银行业从业人员资格考试公共基础-133及答案解析.doc

1、银行业从业人员资格考试公共基础-133 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：90，分数：45.00)1.2003 年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的( )行使。 A国家发展和改革委员会 B国务院相关部门 C中国银监会 D中国银行业协会（分数：0.50）A.B.C.D.2.充分就业的宏观经济衡量指标是( )。 A上岗率 B失业率 C消费水平 D消费构成（分数：0.50）A.B.C.D.3.下列不属于代理的法律特征是( )。 A代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动 B代理行为的法律后果直接归属于代理人 C代理行为是指能够引起民事法律后果的

2、民事法律行为 D代理人在代理权限范围内独立意思表示（分数：0.50）A.B.C.D.4.( )的金融创新是指货币信用制度、体制的变革与突破，如金融技术、金融市场的创新，金融服务、金融产品的创新，金融企业组织和管理方式的创新等。 A主观层面 B客观层面 C宏观层面 D微观层面（分数：0.50）A.B.C.D.5.银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是( )。 A可以为其提供资金账户 B可以为其将财产转换为金融票据 C可以为其将资金汇往境外 D以上三种做法都不合法（分数：0.50）A.B.C.D.6.金融创新基本原则中的四个“认识”原则不包括( )。 A认识你的业务 B认

3、识你的客户 C认识你的潜力 D认识你的风险（分数：0.50）A.B.C.D.7.根据票据法的规定，下列不属于票据的是( )。 A本票 B汇票 C支票 D债权凭证（分数：0.50）A.B.C.D.8.中国银行业协会的主管单位为( )。 A中国银监会 B中国银行 C中国人民银行 D民政部（分数：0.50）A.B.C.D.9.关于进口押汇，下列说法不正确的是( )。 A进口押汇在国际上也叫议付 B进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇 C目前，银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务 D进口押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据

4、的方式向其释放单据并先行对外付款的行为（分数：0.50）A.B.C.D.10.根据金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法的规定，下列属于大额交易的是( )。 A单笔或者当日累计人民币交易十万元以上或者外币交易等值一万美元以上的现金缴存 B单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币一百万元以上或者外币等值十万美元以上的转账 C个人银行账户之间，以及个人银行账户与单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币二十万元以上或者外币等值十万美元以上的款项划转 D交易一方为个人、单笔或者当日累计等值一万美元以上的跨境交易（分数：0.50）A.B.C.D.11.银行业从业基本准则不包括( )。 A诚实信用 B公平公开

5、 C守法合规 D勤勉尽职（分数：0.50）A.B.C.D.12.银行业监督管理法所称的银行业金融机构不包括( )。 A在中华人民共和国境内设立的商业银行 B在中华人民共和国境内设立的吸收公众存款的金融机构 C在中华人民共和国境内设立的政策性银行 D在我国香港地区设立的吸收公众存款的金融机构及政策性银行（分数：0.50）A.B.C.D.13.银行面临的最主要的风险是( )。 A操作风险 B市场风险 C信用风险 D国家风险（分数：0.50）A.B.C.D.14.关于单位活期存款基本存款账户，下列说法正确的是( )。 A基本存款账户简称一般户 B基本存款账户是存款人的主办账户 C同一存款账户可以在商

6、业银行开立多个基本存款账户 D企业、事业单位可以选择多家银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户（分数：0.50）A.B.C.D.15.对已上市的金融工具(如债券、股票等)进行买卖转让的市场是( )。 A外汇市场 B票据市场 C流通市场 D期货市场（分数：0.50）A.B.C.D.16.商业银行有违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款、发放贷款情形的，由( )责令改正。 A国务院 B中国银监会 C中国人民银行 D中国银行业协会（分数：0.50）A.B.C.D.17.关于非国家工作人员受贿罪，下列表述不正确的是( )。 A索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到

7、数额较大，才构成犯罪 B犯罪主体为特殊主体，只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员 C收受他人财物一般是直接收取，不可以是间接收取 D在客观上表现为利用职务上的便利，索取或者收受贿赂的行为，或在经济往来中，违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的行为（分数：0.50）A.B.C.D.18.实践中，没有银行支票账户的客户一般采用( )。 A银行汇票 B商业汇票 C银行本票 D转账支票（分数：0.50）A.B.C.D.19.银行为客户提供优质服务的前提条件是( )。 A公平对待所有客户 B专业的服务态度 C满足客户一切需要 D合法、合规提供服务（分数：0.50）A.B.C

