银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行体系）模拟试卷4及答案解析.doc

1、银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行体系）模拟试卷 4 及答案解析(总分：72.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：19，分数：38.00)1.下列大型商业银行中，在上海证券交易所上市和香港联合证券交易所同步上市的是( )。（分数：2.00）A.工商银行B.农业银行C.中国银行D.建设银行2.商业银行最基本的职能是( )。（分数：2.00）A.信用中介B.支付中介C.清算中介D.金融服务3.能够吸收活期存款、发放贷款、办理转账结算的只有( )。（分数：2.00）A.投资银行B.商业银行C.政策性银行D.中央银行4.下列不属于农村中小金融机构的是( )。（分数

2、：2.00）A.农村商业银行B.邮政储蓄银行C.村镇银行D.农村信用社5.下列( )属于银监会监管的非银行金融机构。股份制商业银行；基金管理公司；农村信用社；企业集团财务公司；汽车金融公司；城市信用合作社；金融租赁公司；期货经纪公司。（分数：2.00）A.B.C.D.6.根据自 2003 年 10 月 3 日起施行的汽车金融公司管理办法，中国的汽车金融公司是指经银监会批准设立的，为中国境内的汽车( )提供贷款的非银行金融机构。（分数：2.00）A.批发商B.生产者C.购买者及销售者D.担保公司7.下列关于我国金融资产管理公司的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.我国四家金融资产管理公司

3、形成了以资产管理业务为主、投资银行和其他金融业务并举的业务格局B.我国四家金融资产管理公司已转型为商业性机构C.成立初衷是处置国有银行业不良资产D.1999 年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司8.金融公司与商业银行的主要区别是( )。（分数：2.00）A.金融公司的规模比商业银行小B.金融公司不提供存款业务C.金融公司不提供商业贷款D.金融公司的经营目标不是利润最大化9.下列属于我国财务公司业务的是( )。（分数：2.00）A.投资不动产B.代理期货期权业务C.对成员单位贷款D.吸收存款10.我国的金融租赁公司以经营(

4、)业务为主。（分数：2.00）A.经营租赁B.转租赁C.房屋租赁D.融资租赁11.李先生想要办理住房贷款，目前他可以到哪家办理该业务?( )（分数：2.00）A.中国银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国国际信托投资公司12.现代商业银行的特点不包括( )。（分数：2.00）A.不以营利为目的B.利息水平适当C.信用功能扩大D.具有信用创造功能13.( )是银行的“最后贷款人”。（分数：2.00）A.中央银行B.政策性银行C.资产管理公司D.银监会14.关于中央银行的职能，下列说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.是发行的银行B.主要同商业银行发生业务关系，集中商业银行的准备

5、金并对它们提供信用C.代表国家贯彻执行金融政策，代为管理财政收支，为国家提供各种金融服务D.在特定的业务领域内，协助政府发展经济15.以下不属于商业银行经营原则的( )。（分数：2.00）A.安全性B.流动性C.收益性D.效益性16.下列选项中体现了商业银行金融服务职能的是( )。（分数：2.00）A.货币结算B.代收代付C.存款转移D.货币收付17.村镇银行是指由境内外金融机构、( )、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。（分数：2.00）A.境内外非金融企业法人B.境外非金融企业法人C.境内非金融企业法人D.境外自然人18.贷款公

6、司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的_；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的_。( )（分数：2.00）A.5；10B.10；15C.15；20D.20；2519.构成金融安全网的三大支柱不包括( )。（分数：2.00）A.业务层层审批B.金融监管机构的审慎监管C.最后贷款人制度D.存款保险制度二、多项选择题(总题数：9，分数：18.00)20.( )是我国的政策性银行。（分数：2.00）A.中国邮政储蓄银行B.中国农业发展银行C.中国农业银行D.中国进出口银行E.国家开发银行21.国家开发银行经营和办理( )业务。（分数：2.00）A.建设项目贷款条件评审B.经国家批准在国外

