银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行管理）模拟试卷1及答案解析.doc

1、银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行管理）模拟试卷 1 及答案解析(总分：56.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：17，分数：34.00)1.现代管理学认为，组织架构是由工作任务、工作流程、汇报关系和( )所组成的一个系统。（分数：2.00）A.交流渠道B.投诉管理C.风险管理D.财务管理2.以下不属于以业务线管理为主的事业部制组织架构的缺点的是( )。（分数：2.00）A.各事业部所管辖的机构众多，管理幅度偏大且管理成本过于集中在总行层面B.纵向和横向都需要做大量的协调和沟通工作管理成本高昂C.若最高管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效则会对全行经营

2、目标的实现产生严重影响D.各事业部之间竞争激烈如果产生利益冲突协调比较困难3.以下不属于商业银行类型划分方式的是( )。（分数：2.00）A.从企业法人角度划分B.从内部管理模式划分C.从盈利能力划分D.从会计角度划分4.商业银行组织构架的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、( )以及相关监管法律等内外部多重因素。（分数：2.00）A.风险状况B.外部经济政治环境C.公司治理D.内部控制5.以区域管理为主的总分行型组织构架的缺点不包括( )。（分数：2.00）A.各职能部门受到既定职责的限制对外部环境变化反应比较迟钝B.层层设置职责相同的职能部门在一定程度上增加了管理费用C.各区域总

3、部之间竞争激烈容易因争夺资源而发生内耗D.各层级职能部门自成体系横向信息沟通难度较大，工作易重复效率不高6.20 世纪 90 年代初，以客户为中心的( )基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织构架的主流模式。（分数：2.00）A.总分行型组织构架B.事业部型组织构架C.矩阵型组织构架D.统一法人制组织构架7.以下属于“根据客户需求层次来组合业务板块”的银行是( )。（分数：2.00）A.渣打银行B.德意志银行C.花旗银行D.法国巴黎银行8.垂直化的组织运作机制指的是实行( )的垂直管理线路。（分数：2.00）A.董事会风险执行委员会总行风险管理委员会总行风险管理部分行风险管理部

4、基层行风险管理部B.董事会风险执行委员会总行风险管理部总行风险管理委员会分行风险管理部基层行风险管理部C.总行风险管理委员会董事会风险执行委员会总行风险管理部分行风险管理部基层行风险管理部D.董事会风险执行委员会总行风险管理委员会基层行风险管理部总行风险管理部分行风险管理部9.市净率的计算公式( )。（分数：2.00）A.市净率=股票价格(P)每股收益(E)B.市净率=净利润期末总股本C.市净率=每股市价(P)每股净资产D.市净率=净利润资本净额10.以下关于生息资产说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款项等指标的总称B.生息资产占比

5、=(生息资产平均余额资产总额)100C.生息资产的金额是衡量银行规模的重要综合性指标之一，也是考查银行盈利性的一个指标D.在大致相同的利率环境下，不同的生息资产结构将导致资产平均收益水平的差异，这对了解银行的资金运用效率有一定参考意义11.市盈率的计算公式( )。（分数：2.00）A.市盈率=股票价格(P)每股收益(E)B.市盈率=净利期末总股本C.市盈率=每股市价(P)每股净资产D.市盈率=净利润资本净额12.关于成本收入比下列说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.在资金投入环节提高效率的重点是降低资金成本即在负债结构中加大零售存款和活期存款的比重，将存贷比提高到合理水平B.成本收入比

6、可以称为经营性效率问题，其改善的途径是合理配置资源、加强成本控制C.成本收入比=(营业费用营业收入)100D.营业净收入=营业收入营业支出一费用13.拨备前利润是银行常用的财务指标是银行在经营中已经构成的( )作出的准备。（分数：2.00）A.收入和支出B.贷款和存款C.成本和利润D.风险和损失14.下列关于客户集中度指标说法正确的是( )。（分数：2.00）A.银行对最大十家客户贷款比率的限制是为了保障稳健经营，防范因“垒大户”而引发的经营风险B.单一最大客户贷款比率不是衡量银行经营安全性的指标C.最大十家客户贷款比率是衡量银行资产负债比例管理的指标之一D.单一最大客户贷款比率=(最大一家集

