银行业专业人员职业资格初级（银行管理）-试卷4及答案解析.doc

1、银行业专业人员职业资格初级（银行管理）-试卷 4及答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：90，分数：180.00)1.下列只能用于支付现金的支票是( )。（分数：2.00）A.转账支票B.普通支票C.划线支票D.现金支票2.商业银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷给客户并约期归还的业务是( )。（分数：2.00）A.存款业务B.投资业务C.中间业务D.贷款业务3.商业银行资本充足率的计算公式为( )。（分数：2.00）A.(总资本一对应资本扣减项)风险加权资产100B.(一级资本一对应资本扣减项)风险加权资产100C.(核心一级资本一对应资本扣减项)风险加

2、权资产100D.(二级资本一对应资本扣减项)风险加权资产1004.洗钱的过程通常被分为( )三个阶段。（分数：2.00）A.处置阶段、培植阶段、融合阶段B.转换阶段、培植阶段、成熟阶段C.转换阶段、培植阶段、融合阶段D.处置阶段、培植阶段、成熟阶段5.对被查机构某些业务领域、区域进行的专门检查是指( )。（分数：2.00）A.全面检查B.专项检查C.临时检查D.稽核调查6.我国 1994年颁布汽车工业产业政策，重组汽车产业内部企业，提高了相应资源配置，其采用的产业政策是( )。（分数：2.00）A.产业布局政策B.产业保护政策C.市场秩序政策D.产业合理化政策7.商业银行存放在中央银行用于支付

3、清算的备用资金是( )。（分数：2.00）A.存款准备金B.法定存款准备金C.超额存款准备金D.再贴现准备金8.银团贷款的日常管理工作主要由( )负责。（分数：2.00）A.牵头行B.代理行C.副牵头行D.参加行9.以下情况中，一方当事人有权要求违约方继续履行债务的是( )。（分数：2.00）A.法律上或者事实上不能履行B.债务的标的不适于强制履行C.债权人在合理期限内未要求履行D.债务的履行费用过低10.下列选项中，不属于信托当事人的是( )。（分数：2.00）A.委托人B.受托人C.代理人D.受益人11.( )是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或

4、者持票人的票据。（分数：2.00）A.汇票B.本票C.支票D.现金支票12.上海证券交易所对参与回购交易进行委托买卖的数量规定中，申报价格最小变动单位为 ( )或其整数倍。（分数：2.00）A.1元B.01 元C.005 元D.0005 元13.下列不属于担保贷款的是( )。（分数：2.00）A.保证贷款B.信用贷款C.抵押贷款D.质押贷款14.新会计准则下，具体会计准则对银行的影响不包括( )。（分数：2.00）A.金融工具确认对银行的影响B.金融工具创新对银行的影响C.金融工具计量对银行的影响D.金融工具减值对银行的影响15.信托公司的主营业务是( )。（分数：2.00）A.固定业务B.信

5、托业务C.资产业务D.负债业务16.下列不属于绩效考评指标权重的设置方法的是( )。（分数：2.00）A.综合调查法B.主观经验法C.专家调查法D.主次指标排队分类法17.与传统证券融资相比，资产证券化的特征不包括( )。（分数：2.00）A.资产证券化是一种表外融资方式B.资产证券化是一种增加企业价值的融资方式C.资产证券化是一种高成本的融资方式D.资产证券化是一种流动性风险的管理手段18.银监会实施行政许可职责的内容不包括( )。（分数：2.00）A.机构准入许一B.业务准入许可C.人员准入许可D.机构变更审查19.( )是一种衍生的、复合型的证券品种，具有债券、股票和期权的多重特性。（分

6、数：2.00）A.投资账B.次级债券C.可转换债券D.回购协议20.同业拆借的期限最长不得超过( )个月。（分数：2.00）A.6B.4C.2D.121.下列关于同业业务风险监管要求的表述中，错误的是( )。（分数：2.00）A.商业银行应当建立健全本机构统一的同业业务授信管理政策B.会融机构开展买人返售业务，不得提供间接的第三方金融机构信用担保C.商业银行开展同业业务应遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则D.农村信用社省联社同业融人资金余额不得超过该社负债总额的 1222.首席审计官由( )任命。（分数：2.00）A.董事会B.监事会C.高级管理层D.中国银监会23.银行汇票的出票银行即为银

