银行业从业人员资格考试公共基础-138及答案解析.doc

1、银行业从业人员资格考试公共基础-138 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：90，分数：45.00)1.下列关于项目贷款还款叙述不正确的是( )。（分数：0.50）A.可以商定一定的宽限期B.可采用等额本金还款法C.宽限期内不支付利息，也不还本金D.宽限期内只支付利息，不还本金2.某公司 2008 年 12 月 31 日的资产负债表中，总资产为 1 亿元、负债为 6000 万元。则所有者权益为( )。（分数：0.50）A.6000 万元B.1.6 亿元C.4000 万元D.1 亿元3.( )，银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。（分数：0.50）A.200

2、6 年 12 月 31 日B.1997 年 7 月 1 日C.1986 年 12 月 31 日D.1979 年 1 月 1 日4.关于一般存款账户，下列正确的是( )。（分数：0.50）A.可办理现金缴存和现金支取B.可办理现金缴存，但不可现金支取C.不可办理现金缴存和现金支取D.不可办理现金缴存，但可现金支取5.根据刑法的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是( )。（分数：0.50）A.某企业将价值 100 万元的厂房抵押给银行获取了 100 万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款B.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率C.

3、某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限D.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营6.下列哪个选项不是银行业从业人员的六条从业基本准则?( )（分数：0.50）A.诚实信用、守法合规B.信息保密、熟知业务C.专业胜任、勤勉尽职D.保护商业秘密与客户隐私、公平竞争7.整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是( )。（分数：0.50）A.利息都会受到损失B.利息都不会受到损失C.提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计人本金D.提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息，并全部计入本金8.承担支持进出口贸易融

4、资任务的政策性银行是( )。（分数：0.50）A.国家开发银行B.中国农业发展银行C.中国进出口银行D.中国银行9.下列属于我国活期存款的结息日和计息方式分别是( )。（分数：0.50）A.3 月 20 日，逐笔计息B.6 月 20 日，积数计息C.9 月 21 日，积数计息D.12 月 20 日，逐笔计息10.下面关于金融工具和金融市场叙述错误的是( )。（分数：0.50）A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场B.股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场C.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具D.银行间债券市场属于资本市场，债券回购是

5、其中的一种长期金融工具11.1979 年，我国第一家城市信用社在( )成立。（分数：0.50）A.广东广州B.江苏淮安C.山东青岛D.河南驻马店12.我国货币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类。其中被现代中央银行应用最为广泛，称为货币政策的“三大法宝”的不包括( )。（分数：0.50）A.公开市场业务B.存款准备金C.再贷款D.再贴现13.除贷款外，商业银行的资金一般主要用于( )。（分数：0.50）A.结算业务B.代理业务C.存款业务D.资金业务14.某人投资某债券，买入价格为 100 元，卖出价格为 110 元、期间获得利息收入 1

6、0 元，则该投资的持有期收益率为( )。（分数：0.50）A.10%B.20%C.9.1%D.15%15.以下哪种行为是触犯刑法的有关规定的?( )（分数：0.50）A.商业银行在人民银行规定的贷款基准利率基础上向上浮动B.使用作废的信用证C.村镇银行经批准吸收公众存款D.银行工作人员在填写存单的时候使用不规范的字体16.个人存款又叫( )。（分数：0.50）A.活期存款B.定期存款C.人民币存款D.储蓄存款17.2004 年 10 月 29 日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的( )，允许金融机构( )存款利率。（分数：0.50）A.上限，上浮B.上限，下浮C.下限，上浮D.下限，下浮1

7、8.下列关于合同的法律特征表述错误的是( )。（分数：0.50）A.订立合同是一种民事法律行为B.合同可分为当事人平等自愿订立的协议和上级单位向下级单位下达的强制规定C.合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的D.合同是双方或多方民事法律行为19.( )是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。（分数：0.50）A.贸易融资B.项目贷款C.中长期贷款D.银团贷款20.不属于银行最主要的三大风险的是( )。（分数：0.50）A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.战略风险21.下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是( )。（分数：0.50）A.用

