银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行从业法律基础）模拟试卷1及答案解析.doc

1、银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行从业法律基础）模拟试卷 1 及答案解析(总分：58.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：18，分数：36.00)1.中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过( )。（分数：2.00）A.半年B.一年C.一年半D.两年2.关于人民币的禁止性规定，下列叙述有误的一项是( )。（分数：2.00）A.伪造、变造人民币，出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处 15 日以下拘留、1 万元以下罚

2、款B.购买伪造、变造的人民币或者明知是伪造、变造的人民币而持有、使用，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处 15 日以下拘留、1 万元以下罚款C.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的，中国人民银行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得，并处 1 万元以下罚款D.印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处 20万元以下罚款3.中国人民银行的职能不包括( )。（分数：2.00）A.制定和执行货币政策B.通过审慎有效的监管增强市场信心C.防范和化解金融风险D.维护金融稳定4.银行业金融机构的监管职责主要由

3、银监会行使，( )仍保留部分监管职责。（分数：2.00）A.中国银行业协会B.证监会C.中国人民银行D.人民法院5.目前，中国人民银行有权直接检查监督金融机构的行为不包括( )。（分数：2.00）A.金融机构的设立行为B.金融机构执行有关存款准备金管理规定的行为C.金融机构与中国人民银行特种贷款有关的行为D.金融机构执行有关人民币管理规定的行为6.关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.银监会应自收到建议之日起 20 日内予以回复B.中国人民银行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督C.中国人民银行的建议检查

4、监督权是提高效率的制度性安排D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管使用直接检查监督权7.( )年，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过了银行业监督管理法。（分数：2.00）A.2001B.1948C.1949D.20038.银监会的监管措施不包括( )。（分数：2.00）A.要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B.实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C.对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明9.对于银行业金融机构重组失败的，

5、国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由( )按照法律规定的程序依法宣告破产。（分数：2.00）A.人民法院B.人民检察院C.公安机关D.银监会10.监管人员到商业银行约见高级管理人员要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是( )。（分数：2.00）A.市场准入B.监管谈话C.非现场监管D.现场检查11.下列选项中不属于银监会监管职责的是( )。（分数：2.00）A.对银行业金融机构实行并表监督管理B.维护支付、清算系统的正常运行C.对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理D.负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作12.以下不属于中国银监会的其他监督管

6、理措施的是( )。（分数：2.00）A.审慎性监督管理谈话B.强制风险披露C.查询涉嫌违法账户D.直接冻结有关涉嫌违法资金13.下列( )情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。（分数：2.00）A.严重违法经营B.严重危害金融秩序C.已经或者可能发生信用危机严重影响存款人利益D.损害社会公众利益14.下列不属于银行业金融机构的重组方式的是( )。（分数：2.00）A.增资发行B.购买与承接C.合并D.兼并收购15.下列关于全国性商业银行和区域性商业银行的叙述中，有误的一项是( )。（分数：2.00）A.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为 10 亿元人民币B.设立城市商业银行的注册资本最低

7、限额为 5 亿元人民币C.设立农村商业银行的注册资本最低限额为 5000 万元人民币D.注册资本应当是实缴资本16.下列关于商业银行的总行和分支机构的叙述中，有误的一项是( )。（分数：2.00）A.商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经银监会审查批准。在中华人民共和国境内的分支机构，不按行政区划设立B.商业银行分支机构具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由自己承担C.经批准设立的商业银行及其分支机构，由银监会予以公告。商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过 6 个月未开业的，或者开业后自行停业连续 6 个月以上的，由银

8、监会吊销其经营许可证，并予以公告D.商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的 6017.商业银行法规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例( )。（分数：2.00）A.不得高于 4 倍B.不得低于 4 倍C.不得低于 10D.不得高于 1018.商业银行因行使抵押权取得的股权应自取得之日起( )年内处分。（分数：2.00）A.1B.2C.3D.4二、多项选择题(总题数：4，分数：8.00)19.中国人民银行的职责有( )。（分数：2.00）A.发布与履行其职责有关的命令和规章B.

9、依法制定和执行货币政策C.发行人民币，管理人民币流通D.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场E.制定并发布监管制度的职责20.中国人民银行为执行货币政策，可以运用的货币政策工具有( )。（分数：2.00）A.要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金B.确定中央银行浮动利率C.为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现D.向商业银行提供贷款E.在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇21.中国人民银行对( )有权进行检查监督。（分数：2.00）A.执行有关黄金管理规定的行为B.执行有关反洗钱规定的行为C.执行有关外汇管理规定的行为D.执行有关人民币管理规定的行为E.

