银行业从业人员资格考试个人理财分类模拟47及答案解析.doc

1、银行业从业人员资格考试个人理财分类模拟 47及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、不定项选择题(总题数：40，分数：100.00)1.以下说法中正确的是_。（分数：2.50）A.财富管理比投资管理包含的范围要广B.在专业化服务的工具和方法上，个人理财与财富管理两个定义可以区分开C.财富管理业务比个人理财业务范围广D.财富管理是为了实现资产保值、增值或对当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程2.财富管理包括_。（分数：2.50）A.资产配置B.财富积累C.财富保障D.财富分配E.财富规划3.以下国内机构中无法提供理财服务的是_。（分数：2.50）A.银行B.保险公司C.信托

2、公司D.律师事务所4.个人理财业务相关的主体包括_。（分数：2.50）A.商业银行B.个人客户C.银监会D.外汇局E.非银行金融机构5.综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是，综合理财服务更突出_。（分数：2.50）A.安全性B.收益性C.风险性D.个性化服务6.银行往往根据客户类型进行业务分类，理财业务可分为理财业务(服务)、财富管理业务(服务)和私人银行业务(服务)三个层次，下列相关说法不正确的是_。（分数：2.50）A.理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄B.私人银行业务服务内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务C.私人银行业务是面向中高端客户提供的服务D

3、.财富管理客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户7.下列对综合理财服务的理解，错误的选项是_。（分数：2.50）A.综合理财服务中，银行和客户可以按约定比例承担风险B.一与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种D.私人银行业务不是个人理财业务8.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式，进行投资与资产管理的业务活动是_。（分数：2.50）A.投资顾问服务B.财务顾问服务C.综合理财服务D.理财顾问服务9.理财顾问服务包含的内容有_。（分数：2.50）A.个人投资产品推介B.保险规划C.财务

4、分析与规划D.投资建议E.资金信托10.下列关于私人银行业务的说法，正确的有_。（分数：2.50）A.是一种向高净值客户提供的综合理财业务B.不仅为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务C.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠的目标D.准入门槛高E.重视容尸关系11.综合理财服务可以进一步划分为_。（分数：2.50）A.理财顾问服务B.产品营销服务C.综合理财服务D.理财计划服务E.私人银行服务12.个人理财业务最先在_兴起并发展成熟。（分数：2.50）A.美国B.英国C.法国D.日本13.界定商业银行个人理财业务

5、范畴，规范商业银行个人理财业务管理的文件是_。（分数：2.50）A.中华人民共和国商业银行法B.中华人民共和国证券法C.中华人民共和国保险法D.商业银行个人理财业务管理暂行办法14.国外理财业务的形成与发展时期是_。（分数：2.50）A.20世纪 30年代到 60年代B.20世纪 60年代到 80年代C.20世纪 70年代到 80年代初期D.20世纪 90年代15._的成立和定位标志着个人理财业务开始向专业化发展。（分数：2.50）A.国际理财规划师协会B.金融理财学员C.财富管理师协会D.财务顾问师协会16.国内银行个人理财业务发展历程的萌芽阶段始于_。（分数：2.50）A.20世纪 70年

6、代末B.20世纪 80年代末C.20世纪 90年代末D.21世纪初17.20世纪 70年代到 80年代初期，个人理财业务的主要内容有_。（分数：2.50）A.避税B.提供年金系列产品C.参与有限合伙D.投资于另类投资产品E.资产管理18.城乡居民的_是可用于投资、购买个人理财产品和服务的直接经济基础。（分数：2.50）A.储蓄存款B.个人可支配收入C.工资D.养老金19.从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务的发展有以下原因作为支持，下列说法错误的是_。（分数：2.50）A.大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案，无法进行科学合理的金融产品选择和资产配置B.大众对于选

7、定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助C.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利D.不断推陈出新的金融投资工具正在扩展着个人投资理财的空间20.国内个人理财业务迅速发展的原因包括_。（分数：2.50）A.居民财富积累B.居民理财需求上升C.居民理财技能欠缺D.投资理财工具日趋丰富E.金融机构转型的客观需要21.商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于_性质。（分数：2.50）A.受托B.委托C.代理D.授权22.个人理财业务是建立在_基础上的银行服务。（分

