银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行从业法律基础）模拟试卷7及答案解析.doc

1、银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行从业法律基础）模拟试卷 7 及答案解析(总分：58.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：4，分数：8.00)1.票据法所称“票据”是指( )。（分数：2.00）A.商业票据和银行票据的统称B.汇票、本票、支票C.汇票、股票、支票D.本票、支票、央行票据2.票据上的权利义务必须以票据上的文字记载为准体现了票据( )的特征。（分数：2.00）A.完全有价证券B.要式C.文义证券D.设权证券3.下列说法错误的是( )。（分数：2.00）A.票据的流通性是票据的基本特征B.票据证明已经存在的权利而不创设权利C.票据的格式是由法律规

2、定的必须根据法律规定的必要形式制作，票据才能有效D.票据与一定的财产权利或价值结合在一起，并以一定货币金额表示其价值，票据的权利与票据不可分开4.持票人对支票出票人的权利，自出票日起( )消灭。（分数：2.00）A.3 个月B.6 个月C.12 个月D.24 个月二、多项选择题(总题数：14，分数：28.00)5.股份有限公司申请股票上市，应当符合的条件有( )。（分数：2.00）A.股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行B.公司股本总额不少于人民币 5000 万元C.公开发行的股份达到公司股份总数的 25以上：公司股本总额超过人民币 4 亿元的，公开发行股份的比例为 10以上D.公司最近

3、 3 年无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载E.证券交易所可以规定高于前款规定的上市条件并报国务院证券监督管理机构批准6.上市公司有下列( )情形之一的，由证券交易所决定暂停其股票上市交易。（分数：2.00）A.公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件B.公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，可能误导投资者C.公司有重大违法行为D.公司最近 3 年连续亏损，在其后一个年度内未能恢复盈利E.证券交易所上市规则规定的其他情形7.上市公司有下列( )情形之一的，由证券交易所决定终止其股票上市交易。（分数：2.00）A.公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件，

4、在证券交易所规定的期限内仍不能达到上市条件B.公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载且拒绝纠正C.公司最近 3 年连续亏损在其后一个年度内未能恢复盈利D.公司解散或者被宣告破产E.证券交易所上市规则规定的其他情形8.根据不同的标准，保险可以进行如下分类，包括( )。（分数：2.00）A.按照保险的实施方式，可分为自愿保险和强制保险B.按照保险对象的不同，可分为财产保险和人身保险C.按照保险实施范围的不同，可分为社会保险和普通保险D.按照保险承担的责任次序，可分为原保险和再保险E.按照保险的内容不同，可分为医疗保险和养老保险9.信托的特征有( )。（分数：2.00）A.信托是

5、以信任为基础，受托人应具有良好的信誉B.信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人C.信托财产具有独立性，信托依法成立后，信托财产即从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来成为独立运作的财产D.受托人为受益人的最大利益管理信托事务E.信托不因委托人或者受托人的死亡、丧失民事行为能力、依法解散、被依法撤销或者被宣告破产而终止，也不因受托人的辞任而终止。具有一定的连续性和稳定性10.有下列( )情形之一的，信托无效。（分数：2.00）A.信托目的违反法律、行政法规或者损害社会公共利益B.信托财产不能确定C.委托人以非法财产或者信托法规定不得设立信托的财产设立信托D.专以诉讼或者讨债为目的

6、设立信托E.受益人或者受益人范围不能确定11.信托法律关系的客体，即信托财产，是指受托人承诺信托而取得的财产。有关信托财产说法正确的有( )。（分数：2.00）A.设立信托后，委托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产时，委托人是唯一受益人的，信托终止，信托财产作为其遗产或者清算财产B.委托人不是唯一受益人的。信托存续，信托财产不作为其遗产或者清算财产；但作为共同受益人的委托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产时，其信托受益权作为其遗产或者清算财产C.信托财产与受托人固有财产相区别不得归人受托人的固有财产或者成为固有财产的一部分D.受托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产而终止