10、执行有关清算管理规定的行为22.中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为( )。（分数：2.00）A.1 年B.2 年C.3 年D.4 年E.5 年三、判断题(总题数：7，分数：14.00)23.执行有关银行间同业拆借市场的行为属于中国人民银行的建议检查监督权。( )（分数：2.00）A.正确B.错误24.银行业监督管理法中所指的“中华人民共和国境内”包含我国的香港、澳门特别行政区。( )（分数：2.00）A.正确B.错误25.审慎经营规则是银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容

11、( )（分数：2.00）A.正确B.错误26.中国人民银行负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。( )（分数：2.00）A.正确B.错误27.按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。( )（分数：2.00）A.正确B.错误28.撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的刑罚措施。( )（分数：2.00）A.正确B.错误29.中国银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，中国银监会可以决定终止重组，并宣告其破产。( )（分数：2.00）A.正确B

12、.错误银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行从业法律基础）模拟试卷 1 答案解析(总分：58.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：18，分数：36.00)1.中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过( )。（分数：2.00）A.半年B.一年 C.一年半D.两年解析：解析：中国人民银行为执行货币政策，运用货币政策工具时，可以规定具体的条件和程序。中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过一年。2.关于人民币的禁止性规定，下列叙述有误的一项

13、是( )。（分数：2.00）A.伪造、变造人民币，出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处 15 日以下拘留、1 万元以下罚款B.购买伪造、变造的人民币或者明知是伪造、变造的人民币而持有、使用，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处 15 日以下拘留、1 万元以下罚款C.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的，中国人民银行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得，并处 1 万元以下罚款 D.印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，

14、并处 20万元以下罚款解析：解析：在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的，中国人民银行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得，并处 5 万元以下罚款。3.中国人民银行的职能不包括( )。（分数：2.00）A.制定和执行货币政策B.通过审慎有效的监管增强市场信心 C.防范和化解金融风险D.维护金融稳定解析：解析：选项 B 属于中国银监会的职责之一。2003 年 12 月 27 日修订后的中国人民银行法第二条规定了中国人民银行的职能：中国人民银行是中华人民共和国的中央银行；中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。4.银行业金融机

15、构的监管职责主要由银监会行使，( )仍保留部分监管职责。（分数：2.00）A.中国银行业协会B.证监会C.中国人民银行 D.人民法院解析：解析：考查中国人民银行的法定职责与业务这一考点。银行业金融机构的监管职责主要由银监会行使，中国人民银行仍保留部分监管职责。5.目前，中国人民银行有权直接检查监督金融机构的行为不包括( )。（分数：2.00）A.金融机构的设立行为 B.金融机构执行有关存款准备金管理规定的行为C.金融机构与中国人民银行特种贷款有关的行为D.金融机构执行有关人民币管理规定的行为解析：解析：中国人民银行法第三十二条规定，中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的下列行为有权进行检查

16、监督：执行有关存款准备金管理规定的行为：与中国人民银行特种贷款有关的行为；执行有关人民币管理规定的行为；执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为；执行有关外汇管理规定的行为：执行有关黄金管理规定的行为；代理中国人民银行经理国库的行为；执行有关清算管理规定的行为；执行有关反洗钱规定的行为。6.关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.银监会应自收到建议之日起 20 日内予以回复 B.中国人民银行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督C.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度性安排D.对金融机

17、构执行有关反洗钱规定的行为进行监管使用直接检查监督权解析：解析：中国人民银行法第三十三条规定，中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议银监会对银行业金融机构进行检查监督。银监会应当自收到建议之日起 30 日内予以回复。这是提高效率的一种制度性安排。7.( )年，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过了银行业监督管理法。（分数：2.00）A.2001B.1948C.1949D.2003 解析：解析：同时，国务院于 2003 年 3 月 19 日设立了银监会。8.银监会的监管措施不包括( )。（分数：2.00）A.要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B

18、.实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C.对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准 D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明解析：解析：银监会的监管措施包括：非现场监管措施；现场检查措施；对违反审慎经营规则的监管措施；对问题银行业金融机构的接管、促成重组、撤销等监管措施；其他监督管理措施。其中，选项 A 属于非现场监管措施；选项 B 属于现场检查措施；选项 D 属于对问题银行业金融机构的接管、促成重组、撤销等监管措施。9.对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由( )按

19、照法律规定的程序依法宣告破产。（分数：2.00）A.人民法院 B.人民检察院C.公安机关D.银监会解析：解析：考查了银监会监管措施中的对问题银行业金融机构的接管、促成重组、撤销等监管措施。10.监管人员到商业银行约见高级管理人员要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是( )。（分数：2.00）A.市场准入B.监管谈话 C.非现场监管D.现场检查解析：解析：监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是审慎性监管谈话。11.下列选项中不属于银监会监管职责的是( )。（分数：2.00）A.对银行业金融机构实行并表监督管理B.维护

20、支付、清算系统的正常运行 C.对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理D.负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作解析：解析：选项 B 为中国人民银行的职责。12.以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是( )。（分数：2.00）A.审慎性监督管理谈话B.强制风险披露C.查询涉嫌违法账户D.直接冻结有关涉嫌违法资金 解析：解析：对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结，银监会不可直接冻结有关涉嫌违法资金。13.下列( )情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。（分数：2.00）A.严重违法经营B.严重危害金融秩序C.已经或者可能发

