银行业专业人员职业资格初级（银行管理）-试卷2及答案解析.doc

1、银行业专业人员职业资格初级（银行管理）-试卷 2及答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：90，分数：180.00)1.拨备覆盖率的基本标准为( )。（分数：2.00）A.50B.80C.120D.1502.等额还款属于还款方式中的( )。（分数：2.00）A.一次性还款B.分次还款C.约定还款D.等额本息还款3.( )是由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。（分数：2.00）A.消费金融公司B.金融资产管理公司C.贷款公司D.金融租赁公司4.支票的提示付款期限自出票日起( )。（分数：2

2、.00）A.10日B.20日C.1个月D.2个月5.关于金融机构在反洗钱方面的义务，下列说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度B.按照规定执行大额交易报告制度C.建立客户身份识别制度D.健全金融机构内部监管制度6.下列不属于支付结算应遵循的原则的是( )。（分数：2.00）A.协议承诺原则B.恪守信用、履约付款C.银行不垫款原则D.谁的钱进谁的账，由谁支配7.常备借贷便利的特点不包括( )。（分数：2.00）A.由金融机构主动发起B.针对性强C.是商业银行间的“一对一”交易D.交易对手覆盖面广8.根据边际成本定价法，假定预期的贷款收益率一定，满足

3、( )时，银行的利润总额达到最高，且此时的存款利率为银行的最佳选择。（分数：2.00）A.边际成本高于边际收益B.边际成本等于边际收益C.边际成本低于边际收益D.根据具体情况确定9.汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式是( )。（分数：2.00）A.汇兑B.信用证C.委托收款D.托收承付10.下列选项中，关于法律风险的表述正确的是( )。（分数：2.00）A.法律风险是指商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险B.法律风险是一种特殊类型的操作风险，它包括且仅限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩

4、罚性赔偿所导敛的风险敞口C.从广义上讲，法律风险主要关注商业银行所签署的各类合同、承诺等法律文件的有效性和可执行力D.从狭义上讲，与法律风险密切相关的还有违规风险和监管风险11.( )主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。（分数：2.00）A.网络借贷B.股权众筹融资C.互联网基金销售D.互联网信托和互联网消费金融12.商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入( )。（分数：2.00）A.一级资本B.二级资本C.核心一级资本D.其他一级资本13.根据巴塞尔协议的要求，商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存的情况下减计或转为( )，以

5、吸收损失。（分数：2.00）A.债券B.普通股C.优先股D.其他一级资本14.下列不属于针对资金交易业务操作风险可采取的风险控制措施是( )。（分数：2.00）A.树立全面风险管理理念，将操作风险纳人统一的风险管理体系B.完善资金营运内部控制C.加强业务宣传及营销管理D.加强交易权限管理15.下列关于信托基本特征的说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉B.信托成立的前提是受托人要将固有财产分离成独立运作的财产C.信托具有一定的连续性和稳定性D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务16.国债对经济的调节作用主要体现在三种效应上，不包括( )。（分

6、数：2.00）A.排挤效应B.利率效应C.汇率效应D.货币效应17.经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是( )。（分数：2.00）A.企业集团财务公司B.货币经纪公司C.金融资产管理公司D.信托公司18.绩效考评的基本要素中不包括( )。（分数：2.00）A.评价目标B.评价指标C.评价手段D.评价报告19.下列关于中国银行业协会的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.履行自律、维权、协调、服务职责B.协会会员大会的执行机构为董事会C.是全国性非营利社会团体D.最高权力机构为会员大会20.下列关于不良贷款处置方式的表

