银行业从业人员资格考试银行管理模拟1及答案解析.doc

1、银行业从业人员资格考试银行管理模拟 1 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：27，分数：80.00)1.根据商业银行实施统一授信制度指引(试行)，_应加强对商业银行统一授信管理方式的监督，重点审查商业银行内部控制机制的建设和执行情况。（分数：2.00）A.中国人民银行B.中国银行C.银监会D.行业协会2.根据信托公司管理办法，信托公司同业拆入余额不得超过其净资产的_。（分数：3.00）A.20%B.30%C.40%D.50%3.巴塞尔协议构建了资本监管的“三大支柱”，下列不属于“三大支柱”的内容的是_。（分数：3.00）A.最低资本要求B.监管当局的监

2、督检查C.市场约束D.风险监管4.根据商业银行风险监管核心指标，不良贷款率余额占各项贷款余额的比重，不得高于_。（分数：3.00）A.5%B.6%C.7%D.8%5.根据中国人民银行法，下列关于我国央行货币政策目标描述准确的是_。（分数：3.00）A.保持币值稳定，并以此促进经济增长B.充分就业C.国际收支平衡D.经济发展6.下列不属于企业集团财务公司资产业务的是_。（分数：3.00）A.办理成员单位的买方信贷B.成员单位产品的融资租赁C.委托贷款D.办理成员单位产品的消费信贷业务7.自 2015 年 5 月 1 日起中国正式实行存款保险条例，中国人民银行负责存款保险制度实施。存款保险条例规定

3、，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币_万元。（分数：3.00）A.50B.60C.70D.408.商业银行针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品和服务，有条件地满足那个客户的需要属于_营销策略。（分数：3.00）A.低成本策略B.产品差异策略C.单一营销策略D.情感营销策略9.下列说法不正确的是_。（分数：3.00）A.利息是伴随着信用关系的发展而产生B.利息是从属于信用活动的经济范畴C.利息是产品使用价值的一部分D.利息反映所处生产方式的生产关系10.以下不属于商业银行内部控制的目标的是_。（分数：3.00）A.保证商业银行健康、可持续发展的基石，也是银监会对商业银行法人监管的重点

4、B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行风险管理的有效性D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准确、完整和及时11.贷款通则中规定对借款人的限制正确的是_。（分数：3.00）A.可以在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款B.可以用贷款从事股本权益性投资C.不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营D.贷款人隐瞒重要事实的资产负债表12._是商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提。（分数：3.00）A.市场细分B.目标市场定位C.目标市场分析D.银行形象定位13.根据人民币银行结算账户管理办法的规定，存款人更改名称、但不改变开

5、户银行及账号的，应在一定期限内向开户银行提出银行结算账户的变更申请，并出具有关部门的证明文件。该期限为_个工作日。（分数：3.00）A.5B.7C.3D.1014.下列_是商业银行市场营销的起点，也是商业银行制定和实施其他营销策略的基础和前提。（分数：3.00）A.产品的开发管理B.客户的开发C.客户的管理D.市场定位15.以下用途的资金中不可以存入专用存款账户的是_。（分数：3.00）A.基本建设资金B.金融机构存放同业资金C.社会保障基金D.设立临时机构16.在设置绩效考评指标的权重时，_方法适用于考核者对考核课题非常熟悉和了解的情况。（分数：3.00）A.主观经验法B.客观统计法C.主次

6、指标排队分类法D.专家调查法17.从网络金融客户看，“足不出户”的交易方式，使得客户能够在网络环境下完成个人的所有金融需求，这使得客户愿意将个人的银行账户、资金管理、保险证券账户等进行统一整合，体现了互联网金融的_特征。（分数：3.00）A.风险复杂化，网络风险将难以掌控B.促进金融业务综合化，为综合化经营助力C.成本低、效率高D.以客户为中心，尊重客户体验18.当商业银行面对难以准确判断借款人还款能力的贷款业务，适度下调其分类等级，这符合贷款分类应遵循的_。（分数：3.00）A.真实性原则B.及时性原则C.重要性原则D.审慎性原则19.布雷顿森林体系解体后，汇率制度的类型是_。（分数：3.0