8、.D.20.关于利益冲突原则，下列说法错误的是( )。 A银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则 B在存在潜在冲突的情形下，可以不向所在机构管理层说明利益冲突的情况 C银行业从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品，应当明确区分所在机构利益与个人利益 D银行业从业人员应当正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系（分数：0.50）A.B.C.D.21.根据合同法的规定，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起_内行使。自债务人的行为发生之日起_内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。( ) A三个月；两年 B六个月；三年 C一年；五年 D两年；五年（分数：0.5

9、0）A.B.C.D.22.引起银行操作风险的因素不包括( )。 A不完善的内部程序 B人员及系统造成的损失 C外部事件造成的损失 D资产价值发生的损失（分数：0.50）A.B.C.D.23.我国物权法确立的两类质押是( )。 A动产质押和不动产质押 B动产质押和权利质押 C权利质押和不动产质押 D资产质押和权利质押（分数：0.50）A.B.C.D.24.银行业内幕信息是指为( )所知悉的，尚未公开并可能影响金融交易达成、金融交易价格的重大信息，如银行或公司的经营方针和经营范围的重大变化、重大投资行为、面临的重大诉讼以及重大的购置财产的决定等信息。 A机构人员 B内幕人员 C机构领导 D监管部门

10、的人员（分数：0.50）A.B.C.D.25.根据有关规定，银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处( )罚款。 A十万元 B三十万元 C十万元以上三十万元以下 D三十万以上（分数：0.50）A.B.C.D.26.下列不属于商业银行应披露的公司治理信息的是( )。 A年度内召开股东大会情况 B独立董事的工作情况 C监事会的构成及其工作情况 D股东的构成结构（分数：0.50）A.B.C.D.27.当中央银行提高法定存款准备金率时，下列说法正确的是( )。 A商业银行的可用资金增加，贷款下降，导致货币供应量减少 B商业银行的可用资金减少，

11、贷款下降，导致货币供应量减少 C商业银行的可用资金增加，贷款提高，导致货币供应量增加 D商业银行的可用资金增加，贷款下降，导致货币供应量减少（分数：0.50）A.B.C.D.28.在定期存款种类中，其特点是利率低于整存整取定期存款，高于活期存款的是( )。 A整存零取 B存本取息 C零存整取 D本息整取（分数：0.50）A.B.C.D.29.可以在特定时间、按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券是( )。 A一般公司债券 B不可转换公司债券 C可转换公司债券 D可转让公司债券（分数：0.50）A.B.C.D.30.被称为保密天堂的国家和地区一般具有的特征不包括( )。 A有严格的银行保密法

12、B有严格的公司法 C有严格的公司保密法 D有宽松的金融规则（分数：0.50）A.B.C.D.31.中国人民银行的职能是中国人民银行在( )的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。 A中国银监会 B国务院 C国家发展和改革委员会 D全国人民代表大会常务委员会（分数：0.50）A.B.C.D.32.关于抵押权的实现，下列说法不正确的是( )。 A抵押权的实现是通过抵押物的处分获得优先受偿权而实现 B抵押财产折价或者变卖的，应当参照政府指导价格 C债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价

13、款优先受偿 D抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产（分数：0.50）A.B.C.D.33.关于冻结单位存款的期限，下列说法正确的是( )。 A一般为 1 年 B在 1 年以内 C不超过 6 个月 D在 6 个月到 1 年之间（分数：0.50）A.B.C.D.34.关于公司的设立，下列说法不正确的是( )。 A公司营业执照签发日期即为公司成立日期 B设立公司应在公司登记机关即工商行政管理机关进行设立登记 C工商行政管理机关对符合公司法规定条件的，予以登记，发给公司营业执照 D仅具备公司设立条件，而不履行公司设立登记程序，可以取得法人资格（分数：