7、述错误的是( )。（分数：2.00）A.押品处置是指抵(质)押权人对由借款人或第三人为担保银行债权实现而抵押或质给银行的财产或权利进行处置，以收回全部或部分不良债权的经营管理活动B.以资抵债是指银行将不良贷款以户为单位按照市场价格转让给第三方的不良资产置方式C.资产租赁是指银行在不改变资产所有权的情况下，对因受客观条件限制，在规定时内不宜处置或难以处置的抵债资产中的物权资产，短期内让渡资产占有权和使用依照租赁协议收取租金(货币资金)的过渡性资产处置方式D.破产清偿是指债务人因不能清偿到期债务，并且财产不足以清偿全部债务或者明显乏清偿能力时，被法院依法裁定破产清算、破产和解或者破产重整，银行据以

8、实现权受偿的处置方式21.金融市场经济调节功能的表现不包括( )。（分数：2.00）A.为中央银行实施货币政策提供传导渠道B.借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局C.借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度D.通过调节价格引导资源配置22.下列关于商业银行会计系统控制的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.主要是对企业发生的经济业务事项进行确认、计量和报告过程所实施的控制B.银行应当保证会计资料真实完整C.应当建立有效的核对、监控制度D.应对银行的商誉等无形资产和重要凭证及时进行盘点23.在内部审计中发现重大问题并报告董事会无果的情况下，应向( )报告相关情况。

9、（分数：2.00）A.监事会B.中国银监会C.中国人民银行D.高级管理层24.下列不属于个人消费贷款的是( )。（分数：2.00）A.个人汽车贷款B.个人医疗贷款C.个人住房贷款D.个人教育贷款25.贸易融资的方式中不包括( )。（分数：2.00）A.福费廷B.信用证C.商业汇票D.进口押汇26.银行业消费者的主要权利不包括( )。（分数：2.00）A.公平交易权B.损害赔偿权C.受教育权D.平等权27.投资购买债券的内部收益率是指( )。（分数：2.00）A.名义收益率B.即斯收益率C.持有期收益率D.到期收益率28.商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，

10、并根据情况变化及时进行调整。这体现了银行内部控制的( )。（分数：2.00）A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则29.下列关于信托财产管理的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.信托公司应当将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账B.信托公司应当将所有委托人的信托财产进行统一管理C.信托公司应当依法建账，对信托业务与非信托业务分别核算D.信托公司应当对每项信托业务单独核算30.( )是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务。（分数：2.00）A.发卡业务B.信用卡业务C.收单业务D.理财业务31.下列关于贷款公司的表述，错误的是( )。（分数：2

11、.00）A.贷款公司开展业务，必须坚持为农民、农业和农村经济发展服务的经营宗旨B.贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款和向其他金融机构融资，融资资金余额不得超过其资本净额的 50C.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的 10D.贷款公司对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的 2032.商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的( )。（分数：2.00）A.05B.15C.25D.3533.实施行政许可，应当遵循( )的原则。（分数：2.00）A.便民B.公开C.公平D.公正34.( )依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和

12、评价商业银行合规风险管理的有效性。（分数：2.00）A.中国银监会B.中国人民银行C.中国证监会D.中国保监会35.商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，其内容不包括( )。（分数：2.00）A.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警B.投诉处理监督评估，从维护客户关系、履行告知义务、解决客户问题、确保客户合法权益、提升客户满意度等方面实施监督和评估C.信息发布和新闻工作归口管理，及时准确地向公众发布信息，主动接受舆论监督，为正常的新闻采访活动提供便利和必要保障D.舆情信息研判，实时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整信息36.金融工具

13、能否方便地随时变现是其( )特点的体现。（分数：2.00）A.收益性B.偿还性C.流动性D.风险性37.金融机构为保证客户提取存款和资金清算而准备的资金是( )。（分数：2.00）A.基础货币B.高能货币C.存款准备金D.超额准备金38.商业银行主动发起，为规避自有资产、负债的信用风险、市场风险或流动性风险而进行的衍生产品交易是( )。（分数：2.00）A.场外交易B.交易所交易C.套期保值类衍生产品交易D.非套期保值类衍生产品交易39.下列不属于证券市场的是( )。（分数：2.00）A.融资租赁市场B.中长期信贷市场C.债券市场D.股票市场40.下列关于授权审批控制的说法中，正确的是( )。