7、发行债券C.办理对外承包工程和境外投资贷款D.办理有关外国政府和国际金融机构贷款的转贷E.从事人民币同业拆借和债券回购22.中国农业发展银行的主要业务包括( )。（分数：2.00）A.办理烟叶、羊毛等国家专项储备贷款B.办理对外承包工程C.办理开户企事业单位的结算D.为重点建设项目物色国内外合资伙伴E.办理保险代理等中间业务23.不以营利为目的的银行主要有( )。（分数：2.00）A.中国进出口银行B.中国人民银行C.中国农业银行D.中国银行E.中国邮政储蓄银行24.商业银行可以通过为客户办理( )来发挥其支付中介的职能。（分数：2.00）A.融资代理B.代收代付C.存款转移D.货币兑换E.信

8、托租赁25.商业银行的职能有( )。（分数：2.00）A.充当信用中介B.充当支付中介C.信用创造D.经济调控E.金融服务26.企业集团财务公司，简称财务公司，其基础类业务有( )。（分数：2.00）A.有价证券投资B.资产业务C.负债业务D.中间业务E.融资租赁27.下列关于最后贷款人制度的说法，不正确的有( )。（分数：2.00）A.中央银行是承担最后贷款人角色的主要机构B.最后贷款人的主要目标是防范银行倒闭C.最后贷款人的援助对象是出现清偿力危机而资不抵债的金融机构D.中央银行可以通过公开市场业务履行最后贷款人职能E.中央银行可以通过再贴现窗口履行最后贷款人职能28.下列关于我国存款保险

9、制度的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.目的在于依法保护存款人的合法权益，及时防范和化解金融风险，维护金融稳定B.投保机构为商业银行C.被保险存款为投保机构吸收的人民币存款D.最高偿付限额为人民币 50 万元E.于 2015 年 5 月 1 日正式实施三、判断题(总题数：8，分数：16.00)29.国家开发银行正在向服从国家战略发展需要、以银行业务为主并争取在国际上发挥重大影响力的开发性金融集团发展。( )（分数：2.00）A.正确B.错误30.商业银行通过信用中介职能对资本进行再分配，使货币资本得到充分有效的运用，加速了资本的周转，促进了生产的发展。( )（分数：2.00）A.正确

10、B.错误31.通过账户间划拨和转移，可以最大限度地节约现钞使用和降低流通成本，加快结算过程和货币资本的周转。( )（分数：2.00）A.正确B.错误32.外资银行是指在我国境内由外国参股创办的银行。( )（分数：2.00）A.正确B.错误33.信托业务是指信托投资公司以资金融通为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。( )（分数：2.00）A.正确B.错误34.贷款公司是专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。( )（分数：2.00）A.正确B.错误35.贷款公司是由境内商业银行或农村合作银行参股出资的股份有限公司。( )（分数：2.00）A.正确B.错误

11、36.作为银行的银行，中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持。( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行体系）模拟试卷 4 答案解析(总分：72.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：19，分数：38.00)1.下列大型商业银行中，在上海证券交易所上市和香港联合证券交易所同步上市的是( )。（分数：2.00）A.工商银行 B.农业银行C.中国银行D.建设银行解析：解析：工商银行于 2006 年 10 月 27 日在上海证券交易所和香港联合证券交易所同步上市。B 项，农业银行于

12、2010 年 7 月 15 日在上海证券交易所上市，于 2010 年 7 月 16 日在香港联合证券交易所上市；C 项，中国银行于 2006 年 6 月 1 日在香港联合证券交易所上市，于 2006 年 7 月 5 日在上海证券交易所上市；D 项，建设银行于 2005 年 10 月 27 日在香港联合证券交易所上市，于 2007 年 9 月 25 日在上海证券交易所上市。2.商业银行最基本的职能是( )。（分数：2.00）A.信用中介 B.支付中介C.清算中介D.金融服务解析：解析：我国商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务，以营利为主要经营目标，经营货币的金融企业。商业银行的职能有：充当

