银行业专业人员职业资格初级（个人理财）历年真题试卷汇编4及答案解析.doc

1、银行业专业人员职业资格初级（个人理财）历年真题试卷汇编 4及答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题本大题共 90小题 0.(总题数：90，分数：180.00)1.若名义年利率为 8，按季度计算复利，则有效年利率为( )。（分数：2.00）A.8B.804C.814D.8242.( )是指在民事活动中，民事主体应该诚实、守信用，正当行使权利和义务。（分数：2.00）A.诚实信用原则B.互帮互助原则C.勤勉尽职原则D.专业胜任原则3.养老护理和资产传承是家庭生命周期中( )的核心目标。（分数：2.00）A.成长期B.成熟期C.高原期D.衰老期4.王先生投资某项目，初始投入

2、 10000元，年利率为 10，期限为 1年，每季度付息一次，按复利计算，则其 1年后的本息和为( )。（分数：2.00）A.11000元B.11038元C.11214元D.14614元5.有限合伙企业由( )合伙人设立；但是，法律另有规定的除外。（分数：2.00）A.3个以上 50个以下B.2个以上 50个以下C.2个以上 60个以下D.5个以上 50个以下6.张先生希望设立一个账户进行投资，预期收益率为 8，为了保证以后每年年末可以从账户中支取 5万元，连续支取 10年，则现在至少应投入( )元。（分数：2.00）A.33550407B.38075728C.50000000D.578923

3、157.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动是( )。（分数：2.00）A.投资顾问服务B.财富管理服务C.综合理财服务D.理财顾问服务8.下列选项中，不属于债券型理财产品特点的是( )。（分数：2.00）A.产品结构简单B.投资风险小C.客户预期收益稳定D.市场认知度低9.根据有关法律法规规定，商业银行开展个人理财业务向中国银监会报告时，应在发售理财产品( )将相关资料报送中国银监会或其派出机构。（分数：2.00）A.前 10日内B.前 5日内C.后 5日内D.后 10日内10.能够让理财师在与不同客户

4、沟通时，比较容易把握其在财务决策时的心理的客户分类方法是( )。（分数：2.00）A.按风险态度分类的方法B.按交际风格分类的方法C.按财富观分类的方法D.按外在属性分类的方法11.个人理财业务中，客户和商业银行之间是( )关系。（分数：2.00）A.契约B.信托C.法定代理D.委托一代理12.下列选项中，不属于民法通则根据自然人的年龄和智力状况对自然人的民事行为能力分类的是( )。（分数：2.00）A.完全民事行为能力人B.代理民事行为能力人C.限制民事行为能力人D.无民事行为能力人13.在面对客户时，不属于成功的沟通应该能做到的是( )。（分数：2.00）A.角色互换B.勇于表现C.鼓励发

5、言D.仔细倾听14.信用等级为 CC级的企业具有( )的特点。（分数：2.00）A.偿还债务能力一般，受不利经济环境影响较大，违约风险一般B.偿还债务能力较弱，受不利经济环境影响很大，有较高违约风险C.偿还债务的能力较大地依赖于良好的经济环境，违约风险很高D.偿还债务的能力极度依赖于良好的经济环境，违约风险极高15.货币型理财产品所具有的主要特点表现在( )。（分数：2.00）A.投资期限短，资金赎回灵活B.投资期限长，资金赎回灵活C.投资期限短，资金赎回不灵活D.投资期限长，资金赎回不灵活16.普通股股东按其所持有股份比例享有的基本权利不包括( )。（分数：2.00）A.公司决策参与权B.利

6、润分配权C.优先求偿权D.剩余资产分配权17.下列关于国债收益情况的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.相对于股票、基金产品，投资国债的风险相对较小B.债券的收益主要来源于利息收益和价差收益C.价差收益一般只有凭证式国债可以获得D.价差收益是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损18.决定货币在未来增值程度的关键因素是( )。（分数：2.00）A.时间B.收益率C.通货膨胀率D.利率19.( )是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理。（分数：2.00）A.基本信息B.财务信息C.定量信息D.定性信息20.下列关于理财产品销售行为规范及相关要求的表

