银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行管理基础）模拟试卷3及答案解析.doc

1、银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行管理基础）模拟试卷 3 及答案解析(总分：64.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：15，分数：30.00)1.根据中华人民共和国商业银行法，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.70B.25C.80D.752.商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.为了取得较高盈利B.满足调节国际收支需要C.应付存款人提取存款D.满足货币发行需要3.“以客户为中心”是发达国家商业银行各业务线的共同理念，具体

2、要求个人客户的基础金融服务由( )负责。（分数：2.00）A.商业银行业务B.财富管理业务C.零售业务D.金融市场业务4.摩根大通银行将零售业务分为常规的零售业务、信用卡和汽车贷款两大条线，形成“零售金融服务”、“信用卡和汽车贷款”等六大业务板块。这种组织架构( )。（分数：2.00）A.采用“大个金”和“大公金”两大业务板块B.根据客户需求层次来组合业务板块C.根据业务线职能设置组织架构模式D.根据业务线职能设置组织架构，提供综合性服务5.下列( )不属于中国大型商业银行组织架构革新的历史进程。（分数：2.00）A.专业化改革阶段B.国有独资商业银行改革阶段C.国家控股的股份制商业银行改革D

3、.综合化改革阶段6.建立垂直化的组织运作机制中，垂直管理路线应为( )。（分数：2.00）A.董事会风险执行委员会总行风险管理委员会总行风险管理部分行风险管理委员会基层行风险管理部B.董事会风险执行委员会总行风险管理委员会总行风险管理部分行风险管理部基层行风险管理部C.总行风险管理委员会董事会风险执行委员会总行风险管理部分行风险管理部基层行风险管理部D.董事会风险执行委员会总行风险管理部总行风险管理委员会分行风险管理部基层行风险管理部7.银行资产结构主要指的是各( )占总资产的比重。（分数：2.00）A.生息资产B.流动资产C.固定资产D.存款业务8.( )是商业银行生息资产中最重要的组成部分

4、。（分数：2.00）A.贷款B.债券C.资金业务D.存放央行款项9.( )是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。（分数：2.00）A.债券B.贷款C.存款D.借款10.“二八定律”是指( )。（分数：2.00）A.占比为 80左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到 80左右B.占比为 20左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到 80左右C.占比为 80左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到 20左右D.占比为 20左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到 80左右11.在资金投入环节，提高效率的重点是( )。（分数：2.00）A.增大产出B.扩大资金来源C.降低资金成本D.规模产出1

5、2.股票的市场价格与其每股税后利润之比为( )。（分数：2.00）A.换手率B.成交额C.买手与卖手D.市盈率13.假定某股票当期的估价为 12 元，上一年度的每股税后利润为 05 元，则该股票的市盈率为( )。（分数：2.00）A.6B.12C.25D.2414.某公司 2015 年度中旬公布了其财务数据，已知公司股票价格为 24 元股，上年度每股收益为 12 元，未来年度每股收益预计为 16 元，则该公司的静态市盈率为( )。（分数：2.00）A.20B.15C.14D.1215.假设某银行的所有资本为 200 亿元人民币，风险加权资产为 1500 亿元人民币，则其资本充足率为( )。（分

6、数：2.00）A.133B.100C.78D.87二、多项选择题(总题数：10，分数：20.00)16.从管理会计角度划分，可将银行组织架构分为( )。（分数：2.00）A.成本中心B.利润中C.事业部制组织架构D.矩阵型组织架构E.总分行型组织架构17.下列对不同企业法人下的组织机构的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.按企业法人的角度划分，商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构B.统一法人制组织架构是相对集权的组织形式C.统一法人制组织架构下，总部的意志能够得到直接有效的贯彻，但分支机构的经营自主权相对较小D.统一法人制组织架构下，集团总部下设立若干子公司，

7、子公司在法律上是具有法人地位的企业，母公司和子公司之间主要是资本上的联接关系E.银行多通过统一法人制组织架构来拓展新兴业务领域、发展全球布局18.以区域管理为主的总分行型组织架构的特点包括( )。（分数：2.00）A.总行、分行、支行设立若干履行指定职责的职能部门B.总行、分行、支行等各级机构形成垂直管理体系C.全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干事业部D.层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上减少了管理费用E.同一层级各职能部门之间的职责协调和信息沟通由相应层级的行长负责19.下列对矩阵型组织架构的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.在该架构下，纵向和横向都需要做大量