7、0）A.联系汇率制B.固定汇率制C.浮动汇率制D.联合浮动20.中国银监会新修订的商业银行内部控制指引，结合商业银行实际，确定了商业银行内部控制的四项目标，分别是保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行、保证商业银行发展战略和经营目标的实现、_、保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。（分数：3.00）A.保证商业银行风险管理的全面性B.保证商业银行风险管理的及时性C.保证商业银行风险管理的有效性D.保证商业银行风险管理的审慎性21.关于金融市场功能的说法中，错误的是_。（分数：3.00）A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能B.金融市场参与者通过组

8、合投资可以分散系统性风险C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局D.金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能22.以下对于声誉风险的说法不正确的是_。（分数：3.00）A.一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，声誉风险的威胁越小B.由于几乎所有的风险都可能影响商业银行的声誉，声誉风险也被视为一种多维风险C.有效的声誉管理体系应强调明确商业银行的战略愿景和价值理念D.良好的声誉风险管理已成为商业银行的主要的竞争优势之一，有助于提升商业银行的盈利能力并保障战略目标的实现23._指的是银行业消费者安全权的应有之义和自然合理延伸，只有这项权利最终得到实现，

9、消费者的合法权益才算是真正地得到了保护。（分数：3.00）A.公平交易权B.损害赔偿权C.监督权D.受尊重权24.个人外汇管理办法实施细则中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过_进行管理”。（分数：3.00）A.现汇账户B.外汇结算账户C.资本项目账户D.外汇储蓄账户25.下列不属于证券类机构的是_。（分数：3.00）A.证券交易所B.期货公司C.基金管理公司D.企业集团财务公司26.某商业银行柜员在离岗时未退出业务操作系统，被他人利用进行操作，导致商业银行遭受了损失，这属于商业银行哪种业务的操作风险?_（分数：3.00）A.法人信贷业务B.柜台业务C.代理业务D.资金

10、交易业务27.现代经济中最基本的占主导地位的信用形式是_。（分数：3.00）A.国家信用B.商业信用C.银行信用D.国际信用二、多项选择题(总题数：10，分数：10.00)28.根据中华人民共和国银行业监督管理法，下列属于银行业监管人员违法的行为的有_。（分数：1.00）A.擅自对银行业金融机构进行现场检查B.擅自查询账户C.擅自要求金融机构停业D.擅自冻结账户E.擅自对金融机构处罚29.银行业金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系，具体内容包括_。（分数：1.00）A.银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制B.银行业消费者权益保护工作内部控制体系C.银行业产品和服务的信息披

11、露规定D.银行业消费者投诉受理流程及处理程序E.银行业消费者金融知识宣传教育框架安排30.开办银团贷款业务的银行应当定期向当地银行业协会报送银团贷款有关信息，具体包括_。（分数：1.00）A.一级市场的包销量及持有量B.二级市场的转让量C.利率水平D.担保条件E.借款人的信用评级31.下列对商业银行声誉风险管理的表述，正确的有_。（分数：1.00）A.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测B.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术的综合能力体现C.声誉风险是一种多维的风险，具有非常明显的系统性风险特征D.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉

12、E.所有员工都应当深入理解价值理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险32.金融资产管理公司主要采取的处置不良资产的方式包括_。（分数：1.00）A.债务重组B.资产置换C.以股抵债D.以物抵债E.诉讼追偿33.根据货币经纪公司试点管理办法，货币经纪公司可以经营的业务有_。（分数：1.00）A.境内外外汇市场交易B.境内外债券市场交易C.境内外货币市场交易D.境内外衍生产品交易E.经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务34.下列属于商业银行绩效考核的基本原则的有_。（分数：1.00）A.稳健经营B.合规引领C.战略导向D.重点突出E.统一执行35.关于银行业务创新说法正确的有_。（分数：1.

13、00）A.银行业务创新包括三个层面的“创新”：宏观层面、中观层面和微观层面B.宏观层面的金融创新是指货币信用制度、体制的变革与突破C.中观层面的金融创新是指 20 世纪 50 年代末以后，金融机构特别是银行中介功能的变化，具体包括银行技术创新、产品创新以及制度创新D.微观层面的金融创新仅指金融工具的创新E.金融工具的创新大致可分为信用创造型创新、风险转移型创新、增强流动性创新、股权创造型创新36.根据金融租赁公司管理办法，金融租赁公司可以经营的业务包括_。（分数：1.00）A.固定收益类证券投资业务B.浮动收益类证券投资业务C.向金融机构借款D.发行债券E.向金融机构投资37.操作风险的表现形