7、行汇票的( )。（分数：2.00）A.付款人B.收款人C.担保人D.背书人24.产业结构政策的核心是( )。（分数：2.00）A.协调生产者之间的关系及组织结构B.促进资源的有效分配C.促进产业结构的合理化D.实现产业组织的高效化25.下列不属于新型货币政策工具的是( )。（分数：2.00）A.抵押补充贷款B.中期借贷便利C.再贴现D.常备借贷便利26.商业银行的合规管理实质上是( )。（分数：2.00）A.建立健全的合规管理框架B.实现对合规风险的有效识别和管理C.促进全面风险管理体系建设D.围绕实现商业银行合规目标进行的一种管理活动27.下列不属于对项目融资风险有针对性的防范措施的是( )

8、。（分数：2.00）A.强调效益性原则B.加强项目收入账户管理C.明确识别、评估、管理项目建设期和经营期两类风险的要求D.明确和增加保证商业银行相关权益的措施28.对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业是( )。（分数：2.00）A.主导产业B.高新产业C.战略产业D.新材料产业29.下列不属于境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件的是( )。（分数：2.00）A.注册资本为实缴资本B.具备办理零售业务的良好基础C.具备办理信用卡业务的专业系统D.最近 5年个人存贷款业务规模和业务结构稳定30.商业银行办理业务，收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构

9、、( )根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定。（分数：2.00）A.银监会B.中国人民银行C.财政部D.人民代表大会31.商业银行的“展业三原则”不包括( )。（分数：2.00）A.了解你的客B.了解你的业务C.尽职调查D.合法合规32.下列关于设立企业集团财务公司法人机构应具备的条件，说法错误的是( )。（分数：2.00）A.在风险管理、资金管理、信贷管理、结算等关键岗位上至少各有 1名具有 3年以上相关金融从业经验的人员B.注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为 5亿元人民币或等值的可自由兑换货币C.财务公司从业人员中从事金融或财务工作 3年以上的人员应当不低于总人数的 23D.

10、财务公司从业人员中从事金融或财务工作 5年以上的人员应当不低于总人数的 1333.1999年，我国成立的四家金融资产管理公司各家最初注册资本为人民币( )。（分数：2.00）A.100万元B.500万元C.10亿元D.100亿元34.商业银行债券投资的风险不包括( )。（分数：2.00）A.信用风险B.国家风险C.利率风险D.流动性风险35.下列关于贷款分类应遵循的原则的表述，正确的是( )。（分数：2.00）A.审慎性原则是指分类应真实客观地反映贷款的风险状况B.及时性原则是指应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果C.真实性原则是指对影响贷款分类的诸多因素，要根据贷款风险分

11、类指引规定的核心定义确定关键因素进行评估和分类D.重要性原则是指难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级36.在国际金融市场上，金融创新的大部分属于( )。（分数：2.00）A.金融制度的创新B.金融产品的创新C.金融市场的创新D.金融科技的创新37.下列关于商业银行通常运用的风险管理策略的说法，正确的是( )。（分数：2.00）A.风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择B.风险规避是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择C.风险对冲是指通过购买某种金融产品或采

12、取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择D.风险分散是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择38.下列关于金融机构虚假出资或者抽逃出资的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.金融机构抽逃出资的，责令停业整顿，并处抽逃出资金额 5以上 10以下的罚款B.金融机构虚假出资的，对该金融机构直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分C.金融机构抽逃出资的，情节严重的，吊销该金融机构的经营金融业务许可证D.金融机构虚假出资的，对直接责任人员给予开除的纪律处分39.短期流动性调节工具属于( )。（分数：2.00）A.一般性政策工具B.存款保险制度