8、于保值投机目的期权、期货B.用于支付回购协议C.用于投资、筹资可转换公司债D.用于商品流通银行承兑汇票22.1979 年，新中国第一家信托投资公司是( )。（分数：0.50）A.上海国际信托投资公司B.广州国际信托投资公司C.中国国际信托投资公司D.中华国际信托投资公司23.正常情况下，银行会计资本应当( )经济资本的数量。（分数：0.50）A.小于B.等于C.不大于D.不小于24.在以下什么情况下贷款人不能行使不安抗辩权?( )（分数：0.50）A.贷款人有证据证明对方经营状况恶化B.贷款人有证据证明对方转移资金、抽逃资金以逃避债务C.贷款人有证据证明对方有丧失或可能丧失履行债务的能力时的其

9、他情形，难以按期归还贷款D.对方更换总经理25.下面属于间接融资工具的是( )。（分数：0.50）A.国债B.企业债券C.公司股票D.银行贷款26.下面关于银行卡的叙述不正确的有( )。（分数：0.50）A.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定C.借记卡不具备透支功能D.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类27.我国上市银行的经营目标普遍为( )。（分数：0.50）A.资产最大化B.利润最大化C.股东价值最大化D.公司价值最大化28.银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是( )。（分数：0.50）A.熟知向客

10、户推荐的产品B.银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险C.熟知与自身岗位相关的有关法规D.熟知业务处理流程29.( )是指按照是否实际收到现金为标准，而不是企业经济业务是否实际发生来确认收入和费用。（分数：0.50）A.誊权责发生制B.配比原则C.收付实现制D.收付现金制30.资金业务最主要的风险是( )。（分数：0.50）A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.法律风险31.商业银行冻结单位存款的期限不超过( )。（分数：0.50）A.1 周B.2 周C.1 个月D.6 个月32.作为一种货币政策工具，央行定向票据具有( )。（分数：0.50）A.相对市场

11、化B.相对非市场化C.强制性D.随意性33.由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险是( )。（分数：0.50）A.操作风险B.市场风险C.信用风险D.价格风险34.监管当局要求银行必须持有的资本是( )。（分数：0.50）A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.风险资本35.合法代理行为的法律后果直接归属于( )。（分数：0.50）A.被代理人B.代理人C.第三人D.代理人和被代理人36.中长期公司贷款业务中，以下哪种贷款居多?( )（分数：0.50）A.流动资金贷款B.房地产贷款C.项目贷款D.银团贷款37.关于持有到期收益率的公式，下列正确的是( )。（分数：0.

12、50）A.持有到期收益率=(卖出价格-买入价格+现金分配)卖出价格100%B.持有到期收益率=(买入价格-卖出价格+现金分配)买入价格100%C.持有到期收益率=(卖出价格-买入价格+现金分配)买入价格100%D.持有到期收益率=(买入价格-卖出价格+现金分配)卖出价格100%38.我国三大政策性银行成立于( )年。（分数：0.50）A.1994B.1995C.1996D.199839.银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调查人员不得( )。（分数：0.50）A.多于 3 人B.少于 3 人C.多于 2 人D.少于 2 人40.整存整取的起存金额为( )。（分数：0.50）A.5 元B.50

13、 元C.100 元D.500 元41.我国银行业从业人员职业操守于( )起正式通过并实施。（分数：0.50）A.1995 年 3 月B.2000 年 8 月C.2003 年 4 月D.2007 年 2 月42.银行面临的最主要风险是( )。（分数：0.50）A.市场风险B.操作风险C.信用风险D.价格风险43.在银行贷款五级分类中，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是( )。（分数：0.50）A.损失类贷款B.可疑类贷款C.次级类贷款D.关注类贷款44.银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其( )蒙受损失的可能性。（分数：0.5

14、0）A.存款B.资产和预期收益C.声誉D.自有资本金45.目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算( )利息。（分数：0.50）A.活期存款B.整存整取存款C.定活两便储蓄存款D.个人通知存款46.关于巴塞尔委员会的宗旨，下列说法中错误的是( )。（分数：0.50）A.加强银行监管的国际合作B.促进国际银行业的并购重组C.共同防范和控制金融风险D.保证国际银行业的安全和发展47.商业银行的操作风险不是由( )所引发的风险。（分数：0.50）A.不完善的内部程序B.无法满足客户流动性C.外部事件D.人员及系统48.以下哪一项明显违反了“勤勉尽职”的要求?( )（分数：0.50）A.对所在机构诚实信用

15、B.在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容C.切实履行岗位职责D.维护所在机构商业信誉49.我们通常所说的利率是指( )。（分数：0.50）A.市场利率B.名义利率C.实际利率D.固定利率50.下列贷款中，关于国家风险的是( )。（分数：0.50）A.国家助学贷款B.一般商业性助学贷款C.二手车消费贷款D.商用车消费贷款51.2007 年 3 月 18 日中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中 3 年期整存整取为 3.96%，这个利率不属于( )。（分数：0.50）A.官方利率B.实际利率C.固定利率D.长期利率52.城市商业银行是在( )的基础上成立起来的。（分数：0.50）A.