14、0.50）A.B.C.D.35.关于合规管理，下列表述不正确的是( )。 A合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致 B合规管理是商业银行最重要的风险管理活动 C商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系 D商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营（分数：0.50）A.B.C.D.36.对于可撤销的合同，其救济方法是( )。 A终止和变更 B变更和撤销 C终止和撤销 D重新订立和变更（分数：0.50）A.B.C.D.37.中国的中央银行成立于( )。 A1948

15、年 B1949 年 C1978 年 D1984 年（分数：0.50）A.B.C.D.38.下列关于银行业从业人员的“相互尊重”的说法不正确的是( )。 A银行业从业人员对没有工作经验的同事要加以特别的关照，给予相应的便利和帮助 B银行业从业人员要与同事保持相互尊重、团结互助的关系 C银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、年龄、性别、宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害 D银行业从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验（分数：0.50）A.B.C.D.39.2001 年 11 月 29 日，全国第一

16、家农村股份制商业银行-( )正式成立。 A福州市农村商业银行 B杭州市农村商业银行 C张家港市农村商业银行 D郑州市农村商业银行（分数：0.50）A.B.C.D.40.授信额度的有效期限按照双方协议规定，通常为( )。 A半年 B1 年 C3 年 D5 年（分数：0.50）A.B.C.D.41.巴塞尔新资本协议中资本监管的“三大支柱”不包括( )。 A外部监管 B内部监管 C市场约束 D最低资本要求（分数：0.50）A.B.C.D.42.我国规定，在个人汽车贷款期限方面，如所购车辆为自用车，贷款期限不超过( )年。 A3 B5 C10 D20（分数：0.50）A.B.C.D.43.关于存款合同

17、，下列表述不正确的是( )。 A存款关系是以存款合同确定的 B通过存款合同存款，存款人是债权人，存折、存单或存款凭证是债权证书 C存单或进账单是存款债权的法律凭证，也是存款合同的表现形式 D存款合同的订立经过要约、承诺、兑现三个阶段（分数：0.50）A.B.C.D.44.关于银行业金融机构的接管、重组、撤销和依法宣告破产的监管措施，下列表述不正确的是( )。 A企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，依照破产法规定清理债务 B重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益 C撤销是

18、指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施 D银行业金融机构的破产，是指银行业金融机构符合破产法第二条规定的情形，经中国人民银行向人民法院提出对该金融机构进行破产清算的申请后，被人民法院依法宣告破产的法律行为（分数：0.50）A.B.C.D.45.下列不属于商业贿赂的是( )。 A对方单位或者个人账外暗中收受回扣的 B在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送 C在贷款或其他业务中，接受客户提供的各种便利和好处 D为获得客户的存款、贷款业务，以促销费、宣传费、赞助费、科研费、劳务费、咨询费、佣金等名义，向客户提供财物（分数：0.50）A.B.C.D.

19、46.根据民法通则的规定，代理的种类不包括( )。 A法定代理 B委托代理 C指定代理 D表见代理（分数：0.50）A.B.C.D.47.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是( )。 A次级类贷款 B关注类贷款 C高级类贷款 D可疑类贷款（分数：0.50）A.B.C.D.48.票据转让的主要方法是( )。 A保证 B汇兑 C背书 D承兑（分数：0.50）A.B.C.D.49.关于债券回购，下列说法不正确的是( )。 A它是商业银行短期借款的重要方式 B它的风险比同业拆借低 C交易量远小于同业拆借 D对信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般低于拆借

20、利率（分数：0.50）A.B.C.D.50.1996 年，( )与中国农业银行脱离行政隶属关系，中国农业银行开始向国有独资商业银行转变。 A农村合作社 B农村信用社 C农村商业银行 D农村邮政储蓄（分数：0.50）A.B.C.D.51.下列做法不属于违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”的规定的是( )。 A出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息 B不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等 C在经客户允许的情况下，将客户有关信息提供给保险公司或其他公司用于营销其他产品 D向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息，如婚姻状况、