13、C.常备借贷便利D.新型货币政策工具40.( )是指银行在复杂的、变化的市场环境中，为了实现特定的营销目标以求得生存发展而制定的全局性、决定性和长期性的规划与决策。（分数：2.00）A.产品的开发管理B.银行营销策略C.营销渠道D.促销策略41.下列选项关于产业政策对银行的影响，说法错误的是( )。（分数：2.00）A.产业政策引导银行的贷款走向B.产业政策对银行的风险规避具有提示作用C.产业布局政策对产业的发展具有指导性和预测性D.银行要在支持产业发展的前提下，增强自身的管理水平42.根据合同法的要求，下列不属于合同中应当包括的条款的是( )。（分数：2.00）A.当事人的名称B.违约责任C

14、.第三方的名称D.价款或者报酬43.信托公司不得开展除同业拆人业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的( )。（分数：2.00）A.10B.20C.30D.5044.( )是一种针对个人和非营利机构开立的，计算利息的支票账户。（分数：2.00）A.投资账户B.协定账户C.货币市场存款账户D.可转让支付命令账户45.下列选项中，关于资产的处置的说法正确的是( )。（分数：2.00）A.不良资产处置是指通过综合运用法律允许范围内的一切手段和方法，对资产进行的价值变现和价值提升的活动B.资产处置的范围按资产形态可划分为股权类资产和债权类资产两类C.资产处置方式按资产变现分为终极处置和

15、分时性处置D.终极处置主要包括债转股、债务重组、诉讼及诉讼保全、以资抵债、资产置换等方式46.下列选项中，关于国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见(简称意见)的说法错误的是( )。（分数：2.00）A.意见对提升金融消费者信心、维护金融安全与稳定、促进社会公平正义和社会和谐具有积极意义B.意见指出，要坚持市场化和法治化原则，坚持全面监管与行为监管相结合，建立健全金融消费者权益保护监管机制和保障机制C.意见明确，金融管理部门要按照职责分工，密切配合，切实做好金融消费者权益保护工作D.意见提出，要健全金融消费者权益保护机制47.下列选项中，关于还款管理的说法不正确的是( )。（分数

16、：2.00）A.借款人确因暂时经营困难等原因不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商采取展期、续贷、贷款重组等处理措施B.在日常管理中，贷款人应加强对资金账户的监控。关注大额及异常资金流人流出情况，动态关注借款人经营、管理、财务及资金流向等重大预警信号C.对即将到期的业务，商业银行会提前通知借款人及时准备资金，按期足额偿还银行信用，借款人不得提前偿还银行信用D.贷款人应根据合同约定及时采取提前收贷、追加担保等有效措施防范化解贷款风险48.下列说法中，不属于物权所具有的法律特征的是( )。（分数：2.00）A.物权是支配权B.物权是对世权C.物权的标的是物D.物权具有相容性49.下列不属于巴

17、塞尔协议中增强风险捕捉能力的举措的是( )。（分数：2.00）A.降低资产证券化交易风险暴露的风险权重B.在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理架构的监管要求C.大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求D.大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准50.下列有关银行业金融机构的说法，正确的是( )。（分数：2.00）A.银行业金融机构应尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务，可以在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益或进行强制性交易B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的公平交易权，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款C.

18、银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，可以在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息D.银行业金融机构应当严格遵守国家关于金融服务收费的各项规定，可以随意减少收费项目或提高收费标准51.下列债务人或者第三人有权处分的权利中，不可以完全出质的是( )。（分数：2.00）A.存款单B.可以转让的基金份额C.应收账款D.注册商标专用权52.票据市场是以( )作为交易对象的市场。（分数：2.00）A.银行本票B.商业票据C.银行汇票D.大额可转让存单53.下列选项中，不属于应当加以分离的不相容职务的是( )。（分数：2.00）A.授权审批与业务执行B.授权审批与相应

19、记录C.业务执行与相应记录D.授权批准与监督检查54.授信集中是指商业银行资本金、总资产或总体风险水平过于集中在某一类组合中，该组合类别不包括( )。（分数：2.00）A.单一的交易对象B.关联的交易对象团体C.某一区域D.不同类的抵押担保组合55.下列不属于大众营销策略特点的是( )。（分数：2.00）A.目标大B.针对性不强C.效果差D.营销成本高56.下列关于银行绩效考评的说法中，不正确的是( )。（分数：2.00）A.银行绩效考评是指银行经营业绩的考核与评价B.绩效考评作为一种导向与调节工具是现代商业银行经营管理的重要延伸C.绩效考评是商业银行进行自我管理和改进经营绩效的依据D.绩效考