14、（分数：2.00）A.授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段B.常规授权是指企业在特殊情况、特定条件下进行的授权C.特别授权是指企业在日常经营管理活动中按照既定的职责和程序进行的授权D.对于重大的业务和事项，可以实行个人决策审批41.采取适当的措施来减少风险的损失，乃至消除风险的客户风险管理手段是( )。（分数：2.00）A.风险化解B.消减风险C.转移风险D.分散风险42.下列属于中国银行业自律组织的是( )。（分数：2.00）A.中国银行B.中国人民银行C.中国银行业协会D.中国银行业监督管理委员会43.下列关于传统金融和绿色金融的说法正确的是( )。（分数：2.00）A.传统金融的作用

15、主要是引导资金流向节约资源技术开发和生态环境保护产业，引导企业生产注重绿色环保，引导消费者形成绿色消费理念B.传统金融明确金融业要保持可持续发展，避免注重短期利益的过度投机行为C.绿色金融与传统金融中的政策性金融有共同点，即它的实施需要由政府政策做推动D.传统金融强调人类社会的生存环境利益，将对环境保护和对资源的有效利用程度作为计量其活动成效的标准之一44.下列关于营销渠道的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.代理营销渠道提高了银行的营业费用B.网点机构营销目前仍然是银行最重要的营销渠道C.银行在面对重要的大客户时通常采取登门拜访的营销方式D.自营营销渠道是指银行将产品直接销售给最终

16、需求者，不通过任何中介45.下列不属于商业银行“三性”原则的是( )。（分数：2.00）A.自主性B.安全性C.流动性D.效益性46.票据行为中，保证不适用于( )。（分数：2.00）A.商业汇票B.银行汇票C.支票D.本票47.下列不属于承担违约责任可采取的补救措施的是( )。（分数：2.00）A.减少价款B.更换C.退货D.支付定金48.( )是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。（分数：2.00）A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险49.下列关于储蓄存款计付利息的说法，不正确的是(

17、)。（分数：2.00）A.储蓄存款利率由中国人民银行拟订，经国务院批准后公布，或者由国务院授权中国人民银行制定、公布B.储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动C.未到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息D.未到期的定期储蓄存款，部分提前支取的，提前支取的部分按存单开户日挂牌公告的定期储蓄存款利率计付利息50.下列选项中，不属于银行高级管理层内部控制职责的是( )。（分数：2.00）A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行B.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估C.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定

18、系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施D.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系51.下列不属于货币政策“三大法宝”的是( )。（分数：2.00）A.公开市场业务B.存款准备金C.再贷款与再贴现D.抵押补充贷款52.下列贷款属于应至少归为次级类的是( )。（分数：2.00）A.本金或者利息逾期B.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良C.违反国家有关法律和法规发放的贷款D.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期53.下列选项中，( )的突出特征是其单一法人的公司架构。（分数：2.00）A.全能银行B.银行母子公司C.金融控股公司D.综合化经营银行5

19、4.下列关于信用风险、市场风险、操作风险的表述中，不正确的是( )。（分数：2.00）A.市场风险主要存在于交易账户B.信用风险主要存在于银行账户C.市场风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域D.商业银行的操作风险是不可避免的，对其进行有效管理需要较大规模的投入，应当控制好合理的成本收益率55.中国银监会对商业银行的接管期限届满，可以决定延期，接管期限最长不得超过( )年。（分数：2.00）A.1B.2C.3D.456.下列不属于票据发行便利优点的是( )。（分数：2.00）A.使企业获得较低成本资金B.使表外业务表内化C.使风险进一步分散D.银行可以向借款人收取协助筹资报酬57.银团成员

