银行业从业人员资格考试个人理财-92及答案解析.doc

1、银行业从业人员资格考试个人理财-92 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：35，分数：70.00)1.一般来说，开放式基金单位买入价等于( )。A基金单位净资产值-赎回手续费B基金单位净资产值+申购手续费C基金单位净资产值-申购手续费D基金单位净资产值+赎回手续费（分数：2.00）A.B.C.D.2.( )通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。A20 世纪 90 年代 B20 世纪 40 年代到 50 年代C20 世纪 30 年代到 60 年代 D20 世纪 60 年代到 80 年代（分数：2.00）A.B.C.D.3.常见的资产配置组合模型中，风险最

2、大的是( )。A金字塔形 B哑铃形C纺锤形 D梭镖形（分数：2.00）A.B.C.D.4.在制订理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪项属于流动负债?( )A汽车贷款 B教育贷款C住房抵押贷款 D信用卡贷款（分数：2.00）A.B.C.D.5.货币市场基金的购买和赎回价格依据( )不变。A基金净值 B基金份额C费率 D以上答案都对（分数：2.00）A.B.C.D.6.商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向( )申请代客境外理财购汇额度。A中国人民银行 B中国工商银行C国家外汇管理局 D中国进出口银行（分数：2.00）A.B.C.D.7.下列各项中，不

3、是金融市场微观经济功能的是( )。A财富功能 B避险功能 C交易功能 D反映功能（分数：2.00）A.B.C.D.8.保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划都属于( )的理财产品。A理财顾问服务 B私人银行业务C保证收益 D综合理财服务（分数：2.00）A.B.C.D.9.对投资需求增长有刺激作用的财政政策是( )。A政府购买增加 B政府引入销售税C再贴现率从 2%调整到 1.5% D政府在市场上出售外汇基金票据（分数：2.00）A.B.C.D.10.下列( )不属于制订保险规划的原则。A量力而行的原则 B转移风险的原则C效益最大化原则 D分析客户保险需要的原则（分数：2.00）A.B.

4、C.D.11.证券投资基金的收益不包括( )。A红利收入 B债券利息C证券买卖差价 D金融政策补贴（分数：2.00）A.B.C.D.12.根据证券法，下列行为不被禁止的是( )。A法人出借自己的证券户 B法人出借他人的证券户C挪用公款买卖证券 D依法拓宽资金入市渠道（分数：2.00）A.B.C.D.13.适用( )的理财产品，商业银行应在开展个人理财业务前按规定报中国银行业监督管理委员会或其派出机构批准。A报告制 B审批制 C核准制 D注册制（分数：2.00）A.B.C.D.14.下列( )不属于基金管理人应当履行的职责。A对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资B安全保管基金财

5、产C办理基金备案手续D以基金管理人的名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利（分数：2.00）A.B.C.D.15.公开披露的基金信息不包括( )。A基金投资策略 B基金份额申购、赎回价格C基金募集情况 D基金资产净值，基金份额净值（分数：2.00）A.B.C.D.16.下列关于保险相关要素的说法，错误的是( )。A保险人承担赔偿或者给付保险金责任B投保人接保险合同负有支付保险费的义务C保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议D投保人和被保险人不能是同一人（分数：2.00）A.B.C.D.17.银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类，其中不包括( )。A产品发行渠道信息 B产品特征信

6、息C产品开发主体信息 D产品目标客户信息（分数：2.00）A.B.C.D.18.( )是基础性金融产品中风险最高的。A股票 B基金 C债券 D黄金（分数：2.00）A.B.C.D.19.下列( )是外汇市场上最经济、最普通的形式，这个市场容量巨大，交易活跃而且报价容易，易于捕捉行情，是最主要的外汇市场形式。A远期外汇市场 B零售外汇市场C自由外汇市场 D即期外汇市场（分数：2.00）A.B.C.D.20.国外个人理财业务发展中，( )通常被认为是个人理财业务的萌芽时期。A20 世纪 20 年代到 50 年代 B20 世纪 60 年代到 80 年代C20 世纪 30 年代到 60 年代 D20