8、数：2.50）A.委托一代理关系B.资金借贷关系C.产品买卖关系D.以上都不是23.证监会在其 2010年投资顾问业务暂行规定中，把_作为证券公司有偿专业化服务的重要内容之一，有效地推动了证券公司的经纪业务转型。（分数：2.50）A.买卖证券B.投资咨询C.理财规划D.资产管理24.关于市场认可度有待提高的说法，错误的是_。（分数：2.50）A.现阶段理财师素质水平参差不齐，实战经验弱B.大部分人认为理财就是投资，就是选择高收益的产品，不需要理财师的专业指导C.中国资本市场不健全，投资渠道匮乏D.我国现有理财产品可满足高端客户的个性化需求25.近年来国内理财师队伍发展状况彰显以下特征，说法正确

9、的有_。（分数：2.50）A.理财师队伍扩张迅速B.理财师素质水平参差不齐C.市场认可度有待提高D.理财师的职业前景在未来较长时间内持续看好E.客户对理财师的信任度和依赖度强26.理财师队伍迅速扩张，主要取决于以下_因素。（分数：2.50）A.理财服务需求大B.理财师培养工作推动C.行业自理和规范管理D.收入稳定、受人尊敬E.合格理财师的职场选择多、提升空间大27.理财业务专业委员会的工作原则有_。（分数：2.50）A.依法合规B.公平公正C.诚信自律D.为民利民E.优化服务28.金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部

10、门和人员的责任，是指理财师的_职业特征。（分数：2.50）A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性29.下列各项中，属于理财师的职业特征的有_。（分数：2.50）A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性E.长期性30.关于理财师的职业特征，说法正确的有_。（分数：2.50）A.理财师提供理财规划服务寻求的是短期的收益B.理财规划服务是一项专业性很强的服务，要求从业人员有扎实的金融基础知识C.在理财规划服务中，理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作D.理财规划服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求E.理财师在理财规划服务中提供建议，最终决策权在客户，收

11、益或风险由银行和客户共同拥有或承担31.下列关于职业道德的说法，错误的是_。（分数：2.50）A.职业道德是获得理财师资格认证的最后环节B.职业道德要求是理财行业和理财师职业发展的有力保证C.职业道德具备法律上的强制约束力D.严格的职业道德标准要求有利于树立理财师专业人士良好品牌形象，取得大众的信任32._是成为合格理财师的基础。（分数：2.50）A.教育B.考试C.工作经验D.职业道德33.金融理财师小李在为客户做保险规划时，根据客户的具体情况打算为客户配置健康保险。此时一家保险公司正在促销投资连结险，并承诺支付给推荐客户的金融理财师 15%的佣金。小李于是为客户配置了可获得预期高回报的投资

12、连结险。此行为违反了理财师职业道德准则的_原则。（分数：2.50）A.正直诚信B.专业胜任C.客观公正D.专业精神34.2015年 5月，小王在向该银行的贵宾客户张先生介绍个人情况时，称自己为理财师持证人。张先生有一笔外汇资产，希望小王能为他设计一个外币理财产品的投资组合。小王感到自身的经验和能力均有所不足，未经张先生同意，即将张先生的资料转交给另一家外资银行的金融理财师小李。小王的行为_。（分数：2.50）A.符合理财师职业道德准则B.违反了客观公正和保守秘密原则C.违反了专业胜任和客观公正原则D.违反了保守秘密和正直守信原则35.国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”包

13、括_。（分数：2.50）A.教育(Education)B.考试(Examination)C.环境(Environment)D.工作经验(Experience)E.职业道德(Ethics)36.理财师作为理财规划的专业服务人员，在服务流程中充当_的角色，其工作是以客户的信任为基础、前提，以理财师的专业能力为保障。（分数：2.50）A.受托人B.委托人C.中介人D.管理人E.受益人37.我国银行理财师的职业道德准则包括_。（分数：2.50）A.遵纪守法B.保守秘密C.正直守信D.勤勉尽职E.专业胜任38.合格理财师的标准可以概括为_。（分数：2.50）A.品德B.服务C.专业能力D.遵纪守法E.廉

14、洁从业39.合格理财师综合素质的标准 5Cs代表_。（分数：2.50）A.坚持以客户为中心(Client)B.沟通交流能力(Communication)C.协调能力(Coordination)D.专业水平(Competence)E.高尚的职业操守(Communication to Ethics)40.理财师的社会责任主要体现在_。（分数：2.50）A.理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者B.理财师是正确的投资理念的重要宣导者C.理财师是理财风险的揭示者D.理财师是客户声音的反馈者E.理财师的收入稳定、受人尊敬银行业从业人员资格考试个人理财分类模拟 47答案解析(总分：100.00，做题时