21、家庭住址、电话号码、身份证号码、财产、住房以及其他客户不愿让他人知晓的信息（分数：0.50）A.B.C.D.52.影响高负债经营银行业稳定性的直接因素是( )。 A风险管理 B市场信心 C核心资本 D附属资本（分数：0.50）A.B.C.D.53.关于洗钱的过程，下列表述不正确的是( )。 A洗钱识别阶段是洗钱的起始阶段 B洗钱处置阶段是最容易被侦查到的阶段 C洗钱融合阶段被形象地描述为“甩干” D洗钱培植阶段即通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与其来源分开，并进行最大限度地分散，以掩饰线索和隐藏身份（分数：0.50）A.B.C.D.54.由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时

22、间和地点交割一定数量标的物的标准化合约是金融衍生品中的( )。 A票据 B期货 C期权 D互换（分数：0.50）A.B.C.D.55.20 世纪 80 年代之后，银行风险管理进入( )。 A资产风险管理阶段 B负债风险管理阶段 C全面风险管理阶段 D资产负债风险管理阶段（分数：0.50）A.B.C.D.56.银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定，规定银行必须持有的资本是( )。 A会计资本 B经济资本 C监管资本 D核心资本（分数：0.50）A.B.C.D.57.如果一家银行核心资本离监管当局的要求相差很远，那么它可以采用( )形式来筹集资本。 A发行短期次级债券

23、B发行长期次级债券 C发行普通股 D提高留存利润（分数：0.50）A.B.C.D.58.借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债、电子记账类国债、个人寿险保险单以及银行认可的其他权利出质，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款是( )。 A个人经营贷款 B个人权利质押贷款 C个人消费额度贷款 D个人耐用消费品贷款（分数：0.50）A.B.C.D.59.下列关于中国邮政储蓄银行的说法错误的是( )。 A中国邮政储蓄银行是在邮政储蓄的基础上组建的 B我国邮政储蓄是在 1986 年经济出现比较严重的通货膨胀形势下开始恢复并开办的 C我国邮政储蓄的恢

24、复目的是扩大资金的使用率 D中国邮政储蓄银行以零售业务和中间业务为主（分数：0.50）A.B.C.D.60.广泛用于非贸易结算或贸易从属费用的收款的托收是( )。 A跟单托收 B光票托收 C出口托收 D进口托收（分数：0.50）A.B.C.D.61.银行业从业人员职业操守是由( )制定的。 A国务院 B中国银监会 C中国人民银行 D中国银行业协会（分数：0.50）A.B.C.D.62.关于代位权和撤销权，下列说法错误的是( )。 A代位权的行使范围以债权人的债权为限 B债权人行使代位权的必要费用由债权人自己负担 C撤销权的行使范围以债权人的债权为限 D债权人行使撤销权的必要费用，由债务人负担（

25、分数：0.50）A.B.C.D.63.农村商业银行和农村合作银行是在合并( )的基础上组建的。 A农村合作社 B农村资金互助社 C村镇银行 D农村信用社（分数：0.50）A.B.C.D.64.我国大型商业银行中，最早成立的是_；最早在香港联合交易所上市的是_。( ) A中国银行；中国农业银行 B交通银行；中国工商银行 C中国工商银行；中国建设银行 D中国银行；中国建设银行（分数：0.50）A.B.C.D.65.中央银行在公开市场买入证券可能出现的结果是( )。 A证券价格上涨，市场利率提高 B证券价格上涨，市场利率下降 C证券价格降低，市场利率提高 D证券价格降低，市场利率下降（分数：0.50

26、）A.B.C.D.66.国务院银行业监督管理机构对银行实行接管时，接管期限不得超过( )。 A1 年 B2 年 C3 年 D5 年（分数：0.50）A.B.C.D.67.中国银监会提出的良好监管的标准不包括( )。 A鼓励公平竞争、反对无序竞争 B高效、节约地使用一切监管资源 C努力减少金融犯罪 D对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制（分数：0.50）A.B.C.D.68.下列合同不会产生留置权的是( )。 A保管合同 B运输合同 C劳动合同 D加工承揽合同（分数：0.50）A.B.C.D.69.我国担保法规定的保证方式有( )。 A一般保证和特殊保证 B一般保证和连带责任保证 C连带