7、，信托财产不属于其遗产或者清算财产E.受托人因信托财产的管理、运用、处分或者其他情形而取得的财产，也归入信托财产12.有下列( )情形之一的，信托终止。（分数：2.00）A.信托文件规定的终止事由发生B.信托的存续违反信托目的C.信托目的已经实现或者不能实现D.信托当事人协商同意E.信托被撤销、信托被解除13.以信托目的为标准划分，信托可分为( )。（分数：2.00）A.担保信托B.担保与管理信托C.管理与处理信托D.管理信托E.处理信托14.以信托关系成立的方式为标准划分为( )形式。（分数：2.00）A.任意信托B.法定信托C.资金信托D.动产信托E.个人信托15.票据上不得更改的记载事项

8、包括( )。（分数：2.00）A.出票人签证B.付款人名称C.收款人名称D.日期E.票据金额16.票据的功能包括( )。（分数：2.00）A.汇兑功能B.支付与结算功能C.融资作用D.替代货币作用E.信用作用17.出票包括( )行为。（分数：2.00）A.保证B.做成C.承兑D.交付E.背书18.下列关于票据行为的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.承兑是汇票独有的，不适用于本票和支票B.保证适用于汇票和本票，不适用于支票C.出票包括“做成”和“交付”两种行为D.背书是票据转让的主要方法E.票据承兑的目的是担保其他票据债务的履行三、判断题(总题数：11，分数：22.00)19.证券的发

9、行、交易活动，必须实行公开、公平、公正的原则。三公原则是证券法的最基本原则。( )（分数：2.00）A.正确B.错误20.非公开发行证券，不得采用广告、公开劝诱和变相公开方式。( )（分数：2.00）A.正确B.错误21.我国证券公开发行实行的是审批制。( )（分数：2.00）A.正确B.错误22.证券承销业务只能采取代销方式。( )（分数：2.00）A.正确B.错误23.申请股票上市交易，应当按规定向证券交易所报送申请文件。股票上市交易申请经证券交易所审核同意后签订上市协议的公司应当在规定的期限内公告股票上市的有关文件，并将该文件置备于指定场所供公众查阅。( )（分数：2.00）A.正确B.

10、错误24.保险法，是调整保险活动中保险人与投保人、被保险人以及受益人之间法律关系的分类规范的总称。( )（分数：2.00）A.正确B.错误25.保险合同的主体分为当事人和关系人。签订保险合同的双方是保险合同的当事人，即保险人和投保人；与保险合同发生间接关系的是保险合同的关系人，包括被保险人和受益人。( )（分数：2.00）A.正确B.错误26.保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务。并依法收取佣金的机构。( )（分数：2.00）A.正确B.错误27.个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托。( )（分数：2.00）A.正确B.错误

11、28.委托人设立信托损害其债权人利益的，债权人有权申请人民法院撤销该信托。人民法院依照前款规定撤销信托的，不影响善意受益人已经取得的信托利益。撤销权自债权人知道或者应当知道撤销原因之日起一年内不行使的，归于消灭。( )（分数：2.00）A.正确B.错误29.信托法律关系的主体一般包括委托人、受托人和受益人。( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行从业法律基础）模拟试卷 7 答案解析(总分：58.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：4，分数：8.00)1.票据法所称“票据”是指( )。（分数：2.00）A.商业票据和银行票据

12、的统称B.汇票、本票、支票 C.汇票、股票、支票D.本票、支票、央行票据解析：解析：按照票据法的规定，票据包括汇票、本票、支票。2.票据上的权利义务必须以票据上的文字记载为准体现了票据( )的特征。（分数：2.00）A.完全有价证券B.要式C.文义证券 D.设权证券解析：解析：票据上的权利义务必须以票据上的文字记载为准体现出票据是文义证券。票据的格式是由法律规定的，必须根据法律规定的必要形式制作，票据才能有效，这体现了票据为要式证券。3.下列说法错误的是( )。（分数：2.00）A.票据的流通性是票据的基本特征B.票据证明已经存在的权利而不创设权利 C.票据的格式是由法律规定的必须根据法律规定