15、间：90 分钟)一、不定项选择题(总题数：40，分数：100.00)1.以下说法中正确的是_。（分数：2.50）A.财富管理比投资管理包含的范围要广 B.在专业化服务的工具和方法上，个人理财与财富管理两个定义可以区分开C.财富管理业务比个人理财业务范围广D.财富管理是为了实现资产保值、增值或对当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程解析：解析 B 项，在专业化服务的工具和方法上，个人理财与财富管理两个定义很难区分，本质上是一致的；C 项，个人理财业务范围包含了财富管理业务甚至私人银行业务：D 项，投资管理是为了实现资产保值、增值或对当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程。2.财富管理包括_。

16、（分数：2.50）A.资产配置 B.财富积累 C.财富保障 D.财富分配 E.财富规划解析：解析 除资产配置外，财富管理还包含财富积累、财富保障和财富分配等内容。3.以下国内机构中无法提供理财服务的是_。（分数：2.50）A.银行B.保险公司C.信托公司D.律师事务所 解析：解析 包括商业银行在内的金融机构如证券公司、保险公司、投资公司、信托公司等，甚至一些非金融机构都提供个人理财业务。4.个人理财业务相关的主体包括_。（分数：2.50）A.商业银行 B.个人客户 C.银监会 D.外汇局 E.非银行金融机构 解析：解析 个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构。

17、银监会、外汇局属于监管机构。5.综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是，综合理财服务更突出_。（分数：2.50）A.安全性B.收益性C.风险性D.个性化服务 解析：解析 与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。6.银行往往根据客户类型进行业务分类，理财业务可分为理财业务(服务)、财富管理业务(服务)和私人银行业务(服务)三个层次，下列相关说法不正确的是_。（分数：2.50）A.理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄B.私人银行业务服务内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务C.私人银行业务是面向中高端客户提供的服务 D.财富管理客户等级高于理财业务客户但

18、低于私人银行客户解析：解析 C 项不正确，私人银行业务是仅面向高端客户提供的服务。7.下列对综合理财服务的理解，错误的选项是_。（分数：2.50）A.综合理财服务中，银行和客户可以按约定比例承担风险B.一与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种D.私人银行业务不是个人理财业务 解析：解析 私人银行业务属于个人理财业务中的综合理财服务。8.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式，进行投资与资产管理的业务活动是_。（分数：2.50）A.投资顾问服务B.财务顾问服务C.综合理财服务 D.理财顾问服

19、务解析：解析 综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是：在综合理财服务中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定的方式承担。与理财顾问服务相比，综合理财服务更加强调个性化服务。9.理财顾问服务包含的内容有_。（分数：2.50）A.个人投资产品推介 B.保险规划C.财务分析与规划 D.投资建议 E.资金信托解析：解析 理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。10.下列关于私人银行业务的说法，正确的有_。（分数：2.50）A.是一种向高净值客户提供的综合理财业务 B.不仅为客

20、户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务C.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠的目标 D.准入门槛高 E.重视容尸关系 解析：解析 私人银行业务不仅为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，同时也包括法律、子女教育等专业顾问服务。11.综合理财服务可以进一步划分为_。（分数：2.50）A.理财顾问服务B.产品营销服务C.综合理财服务D.理财计划服务 E.私人银行服务 解析：解析 综合理财业务进一步划分为理财计划和私人银行业务两类。理财计划是针对特定目标客户群体进行的理财服务，私人银行业务服务对象为高净值客户

21、，业务范围更加广泛，个性化服务特色更强。12.个人理财业务最先在_兴起并发展成熟。（分数：2.50）A.美国 B.英国C.法国D.日本解析：解析 个人理财业务最早是在美国兴起，并首先在美国发展成熟。13.界定商业银行个人理财业务范畴，规范商业银行个人理财业务管理的文件是_。（分数：2.50）A.中华人民共和国商业银行法B.中华人民共和国证券法C.中华人民共和国保险法D.商业银行个人理财业务管理暂行办法 解析：解析 银监会于 2005年 9月发布了商业银行个人理财业务管理暂行办法，该办法界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理。14.国外理财业务的形成与发展时期是_。（分数

22、：2.50）A.20世纪 30年代到 60年代B.20世纪 60年代到 80年代 C.20世纪 70年代到 80年代初期D.20世纪 90年代解析：解析 20 世纪 60年代到 80年代是银行个人理财业务形成与发展时期。15._的成立和定位标志着个人理财业务开始向专业化发展。（分数：2.50）A.国际理财规划师协会 B.金融理财学员C.财富管理师协会D.财务顾问师协会解析：解析 1969 年，国际理财规划师协会(IAFP)应运而生。IAFP 的成立和定位标志着个人理财业务开始向专业化发展。16.国内银行个人理财业务发展历程的萌芽阶段始于_。（分数：2.50）A.20世纪 70年代末B.20世纪