16、农村信用合作社B.股份制商业银行C.中国人民银行D.城市信用合作社53.下列债券中，被称为“金边债券”的是( )。（分数：0.50）A.公司债B.企业债C.国债D.金融债54.( )不属于个人理财业务。（分数：0.50）A.理财顾问服务B.信用证C.综合理财服务D.理财计划55.商业银行法中规定的商业银行经营原则不包括( )。（分数：0.50）A.安全性B.流动性C.可控性D.效益性56.国民经济发展的总体目标一般包括( )。（分数：0.50）A.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡B.经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡C.经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长D.经济增长、区

17、域协调、物价稳定和进出口增长57.( )负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。（分数：0.50）A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.国务院D.中国银行业协会58.下列符合“守法合规”要求的做法包括( )。（分数：0.50）A.遵守法律法规B.遵守行业自律规范C.遵守所在机构的规章制度D.以上都应遵守59.银行经营管理的核心内容是( )。（分数：0.50）A.银行人员管理B.银行资产管理C.银行系统管理D.银行风险管理60.( )年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。（分数：0.50）A.2000B.2001C.2002D.200361.贷款业务

18、是( )。（分数：0.50）A.银行最主要的资金来源B.银行的负债业务C.银行的中间业务D.银行最主要的资金运用62.下面哪一种类型的存款免缴储蓄存款利息所得税?( )（分数：0.50）A.定活两便储蓄存款B.个人通知存款C.教育储蓄存款D.存本取息63.银行风险管理的流程顺序是( )。（分数：0.50）A.风险识别风险控制风险监测风险计量B.风险控制风险识别风险计量风险监测C.风险识别风险计量风险监测风险控制D.风险控制风险识别风险监测风险计量64.期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的( )，所以应( )一笔期权费。（分数：0.50）A.权利，得到B.权利，支付C.义务，得到D.义务，支

19、付65.金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息( )。（分数：0.50）A.销毁B.移交国务院有关部门指定的机构C.出售给其他金融机构D.退还给客户66.就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的中国人民银行法修正案修订的重点是( )。（分数：0.50）A.中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能B.中国人民银行开始行使反洗钱的职能C.中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会D.中国人民银行开始行使直接检查监督权67.存款的计息起点为( )。（分数：0.50）A.厘B.分C.角D.元68.哪一项不属于按金融犯罪侵犯的客体不同而产生的分类

20、?( )（分数：0.50）A.诈骗型金融犯罪B.危害金融机构管理制度的犯罪C.危害金融业务管理制度的犯罪D.危害货币管理制度的犯罪69.( )是无民事行为能力人。（分数：0.50）A.年满 18 周岁成年且精神正常的自然人B.不满 10 周岁且精神正常的未成年人C.不能完全辨认自己行为的成年精神病人D.年满 16 周岁不满 18 周岁并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人70.区别不同情形，取消直接负责的董事、高级管理人员任职资格；禁止直接负责的董事、高级管理人员从事银行业工作；追究刑事责任。违反银行业监督管理规定的银行业金融机构可能受到的惩处措施包括( )。（分数：0.50）A.

21、和B.和C.和D.、和71.电话银行是通过( )及人工服务应答方式为客户提供金融服务。（分数：0.50）A.电话自动语音B.移动电话技术C.互联网技术D.自助终端72.村镇银行和农村资金互助社是( )年批准设立的。（分数：0.50）A.2004B.2005C.2006D.200773.中国人民银行法修正案于( )通过。（分数：0.50）A.1995 年 3 月 18 日B.2001 年 12 月 27 日C.2003 年 12 月 27 日D.2005 年 3 月 18 日74.2006 年 9 月成立的期货交易所是( )。（分数：0.50）A.中国金融期货交易所B.上海期货交易所C.大连商品