7、世纪 90 年代（分数：2.00）A.B.C.D.21.有专家认为：个人的负债收入比值在( )以下时，其财务状况属于良好状态。A0.1 B0.2 C0.3 D0.4（分数：2.00）A.B.C.D.22.下列不属于证券投资基金特点的是( )。A由专家运作、管理 B风险小，与证券市场没有任何关系C投资小、费用低 D组合投资、分散风险（分数：2.00）A.B.C.D.23.( )是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。A目的性原则 B合法性原则C综合性原则 D规划性原则（分数：2.00）A.B.C.D.24.关于保险代理人和保险经纪人的定义，错误的是( )A保险代理人是根据

8、保险人的委托，在保险人授权的范围内代为办理保险业务B保险代理人向保险人收取代理手续费C保险经纪人是基于投保人的利益为投保人与保险人签订保险合同提供中介服务D保险经纪人向保险人收取代理手续费（分数：2.00）A.B.C.D.25.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应( )。A由客户承担 B由银行承担C由客户和银行分担 D由客户与银行协商承担（分数：2.00）A.B.C.D.26.将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换的金融互换类型是( )。A资产互换 B货币互换C利率互换 D指数互换（分数：2.00）A.B.C.D.27.商业银行向客户提供的所有可能影响客户

9、投资决策的材料以及对客户投资情况的评估和分析等，都应按照( )规定，包含相应的风险揭示内容，并以通俗的语言和适当的举例对各种风险进行解释。A商业银行个人理财业务风险管理指引B商业银行个人理财业务管理暂行办法C银行业从业人员职业操守D金融违法行为处罚办法（分数：2.00）A.B.C.D.28.非常保守型的投资者通常不会选择的投资理财工具是( )。A储蓄 B国债C保本型理财产品 D期货（分数：2.00）A.B.C.D.29.商业银行的董事会和高级管理层应当充分了解个人理财顾问服务可能对商业银行法律风险、声誉风险等产生的重要影响，密切关注个人理财顾问服务的操作风险、合规性风险等风险管控制度的实际执行

10、情况，确保个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施体现( )和符合客户最大利益的原则。A保证安全 B控制风险C人性化 D了解客户（分数：2.00）A.B.C.D.30.由于 CPI 上涨 3%，由此给债券持有人带来的风险是( )。A违约风险 B再投资风险C购买力风险 D价格风险（分数：2.00）A.B.C.D.31.以下债券中风险最高的是( )。A国债 B金融债 C公司债 D垃圾债券（分数：2.00）A.B.C.D.32.下列不属于财产信托业务的是( )。A赡养信托 B遗嘱信托C有价证券信托 D财产保全信托（分数：2.00）A.B.C.D.33.以下不属于商业银行代理业务的是( )。A代理

11、股票买卖业务 B代理国债业务C代理销售基金业务 D代理销售保障产品业务（分数：2.00）A.B.C.D.34.若采用固定投资比例策略限制股票资产在 40%，起始投资组合之股票为 80 万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨 28 万元，则此时投资人应采取何种动作?( )A卖出价值 9.6 万元的股票 B卖出价值 10.8 万元的股票C卖出价值 16.8 万元的股票 D不买不卖（分数：2.00）A.B.C.D.35.金条含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示。上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有 4 种规格，但不包括下列( )。A99.98% B99.99% C99.9% D

12、99.5%（分数：2.00）A.B.C.D.二、多选题(总题数：15，分数：25.00)36.按照交易方式划分，金融衍生品可以分为( )。（分数：2.00）A.期权B.货币C.期货D.远期E.互换37.紧急备用金可应对各种意外情况，通常形式包括( )。（分数：2.00）A.活期存款B.短期定期存款C.中期定期存款D.货币市场基金E.贷款额度38.银行业从业人员面对客户时，应遵循信息披露的原则，以下符合信息披露的行为有( )。（分数：2.00）A.销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者B.银行职员以明确足以让客户理解的

13、方式向普通群众介绍产品合约、被代理人信息C.银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务D.银行职员利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺E.销售人员在向客户推荐非保本浮动收益理财计划产品时，明确提示预期收益不同于保证收益，对产品涉及的风险进行充分的披露39.个人理财业务的风险管理应包括( )。（分数：2.00）A.理财产品包含的相关交易工具的流动性风险B.理财产品包含的相关交易工具的市场风险C.商业银行进行有关投资操作面临的操作风险D.综合理财服务中面临的法律风险E.商业银行在提供个人理财顾问服务过程中面临的声誉风险40.投资组合管理的整个

