约定外，由被保险人支付的仲裁

22、或者诉讼费用以及其他必要的、合理的费用，由保险人承担。AD 两项所发生的费用不属于保险人的责任范围。16.根据风险因素性质的不同，可以将其分为有形风险因素和无形风险因素两种类型。其中，无形风险因素包括( )。（分数：2.00）A.经济风险因素B.道德风险因素 C.政治风险因素D.心理风险因素 E.社会风险因素解析：解析：有形风险因素是指某一标的本身所具有的足以引起风险事故发生或增加损失机会或加重损失程度的因素。无形风险因素是与人的心理或行为有关的风险因素，包括道德风险因素和心理风险因素。17.按照承保，可将商业保险分为( )。（分数：2.00）A.原保险 B.再保险 C.共同保险 D.自愿保险

23、E.强制保险解析：解析：DE 两项是将商业保险按照实施方式分类的结果。18.保险合同的特征包括( )。（分数：2.00）A.保险合同是无偿合同B.保险合同是保障合同 C.保险合同是单务合同 D.保险合同是附合合同 E.保险合同是射幸合同解析：解析：保险合同具有一些特有的法律特征： 保险合同是有偿合同； 保险合同是保障合同； 保险合同是有条件的双务合同； 保险合同是附合合同； 保险合同是射幸合同； 保险合同是最大诚信合同。19.责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的一种保险。下列选项中属于责任保险的是( )。（分数：2.00）A.公众责任保险 B.产品责任保险 C.雇主责任保

24、险 D.职业责任保险 E.宠物犬主责任保险 解析：解析：根据承保的责任范围不同可以将责任保险区分为公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险和宠物犬主责任险。20.下列关于客户所属生命周期的说法，正确的是( )。（分数：2.00）A.生命周期是理财师为客户配置保险产品时需要考虑的首要因素 B.不同的生命周期，其保费定价、投保年龄和保额限制等承保条件也会不同 C.根据生命周期理论，人的一生被划分为四个时期：形成期、成长期、成熟期和衰老期 D.工作不久、尚未结婚的年轻人处于成长期E.老年人的保险组合应为重疾险+住院险+津贴型保险解析：解析：D 项，工作不久、尚未结婚的年轻人处于形成期；

25、E 项，中年人的保险组合应为重疾险+住院险+津贴型保险，老年人的保险组合应为意外伤害险+意外医疗保险。三、案例分析(总题数：2，分数：14.00)投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。根据以上材料回答问题。（分数：6.00）(1).此案例中，风险因素是指( )。（分数：2.00）A.汽车失控 B.车祸C.多人受伤D.驾车外出解析：解析：风险因素是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件，是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因。本案例中，汽车失控是风险因素。(2).此案例中，风险事故指的是( )。（分数：2.00）A.汽车失控B.车祸 C.多人

26、受伤D.驾车外出解析：解析：风险事故是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是造成损失直接或外在的原因，没有风险事故就不可能有损失的发生。风险只有通过风险事故的发生，才能导致损失。本案例中，汽车失控是风险因素，车祸是风险事故，多人受伤是风险损失。(3).汽车被撞坏，属于( )损失。（分数：2.00）A.责任B.收入C.直接 D.间接解析：解析：风险损失是指偶然发生的、非预期的经济价值的减少或灭失。损失通常包括直接损失和间接损失两种形态。直接损失是指与风险事故有必然因果关系的、在量上可以确认或界定的损失。间接损失是指风险事故的发生触发了新的风险事故，或改变了风险事故的既定状态，而导致的损失。本案例

27、中，汽车被撞坏属于直接损失。张先生夫妇两人今年都已经 40 岁，他们有一个女儿 10 岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。根据以上材料回答问题。（分数：8.00）(1).张先生有基本医疗保险，而张夫人没有。针对这些情况，理财规划师需要立刻为该家庭增加的保险产品为( )。（分数：2.00）A.张先生的人寿保险B.张先生的意外伤害保险C.张夫人的商业医疗保险 D.张夫人的责任保险解析：解析：张夫人没有基本医院保险，需要另行购买商业医疗保险作为有效的补充。(2).张先生的小孩已经上小学，但是没有购买任何保险，理财规划师需要立刻为家庭增加的保险产品为( )。（分数：

28、2.00）A.孩子的意外伤害保险 B.孩子的人寿保险C.张先生的意外伤害保险D.张先生的人寿保险解析：解析：孩子处于活泼好动的小学阶段，平时发生磕碰等意外事件概率相对较高，除了有学生基本保险外还要加强对此阶段孩子的意外伤害风险的保险保障，故需要增加购买孩子的意外伤害保险。(3).张先生夫妇希望配偶死亡后，另一方仍然维持他或者她想要的生活水平。理财规划师应该建议夫妇俩购买( )。（分数：2.00）A.财产保险B.人寿保险 C.人身保险D.意外伤害保险解析：解析：人寿保险是以被保险人的寿命作为保险标的，以被保险人的生存或死亡为给付保险金条件的一种人身保险。通过购买人寿保险重点保障了可能对家庭造成巨大损失的风险，通过死亡保险金的给付可以使夫妻另一方仍然维持他(她)想要的生活水平。(4).由于工作需要，张先生经常出差。针对这一情况，理财规划师应该建议张先生购买( )。（分数：2.00）A.财产保险B.人寿保险C.人身保险D.意外伤害保险 解析：解析：意外伤害保险是以被保险人的身体为保险标的，以意外伤害而致被保险人身故或残疾为给付保险金条件的一种人身保险。针对张先生经常出差情况，通过购买意外伤害保险，将意外风险转移给保险公司。