7、述中，错误的是( )。（分数：2.00）A.商业银行不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率B.商业银行向客户承诺高于同期存款利率的保证收益，应当是对客户有附加条件的保证收益C.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是对理财产品期限调整、币种转换等权利D.商业银行可以承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益21.下列不属于进行股票投资时应注意的事项的是( )。（分数：2.00）A.量力而行，合理选择B.追求风险，实现最大收益C.风险分散，组合投资D.定期评估，修正策略22.理财工作中良好的客户关系建设的基础是( )。（分数：2.00）A.优雅的仪表礼仪B.优良的工作状态C.明确自

8、身定位，树立专业形象D.优秀的表达能力23.下列不属于国外银行个人理财业务发展时期的是( )。（分数：2.00）A.萌芽时期B.形成与发展时期C.成熟时期D.稳定发展时期24.在理性的股票投资过程中，进行股票投资分析后的步骤应是( )。（分数：2.00）A.投资组合B.评估业绩C.确定投资政策D.修正投资策略25.王女士打算投资 100万元，希望 10年后可以获得 200万元，则她需要选定的理财产品的投资收益率是( )。（分数：2.00）A.6B.62C.7D.7226.除了收入和储蓄金额的增加之外，( )也直接促进了我国居民财富的积累。（分数：2.00）A.经济环境的变迁B.国民素质的不断提

9、高C.世界经济大环境D.对生活品质的追求27.当年贴现率为 8时，项目的净现值为 45元，则说明该项目的内部报酬率( )。（分数：2.00）A.低于 8B.等于 8C.高于 8D.无法界定28.下列选项中，不属于期初年金的是( )。（分数：2.00）A.生活费支B.学费支出C.房租支D.房贷支出29.下列关于婚姻法的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.夫妻可以采用口头形式约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有B.夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力C.夫妻有互相扶养的义务D.夫妻对婚姻关系存续期间所得

10、的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿30.财务计算器按键 （分数：2.00）A.B.C.D.任意顺序31.下列关于金融市场的中介的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.金融市场的中介大体分为交易中介和服务中介B.交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金C.有价证券承销人属于服务中介D.证券评级机构属于服务中介32.李先生现有资金 30万元投资在固定收益率为 8的理财产品，那么李先生投资该产品( )年可以实现资金翻一番的目标。（分数：2.00）A.7B.8C.9D.1033.下列关于另类理财产品的说法中，错误的是( )

11、。（分数：2.00）A.另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产B.另类资产未来潜在的高增长将会给投资者带来潜在的高收益C.另类资产与传统资产及宏观经济周期的相关性较低D.另类理财产品的信息透明度较高34.下列关于增长型年金的计算公式中，错误的是( )。（分数：2.00）A.当 rg 时，PV=C(rg)1(1+g) t (1+r) t B.当 rg 时，FV=C(1+r) t 1(1+g) t (1+r) t (rg)C.当 r=g时，PV=tC(1+r) t 1D.当 rg 时，FV=C(1+r) t 1(1+g) t (1+r) t (rg)35.下列不属于银行代理理财

12、产品销售基本原则的是( )。（分数：2.00）A.适当性原则B.客观性原则C.保证银行收益原则D.避免利益冲突原则36.下列不属于年金的是( )。（分数：2.00）A.每月缴纳的车贷贷款B.每年年末等额收取的养老金C.家庭每月生活费支D.定期定额购买基金的投资款37.下列关于理财师明确具体理财目标时应遵循的步骤的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.理财师应确保了解客户的基本信息、财务状况、可以运用的社会资源B.理财师应通过交流和沟通，了解客户风险偏好、投资需求和目标等主观判断信息C.理财师根据对客户财务状况及期望目标的了解，初步评估客户的理财目标的可行性和合理性D.根据具体情况，理财

