银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（经济金融基础）模拟试卷7及答案解析.doc

1、银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（经济金融基础）模拟试卷 7 及答案解析(总分：62.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：22，分数：44.00)1.我国的中央银行是( )。（分数：2.00）A.中国银行B.国家开发银行C.中国人民银行D.中国工商银行2.中国人民银行成立于( )年。（分数：2.00）A.1948B.1949C.1950D.19513.中央银行的职能不包括( )。（分数：2.00）A.发行的银行B.银行的银行C.政府的银行D.服务的银行4.中央银行代理国库，对国家提供信贷发挥的是中央银行( )的职能。（分数：2.00）A.发行的银行B.银行的银

2、行C.政府的银行D.服务的银行5.我国政策性银行成立于( )。（分数：2.00）A.1993 年B.1994 年C.1995 年D.1996 年6.交通银行属于我国的( )。（分数：2.00）A.政策性银行B.大型商业银行C.全国性股份制商业银行D.城市商业银行7.商业银行最基本的职能是( )。（分数：2.00）A.充当信用中介B.充当支付中介C.信用创造D.金融服务8.中国第一家全国性的国有股份制商业银行是( )。（分数：2.00）A.中国工商银行B.中国农业银行C.中国银行D.交通银行9.中国首家在境外上市的内地商业银行是( )。（分数：2.00）A.交通银行B.中国农业银行C.中国建设银

3、行D.中国工商银行10.( )年，日本输出入银行在北京设立第一家外资银行代表处。（分数：2.00）A.1978B.1979C.1980D.198111.我国的金融资产管理公司成立于( )。（分数：2.00）A.1998 年B.1999 年C.2000 年D.2001 年12.以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构是( )。（分数：2.00）A.金融资产管理公司B.企业集团财务公司C.信托投资公司D.金融租赁公司13.( )是指在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求大大增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时由中央银行向

4、银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。（分数：2.00）A.最后贷款人制度B.金融监管机构的审慎监管制度C.存款保险制度D.金融风险防范制度14.最后贷款人功能应该也必须由( )来承担。（分数：2.00）A.商业银行B.中央银行C.政策性银行D.金融资产管理公司15.最后贷款人的援助对象是( )。（分数：2.00）A.出现流动性不足且没有清偿力的金融机构B.因管理不善出现清偿力危机而资不抵债的金融机构C.暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构D.濒临破产倒闭的金融机构16.由于贷款不是财政性资金。因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和担保，并且为防止道德风险一般都采取(

5、 )。（分数：2.00）A.惩罚性利率B.基准利率C.法定存款准备金率D.违约利息17.存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币( )万元。（分数：2.00）A.100B.50C.30D.15018.存款保险制度的目的是保护( )的利益。（分数：2.00）A.银行B.国家C.存款人D.投资者19.( )是指监管部门以防范和化解银行业风险为目的通过制定一系列金融机构必须遵守的周密而谨慎的经营规则，客观评价金融机构的风险状况，并及时进行风险监测、预警和控制的监管模式。（分数：2.00）A.审慎监管B.银行监管C.金融监管D.实体监管20.最后贷款人只向暂时出现流动性不足但仍具有偿清力的机构援助而

6、对出现清偿力危机的银行不施以救助，这是为了避免( )。（分数：2.00）A.道德风险B.系统性金融风险C.非系统性风险D.信用风险21.最后贷款人制度的主要目标是防范( )，属于全局性目标，提供的是一种紧急资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买单，而是体现为政府作为行政力量在市场经济中的一种宏观调控作用，而作用方式则具有救助性。（分数：2.00）A.信用风险B.市场风险C.系统性金融风险D.非系统风险22.存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立( )。（分数：2.00）A.风险准备金B.保险金C