8、的协调和沟通工作，管理成本高昂B.在该架构下，若区域总部运作失灵，则可能对整个区域的业务发展产生严重影响C.在该架构下，各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗D.在该架构下，不仅设立了若干区域总部，还设立了若干事业部E.区域总部的事业部只接受区域总部领导人的领导，并不接受总行相同事业部领导人的领导20.以业务线管理为主的事业部制组织架构中，事业部的功能有( )。（分数：2.00）A.业务拓展B.业务管理C.业务处理D.按业务线继续设立若干事业部E.支配本业务线的所有人力、财力、物力资源21.银行的成本中心涵盖的机构包括( )。（分数：2.00）A.管理部门B.运作中心C.培训机构D.

9、分支机构E.产品线22.建立垂直化风险管理体系包括( )。（分数：2.00）A.建立垂直化的组织运作机制B.将风险管理职能进一步向分行扩散C.将风险管理职能进一步向总行本部集中D.提高风险管理的专业化水平E.建立重大风险事项管理和应急处理机制23.流程银行的特征包括( )。（分数：2.00）A.以客户为中心B.以业务线垂直运作和管理为主C.前中后台相互分离、相互制约D.实施以业务单元横向为主的矩阵考核方式E.中后台集中式运作和管理24.银行业的规模效益体现在( )。（分数：2.00）A.资产规模B.市场份额C.存贷款规模D.客户规模E.收入25.下列关于银行市值的说法，不正确的有( )。（分数

10、：2.00）A.总市值等于发行总股份数乘以股票市价B.总市值等于发行总股份数乘以股票面值C.是衡量银行规模的重要综合性指标D.以 H 股为基准的市值(美元)=(A 股股价A 股股数+H 股股价H 股股数港元对人民币汇率)人民币对美元汇率E.以 H 股为基准的市值(美元)=(A 股股价A 股股数人民币对港元汇率+H 股股价H 股股数)港元对美元汇率三、判断题(总题数：7，分数：14.00)26.20 世纪 80 年代以前，发达国家商业银行的组织架构模式一般是总分行都以职能型架构为主的总分行型组织架构。( )（分数：2.00）A.正确B.错误27.美国花旗银行、摩根大通和和中国的大型银行均采用以客

11、户为中心的矩阵型组织架构。( )（分数：2.00）A.正确B.错误28.在实际管理中，特别是大型商业银行多根据行政区划将分支机构划分为一级分行、二级分行、县支行、网点(二级支行)等相应层级。( )（分数：2.00）A.正确B.错误29.国际上流程先进的商业银行大部分采用以业务线平行运作和管理为主的模式。( )（分数：2.00）A.正确B.错误30.银行市值的大小反映了银行经营效率的高低。( )（分数：2.00）A.正确B.错误31.中国的银行业目前实施混业经营。( )（分数：2.00）A.正确B.错误32.不良贷款率是评价银行信贷资产安全状况的重要指标。( )（分数：2.00）A.正确B.错误

12、银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行管理基础）模拟试卷 3 答案解析(总分：64.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：15，分数：30.00)1.根据中华人民共和国商业银行法，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.70B.25 C.80D.75解析：解析：流动性比例是最常用的财务指标，它用于测量企业偿还短期债务的能力。计算公式为：流动性比例=2.商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.为了取得较高盈利B.满足调节国际收支需要C.

13、应付存款人提取存款 D.满足货币发行需要解析：解析：商业银行的流动性是指商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。商业银行提供现金满足客户提取存款的要求和支付到期债务本息，这部分现金称为基本流动性。3.“以客户为中心”是发达国家商业银行各业务线的共同理念，具体要求个人客户的基础金融服务由( )负责。（分数：2.00）A.商业银行业务B.财富管理业务C.零售业务 D.金融市场业务解析：解析：发达国家商业银行的业务线大致上是按照客户的属性和需求来划分，“以客户为中心”是其共同的理念：个人客户的基础金融服务由零售业务负责，高端金融服务由财富管理业务负责，公司客户的基础金融服