22、交易所D.郑州商品交易所75.发行金融债券的目的是为了筹措( )。（分数：0.50）A.短期贷款B.中期贷款C.长期贷款D.中长期贷款76.下列哪些属于资本市场的特点?( )（分数：0.50）A.偿还期短、流动性强、风险小B.偿还期短、流动性小、风险高C.偿还期长、流动性小、风险高D.偿还期长、流动性强、风险小77.下列关于金融犯罪说法错误的是( )。（分数：0.50）A.金融犯罪的主观方面不一定是故意的B.金融犯罪不一定以非法占有为目的C.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位D.金融犯罪的主体违反了金融管理法规78.境内机构原则上只能开立( )经常项目外汇账户。（分数：0.50）A.一个

23、B.二个C.三个D.多个79.下面哪组宏观经济发展目标所对应的衡量指标是错误的?( )（分数：0.50）A.经济增长国民生产总值B.充分就业失业率C.物价稳定通货膨胀D.国际收支平衡国际收支80.下列各资产中，流动性最强的是( )。（分数：0.50）A.股票B.债券C.现金D.期权81.公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出具( )公安局签发的“协助查询存款通知书”。（分数：0.50）A.省级(含)以上B.市级(含)以上C.县级(含)以上D.镇级(含)以上82.银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，以下最为适宜的汇款方式为( )。（分数：0.5

24、0）A.电汇B.票汇C.信汇D.以上方法没有差别83.从我国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳税率为( )的储蓄存款利息所得税。（分数：0.50）A.10%B.15%C.20%D.25%84.个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示的证件是( )。（分数：0.50）A.学生证B.身份证C.军人证D.户口本85.教育储蓄存款属于( )定期储蓄存款。（分数：0.50）A.整存整取B.整存零取C.零存整取D.存本取息86.在定期存款中，( )是最典型的代表。（分数：0.50）A.整存整取B.整存零取C.零存整取D.存本取息87.存款是银行对存款人的( )。（分数：0.50）A.

25、资产B.负债C.信用D.管理88.20 世纪 80 年代以后，银行的风险管理进入( )阶段。（分数：0.50）A.负债风险管理B.资产负债风险管理C.全面风险管理D.资产风险管理89.银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力是( )准则。（分数：0.50）A.守法合规B.专业胜任C.勤勉尽职D.诚实信用90.下面对贷款业务分类正确的是( )。（分数：0.50）A.商业贷款和个人贷款B.短期贷款和银团贷款C.短期贷款和中长期贷款D.集团贷款和个人贷款二、多选题(总题数：40，分数：40.00)91.巴塞尔新资本协议要求银行信息披露的范围包括( )。（分数：1.00）A.资本充足率B.

26、资本构成C.风险敞口及风险管理策略D.盈利能力E.管理水平及过程92.( )，银行从业人员应遵守信息保密原则。（分数：1.00）A.在受雇期间B.在离职后C.在受雇期间与离职后D.遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露E.积极配合执法机关的调查活动，提供相应资料93.刑事责任包括( )。（分数：1.00）A.罚金B.管制C.没收财产D.拘役E.有期徒刑94.我国货币市场不包括( )。（分数：1.00）A.银行间同业拆借市场B.股票市场C.银行间债券回购市场D.外汇市场E.商品期货市场95.下列属于银监会的监管理念的是( )。（分数：1.00）A.管风险B.提高透明度C.管机构D.管

27、法人E.管内控96.银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有( )。（分数：1.00）A.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责B.熟知银行的反洗钱义务C.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私D.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额交易和可疑交易E.遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露97.市场风险包括( )。（分数：1.00）A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.商品价格风险E.流动性风险98.操作风险分为( )。（分数：1.00）A.人员风险B.系统风险C.流程风险D.外部事件引发的风险E.利率风险99.广义的贷款法律关系

28、包括( )。（分数：1.00）A.附属于贷款合同法律关系的保证合同法律关系B.附属于贷款合同法律关系的抵押合同法律关系C.委托贷款合同法律关系D.贷款合同法律关系E.附属于贷款合同法律关系的担保合同法律关系100.某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。这种做法违反了从业人员职业操守的( )原则。（分数：1.00）A.诚实信用B.礼貌服务C.风险提示D.互相监督E.熟知业务101.下列哪些属于非融资类保函?( )（分数：1.00）A.融资租赁保函B.预付款保函C.延期付款保函D.经营租赁保函E.有价证券保付保函102.

