银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力-2-1及答案解析.doc

1、银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力-2-1 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：30，分数：60.00)1.下列关于公司资本制度的说法，错误的是_。（分数：2.00）A.非货币出资不得高估作价B.股票发行价格不得高于票面金额C.公司法允许公司资本的分批缴纳D.公司资本不得任意变更2.下列关于高利转贷罪的表述中，错误的是_。（分数：2.00）A.本罪是以转贷为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，获取违法所得的行为B.本罪侵犯的客体是金融机构的信贷资金C.本罪主体是一般主体，包括自然人和单位D.具有贷款业务经营权的金融机构不属于本罪主体3.根据所

2、侵犯的客体不同，金融犯罪可分为_。（分数：2.00）A.诈骗型金融犯罪：伪造型金融犯罪；利用便利型金融犯罪；规避型金融犯罪B.危害货币管理制度的犯罪；危害金融机构管理制度的犯罪；危害金融业务管理制度的犯罪C.针对银行的犯罪：银行人员职务犯罪D.外部犯罪：内部犯罪4.持有、使用假币罪侵犯的客体是_。（分数：2.00）A.购买假币者B.金融机构C.货币D.国家货币管理制度5.货币市场不包括_。（分数：2.00）A.银行间同业拆借市场B.银行间债券回购市场C.银行间再贴现市场D.票据市场6.银行交易金融衍生品的主要目的是_。（分数：2.00）A.获得较高收益B.赚取价差C.为客户炒作D.风险管理7.

3、下列关于商业银行次级债券的说法，不正确的是_。（分数：2.00）A.清偿顺序列于商业银行其他负债之后B.清偿顺序先于商业银行的股权资本C.可按照有关规定将符合条件的次级债务计入银行附属资本D.可按照有关规定将符合条件的次级债务计入银行核心资本8.下列金融工具中，其职能主要是用于保值、投机的是_。（分数：2.00）A.股票B.公司债券C.商业票据D.期货9.根据担保法，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，_。（分数：2.00）A.按照一般保证承担保证责任B.按照连带责任保证承担保证责任C.保证合同无效D.保证人任意选择一般保证或连带责任保证方式承担保证责任10.发行金融债券的目的是为了筹措

4、_。（分数：2.00）A.短期贷款B.中期贷款C.长期贷款D.中长期贷款11.关于合同的理解，错误的是_。（分数：2.00）A.合同是一种民事法律行为B.合同以设立、变更、终止民事权利义务关系为目的C.合同是平等主体的自然人之间设立的D.合同是双方或者多方民事法律行为12.关于合同的法律约束力，下列说法正确的是_。（分数：2.00）A.无效合同自始没有法律约束力B.可撤销合同在合同被撤销前效力待定C.合同部分无效，则整个合同无效D.无权处分合同权利人拒绝追认的，合同从拒绝追认时起无效13.下面选项中，对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错误的是_。（分数：2.00）A.了解金融

5、机构和个人在协助执行中的有关职责B.了解为客户提供协助执行服务的义务C.了解协助执行的法定程序D.了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产14.擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由_予以取缔。（分数：2.00）A.公安机关B.国务院银行业监督管理机构C.中国人民银行D.工商行政管理总局人民法院15.暂扣或者吊销许可证属于行政措施中的_。（分数：2.00）A.刑事责任B.行政处罚C.行政处分D.吊销执照16.借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括_。（分数：2.00）A.要求保证人归还贷款本金B.要求保证人归还贷款利息C.要求就担保物优先受偿D.扣押

6、保证人财产17.根据票据法的规定，汇票的_必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。（分数：2.00）A.出票人B.背书人C.保证人D.承兑人18.下列资产项目中，可以作为法定存款准备金的是_。（分数：2.00）A.现金B.债券C.同业拆出及回购协议D.股票19.金融衍生品越来越被银行所广泛使用，下列有关金融衍生品的说法，不正确的是_。（分数：2.00）A.是相对于基础金融产品的概念B.其价格受基础金融产品或基础变量的影响C.包括期权、期货、互换等D.是重要的风险管理工具，其交易总是会降低银行的风险20.关于银行的资产，下列说法不正确的是_。（分数：2.00）A.