13、的必要形式制作，票据才能有效D.票据与一定的财产权利或价值结合在一起，并以一定货币金额表示其价值，票据的权利与票据不可分开解析：解析：票据是创设权利，而不是证明已经存在的权利。票据一经做成，票据上的权利便随之而确立所以选项 B 错误。4.持票人对支票出票人的权利，自出票日起( )消灭。（分数：2.00）A.3 个月B.6 个月 C.12 个月D.24 个月解析：解析：持票人对支票出票人的权利，自出票日起 6 个月消灭。二、多项选择题(总题数：14，分数：28.00)5.股份有限公司申请股票上市，应当符合的条件有( )。（分数：2.00）A.股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行 B.公司股

14、本总额不少于人民币 5000 万元C.公开发行的股份达到公司股份总数的 25以上：公司股本总额超过人民币 4 亿元的，公开发行股份的比例为 10以上 D.公司最近 3 年无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载 E.证券交易所可以规定高于前款规定的上市条件并报国务院证券监督管理机构批准 解析：解析：公司股本总额不少于人民币 3000 万元。故 B 项不选。6.上市公司有下列( )情形之一的，由证券交易所决定暂停其股票上市交易。（分数：2.00）A.公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件 B.公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，可能误导投资者 C.公司有重大违法行

15、为 D.公司最近 3 年连续亏损，在其后一个年度内未能恢复盈利E.证券交易所上市规则规定的其他情形 解析：解析：选项 D 是股票终止上市的情况之一。正确的叙述为公司最近三年连续亏损。7.上市公司有下列( )情形之一的，由证券交易所决定终止其股票上市交易。（分数：2.00）A.公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件，在证券交易所规定的期限内仍不能达到上市条件 B.公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载且拒绝纠正 C.公司最近 3 年连续亏损在其后一个年度内未能恢复盈利 D.公司解散或者被宣告破产 E.证券交易所上市规则规定的其他情形 解析：解析：考查股票的暂停和终止

16、上市的相关考点。8.根据不同的标准，保险可以进行如下分类，包括( )。（分数：2.00）A.按照保险的实施方式，可分为自愿保险和强制保险 B.按照保险对象的不同，可分为财产保险和人身保险 C.按照保险实施范围的不同，可分为社会保险和普通保险 D.按照保险承担的责任次序，可分为原保险和再保险 E.按照保险的内容不同，可分为医疗保险和养老保险解析：解析：保险的分类为 A、B、C、D 四项所述。其中社会保险包含了养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育险。9.信托的特征有( )。（分数：2.00）A.信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉 B.信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人

17、C.信托财产具有独立性，信托依法成立后，信托财产即从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来成为独立运作的财产 D.受托人为受益人的最大利益管理信托事务 E.信托不因委托人或者受托人的死亡、丧失民事行为能力、依法解散、被依法撤销或者被宣告破产而终止，也不因受托人的辞任而终止。具有一定的连续性和稳定性 解析：解析：信托的特征：信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉；信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人；信托财产具有独立性，信托依法成立后，信托财产即从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来，成为独立运作的财产；受托人为受益人的最大利益管理信托事务；信托不因委托人或者受托人的

18、死亡、丧失民事行为能力、依法解散、被依法撤销或者被宣告破产而终止，也不因受托人的辞任而终止，具有一定的连续性和稳定性。10.有下列( )情形之一的，信托无效。（分数：2.00）A.信托目的违反法律、行政法规或者损害社会公共利益 B.信托财产不能确定 C.委托人以非法财产或者信托法规定不得设立信托的财产设立信托 D.专以诉讼或者讨债为目的设立信托 E.受益人或者受益人范围不能确定 解析：解析：有下列情形之一的，信托无效：信托目的违反法律、行政法规或者损害社会公共利益；信托财产不能确定；委托人以非法财产或者本法规定不得设立信托的财产设立信托；专以诉讼或者讨债为目的设立信托；受益人或者受益人范围不能