14、式有_。（分数：1.00）A.外部欺诈B.无形资产损失C.信息科技系统事件D.客户、产品及业务做法有问题E.就业制度和工作场所安全性有问题三、判断题(总题数：10，分数：10.00)38.信用风险缓释应遵循的原则有：合法性原则、有效性原则、安全性原则、一致性原则、独+立性原则。 （分数：1.00）A.正确B.错误39.中国信托业协会是经中国银监会同意并在中华人民共和国民政部登记注册的非营利性社会团体法人。 （分数：1.00）A.正确B.错误40.债券离到期日越远，利率风险越小。 （分数：1.00）A.正确B.错误41.目前，代理营销渠道是银行最重要的营销渠道。 （分数：1.00）A.正确B.错

15、误42.广义的互联网金融，是指为了适应电子商务发展需要，以金融服务提供者的主机为基础，以互联网或通信网为媒介，以用户终端为操作界面的金融服务运作模式，概括来说就是在互联网环境下开展各种金融活动的总称。 （分数：1.00）A.正确B.错误43.通过代理协议实现的综合化经营的最大特色是银保合作。 （分数：1.00）A.正确B.错误44.银行在处理投诉时，要求明确投诉处理时限，投诉应当高效快速处理，不能以任何理由延长处理时限。（分数：1.00）A.正确B.错误45.在商业银行信用风险管理中，专项准备是根据贷款风险分类指导原则，对不同类别的不良贷款，按每笔贷款预期损失程度计提的用于弥补不良贷款专项损失

16、的准备。 （分数：1.00）A.正确B.错误46.利息是指在信用关系中债权人支付给债务人的报酬，也就是资金的价格。 （分数：1.00）A.正确B.错误47.通过发行人营业网点、电子银行等自有渠道发行的大额存单，不可以办理提前支取和赎回。 （分数：1.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试银行管理模拟 1 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：27，分数：80.00)1.根据商业银行实施统一授信制度指引(试行)，_应加强对商业银行统一授信管理方式的监督，重点审查商业银行内部控制机制的建设和执行情况。（分数：2.00）A.中国人民银行 B.中国银行C.银

17、监会D.行业协会解析：解析 根据商业银行实施统一授信制度指引(试行)第 19 条规定，中国人民银行应加强对商业银行统一授信管理方式的监督，重点审查商业银行内部控制机制的建设和执行情况。2.根据信托公司管理办法，信托公司同业拆入余额不得超过其净资产的_。（分数：3.00）A.20% B.30%C.40%D.50%解析：解析 根据信托公司管理办法第 21 条规定，信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的 20%。中国银行业监督管理委员会另有规定的除外。3.巴塞尔协议构建了资本监管的“三大支柱”，下列不属于“三大支柱”的内容的是_。（分数：3.00）A.最低

18、资本要求B.监管当局的监督检查C.市场约束D.风险监管 解析：解析 “三大支柱”主要包括最低资本要求、监管当局的监督检查、市场约束。4.根据商业银行风险监管核心指标，不良贷款率余额占各项贷款余额的比重，不得高于_。（分数：3.00）A.5% B.6%C.7%D.8%解析：解析 根据商业银行风险监管核心指标，不良贷款率余额占各项贷款余额的比重，不得高于5%。5.根据中国人民银行法，下列关于我国央行货币政策目标描述准确的是_。（分数：3.00）A.保持币值稳定，并以此促进经济增长 B.充分就业C.国际收支平衡D.经济发展解析：6.下列不属于企业集团财务公司资产业务的是_。（分数：3.00）A.办理

19、成员单位的买方信贷B.成员单位产品的融资租赁C.委托贷款 D.办理成员单位产品的消费信贷业务解析：解析 企业集团财务公司的委托贷款业务属于其中间业务。7.自 2015 年 5 月 1 日起中国正式实行存款保险条例，中国人民银行负责存款保险制度实施。存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币_万元。（分数：3.00）A.50 B.60C.70D.40解析：解析 存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币 50 万元。8.商业银行针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品和服务，有条件地满足那个客户的需要属于_营销策略。（分数：3.00）A.低成本策略B.产品差异策略C.单一营销策