13、师应征询客户的意见并和客户一起对理财目标进行调整，从而确定理财目标，使其具体、明确、合理、可行38.下列不属于定性信息的是( )。（分数：2.00）A.家庭基本信息B.家庭储蓄额度C.职业生涯发展状况D.客户的期望和目标39.被动型基金通常被称为( )。（分数：2.00）A.公司基金B.私人基金C.指数基金D.合约基金40.下列关于理财顾问服务特点的描述，不正确的是( )。（分数：2.00）A.主体是商业银行B.服务的目的是实现客户资产增值C.是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议D.是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理41.下列关于股票市场，说法不正确的是( )。（分数：2.00

14、）A.股票市场是股票发行和流通的场所B.股票市场可以分为一级市场、二级市场、三级市场C.股票市场是上市公司筹集资金的主要途径之一D.股票市场的与整个市场经济的发展是密切相关的42.黄金 T+D交易的特点不包括( )。（分数：2.00）A.交易时间灵活B.保证金模式C.到期交割D.有做空机制43.基金销售机构从事基金销售活动，责令改正，单处或者并处警告、三万元以下罚款的情形不包括( )。（分数：2.00）A.违反证券投资基金销售管理办法第 68条的规定，擅自向公众分发、公布基金宣传推介材料B.违反证券投资基金销售管理办法第 74条的规定，擅自停止办理基金份额发售或者拒绝投资人的申购、赎回C.违反

15、证券投资基金销售管理办法第 75条的规定，确定基金份额申购、赎回价格D.未建立应急等风险管理制度和灾难备份系统，或者泄露与基金份额持有人、基金投资运作相关的非公开信息的44.下列选项中，不属于大额可转让定期存单的特点是( )。（分数：2.00）A.不记名B.金额较大C.利率既有固定的，也有浮动的D.可以提前支取45.根据关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知，对保险的具体销售行为描述不正确的是( )。（分数：2.00）A.商业银行应向投保人提供完整合同材料，对合同材料不得进行删减B.商业银行及其销售人员不得设计、印刷、编写相关保险产品的宣传册、宣传彩页、宣传展板或其他销售辅助品C.保

16、险公司应将客户退保、满期给付等信息完整，真实地提供给商业银行D.商业银行在发生投诉、退保等情况时应第一时间通知保险公司，交其处理46.下列不可以发行公司债券的单位是( )。（分数：2.00）A.股份有限公司B.有限责任公司C.国有控股企业D.中外合资经营企业47.计算器的屏幕显示( )，意味着计算器将用期初年金的模式进行计算。 （分数：2.00）A.B.C.D.48.下列投资产品，( )流动性最好。（分数：2.00）A.股票基金B.房地产C.货币基金D.资金信托产品49.已知名义年利率为 10每季度计息 1次，按复利计息，则有效年利率为( )。（分数：2.00）A.1047B.1038C.10

17、25D.100050.人身保险新型产品的最大特点是将保险的基本保障功能和( )功能结合起来。（分数：2.00）A.资金保值B.资金增值C.资金投资D.资金套期保值51.下列选项中，不属于信托产品风险的是( )。（分数：2.00）A.投资项目风险B.项目客体风险C.信托公司风险D.流动性风险52.有限合伙人按照合伙协议的约定，向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额时，( )。（分数：2.00）A.须经普通合伙人同意B.须经其他合伙人 23 以上上人员同意C.须经其他合伙人一半以上人员同意D.应当提前 30日通知其他合伙人53.财务计算器中按键 （分数：2.00）A.更改日期B.更改小数

18、位数C.更改期数D.更改年金54.下列关于银行代理贵金属业务的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.金币有纯金币和纪念金币两种B.黄金基金属于风险较低的投资方式C.黄金条块的缺点是保存不便和移动不易D.纸黄金可以让投资者有随时提取所购买黄金或者将黄金兑换成现金的权利55.假定年利率为 10，某投资者欲在 3年内每年年末收回 10000元，那么他当前需要存入银行( )元。(取近似值)（分数：2.00）A.30000B.24869C.27355D.2583256.假定年利率为 20，每半年计利息一次，则有效年利率为( )。（分数：2.00）A.10B.20C.21D.4057.在出现某些突