13、信用中介；充当支付中介；信用创造功能；金融服务。其中，充当信用中介是商业银行最基本的职能。3.能够吸收活期存款、发放贷款、办理转账结算的只有( )。（分数：2.00）A.投资银行B.商业银行 C.政策性银行D.中央银行解析：解析：我国商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务，以营利为主要经营目标，经营货币的金融企业。与其他金融机构相比商业银行最明显的特征是能够吸收活期存款，创造货币。4.下列不属于农村中小金融机构的是( )。（分数：2.00）A.农村商业银行B.邮政储蓄银行 C.村镇银行D.农村信用社解析：解析：我国农村中小金融机构主要包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行和村镇银行。5

14、.下列( )属于银监会监管的非银行金融机构。股份制商业银行；基金管理公司；农村信用社；企业集团财务公司；汽车金融公司；城市信用合作社；金融租赁公司；期货经纪公司。（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析：从监督管理角度讲，除银行机构外，属于中国银行业监督管理委员会监管的非银行业机构还包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托投资公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等非银行金融机构。属于由银监会监管的银行业金融机构；属于由证监会监管的非银行金融机构。6.根据自 2003 年 10 月 3 日起施行的汽车金融公司管理办法，中国的汽车金融公司是指经银监会批准

15、设立的，为中国境内的汽车( )提供贷款的非银行金融机构。（分数：2.00）A.批发商B.生产者C.购买者及销售者 D.担保公司解析：解析：汽车金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。与其他金融机构相比，汽车金融公司的优势在于对车辆和品牌经销商足够了解，回收车辆处置更便利。7.下列关于我国金融资产管理公司的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.我国四家金融资产管理公司形成了以资产管理业务为主、投资银行和其他金融业务并举的业务格局B.我国四家金融资产管理公司已转型为商业性机构 C.成立初衷是处置国有银行业不良资产D.1999

16、 年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司解析：解析：亚洲金融危机后，为处置国有银行业不良资产，我国于 1999 年成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司和中国信达资产管理公司。经过十多年运作，我国金融资产管理公司的政策性处置任务基本完成，目前已开始逐步向商业性机构转型，形成了以资产管理业务为主、投资银行和其他金融业务并举的业务格局。8.金融公司与商业银行的主要区别是( )。（分数：2.00）A.金融公司的规模比商业银行小B.金融公司不提供存款业务 C.金融公司不提供商业贷款D.金融公司的经营目

17、标不是利润最大化解析：解析：与其他金融机构相比商业银行最明显的特征是能够吸收活期存款，创造货币。9.下列属于我国财务公司业务的是( )。（分数：2.00）A.投资不动产B.代理期货期权业务C.对成员单位贷款 D.吸收存款解析：解析：财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务，其业务有两类：基础类业务，涵盖了商业银行可以办理的全部资产、负债、中间业务；满足一定条件的财务公司可以办理的业务，包括发行财务公司债券、承销成员单位企业债、对金融机构的股权投资、有价证券投资、成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁等业务。10.我国的金融租赁公司以经营( )业务为主。（分数：2.00）A.经营租赁

18、B.转租赁C.房屋租赁D.融资租赁 解析：解析：在我国，金融租赁公司特指由中国银行业监督管理委员会批准设立的、以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。11.李先生想要办理住房贷款，目前他可以到哪家办理该业务?( )（分数：2.00）A.中国银行 B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国国际信托投资公司解析：解析：居民个人住房贷款属于商业银行业务范畴。BC 两项属于政策性银行，它们的主要业务是根据国家的产业政策，提供对口资金支持相关产业，不办理居民个人业务；D 项业务范畴为信托业，不涉及贷款业务。12.现代商业银行的特点不包括( )。（分数：2.00）A.不以营利为目的 B.利息水平适当C

19、.信用功能扩大D.具有信用创造功能解析：解析：商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以营利为主要经营目标，经营货币的金融企业。现代商业银行具有三个特点：利息水平适当；信用功能扩大；具有信用创造功能。13.( )是银行的“最后贷款人”。（分数：2.00）A.中央银行 B.政策性银行C.资产管理公司D.银监会解析：解析：中央银行的产生是“最后贷款人”的需要。客观上需要一个统一的金融机构作为其他众多银行的后盾，对某些资金周转困难的银行给予信用上的支持，充当银行的“最后贷款人”。14.关于中央银行的职能，下列说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.是发行的银行B.主要同商业银