14、决策过程分成( )。（分数：1.00）A.资产分析B.资产组合选择C.资产组合调整D.资产组合分析E.资产组合评价41.对个人理财业务产生影响的社会制度包括( )。（分数：1.00）A.住房分配制度B.税收制度C.医疗保险制度D.义务教育制度E.养老保险制度42.用于保障家庭基本开支费用的现金储备一般可以选择( )。（分数：1.00）A.银行活期存款B.七天通知存款C.股票D.外汇保证金交易E.货币基金43.保险规划具有( )的功能。（分数：1.00）A.合理避税B.风险消除C.风险转移D.套期保值E.风险监督44.商业银行与客户的业务往来，应当遵循( )原则。（分数：1.00）A.平等B.自

15、愿C.公平D.诚实信用E.效益45.个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具，还可以为制订个人理财规划提供以下( )帮助。（分数：2.00）A.有助于创造更大的利润B.有助于更有效地利用财务资源C.有助于找到解决这些问题的方法D.有助于更好地控制资金管理成本E.有助于发现个人消费方式上的潜在问题46.商业银行提供的理财顾问服务应具备的特点包括( )。（分数：2.00）A.专业性B.综合性C.科学性D.制度性E.顾问性47.中国银行业协会综合考虑了客户使用的易读性与便利性等因素，制订了商业银行理财客户风险评估问卷基本模板。该模板涵盖了( )模块。（分数：2.00）A.客户财务状况B

16、.投资目标C.风险承受能力D.投资经验E.投资风格48.下列关于股票风险的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.通过投资组合可以分散个股风险B.一般来说，周期性明显的行业风险相对较小C.一般来说，固定成本高的行业风险相对较大D.一般来说，价格成本弹性小的行业风险较小E.一般来说，业绩好并且可以持续增长的公司风险较小49.渠道，理财客户可以获得产品信息。（分数：2.00）A.电视广告B.朋友推介C.柜台D.发售机构的网站E.第三方理财服务机构50.商业银行开展个人理财业务有下列( )情形之一的，中国银行业监督管理委员会可以依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理

17、，构成犯罪的，依法追究刑事责任。（分数：2.00）A.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的B.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的C.挪用单独管理的客户资产的D.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的E.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的三、判断题(总题数：5，分数：5.00)51.投资房地产商品不仅受国家和地方政府现行政策的限制，同时还受其未来政策的影响。房地产投资中面临着城市规划变化的风险、税收和价格政策调整的风险以及国内外形势变化的风险。( )（分数：1.00）A.正确B.错误52.风险是对预期的不确定性，是不可以被

18、度量的。( )（分数：1.00）A.正确B.错误53.纺锤形资产结构可以充分享受黄金投资周期的收益。( )（分数：1.00）A.正确B.错误54.社会保障计划是退休规划的组成部分。( )（分数：1.00）A.正确B.错误55.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金是被明文禁止的。( )（分数：1.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试个人理财-92 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：35，分数：70.00)1.一般来说，开放式基金单位买入价等于( )。A基金单位净资产值-赎回手续费B基金单位净资产值+申购手续费C基金单位净资产值-申购

19、手续费D基金单位净资产值+赎回手续费（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 一般来说，开放式基金单位买入价=基金单位净资产值+申购手续费；卖出价=基金单位净资产值-赎回手续费。2.( )通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。A20 世纪 90 年代 B20 世纪 40 年代到 50 年代C20 世纪 30 年代到 60 年代 D20 世纪 60 年代到 80 年代（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 20 世纪 60 年代到 80 年代，通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。3.常见的资产配置组合模型中，风险最大的是( )。A金字塔形 B哑铃形C纺锤形 D梭镖形（分数

20、：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 梭镖形资产结构几乎没有什么低风险的保障资产与中风险的理性投资资产，几乎将所有的资产全部放在了高风险、高收益的投资市场上，属于赌徒型的资产配置。这种资产结构的稳定性差，风险度高。4.在制订理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪项属于流动负债?( )A汽车贷款 B教育贷款C住房抵押贷款 D信用卡贷款（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 流动负债是指将在 1 年(含 1 年）或者超过 1 年的一个营业周期内偿还的债务。包括短期借款、应付账款、应交税金和 1 年内到期的长期借款等。信用卡贷款的还款期限一般不能超过 1 年，属于