19、发和重大情况时，需要对理财方案进行不定期评估和调整，下列选项中不需要进行评估的情形是( )。（分数：2.00）A.宏观经济政策、法规等发生重大改变B.金融市场的重大变化C.客户自身情况的突然变动D.理财师变更58.确定一个投资方案可行的必要条件是( )。（分数：2.00）A.内部报酬率大于 1B.净现值大于 0C.现值指数大于 0D.回收期小于 1年59.风险评级为( )的理财产品，单一客户的销售起点不得低于 10万元人民币。（分数：2.00）A.一级B.一级和二级C.三级D.三级和四级60.世界上最大的外汇交易中心是( )。（分数：2.00）A.东京B.纽约C.伦敦D.苏黎世61.为中国银行

20、业理财产品的大发展提供了制度上保证的是( )。（分数：2.00）A.2002年，第一个理财产品问世B.2004年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品C.2005年年初，国内首个人民币结构性理财产品出现D.2005年年底，中国银监会允许银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品62.Excel表格的财务函数设置顺序一般是( )。 （分数：2.00）A.B.C.D.63.债券发行者和债券投资者体现的关系是( )。（分数：2.00）A.资产所有权B.资金使用权C.财产支配权D.债权债务64.下列选项中，关于经常项目个人外汇管理的表述，正确的是( )。（分数：2.00）A.境外个人将原兑换未使用完的人民币

21、兑回外币现钞时，小额兑换可以凭原兑换水单在银行办理B.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，凭本人有效身份证件在银行办理C.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件在银行办理D.境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入，可以凭本人有效身份证件在银行办理原路汇回65.某客户年初存入银行 1000元，当年年存款利率为 10的情况下，到年终其价值为 1100元，则货币的时间价值是( )元。（分数：2.00）A.1000B.1100C.100D.90066.某项投资的年利率为 6，小李拿出 10万元进行投资，

22、1 年后，小李将会得到( )元。（分数：2.00）A.106000B.160000C.100600D.600067.下列不属于执行理财规划方案原则的是( )。（分数：2.00）A.了解原则B.诚信原则C.客观原则D.连续性原则68.动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自( )时发生效力。（分数：2.00）A.登记B.交付C.该约定生效D.记载于不动产登记簿69.根据银行与信托公司业务合作指引的规定，下列说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.信托公司委托银行代为推介信托计划的，信托公司应当向银行提供完整的信托文件，并对银行推介人员开展推介培训B.银行应向合格投资者推介，

23、推介内容可以超出信托文件的约定，但是不得夸大宣传C.银行接受信托公司委托代为推介信托计划，不承担信托计划的投资风险D.银行应向合格投资者推介，应充分揭示信托计划的风险，提示信托投资风险自担原则70.当期交产品投保人年龄超过( )周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单。（分数：2.00）A.55B.60C.65D.7071.下列选项中，不属于债券投资风险因素的是( )。（分数：2.00）A.价格风险B.再投资风险C.违约风险D.购买风险72.下列有关理财产品和客户分类的规定的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低

24、到高至少包括五级，并可根据实际情况进一步细分B.风险评级为一级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于 5万元人民币C.风险评级为二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于 10万元人民币D.商业银行应当在理财产品销售文件中明确提示产品适合销售的客户范围，并在销售系统中设置销售限制措施73.商业银行对超过( )岁(含)的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。（分数：2.00）A.55B.60C.65D.7074.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由( )。（分数：2.00）A.行为人不承担民事责任，第

25、三人承担民事责任B.第三人和行为人负连带责任C.被代理人和行为人负连带责任D.被代理人和第三人负连带责任75.重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的基金是( )。（分数：2.00）A.收入型基金B.平衡型基金C.主动型基金D.成长型基金76.下列不属于投连险的费用的是( )。（分数：2.00）A.资产管理费B.投资单位买卖差价C.保单管理费D.账户转换费用77.个人理财主要是实现( )的过程。（分数：2.00）A.理财目标B.高收入C.高回报的投资D.人生目标78.商业银行对具体理财产品进行宣传时，不得通过的方式是( )。（分数：2.00）A.电话B.传真C.电视D.邮件79.下列不