14、务由商业银行业务负责，高端金融服务由金融市场业务和投行业务负责，同时金融市场业务还承担着银行的流动性操作和自营投资业务。4.摩根大通银行将零售业务分为常规的零售业务、信用卡和汽车贷款两大条线，形成“零售金融服务”、“信用卡和汽车贷款”等六大业务板块。这种组织架构( )。（分数：2.00）A.采用“大个金”和“大公金”两大业务板块B.根据客户需求层次来组合业务板块C.根据业务线职能设置组织架构模式 D.根据业务线职能设置组织架构，提供综合性服务解析：解析：摩根大通银行根据业务线职能设置组织架构模式。这种模式下的业务板块分得更为细致，根据业务线职能设置组织架构，提供专业化服务。5.下列( )不属于

15、中国大型商业银行组织架构革新的历史进程。（分数：2.00）A.专业化改革阶段B.国有独资商业银行改革阶段C.国家控股的股份制商业银行改革D.综合化改革阶段 解析：解析：随着中国金融体制改革的深化，中国大型商业银行的组织架构也在不断调整。从大型商业银行组织架构变革的历史进程来看，其架构革新具有明显的阶段性特征，大致经历了专业化改革阶段、国有独资商业银行改革阶段和国家控股的股份制商业银行改革阶段，形成了当前我国银行业组织架构的主流形式。6.建立垂直化的组织运作机制中，垂直管理路线应为( )。（分数：2.00）A.董事会风险执行委员会总行风险管理委员会总行风险管理部分行风险管理委员会基层行风险管理部

16、B.董事会风险执行委员会总行风险管理委员会总行风险管理部分行风险管理部基层行风险管理部 C.总行风险管理委员会董事会风险执行委员会总行风险管理部分行风险管理部基层行风险管理部D.董事会风险执行委员会总行风险管理部总行风险管理委员会分行风险管理部基层行风险管理部解析：解析：建立垂直化的组织运作机制要求实行董事会风险执行委员会总行风险管理委员会总行风险管理部分行风险管理部基层行风险管理部的垂直管理线路，上级风险管理机构负责对下一级风险机构负责人的任职资格、任职期限及任职绩效进行审批、考核。7.银行资产结构主要指的是各( )占总资产的比重。（分数：2.00）A.生息资产 B.流动资产C.固定资产D.

17、存款业务解析：解析：生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款项等指标的总称。资产结构主要指的是银行各类生息资产(包括贷款、债券、资金业务等)占总资产的比重。8.( )是商业银行生息资产中最重要的组成部分。（分数：2.00）A.贷款 B.债券C.资金业务D.存放央行款项解析：解析：贷款是商业银行生息资产中最重要的组成部分，因而贷款结构通常是分析银行资产结构性时最重要的一个指标。9.( )是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。（分数：2.00）A.债券B.贷款C.存款 D.借款解析：解析：存款是银行最基本的负债业务之一，是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。1

18、0.“二八定律”是指( )。（分数：2.00）A.占比为 80左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到 80左右B.占比为 20左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到 80左右C.占比为 80左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到 20左右D.占比为 20左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到 80左右 解析：解析：客户结构是指不同类型的客户在银行总客户中的分布构成，在公司客户中，分为大客户与中小客户；在零售客户中，分为高净值客户与普通客户。根据“二八定律”，占比仅为 20左右的高端客户，其对银行盈利的贡献度达到 80左右。11.在资金投入环节，提高效率的重点是( )。（分数：2.00）A.增大

19、产出B.扩大资金来源C.降低资金成本 D.规模产出解析：解析：在资金投入环节，提高效率的重点是降低资金成本，即在负债结构中加大零售存款和活期存款的比重，将存贷比提高到合理水平。12.股票的市场价格与其每股税后利润之比为( )。（分数：2.00）A.换手率B.成交额C.买手与卖手D.市盈率 解析：解析：市盈率，也被称为股价收益比率，定义为股票市场价格与其每股收益的比值，可表示为：市盈率(PE)=股票价格(P)每股收益(E)，它是股票市场中常用的衡量股票投资价值的重要指标。13.假定某股票当期的估价为 12 元，上一年度的每股税后利润为 05 元，则该股票的市盈率为( )。（分数：2.00）A.6

