银行业专业人员职业资格中级公司信贷（贷款担保）模拟试卷4及答案解析.doc

1、银行业专业人员职业资格中级公司信贷（贷款担保）模拟试卷 4及答案解析(总分：60.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：13，分数：26.00)1.( )是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。（分数：2.00）A.保证B.抵押C.质押D.定金2.在( )的担保形式下，债权人占有债务人的财产。（分数：2.00）A.质押和留置B.抵押和质押C.抵押和留置D.抵押、质押和留置3.抵押和质押的最重要的区别在于( )。（分数：2.00）A.标的物的占有权是否发生转移不同B.质权的标的物与抵押权的标的物的范围不同C.对标的物的保管义务不同D.

2、受偿顺序不同4.担保类协议不包括( )。（分数：2.00）A.已正式签署的保证协议B.保险权益转让相关协议或文件C.已正式签署的抵(质)押协议D.全体董事的名单及全体董事的签字样本5.已知某保证人信用风险限额为 350万元，对银行的负债为 150万元。申请保证贷款的本金为 60万元，利息为 20万元，则保证率为( )。（分数：2.00）A.16B.12C.40D.306.下列不得作为保证人的是( )。（分数：2.00）A.从事符合国家法律、法规的生产经营活动的企业法人B.具有代主债务人履行债务能力及意愿的自然人C.企业法人的职能部门D.从事经营活动的事业法人7.保证期间是指( )主张权利的期限

3、。（分数：2.00）A.保证人向借款人B.保证人向债权人C.债权人向保证人D.债权人向债务人8.关于保证贷款，下列说法错误的是( )。（分数：2.00）A.银行与借款人协商变更借款合同时，可不告知保证人B.未经保证人同意，展期后的贷款保证人可不承担保证责任C.事前如有书面约定的，银行对借款人有关合同的修改可不通知保证人D.银行办完保证贷款手续并发放贷款后，容易在保证人的经营状况等环节上出现问题9.对库存商品、产成品等存货的估价，应当是评估其( )。（分数：2.00）A.现值B.购买成本C.历史成本D.账面价值10.为避免抵押合同无效造成贷款风险，银行抵押贷款首先要做好( )，才能真正保证贷款抵

4、押的安全性。（分数：2.00）A.风险监测B.风险处置C.风险分析D.风险控制11.抵押率的计算公式是( )。（分数：2.00）A.抵押率=担保贷款本息总额抵押物发票价值额100B.抵押率=担保贷款本金金额抵押物评估价值额100C.抵押率=担保贷款本金金额抵押物发票价值额100D.抵押率=担保贷款本息总额抵押物评估价值额10012.根据担保法规定，办理财产抵押贷款的，除签订抵押合同外，还应( )才能取得贷款。（分数：2.00）A.封存财产B.办理抵押登记手续C.办理公证D.留置财产13.国有金融机构拍卖抵债金额( )万元(含)以上的单项抵债资产应通过公开招标方式确定拍卖机构。（分数：2.00）

5、A.1500B.500C.1000D.2000二、多项选择题(总题数：8，分数：16.00)14.贷款担保可以分为( )。（分数：2.00）A.人的担保B.抵押物的担保C.质押物的担保D.财产的担保E.定金担保15.下列属于财产担保的有( )担保。（分数：2.00）A.房产B.股票C.债券D.保险单E.企业保证16.我国担保法规定的担保方式包括( )。（分数：2.00）A.保证B.抵押C.质押D.定金E.留置17.根据我国担保法规定，担保的法定范围包括( )。（分数：2.00）A.违约风险溢价B.主债权C.损害赔偿金D.利息E.违约金18.下列可以作为保证人的有( )。（分数：2.00）A.金

6、融机构B.从事符合国家法律、法规的生产经营活动的企业法人C.从事经营活动的事业法人D.其他经济组织E.学校19.下列关于保证合同的签订，说法正确的有( )。（分数：2.00）A.保证合同可以以口头形式订立B.保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同，但是不可以就一定期间连续发生的贷款订立一个保证合同C.书面保证合同可以单独订立，也可以是主合同中的担保条款D.最高贷款限额包括贷款余额和最高贷款累计额，在签订保证合同时需加以明确E.从合同之间的当事人名称、借款与保证金额、有效日期等，一定要衔接一致20.贷款保证存在的主要风险因素有( )。（分数：2.00）A.保证人不具备担保资格B.保证人