21、流动负债项目；汽车贷款、教育贷款和住房抵押贷款的还款期限通常都超过 1 年，属于长期负债项目。5.货币市场基金的购买和赎回价格依据( )不变。A基金净值 B基金份额C费率 D以上答案都对（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 货币市场基金申购和赎回采用“确定价”原则、“金额申购”、“份额赎回”方式，基金的申购和赎回价格为每份基金份额 1.00 元。6.商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向( )申请代客境外理财购汇额度。A中国人民银行 B中国工商银行C国家外汇管理局 D中国进出口银行（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 商业银行受投资者委托以人民币购汇办理

22、代客境外理财业务，应向国家外汇管理局申请代客境外理财购汇额度。7.下列各项中，不是金融市场微观经济功能的是( )。A财富功能 B避险功能 C交易功能 D反映功能（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 反映功能属于金融市场的宏观经济功能。8.保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划都属于( )的理财产品。A理财顾问服务 B私人银行业务C保证收益 D综合理财服务（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 综合理财服务的理财产品可分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品。其中，非保证收益理财计划可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。所以保本浮动收益理财计划和非保本浮动

23、收益理财计划都属于综合理财服务的理财产品，故选 D。9.对投资需求增长有刺激作用的财政政策是( )。A政府购买增加 B政府引入销售税C再贴现率从 2%调整到 1.5% D政府在市场上出售外汇基金票据（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 积极的财政政策可以有效地刺激投资需求的增长，政府购买增加属于积极财政政策的范畴。B 项属于紧缩性的财政政策；C、D 两项属于货币政策的范畴。10.下列( )不属于制订保险规划的原则。A量力而行的原则 B转移风险的原则C效益最大化原则 D分析客户保险需要的原则（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 制订保险规划的原则有：转移风险的原则；量力而行的

24、原则；分析客户保险需要的原则。11.证券投资基金的收益不包括( )。A红利收入 B债券利息C证券买卖差价 D金融政策补贴（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 证券投资基金的收益主要有：证券买卖差价；红利收入；债券利息；存款利息收入。12.根据证券法，下列行为不被禁止的是( )。A法人出借自己的证券户 B法人出借他人的证券户C挪用公款买卖证券 D依法拓宽资金入市渠道（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 证券法禁止法人出借自己的证券户、法人出借他人的证券户、挪用公款买卖证券。13.适用( )的理财产品，商业银行应在开展个人理财业务前按规定报中国银行业监督管理委员会或其派出机构批

25、准。A报告制 B审批制 C核准制 D注册制（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 适用审批制的理财产品，商业银行应在开展个人理财业务前按规定报中国银行业监督管理委员会或其派出机构批准。14.下列( )不属于基金管理人应当履行的职责。A对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资B安全保管基金财产C办理基金备案手续D以基金管理人的名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 根据证券投资基金法第十九条的规定，安全保管基金财产是基金托管人(而不是基金管理人）应当履行的职责。15.公开披露的基金信息不包括( )。A基金投资策略 B基金份额申

26、购、赎回价格C基金募集情况 D基金资产净值，基金份额净值（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 证券投资基金法第六十二条规定，公开披露的基金信息包括：基金招募说明书、基金合同、基金托管协议；基金募集情况；基金份额上市交易公告书；基金资产净值、基金份额净值；基金份额申购、赎回价格；基金财产的资产组合季度报告、财务会计报告及中期和年度基金报告；临时报告；基金份额持有人大会决议；基金管理人、基金托管人的专门基金托管部门的重大人事变动；涉及基金管理人、基金财产、基金托管业务的诉讼；依照法律、行政法规有关规定，由国务院证券监督管理机构规定应予披露的其他信息。16.下列关于保险相关要素的说法，错误

27、的是( )。A保险人承担赔偿或者给付保险金责任B投保人接保险合同负有支付保险费的义务C保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议D投保人和被保险人不能是同一人（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人，故选 D。17.银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类，其中不包括( )。A产品发行渠道信息 B产品特征信息C产品开发主体信息 D产品目标客户信息（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。18.( )