26、属于组合投资类理财产品的缺陷是( )。（分数：2.00）A.信息透明度不高B.产品的表现更加依赖于发行主体的管理水平C.增加了产品的复杂性D.缩小了银行的资金运用范围80.按照债券的面值与发行价格的不同进行分类，债券发行不包括( )。（分数：2.00）A.平价发行B.贴现发行C.溢价发行D.折价发行81.商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于( )的专业化服务活动。（分数：2.00）A.顾问性质B.受托性质C.代理性质D.委托性质82.“股票化的指数投资产品”指的是( )。（分数：2.00）A.FOFB.ETFC.LOFD.QDII83.金融市场的客体是指

27、( )。（分数：2.00）A.金融工具B.金融中介机构C.金融市场上的交易者D.金融监管部门84.根据基金法律地位的不同，基金可分为( )。（分数：2.00）A.封闭式基金和开放式基金B.私募基金和公募基金C.公司型基金和契约型基金D.主动型基金和被动型基金85.下列关于债券价格，说法错误的是( )。（分数：2.00）A.债券交易价格与人们对通货膨胀的预期有关B.债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低C.债券交易价格与市场利率无关D.市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降86.李氏夫妇目前都是 50岁左右，有一个儿子在读大学，拥有定期和活期储蓄共 40万元

28、，夫妇俩准备 65岁时退休。根据生命周期理论，理财客户经理给出的下列理财分析和建议，不恰当的是( )。（分数：2.00）A.李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由B.李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备C.李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的D.低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择87.已知年利率 12，每月复利计息一次，则季实际利率为( )。（分数：2.00）A.1B.3C.303D.488.下列不属于商业银行理财顾问服务的是( )。（分数：2.00）A.财务分析与规划B.投资建议C.综合理财服务D.个人投资品推

29、介89.下列关于债券的分类的表述，错误的是( )。（分数：2.00）A.按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等B.按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券等C.按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等D.按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等90.在制定书面理财规划方案过程中，下列表述错误的是( )。（分数：2.00）A.要把如何解决客户理财需求和目标放在中心地位，避免产品宣传、推销的嫌疑B.使用通俗易懂的语言使客户清楚了解理财规划书的内容和方案建议C.对各类假设情况、一些概念名词和面临不确定情况时的选择决定要具体说明D.要让客户及时

30、做决定，以免错过投资机会二、B多选题本大题共 40小题(总题数：40，分数：80.00)91.贵金属产品的风险包括( )。（分数：2.00）A.政策风险B.价格波动的风险C.技术风险D.交易风险E.流动性风险92.商业银行向客户提供理财服务时，应首先调查了解客户的( )。（分数：2.00）A.财务状况B.投资经验C.投资目的D.兴趣爱好E.风险承受能力93.职业道德的重要性体现在( )。（分数：2.00）A.职业道德是获得理财师资格认证的最后环节B.职业道德是获得理财师资格认证的最重要的环节C.职业道德要求是理财行业和理财师职业发展的有力保证D.职业道德是获得理财师资格认证的基础E.严格的职业

31、道德标准要求有利于树立理财师专业人士的良好品牌形象，取得大众的信任94.基金宣传推介材料不得出现的情形包括( )。（分数：2.00）A.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏B.登载单位或者个人的推荐性文字C.诋毁其他基金管理人、基金托管人或者基金销售机构D.夸大或者片面宣传基金E.登载基金以往的证券投资业绩95.销售保单利益不确定的保险产品，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保的情况包括( )。（分数：2.00）A.趸交保费超过投保人家庭年收入的 4倍B.年期交保费超过投保人家庭年收入的 20，或月期交保费超过投保人家庭月收入的 20C.保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过 60D.保