7、在银行的所有资产中，现金资产的流动性最高，但效益性最低B.一项资产的期限越长，其收益率一般越高，其流动性和安全性也越高C.在银行的收益性资产中，贷款的收益率一般高于国债D.银行减少收益性资产(如贷款、国债)的比例会影响银行的盈利能力21.以下属于对资本严重不足银行专门的干预措施的是_。（分数：2.00）A.要求商业银行限制资产增长速度B.要求商业银行限制固定资产购置C.要求商业银行调整高级管理人员D.要求商业银行降低风险资产的规模22.银行买入可自由兑换的汇票、支票等外币票据所代表外汇的价格是_。（分数：2.00）A.现汇买入价B.现钞买入价C.现汇卖出价D.中间价23.银行最为复杂的风险种类

8、是_。（分数：2.00）A.战略风险B.操作风险C.法律风险D.信用风险24.以下关于银行资本说法正确的是_。（分数：2.00）A.我国商业银行的会计资本包括实收资本、资本公积、盈余公积和少数股东权益B.监管资本是防止银行倒闭的最后防线C.会计资本，也称为账面资本D.监管资本用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失25.以下不属于宏观层面的金融创新的是_。（分数：2.00）A.金融技术、金融市场的创新B.金融服务、金融产品的创新C.金融企业组织、管理方式的创新D.银行技术创新、产品创新以及制度创新26.不属于合同可撤销的原因的是_。（分数：2.00）A.因对条款的误看而订立的合

9、同B.显失公平的合同C.因胁迫而订立的合同D.乘人之危的合同27.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按_计付利息。（分数：2.00）A.按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息B.按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息C.按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息D.按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息28.下列说法不正确的是_。（分数：2.00）A.商业银行法存款自愿、取款自由、为客户保密的基本原则奠定了对客户隐私进行保护的法律基础B.商业银行法在相应章节中规定的查询客户账户信息和交易信息的法定机关种类、权限及程序可被视为我国对客户隐私进行保护的基本规范C.反洗钱法明确规定了金融机构应该对反洗钱信

10、息保密D.我国对客户隐私保护进行了专门的立法29.票据丧失后，持票人可以_，请求法院确认其票据权利。（分数：2.00）A.挂失止付B.公示催告C.仿真制造D.提起诉讼30.下列不属于商品期货的标的商品的是_。（分数：2.00）A.大豆B.利率C.原油D.钢材二、多项选择题(总题数：15，分数：30.00)31.金融市场的经济调节功能表现在以下_方面。（分数：2.00）A.借助货币资金供应总量的变化影响经济的发展规模和速度B.借助调整汇率来平衡进出口贸易收支C.借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局D.借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高E.借助调整存款准备金率抑制通货

11、膨胀32.根据反洗钱法的规定，金融机构在反洗钱方面的义务主要有_。（分数：2.00）A.健全反洗钱内控制度B.建立客户身份识别制度C.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，保存 10 年以上D.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度E.金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作33.根据合同法的规定，贷款合同的当事人可采取_保全措施来维护自己的债权。（分数：2.00）A.代位权B.先履行抗辩权C.不安抗辩权D.撤销权E.同时履行抗辩权34.借款人符合以下条件中的_就可以获得个人消费额度贷款。（分数：2.00）A.提供质押B.提供抵押C.提