7、不具备担保能力C.虚假担保人D.公司互保E.保证手续不完备，保证合同产生法律风险21.经商业银行认可的具有较强代为清偿能力的，无重大债权债务纠纷的( )可以接受为保证人。（分数：2.00）A.企业法人的职能部门B.金融机构C.医院D.国家机关E.从事经营活动的事业法人三、判断题(总题数：9，分数：18.00)22.留置是指借款人或第三人在不转移财产占有权的情况下，如债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权按照规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。( )（分数：2.00）A.正确B.错误23.定金较少用于银行信贷业务中。( )（分数：2.00）A.正确B.错误

8、24.自愿原则是指公民、法人或者其他组织有权根据自己的意愿决定参不参加民事活动，参加何种民事活动，根据自己的意愿依法处分自己的财产和权利。( )（分数：2.00）A.正确B.错误25.国家机关在任何情况下不得作保证人。( )（分数：2.00）A.正确B.错误26.企业法人的分支机构或职能部门不能作保证人，除非有该法人的书面授权。( )（分数：2.00）A.正确B.错误27.核保必须双人同去，尤其是对于初次建立信贷关系的企业，更应强调双人实地核保的制度。( )（分数：2.00）A.正确B.错误28.监管部门根据当地实际情况规定融资性担保公司注册资本的最低限额，但不得低于人民币 300万元。( )

9、（分数：2.00）A.正确B.错误29.同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带担保责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有全部债权实现的义务。( )（分数：2.00）A.正确B.错误30.如果抵押人的行为足以使抵押物价值降低的，抵押权人(银行)有权要求抵押人停止其行为，并要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相当的担保，即追加担保品，以达到原抵押合同规定的价值。( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格中级公司信贷（贷款担保）模拟试卷 4答案解析(总分：60.00，

10、做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：13，分数：26.00)1.( )是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。（分数：2.00）A.保证 B.抵押C.质押D.定金解析：解析：保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。2.在( )的担保形式下，债权人占有债务人的财产。（分数：2.00）A.质押和留置 B.抵押和质押C.抵押和留置D.抵押、质押和留置解析：解析：质押是指债权人与债务人或债务人提供的第三人以协商订立书面合同的方式，移转债务人或者债务人提供的第三人的动产或权利的占有；留置是指债权

11、人按照合同约定占有债务人的动产。3.抵押和质押的最重要的区别在于( )。（分数：2.00）A.标的物的占有权是否发生转移不同 B.质权的标的物与抵押权的标的物的范围不同C.对标的物的保管义务不同D.受偿顺序不同解析：解析：质押与抵押虽都是物的担保的重要形式，本质上都属于物权担保，但两者毕竟是性质不同的两种担保方式，两者有着重要的区别：质权的标的物与抵押权的标的物的范围不同；标的物的占有权是否发生转移不同；对标的物的保管义务不同；受偿顺序不同；能否重复设置担保不同；对标的物孳息的收取权不同。其中，标的物的占有权是否发生转移不同，这是质押与抵押最重要的区别。4.担保类协议不包括( )。（分数：2.

12、00）A.已正式签署的保证协议B.保险权益转让相关协议或文件C.已正式签署的抵(质)押协议D.全体董事的名单及全体董事的签字样本 解析：解析：担保类文件包括：已正式签署的抵(质)押协议；已正式签署的保证协议；保险权益转让相关协议或文件；其他必要性文件。5.已知某保证人信用风险限额为 350万元，对银行的负债为 150万元。申请保证贷款的本金为 60万元，利息为 20万元，则保证率为( )。（分数：2.00）A.16B.12C.40 D.30解析：解析：保证率=申请保证贷款本息可接受保证限额100=(60+20)(350-150)=40。6.下列不得作为保证人的是( )。（分数：2.00）A.从

13、事符合国家法律、法规的生产经营活动的企业法人B.具有代主债务人履行债务能力及意愿的自然人C.企业法人的职能部门 D.从事经营活动的事业法人解析：解析：保证人必须是具有民事行为的人；保证人必须具有代为履行主债务的资力。经商业银行认可的具有较强代为清偿能力的、无重大债权债务纠纷的以下单位和个人可以接受为担保人：金融机构；从事符合国家法律、法规的生产经营活动的企业法人；从事经营活动的事业法人；其他经济组织；自然人。有企业法人书面授权的分支机构也可以作为保证人。但国家机关、政府及其所属部门、医院和学校等以公益为目的的事业单位社会团体、企业法人的分支机构或职能部门不能作保证人。7.保证期间是指( )主张