7、存款保险准备金D.存款保证金二、多项选择题(总题数：7，分数：14.00)23.中央银行的产生原因主要有( )。（分数：2.00）A.中央银行的产生是集中统一银行券发行的需要B.中央银行的产生是统一票据交换及清算的需要C.中央银行的产生是“最后贷款人”的需要D.中央银行的产生是对金融业统一管理的需要E.中央银行的产生是资本主义经济的要求24.政策性银行的职能主要包括( )。（分数：2.00）A.经济调控职能B.政策导向职能C.补充性职能D.发行货币职能E.金融服务职能25.商业银行的职能主要有( )。（分数：2.00）A.充当信用中介B.充当支付中介C.信用创造功能D.金融服务职能E.补充性

8、职能26.中央银行的( )是构成金融安全网的三大支柱。（分数：2.00）A.最后贷款人制度B.信用制度C.金融监管机构的审慎监管D.存款保险制度E.金融风险防范制度27.中央银行最后贷款人的操作方式主要有( )。（分数：2.00）A.公开市场业务B.法定存款准备金率C.再贴现窗口D.中央银行贷款E.汇率制度的选择28.存款保险制度的投保机构包括( )。（分数：2.00）A.商业银行B.农村合作银行C.农村信用合作社D.金融租赁公司E.汽车金融公司29.下列关于中央银行最后贷款人制度的表述，正确的有( )。（分数：2.00）A.提供的是一种紧急资金援助或者支持B.具有救助性C.中央银行在银行体系

9、由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加而银行体系本身又无法满足其需求时提供资金D.提供的援助或支持是政府为银行危机买单E.主要目标是防范系统性金融风险三、判断题(总题数：2，分数：4.00)30.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的 15。( )（分数：2.00）A.正确B.错误31.在我国中国人民银行主要通过提供紧急贷款弥补金融机构临时流动性缺口、对低风险金融机构进行救助等方式履行最后贷款人职能。( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（经济金融基础）模拟试卷 7 答案解析(总分：62.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总

10、题数：22，分数：44.00)1.我国的中央银行是( )。（分数：2.00）A.中国银行B.国家开发银行C.中国人民银行 D.中国工商银行解析：解析：我国的中央银行是中国人民银行。2.中国人民银行成立于( )年。（分数：2.00）A.1948 B.1949C.1950D.1951解析：解析：中国人民银行成立于 1948 年 12 月 1 日，简称央行，是中华人民共和国的中央银行。3.中央银行的职能不包括( )。（分数：2.00）A.发行的银行B.银行的银行C.政府的银行D.服务的银行 解析：解析：中央银行的职能有：发行的银行；银行的银行；政府的银行。4.中央银行代理国库，对国家提供信贷发挥的是

11、中央银行( )的职能。（分数：2.00）A.发行的银行B.银行的银行C.政府的银行 D.服务的银行解析：解析：中央银行的职能有：发行的银行，指中央银行垄断货币发行权，统一全国货币发行，并通过调控货币流通稳定币值；银行的银行，中央银行是商业银行的银行，集中商业银行的存款准备，办理商业银行间的清算，对商业银行发放贷款；政府的银行，中央银行代表国家贯彻执行金融政策，代为管理财政收支，为国家提供各种金融服务。5.我国政策性银行成立于( )。（分数：2.00）A.1993 年B.1994 年 C.1995 年D.1996 年解析：解析：1994 年，我国组建了三家政策性银行，即国家开发银行、中国进出口银

12、行、中国农业发展银行，均直属国务院领导。2008 年 12 月，国家开发银行整体改制为国家开发银行股份有限公司。6.交通银行属于我国的( )。（分数：2.00）A.政策性银行B.大型商业银行 C.全国性股份制商业银行D.城市商业银行解析：解析：我国的大型商业银行包括中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、交通银行股份有限公司。7.商业银行最基本的职能是( )。（分数：2.00）A.充当信用中介 B.充当支付中介C.信用创造D.金融服务解析：解析：充当信用中介是银行最基本的职能。8.中国第一家全国性的国有股份制商业银行是( )。（分数：