12、供存款证明D.提供第三方保证E.具有一定信用资格35.以下关于固定资产贷款的说法正确的有_。（分数：2.00）A.固定资产贷款，也称为项目贷款B.是为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口C.按照用途可分为四类：基本建设贷款、技术改造贷款、科技开发贷款和商业网点贷款D.是中长期贷款，不能用于项目临时周转用途的短期贷款E.只能用于企业新建和购置固定资产投资项目36.下列选项中不可能构成使用假币罪主体的有_。（分数：2.00）A.某公司经理小王B.某证券公司员工老李C.某股份有限公司D.某城市商业银行E.14 岁中学生小明37.我国货币供应量分为三个层次，下列说法中正确的有_。（分数：2.00）A

13、.从数量上看，M0M1M2B.M1 是狭义货币，是现实购买力C.M2 是广义货币，是潜在购买力D.(M2-M1)是准货币E.由于 M1 通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，因此一般所说的货币供应量是指 M138.规范的现场检查包括_。（分数：2.00）A.检查准备B.检查实施C.检查报告D.检查处理E.检查档案整理39.关于利率与汇率的关系，下列描述正确的有_。（分数：2.00）A.高利率的国家远期存在汇率升值的压力B.本币升值，会刺激进口增加和资本外流，从而减少国内市场上的资金供给，利率便会产生上升的压力C.本币贬值，会刺激出口增加和外资流入，进而增加国内资金市场上的资金供给，利

14、率会产生下降的压力D.低利率的国家远期存在汇率贬值的压力E.利率与汇率之间没有确定的联系40.广义的贷款法律关系包括_。（分数：2.00）A.附属于贷款合同法律关系的保证合同法律关系B.附属于贷款合同法律关系的抵押合同法律关系C.委托贷款合同法律关系D.贷款合同法律关系E.附属于贷款合同法律关系的担保合同法律关系41.以下属于商业银行的利益相关者的有_。（分数：2.00）A.存款人B.供应商C.职工D.高级管理人员E.社区42.以下属于金融衍生品的有_。（分数：2.00）A.远期B.期货C.掉期D.互换E.期权43.下列选项属于资本项目的有_。（分数：2.00）A.直接投资B.贸易收支C.政府

15、和银行的借款D.企业信贷E.单方面转移44.我国银行业监督管理法的适用范围包括_。（分数：2.00）A.政策性银行B.城市信用合作社C.金融资产管理公司D.证券公司E.财务公司45.以下关于银行业金融机构的接管、重组、撤销和依法宣告破产的监管措施的说法正确的有_。（分数：2.00）A.商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管，接管期限最长不得超过 1 年B.接管的目的是对被接管的银行业金融机构采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复银行业金融机构的正常经营能力C.重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方

16、式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益D.直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境E.申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利三、判断题(总题数：5，分数：10.00)46.可转让大额存单既属于间接融资工具又属于短期金融工具。 （分数：2.00）A.正确B.错误47.某国有银行工作人员利用职务上的便利，在外地出差时，用公款为其亲戚朋友购买礼物的行为，不属于犯罪行为。 （分数：2.00）A.正确B.错误48.某客户单独在银行的贵宾柜台办理业务时，要求将 50 万元人民币从自己的账户转存至所持有的爱人

17、的存折账户中。银行柜员以该客户未持有其爱人身份证为由，只转存了 19 万元(限存 20 万元)。其实通过汇款方式，该客户可以实现全额转存，但该柜员为了避免在“监管规避”方面违规，并未向客户提供此建议。该柜员的做法是正确的。 （分数：2.00）A.正确B.错误49.某银行为了争取存款，因此自行将存款利率提高，以高于普通水平的利率水平吸引到了大量资金。这是违法行为。 （分数：2.00）A.正确B.错误50.商业银行外汇买卖中间价由各商业银行自行确定。 （分数：2.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力-2-1 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择

18、题(总题数：30，分数：60.00)1.下列关于公司资本制度的说法，错误的是_。（分数：2.00）A.非货币出资不得高估作价B.股票发行价格不得高于票面金额 C.公司法允许公司资本的分批缴纳D.公司资本不得任意变更解析：解析 股票发行价格可以高于或等于票面金额，但不得低于票面金额。2.下列关于高利转贷罪的表述中，错误的是_。（分数：2.00）A.本罪是以转贷为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，获取违法所得的行为B.本罪侵犯的客体是金融机构的信贷资金 C.本罪主体是一般主体，包括自然人和单位D.具有贷款业务经营权的金融机构不属于本罪主体解析：解析 本罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度。3.