28、是基础性金融产品中风险最高的。A股票 B基金 C债券 D黄金（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 股票是基础性金融产品中风险最高的。19.下列( )是外汇市场上最经济、最普通的形式，这个市场容量巨大，交易活跃而且报价容易，易于捕捉行情，是最主要的外汇市场形式。A远期外汇市场 B零售外汇市场C自由外汇市场 D即期外汇市场（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 即期外汇市场是外汇市场上最经济、最普通的形式，这个市场容量巨大，交易活跃而且报价容易，易于捕捉行情，是最主要的外汇市场形式。20.国外个人理财业务发展中，( )通常被认为是个人理财业务的萌芽时期。A20 世纪 20 年代到

29、 50 年代 B20 世纪 60 年代到 80 年代C20 世纪 30 年代到 60 年代 D20 世纪 90 年代（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 在国外个人理财业务发展中，20 世纪 30 年代到 60 年代通常被认为是个人理财业务的萌芽时期。这个阶段还没有关于个人理财业务的明确概念界定。21.有专家认为：个人的负债收入比值在( )以下时，其财务状况属于良好状态。A0.1 B0.2 C0.3 D0.4（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 负债收入比例=到期债务收入，个人的负债收入比值在 0.4 以下时，其财务状况属于良好状态，如果高于 0.4，则进行借贷融资时会出现

30、困难。22.下列不属于证券投资基金特点的是( )。A由专家运作、管理 B风险小，与证券市场没有任何关系C投资小、费用低 D组合投资、分散风险（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 证券投资基金是一种间接的证券投资方式，投资者是通过购买基金而间接投资于证券市场的。23.( )是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。A目的性原则 B合法性原则C综合性原则 D规划性原则（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 合法性原则是税收规划最基本的原则，这是由税法的税收法定原则所决定的，也是税收规划与偷税漏税乃至避税行为区别开来的根本所在。合法性原则意味着它是在尊重法律、

31、不违反法律法规和不恶意钻法律漏洞的前提下进行的。24.关于保险代理人和保险经纪人的定义，错误的是( )A保险代理人是根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代为办理保险业务B保险代理人向保险人收取代理手续费C保险经纪人是基于投保人的利益为投保人与保险人签订保险合同提供中介服务D保险经纪人向保险人收取代理手续费（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 保险法规定，保险经纪人是基于投保人的利益为投保人与保险人签订保险合同提供中介服务，依法收取佣金。25.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应( )。A由客户承担 B由银行承担C由客户和银行分担 D由客户与银行协商承担（分数：2.

32、00）A. B.C.D.解析：解析 商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。26.将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换的金融互换类型是( )。A资产互换 B货币互换C利率互换 D指数互换（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 金融互换分为利率互换和货币互换两类。其中，货币互换是将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换，利率互换是指不包含本金交换的两组利息现金流之间的交换。故选B。27.商业银行向客户提供的所有可能影响客户投资决策的材料以及对客户投资情况的评估和分析等，都应按照( )规定，包含相应的风险揭示内容，并以通俗的

33、语言和适当的举例对各种风险进行解释。A商业银行个人理财业务风险管理指引B商业银行个人理财业务管理暂行办法C银行业从业人员职业操守D金融违法行为处罚办法（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 理财产品(计划）的风险揭示应充分、清晰和准确。商业银行向客户提供的所有可能影响客户投资决策的材料以及对客户投资情况的评估和分析等，都应按照商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，包含相应的风险揭示内容，并以通俗的语言和适当的举例对各种风险进行解释。28.非常保守型的投资者通常不会选择的投资理财工具是( )。A储蓄 B国债C保本型理财产品 D期货（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 非常保守型

34、的投资者往往对于投资风险的承受能力很低。选择一项理财产品或投资工具首要考虑的是是否能够保本，然后才考虑追求收益。因此，这类客户往往选择国债、存款、保本型理财产品、投资连接险、货币与债券基金等低风险、低收益的产品、期货风险较高，一般不会成为保守型投资者的投资理财工具。29.商业银行的董事会和高级管理层应当充分了解个人理财顾问服务可能对商业银行法律风险、声誉风险等产生的重要影响，密切关注个人理财顾问服务的操作风险、合规性风险等风险管控制度的实际执行情况，确保个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施体现( )和符合客户最大利益的原则。A保证安全 B控制风险C人性化 D了解客户（分数：2.00）A