13、2.00）A.中国工商银行B.中国农业银行C.中国银行D.交通银行 解析：解析：1987 年，交通银行重新组建，成为我国第一家全国性的国有股份制商业银行。9.中国首家在境外上市的内地商业银行是( )。（分数：2.00）A.交通银行 B.中国农业银行C.中国建设银行D.中国工商银行解析：解析：2005 年 6 月，交通银行在香港成功上市，成为首家在境外上市的中国内地商业银行。10.( )年，日本输出入银行在北京设立第一家外资银行代表处。（分数：2.00）A.1978B.1979 C.1980D.1981解析：解析：1979 年，日本输出入银行在北京设立第一家外资银行代表处。11.我国的金融资产管

14、理公司成立于( )。（分数：2.00）A.1998 年B.1999 年 C.2000 年D.2001 年解析：解析：我国于 1999 年成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司、中国信达资产管理公司。12.以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构是( )。（分数：2.00）A.金融资产管理公司B.企业集团财务公司 C.信托投资公司D.金融租赁公司解析：解析：企业集团财务公司是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。13.(

15、)是指在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求大大增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。（分数：2.00）A.最后贷款人制度 B.金融监管机构的审慎监管制度C.存款保险制度D.金融风险防范制度解析：解析：最后贷款人制度是中央银行的一项职责，是指在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求大大增加而银行体系本身又无法满足这种需求时，由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。14.最后贷款人功能应该也必须由( )来承担。（分数：2.00）A.商业银行B.中央银行 C.政策性银行D.金融资产管理公司解析：

16、解析：最后贷款人的主要目标是防范系统性金融风险，属于全局性目标，提供的是一种紧急资金援助或支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买单，而是体现政府作为行政力量在市场经济行为中的一种宏观调控作用，作用方式具有救助性。最后贷款人功能应该也必须由中央银行来承担。15.最后贷款人的援助对象是( )。（分数：2.00）A.出现流动性不足且没有清偿力的金融机构B.因管理不善出现清偿力危机而资不抵债的金融机构C.暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构 D.濒临破产倒闭的金融机构解析：解析：最后贷款人的援助对象是暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构。最后贷款人没有责任救助那些因管理不善出现清偿力

17、危机而资不抵债的金融机构。16.由于贷款不是财政性资金。因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和担保，并且为防止道德风险一般都采取( )。（分数：2.00）A.惩罚性利率 B.基准利率C.法定存款准备金率D.违约利息解析：解析：由于贷款不是财政性资金，因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和担保并且为防止道德风险一般都采取惩罚性利率。17.存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币( )万元。（分数：2.00）A.100B.50 C.30D.150解析：解析：存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币 50 万元。18.存款保险制度的目的是保护( )的利益。（分数：2.00）A.银行B.国家C.存

18、款人 D.投资者解析：解析：存款保险制度的目的是建立和规范存款保险制度，依法保护存款人合法权益，及时防范和化解金融风险，维护金融稳定。19.( )是指监管部门以防范和化解银行业风险为目的通过制定一系列金融机构必须遵守的周密而谨慎的经营规则，客观评价金融机构的风险状况，并及时进行风险监测、预警和控制的监管模式。（分数：2.00）A.审慎监管 B.银行监管C.金融监管D.实体监管解析：解析：中央银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。其中，审慎监管是指监管部门以防范和化解银行业风险为目的，通过制定一系列金融机构必须遵守的周密而谨慎的经营规则，客观评价金

19、融机构的风险状况，并及时进行风险监测、预警和控制的监管模式。20.最后贷款人只向暂时出现流动性不足但仍具有偿清力的机构援助而对出现清偿力危机的银行不施以救助，这是为了避免( )。（分数：2.00）A.道德风险 B.系统性金融风险C.非系统性风险D.信用风险解析：解析：为了避免道德风险，最后贷款人应只向暂时出现流动性不足但仍具有清偿力的机构援助。21.最后贷款人制度的主要目标是防范( )，属于全局性目标，提供的是一种紧急资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买单，而是体现为政府作为行政力量在市场经济中的一种宏观调控作用，而作用方式则具有救助性。（分数：2.00）A.信用风险B.市场风