20、行发生业务关系，集中商业银行的准备金并对它们提供信用C.代表国家贯彻执行金融政策，代为管理财政收支，为国家提供各种金融服务D.在特定的业务领域内，协助政府发展经济 解析：解析：中央银行的职能主要有：中央银行是发行的银行；中央银行是银行的银行；中央银行是政府的银行。D 项属于政策性银行的职能。15.以下不属于商业银行经营原则的( )。（分数：2.00）A.安全性B.流动性C.收益性 D.效益性解析：解析：我国商业银行法规定，商业银行以“安全性、流动性、效益性”为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。16.下列选项中体现了商业银行金融服务职能的是( )。（分数：2.00）A.货币结

21、算B.代收代付 C.存款转移D.货币收付解析：解析：金融服务是指商业银行利用在国民经济中联系面广、信息灵通的特殊地位和优势，借助于电子计算机等先进手段和工具，为客户提供信息咨询、融资代理、信托租赁、代收代付等各种金融服务。ACD 三项均是对商业银行支付中介职能的体现。17.村镇银行是指由境内外金融机构、( )、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。（分数：2.00）A.境内外非金融企业法人B.境外非金融企业法人C.境内非金融企业法人 D.境外自然人解析：18.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的_；对单一集团企业客户的授信余

22、额不得超过资本净额的_。( )（分数：2.00）A.5；10B.10；15 C.15；20D.20；25解析：解析：贷款公司发放贷款应当坚持小额、分散的原则，提高贷款覆盖面，防止贷款过度集中。贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的 10；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的 15。19.构成金融安全网的三大支柱不包括( )。（分数：2.00）A.业务层层审批 B.金融监管机构的审慎监管C.最后贷款人制度D.存款保险制度解析：解析：通常认为，中央银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。二、多项选择题(总题数：9，分数：18.00)

23、20.( )是我国的政策性银行。（分数：2.00）A.中国邮政储蓄银行B.中国农业发展银行 C.中国农业银行D.中国进出口银行 E.国家开发银行 解析：21.国家开发银行经营和办理( )业务。（分数：2.00）A.建设项目贷款条件评审 B.经国家批准在国外发行债券 C.办理对外承包工程和境外投资贷款D.办理有关外国政府和国际金融机构贷款的转贷 E.从事人民币同业拆借和债券回购解析：解析：CE 两项是中国进出口银行办理的业务。22.中国农业发展银行的主要业务包括( )。（分数：2.00）A.办理烟叶、羊毛等国家专项储备贷款 B.办理对外承包工程C.办理开户企事业单位的结算 D.为重点建设项目物色

24、国内外合资伙伴E.办理保险代理等中间业务 解析：解析：中国农业发展银行的主要业务是：办理由国务院确定的粮食、油料、棉花收购、储备、调销贷款；办理肉类、食糖、烟叶、羊毛等国家专项储备贷款；办理中央财政对上述主要农产品补贴资金的拨付，为中央和省级政府共同建立的粮食风险基金开立专户并办理拨付；办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款；办理粮食、棉花、油料产业化龙头企业收购资金贷款；办理业务范围内开户企事业单位的存款；办理开户企事业单位的结算；发行金融债券；办理保险代理等中间业务；办理粮棉油政策性贷款企业进出口贸易项下的国际结算业务以及与国际业务相配套的外汇存款、外汇汇款、同业外汇拆借、代客外汇买卖和

25、结汇售汇业务；办理经国务院批准的其他业务。B 项是中国进出口银行的业务；D 项是国家开发银行的业务。23.不以营利为目的的银行主要有( )。（分数：2.00）A.中国进出口银行 B.中国人民银行 C.中国农业银行D.中国银行E.中国邮政储蓄银行解析：解析：政策性银行不以营利为目的，我国的三家政策性银行是：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。中央银行的业务活动也具有不以营利为目的的特点，我国的中央银行是中国人民银行。商业银行以营利为主要经营目标，CDE 三项均属于商业银行。24.商业银行可以通过为客户办理( )来发挥其支付中介的职能。（分数：2.00）A.融资代理B.代收代付C.存款