20、间权利义务关系不包括( )。（分数：2.00）A.银团成员内部分工B.银团贷款额度的转让C.银团贷款额度的分配D.银团成员与借款人之间的权利与义务58.金融消费者在市场交易中处于比一般消费者更为不利的弱势地位，下列选项中，关于这种弱势地位产生的根本原因的表述不正确的是( )。（分数：2.00）A.信息不对称在金融消费中比在一般商品消费中表现得更加突出B.金融消费者在市场交易中处于比一般消费者更为不利的弱势地位，而这种弱势地位产生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不对称、正外部性和垄断经营C.外部性是金融的突出特性，其表现既有正常经营时期的正外部性，也有危机时期的负外部性D.垄断造成的卖方市场

21、使金融消费者在与金融机构的交易过程中处于极为不利的地位59.下列选项中，关于消费者保护的制度要求的说法错误的是( )。（分数：2.00）A.建立金融机构金融消费者权益保护工作评价制度，强化对金融机构的激励和约束B.通过设计金融机构被申诉数量、申诉办结率和金融消费者满意度等量化评价指标，定期对金融机构配合人民银行开展金融消费者权益保护工作进行量化评价，并在适当范围内以适当方式通报评价结果C.建立金融消费者权益保护工作协调机制，切实增强工作合力D.目前，我国在金融消费者权益保护方面已有专门立法，开展金融消费者权益保护工作有明确的法律法规和制度标准60.各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之

22、间发生的资金往来业务是( )。（分数：2.00）A.代理证券资金清算业务B.一级清算业务C.二级清算业务D.代销开放式基金61.( )是指经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。（分数：2.00）A.企业集团财务公司B.汽车金融公司C.信托投资公司D.货币经纪公司62.下列关于商业银行衍生产品交易业务的说法中，正确的是( )。（分数：2.00）A.套期保值类衍生产品交易划入交易账户管理B.非套期保值类衍生产品交易划入银行账户管理C.套期保值类衍生产品交易可以由客户发起D.商业银行开办衍生产品交易业务，应根据“制度先行”的原则63.目前我国商业银行的代

23、理政策性银行业务主要代理( )和( )的业务。（分数：2.00）A.中国进出口银行；国家开发银行B.中国进出口银行；中国农业发展银行C.中国农业发展银行；国家开发银行D.国家开发银行；中国农业银行64.针对性强，适宜少数尖端客户，能为客户提供需要的个性化服务的营销策略是( )。（分数：2.00）A.情感营销策略B.单一营销策略C.分层营销策略D.大众营销策略65.下列选项中，属于货币政策工具中信用间接控制工具的是( )。（分数：2.00）A.道义劝告B.信用分配C.利率限制D.特种贷款66.( )是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价

24、还价。（分数：2.00）A.全面性原则B.制衡性原则C.强制性原则D.相匹配原则67.下列关于信托财产性质的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别B.信托财产与受托人固有财产相区别C.受托人死亡或者依法被解散、被依法撤销、被宣告破产而终止，信托财产作为其遗产或清算财产D.当委托人不是唯一受益人的信托存续，信托财产不作为其遗产或清算财产68.资产处置的范围按资产形态划分不包括( )。（分数：2.00）A.股权类资产B.债权类资产C.实物类资产D.现金类资产69.监管部门要求商业银行对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的比例为( )。（分数：

25、2.00）A.5B.10C.15D.5070.发行金融债券的有利影响不包括( )。（分数：2.00）A.有利于提高金融机构资产负债管理能力B.有利于化解金融风险C.有利于拓宽间接融资渠道D.有利于丰富市场信用层次71.不规定存款期限，客户可以随时存取的存款是( )。（分数：2.00）A.活期存款B.定期存款C.存本取息D.整存零取72.下列关于商业银行财务管理制度的说法，正确的是( )。（分数：2.00）A.商业银行应当在法定的会计账册外，另立会计账册以备份B.商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及中央银行的有关规定，建立、健全本行的财务、会计制度C.商业银行的会计年度自公历 1月 1日