19、根据所侵犯的客体不同，金融犯罪可分为_。（分数：2.00）A.诈骗型金融犯罪：伪造型金融犯罪；利用便利型金融犯罪；规避型金融犯罪B.危害货币管理制度的犯罪；危害金融机构管理制度的犯罪；危害金融业务管理制度的犯罪 C.针对银行的犯罪：银行人员职务犯罪D.外部犯罪：内部犯罪解析：解析 根据金融犯罪的行为方式的不同，可以分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪，根据金融犯罪实施主体的不同，可以划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。针对银行的犯罪又称为外部犯罪，银行人员职务犯罪又称为内部犯罪；根据金融犯罪侵犯的客体不同，可分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度

20、的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪。4.持有、使用假币罪侵犯的客体是_。（分数：2.00）A.购买假币者B.金融机构C.货币D.国家货币管理制度 解析：解析 持有、使用假币罪侵犯的客体为国家的货币管理制度。5.货币市场不包括_。（分数：2.00）A.银行间同业拆借市场B.银行间债券回购市场C.银行间再贴现市场 D.票据市场解析：解析 我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。6.银行交易金融衍生品的主要目的是_。（分数：2.00）A.获得较高收益B.赚取价差C.为客户炒作D.风险管理 解析：解析 不同的交易主体，自身的需要不同，进行金融衍生品交易的目的也不同。银行是

21、金融体系中最重要的金融机构，这不仅是因为它是中央银行货币政策的实际传导和执行者，更因为它具有吸收公众存款的功能，一旦银行倒闭，会引发整个金融体系甚至国民经济的动荡，而商业银行的另一大特征恰恰又是风险的高度集中。以上的特点决定了防范和管理风险成为商业银行经营管理中的首要和核心任务，所以银行交易金融衍生品的主要目的应该是风险管理，而不是获利或赚取差价等。7.下列关于商业银行次级债券的说法，不正确的是_。（分数：2.00）A.清偿顺序列于商业银行其他负债之后B.清偿顺序先于商业银行的股权资本C.可按照有关规定将符合条件的次级债务计入银行附属资本D.可按照有关规定将符合条件的次级债务计入银行核心资本

22、解析：解析 次级债券是指固定期限不低于 5 年(包括 5 年)，除非银行倒闭或清算，不用于弥补银行日常经营损失。且该项债务的索偿权排在存款和其他负债之后，股权资本之前；可以计入附属资本。8.下列金融工具中，其职能主要是用于保值、投机的是_。（分数：2.00）A.股票B.公司债券C.商业票据D.期货 解析：解析 按金融工具的职能划分，股票、债券等是用于投资和筹资：各种票据是用于支付、便于商品流通；期货是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间(1 个月以上、1 年之内)进行的一项金融衍生工具，其职能主要是用于保值、投机。所以选 D 选项。9.根据担保法，当事人对保证方式没有约定或者约

23、定不明确的，_。（分数：2.00）A.按照一般保证承担保证责任B.按照连带责任保证承担保证责任 C.保证合同无效D.保证人任意选择一般保证或连带责任保证方式承担保证责任解析：解析 根据担保法，担保分为一般保证和连带保证。连带保证：保证人与债务人对主债务承担连带责任。债权人可先向保证人要求履行保证义务而无论主债务人的财产是否能够清偿。当事人未约定保证方式时视同连带保证。当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的按照连带责任保证承担保证责任。10.发行金融债券的目的是为了筹措_。（分数：2.00）A.短期贷款B.中期贷款C.长期贷款D.中长期贷款 解析：解析 金融债是银行或其他金融机构作为债务人发行