20、略 D.情感营销策略解析：解析 单一营销策略是指商业银行针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品和服务，有条件地满足那个客户的需要。适宜少数尖端客户，能够为客户提供需要的个性化服务。9.下列说法不正确的是_。（分数：3.00）A.利息是伴随着信用关系的发展而产生B.利息是从属于信用活动的经济范畴C.利息是产品使用价值的一部分 D.利息反映所处生产方式的生产关系解析：解析 利息是剩余产品价值的一部分。10.以下不属于商业银行内部控制的目标的是_。（分数：3.00）A.保证商业银行健康、可持续发展的基石，也是银监会对商业银行法人监管的重点 B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行风

21、险管理的有效性D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准确、完整和及时解析：解析 商业银行的内部控制目标包括四个方面：保证国家有关法律及规章的贯彻执行；保证商业银行发展战略和经营目标的实现；保证商业银行风险管理的有效性；保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准确、完整和及时。11.贷款通则中规定对借款人的限制正确的是_。（分数：3.00）A.可以在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款B.可以用贷款从事股本权益性投资C.不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营 D.贷款人隐瞒重要事实的资产负债表解析：解析 根据贷款通则第 12 条

22、对借款人的限制包括：不得在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款；不得向贷款人提供虚假的或者隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等；不得用贷款从事股本权益性投资，国家另有规定的除外；不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营；除依法取得经营房地产资格的借款人以外，不得用贷款经营房地产业务；依法取得经营房地产资格的借款人，不得用贷款从事房地产投机；不得套取贷款用于借贷牟取非法收入；不得违反国家外汇管理规定使用外币贷款；不得采取欺诈手段骗取贷款。12._是商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提。（分数：3.00）A.市场细分B.目标市场定位C.目标市场分析 D.银行形象定位

23、解析：解析 目标市场分析是商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提。13.根据人民币银行结算账户管理办法的规定，存款人更改名称、但不改变开户银行及账号的，应在一定期限内向开户银行提出银行结算账户的变更申请，并出具有关部门的证明文件。该期限为_个工作日。（分数：3.00）A.5 B.7C.3D.10解析：解析 人民币银行结算账户管理办法第 46 条规定，存款人更改名称、但不改变开户银行及账号的，应于 5 个工作日内向开户银行提出银行结算账户的变更申请，并出具有关部门的证明文件。14.下列_是商业银行市场营销的起点，也是商业银行制定和实施其他营销策略的基础和前提。（分数：3.00）A.产品的

24、开发管理 B.客户的开发C.客户的管理D.市场定位解析：解析 产品的开发管理是商业银行市场营销的起点，也是商业银行制定和实施其他营销策略的基础和前提。15.以下用途的资金中不可以存入专用存款账户的是_。（分数：3.00）A.基本建设资金B.金融机构存放同业资金C.社会保障基金D.设立临时机构 解析：解析 设立临时机构的资金应存入临时存款账户。16.在设置绩效考评指标的权重时，_方法适用于考核者对考核课题非常熟悉和了解的情况。（分数：3.00）A.主观经验法 B.客观统计法C.主次指标排队分类法D.专家调查法解析：解析 主观经验法，考核者凭自己以往的经验直接给指标设定权重，一般适用于考核者对考核

25、客体非常熟悉和了解的情况。17.从网络金融客户看，“足不出户”的交易方式，使得客户能够在网络环境下完成个人的所有金融需求，这使得客户愿意将个人的银行账户、资金管理、保险证券账户等进行统一整合，体现了互联网金融的_特征。（分数：3.00）A.风险复杂化，网络风险将难以掌控B.促进金融业务综合化，为综合化经营助力 C.成本低、效率高D.以客户为中心，尊重客户体验解析：解析 互联网金融的主要特征：(1)成本低、效率高；(2)以客户为中心，尊重客户体验；(3)促进金融业务综合化，为综合化经营助力；(4)风险复杂化，网络风险将难以掌控。“足不出户”的交易方式体现了互联网金融的“促进金融业务综合化，为综合

26、化经营助力”的特征。18.当商业银行面对难以准确判断借款人还款能力的贷款业务，适度下调其分类等级，这符合贷款分类应遵循的_。（分数：3.00）A.真实性原则B.及时性原则C.重要性原则D.审慎性原则 解析：解析 贷款分类的审慎性原则指对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级。19.布雷顿森林体系解体后，汇率制度的类型是_。（分数：3.00）A.联系汇率制B.固定汇率制C.浮动汇率制 D.联合浮动解析：解析 浮动汇率是指根据市场供求关系而自由涨跌，货币当局不进行干涉的汇率。这是布雷顿森林体系解体后西方国家普遍实行的汇率制度。20.中国银监会新修订的商业银行内部控制指引，结合商业银