26、转移 D.货币兑换 E.信托租赁解析：解析：商业银行在办理负债业务的基础上，为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换、存款转移等业务时就发挥支付中介职能。ABE 三项均是对商业银行金融服务职能的体现。25.商业银行的职能有( )。（分数：2.00）A.充当信用中介 B.充当支付中介 C.信用创造 D.经济调控E.金融服务 解析：解析：D 项，经济调控属于政策性银行的职能。26.企业集团财务公司，简称财务公司，其基础类业务有( )。（分数：2.00）A.有价证券投资B.资产业务 C.负债业务 D.中间业务 E.融资租赁解析：27.下列关于最后贷款人制度的说法，不正确的有( )。（分数：2.00）A

27、.中央银行是承担最后贷款人角色的主要机构B.最后贷款人的主要目标是防范银行倒闭 C.最后贷款人的援助对象是出现清偿力危机而资不抵债的金融机构 D.中央银行可以通过公开市场业务履行最后贷款人职能E.中央银行可以通过再贴现窗口履行最后贷款人职能解析：解析：B 项，最后贷款人的主要目标是防范系统性金融风险；C 项，最后贷款人的援助对象是暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构，最后贷款人没有责任救助那些因管理不善出现清偿力危机而资不抵债的金融机构。28.下列关于我国存款保险制度的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.目的在于依法保护存款人的合法权益，及时防范和化解金融风险，维护金融稳定 B

28、.投保机构为商业银行C.被保险存款为投保机构吸收的人民币存款D.最高偿付限额为人民币 50 万元 E.于 2015 年 5 月 1 日正式实施 解析：解析：B 项，我国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构，均应当依照存款保险条例的规定投保存款保险；C 项，被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款。三、判断题(总题数：8，分数：16.00)29.国家开发银行正在向服从国家战略发展需要、以银行业务为主并争取在国际上发挥重大影响力的开发性金融集团发展。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：国家开发银行以银行业务为主体，同时附设以经营证券业

29、务为主的“国开证券”和以开展股权直接投资为主的“国开金融”子公司。现在，为适应我国经济发展和对外开放的战略需要，国家开发银行正在向服从国家战略发展需要、以长期信贷为主并争取在国际上发挥重大影响力的开发性金融集团发展。30.商业银行通过信用中介职能对资本进行再分配，使货币资本得到充分有效的运用，加速了资本的周转，促进了生产的发展。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：银行作为信用中介，克服了企业之间直接借贷的种种局限性，如在资本数量、借贷时间、空间上的不一致性及不了解信用能力等局限性。通过信用中介职能对资本进行再分配，使货币资本得到充分有效的运用，加速了资本的周转，促进了生产的发

30、展。31.通过账户间划拨和转移，可以最大限度地节约现钞使用和降低流通成本，加快结算过程和货币资本的周转。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：商业银行为客户办理支付、结算等业务时，主要方式是账户间划拨和转移，从而最大限度地节约现钞使用和降低流通成本，加快结算过程和货币资本的周转，为社会化大生产的顺利进行提供有利条件。32.外资银行是指在我国境内由外国参股创办的银行。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：外资银行是指在我国境内由外国独资创办的银行。经过 30 多年的发展，外资银行已经成为我国银行体系的重要组成部分。33.信托业务是指信托投资公司以资金融通为目的，以

31、受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：信托投资公司是依法设立的、主要经营信托业务的金融机构。信托业务是指信托投资公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。金融租赁公司以资金融通为目的。34.贷款公司是专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：贷款公司是经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。35.贷款公司是由境内商业银行或农村合作银行参股出资的股份有限公司。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：贷款公司是由境内商业银行或农村合作银行全额出资的有限责任公司。36.作为银行的银行，中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：中央银行拥有再贴现、公开市场业务等货币政策工具，能够在流动性缺乏时通过不同的操作方式给予支持。作为银行的银行，中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持。