银行业从业人员资格考试公共基础-135及答案解析.doc

1、银行业从业人员资格考试公共基础-135 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：90，分数：45.00)1.( )是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。 AGDP 增长率 BGDP C通货膨胀率 D失业率（分数：0.50）A.B.C.D.2.商业银行的主要业务对象是( )。 A自然人 B法人 C企业 D公民（分数：0.50）A.B.C.D.3.近年来，( )成为我国商业银行吸引高端客户和增加非利息收入的利润增长点。 A担保业务 B承诺业务 C理财业务 D电子银行业务（分数：0.50）A.B.C.D.4.商业银行法规定银行的资本充足率不得低于( )。 A

2、8% B4% C6% D2%（分数：0.50）A.B.C.D.5.在衡量通货膨胀时，使用得最多、最普遍的是( )。 A消费者物价指数 B生产者物价指数 C物价指数 D国内生产总值物价平减指数（分数：0.50）A.B.C.D.6.下列各项中，不是中央银行票据特点的是( )。 A无风险 B收益高 C期限短 D流动性高（分数：0.50）A.B.C.D.7.商业银行个人理财业务人员除应具备相应的学历水平和工作经验外，还应具备相关部门要求的行业资格，这一要求符合银行业从业基本准则的( )。 A诚实信用 B守法合规 C专业胜任 D勤勉尽职（分数：0.50）A.B.C.D.8.在我国，向国家基础设施、基础产

3、业、支柱产业的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套工程发行贷款的政策性金融机构是( )。 A国家开发银行 B中国进出口银行 C建设银行 D中国农业发展银行（分数：0.50）A.B.C.D.9.城市商业银行是在原( )的基础上组建起来的。 A农村信用合作社 B中国商业银行 C农村商业银行 D城市信用合作社（分数：0.50）A.B.C.D.10.金融债券是( )作为债务人发行的借债凭证。 A公司 B国家 C银行或其他金融机构 D法人（分数：0.50）A.B.C.D.11.下列解散情形出现时，可以免于清算的是( )。 A公司章程规定的解散事由出现 B股东会或股东大会决议解散 C因公司合并或者分

4、立需要解散 D公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照的（分数：0.50）A.B.C.D.12.根据公司法的规定，公司( )即为公司成立日期。 A资本缴足的日期 B营业执照签发日期 C向公司登记机关申请设立登记的日期 D正式对外营业的日期（分数：0.50）A.B.C.D.13.属于商业银行长期借款的是( )。 A同业拆借 B证券回购协议 C可转换债券 D向中央银行借款（分数：0.50）A.B.C.D.14.银行业金融机构违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，没有违法所得的，处( )罚款。 A10 万元 B50 万元 C50 万元以上 200 万元以下

5、D50 万元以上 100 万元以下（分数：0.50）A.B.C.D.15.道德风险和( )是银行日常经营中面临的两种主要风险。 A信用风险 B操作风险 C市场风险 D法律风险（分数：0.50）A.B.C.D.16.经营者销售产品可以给中间人佣金，但( )情况下该行为被认为是商业贿赂。 A直接坐扣价款 B没有经过领导批准 C没有如实入账 D直接支付现金（分数：0.50）A.B.C.D.17.( )是指当事人在订立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁机关请求消灭其效力的合同。 A部分无效合同 B全部无效合同 C效力未定的合同 D可撤销的合同（分数：0.50）A.B.C.D.18.金融市场最主要、最

6、基本的功能是( )。 A融通货币资金功能 B经济调节功能 C资源配置功能 D定价功能（分数：0.50）A.B.C.D.19.( )要求商业银行应根据统一法人的要求，在其授信业务范围内对有关授信业务部门、分支机构及授信业务岗位进行授权。 A合法性原则 B诚实信用原则 C统一授信原则 D统一授权原则（分数：0.50）A.B.C.D.20.上海银行间同业拆放利率，在每个交易日的上午( )通过上海银行间同业拆放利率网对外发布。 A8:30 B9:30 C10:30 D11:30（分数：0.50）A.B.C.D.21.下列金融工具中，( )不是商业银行债券投资的对象。 A国债 B金融债券 C央票 D公司