20、评是银行价值管理的重要战术57.从发展趋势看，商业银行实现的四大转变不包括( )。（分数：2.00）A.从资金组织者转变为资金提供者B.从主要参与货币市场到同时涉足资本市场C.从资产持有转变为资产持有与管理并重D.从交易为主转变为交易服务并重58.下列关于商业银行市场营销监管要求的说法中，不正确的是( )。（分数：2.00）A.在客户信息管理方面，商业银行要充分了解自己的客户B.商业银行加强客户信息管理工作，要防止客户信息泄露C.商业银行对代理销售的合作机构要实行名单制管理D.商业银行应介入代销产品投资运作过程59.代理营销渠道对银行营销的影响不包括( )。（分数：2.00）A.转变了银行产品

21、的提供方式B.加快了银行产品的分销速度C.有利于银行拓展市场D.占用了银行较多的人力、物力和财力60.普惠金融的发展目标不包括( )。（分数：2.00）A.提高金融服务收益率B.提高金融服务覆盖率C.提高金融服务可得性D.提高金融服务满意度61.非应计贷款是指贷款本金或利息逾期( )天没有收回的贷款。（分数：2.00）A.60B.90C.120D.15062.存款保险条例规定，存款保险的最高偿付限额为人民币( )万元。（分数：2.00）A.30B.50C.100D.20063.货币经纪公司的核心业务不包括( )。（分数：2.00）A.股票市场交易B.货币市场交易C.债券市场交易D.衍生产品交易

22、64.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的( )。（分数：2.00）A.20B.30C.50D.6065.下列关于银行本票的说法中，正确的是( )。（分数：2.00）A.填明“现金”字样的银行本票可用于支取现金B.申请人或收款人为个人的，银行不予签发现金银行本票C.通用性强，灵活方便，使用范围不限D.银行本票的出票人是经银监会批准办理银行本票业务的银行机构66.商业银行的整体风险控制环境的四项要素不包括( )。（分数：2.00）A.公司治理B.合规文化C.外部监管D.信息系统67.下列关于银行从业人员行为规范

23、的说法中，正确的是( )。（分数：2.00）A.从业人员可以从事与本机构有利害关系的第二职业B.从业人员应履行反洗钱义务，拒绝洗钱，及时报告大额交易和可疑交易C.从业人员投资股票应遵守相关法律法规，可以用本人消费贷款、信用卡透支变现买卖股票D.从业人员可以接受或给予客户任何形式的非法利益68.下列不属于金融衍生产品交易品种的是( )。（分数：2.00）A.股指期货B.利率期货C.债券买卖D.汇率期货69.下列不属于商业银行合规管理的流程的是( )。（分数：2.00）A.合规风险识别和评估B.合规风险的监测和测试C.合规风险报告D.合规风险的治理70.对银行业消费者重大投诉处理的相关要点不包括(

24、 )。（分数：2.00）A.投诉处理工作人员应当具备相应的工作能力，公平、友善对待消费者B.明确处理投诉的权限划分，构建快速处理通道C.对银监会转办的投诉事项，应当严格按照转办要求处理，并及时向其报告处理结果D.银行接到大规模投诉，应当及时向中国银监会或其派出机构报告71.下列不属于构成金融会计制度核心内容的是( )。（分数：2.00）A.企业会计准则第 22号金融工具确认B.企业会计准则基本准则C.企业会计准则第 24号套期保值D.企业会计准则第 37号金融工具列报72.主要目的是反垄断和反不正当竞争的产业政策是( )。（分数：2.00）A.产业保护政策B.产业合理化政策C.产业布局政策D.