24、的借债凭证，目的是筹措中长期贷款的资金来源。11.关于合同的理解，错误的是_。（分数：2.00）A.合同是一种民事法律行为B.合同以设立、变更、终止民事权利义务关系为目的C.合同是平等主体的自然人之间设立的 D.合同是双方或者多方民事法律行为解析：解析 合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。12.关于合同的法律约束力，下列说法正确的是_。（分数：2.00）A.无效合同自始没有法律约束力 B.可撤销合同在合同被撤销前效力待定C.合同部分无效，则整个合同无效D.无权处分合同权利人拒绝追认的，合同从拒绝追认时起无效解析：解析 无效合同是不具有法律约束力的合

25、同，不受国家法律保护。无效合同自始无效，但部分条款无效，不影响其余部分的效力。可撤销合同在被撤销前合同属于有效合同，合同被撤销后自始无效；无权处分合同属于效力待定合同，一旦权利人拒绝追认合同自始无效。13.下面选项中，对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错误的是_。（分数：2.00）A.了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责B.了解为客户提供协助执行服务的义务 C.了解协助执行的法定程序D.了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产解析：解析 “协助执行”要求应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国

26、家机关，按法定程序积极协助执行机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移财产。A、C、D 选项说法正确。选 B 选项。14.擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由_予以取缔。（分数：2.00）A.公安机关B.国务院银行业监督管理机构 C.中国人民银行D.工商行政管理总局人民法院解析：解析 擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以取缔。15.暂扣或者吊销许可证属于行政措施中的_。（分数：2.00）A.刑事责任B.行政处罚 C.行政处分D.吊销执照解析：解析 行政处罚的种类包括警告、罚款、责令停产停业、暂扣

27、或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照、行政拘留以及法律和行政法规规定的其他行政处罚。16.借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括_。（分数：2.00）A.要求保证人归还贷款本金B.要求保证人归还贷款利息C.要求就担保物优先受偿D.扣押保证人财产 解析：解析 我国法律规定没有约定或约定不明则为连带保证。这时若借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和贷款利息的权利。而进行物的担保的定金担保时，发生以上情形的，商业银行有权要求担保物优先受偿，以维护商业银行权益。排除 A、B、C 三项，选 D 选项。 担保是指按法律规定或者当事人约定，由债务人或第三人向债权人

28、提供一定的财产或资信，以确保债务的清偿。担保法规定了五种担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。保证分为一般保证和连带保证。其中连带保证是指保证人与债务人对主债务承担连带责任的保证。17.根据票据法的规定，汇票的_必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。（分数：2.00）A.出票人 B.背书人C.保证人D.承兑人解析：解析 出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为。背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为。承兑是指汇票付款人在票据上承诺负担支付票面金额的义务，并将该种意思表示记载在票据上的一种票据行为。18.下列资产项目中，可以作为法定

29、存款准备金的是_。（分数：2.00）A.现金 B.债券C.同业拆出及回购协议D.股票解析：解析 银行资产项目包括现金资产、二级储备、证券投资、贷款、客户的承兑负债、固定资产以及其他资产。现金资产是唯一可作为法定存款准备金的资产项目。19.金融衍生品越来越被银行所广泛使用，下列有关金融衍生品的说法，不正确的是_。（分数：2.00）A.是相对于基础金融产品的概念B.其价格受基础金融产品或基础变量的影响C.包括期权、期货、互换等D.是重要的风险管理工具，其交易总是会降低银行的风险 解析：解析 D 选项，金融衍生品在具有风险规避功能的同时，其本身的风险也非常大。保证金制度的存在，使得投资者可以用较少的

30、资金投入获取数倍于本金的收益，当然也可能承担数倍于本金的损失。而且金融衍生品市场交易机制复杂，市场情况多变，只有对市场走势判断正确才能实现避险的目的，如果判断失误就要承担损失。可见，金融衍生交易并不总是会降低银行的风险。 所谓衍生品是指从原生事物中派生出来的事物。金融衍生品是相对基础金融产品而言的，指从过去传统的金融业务中派生出来的交易形态，主要有远期、期权、期货、互换等。它是在基础金融产品基础上产生的，通常是以基础金融产品为交易的标的物，故其价格会受到基础金融产品影响。20.关于银行的资产，下列说法不正确的是_。（分数：2.00）A.在银行的所有资产中，现金资产的流动性最高，但效益性最低B.