7、股票（分数：0.50）A.B.C.D.22.( )是商业银行最主要的资产，也是其最主要的资金运用。 A贷款 B存款 C债券投资 D现金资产（分数：0.50）A.B.C.D.23.( )可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。 A专用存款账户 B临时存款账户 C基本存款账户 D一般存款账户（分数：0.50）A.B.C.D.24.目前，我国对( )免征利息所得税。 A教育储蓄存款 B保证金存款 C个人通知存款 D定活两便储蓄存款（分数：0.50）A.B.C.D.25.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款属于( )。 A正常类贷款 B次级类贷款 C关注类贷款 D

8、可疑类贷款（分数：0.50）A.B.C.D.26.2007 年 1 月召开的全国金融工作会议决定。按照分类指导、一行一策的原则，推进政策性银行改革，首先推进( )改革。 A中国人民银行 B中国进出口银行 C国家开发银行 D中国农业发展银行（分数：0.50）A.B.C.D.27.单位协定存款中，对基本存款额度按( )计付利息。 A定期存款利率 B约定利率 C上浮利率 D活期存款利率（分数：0.50）A.B.C.D.28.在银团的主要成员中，专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的是( )。 A牵头行 B代理行 C参加行 D安排行（分数：0.50）A.B.C.D.29.( )是货币政策的主要传导媒介

9、。 A国务院 B中央银行 C商业银行 D其他金融机构（分数：0.50）A.B.C.D.30.银行受住房公积金管理中心的委托向借款人提供的个人住房委托贷款是( )。 A个人住房按揭贷款 B二手房贷款 C公积金个人住房贷款 D个人住房组合贷款（分数：0.50）A.B.C.D.31.( )是为企业债券本息的偿还或可转债提供的担保。 A授信额度保函 B预付款保函 C融资租赁保函 D有价证券保付保函（分数：0.50）A.B.C.D.32.下列不属于银团贷款成员自主确定各自授信行为原则的是( )。 A信息共享 B独立审批 C自主决策 D风险共担（分数：0.50）A.B.C.D.33.商业银行资本充足率管理

10、办法中的长期次级债券，是指原始期限最少在( )年以上的次级债务。 A3 B5 C10 D15（分数：0.50）A.B.C.D.34.张某是一家银行的客户经理，面对客户的投诉，张某说：“我们做不到的也没有哪家能做到，要告就去法院告吧，反正你已经在合同上签字了。”张某的行为属于( )。 A告诉了客户正确的投诉渠道 B对客户投诉表现出极大的反感 C为客户分析了客观情况 D利用金融机构的优势地位压制客户投诉（分数：0.50）A.B.C.D.35.下列关于表见代理的说法中，错误的是( )。 A代理人有代理权 B相对人主观上为善意 C客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形 D相对人基于客观情形与无

11、权代理人成立民事行为（分数：0.50）A.B.C.D.36.单位通知存款可分为 7 天通知存款和( )天通知存款。 A3 B5 C1 D10（分数：0.50）A.B.C.D.37.依据商业银行资本充足率管理办法，商业银行计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的( )。 A20% B30% C50% D100%（分数：0.50）A.B.C.D.38.下列要约中，可以撤销的是( )。 A要约人确定了承诺期限 B受要约人有充分理由认为要约是不可撤销的 C撤销要约的通知在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人 D受要约人已经为履行合同作了准备工作（分数：0.50）A.B.C.D.39.下列金融犯罪中

12、，侵犯的客体是国家对金融机构准入管理制度的是( )。 A变造货币罪 B非法吸收公众存款罪 C擅自设立金融机构罪 D伪造货币罪（分数：0.50）A.B.C.D.40.提前支取的定期存款，支取部分按( )计付利息。 A定期存款利率 B约定利率 C通知存款利率 D活期存款利率（分数：0.50）A.B.C.D.41.商业银行代理其他商业银行业务的内容是( ) A代理财政性存款 B代理结算业务 C代理金银业务 D代理证券资金的清算业务（分数：0.50）A.B.C.D.42.根据贷款的五级分类法，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的