27、责任保证和单方责任保证 D一般保证和单方责任保证（分数：0.50）A.B.C.D.70.现代中央银行应用最为广泛的货币政策工具不包括( )。 A再贴现 B利率政策 C公开市场业务 D存款准备金（分数：0.50）A.B.C.D.71.在经济周期的( )阶段，商业银行的资产规模和利润处于最高水平。 A繁荣 B复苏 C高涨 D萧条（分数：0.50）A.B.C.D.72.因重大误解而订立的合同( )。 A无效 B可撤销 C有效 D不可撤销（分数：0.50）A.B.C.D.73.单位活期存款中的临时存款账户，其有效期最长不得超过( )。 A1 年 B2 年 C5 年 D10 年（分数：0.50）A.B.

28、C.D.74.扣除通货膨胀影响后的利率称为( )。 A名义利率 B实际利率 C固定利率 D浮动利率（分数：0.50）A.B.C.D.75.下列不能构成背信运用受托财产罪的犯罪主体的是( )。 A个人 B证券公司 C商业银行 D保险公司（分数：0.50）A.B.C.D.76.银行最重要的无形资产是( )。 A良好声誉 B服务质量 C商标权 D专业技术（分数：0.50）A.B.C.D.77.关于借记卡，下列说法不正确的是( )。 A借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡 B借记卡具备透支功能 C借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费、转账、ATM 取款等都直接从存款账户扣划 D借

29、记卡按功能的不同分为转账卡(含储蓄卡)、专用卡、储值卡（分数：0.50）A.B.C.D.78.全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础是( )。 A风险识别 B风险监测 C风险计量 D风险控制（分数：0.50）A.B.C.D.79.根据合同法的规定，相对人可以催告被代理人在( )内予以追认。 A15 日 B1 个月 C3 个月 D12 个月（分数：0.50）A.B.C.D.80.根据我国反洗钱法的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息( )以上，并且在反洗钱主管机关依法进行反洗钱调查时必须提供必要的协助，这也包括提供相关的客户信息及交易信息。 A1 年 B3 年 C5

30、年 D10 年（分数：0.50）A.B.C.D.81.要约失效的情形不包括( )。 A承诺期限届满，受要约人未作出承诺 B要约以对话方式作出 C拒绝要约的通知到达要约人 D受要约人对要约的内容作出实质性变更（分数：0.50）A.B.C.D.82.下列不属于直接融资工具的是( )。 A银行债券 B企业债券 C公司股票 D商业票据（分数：0.50）A.B.C.D.83.违反国家对金融市场监督、管理的法律法规，从事危害国家对货币管理、金融机构组织管理、银行管理的活动，破坏金融市场秩序，金额较大或情节严重的行为构成( )。 A破坏金融管理秩序罪 B危害货币管理罪 C破坏银行管理罪 D破坏金融市场秩序罪

31、（分数：0.50）A.B.C.D.84.金融犯罪成立的前提和基础是( )。 A违反金融管理法规 B非法从事货币资金融通活动 C扰乱国家金融市场秩序 D破坏国家金融管理秩序（分数：0.50）A.B.C.D.85.公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表( )表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。 A1/2 B1/3 C2/3 以上 D1/2 以上（分数：0.50）A.B.C.D.86.反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标是( )。 AGDP BGNP C经济增长率 DGDP 增长率（分数：0.50）A.B.C.D.87.金融衍生品合约的基本种类不包括( )

32、。 A远期 B期货 C期权 D票据（分数：0.50）A.B.C.D.88.在单位经常项目外汇账户中，境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用( )核定。 A欧元 B美元 C英镑 D日元（分数：0.50）A.B.C.D.89.票据丧失的公示催告应当向( )的基层人民法院申请。 A票据输出地 B票据承兑地 C票据支付地 D持票人所在地（分数：0.50）A.B.C.D.90.电话银行的服务功能不包括( )。 A缴费 B账户咨询 C转账汇款 D代理业务（分数：0.50）A.B.C.D.二、多选题(总题数：40，分数：40.00)91.根据公司法的规定，公司有下列( )情形之一，可以解散。（分数：1.00

33、）A.股东会或股东大会决议解散B.因公司合并或者分立需要解散的C.公司负债经营D.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现时E.公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照/责令关闭或被撤销以及人民法院予以解散的，应当解散92.个人住房组合贷款是指银行以( )为来源，向同一借款人发放的用于购买白用普通住房的贷款，是个人住房委托贷款和银行自营性贷款的组合。（分数：1.00）A.居民活期存款B.居民定期存款C.公积金存款D.信贷资金E.基金93.票据的特征有( )。（分数：1.00）A.票据是流通证券B.票据是债权证券C.票据是要式证券D.票据是部分有价证券E.票据是设权证券94.