26、起至 12月 31日上D.商业银行应当于每一会计年度终了 1个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告73.调整平等主体之间的人身关系和财产关系的法律是( )。（分数：2.00）A.担保法B.物权法C.合同法D.民法通则74.现代金融市场按交易的标的物划分，不包括( )。（分数：2.00）A.货币市场B.外汇市场C.黄金市场D.票据贴现市场75.下列选项中，关于目前采用的绩效考评的指标和方法的表述正确的是( )。（分数：2.00）A.关键业绩指标是从财务、客户、内部运营、学习与成长四个角度，将组织的战略落实为可操作的衡量指标和目标值的一种新型绩效管理体系B.平衡计分卡考核法是

27、通过对组织内部流程的输人端、输出端的关键参数进行设置、取样、计算、分析，衡量流程绩效的一种目标式量化管理指标，是把企业的战略目标分解为可操作的工作目标的工具，是企业绩效管理的基础C.目标管理法是以目标为导向，以人为中心，以成果为标准，而使组织和个人取得最佳业绩的现代管理方法D.360度考核又称为全方位考核法，其特点是评价维度全面化76.产业组织政策实现产业组织的高效化和合理化的途径不包括( )。（分数：2.00）A.利用规模经济B.组织适度竞争秩序C.提高产业技术D.协调生产结构内部比例关系77.下列关于商业银行同业拆借的表述，错误的是( )。（分数：2.00）A.拆入资金可以用来发放固定资产

28、贷款B.禁止利用拆入资金进行投资C.拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金D.拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要78.以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，实行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法是( )。（分数：2.00）A.仿效法B.单一法C.创新法D.交叉组合法79.商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起( )年内予以处分。（分数：2.00）A.2B.3C.4D.580.下列不属于金融机构办理贷款业务不得有的行为的是( )。（分数：2.00

29、）A.违反规定为客户多头开立账户B.向关系人发放信用贷款C.向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件D.违反规定以不正当手段发放贷款81.以经济增加值为核心的绩效考评，对商业银行的有利影响不包括( )。（分数：2.00）A.促使各行更加注重结构优化B.有助于银行经营管理体系的统一C.可以准确地衡量企业经营业绩D.降低成本及经济资本占用82.下列不属于银行主要促销方式的是( )。（分数：2.00）A.广告B.人员促销C.产品包销D.销售促进83.单家商业银行同业融人资金余额不得超过该银行负债总额的( )。（分数：2.00）A.13B.12C.23D.3484.下列关于商业银行创新管

30、理的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.商业银行董事会负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策B.高级管理层要确保金融创新的发展战略和风险管理政策与全行整体战略和风险管理政策相一致C.商业银行应优化内部组织结构和业务流程D.商业银行应建立有效的创新业务技术支持系统和管理信息系统85.下列选项中，不属于 COSO的 ERM框架的第三个维度层面的是( )。（分数：2.00）A.集团B.子公司C.业务单D.分支机构86.商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型是( )。（分数：2.00）A.非保本浮动收益理财产

31、品B.保本浮动收益理财产品C.保证收益理财产品D.保证最低收益产品87.定期存款业务中，整存整取的起存金额是( )元。（分数：2.00）A.5000B.1000C.50D.588.金融市场最主要、最基本的功能是( )。（分数：2.00）A.货币资金融通功能B.优化资源配置功能C.交易及定价功能D.经济调节功能89.我国的第一家金融租赁公司成立于( )年。（分数：2.00）A.1966B.1968C.1976D.198690.下列关于操作风险损失事件认定的金额起点和范围界定的说法，正确的是( )。（分数：2.00）A.银行应当根据操作风险损失事件统计工作的审慎性原则，合理确定操作风险损失事件统计