13、贷款是( )。 A关注类贷款 B次级类贷款 C可疑类贷款 D损失类贷款（分数：0.50）A.B.C.D.43.1999 年，我国成立了国家( )，分别收购，管理和处置四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。 A金融资产管理公司 B信托公司 C企业集团财务公司 D货币经纪公司（分数：0.50）A.B.C.D.44.债权人行使撤销权的费用由( )负担。 A债权人 B债务人 C银行 D人民法院（分数：0.50）A.B.C.D.45.我国货币政策的操作目标是( )。 A基础货币 B货币供应量 C流通中的货币 D库存现金（分数：0.50）A.B.C.D.46.下列属于货币市场的是( )。 A股票市

14、场 B票据市场 C债券市场 D保险市场（分数：0.50）A.B.C.D.47.财政政策可以运用的工具不包括( )。 A税收 B政府支出 C政府债券 D利率（分数：0.50）A.B.C.D.48.商业银行协助企业科学合理地管理现金账户头寸及活期余额，以达到提高资金流动性和使用效益的目的，这是商业银行的( )。 A企业信息咨询业务 B资产管理顾问业务 C财务顾问业务 D现金管理业务（分数：0.50）A.B.C.D.49.一国居民一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文件及其他往来中所产生的全部交易的系统记录是( )。 AGDP BGNP CNI D国际收支（分数：0.50）A.B.C.D.50

15、.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守的是( )。 A着力推荐对自己的业绩或奖金有利的产品，忽视客户的需求 B仅介绍产品或服务的有利之处 C不以足以引起客户注意的方式提供免责条款 D在客户提出问题时，本着诚实信用的原则解答（分数：0.50）A.B.C.D.51.存款合同是一种( )，所以必须是存款人将款项交付存款机构经确认并出具存款凭证后，存款合同才生效。 A实践合同 B格式合同 C限制合同 D协议性合同（分数：0.50）A.B.C.D.52.银行业从业人员可以( )。 A以某些间接方式贬低同业人员 B与其他银行的从业人员交换各自部门的具体发展规划 C与其他银行的从业人员交换各自客户信息 D

16、通过参加学术研讨会进行业内信息交流与合作（分数：0.50）A.B.C.D.53.在授信审核中，属于贷款审查人员承担责任的是( )。 A调查失误 B评估失准 C审查失误 D检查失误（分数：0.50）A.B.C.D.54.商业银行库存现金的经营原则是( )。 A越少越好 B保持适度规模 C越多越好 D全部存放在中央银行（分数：0.50）A.B.C.D.55.下列关于我国公司资本制度的说法中，错误的是( )。 A公司设立时其资本必须以章程确定 B公司必须有相当的财产与其资本总额相维持 C允许公司资本分批缴纳 D公司增加或减少注册资本须由股东会作出决议，并由全体股东一致通过（分数：0.50）A.B.C

17、.D.56.一般商业性助学贷款发放的对象是( )。 A高等学校中经济困难的普通本科生 B高等学校中经济困难的研究生 C高等学校中经济困难的第二学士学位学生 D接受非义务教育学习的学生（分数：0.50）A.B.C.D.57.个人经营贷款是指银行对( )发放的，用于合法生产经营的贷款。 A法人 B合伙企业 C自然人 D有限公司（分数：0.50）A.B.C.D.58.( )是新中国第一家全国性的股份制商业银行。 A中国工商银行 B中国农业银行 C中国建设银行 D交通银行（分数：0.50）A.B.C.D.59.某公司财务人员张某利用职务上的便利，将本单位的资金 30 万元经过处理变成自己的收入，张某的