29、货币市场基金的主要投资产品有( )。（分数：1.00）A.短期债券B.债券回购C.股票D.央行票据E.长期国债103.以下哪些行为明显不妥，有可能会对从业人员及所在机构产生不利影响?( )（分数：1.00）A.某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是假造的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以满足申请条件，并规避法律约束B.某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告C.某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其

30、所在机构的资源为这些行为提供方便D.某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核E.某银行客户经理熟知与本职工作密切相关的法律、法规和监管规则104.授信业务包括( )。（分数：1.00）A.贷款B.贷款承诺C.贸易融资D.担保E.融资租赁105.中央银行发行 1 年期央行票据进行公开市场业务的市场属于( )。（分数：1.00）A.货币市场B.资本市场C.现货市场D.期货市场E.流通市场106.我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的 M0不包括( )。（分数：1.00）A.在银行体系外流通的现金B.居民活期存款C.居民定期存款D.

31、居民金融资产投资E.企业和居民的活期存款107.下列哪些属于合同履行的原则?( )（分数：1.00）A.诚实信用原则B.情势变更原则C.全面履行原则D.协作履行原则E.实际履行原则108.目前，我国银行的个人通知存款提供的品种有( )。（分数：1.00）A.一天通知B.三天通知C.五天通知D.七天通知E.九天通知109.金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有( )的特点。（分数：1.00）A.偿还期短B.流动性强C.收益率高D.风险小E.收益率低110.国家风险分为( )。（分数：1.00）A.政治风险B.社会风险C.经济风险D.道德风险E.战略风险111.个人存款分为( )。（

32、分数：1.00）A.活期存款B.整存整取C.存本取息D.个人通知存款E.教育储蓄存款112.下列属于市场准人的有( )。（分数：1.00）A.机构准人B.业务准人C.法人准人D.高级管理人员准人E.技术准人113.犯罪主体只能是自然人的金融犯罪有( )。（分数：1.00）A.信用卡诈骗罪B.有价证券诈骗罪C.保险诈骗罪D.贷款诈骗罪E.票据诈骗114.按客户类型，存款业务可分为( )。（分数：1.00）A.个人存款B.对公存款C.人民币存款D.外币存款E.活期存款115.银行业监督管理法规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式有( )。（分数：1.00）A.接管B.重组C.撤销D.依法宣

33、告破产E.罚款116.下列属于再贷款的类别的是( )。（分数：1.00）A.解决流动性不足的需要而发放的贷款B.为处置金融风险的需要而发放的贷款C.用于短期流动的贷款(属特定目的贷款)D.对地方政府的专项贷款(属特定目的贷款)E.支农贷款117.根据公司法的规定，有限责任公司董事会的职责包括( )。（分数：1.00）A.对公司增加或者减少注册资本作出决议B.决定公司内部管理机构的设置C.执行股东会决议D.制订公司的基本管理制度E.组织变更、解散、清算、修改公司章程118.下列属于我国的商品期货市场的是( )。（分数：1.00）A.大连B.郑州C.上海D.中国金融E.天津119.中国人民银行对(

34、 )有权进行检查监督。（分数：1.00）A.执行有关黄金管理规定的行为B.执行有关反洗钱规定的行为C.执行有关外汇管理规定的行为D.执行有关人民币管理规定的行为E.执行有关清算管理规定的行为120.下面哪些属于中国人民银行的职责范围?( )（分数：1.00）A.发布与履行其职责相关的命令和规章B.发行人民币，管理人民币流通C.监督管理黄金市场D.负责金融业的统计、调查、分析和预测E.从事有关的国际金融活动121.可以开立临时存款账户的情形包括( )。（分数：1.00）A.设立 I 临时机构B.异地临时经营活动C.异地业务往来D.注册验资E.开设分公司122.根据公司法的规定，股份有限公司股东大

35、会作出的下列决议中，必须经出席会议的股东所持表决权三分之二以上通过的是( )。（分数：1.00）A.修改公司章程B.公司增加注册资本C.公司合并、分立、解散D.变更公司形式E.制订公司基本管理制度123.当经济处于复苏阶段，下面说法正确的是( )。（分数：1.00）A.企业资金周转困难B.企业对借贷资金的需求显著扩大C.商业银行负债规模严重下降，信用投放能力锐减D.商业银行的资产业务规模明显扩大E.商业银行资产业务规模明显缩小124.主观方面一定是故意的金融犯罪有( )。（分数：1.00）A.集资诈骗罪B.非法出具金融票证罪C.违法票据承兑、付款、保证罪D.洗钱罪E.贷款诈骗罪125.银行工作