31、一项资产的期限越长，其收益率一般越高，其流动性和安全性也越高 C.在银行的收益性资产中，贷款的收益率一般高于国债D.银行减少收益性资产(如贷款、国债)的比例会影响银行的盈利能力解析：解析 此题主要是要明确流动性，收益性与安全性的一个关系。首先我们需要知道资金的流动性都是与安全性成正比。与收益成反比的。而现金无疑是流动性最高的资产，故 A 正确。而期限越长，流动性就越低，故期限越长，流动性和安全性越低，故 B 错误。C 贷款是要承担风险的，国债有国家信用作保证，是安全的资产类型，相应的收益也较低，故 C 正确。D 选项收益性资产比例减少，当然也会减少收益，降低银行盈利能力。21.以下属于对资本严

32、重不足银行专门的干预措施的是_。（分数：2.00）A.要求商业银行限制资产增长速度B.要求商业银行限制固定资产购置C.要求商业银行调整高级管理人员 D.要求商业银行降低风险资产的规模解析：解析 A、B、D 三项属于对资本不足银行的干预措施。22.银行买入可自由兑换的汇票、支票等外币票据所代表外汇的价格是_。（分数：2.00）A.现汇买入价 B.现钞买入价C.现汇卖出价D.中间价解析：解析 “现汇”是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据，银行买入时所代表的外汇价格是“现汇买入价”。23.银行最为复杂的风险种类是_。（分数：2.00）A.战略风险B.操作风险C.法律风险D.信用风险 解析：解析 信用

33、风险是银行最为复杂的风险种类。24.以下关于银行资本说法正确的是_。（分数：2.00）A.我国商业银行的会计资本包括实收资本、资本公积、盈余公积和少数股东权益B.监管资本是防止银行倒闭的最后防线C.会计资本，也称为账面资本 D.监管资本用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失解析：解析 我国商业银行的会计资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、未分配利润(累计亏损)、外币报表折算差额和少数股东权益；经济资本用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。25.以下不属于宏观层面的金融创新的是_。（分数：2.00）A.金融技术、金融市场

34、的创新B.金融服务、金融产品的创新C.金融企业组织、管理方式的创新D.银行技术创新、产品创新以及制度创新 解析：解析 银行技术创新、产品创新以及制度创新属于中观层面的金融创新。26.不属于合同可撤销的原因的是_。（分数：2.00）A.因对条款的误看而订立的合同 B.显失公平的合同C.因胁迫而订立的合同D.乘人之危的合同解析：解析 根据合同法规定，合同可撤销的原因包括：(1)欺诈；(2)胁迫；(3)乘人之危；(4)重大误解：(5)显失公平。对条款的误看与重大误解是不同的。27.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按_计付利息。（分数：2.00）A.按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息B.按存入日挂

35、牌公告的定期存款利率计付利息C.按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息 D.按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息解析：解析 对于提前支取的定期存款，因为并未到达定期期限，不能按照按时取款那样按存入日定期存款利息计算，而只能按照活期存款利息计算。在具体计付时，银行是以支取日的活期存款利息为标准的。28.下列说法不正确的是_。（分数：2.00）A.商业银行法存款自愿、取款自由、为客户保密的基本原则奠定了对客户隐私进行保护的法律基础B.商业银行法在相应章节中规定的查询客户账户信息和交易信息的法定机关种类、权限及程序可被视为我国对客户隐私进行保护的基本规范C.反洗钱法明确规定了金融机构应该对反洗钱信