7、团客户授信总额资本净额)10015.衡量银行规模的重要综合性指标是( )。（分数：2.00）A.成本收入比B.市值C.净息差D.每股收益16.( )是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，反映的是一家商业银行的整体资本稳健水平。（分数：2.00）A.拨贷比B.拨备覆盖率C.资本充足率D.平均总资产回报率17.下列说法正确的是( )。（分数：2.00）A.大量中小型企业由于融资条件差形成了买方市场B.如果银行能有效地控制风险，进入大型企业贷款领域，就可获得更高的收益和市场占有率，所以大型企业贷款的情况备受关注C.贷款结构的另一种分类方式为按行业或按地区分类D.大量大型企业由于融资条件差形成了卖方

8、市场二、多项选择题(总题数：8，分数：16.00)18.商业银行组织构架的形式从内部管理模式划分，可分为( )。（分数：2.00）A.以区域管理为主的总分行型组织构架B.以业务线管理为主的事业部制组织构架C.矩阵型组织构架D.以成本为中心的组织构架E.发展型组织构架19.从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为( )。（分数：2.00）A.统一法人制组织架构B.多法人制组织架构C.区域管理为主的总分行型组织架构D.事业部制组织架构E.矩阵型组织架构20.商业银行组织架构是银行各部分(包括一切机构和部门)按照一定的( )组成的一个有机系统。（分数：2.00）A.排列顺序B.空间位置C.聚集

9、状态D.联系方式E.各部门之间的相互关系21.当前发达国家商业银行建立起的以客户为中心的矩阵型主流组织架构形式，其中建立以客户需求为基础的业务线包括( )。（分数：2.00）A.零售业务B.投行业务C.金融市场业务D.商业银行业务E.财富管理业务22.我国商业银行的组织架构的主流形式为( )。（分数：2.00）A.统一法人制组织架构B.多法人制组织架构C.以区域管理为主的总分行型组织架构D.事业部制组织架构E.矩阵型组织架构23.银行是经营风险的企业要增加利润、提高银行价值就需要控制风险减少相应的拨备，银行的风险主要表现为( )。（分数：2.00）A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.声誉风

10、险E.利率风险24.以下关于人均净利润说法正确的有( )。（分数：2.00）A.人均净利润是反映银行效率的重要指标之一B.人均净利润=(净利润员工数量)100C.人均净利润数值越大，则人均创造的净利润越多，那么银行的效率值就越高D.人均净利润是从员工创造性和人力资源管理的角度去度量商业银行效率水平E.人均净利润是银行创造的净利润总额与在职员工人数的对比25.银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在( )。（分数：2.00）A.收入B.客户规模C.市场份额D.存贷款规模E.资产规模三、判断题(总题数：3，分数：6.00)26.与总、分支结构关系不同，母公司与子公司之间的联系更多体现

11、在资本的联接上，子公司不具有独立的法人资格。( )（分数：2.00）A.正确B.错误27.以区域管理为主的总分行型组织构架中，总行、分行、支行等各级机构形成垂直管理体系，同一层级各职能部门之间的职责协调和信息沟通由相应层级的行长负责。( )（分数：2.00）A.正确B.错误28.统一法人制组织构架是相对集权的组织形式。( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行管理）模拟试卷 1 答案解析(总分：56.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：17，分数：34.00)1.现代管理学认为，组织架构是由工作任务、工作流程、汇报关系和(