36、人员配合监管机构的监管，应当( )。（分数：1.00）A.按照要求提供监管机构需要的数据B.向监管人员提供财物或免费出国旅游，以便建立并保持良好关系，使所在银行避免处罚C.建立重大事项报告制度D.配合非现场监管E.以上都对126.在下列情形中代理人须承担民事责任的有( )。（分数：1.00）A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害B.代理人超越代理权，但经过被代理人追认C.代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为，但对第三人的利益造成损害D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动E.代理人超越代理权，对第三人的利益造成损害127.行政处分包括( )。（分数：1.00）A.警

37、告B.撤职C.记大过D.降级E.开除128.有关“接受监管”的正确做法是( )。（分数：1.00）A.银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实B.银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系C.为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息D.银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管E.银行业从业人员应当配合现场检查129.下列财务报表关系正确的是( )。（分数：1.00）A.资产-股东权益=负债B.成本费用-利润=收入C.资产+负债=股东权益D.收入-利润=成本费用E.资产+股东权益=负债130.违约责任的承担形式有( )。（分数：1.00）A.违约金责任B.赔偿损失C

38、.强制履行D.定金责任E.采取补救措施三、判断题(总题数：15，分数：15.00)131.人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人必须出示“协助查询存款通知书”。( )（分数：1.00）A.正确B.错误132.民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误133.合同法规定，承诺生效时合同成立。因此承诺生效的时间总是等于合同生效的时间。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误134.以公司的内部管辖关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误135.根据公司法的规定，

39、股份有限公司募集设立是指由发起人认购公司应发行股份的一部分，其余股份向社会公开募集或向特定对象募集而设立公司。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误136.保护存款人和消费者利益是银监会的监管目标之一。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误137.目前，我国已经初步形成了以债券和股票等证券产品为主体，场外市场交易所市场并存的资本市场。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误138.某银行业务人员向当地一家集团公司争取存款的时候，为了避免商业贿赂的嫌疑，自己掏钱请该公司相关负责人去国外旅游一次，使该负责人感到应当与该银行进行交易，并最终使该银行得到了这笔业务。这种行为属于正常的营销手段

40、。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误139.除活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下季度的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误140.定期存款的储户如果在存款到期前要求提前支取，则会受到限制，但不会是利息受到损失。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误141.某企业由于销售迅速增长，为扩大产能欲从当地一家商业银行借款购置设备。该商业银行可从其他商业银行拆入一笔资金，将其发放给该企业。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误142.截至 2007 年 4 月 1 日，除中国农业银行外，中国工商银行、中国银行、中国建设银行和

41、交通银行均已上市。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误143.中国人民银行有权对金融机构以及其他单位执行有关黄金管理规定的行为进行检查监督，无权对个人的该类行为进行检查监督。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误144.银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见时，可以在反馈时限内及时告知客户相关情况，并提前告知下一个反馈时限。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误145.银行业从业人员在引用同事已经公开发表并获得著作权的论文及著述时，若是在内部文稿中交流，则不必提及来源。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试公共基础-138 答案解析(总分：100

42、.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：90，分数：45.00)1.下列关于项目贷款还款叙述不正确的是( )。（分数：0.50）A.可以商定一定的宽限期B.可采用等额本金还款法C.宽限期内不支付利息，也不还本金 D.宽限期内只支付利息，不还本金解析：解析 中长期项目贷款的还款方式可以采用等额本金偿还法，也可采用按期结算利息，到期一次偿还本金的方式。后者在实践中较为普遍。对于有的项目，银行会给予宽限期。即在贷款初期(如前 12年)，只偿还每期利息，不偿还本金。出现还款困难时，可提出申请展期(一般不超过原贷款期限一半，累计不超过 3 年)。2.某公司 2008 年 12 月 31 日的资