34、关于非法吸收公众存款罪，下列说法正确的有( )。（分数：1.00）A.本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为B.本罪主体是一般主体，包括自然人和单位C.本罪主观方面是故意，并且具有非法占有不特定对象资金的目的，否则可能构成集资诈骗罪D.犯本罪的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金E.单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照有关规定处罚95.同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款应当依照下列( )规定清偿。（分数：1.00）A.抵押权已登记的先于未登记的受偿B.抵押权未登记的

35、先于已登记的受偿C.抵押权未登记的，按照债权比例清偿D.抵押权已登记的顺序相同的，按照债权比例清偿E.抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿96.下列各项业务中，存在信用风险的有( )。（分数：1.00）A.承兑B.同业交易C.贸易融资D.外汇交易E.金融衍生业务97.目前，我国国内商业银行资产托管业务品种主要包括( )。（分数：1.00）A.保险资产托管B.信托资产托管C.企业年金基金托管D.商业银行人民币理财产品托管E.券商资产管理计划资产托管98.根据我国担保法的规定，保证合同应当包括的内容有( )。（分数：1.00）A.保证的方式B.保证的期间C.债务人履行债务的期限D.被保证的主债权

36、种类E.保证的目标99.商业银行债券投资的风险主要包括( )。（分数：1.00）A.政治风险B.经济风险C.价格风险D.利率风险E.信用风险100.期权按行使权利的时限可分为( )。（分数：1.00）A.看涨期权B.看跌期权C.欧式期权D.美式期权E.日式期权101.我国根据资本充足率的状况，将商业银行分为( )。（分数：1.00）A.资本充足的商业银行B.资本相对充足的商业银行C.资本不足的商业银行D.资本相对不足的商业银行E.资本严重不足的商业银行102.根据银行业监督管理法的规定，银行业监督管理的目标包括( )。（分数：1.00）A.维护公众对银行业的信心B.促进银行业的合法、稳健运行C

37、.促进金融稳定和金融创新共同发展D.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力E.保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力103.在银行内部控制构成要素中，内部环境一般包括( )。（分数：1.00）A.企业文化B.企业实力C.治理结构D.机构设置E.内部审计104.目前，中国人民银行调整中央银行基准利率包括( )。（分数：1.00）A.再贴现利率B.再贷款利率C.存款准备金利率D.定额存款准备金利率E.超额存款准备金利率105.下列属于银行市场风险的有( )。（分数：1.00）A.利率风险B.汇率风险C.流动性风险D.股票价格风险E.商品价格风险106.金融市场具有多种功能，主要包括( )。（分

38、数：1.00）A.定价功能B.宏观调控功能C.货币资金融通功能D.经济调节功能E.风险分散与风险管理功能107.目前，我国开办的国内贸易融资业务包括( )。（分数：1.00）A.国内保理B.发票融资C.国内信用证D.国内信用证项下打包贷款E.国内信用证项下买方融资108.根据我国反洗钱法及中国人民银行的规定，银行等金融机构在反洗钱方面要承担的义务有( )。（分数：1.00）A.协助反洗钱调查B.及时报告大额和可疑交易C.建立内部反洗钱工作机制和规程D.进行与反洗钱有关的政策、法规宣传和培训的工作E.妥善保管和保存客户的身份资料以及交易记录109.下列属于长期金融工具的有( )。（分数：1.00）A.股票B.企业债券C.商业票据D.长期国债E.可转让大额定期存单110.银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真地处理客户的投诉，并遵循以下( )原则。（分数：1.00）A.坚持机构利益与客户利益一致原则B.坚持客户至上、客观公正原则C.所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况D.在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限E.所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户