32、的金额起点B.银行对设定金额起点以下的操作风险损失事件和未发生财务损失的操作风险事件也可进行记录和积累C.银行应当合理区分操作风险损失、信用风险损失和政治风险损失界限D.对于跨区域、跨业务种类的操作风险损失事件，商业银行应当合理确定损失统计原则，避免遗漏统计二、多项选择题(总题数：40，分数：80.00)91.货币市场的特点有( )。（分数：2.00）A.交易量大B.融资期限短C.流动性强D.收益较高E.交易频繁92.按存款人提前通知的期限长短，单位通知存款分为( )。（分数：2.00）A.1天通知存款B.3天通知存款C.5天通知存款D.7天通知存款E.10天通知存款93.我国银行开办的外币存

33、款业务币种主要有( )。（分数：2.00）A.美元B.欧元C.日元D.英镑E.韩元94.银行的客户可以分为( )。（分数：2.00）A.单位客户B.机构客户C.公司客户D.个人客户E.企业客户95.商业银行法规定的商业银行“三性四自”经营原则中的“四自”包括( )。（分数：2.00）A.自我约束B.自担风险C.自主经营D.自负盈亏E.自我管理96.内部评级法初级法下的合格抵质押品的认定要求包括( )。（分数：2.00）A.抵质押品应是物权法担保法规定可以接受的财产或权利B.权属清晰，且抵质押品设定具有相应的法律文件C.满足抵质押品可执行的必要条件，须经国家有关主管部门批准或者办理登记的，应按规

34、定办理相应手续D.存在有效处置抵质押品且流动性强的市场，并且可以得到合理的抵质押品的市场价格E.在债务人违约、无力偿还、破产或发生其他借款合同约定的信用事件时，商业银行能够及时地对债务人的抵质押品进行清算或处置97.商业银行对集团客户授信应遵循的原则包括( )。（分数：2.00）A.统一原则B.适度原则C.预警原则D.谨慎原则E.合适原则98.互联网金融的主要特征有( )。（分数：2.00）A.成本低B.效率高C.以客户为中心D.风险复杂化E.促进金融业务综合化99.下列符合逆周期资本占风险加权资产的要求比例的有( )。（分数：2.00）A.0B.05C.18D.24E.36100.下列属于银

35、行内部审计事项的有( )。（分数：2.00）A.经营管理的合规性及合规部门工作情况B.会计记录和财务报告的准确性和可靠性C.改善银行业金融机构的运营，增加价值D.与风险相关的资本评估系统情况E.在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平101.汽车金融公司的资产业务不包括( )。（分数：2.00）A.吸收大众存款B.向金融公司提供贷款C.向汽车经销商发放汽车贷款D.提供汽车融资租赁业务E.购车贷款102.根据金融创新的原则，商业银行应做到( )。（分数：2.00）A.“认识你的业务”B.“认识你的风险”C.“认识你的市场定位”D.“认识你的客户”E.“认识你的交易对手”103.商业银

36、行应要求借款人在合同中对固定资产贷款作出承诺，其内容包括( )。（分数：2.00）A.贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求B.及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料C.贷款人有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款D.配合贷款人对贷款的相关检查E.发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人104.发卡银行应当提供对账服务，对账单应当至少包括( )。（分数：2.00）A.到期还款日B.交易金额C.交易商户名称D.交易币种E.本期还款金额105.贷款的还款方式有( )。（分数：2.00）A.一次性还款B.分次还款C.等额还款D.约定还款E.等额本金还款106.信用卡按照发行对象不同可以分为(

37、)。（分数：2.00）A.个人卡B.单位卡C.商务差旅卡D.商务采购卡E.贷记卡107.按营销渠道模式分类，营销渠道可以分为( )。（分数：2.00）A.自营营销渠道B.代理营销渠道C.电子银行营销D.网点营销E.合作营销渠道108.下列选项关于银行从业人员行为规范，说法正确的有( )。（分数：2.00）A.从业人员应尊重创造，保护知识产权和专利B.从业人员应积极履行各项行规、行约C.从业人员应热心公益，奉献爱心，公私分明，勤俭节约D.从业人员应规范操作，认真执行上级指令E.从业人员应遵循公平竞争、效率至上原则109.下列属于外资银行的有( )。（分数：2.00）A.外国银行分行B.外国银行代