25、市场秩序政策73.下列不属于我国税收政策目标的是( )。（分数：2.00）A.保障国家财政需要B.促进经济稳定增长C.促进资源合理配置D.促进国际收支平衡74.银行业协会的( )是行业自律管理的组织实施者。（分数：2.00）A.会员大会B.自律工作委员会C.会员单位D.理事会75.托收的方式中不包括( )。（分数：2.00）A.光票托收B.跟单托收C.直接托收D.间接托收76.下列关于合规管理体系的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.是商业银行实施全面风险管理战略的有机组成部分B.是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心C.基本要素为合规政策和合规风险管理计划D.是银行安全稳健运营

26、的重要基础77.1998年，中国人民银行颁布实施( )，标志着商业银行汽车消费信贷业务正式启动。（分数：2.00）A.公司法B.汽车金融公司管理办法C.汽车金融公司管理办法实施细则D.汽车消费贷款管理办法78.下列选项中，不属于金融类不良资产经营环节的是( )。（分数：2.00）A.保管B.处置C.管理D.收购79.在同业代付业务中，从业务实质看，直接承担借款人信用风险的银行是( )。（分数：2.00）A.委托行B.代付行C.承兑行D.通知行80.在我国，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起( )内要求保证人承担保证责任。（分数：2.00）A.3个月

27、B.6个月C.1年D.2年81.金融创新的原则不包括( )。（分数：2.00）A.坚持合法合规的原则B.坚持实质重于形式原则C.做到“认识你的交易对手”D.遵守职业道德标准和专业操守82.下列关于货币层次的表述中，不正确的是( )。（分数：2.00）A.M 0 被称为狭义货币B.M 1 是现实购买力C.M 2 被称为广义货币D.M 2 与 M 1 之差为潜在购买力83.下列关于风险对冲的说法中正确的是( )。（分数：2.00）A.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择B.风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为自我对冲、市

28、场对冲和组合对冲C.市场对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲D.自我对冲是指商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行市场对冲的风险，通过自身业务进行对冲84.在绩效考评中引入经济增加值，体现的经营理念不包括( )。（分数：2.00）A.真实利润B.风险预防C.风险补偿D.加强资产组合管理85.( )规则是法律、行政法规和中国银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标。（分数：2.00）A.忠于职守B.公正廉洁C.审慎经营D.依法合规86.商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提是( )。（分数：2.00）A.市场细分B.产

29、品定位C.银行形象定位D.目标市场分析87.( )是指上市公司股份的持有者通过抵押其持有的股票给托管机构进而发行的公司债券。（分数：2.00）A.可交换债券B.可转换债券C.本息分离债券D.次级债券88.商业银行分支机构办理衍生产品交易业务的，应当在收到其总行(部)授权或授权发生变动之日起( )日内，持其总行(部)的授权文件向当地银监局报告。（分数：2.00）A.10B.15C.20D.3089.金融机构购买或委托其他金融机构购买特定目的载体的投资行为是指( )。（分数：2.00）A.抵押拆借B.存单质押存放同业业务C.非银借款业务D.特定目的载体同业投资业务90.发卡银行不得向未满( )周岁

30、的客户核发信用卡(附属卡除外)。（分数：2.00）A.14B.16C.18D.20二、多项选择题(总题数：40，分数：80.00)91.现有的票据和结算方式有( )。（分数：2.00）A.汇票B.汇兑C.支票D.托收承付E.国内信用证92.下列属于公司贷款的有( )。（分数：2.00）A.机构客户贷款B.流动资金贷款C.贸易融资D.小企业贷款E.贴现93.产业布局政策一般遵循的原则自( )。（分数：2.00）A.经济性原则B.合理性原则C.合法性原则D.协调性原则E.平衡性原则94.信用风险缓释应遵循的原则包括( )。（分数：2.00）A.合法性原则B.有效性原则C.审慎性原则D.一致性原则E

31、.独立性原则95.产业组织政策包括( )。（分数：2.00）A.产业技术政策B.产业保护政策C.市场秩序政策D.产业合理化政策E.产业布局政策96.下列关于我国货币政策的说法中，正确的有( )。（分数：2.00）A.我国货币政策的中介目标是货币供应量B.基础货币就是高能货币C.M 2 与 M 1 之差为狭义货币D.M 0 即流通中的现金E.我国的基础货币由两部分构成97.我国金融债券发行的特殊性主要体现在( )。（分数：2.00）A.数量大B.期次多C.时间集中D.认购者为中央银行E.大多采取直接私募或间接私募的发行方式98.下列各项中，属于间接融资工具的有( )。（分数：2.00）A.国库券