32、费额度大于或等于投保人保费预算的 150E.年期交保费超过投保人家庭年收入的 20，或月期交保费超过投保人家庭月收入的 5096.直接决定了债券的投资价值的因素有( )。（分数：2.00）A.发行利率B.付息频率C.发行期限D.发行价格E.有无担保97.我国理财师队伍发展状况的特征包括( )。（分数：2.00）A.理财师队伍扩张迅速B.理财师素质水平参差不齐C.市场认可度有待提高D.理财师队伍执行能力强E.高级理财师供不应求98.商业银行分支机构应当定期对已完成的客户风险承受能力评估书进行审核，负责审核的人员包括( )。（分数：2.00）A.商业银行分支机构负责人B.理财产品销售部门负责人C.

33、普通银行柜员D.经授权的业务主管人员E.商业银行分支机构会计主管负责人99.客户目标与其财务状况不符的情况主要有( )。（分数：2.00）A.追求高收益低风险的投资B.期望目标太低，无法体现其财富水平C.客户没有意识到的理财目标D.目标太高，超出其财务资源的承受力E.客户家庭收支不平衡100.下列选项中，关于有限合伙人的表述，正确的包括( )。（分数：2.00）A.有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质；但是，合伙协议另有约定的除外B.有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前 60日通知其他合伙人C.有限合伙人的自有财产不足清偿其与

34、合伙企业无关的债务的，该合伙人可以以其从有限合伙企业中分取的收益用于清偿D.有限合伙人的债权人也可以依法请求人民法院强制执行该合伙人在有限合伙企业中的财产份额用于清偿E.人民法院强制执行有限合伙人的财产份额时，应当通知全体合伙人。在同等条件下，其他合伙人没有优先购买权101.理财规划师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要达到这一目标，理财师应( )。（分数：2.00）A.深入了解客户B.全面地评估客户所要解决的财务问题和条件C.在综合分析和比较的基础上提出自己的见解和建议D.把自己的分析结果和意见等内容形成专业理财规划报告书，解说并呈递给客户E.定期或不定期地为客户提供后

35、续跟踪服务102.理财师的专业能力可以概括为( )。（分数：2.00）A.了解、分析客户的能力B.反馈客户意见的能力C.实现客户理财目标的能力D.投资理财产品选择、组合和理财规划的能力E.宣导国家金融政策的能力103.货币具有时间价值的原因有( )。（分数：2.00）A.可获得投资回报B.通货膨胀使货币购买力降低C.推迟消费的补偿D.未来投资收入具有不确定性E.资源具有稀缺性104.同国库券相比，商业票据( )。（分数：2.00）A.风险性更大B.流动性更好C.利率更低D.流动性更差E.风险性更小105.下列银行代理的保险产品中，目前占据市场主流的险种有( )。（分数：2.00）A.分红险B.

36、万能险C.房贷险D.企业财产保险E.家庭财产保险106.在教育方面，美国金融理财师(CFP)要求学员完成的教育培训课程包括( )。（分数：2.00）A.保险规划与风险管理B.职工福利规划C.投资规划D.税务规划E.退休规划及遗产规划107.夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，应归夫妻共同所有的包括(-)。（分数：2.00）A.一方的工资、奖金B.一方的生产、经营的收益C.一方的知识产权的收益D.一方因身体受到伤害获得的医疗费E.一方的稿费108.下列选项中，表述正确的包括( )。（分数：2.00）A.除合伙协议另有约定外，合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，须

37、经其他合伙人一致同意B.合伙人之间转让在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，可以不通知其他合伙人C.合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产份额的，在同等条件下，其他合伙人有优先购买权；但是，合伙协议另有约定的除外D.合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，未经其他合伙人一致同意，其行为有效E.合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，须经其他合伙人一致同意109.在基金宣传推介过程中，应当禁止的行为有( )。（分数：2.00）A.登载单位或者个人的推荐性文字B.诋毁其他基金管理人C.违规承诺收益D.登载该基金管理人管理的其他基金的过往业绩E.预测该基金的证券投资业绩110.影响货币时间价