38、表处C.外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行D.一家外国银行单独出资的外商独资银行E.一家外国银行与其他金融机构共同出资设立的外商独资银行110.货币政策的构成部分有( )。（分数：2.00）A.基准利率B.货币政策的传导机制C.货币政策目标D.货币政策工具E.存款准备金率111.公司贷款业务种类主要包括( )。（分数：2.00）A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.贸易融资D.并购贷款E.银团贷款112.单位活期存款账户包括( )。（分数：2.00）A.单位结算账户B.基本存款账户C.一般存款账户D.专用存款账户E.临时存款账户113.一般性投诉处理的基本原则有( )。（分

39、数：2.00）A.积极主动原则B.客观公正原则C.专业原则D.效率原则E.合规谨慎原则114.分析不良贷款的状况，评价不良贷款的可能损失程度，其主要分析要点包括( )。（分数：2.00）A.不良贷款形成的具体原因，区分宏观经济波动因素、借款人经营管理不力因素、银行贷款管理不善因素等B.借款人资产负债、现金流等财务状况和变动趋势C.借款人产品的市场前景等经营因素对其还贷能力的可能改善程度D.未来有关各方可能采取的行为对不良贷款的影响情况E.预测不良贷款回收的可能性和损失程度，并对其处置的成本和收益进行分析115.下列属于商业银行理财产品的有( )。（分数：2.00）A.保本固定收益产品B.保证最

40、低收益产品C.保本浮动收益理财产品D.保证收益理财产品E.非保本浮动收益理财产品116.在计算资本充足率时，核心资本应当全额扣除的项目有( )。（分数：2.00）A.商誉B.土地使用权C.贷款损失准备缺口D.资产证券化销售利得E.由经营亏损引起的净递延税资产117.下列有关外部审计质量控制的说法，错误的有( )。（分数：2.00）A.银行应该充分了解外部审计的程序及质量控制体系，配合外部审计机构开展审计工作B.银行应该对外部审计机构的审计报告质量及审计业务约定书的履行情况进行评估C.外部审计机构同一签字注册会计师对同一家银行进行外部审计的服务年限不得超过 3年D.银行为了不影响外部审计的独立性

41、，不宜委托负责其外部审计的外部审计机构提供咨询服务E.银行发现外部审计机构的审计报告存在严重质量问题时，不能终止委托，但可以提出警告118.商业银行对问题授信应采取的措施包括( )。（分数：2.00）A.重新审核所有授信文件，征求法律、审计和问题授信管理等方面专家的意见B.对于没有实施的授信额度，依照约定条件和规定予以终止C.书面通知所有可能受到影响的分支机构并要求承诺落实必要的措施D.要求保证人履行保证责任，追加担保或行使担保权E.向所在地司法部门申请冻结问题授信客户的存款账户以减少损失119.商业银行的全面风险管理模式体现的先进的风险管理理念和方法包括( )。（分数：2.00）A.全球的风

42、险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.全新的风险管理办法E.全员的风险管理文化120.贷款的基本要素包括( )。（分数：2.00）A.信贷产品B.借款主体C.担保方式D.信贷期限E.贷款利率和费率121.下列属于托收的基本当事人的有( )。（分数：2.00）A.委托人B.托收行C.代收行D.付款人E.提示行122.下列选项中，关于操作风险的说法正确的有( )。（分数：2.00）A.由不完善或有问题的内部程序所造成损失的风险属于操作风险B.中国银监会规定，操作风险包括法律风险、声誉风险和战略风险C.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别D.操作风险分为内