19、确定；法律、行政法规规定的其他情形。11.信托法律关系的客体，即信托财产，是指受托人承诺信托而取得的财产。有关信托财产说法正确的有( )。（分数：2.00）A.设立信托后，委托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产时，委托人是唯一受益人的，信托终止，信托财产作为其遗产或者清算财产 B.委托人不是唯一受益人的。信托存续，信托财产不作为其遗产或者清算财产；但作为共同受益人的委托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产时，其信托受益权作为其遗产或者清算财产 C.信托财产与受托人固有财产相区别不得归人受托人的固有财产或者成为固有财产的一部分 D.受托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产而终

20、止，信托财产不属于其遗产或者清算财产 E.受托人因信托财产的管理、运用、处分或者其他情形而取得的财产，也归入信托财产 解析：解析：信托法第十四条规定：受托人因信托财产的管理运用、处分或者其他情形而取得的财产，也归入信托财产。第十五条规定：设立信托后，委托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产时，委托人是唯一受益人的，信托终止，信托财产作为其遗产或者清算财产：委托人不是唯一受益人的，信托存续，信托财产不作为其遗产或者清算财产：但作为共同受益人的委托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产时，其信托受益权作为其遗产或者清算财产。第十六条规定：信托财产与属于受托人所有的财产(以下简称固有财产)

21、相区别，不得归入受托人的固有财产或者成为固有财产的一部分。受托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产而终止，信托财产不属于其遗产或者清算财产。故选项A、B、C、D、E 说法都正确。12.有下列( )情形之一的，信托终止。（分数：2.00）A.信托文件规定的终止事由发生 B.信托的存续违反信托目的 C.信托目的已经实现或者不能实现 D.信托当事人协商同意 E.信托被撤销、信托被解除 解析：解析：本题考查信托的变更和终止的情形。13.以信托目的为标准划分，信托可分为( )。（分数：2.00）A.担保信托 B.担保与管理信托C.管理与处理信托 D.管理信托 E.处理信托 解析：解析：以信托目的为

22、标准可划分为担保信托、管理与处理信托、管理信托、处理信托。14.以信托关系成立的方式为标准划分为( )形式。（分数：2.00）A.任意信托 B.法定信托 C.资金信托D.动产信托E.个人信托解析：解析：以信托关系成立的方式为标准可划分为任意信托和法定信托。15.票据上不得更改的记载事项包括( )。（分数：2.00）A.出票人签证B.付款人名称C.收款人名称 D.日期 E.票据金额 解析：解析：根据票据法的规定，票据上的记载事项必须符合本法规定。票据金额、日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效。对票据上的其他记载事项原记载人可以更改，更改时应当由原记载人签章证明。16.票据的功能包括( )。（

23、分数：2.00）A.汇兑功能 B.支付与结算功能 C.融资作用 D.替代货币作用 E.信用作用 解析：解析：票据的功能包括汇兑功能、支付和结算功能、融资作用、替代货币作用和信用作用。17.出票包括( )行为。（分数：2.00）A.保证B.做成 C.承兑D.交付 E.背书解析：解析：出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为。它包括“做成”和“交付”两种行为。18.下列关于票据行为的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.承兑是汇票独有的，不适用于本票和支票 B.保证适用于汇票和本票，不适用于支票 C.出票包括“做成”和“交付”两种行为 D.背书是票据转让的主要方法 E.票据承兑

24、的目的是担保其他票据债务的履行解析：解析：票据保证的目的在于担保其他票据债务的履行，适用于汇票和本票，不适用于支票。承兑是汇票独有的。三、判断题(总题数：11，分数：22.00)19.证券的发行、交易活动，必须实行公开、公平、公正的原则。三公原则是证券法的最基本原则。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：该说法正确。考查“三公原则”。证券法的宗旨是为了规范证券发行和交易行为，保护投资者的合法权益，维护社会经济秩序和社会公共利益，促进社会主义市场经济的发展。证券的发行、交易活动，必须实行公开、公平、公正的原则。三公原则是证券法的最基本原则。20.非公开发行证券，不得采用广告、公开