35、.B.C.D. 解析：解析 商业银行的董事会和高级管理层应当充分了解个人理财顾问服务可能对商业银行法律风险、声誉风险等产生的重要影响，密切关注个人理财顾问服务的操作风险、合规性风险等风险管控制度的实际执行情况，确保个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施体现了解客户和符合客户最大利益的原则。30.由于 CPI 上涨 3%，由此给债券持有人带来的风险是( )。A违约风险 B再投资风险C购买力风险 D价格风险（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 CPI 即消费者物价指数(Consumer Price Index)，主要反映消费者支付商品和劳务的价格变化情况，也是一种度量通货膨胀水平的

36、工具，以百分比变化为表达形式。CPI 上涨可给债券持有人带来购买力风险。31.以下债券中风险最高的是( )。A国债 B金融债 C公司债 D垃圾债券（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 垃圾债券一词译自英文 Junk Bond。Junk 意指旧货、假货、废品、哄骗等，之所以将其作为债券的一项形容词，是因为这种投资利息高(一般较国债高 4 个百分点）、风险大，对投资人本金保障较弱。债券中，投资风险最小的是国债。32.下列不属于财产信托业务的是( )。A赡养信托 B遗嘱信托C有价证券信托 D财产保全信托（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 财产信托(Property Trust)

37、是指委托人以非货币形式的财产、财产权为标的，委托信托投资公司按照约定的条件和目的，进行管理、运用和处分的信托业务。按照信托财产的标的物可分为动产信托、不动产信托、知识产权信托和其他财产权信托。33.以下不属于商业银行代理业务的是( )。A代理股票买卖业务 B代理国债业务C代理销售基金业务 D代理销售保障产品业务（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 目前，我国商业银行共开展了约几十种代理业务，主要种类有：基金、股票、保险、国债、信托、黄金等。34.若采用固定投资比例策略限制股票资产在 40%，起始投资组合之股票为 80 万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨 28 万元，则此时投

38、资人应采取何种动作?( )A卖出价值 9.6 万元的股票 B卖出价值 10.8 万元的股票C卖出价值 16.8 万元的股票 D不买不卖（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 若采用固定投资比例策略限制股票资产在 40%，起始投资组合之股票为 80 万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨 28 万元，则此时投资人应卖出价值 16.8 万元股票，使得股票的投资比例在 40%。初始总的投资额为 8040%=200(万元），升值后为 228 万元，22840%=91.2(万元），那么应该卖出的股票价值为(80+28)-91.2=16.8(万元）。35.金条含金量的多少被称为成色，通常用百

39、分或者千分含量表示。上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有 4 种规格，但不包括下列( )。A99.98% B99.99% C99.9% D99.5%（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有 4 种规格：99.99%、99.95%、99.9%、99.5%。二、多选题(总题数：15，分数：25.00)36.按照交易方式划分，金融衍生品可以分为( )。（分数：2.00）A.期权 B.货币C.期货 D.远期 E.互换 解析：解析 按照交易方式划分，金融衍生品可以分为远期、期货、期权和互换。37.紧急备用金可应对各种意外情况，通常形式包括( )。（分数：2

40、.00）A.活期存款 B.短期定期存款 C.中期定期存款D.货币市场基金 E.贷款额度 解析：解析 紧急备用金要考虑到高流动性以及取得的方便性。38.银行业从业人员面对客户时，应遵循信息披露的原则，以下符合信息披露的行为有( )。（分数：2.00）A.销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者B.银行职员以明确足以让客户理解的方式向普通群众介绍产品合约、被代理人信息 C.银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务 D.银行职员利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺E.

41、销售人员在向客户推荐非保本浮动收益理财计划产品时，明确提示预期收益不同于保证收益，对产品涉及的风险进行充分的披露 解析：解析 根据银行业从业人员操守第二十一条规定可知，A 选项中信息披露不完全，误导了消费者。D 选项中，银行职员不能利用银行的声誉对所代理的产品进行合约以外的承诺。39.个人理财业务的风险管理应包括( )。（分数：2.00）A.理财产品包含的相关交易工具的流动性风险 B.理财产品包含的相关交易工具的市场风险 C.商业银行进行有关投资操作面临的操作风险 D.综合理财服务中面临的法律风险 E.商业银行在提供个人理财顾问服务过程中面临的声誉风险 解析：解析 个人理财业务的风险管理应包括

42、商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等主要风险，还应包括理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险，以及商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险。40.投资组合管理的整个决策过程分成( )。（分数：1.00）A.资产分析 B.资产组合选择 C.资产组合调整 D.资产组合分析 E.资产组合评价 解析：解析 投资组合管理的整个决策过程分成五步：资产分析、资产组合分析、资产组合选择、资产组合评价和资产组合调整。41.对个人理财业务产生影响的社会制度包括( )。（分数：1.00）A.住房分配制度 B.税收制度C.