43、部欺诈、外部欺诈、就业制度和工作场所安全事件以及流程管理事件四种可能造成实质性损失的事件类型E.操作风险具有普遍性123.按存款的支取方式不同，单位存款一般分为( )。（分数：2.00）A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款E.保证金存款124.绩效考评结果的应用包括( )。（分数：2.00）A.评定等级行B.确定管理授权C.分配信贷资源和财务费用D.核定绩效薪酬总额E.评价高级管理人员和确定其绩效薪酬125.商业银行销售理财产品，应当遵循的原则有( )。（分数：2.00）A.公平B.公正C.公开D.风险匹配E.诚实信用126.下列关于操作风险的损失事件类型的表述，正

44、确的有( )。（分数：2.00）A.内部欺诈事件指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，包括歧视及差别待遇事件B.外部欺诈事件指对方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件C.就业制度和工作场所安全事件，指违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件D.客户、产品和业务活动事件，指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务或产品性质或设计缺陷导致的损失事件E.信息科技系统事件指因信息科技系统生产运行、应用开发、安全管理以及由于软件产品、硬件设备、服务提供商

45、等第三方因素，造成系统无法正常办理业务或系统速度异常所导致的损失事件127.绩效考评的基本要素包括( )。（分数：2.00）A.评价目标B.评价标准C.评价指标D.评价报告E.评价对象128.货币政策的最终目标有( )。（分数：2.00）A.经济增长B.充分就业C.物价稳定D.汇率稳定E.国际收支平衡129.商业银行的三项基础业务包括( )。（分数：2.00）A.存款业务B.贷款业务C.投资业务D.代理业务E.支付结算业务130.下列关于非票据结算业务的说法中，不正确的有( )。（分数：2.00）A.单位和个人的各种款项结算，均可使用汇兑结算方式B.托收承付是异地结算中最广为使用的一种方式C.

46、托收承付结算方式分为邮寄和电报两种D.委托收款分为异地委托收款和同城委托收款E.委托收款适用于水费、电费、电话费等付款人众多及分散的事业性收费结算三、判断题(总题数：15，分数：30.00)131.金融控股公司被称为金融百货公司制。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误132.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，犯罪主体是单位。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误133.信用贷款的风险较大、期限较短。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误134.金融会计是我国会计体系的主体。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误135.我国银行监督管理部门对银行的检查属于外部审计。 ( )（分

47、数：2.00）A.正确B.错误136.商业银行因解散而终止，在注销之前不用清算。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误137.我国是目前全球最大的金融租赁市场。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误138.债券回购的交易量要远大于同业拆借。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误139.二级市场是金融市场的基础环节，其主要功能在于为证券投资者提供流动性。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误140.跟单信用证应贯彻协议承诺的原则。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误141.绩效评价系统的目标应服从和服务于银行整体经营目标。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误142.内

48、部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误143.目前，国际结算方式是以银行为中心的非现金结算方式。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误144.容差计息在性质上是余额计息。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误145.购车贷款的贷款期限一般为 3年，最长不得超过 10年。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格初级（银行管理）-试卷 2答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：90，分数：180.0

49、0)1.拨备覆盖率的基本标准为( )。（分数：2.00）A.50B.80C.120D.150 解析：解析：拨备覆盖率为贷款损失准备与不良贷款余额之比，其基本标准为 150。2.等额还款属于还款方式中的( )。（分数：2.00）A.一次性还款B.分次还款 C.约定还款D.等额本息还款解析：解析：还款方式一般分为一次性还款和分次还款，分次还款又有定额还款和不定额还款两种方式。定额还款包括等额还款和约定还款，其中等额还款中通常包括等额本金还款和等额本息还款等方式。3.( )是由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。（分数：2.00）A.消费金融公司B.金融资产管理公司C.贷款公司 D.金融租赁公司解析：解析：贷款公司是经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。贷款公司是由境内商业银行或农村合作银行全额出资的有限责任公司。4.支票的提示付款期限自出票日起( )。（分数：2.00）A.10日 B.20日C.1个月D.2个月解析：解析：支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起 10日。5.关于