12、)所组成的一个系统。（分数：2.00）A.交流渠道 B.投诉管理C.风险管理D.财务管理解析：解析：现代管理学认为，组织架构是由工作任务、工作流程、汇报关系和交流渠道所组成的一个系统。2.以下不属于以业务线管理为主的事业部制组织架构的缺点的是( )。（分数：2.00）A.各事业部所管辖的机构众多，管理幅度偏大且管理成本过于集中在总行层面B.纵向和横向都需要做大量的协调和沟通工作管理成本高昂 C.若最高管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效则会对全行经营目标的实现产生严重影响D.各事业部之间竞争激烈如果产生利益冲突协调比较困难解析：解析：以业务线管理为主的事业部制组织架构的缺点：一是对事业部领

13、导人的综合素质、专业知识、经营能力和管理能力都有很高的要求：二是各事业部所管辖的机构众多，管理幅度偏大且管理成本过于集中在总行层面；三是若最高管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效则会对全行经营目标的实现产生严重影响：四是各事业部之间竞争激烈如果产生利益冲突协调比较困难。选项 B 是矩阵型组织构架的缺点。3.以下不属于商业银行类型划分方式的是( )。（分数：2.00）A.从企业法人角度划分B.从内部管理模式划分C.从盈利能力划分 D.从会计角度划分解析：解析：选项 C 不属于现代商业银行类型的划分方式。现代商业银行类型的划分方式有：按照企业法人角度划分、按照内部管理模式划分和按照管理会计角度

14、划分。4.商业银行组织构架的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、( )以及相关监管法律等内外部多重因素。（分数：2.00）A.风险状况B.外部经济政治环境 C.公司治理D.内部控制解析：解析：商业银行组织构架的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、外部经济政治环境以及相关监管法律等内外部多重因素。5.以区域管理为主的总分行型组织构架的缺点不包括( )。（分数：2.00）A.各职能部门受到既定职责的限制对外部环境变化反应比较迟钝B.层层设置职责相同的职能部门在一定程度上增加了管理费用C.各区域总部之间竞争激烈容易因争夺资源而发生内耗 D.各层级职能部门自成体系横向信息沟通难度较

15、大，工作易重复效率不高解析：解析：以区域管理为主的总分行型组织构架的缺点为：一是各层级职能部门自成体系，横向信息沟通难度较大，工作易重复效率不高；二是若总行对分行授权不当则容易干扰总行的统一指挥：三是各职能部门受到既定职责的限制对外部环境变化反应比较迟钝；四是层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用。选项 C 是矩阵制组织架构的缺点。6.20 世纪 90 年代初，以客户为中心的( )基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织构架的主流模式。（分数：2.00）A.总分行型组织构架B.事业部型组织构架C.矩阵型组织构架 D.统一法人制组织构架解析：解析：20 世纪 90

16、年代初，以客户为中心的矩阵型组织构架基本形成，并在随后的时间里迅速发展成为全球银行业组织构架的主流模式。7.以下属于“根据客户需求层次来组合业务板块”的银行是( )。（分数：2.00）A.渣打银行B.德意志银行C.花旗银行D.法国巴黎银行 解析：解析：根据客户的基础金融需求和高端金融需求来划分业务板块，法国巴黎银行是这种模式的典型代表。8.垂直化的组织运作机制指的是实行( )的垂直管理线路。（分数：2.00）A.董事会风险执行委员会总行风险管理委员会总行风险管理部分行风险管理部基层行风险管理部 B.董事会风险执行委员会总行风险管理部总行风险管理委员会分行风险管理部基层行风险管理部C.总行风险管

17、理委员会董事会风险执行委员会总行风险管理部分行风险管理部基层行风险管理部D.董事会风险执行委员会总行风险管理委员会基层行风险管理部总行风险管理部分行风险管理部解析：解析：垂直化的组织运作机制就是实行董事会风险执行委员会总行风险管理委员会总行风险管理部分行风险管理部_基层行风险管理部的垂直管理线路，上级风险管理机构负责对下一级风险机构负责人的任职资格、任职期限及任职绩效进行审批和考核。9.市净率的计算公式( )。（分数：2.00）A.市净率=股票价格(P)每股收益(E)B.市净率=净利润期末总股本C.市净率=每股市价(P)每股净资产 D.市净率=净利润资本净额解析：解析：市净率的计算公式是：市净