43、产负债表中，总资产为 1 亿元、负债为 6000 万元。则所有者权益为( )。（分数：0.50）A.6000 万元B.1.6 亿元C.4000 万元 D.1 亿元解析：解析 资产=负债+所有者权益，所有者权益=资产-负债。3.( )，银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。（分数：0.50）A.2006 年 12 月 31 日 B.1997 年 7 月 1 日C.1986 年 12 月 31 日D.1979 年 1 月 1 日解析：解析 邮政储蓄以“银行”的概念在我们身边出现，是比较陌生的，所以初步判断应该是近一两年的事情，这样其他三项都自然被排除。4.关于一般存款账户，下列正确的是( )。（分数

44、：0.50）A.可办理现金缴存和现金支取B.可办理现金缴存，但不可现金支取 C.不可办理现金缴存和现金支取D.不可办理现金缴存，但可现金支取解析：解析 单位活期存款账户包括基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。其中一般存款账户称为一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。5.根据刑法的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是( )。（分数：0.50）A.某企业将价值 100 万元的厂房抵押给银行获取了 100 万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数

45、额的贷款 B.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率C.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限D.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营解析：解析 此题考查了贷款诈骗罪和其他银行经营行为的区别。我们应该了解，一项资产只能抵押一次。它也是其为取得贷款的一种担保，若无力偿还贷款时可将其用来抵押还款。将其多次抵押的行为属于贷款 i 乍骗行为。当数额较大，对金融机构造成较大损失时构成贷款诈骗罪。B 选项属于银行与企业协商贷款合同，但如果利率低于基准贷款利率则属于利率违法行为。C 选项所述行为是正常的贷款行为。但展期一般不超过原贷款期限的一半(累计不超过三年)。D

46、 选项所述行为是非法吸收公众存款的行为，并没有从银行诈骗贷款。贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，编造引进资金、项目等虚假理由、使用虚假的经济合同、使用虚假的证明文件、使用虚假的产权证明作担保、超出抵押物价值重复担保或者以其他方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款、数额较大的行为。6.下列哪个选项不是银行业从业人员的六条从业基本准则?( )（分数：0.50）A.诚实信用、守法合规B.信息保密、熟知业务 C.专业胜任、勤勉尽职D.保护商业秘密与客户隐私、公平竞争解析：解析 银行业从业人员的六条从业基本准则包括：诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争。而信息保密、熟知

47、业务属于银行人员在处理与客户关系时应遵守的原则。7.整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是( )。（分数：0.50）A.利息都会受到损失B.利息都不会受到损失C.提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计人本金 D.提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息，并全部计入本金解析：解析 逾期不会使利息受损，但是一旦到期后无法再按定期利息计算，所有超过期限按活期计算。对于提前支取的由于时间不足也无法按时期记取，也只能按所存日期当作活期记取利息，利息受到损失。8.承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是( )。（分数

48、：0.50）A.国家开发银行B.中国农业发展银行C.中国进出口银行 D.中国银行解析：解析 根据题目，我们可以很容易地判断出应该是进出口银行负责进出口融资任务。同时，我们应该对其他两大政策性银行也有所了解。三大政策性银行分别是：国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。它们分别承担：国家重点建设项目融资，支持进出口贸易融资和农业政策性贷款的任务，中国银行不是政策性银行，属于四大商业银行之一。9.下列属于我国活期存款的结息日和计息方式分别是( )。（分数：0.50）A.3 月 20 日，逐笔计息B.6 月 20 日，积数计息 C.9 月 21 日，积数计息D.12 月 20 日，逐笔计息解

49、析：解析 中华人民共和国关于人民币存贷款计结息问题的通知中规定：从 2005 年 9 月 21 日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的 20 日为结息日，次日付息。计息方式可以为：(1)积数计息；(2)逐笔计息。其中积数计息法是指按实际天数每日累计账户余额，以累计数乘以日利率计算利息。目前多家银行多采用此方式计算活期存款利息。逐笔计算法是按预先确定的计息公式逐笔计算利息，多家银行多用此方法计算整存整取的定期存款利息。10.下面关于金融工具和金融市场叙述错误的是( )。（分数：0.50）A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场B.股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场C.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具D.银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具 解析：解析 此题考查大家对于金融工具和金融市场的了解。要了解直接融资和间接融资的区别以及长期金融工具短期金融工具区别。首先，我们需要了解：间接融资是指拥有暂时闲置货币资金的单位通过存款的形式，或者购买银行、信托、保险等金融