32、B.企业债券C.银行债券D.人寿保险单E.银行承兑汇票99.下列属于金融债券的有( )。（分数：2.00）A.政策性金融债券B.商业银行债券C.次级债券D.混合资本债券E.可转换债券100.中国银监会监管架构改革的核心是监管转型，其主要内容有( )。（分数：2.00）A.向依法监管转，法有授权必尽责B.加强非现场检查和事前事中监管C.向分类监管转，提高监管有效性和针对性D.向为民监管转，提升薄弱环节金融服务的合力E.进一步加强风险监管，守住不发生系统性、区域性风险的底线101.绩效评价系统的评价对象包括( )。（分数：2.00）A.银行客户B.银行员工C.银行本身D.银行管理者E.银行合作机构

33、102.下列关于合规文化的特点，说法错误的有( )。（分数：2.00）A.合规文化的核心是法律意识B.合规文化体现了银行的价值取向C.合规文化必须通过制度传达D.合规文化是大众的需求E.合规文化在银行还未形成前就出现了103.有效银行监管核心原则的修订反映了金融危机后银行监管的变化趋势有( )。（分数：2.00）A.引入宏观审慎视角B.完善公司治理和信息披露C.重视危机管理、恢复和处置D.加强对非系统重要性银行的监管E.强调董事会整体及其成员的任职资格要求104.新型货币政策工具包括( )。（分数：2.00）A.常备借贷便利B.中期借贷便利C.长期借贷便利D.抵押补充贷款E.短期流动性调节工具

34、105.金融资产管理公司的功能定位有( )。（分数：2.00）A.各类存量资产的盘活者B.防范和化解金融风险C.资产管理业务的探索者D.多元化金融服务的实践者E.处置不良资产管理和处置市场的培育者106.下列选项中，属于关注类贷款的有( )。（分数：2.00）A.借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还B.改变贷款用途C.本金或者利息逾期D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良E.违反国家有关法律和法规发放的贷款107.金融资产管理公司成立以来，充分运用国家赋予的政策和手段，以( )手段有效处置金融不良资产。（分数：2.00）A.法制化B.经济化C.专业化D.市场化E.固定化108.商业银

35、行办理储蓄业务的原则有( )。（分数：2.00）A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.审慎原则E.为存款人保密109.下列关于财政政策的说法中，正确的有( )。（分数：2.00）A.财政政策包括财政收入政策和财政支出政策B.购买性支出通过“财政收入国库财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方C.政府的投资能力与投资方向对经济结构的调整起关键性作用D.在总需求不足时，通过扩张性财政政策使总需求与总供给的差额缩小以至平衡E.实施紧缩性财政政策的手段主要是增加财政支出和减少税收110.单位结算账户可以分为( )。（分数：2.00）A.基本存款账户B.专用存款账户C.个人结算账户D.一般存款账户E

36、.临时存款账户111.贷款“三查”是银行信用风险控制的重要手段，主要包括( )。（分数：2.00）A.贷中调查B.贷时审查C.贷后检查D.贷前调查E.借前调查112.产品开发的方法主要有( )。（分数：2.00）A.单一法B.仿效法C.创新法D.补缺法E.交叉组合法113.下列属于信用卡卡面应当对持卡人充分披露的基本信息的有( )。（分数：2.00）A.卡片种类B.卡号C.有效期D.防伪标志E.银行网站地址114.信托公司设立信托计划，应当符合的要求有( )。（分数：2.00）A.信托期限不少于 3年B.委托人为合格投资者C.单笔委托金额在 300万元以上的自然人投资者数量不受限制D.参与信托

37、计划的委托人为唯一受益人E.单个信托计划的自然人人数不得超过 100人115.下列风险中，属于按照诱发风险的原因进行分类的有( )。（分数：2.00）A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险E.声誉风险116.商业银行绩效评价标准在制定过程中涉及的关键问题有( )。（分数：2.00）A.评价标准确定的依据B.评价标准确定的来源C.指标值的难易程度D.评价标准的分解E.指标值确定的方法117.银行绩效评价指标中，发展转型类指标不包括( )。（分数：2.00）A.业务及客户发展指标B.收入结构调整指标C.利润指标D.资产负债结构调整指标E.成本控制指标118.授信集中是指商业银行资本金、