36、息保密D.我国对客户隐私保护进行了专门的立法 解析：解析 我国目前没有专门对客户隐私保护的立法，因此，D 选项错误。29.票据丧失后，持票人可以_，请求法院确认其票据权利。（分数：2.00）A.挂失止付B.公示催告C.仿真制造D.提起诉讼 解析：解析 票据丧失后，票据丧失的补救措施包括挂失止付、公示催告，也可提起民事诉讼，请求法院确认其票据权利。在起诉的同时，失票人可以向法院申请保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暂停支付。30.下列不属于商品期货的标的商品的是_。（分数：2.00）A.大豆B.利率 C.原油D.钢材解析：解析 由以上几个选项可以看出 A、C、D 三项性质相同，它们都属于商品

37、，而 B 选项属于金融产品。故推断应选 B。而根据概念，期货交易分为商品期货合约(标的商品主要包括农副产品、金属产品、能源)和金融期货合约(分为利率期货、股权类期货和外汇期货)，进一步验证选 B 选项。二、多项选择题(总题数：15，分数：30.00)31.金融市场的经济调节功能表现在以下_方面。（分数：2.00）A.借助货币资金供应总量的变化影响经济的发展规模和速度 B.借助调整汇率来平衡进出口贸易收支C.借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局 D.借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高 E.借助调整存款准备金率抑制通货膨胀解析：解析 金融市场的经济调节功能既表现在借助

38、货币资金供应总量的变化影响经济的发展规模和速度，又表现在借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局，还表现在借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高。32.根据反洗钱法的规定，金融机构在反洗钱方面的义务主要有_。（分数：2.00）A.健全反洗钱内控制度 B.建立客户身份识别制度 C.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，保存 10 年以上D.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度 E.金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作 解析：解析 金融机构的反洗钱义务：(1)健全反洗钱内部控制制度；(2)建立客户身份识别制度；设

39、立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作；(3)金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度(保存 5 年以上)；(4)金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度；(5)金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。33.根据合同法的规定，贷款合同的当事人可采取_保全措施来维护自己的债权。（分数：2.00）A.代位权 B.先履行抗辩权C.不安抗辩权D.撤销权 E.同时履行抗辩权解析：解析 根据合同法的规定，贷款合同的当事人可采取以下保全措施来维护自己的债权：代位权、撤销权。34.借款人符合以下条件中的_就可以获得个人消费额度贷款。（分数：2.00

40、）A.提供质押 B.提供抵押 C.提供存款证明D.提供第三方保证 E.具有一定信用资格 解析：解析 个人消费额度贷款，是指银行对个人客户发放的可在一定期限和额度内随时支用的人民币贷款。借款人提供银行认可的质押、抵押、第三方保证或具有一定信用资格后，银行核定借款人相应的质押额度、抵押额度、保证额度或信用额度。35.以下关于固定资产贷款的说法正确的有_。（分数：2.00）A.固定资产贷款，也称为项目贷款 B.是为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口 C.按照用途可分为四类：基本建设贷款、技术改造贷款、科技开发贷款和商业网点贷款 D.是中长期贷款，不能用于项目临时周转用途的短期贷款E.只能用于企业

41、新建和购置固定资产投资项目解析：解析 固定资产贷款也可以用于扩建和改造固定资产投资项目：固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。36.下列选项中不可能构成使用假币罪主体的有_。（分数：2.00）A.某公司经理小王B.某证券公司员工老李C.某股份有限公司 D.某城市商业银行 E.14 岁中学生小明 解析：解析 本罪主体是一般主体，即年满 16 周岁，具有辨认控制能力的自然人，单位不可以构成本罪主体。所以选 C、D、E 三项。37.我国货币供应量分为三个层次，下列说法中正确的有_。（分数：2.00）A.从数量上看，M0M1M2 B.M1 是狭义货币，是现实购买力 C.M