23、 80年代末 C.20世纪 90年代末D.21世纪初解析：解析 20 世纪 80年代末 90年代初是我国商业银行个人理财业务发展的萌芽阶段。17.20世纪 70年代到 80年代初期，个人理财业务的主要内容有_。（分数：2.50）A.避税 B.提供年金系列产品 C.参与有限合伙 D.投资于另类投资产品 E.资产管理解析：解析 20 世纪 70年代到 80年代初期，个人理财业务的主要内容就是避税、提供年金系列产品、参与有限合伙(即投资者投资合伙企业但只承担有限责任)以及投资于另类投资产品(贵金属)。直到 1986年，伴随着美国税法的改革以及里根总统时期通货膨胀的显著降低，个人理财业务的视角逐渐扩展

24、，开始从整体角度考虑客户的理财需求。18.城乡居民的_是可用于投资、购买个人理财产品和服务的直接经济基础。（分数：2.50）A.储蓄存款B.个人可支配收入 C.工资D.养老金解析：19.从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务的发展有以下原因作为支持，下列说法错误的是_。（分数：2.50）A.大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案，无法进行科学合理的金融产品选择和资产配置B.大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助C.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利D.不

25、断推陈出新的金融投资工具正在扩展着个人投资理财的空间 解析：解析 D 选项属于投资理财工具日趋丰富促进了个人理财业务的发展，不是从人才需求推动的角度。20.国内个人理财业务迅速发展的原因包括_。（分数：2.50）A.居民财富积累 B.居民理财需求上升 C.居民理财技能欠缺 D.投资理财工具日趋丰富 E.金融机构转型的客观需要 解析：21.商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于_性质。（分数：2.50）A.受托 B.委托C.代理D.授权解析：解析 商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。22.个人理财业务是建立

26、在_基础上的银行服务。（分数：2.50）A.委托一代理关系 B.资金借贷关系C.产品买卖关系D.以上都不是解析：解析 个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。23.证监会在其 2010年投资顾问业务暂行规定中，把_作为证券公司有偿专业化服务的重要内容之一，有效地推动了证券公司的经纪业务转型。（分数：2.50）A.买卖证券B.投资咨询C.理财规划 D.资产管理解析：解析 证监会在其 2010年投资顾问业务暂行规定中，把理财规划作为证券公司有偿专业化服务的重要内容之一，有效地推动了证券公司的经纪业务转型。24.关于市场认可度有待提高的说法，错误的是_。

27、（分数：2.50）A.现阶段理财师素质水平参差不齐，实战经验弱B.大部分人认为理财就是投资，就是选择高收益的产品，不需要理财师的专业指导C.中国资本市场不健全，投资渠道匮乏D.我国现有理财产品可满足高端客户的个性化需求 解析：解析 中国资本市场不健全，投资渠道匮乏，无法满足高端客户的个性化需求。25.近年来国内理财师队伍发展状况彰显以下特征，说法正确的有_。（分数：2.50）A.理财师队伍扩张迅速 B.理财师素质水平参差不齐 C.市场认可度有待提高 D.理财师的职业前景在未来较长时间内持续看好 E.客户对理财师的信任度和依赖度强解析：解析 现阶段理财师素质水平参差不齐，实战经验弱，客户对理财师

28、的信任度和依赖度不强，造成了理财师的市场认可度有待提高。26.理财师队伍迅速扩张，主要取决于以下_因素。（分数：2.50）A.理财服务需求大 B.理财师培养工作推动 C.行业自理和规范管理 D.收入稳定、受人尊敬 E.合格理财师的职场选择多、提升空间大 解析：解析 理财师队伍迅速扩张，主要取决于以下因素：理财服务需求大；理财师培养工作推动；行业自理和规范管理；收入稳定、受人尊敬；合格理财师的职场选择多、提升空间大；终身的职业，越老越吃香。27.理财业务专业委员会的工作原则有_。（分数：2.50）A.依法合规 B.公平公正 C.诚信自律 D.为民利民 E.优化服务解析：解析 理财业务专业委员会的

29、工作原则是依法合规、公平公正、诚信自律、为民利民。28.金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任，是指理财师的_职业特征。（分数：2.50）A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性 解析：解析 规范性是指金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。29.下列各项中，属于理财师的职业特征的有_。（分数：2.50）A.顾问性 B.专业性 C.综合性 D.规范性 E.长期性 解析：解析 理财师职业特征包括：顾问性。专业性。综合性