38、总资产或总体风险水平过于集中在某一类组合中，该类组合有( )。（分数：2.00）A.某一类交易对方类型B.某一国家或经济联系紧密的一组国家C.同一类(高)风险低信用质量级别的客户D.相同的授信期限E.特定的产业或经济部门119.现场检查的主要方式有( )。（分数：2.00）A.抽调内审人员B.约谈外审人员C.查阅资料文件D.测试有关系统设施设备E.向其他银行业金融机构了解情况120.下列关于商业银行各类风险监管指标的说法中，正确的有( )。（分数：2.00）A.商业银行的流动性比例应当不低于 20B.商业银行贷款拨备率基本标准为 25C.商业银行对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的 5

39、0D.商业银行操作风险损失收入比不得超过 005E.单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的 13121.货币经纪公司境内外债券市场经纪业务的服务对象包括( )。（分数：2.00）A.商业银行B.农村信用联社C.基金公司D.信托公司E.保险公司122.按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为( )。（分数：2.00）A.短期回购B.投资基金C.债权工具D.股权工具E.混合工具123.商业银行对贷款进行分类应考虑的因素包括( )。（分数：2.00）A.借款人的还款能力B.借款人的还款记录C.借款人的还款意愿D.贷款项目的盈利能力E.贷款偿还的法律责任124.下列关于中国银行业协会的说

40、法，正确的有( )。（分数：2.00）A.成立于 2000年B.是全国性非营利社会团体C.是中国银行业自律组织D.维护银行业市场秩序E.以促进会员单位实现共同利益为宗旨125.税收的调节作用是通过( )等规定体现出来的。（分数：2.00）A.税种选择B.宏观税率的确定C.税负分配D.税收惩罚E.具体税率的确定126.下列关于内外部审计的说法中，正确的有( )。（分数：2.00）A.外部审计是内部审计的基础B.银行人员应自觉接受和认真配合内部审计工作，不得提供虚假资料C.银行的高级管理人员离任后，应向当地监管机构报送离任审计报告D.内部审计工作不能外包E.内部审计经历了古代内部审计和现代内部审计

41、两大发展阶段127.综合化经营的主要特点有( )。（分数：2.00）A.明显的集团化趋势B.经营领域广阔C.公司主体规模大D.公司主体实力强E.经营利润高128.针对个人信贷业务操作风险，采取的主要风险控制措施包括( )。（分数：2.00）A.加强规范化管理，理顺个人贷款前台和后台部门之间的关系，完善业务授权制度，加强法律审查，实行档案集中管理，加快个人信贷电子化建设B.优化产品结构，改进操作流程，重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款，审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款C.将信贷规章制度建立、执行、监测和监督权力分离，信贷岗位设置分工合理、职责明确，做到审贷分离、业务经办与会计账务分

42、离等D.强化个人贷款发放责任约束机制，细化个人贷款责任追究办法，推行不良贷款定期问责制度、到期提示制度、逾期警示制度和不良责任追究制度E.在建立责任制的同时配之以奖励制度，将客户经理的贷款发放质量与其收人挂钩129.商业银行投资业务的主要投资对象为( )。（分数：2.00）A.中央银行票据B.金融债券C.企业债券D.公司债券E.地方政府债券130.金融市场按照交易的标的物可以分为( )。（分数：2.00）A.黄金市场B.证券市场C.货币市场D.资本市场E.外汇市场三、判断题(总题数：15，分数：30.00)131.对于外部审计的档案，银行可以不予保存。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误

43、132.商业银行资产业务创新是指贷款业务创新。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误133.中国银监会对商业银行的监管评级遵循全面性、及时性、系统性和审慎性原则。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误134.银行业协会会员大会是行业自律管理的最高权力机构。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误135.商业银行不得向关系人发放担保贷款。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误136.产业保护政策的目的在于减小国外企业对本国幼稚产业的冲击。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误137.欧洲银行业监管局、欧洲证券和市场监管局与欧洲保险和养老金监管局分别负责对银行、证券和保险的宏观审