20、B.12C.25D.24 解析：解析：市盈率(PE)=股票价格(P)每股收益(E)=1205=24。14.某公司 2015 年度中旬公布了其财务数据，已知公司股票价格为 24 元股，上年度每股收益为 12 元，未来年度每股收益预计为 16 元，则该公司的静态市盈率为( )。（分数：2.00）A.20 B.15C.14D.12解析：解析：市盈率(PE)=股票价格(P)每股收益(E)，它是股票市场中常用的衡量股票投资价值的重要指标。在计算市盈率时，股价通常取最新的收盘价；若每股收益取的是已公布的上年度数据，则计算结果为静态市盈率，若是按照对今年及未来每股收益的预测值，则得到动态市盈率。本题中，静态

21、市盈率=2412=20。15.假设某银行的所有资本为 200 亿元人民币，风险加权资产为 1500 亿元人民币，则其资本充足率为( )。（分数：2.00）A.133 B.100C.78D.87解析：解析：资本充足率(CAR)，是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，该指标反映一家银行的整体资本稳健水平。计算公式为：资本充足率=二、多项选择题(总题数：10，分数：20.00)16.从管理会计角度划分，可将银行组织架构分为( )。（分数：2.00）A.成本中心 B.利润中 C.事业部制组织架构D.矩阵型组织架构E.总分行型组织架构解析：解析：商业银行根据不同的标准可以划分为不同的种类：从企业法人角

22、度划分，商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构；从内部管理模式划分，商业银行的组织架构可划分为以区域管理为主的总分行型组织架构，以业务线管理为主的事业部制组织架构和矩阵型组织架构；从管理会计角度划分，可将银行机构分为成本中心和利润中心两大类。17.下列对不同企业法人下的组织机构的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.按企业法人的角度划分，商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构 B.统一法人制组织架构是相对集权的组织形式 C.统一法人制组织架构下，总部的意志能够得到直接有效的贯彻，但分支机构的经营自主权相对较小 D.统一法人制组织架构下，集团

23、总部下设立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企业，母公司和子公司之间主要是资本上的联接关系E.银行多通过统一法人制组织架构来拓展新兴业务领域、发展全球布局解析：解析：D 项，统一法人制组织架构下，总部与分支机构之间是直接的隶属关系，分支机构在法律上不具备独立的法人资格，经营上接受总部的管理和指导；而在多法人制组织架构下，集团总部下设立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企业，母公司和子公司之间主要是资本上的联接关系。E 项，银行多通过多法人制组织架构来拓展新兴业务领域、发展全球布局。18.以区域管理为主的总分行型组织架构的特点包括( )。（分数：2.00）A.总行、分行、支行设立

24、若干履行指定职责的职能部门 B.总行、分行、支行等各级机构形成垂直管理体系 C.全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干事业部D.层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上减少了管理费用E.同一层级各职能部门之间的职责协调和信息沟通由相应层级的行长负责 解析：解析：C 项，全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干事业部，行使本业务线的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权是以业务线管理为主的事业部制组织架构的特点之一；D 项，层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用是以区域管理为主的总分行型组织架构的缺点。19.下列对矩阵型组织架构的说法，正确的有( )

25、。（分数：2.00）A.在该架构下，纵向和横向都需要做大量的协调和沟通工作，管理成本高昂 B.在该架构下，若区域总部运作失灵，则可能对整个区域的业务发展产生严重影响 C.在该架构下，各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗 D.在该架构下，不仅设立了若干区域总部，还设立了若干事业部 E.区域总部的事业部只接受区域总部领导人的领导，并不接受总行相同事业部领导人的领导解析：解析：E 项，矩阵型组织架构的主要特点是：在总行和分支机构之间设立若干区域总部；总行与区域总部按相同序列设立若干事业部，区域总部的事业部接受区域总部领导人和总行相同事业部领导人的双重领导。20.以业务线管理为主的事业部制

26、组织架构中，事业部的功能有( )。（分数：2.00）A.业务拓展 B.业务管理 C.业务处理 D.按业务线继续设立若干事业部E.支配本业务线的所有人力、财力、物力资源 解析：解析：以业务线管理为主的事业部制组织架构中，全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干事业部，行使本业务线的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权。在这种组织架构中，事业部不仅集业务拓展、业务管理、业务处理三大功能于一身，而且可以支配本业务线的所有人力、财力、物力资源，独立性自主性较强。21.银行的成本中心涵盖的机构包括( )。（分数：2.00）A.管理部门 B.运作中心 C.培训机构 D.分支机构E.产品