30、。规范性。长期性。动态性。30.关于理财师的职业特征，说法正确的有_。（分数：2.50）A.理财师提供理财规划服务寻求的是短期的收益B.理财规划服务是一项专业性很强的服务，要求从业人员有扎实的金融基础知识 C.在理财规划服务中，理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作 D.理财规划服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求 E.理财师在理财规划服务中提供建议，最终决策权在客户，收益或风险由银行和客户共同拥有或承担解析：解析 理财规划服务寻求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的利益；理财师提供建议，最终决策权在客户，所有权益或风险均由客户拥有或承担

31、。故 A、E 选项错误。31.下列关于职业道德的说法，错误的是_。（分数：2.50）A.职业道德是获得理财师资格认证的最后环节B.职业道德要求是理财行业和理财师职业发展的有力保证C.职业道德具备法律上的强制约束力 D.严格的职业道德标准要求有利于树立理财师专业人士良好品牌形象，取得大众的信任解析：解析 职业道德不是法律规范、不具备法律上的强制约束力，更多地依靠从业人员的自觉和行业的自律机制。32._是成为合格理财师的基础。（分数：2.50）A.教育 B.考试C.工作经验D.职业道德解析：解析 教育是理财师资格认证的首要环节，是成为合格理财师的基础。33.金融理财师小李在为客户做保险规划时，根据

32、客户的具体情况打算为客户配置健康保险。此时一家保险公司正在促销投资连结险，并承诺支付给推荐客户的金融理财师 15%的佣金。小李于是为客户配置了可获得预期高回报的投资连结险。此行为违反了理财师职业道德准则的_原则。（分数：2.50）A.正直诚信B.专业胜任C.客观公正 D.专业精神解析：解析 客观公正就是理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。在提供服务过程中，不应受到经济利益、人情关系等影响，对可能发生的利益冲突要及时向有关方面披露。所以小李违反的是客观公正原则。34.2015年 5月，小王在向该银行的贵宾客户张先生介绍个人情况时，称自己为理财师持证人。张先生有一笔外汇资

33、产，希望小王能为他设计一个外币理财产品的投资组合。小王感到自身的经验和能力均有所不足，未经张先生同意，即将张先生的资料转交给另一家外资银行的金融理财师小李。小王的行为_。（分数：2.50）A.符合理财师职业道德准则B.违反了客观公正和保守秘密原则C.违反了专业胜任和客观公正原则D.违反了保守秘密和正直守信原则 解析：解析 根据保守秘密原则，理财师未经客户同意，不得向第三方透露任何有关客户的个人信息。正直守信原则不容忍任何欺骗行为，要求理财师不仅要遵循职业道德准则的文字，更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂。35.国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”包括_。（分数：2.5

34、0）A.教育(Education) B.考试(Examination) C.环境(Environment)D.工作经验(Experience) E.职业道德(Ethics) 解析：解析 国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育(Education)、考试(Examination)、工作经验(Experience)和职业道德(Ethics)四部分组成。36.理财师作为理财规划的专业服务人员，在服务流程中充当_的角色，其工作是以客户的信任为基础、前提，以理财师的专业能力为保障。（分数：2.50）A.受托人 B.委托人C.中介人 D.管理人E.受益人解析：解析 理财师作为理财

35、规划的专业服务人员，在服务流程中充当“受托人”和“中介人”的角色，其工作是以客户的信任为基础、前提，以理财师的专业能力为保障。37.我国银行理财师的职业道德准则包括_。（分数：2.50）A.遵纪守法 B.保守秘密 C.正直守信 D.勤勉尽职 E.专业胜任 解析：38.合格理财师的标准可以概括为_。（分数：2.50）A.品德 B.服务 C.专业能力 D.遵纪守法E.廉洁从业解析：解析 合格理财师的标准可以概括为三点：品德、服务和专业能力。39.合格理财师综合素质的标准 5Cs代表_。（分数：2.50）A.坚持以客户为中心(Client) B.沟通交流能力(Communication) C.协调能力(Coordination) D.专业水平(Competence) E.高尚的职业操守(Communication to Ethics) 解析：40.理财师的社会责任主要体现在_。（分数：2.50）A.理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者 B.理财师是正确的投资理念的重要宣导者 C.理财师是理财风险的揭示者 D.理财师是客户声音的反馈者 E.理财师的收入稳定、受人尊敬解析：