18、犯罪行为属于( )。 A职务侵占罪 B挪用资金罪 C受贿罪 D诈骗罪（分数：0.50）A.B.C.D.60.( )制定了银行业协会工作指引。 A中国银行业协会 B银监会 C中国人民银行 D国家外汇管理局（分数：0.50）A.B.C.D.61.承兑是( )的付款人承诺负担票据债务的行为。 A汇票 B本票 C支票 D股票（分数：0.50）A.B.C.D.62.( )是平衡银行流动性和盈利性的优良工具。 A债券投资业务 B贷款业务 C现金资产业务 D支付清算业务（分数：0.50）A.B.C.D.63.银行从业人员与银行内其他部门人员之间的下列行为中，违反了银行业从事人员职业操守中“信息保密”原则的是

19、( )。 A讨论股票走势 B共同参加经验交流会 C询问对方领域的专业知识 D谈论客户私人信息（分数：0.50）A.B.C.D.64.某保险公司人员答应给银行工作人员李某好处费后，李某在客户面前极力推荐该保险公司的产品，贬低其他同类型产品，李某的行为违反了( )。 A诚实信用 B守法合规 C职业道德 D公平竞争（分数：0.50）A.B.C.D.65.有权对公司债的发行和交易进行监管的是( )。 A中国证券监督管理委员会 B中国人民银行 C中国保监会 D中国银监会（分数：0.50）A.B.C.D.66.在我国进行试点的( )是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间

20、资金融通和外汇交易等经纪业务，并从中收取佣金的非银行金融机构。 A信托公司 B企业集团财务公司 C金融租赁公司 D货币经纪公司（分数：0.50）A.B.C.D.67.金融创新是以( )为中心，以( )为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力有效提高核心竞争力。 A客户 市场 B市场 客户 C市场 企业 D客户 国家政策（分数：0.50）A.B.C.D.68.以金融犯罪的行为方式划分的金融犯罪种类不包括( )。 A诈骗型金融犯罪 B利用便利型金融犯罪 C破坏金融管理秩序罪 D伪造型金融犯罪（分数：0.50）A.B.C.D.69.非国家工作人员受贿罪的犯罪主体是( )。 A国有金融机构的工作人员

21、 B非国有金融机构的工作人员 C所有金融机构的工作人员 D国有金融机构委派人员（分数：0.50）A.B.C.D.70.我国金融市场是从 1984 年( )开始的。 A同业拆借市场 B银行间债券回购市场 C票据市场 D期货市场（分数：0.50）A.B.C.D.71.2006 年 12 月 31 日，( )正式批准中国邮政储蓄银行成立。 A国务院 B银监会 C中央人民银行 D中国银行业协会（分数：0.50）A.B.C.D.72.作为一名信贷工作的从业人员可以( )。 A不进行必要的实地调查，即对授信工作提出意见和建议 B在对客户提供的资料有疑问时，采取相应的措施进行验证和调查 C不按照要求对客户贷

22、款资料进行归档和移送 D不当干涉其他信贷审核人员的审核意见（分数：0.50）A.B.C.D.73.( )用于衡量和防御银行实际承担的损失超过预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。 A会计资本 B监管资本 C资本充足率 D经济资本（分数：0.50）A.B.C.D.74.( )是有权管理利率的唯一权力机关。 A中国人民银行 B银监会 C证监会 D财政部（分数：0.50）A.B.C.D.75.以应收账款出质的，质权自( )设立。 A质权人取得应收账款所有权时 B应收凭证交付质权人时 C信贷征信机构办理出质登记时 D财政部门办理质物登记时（分数：0.50）A.B.C.D.76.我国银行规定的

23、信用卡最低还款额一般是应还金额的( )。 A5% B7% C10% D15%（分数：0.50）A.B.C.D.77.在合同履行中，应当遵循的道德规则是( )。 A全面履行原则 B实际履行原则 C诚实信用原则 D协作履行原则（分数：0.50）A.B.C.D.78.银行业从业人员的下列行为中，不符合岗位职责有关规定的是( )。 A不打听与自身工作无关的信息 B未经内部职责调整，不为其他岗位人员代为履行职责 C当有急事需处理时，将规定自己保管的钥匙交于同事暂时保管 D未经内部职责调整，不将本人职责委托他人代为履行（分数：0.50）A.B.C.D.79.金融创新中的四个“认识”原则，是指认识你的业务、