27、线解析：解析：在银行组织架构的内部管理上，按照管理会计角度划分，将银行机构分为成本中心和利润中心两类，其中成本中心涵盖管理部门、运作中心、培训机构等机构，利润中心包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。22.建立垂直化风险管理体系包括( )。（分数：2.00）A.建立垂直化的组织运作机制 B.将风险管理职能进一步向分行扩散C.将风险管理职能进一步向总行本部集中 D.提高风险管理的专业化水平 E.建立重大风险事项管理和应急处理机制 解析：解析：建立垂直化风险管理体系包括：建立垂直化的组织运作机制；将风险管理职能进一步向总行本部集中，减少不必要的中间层级，逐步形成横向延展、纵向深入的扁平化矩阵模

28、式；提高风险管理的专业化水平，在总行本部设立专业化评估中心和审批中心；建立重大风险事项管理和应急处理机制，实现对全行风险的统筹和集约化管理。23.流程银行的特征包括( )。（分数：2.00）A.以客户为中心 B.以业务线垂直运作和管理为主 C.前中后台相互分离、相互制约 D.实施以业务单元横向为主的矩阵考核方式E.中后台集中式运作和管理 解析：解析：现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线。流程银行具有以下特征：以客户为中心；以业务线垂直运作和管理为主；前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控；实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式；中后台集中式运作和管理；业务流程实现信息化、自动化、标准化

29、和智能化。24.银行业的规模效益体现在( )。（分数：2.00）A.资产规模 B.市场份额 C.存贷款规模 D.客户规模 E.收入 解析：解析：银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在资产规模、市场份额、存贷款规模、客户规模以及收入等方面。25.下列关于银行市值的说法，不正确的有( )。（分数：2.00）A.总市值等于发行总股份数乘以股票市价B.总市值等于发行总股份数乘以股票面值 C.是衡量银行规模的重要综合性指标D.以 H 股为基准的市值(美元)=(A 股股价A 股股数+H 股股价H 股股数港元对人民币汇率)人民币对美元汇率 E.以 H 股为基准的市值(美元)=(A 股股价A

30、股股数人民币对港元汇率+H 股股价H 股股数)港元对美元汇率解析：解析：B 项，总市值等于发行总股份数乘以股票市价；D 项，以 A 股为基准的市值(美元)=(A 股股价A 股股数+H 股股价H 股股数港元对人民币汇率)人民币对美元汇率。三、判断题(总题数：7，分数：14.00)26.20 世纪 80 年代以前，发达国家商业银行的组织架构模式一般是总分行都以职能型架构为主的总分行型组织架构。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：20 世纪 80 年代以前，发达国家商业银行的组织架构模式一般是总行以职能型架构为主，分支行是“块块”形式为主的总分行型组织架构，与我国目前的大型银行主流

31、组织架构相似。27.美国花旗银行、摩根大通和和中国的大型银行均采用以客户为中心的矩阵型组织架构。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：我国目前的大型银行组织架构采用总行以职能型架构为主，分支行是“块块”形式为主的总分行型组织架构。28.在实际管理中，特别是大型商业银行多根据行政区划将分支机构划分为一级分行、二级分行、县支行、网点(二级支行)等相应层级。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：根据监管部门要求，国内银行可分为总行、分行和支行三个层级。但在实际管理中，特别是大型商业银行多根据行政区划将分支机构划分为一级分行、二级分行、县支行、网点(二级支行)等相应层级

32、。29.国际上流程先进的商业银行大部分采用以业务线平行运作和管理为主的模式。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：国际上流程先进的商业银行几乎无一例外地采用以业务线垂直运作和管理为主的模式，即总分行之间实行上下垂直的一体化的运行和管理，业务线具有相对独立的事权、人权和财权。30.银行市值的大小反映了银行经营效率的高低。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：总市值等于发行总股份数乘以股票市价，它是衡量银行规模的重要综合性指标。31.中国的银行业目前实施混业经营。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：中国的银行业目前依然实施分业经营，各银行不能经营其他非银行类金融业务，如证券、保险等。32.不良贷款率是评价银行信贷资产安全状况的重要指标。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：不良贷款率指银行不良贷款占总贷款余额的比重。不良贷款率是评价银行信贷资产安全状况的重要指标。不良贷款率高，说明收回贷款的风险大，反之说明收回贷款的风险小。