21、生信用危机严重影响存款人利益 D.损害社会公众利益解析：解析：根据商业银行法第六十四条规定，商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。14.下列不属于银行业金融机构的重组方式的是( )。（分数：2.00）A.增资发行 B.购买与承接C.合并D.兼并收购解析：解析：重组是指通过一定的法律程序，按照具体的重组方案(或重组计划)，通过合并、兼并、收购、购买与承接等方式，改变银行业金融机构的资本结构，合理解决债务，以便使银行业金融机构摆脱其所面临的财务困难，并继续经营而采取的法律措施。15.下列关于全国性商业银行和区域性商业银行的叙述中，有

22、误的一项是( )。（分数：2.00）A.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为 10 亿元人民币B.设立城市商业银行的注册资本最低限额为 5 亿元人民币 C.设立农村商业银行的注册资本最低限额为 5000 万元人民币D.注册资本应当是实缴资本解析：解析：设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币。故选 B。16.下列关于商业银行的总行和分支机构的叙述中，有误的一项是( )。（分数：2.00）A.商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经银监会审查批准。在中华人民共和国境内的分支机构，不按行政区划设立B.商业银行分支机构具有法人资格，在总行授权范围内依法

23、开展业务，其民事责任由自己承担 C.经批准设立的商业银行及其分支机构，由银监会予以公告。商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过 6 个月未开业的，或者开业后自行停业连续 6 个月以上的，由银监会吊销其经营许可证，并予以公告D.商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的 60解析：解析：商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。17.商业银行法规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例( )。（分数：2.00）A.不得高于 4

24、倍 B.不得低于 4 倍C.不得低于 10D.不得高于 10解析：解析：根据商业银行法第三十九条的规定，商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定：资本充足率不得低于 8：流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于 25，由此推算出商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例不得高于 4 倍。18.商业银行因行使抵押权取得的股权应自取得之日起( )年内处分。（分数：2.00）A.1B.2 C.3D.4解析：解析：商业银行法的相关考点。商业银行因行使抵押权和质押权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起 2 年内予以处分。二、多项选择题(总题数：4，分数：8.00)19.中国人民银行的职

25、责有( )。（分数：2.00）A.发布与履行其职责有关的命令和规章 B.依法制定和执行货币政策 C.发行人民币，管理人民币流通 D.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场 E.制定并发布监管制度的职责解析：解析：选项 E 制定并发布监管制度的职责是银行业监管机构的职责。中国人民银行的职责除了选项A、B、C、D 外，还有以下职责：实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；监督管理黄金市场；持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；经理国库；维护支付、清算系统的正常运行；指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；负责金融业的统计、调查、分析和预测；作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；

26、国务院规定的其他职责。20.中国人民银行为执行货币政策，可以运用的货币政策工具有( )。（分数：2.00）A.要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金 B.确定中央银行浮动利率C.为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现 D.向商业银行提供贷款 E.在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇 解析：解析：选项 B 的正确表述为确定中央银行基准利率。21.中国人民银行对( )有权进行检查监督。（分数：2.00）A.执行有关黄金管理规定的行为 B.执行有关反洗钱规定的行为 C.执行有关外汇管理规定的行为 D.执行有关人民币管理规定的行为 E.执行有关清算管理规定的行为 解析

27、：解析：银行业主要监管职能由银监会实施，人民银行主要负责金融宏观调控，但为了实施货币政策和维护金融稳定，中国人民银行仍保留部分监管职能。选项中的各项监管职能都是与上述目标相关的。中国人民银行法对于人民银行的监督管理职能在第三十二条作出了规定。22.中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为( )。（分数：2.00）A.1 年 B.2 年 C.3 年D.4 年E.5 年解析：解析：根据商业银行法的规定，中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长不得超过 2 年。三、判断题(总题数：7，分数：14.00)23.执行有关银行间同业拆借市场的行为属于中国人民银行的建议检查

28、监督权。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：执行有关银行间同业拆借市场的行为属于中国人民银行的直接检查监督权。24.银行业监督管理法中所指的“中华人民共和国境内”包含我国的香港、澳门特别行政区。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：银行业监督管理法所指的“中华人民共和国境内”不包含我国的香港、澳门特别行政区和台湾地区。25.审慎经营规则是银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：银监会的职责中的第一条：制定并发布监

29、管制度的职责。其中审慎经营规则是银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。26.中国人民银行负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：银监会负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。27.按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：该说法正确。考查了银监会监管措施中的对问题银行业金融机构的接管、促成重组、撤销等监管措施。28.撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的刑罚措施。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施。29.中国银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，中国银监会可以决定终止重组，并宣告其破产。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：对于重组失败的，国务院管理机构可以决定终止重组，并由人民法院依法宣告破产。