38、值的因素包括( )。（分数：2.00）A.货币量的多寡B.收益率或通货膨胀率C.单利与复利D.货币的形态E.时间111.金融期货合约的特征包括( )。（分数：2.00）A.标准化合约B.履约大部分通过交割方式C.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保D.合约的价格有最小变动单位E.合约的价格有浮动限额112.我国的理财师队伍扩张迅速的因素有( )。（分数：2.00）A.理财服务需求大B.理财师培养工作推动C.行业自理和规范管D.收入稳定、受人尊敬E.合格理财师的职场选择多、提升空间大113.在发生( )情况时，理财师应对客户的理财方案进行不定期的评估和调整。（分数：2.00）A.宏观经济政策

39、、法规等发生重大改变B.金融市场的重大变化C.客户继承一大笔遗产D.夫妻离婚E.客户计划投资移民114.下列属于金融衍生工具的有( )。（分数：2.00）A.股票价格指数期货B.银行承兑汇票C.短期政府债券D.货币互换E.开放式基金115.夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻一方所有的包括( )。（分数：2.00）A.一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用B.遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产C.工资、奖金D.其他应当归一方的财产E.其他应当归共同所有的财产116.外汇市场的参与者主要包括( )。（分数：2.00）A.中央银行B.外汇经纪人C.银行的客户D.商业银

40、行E.投资银行117.银行理财产品可能面临的风险类型有( )。（分数：2.00）A.政策风险B.信用风险C.汇率风险D.提前终止风险E.延期风险118.合伙人应当按照合伙协议约定的( )，履行出资义务。（分数：2.00）A.出资地点B.出资方式C.出资数额D.缴付期限E.出资时间119.当一只基金要在市场上募资时，普通合伙人通常要准备一份汇集基金结构的条款清单。这份条款清单的内容包括( )。（分数：2.00）A.GP的出资比例B.LP的违约责任C.关键人条款及继承问题D.有限合伙人的职责E.管理费120.对基金销售机构的销售人员资格及相关要求的规定包括( )。（分数：2.00）A.未经基金销售

41、机构聘任，任何人员不得从事基金销售活动，中国证监会另有规定的除外B.基金销售机构应当建立健全并有效执行基金销售人员的持续培训制度，加强对基金销售人员行为规范的检查和监督C.城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于 20人D.独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不少于 10人E.各基金销售机构还需满足开展基金销售业务的网点应有 2名以上人员具备基金销售业务资质的要求121.下列属于个人理财业务人员的专业化服务活动表现的有( )。（分数：2.00）A.商业银行充当理财顾问B.向客户提供咨询C.政府提供的扶持D.商业银行提供充足的资金E

42、.商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动122.按照客户的交际风格可把客户分为( )。（分数：2.00）A.猫头鹰B.鸽子型C.麻雀D.老鹰型E.逃避型123.外汇的特点包括( )。（分数：2.00）A.可支付性B.可获得性C.可换性D.间断性E.可连续性124.公司制私募基金和信托制私募基金的区别有( )。（分数：2.00）A.公司制最低实收资本不低于 1000万元，信托制最低实收资本不低于 3000万元B.公司制出资者在出资范围内承担有限责任，信托制投资者以信托资产承担责任C.公司制管理人员由股东决定，信托制管理人员是由信托公司进行管理D.公司制利润分配由

43、公司章程规定，信托制利润分配按信托合同执行E.公司制双重征税，信托制是信托受益人不征税，受益人取得信托收益时，缴纳企业所得税或个人所得税125.在债券发行需要确定的要素中，最为重要的条件有( )。（分数：2.00）A.发行金额B.发行期限C.发行利率D.发行价格E.发行费用126.避免利益冲突原则包括( )。（分数：2.00）A.避免银行与产品委托人的利益冲突B.避免银行与客户的利益冲突C.避免客户与产品委托人的利益冲突D.避免客户与监管部门的利益冲突E.避免监管部门与产品委托人的利益冲突127.民法通则以法人活动的性质为标准，将法人分为( )。（分数：2.00）A.企业法人B.机关法人C.事