24、认识你的风险、认识你的客户和( )。 A认识你的员工 B认识你的经营环境 C认识你的下属 D认识你的交易对手（分数：0.50）A.B.C.D.80.商业银行法规定：“对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过( )”。 A5% B7% C8% D10%（分数：0.50）A.B.C.D.81.下列属于商业银行中间业务特点的是( )。 A不运用或不直接运用银行的自有资产 B是银行资产负债表中反映的主要业务 C是银行利润的最主要来源 D银行可以直接作为参与信用活动的一方（分数：0.50）A.B.C.D.82.2004 年 10 月 29 日，中国人民银行决定金融机构(城乡信用社除外)贷款

25、利率( )。 A上限为贷款基准利率的 1.1 倍 B上限为贷款基准利率的 1.2 倍 C不再设定上限 D上限为贷款基准利率的 2 倍（分数：0.50）A.B.C.D.83.巴塞尔新资本协议将( )作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标。 A资本充足率 B市场利率 C资本构成 D实际利率（分数：0.50）A.B.C.D.84.法律规定不得进行洗钱活动，一旦违反，违法行为人将面临刑事或行政上的处罚。该法规属于( )。 A授权性规定 B禁止性规定 C义务性规定 D程序性规定（分数：0.50）A.B.C.D.85.银行业从业人员在配合非现场监管时，应当保证所提供数据、信息( )。 A完整、准确、全面

26、 B完整、准确、真实 C及时、真实、准确 D全面、可靠、及时（分数：0.50）A.B.C.D.86.贷款承诺业务中的客户授信额度主要是用于解决客户( )的需求。 A短期流动资金 B短期融资 C中长期流动资金 D中长期融资（分数：0.50）A.B.C.D.87.各国在制定汇率时必须选择某一国货币作为主要对比对象，这种货币是( )。 A基础货币 B关键货币 C对比货币 D以上均不是（分数：0.50）A.B.C.D.88.在个人消费贷款中其质押额度一般不超过借款人提供的质押权利凭证票面价值的( )。 A70% B80% C85% D90%（分数：0.50）A.B.C.D.89.合同法规定，撤销权自债

27、权人知道或应当知道撤销事由之日起 1 年内行使，自债务人的行为发生之日起( )年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。 A2 B4 C5 D10（分数：0.50）A.B.C.D.90.浮动利率为可变利率，由借贷双方在借款时议定，一般调整期为( )个月。 A3 B4 C6 D8（分数：0.50）A.B.C.D.二、多选题(总题数：40，分数：40.00)91.合规管理体系的基本要素有( )。（分数：1.00）A.合规政策B.合规管理部门的组织机构和资源C.合规风险管理计划D.合规风险识别和管理流程E.合规培训与教育制度92.下列关于教育储蓄存款的说法中，正确的有( )。（分数：1.00）A.免征储蓄

28、存款利息所得税B.起存金额为 1 元C.属于零存整取定期储蓄存款D.无本金最高限额控制E.提前支取时必须全额支取93.衡量通货膨胀的常用指标有( )。（分数：1.00）A.消费者物价指数B.生产者物价指数C.房地产价格指数D.国内生产总值物价平减指数E.国际原油价格指数94.保险诈骗罪侵犯的客体包括( )。（分数：1.00）A.保险公司的财产所有权B.保额C.国家的保险制度D.保费E.保险资金95.属于商业银行中间业务的有( )。（分数：1.00）A.清算业务B.银行卡业务C.担保业务D.理财业务E.电子银行业务96.银行业从业人员职业操守的宗旨是( )。（分数：1.00）A.提高中国银行业从