18、率：每股市价(P)每股净资产。10.以下关于生息资产说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款项等指标的总称B.生息资产占比=(生息资产平均余额资产总额)100C.生息资产的金额是衡量银行规模的重要综合性指标之一，也是考查银行盈利性的一个指标 D.在大致相同的利率环境下，不同的生息资产结构将导致资产平均收益水平的差异，这对了解银行的资金运用效率有一定参考意义解析：解析：C 选项错误，生息资产的金额是测算净利息收益率的基础，也是考查银行盈利性的一个指标。11.市盈率的计算公式( )。（分数：2.00）A.市盈率=股票价格(P)每股收益(E)

19、 B.市盈率=净利期末总股本C.市盈率=每股市价(P)每股净资产D.市盈率=净利润资本净额解析：解析：市盈率的计算公式是：市盈率：每股市价(P)每股收益(E)。12.关于成本收入比下列说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.在资金投入环节提高效率的重点是降低资金成本即在负债结构中加大零售存款和活期存款的比重，将存贷比提高到合理水平B.成本收入比可以称为经营性效率问题，其改善的途径是合理配置资源、加强成本控制C.成本收入比=(营业费用营业收入)100 D.营业净收入=营业收入营业支出一费用解析：解析：成本收入比=(营业费用营业净收入)100。13.拨备前利润是银行常用的财务指标是银行在经营中

20、已经构成的( )作出的准备。（分数：2.00）A.收入和支出B.贷款和存款C.成本和利润D.风险和损失 解析：解析：拨备前利润是银行常用的财务指标，是银行在经营中已经构成的风险和损失作出的准备，定期提取的贷款和资产准备金。14.下列关于客户集中度指标说法正确的是( )。（分数：2.00）A.银行对最大十家客户贷款比率的限制是为了保障稳健经营，防范因“垒大户”而引发的经营风险B.单一最大客户贷款比率不是衡量银行经营安全性的指标C.最大十家客户贷款比率是衡量银行资产负债比例管理的指标之一 D.单一最大客户贷款比率=(最大一家集团客户授信总额资本净额)100解析：解析：选项 A 应是银行对最大十家客

21、户贷款比率的限制是防止发生大户风险；选项 B 应是单一最大客户贷款比率是衡量银行经营安全性的指标之一：选项 D 是单一集团客户授信集中度的公式。15.衡量银行规模的重要综合性指标是( )。（分数：2.00）A.成本收入比B.市值 C.净息差D.每股收益解析：解析：市值是衡量银行规模的重要综合性指标，反映了一家银行在资本市场上的影响力水平。同时也决定着该银行在资本市场上的权重从而成为投资者资金配置的重要参考。16.( )是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，反映的是一家商业银行的整体资本稳健水平。（分数：2.00）A.拨贷比B.拨备覆盖率C.资本充足率 D.平均总资产回报率解析：解析：资本充足

22、率是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，反映的是一家商业银行的整体资本稳健水平。17.下列说法正确的是( )。（分数：2.00）A.大量中小型企业由于融资条件差形成了买方市场B.如果银行能有效地控制风险，进入大型企业贷款领域，就可获得更高的收益和市场占有率，所以大型企业贷款的情况备受关注C.贷款结构的另一种分类方式为按行业或按地区分类 D.大量大型企业由于融资条件差形成了卖方市场解析：解析：选项 C 正确，选项 A、D 应是大量中小型企业由于融资条件差，形成了卖方市场：选项 B 应是中小企业。二、多项选择题(总题数：8，分数：16.00)18.商业银行组织构架的形式从内部管理模式划分，可分为