27、行实际，确定了商业银行内部控制的四项目标，分别是保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行、保证商业银行发展战略和经营目标的实现、_、保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。（分数：3.00）A.保证商业银行风险管理的全面性B.保证商业银行风险管理的及时性C.保证商业银行风险管理的有效性 D.保证商业银行风险管理的审慎性解析：解析 中国银监会新修订的商业银行内部控制指引，结合商业银行实际，确定了商业银行内部控制的四项目标，分别是保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行、保证商业银行发展战略和经营目标的实现、保证商业银行风险管理的有效性、保证商业银行业务记录、会计信

28、息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。21.关于金融市场功能的说法中，错误的是_。（分数：3.00）A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能B.金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险 C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局D.金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能解析：解析 金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险。系统性风险与整个经济形势等有关，不能通过投资组合分散。选项 B 错误。22.以下对于声誉风险的说法不正确的是_。（分数：3.00）A.一般来说，

29、商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，声誉风险的威胁越小 B.由于几乎所有的风险都可能影响商业银行的声誉，声誉风险也被视为一种多维风险C.有效的声誉管理体系应强调明确商业银行的战略愿景和价值理念D.良好的声誉风险管理已成为商业银行的主要的竞争优势之一，有助于提升商业银行的盈利能力并保障战略目标的实现解析：解析 一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，同时也意味着商业银行可能面临的风险因素越多，对其声誉的潜在威胁也越大。选项 A 错误。23._指的是银行业消费者安全权的应有之义和自然合理延伸，只有这项权利最终得到实现，消费者的合法权益才算是真正地得到了保护。（分数：3.00）A.公平交易

30、权B.损害赔偿权 C.监督权D.受尊重权解析：解析 损害赔偿权是银行业消费者安全权的应有之义和自然合理延伸，只有这项权利最终得到实现，消费者的合法权益才算是真正的得到了保护。24.个人外汇管理办法实施细则中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过_进行管理”。（分数：3.00）A.现汇账户B.外汇结算账户C.资本项目账户D.外汇储蓄账户 解析：解析 个人外汇管理办法实施细则对个人外汇管理进行了调整和改进，“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。”25.下列不属于证券类机构的是_。（分数：3.00）A.证券交易所B.期货公司C.基金管理公

31、司D.企业集团财务公司 解析：解析 证券类机构主要包括证券交易所、证券公司、证券服务机构、期货公司和基金管理公司。选项 D 企业集团财务公司属于其他非银行金融机构。26.某商业银行柜员在离岗时未退出业务操作系统，被他人利用进行操作，导致商业银行遭受了损失，这属于商业银行哪种业务的操作风险?_（分数：3.00）A.法人信贷业务B.柜台业务 C.代理业务D.资金交易业务解析：解析 题干描述的是柜台业务中，对柜员的管理出现了问题，柜员操作不当，产生了风险，因此属于柜台业务的操作风险。27.现代经济中最基本的占主导地位的信用形式是_。（分数：3.00）A.国家信用B.商业信用C.银行信用 D.国际信用

32、解析：二、多项选择题(总题数：10，分数：10.00)28.根据中华人民共和国银行业监督管理法，下列属于银行业监管人员违法的行为的有_。（分数：1.00）A.擅自对银行业金融机构进行现场检查 B.擅自查询账户 C.擅自要求金融机构停业 D.擅自冻结账户 E.擅自对金融机构处罚 解析：解析 银行业监督管理法第 43 条规定，银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有下列情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任：违反规定审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止，以及业务范围和业务范围内的业务品种的；违反规定对银行业金融机构进行现场检查的；未依照本法第 28 条规定报告突发事件的；

33、违反规定查询账户或者申请冻结资金的；违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的；违反本法第 42 条规定对有关单位或者个人进行调查的；滥用职权、玩忽职守的其他行为。银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员贪污受贿、泄露国家秘密、商业秘密和个人隐私，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予行政处分。29.银行业金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系，具体内容包括_。（分数：1.00）A.银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制 B.银行业消费者权益保护工作内部控制体系 C.银行业产品和服务的信息披露规定 D.银行业消费者投诉受理流程及处理程序 E.银行业消费者金融知