43、医疗保险制度 D.义务教育制度 E.养老保险制度 解析：解析 各种制度的变迁对商业银行的个人理财业务产生了深远的影响。新中国成立至今，伴随着计划经济向市场经济的转变，一系列制度发生了变迁。其中社会保障体系、教育体系以及住房制度的改革尤为典型，社会保障体系主要包括养老保险制度和医疗保险制度。42.用于保障家庭基本开支费用的现金储备一般可以选择( )。（分数：1.00）A.银行活期存款 B.七天通知存款 C.股票D.外汇保证金交易E.货币基金 解析：解析 家庭投资前的现金储备包括家庭基本生活支出、家庭意外支出和家庭短期债券储备等，因此一般可以选择银行活期存款、七天通知存款或者短期定期存款，或者货币

44、基金等流动性、安全性好的产品。绝不能用于进行股票、外汇保证金交易等高风险的投资，否则，一旦出现亏损或者被套，将极大地影响到家庭的正常生活。43.保险规划具有( )的功能。（分数：1.00）A.合理避税 B.风险消除C.风险转移 D.套期保值E.风险监督解析：解析 保险规划具有风险转移和合理避税的功能，故选 AC。44.商业银行与客户的业务往来，应当遵循( )原则。（分数：1.00）A.平等 B.自愿 C.公平 D.诚实信用 E.效益解析：解析 商业银行法第五条规定：“商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。”45.个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工

45、具，还可以为制订个人理财规划提供以下( )帮助。（分数：2.00）A.有助于创造更大的利润B.有助于更有效地利用财务资源 C.有助于找到解决这些问题的方法 D.有助于更好地控制资金管理成本E.有助于发现个人消费方式上的潜在问题 解析：解析 个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具，还可以为制订个人理财规划提供以下帮助：有助于发现个人消费方式上的潜在问题；有助于找到解决这些问题的方法；有助于更有效地利用财务资源。46.商业银行提供的理财顾问服务应具备的特点包括( )。（分数：2.00）A.专业性 B.综合性 C.科学性D.制度性 E.顾问性 解析：解析 理财顾问服务的特点包括：顾问

46、性、专业性、制度性、综合性和长期性。47.中国银行业协会综合考虑了客户使用的易读性与便利性等因素，制订了商业银行理财客户风险评估问卷基本模板。该模板涵盖了( )模块。（分数：2.00）A.客户财务状况 B.投资目标 C.风险承受能力 D.投资经验 E.投资风格 解析：解析 中国银行业协会综合考虑了客户使用的易读性与便利性等因素，制订了商业银行理财客户风险评估问卷基本模板。该模板涵盖了客户财务状况、投资经验、投资风格、投资目标和风险承受能力五大模块。48.下列关于股票风险的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.通过投资组合可以分散个股风险 B.一般来说，周期性明显的行业风险相对较小C.一般

47、来说，固定成本高的行业风险相对较大 D.一般来说，价格成本弹性小的行业风险较小 E.一般来说，业绩好并且可以持续增长的公司风险较小 解析：解析 周期性明显的行业股票风险高。49.渠道，理财客户可以获得产品信息。（分数：2.00）A.电视广告B.朋友推介C.柜台 D.发售机构的网站 E.第三方理财服务机构 解析：解析 理财客户可以从三个渠道获得产品信息，即发售机构的网站、柜台和第三方理财服务机构。50.商业银行开展个人理财业务有下列( )情形之一的，中国银行业监督管理委员会可以依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。（分数：2.00）A

48、.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的 B.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的 C.挪用单独管理的客户资产的 D.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的E.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的解析：解析 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第六十一条和第六十二条规定可知，中国银行业监督管理委员会可依据银行业监督管理法第四十七条的规定和金融违法行为处罚办法的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。包括：违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的；未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与监控措施，造成银行重大损失的；泄露或不当使