20、险C.系统性金融风险 D.非系统风险解析：解析：最后贷款人制度的主要目标是防范系统性金融风险，属于全局性目标，提供的是一种紧急资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买单，而是体现为政府作为行政力量在市场经济中的一种宏观调控作用，而作用方式则具有救助性。22.存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立( )。（分数：2.00）A.风险准备金B.保险金C.存款保险准备金 D.存款保证金解析：解析：存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴

21、纳保险费，建立存款保险准备金。二、多项选择题(总题数：7，分数：14.00)23.中央银行的产生原因主要有( )。（分数：2.00）A.中央银行的产生是集中统一银行券发行的需要 B.中央银行的产生是统一票据交换及清算的需要 C.中央银行的产生是“最后贷款人”的需要 D.中央银行的产生是对金融业统一管理的需要 E.中央银行的产生是资本主义经济的要求解析：解析：中央银行的产生原因主要有：银行券的发行问题(统一货币发行的需要)；票据交换和清算问题(统一票据交换和清算的需要)；最后贷款人问题(稳定金融的需要)；金融监管问题(稳定经济的需要)。24.政策性银行的职能主要包括( )。（分数：2.00）A.

22、经济调控职能 B.政策导向职能 C.补充性职能 D.发行货币职能E.金融服务职能 解析：解析：政策性银行的职能有：经济调控职能、政策导向职能、补充性职能、金融服务职能。25.商业银行的职能主要有( )。（分数：2.00）A.充当信用中介 B.充当支付中介 C.信用创造功能 D.金融服务职能 E.补充性职能解析：解析：商业银行的职能主要有：充当信用中介，充当支付中介，信用创造功能，金融服务职能。E项属于政策性银行的职能。26.中央银行的( )是构成金融安全网的三大支柱。（分数：2.00）A.最后贷款人制度 B.信用制度C.金融监管机构的审慎监管 D.存款保险制度 E.金融风险防范制度解析：解析：

23、中央银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。27.中央银行最后贷款人的操作方式主要有( )。（分数：2.00）A.公开市场业务 B.法定存款准备金率C.再贴现窗口 D.中央银行贷款E.汇率制度的选择解析：解析：中央银行最后贷款人的操作方式主要有：一是公开市场业务，通过公开市场购买合格资产，向整个金融市场提供流动性；二是再贴现窗口，直接向有偿债能力但资金暂时周转不灵的金融机构提供贷款。28.存款保险制度的投保机构包括( )。（分数：2.00）A.商业银行 B.农村合作银行 C.农村信用合作社 D.金融租赁公司E.汽车金融公司解析：解析：存款保险制度的

24、投保机构包括我国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构。29.下列关于中央银行最后贷款人制度的表述，正确的有( )。（分数：2.00）A.提供的是一种紧急资金援助或者支持 B.具有救助性 C.中央银行在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加而银行体系本身又无法满足其需求时提供资金 D.提供的援助或支持是政府为银行危机买单E.主要目标是防范系统性金融风险 解析：解析：中央银行最后贷款人制度是指中央银行在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加而银行体系本身又无法满足其需求时提供资金，提供的是一种紧急资金援助或者支持，它具有救助性。主要目标是防范系统性

25、金融风险。三、判断题(总题数：2，分数：4.00)30.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的 15。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的 10；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的 15。31.在我国中国人民银行主要通过提供紧急贷款弥补金融机构临时流动性缺口、对低风险金融机构进行救助等方式履行最后贷款人职能。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：在我国，中国人民银行主要通过提供紧急贷款弥补金融机构临时流动性缺口、对高风险金融机构进行救助等方式履行最后贷款人职能在维护金融稳定中发挥了重要作用。