14、权利的期限。（分数：2.00）A.保证人向借款人B.保证人向债权人C.债权人向保证人D.债权人向债务人解析：解析：保证期间是指保证人承担保证责任的起止时间，是指债权人根据法律规定和合同的约定向保证人主张权利的期限。8.关于保证贷款，下列说法错误的是( )。（分数：2.00）A.银行与借款人协商变更借款合同时，可不告知保证人 B.未经保证人同意，展期后的贷款保证人可不承担保证责任C.事前如有书面约定的，银行对借款人有关合同的修改可不通知保证人D.银行办完保证贷款手续并发放贷款后，容易在保证人的经营状况等环节上出现问题解析：解析：担保法第二十四条规定，债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人

15、书面同意，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定。表现为：办理贷款展期手续时，未经保证人同意，展期后的贷款，保证人可不承担保证责任等。除事前有书面约定外，银行对借款人有关合同方面的修改，都应取得保证人书面意见，否则保证可能由此落空。B、C、D 选项正确；A选项中的情况应经保证人同意。9.对库存商品、产成品等存货的估价，应当是评估其( )。（分数：2.00）A.现值 B.购买成本C.历史成本D.账面价值解析：解析：抵押物的估价是评估抵押物的现值。银行对抵押物的价值都要进行评估。10.为避免抵押合同无效造成贷款风险，银行抵押贷款首先要做好( )，才能真正保证贷款

16、抵押的安全性。（分数：2.00）A.风险监测B.风险处置C.风险分析 D.风险控制解析：解析：为避免抵押合同无效造成贷款风险，银行抵押贷款首先要做好风险分析工作，只有详备的风险分析加上完备的风险防范才能真正保证贷款抵押的安全性。11.抵押率的计算公式是( )。（分数：2.00）A.抵押率=担保贷款本息总额抵押物发票价值额100B.抵押率=担保贷款本金金额抵押物评估价值额100C.抵押率=担保贷款本金金额抵押物发票价值额100D.抵押率=担保贷款本息总额抵押物评估价值额100 解析：解析：抵押率=担保债权本息总额抵押物评估价值额100。12.根据担保法规定，办理财产抵押贷款的，除签订抵押合同外，

17、还应( )才能取得贷款。（分数：2.00）A.封存财产B.办理抵押登记手续 C.办理公证D.留置财产解析：解析：我国担保法规定了在法律规定一定范围内的财产抵押时，双方当事人不但要签订抵押合同，而且要办理抵押物登记，否则抵押合同无效。13.国有金融机构拍卖抵债金额( )万元(含)以上的单项抵债资产应通过公开招标方式确定拍卖机构。（分数：2.00）A.1500B.500C.1000 D.2000解析：解析：拍卖抵债金额 1000万元(含)以上的单项抵债资产应通过公开招标方式确定拍卖机构。二、多项选择题(总题数：8，分数：16.00)14.贷款担保可以分为( )。（分数：2.00）A.人的担保 B.

18、抵押物的担保C.质押物的担保D.财产的担保 E.定金担保解析：解析：贷款担保可分为人的担保和财产担保两种。15.下列属于财产担保的有( )担保。（分数：2.00）A.房产 B.股票 C.债券 D.保险单 E.企业保证解析：解析：财产担保又分为不动产、动产和权利财产(例如股票、债券、保险单等)担保。这类担保主要是将债务人或第三人的特定财产抵押给银行。企业保证属于人的担保。16.我国担保法规定的担保方式包括( )。（分数：2.00）A.保证 B.抵押 C.质押 D.定金 E.留置 解析：解析：按照我国担保法的有关规定，担保方式包括保证、抵押、质押、定金和留置五种方式。17.根据我国担保法规定，担保

19、的法定范围包括( )。（分数：2.00）A.违约风险溢价B.主债权 C.损害赔偿金 D.利息 E.违约金 解析：解析：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。18.下列可以作为保证人的有( )。（分数：2.00）A.金融机构 B.从事符合国家法律、法规的生产经营活动的企业法人 C.从事经营活动的事业法人 D.其他经济组织 E.学校解析：解析：经商业银行认可的具有较强代为清偿能力的、无重大债权债务纠纷的以下单位和个人可以接受为保证人：金融机构。从事符合国家法律、法规的生产经营活动的企业法人。从事经营活动的事业法人。其他经济组织。自然人。1