29、业人员整体素质和职业道德水准B.建立健康的银行业企业文化C.维护银行业的良好信誉D.促进银行业的健康发展E.建立健康的银行业信用文化97.信用卡消费信贷的特点有( )。（分数：1.00）A.循环信用额度B.具有无抵押无担保贷款性质C.无最低还款额要求D.通常是小额、短期、无指定用途的信用E.具有转账、支付结算、网上购物等功能98.下列属于商业银行短期借款的是( )。（分数：1.00）A.普通金融债券B.同业拆借C.混合资本债券D.证券回购协议E.向中央银行借款99.巴塞尔新资本协议确定的资本监管的三大支柱是( )。（分数：1.00）A.最低资本要求B.完善的内部控制C.外部监管D.市场约束E.

30、风险管理100.根据我国反洗钱法及中国人民银行的规定，银行等金融机构在反洗钱方面应承担的业务有( )。（分数：1.00）A.建立内部反洗钱工作机制和规程B.妥善保管和保存客户的身份资料以及交易记录C.及时报告大额和可疑交易D.协助反洗钱凋查E.对反洗钱工作的信息进行保密101.根据商业银行法，对商业银行利率违法行为的处罚正确的是( )。（分数：1.00）A.元违法所得不予处罚B.有违法所得的，没收违法所得C.违法所得在 50 万元以上的，没收违法所得，并处违法所得 1 倍以上 5 倍以下罚款D.情节特别严重的，可以责令停业整顿E.构成犯罪的，依法追究刑事责任102.货币政策的“三大法宝”是(

31、)。（分数：1.00）A.公开市场业务B.再贷款C.再贴现D.利率政策E.存款准备金103.下列关于留置权特征的描述中，正确的有( )。（分数：1.00）A.留置权只发生在特定的合同中B.留置权一般发生三次效力C.留置权具有不可分性D.留置权实现时，留置权人必须确认债务人履行债务的宽限期E.留置权发生两次效力104.目前手机银行提供的服务有( )。（分数：1.00）A.信用证业务B.贷款申请C.账户查询D.缴费E.外汇买卖105.银行在金融创新活动中为了保护客户利益应当( )。（分数：1.00）A.履行保密的义务，妥善保管和利用在业务开展过程中从客户那里获得的信息B.向客户准确、公平、没有误导

32、地进行信息披露C.引导客户理性消费D.严格区分银行资产和客户资产E.提高客户的金融素质106.票据的功能有( )。（分数：1.00）A.汇兑功能B.支付与结算功能C.融资功能D.替代货币功能E.信用功能107.作为商业银行中间业务的交易业务，主要包括( )业务。（分数：1.00）A.国债交易B.地方政府债券交易C.股票交易D.外汇交易E.金融衍生品交易108.职务侵占罪的主体包括( )。（分数：1.00）A.有辨认控制能力的自然人B.非国有公司中的非国家工作人员C.非国有公司中的国家工作人员D.国有公司中的工作人员E.事业单位的非国家工作人员109.担保法规定的担保方式有( )。（分数：1.0

33、0）A.保证B.抵押C.质押D.留置E.定金110.关于信用证的说法中，正确的有( )。（分数：1.00）A.信用证是一种独立于贸易合同之外的契约B.信用证处理的是与单据有关的货物C.为出口商提供打包融资服务D.对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务E.可以为信用证使用各方提供相关咨询业务111.中国人民银行采用的利率工具主要有( )。（分数：1.00）A.调整中央银行的再贷款利率B.调整中央银行的存款准备金利率C.调整金融机构的法定存贷款利率D.制定金融机构存贷款利率的浮动范围E.制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整112.银行风险管理流程主要包括( )。（分数：1.00）A.风险预测B.风险识别C.风险监测D.风险计量E.风险控制113.中国人民银行在反洗钱方面的义务主要有( )。（分数：1.00）A.参与和制定金融机构反洗钱规章B.健全反洗钱内控制度C.接受单位和个人对反洗钱活动的举报D.建立客户身份识别制度