44、业单位法人D.社会团体法人E.机关组织128.下列关于合同履行的抗辩权的说法中，表述正确的有( )。（分数：2.00）A.当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行B.当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行的要求C.先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求D.当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任E.对方转移财产、抽逃资金，以逃避债务，应当先履行债务的当事人，有确切证据证明的，可以中止履行129.外汇市场的功能有( )。（分数：2.00）A.国际金融活动的枢纽B.形成外汇价格体系C.调剂外汇余缺，诃节外汇供求D.实现

45、不同地区间的支付结算E.运用操作技术规避外汇风险130.下列关于信托委托人和受托人的表述，正确的有( )。（分数：2.00）A.受托人可以是同一信托的唯一受益人B.委托人不可成为受益人C.具有完全民事行为能力的自然人可成为受托人D.受托人负有对信托财产进行分别管理的义务E.委托人负有放弃财产权的义务三、B判断题本大题共 15小题(总题数：15，分数：30.00)131.理财师根据客户理财目标制定合理的投资规划的目的是帮助客户获得更高的投资收益。( )（分数：2.00）A.正确B.错误132.商业银行应加强对所属销售人员的管理。网点销售人员应按照商业银行的授权销售保险产品，不得销售未经授权的保险

46、产品或私自销售保险产品。( )（分数：2.00）A.正确B.错误133.凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”只记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。( )（分数：2.00）A.正确B.错误134.根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，目前商业银行开展各种个人理财业务，应向中国银行业协会申请批准。( )（分数：2.00）A.正确B.错误135.综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类。( )（分数：2.00）A.正确B.错误136.目前，银行的理财产品已逐步涉及另类理财产品市场，但由于该类产品的投资群体多为私人银行客户，受限于私人银行业务的私密性，另类

47、理财产品的信息透明度较低。( )（分数：2.00）A.正确B.错误137.合伙制私募基金为了吸引有限投资者参与，可以设定保底收益。( )（分数：2.00）A.正确B.错误138.结构性金融衍生产品通常是传统金融工具和衍生工具的结合。( )（分数：2.00）A.正确B.错误139.净现值小于 0，则不应该投资。( )（分数：2.00）A.正确B.错误140.直接融资与间接融资相比，其突出特点是比较灵活。( )（分数：2.00）A.正确B.错误141.境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金，应当存入本人外汇储蓄账户。( )（分数：2.00）A.正确B.错误142.看涨期权又称卖出

48、期权，因为投资者预期这种金融资产的价格将会上涨，故可以以市价卖出而获利。( )（分数：2.00）A.正确B.错误143.电子式储备国债可以面向境内个人投资者发售，也可以面向企事业单位和行政机关等机构投资者发售。( )（分数：2.00）A.正确B.错误144.金银等贵金属的安全性和流动性较差，但收益率很高。( )（分数：2.00）A.正确B.错误145.由上海证券交易所最早编制并发布的指数是上证成分股指数。( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格初级（个人理财）历年真题试卷汇编 4答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题本大题共 90小题 0.(总题

49、数：90，分数：180.00)1.若名义年利率为 8，按季度计算复利，则有效年利率为( )。（分数：2.00）A.8B.804C.814D.824 解析：解析：有效年利率 EAR=(1+4) 4 1=824。2.( )是指在民事活动中，民事主体应该诚实、守信用，正当行使权利和义务。（分数：2.00）A.诚实信用原则 B.互帮互助原则C.勤勉尽职原则D.专业胜任原则解析：3.养老护理和资产传承是家庭生命周期中( )的核心目标。（分数：2.00）A.成长期B.成熟期C.高原期D.衰老期 解析：解析：家庭生命周期一般可分为形成期、成长期、成熟期以及衰老期。衰老期，养老护理和资产传承是该阶段的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将 80以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。4.王先生投资某项目，初始投入 10000元，年利率为 10，期限为 1年，每季度付息一次，按复利计算，则其 1年后的本息和为( )。（分数：2.00）A.110