20、9.下列关于保证合同的签订，说法正确的有( )。（分数：2.00）A.保证合同可以以口头形式订立B.保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同，但是不可以就一定期间连续发生的贷款订立一个保证合同C.书面保证合同可以单独订立，也可以是主合同中的担保条款 D.最高贷款限额包括贷款余额和最高贷款累计额，在签订保证合同时需加以明确 E.从合同之间的当事人名称、借款与保证金额、有效日期等，一定要衔接一致 解析：解析：A 项错误，保证合同要以书面形式订立，以明确双方当事人的权利和义务；B 项错误，保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协商在最高贷款限额内就一定期间连续发生的贷款订立

21、一个保证合同，后者大大简化了保证手续。20.贷款保证存在的主要风险因素有( )。（分数：2.00）A.保证人不具备担保资格 B.保证人不具备担保能力 C.虚假担保人 D.公司互保 E.保证手续不完备，保证合同产生法律风险 解析：解析：贷款保证存在的主要风险因素有：保证人不具备担保资格；保证人不具备担保能力；虚假担保人；公司互保；保证手续不完备，保证合同产生法律风险；超过诉讼时效，贷款丧失胜诉权。21.经商业银行认可的具有较强代为清偿能力的，无重大债权债务纠纷的( )可以接受为保证人。（分数：2.00）A.企业法人的职能部门B.金融机构 C.医院D.国家机关E.从事经营活动的事业法人 解析：解析

22、：经商业银行认可的具有较强代为清偿能力的、无重大债权债务纠纷的以下单位和个人可以接受为保证人：金融机构；从事符合国家法律、法规的生产经营活动的企业法人；从事经营活动的事业法人；其他经济组织；自然人。有企业法人书面授权的分支机构也可以作为保证人。三、判断题(总题数：9，分数：18.00)22.留置是指借款人或第三人在不转移财产占有权的情况下，如债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权按照规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债

23、权人有权按照规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。23.定金较少用于银行信贷业务中。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：担保的形式有多种，一笔贷款可以有几种担保，担保的具体形式主要包括：抵押、质押、保证、留置、定金。其中定金较少用于银行信贷业务中。24.自愿原则是指公民、法人或者其他组织有权根据自己的意愿决定参不参加民事活动，参加何种民事活动，根据自己的意愿依法处分自己的财产和权利。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：自愿原则是中国民法的基本原则之一，它是指公民、法人等任何民事主体在市场交易和民事活动中都必须遵守自愿协商的原则，都

24、有权按照自己的真实意愿独立自主地选择、决定交易对象和交易条件，建立和变更民事法律关系，并同时尊重对方的意愿和社会公共利益，不能将自己的意志强加给对方或任何第三方。25.国家机关在任何情况下不得作保证人。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：担保法规定国家机关不得作保证人，但经国务院批准对特定事项作保证人的除外。26.企业法人的分支机构或职能部门不能作保证人，除非有该法人的书面授权。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：担保法规定企业法人的分支机构或职能部门不能作保证人，企业法人的分支机构有该法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。27.核保必须双人同去，尤其是

25、对于初次建立信贷关系的企业，更应强调双人实地核保的制度。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：核保必须双人同去，尤其是对于初次建立信贷关系的企业，更应强调双人实地核保的制度。28.监管部门根据当地实际情况规定融资性担保公司注册资本的最低限额，但不得低于人民币 300万元。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：监管部门根据当地实际情况规定融资性担保公司注册资本的最低限额，但不得低于人民币500万元。29.同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带担保责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保

26、证责任，保证人都负有全部债权实现的义务。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：根据担保法第十二条的规定，同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。30.如果抵押人的行为足以使抵押物价值降低的，抵押权人(银行)有权要求抵押人停止其行为，并要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相当的担保，即追加担保品，以达到原抵押合同规定的价值。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：我国担保法第五十一条规定，抵押人的行为足以使抵押物价值减少的，抵押权人有权要求抵押人停止其行为。抵押物价值减少时，抵押权人有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相当的担保。