25、劝诱和变相公开方式。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：该说法正确。证券分为公开发行和非公开发行。非公开发行证券，不得采用广告，公开劝诱和变相公开方式。21.我国证券公开发行实行的是审批制。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：公开发行证券，必须符合法律、行政法规规定的条件，并依法报经国务院证券监督管理机构或者国务院授权的部门核准；未经依法核准，任何单位和个人不得公开发行证券。据此，我国证券公开发行实行的是核准制。22.证券承销业务只能采取代销方式。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：发行人向不特定对象发行的证券，法律、行政法规规定应当由证券

26、公司承销的，发行人应当同证券公司签订承销协议。证券承销业务采取代销或者包销方式。23.申请股票上市交易，应当按规定向证券交易所报送申请文件。股票上市交易申请经证券交易所审核同意后签订上市协议的公司应当在规定的期限内公告股票上市的有关文件，并将该文件置备于指定场所供公众查阅。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：考查股票上市的相关考点。证券交易所可以规定高于前款规定的上市条件，并报国务院证券监督管理机构批准。申请股票上市交易，应当按规定向证券交易所报送申请文件。股票上市交易申请经证券交易所审核同意后，签订上市协议的公司应当在规定的期限内公告股票上市的有关文件。并将该文件置备于指定

27、场所供公众查阅。股份有限公司申请股票上市，应当符合下列条件：股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行；公司股本总额不少于人民币 3000 万元；公开发行的股份达到公司股份总数的 25以上；公司股本总额超过人民币 4 亿元的，公开发行股份的比例为 10以上；公司最近 3 年无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载。24.保险法，是调整保险活动中保险人与投保人、被保险人以及受益人之间法律关系的分类规范的总称。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：考查保险法的含义。保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险

28、金责任，或者保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。保险法，是调整保险活动中保险人与投保人、被保险人以及受益人之间法律关系的分类规范的总称。25.保险合同的主体分为当事人和关系人。签订保险合同的双方是保险合同的当事人，即保险人和投保人；与保险合同发生间接关系的是保险合同的关系人，包括被保险人和受益人。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：保险合同是投保人和保险人约定保险权利义务关系的协议。保险合同的内容是保险属双方的权利义务关系。保险合同的主体分为保险合同当事人(保险人和投保人)、保险合同关系人(被保险人和受益人)和保险合同辅

29、助人(保险经纪人和保险代理人)三类。签订保险合同的双方是保险合同的当事人，即保险人和投保人；与保险合同发生间接关系的是保险合同的关系人，包括被保险人和受益人。26.保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务。并依法收取佣金的机构。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：“保险经纪人”的含义。保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。保险代理机构、保险经纪人应当具备国务院保险监督管理机构规定的条件，取得保险监督管理机构颁发的经营保险代理业务许可证、保险经纪业务许可证。个人保险代理人、保险代理机构的代理从

30、业人员、保险经纪人的经纪从业人员，应当品行良好，具有从事保险代理业务或保险经纪业务所需的专业能力。27.个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：考查保险代理人制度。说法正确。28.委托人设立信托损害其债权人利益的，债权人有权申请人民法院撤销该信托。人民法院依照前款规定撤销信托的，不影响善意受益人已经取得的信托利益。撤销权自债权人知道或者应当知道撤销原因之日起一年内不行使的，归于消灭。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：该说法正确。委托人设立信托损害其债权人利益的，债权人有权申请人民法院撤销该信托。人民法院依照前款规定撤销信托的不影响善意受益人已经取得的信托利益。撤销权自债权人知道或者应当知道撤销原因之日起一年内不行使的归于消灭。29.信托法律关系的主体一般包括委托人、受托人和受益人。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：该说法正确。本题考查信托法律关系的主体。