44、慎监管。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误138.大额存单自认购之日起计息，到期一次还本付息。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误139.银行业协会确定的利率属于行业公定利率。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误140.银行通过自助机具和电子渠道提供个人银行账户开立服务的，开户申请人需持户口本等有效身份证件办理。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误141.合规的前提是商业银行的各项经营活动与法律、法规和准则相一致。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误142.商业银行对银行业消费者一般性投诉的处理应遵循效率原则。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误143.当

45、中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作卖出证券，增加商业银行的超额准备金。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误144.在中国境内批准设立的企业集团财务公司可自愿申请成为中国财务公司协会会员。( )（分数：2.00）A.正确B.错误145.商誉不属于资本扣减项目。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格初级（银行管理）-试卷 4答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：90，分数：180.00)1.下列只能用于支付现金的支票是( )。（分数：2.00）A.转账支票B.普通支票C.划线支票D.现金支票 解析：解析：转账支票只

46、能用于转账：普通支票既可以田于支取现会也可以用于转账；划线支票，只能用于转账不能支取现金；现金支票只能用于支付现金。2.商业银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷给客户并约期归还的业务是( )。（分数：2.00）A.存款业务B.投资业务C.中间业务D.贷款业务 解析：解析：贷款业务也称信贷业务或授信业务，是商业银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷给客户并约期归还的业务。3.商业银行资本充足率的计算公式为( )。（分数：2.00）A.(总资本一对应资本扣减项)风险加权资产100 B.(一级资本一对应资本扣减项)风险加权资产100C.(核心一级资本一对应资本扣减项)风险加权资产100D.(二级资本一

47、对应资本扣减项)风险加权资产100解析：解析：商业银行资本充足率的计算公式为：(总资本一对应资本扣减项)风险加权资产100；一级资本充足率的计算公式为：(一级资本一对应资本扣减项)风险加权资产100；核心一级资本充足率的计算公式为：(核心一级资本一对应资本扣减项)风险加权资产100。4.洗钱的过程通常被分为( )三个阶段。（分数：2.00）A.处置阶段、培植阶段、融合阶段 B.转换阶段、培植阶段、成熟阶段C.转换阶段、培植阶段、融合阶段D.处置阶段、培植阶段、成熟阶段解析：解析：洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱犯罪交错运用不同的方法

48、，以达到洗钱的目的。5.对被查机构某些业务领域、区域进行的专门检查是指( )。（分数：2.00）A.全面检查B.专项检查 C.临时检查D.稽核调查解析：解析：全面检查是在一定周期内对法人机构公司治理、经营管理和业务活动及其风险状况进行的全面性检查。专项检查是对被查机构某些业务领域、区域进行的专门检查。临时检查是根据重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查。稽核调查是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。6.我国 1994年颁布汽车工业产业政策，重组汽车产业内部企业，提高了相应资源配置，其采用的产业政策是( )。（分数：2.00）A.产业布局政策B.产业保护政策C.市场秩

49、序政策D.产业合理化政策 解析：解析：产业合理化政策是指为了防止因重复投资和过度竞争导致的资源低效率配置，政府机关以其法律权限，通过许可和认可等手段，对企业的进入和退出、价格、质量、投资、财务会计等有关行为加以规制。例如，我国 1994年颁布汽车工业产业政策，限制重复投资，重组汽车产业内部企业，促生了三大汽车生产企业，提高了相应资源配置。7.商业银行存放在中央银行用于支付清算的备用资金是( )。（分数：2.00）A.存款准备金B.法定存款准备金C.超额存款准备金 D.再贴现准备金解析：解析：超额存款准备金是指商业银行存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。8.银团贷款的日常管理工作主要由( )负责。（分数：2.00）A.牵头行B.代理行 C.副牵头行D.参加行解析：解析：银团贷款的日常管理工作主要由代理行负责。代理行应在银团贷款存续期内跟踪了解项目的进展情况，及时发现银团贷款可能出现的问题，并以书面形式尽快通报银团成员。9.以下情况中，一方当事人有权要求违约方继续履行债务的是( )。（分数