23、( )。（分数：2.00）A.以区域管理为主的总分行型组织构架 B.以业务线管理为主的事业部制组织构架 C.矩阵型组织构架 D.以成本为中心的组织构架E.发展型组织构架解析：解析：从内部管理模式划分，商业银行的组织构架可划分为：以区域管理为主的总分行型组织构架以业务线管理为主的事业部制组织构架和矩阵型组织构架。19.从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为( )。（分数：2.00）A.统一法人制组织架构 B.多法人制组织架构 C.区域管理为主的总分行型组织架构D.事业部制组织架构E.矩阵型组织架构解析：解析：考察商业银行的组织架构。从企业法人角度，商业银行的组织架构可以分为统一法人制和多

24、法人制。20.商业银行组织架构是银行各部分(包括一切机构和部门)按照一定的( )组成的一个有机系统。（分数：2.00）A.排列顺序 B.空间位置 C.聚集状态 D.联系方式 E.各部门之间的相互关系 解析：解析：商业银行组织架构是银行各部分(包括一切机构和部门)按照一定的排列顺序、空间位置、聚集状态、联系方式以及各部门之间相互关系组成的一个有机系统。21.当前发达国家商业银行建立起的以客户为中心的矩阵型主流组织架构形式，其中建立以客户需求为基础的业务线包括( )。（分数：2.00）A.零售业务 B.投行业务 C.金融市场业务 D.商业银行业务 E.财富管理业务 解析：解析：当前发达国家商业银行

25、建立起的以客户为中心的矩阵型主流组织架构形式主要有以下两大特点。一是建立以客户需求为基础的五大业务线：零售业务；财富管理业务；商业银行业务；金融市场业务；投行业务。二是采取不同的顶层组织架构设计：用“大个金”和“大公金”两大业务板块；根据客户需求层次来组合业务板块；根据业务线职能设置组织架构模式。22.我国商业银行的组织架构的主流形式为( )。（分数：2.00）A.统一法人制组织架构 B.多法人制组织架构C.以区域管理为主的总分行型组织架构 D.事业部制组织架构E.矩阵型组织架构解析：解析：从企业法人角度看，我国商业银行的组织架构的主流形式是统一法人组织架构。从内部管理角度看我国商业银行的组织

26、架构的主流形式是采用以区域管理为主的总分行型组织架构。23.银行是经营风险的企业要增加利润、提高银行价值就需要控制风险减少相应的拨备，银行的风险主要表现为( )。（分数：2.00）A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.声誉风险 E.利率风险解析：解析：风险主要表现为信用风险、市场风险、操作风险和声誉风险。24.以下关于人均净利润说法正确的有( )。（分数：2.00）A.人均净利润是反映银行效率的重要指标之一 B.人均净利润=(净利润员工数量)100 C.人均净利润数值越大，则人均创造的净利润越多，那么银行的效率值就越高 D.人均净利润是从员工创造性和人力资源管理的角度去度量商业银行效率

27、水平 E.人均净利润是银行创造的净利润总额与在职员工人数的对比 解析：解析：以上五个选项说法均正确。25.银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在( )。（分数：2.00）A.收入 B.客户规模 C.市场份额 D.存贷款规模 E.资产规模 解析：解析：银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在资产规模、市场份额、存贷款规模、客户规模和收入等方面。三、判断题(总题数：3，分数：6.00)26.与总、分支结构关系不同，母公司与子公司之间的联系更多体现在资本的联接上，子公司不具有独立的法人资格。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：母公司与子公司主要是资本联接关系，子公司拥有较大的经营自主权，法律上具有独立的法人地位。27.以区域管理为主的总分行型组织构架中，总行、分行、支行等各级机构形成垂直管理体系，同一层级各职能部门之间的职责协调和信息沟通由相应层级的行长负责。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：以区域管理为主的总分行型组织构架中，总行、分行、支行等各级机构形成垂直管理体系同一层级各职能部门之间的职责协调和信息沟通由相应层级的行长负责。28.统一法人制组织构架是相对集权的组织形式。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：统一法人制组织构架是相对集权的组织形式。