42、2 是广义货币，是潜在购买力D.(M2-M1)是准货币 E.由于 M1 通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，因此一般所说的货币供应量是指 M1解析：解析 C 选项 M 2 是广义货币，但潜在购买力是准货币(M 2 -M 1 )；E 项 M 2 通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，因此一般所说的货币供应量是指 M 2 。38.规范的现场检查包括_。（分数：2.00）A.检查准备 B.检查实施 C.检查报告 D.检查处理 E.检查档案整理 解析：解析 银行业从业人员应积极配合监管人员现场检查工作，及时、如实、全面地提供资料信息，不得拒绝或无故推诿，不得转移、隐匿或毁损有关证

43、明材料。规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理。39.关于利率与汇率的关系，下列描述正确的有_。（分数：2.00）A.高利率的国家远期存在汇率升值的压力B.本币升值，会刺激进口增加和资本外流，从而减少国内市场上的资金供给，利率便会产生上升的压力C.本币贬值，会刺激出口增加和外资流入，进而增加国内资金市场上的资金供给，利率会产生下降的压力 D.低利率的国家远期存在汇率贬值的压力E.利率与汇率之间没有确定的联系解析：解析 在一定时期利率平价理论起作用的经济环境下，短期利率的走势受资本流动的影响，而短期资本流动主要受名义利率的影响，因而两国利率的差异等于预期汇率变动，

44、高利率的国家存在汇率贬值的压力。40.广义的贷款法律关系包括_。（分数：2.00）A.附属于贷款合同法律关系的保证合同法律关系 B.附属于贷款合同法律关系的抵押合同法律关系 C.委托贷款合同法律关系 D.贷款合同法律关系 E.附属于贷款合同法律关系的担保合同法律关系 解析：解析 狭义的贷款法律关系是指贷款合同法律关系，即基于贷款合同而产生的债权债务关系；广义的贷款法律关系除了包括合同法律关系外，还包括委托贷款合同法律关系，附属于贷款合同法律关系的担保合同法律关系。保证、抵押都属于担保的形式。41.以下属于商业银行的利益相关者的有_。（分数：2.00）A.存款人 B.供应商 C.职工 D.高级管

45、理人员 E.社区 解析：解析 除了股东、董事、高级管理人员及监事以外，商业银行的利益相关者还包括存款人及其他债权人、职工、客户、供应商、社区等。42.以下属于金融衍生品的有_。（分数：2.00）A.远期 B.期货 C.掉期 D.互换 E.期权 解析：解析 金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的种类包括远期、期货、掉期(互换)和期权。43.下列选项属于资本项目的有_。（分数：2.00）A.直接投资 B.贸易收支C.政府和银行的借款 D.企业信贷 E.单方面转移解析：44.我国银行业监督管理法的适用范围包括_。（分数：2.00）A.政策性银行 B.城市信用合作社 C

46、.金融资产管理公司 D.证券公司E.财务公司 解析：解析 银行业监督管理法第 2 条第 2 款规定：“本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。” 需要说明的是，“中华人民共和国境内”不包括我国的香港、澳门特别行政区和台湾地区。对在我国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。45.以下关于银行业金融机构的接管、重组、撤销和依法宣告破产的监管措施的说法正确的有_。（分数：2.00

47、）A.商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管，接管期限最长不得超过 1 年B.接管的目的是对被接管的银行业金融机构采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复银行业金融机构的正常经营能力 C.重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益 D.直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境 E.申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利 解析：解析 商业银行已经或者可能发生信用危机，严最影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管，接管期限最长不得超过 2 年。三、判断题(总题数：5，分数：10.00)46.可转让大额存单既属于间接融资工具又属于短期金融工具。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：47.某国有银行工作人员利用职务上的便利，在外地出差时，用公款为其亲戚朋友购买礼物的行为，不属于犯罪行为。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 该工作人员的行为属于利用职务上的便利，将公共的财