34、识宣传教育框架安排 解析：解析 银行业金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系，包括但不局限于如下内容：银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制；银行业消费者权益保护工作内部控制体系；银行业产品和服务的信息披露规定；银行业消费者投诉受理流程及处理程序；银行业消费者金融知识宣传教育框架安排；银行业消费者权益保护工作报告体系；银行业消费者权益保护工作监督考评制度；银行业消费者权益保护工作重大突发事件应急预案。30.开办银团贷款业务的银行应当定期向当地银行业协会报送银团贷款有关信息，具体包括_。（分数：1.00）A.一级市场的包销量及持有量 B.二级市场的转让量 C.利率水平 D.担保

35、条件 E.借款人的信用评级 解析：解析 开办银团贷款业务的银行应当定期向当地银行业协会报送银团贷款有关信息，具体包括：银团贷款一级市场的包销量及持有量、二级市场的转让量，银团贷款的利率水平、费率水平、贷款期限、担保条件、借款人信用评级等。31.下列对商业银行声誉风险管理的表述，正确的有_。（分数：1.00）A.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测B.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术的综合能力体现 C.声誉风险是一种多维的风险，具有非常明显的系统性风险特征D.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉 E.所有员工都应当深入理解价值理念，恪

36、守内部流程，减少可能造成声誉风险 解析：解析 到目前为止，国内外金融机构尚未开发出有效的声誉风险管理量化技术，因此，声誉风险不可以通过历史模拟法进行计量和监测，选项 A 不正确。声誉风险是一种多维的风险，具有非常明显的非系统性风险特征，选项 C 不正确。32.金融资产管理公司主要采取的处置不良资产的方式包括_。（分数：1.00）A.债务重组 B.资产置换 C.以股抵债 D.以物抵债 E.诉讼追偿 解析：解析 金融资产管理公司处置不良资产的主要方式包括债券重组、债转股、资产置换、以股抵债、以物抵债、正常清收、诉讼追偿、出售、资产证券化和委托处置等以及上述多种方式的组合。33.根据货币经纪公司试点

37、管理办法，货币经纪公司可以经营的业务有_。（分数：1.00）A.境内外外汇市场交易 B.境内外债券市场交易 C.境内外货币市场交易 D.境内外衍生产品交易 E.经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务 解析：解析 根据货币经纪公司试点管理办法第 33 条规定，货币经纪公司及其分公司按照中国银行业监督管理委员会批准经营的业务范围，可以经营下列全部或部分经纪业务：境内外外汇市场交易；境内外货币市场交易；境内外债券市场交易；境内外衍生产品交易；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。34.下列属于商业银行绩效考核的基本原则的有_。（分数：1.00）A.稳健经营 B.合规引领 C.战略导向 D.重点

38、突出E.统一执行 解析：解析 商业银行绩效考核的基本原则有：稳健经营、合规引领、战略导向、综合平衡和统一执行。35.关于银行业务创新说法正确的有_。（分数：1.00）A.银行业务创新包括三个层面的“创新”：宏观层面、中观层面和微观层面 B.宏观层面的金融创新是指货币信用制度、体制的变革与突破 C.中观层面的金融创新是指 20 世纪 50 年代末以后，金融机构特别是银行中介功能的变化，具体包括银行技术创新、产品创新以及制度创新 D.微观层面的金融创新仅指金融工具的创新 E.金融工具的创新大致可分为信用创造型创新、风险转移型创新、增强流动性创新、股权创造型创新 解析：36.根据金融租赁公司管理办法

39、，金融租赁公司可以经营的业务包括_。（分数：1.00）A.固定收益类证券投资业务 B.浮动收益类证券投资业务C.向金融机构借款 D.发行债券 E.向金融机构投资解析：解析 根据金融租赁公司管理办法第 26 条规定，经银监会批准，金融租赁公司可以经营下列部分或全部本外币业务：融资租赁业务；转让和受让融资租赁资产；固定收益类证券投资业务；接受承租人的租赁保证金；吸收非银行股东 3 个月(含)以上定期存款；同业拆借；向金融机构借款；境外借款；租赁物变卖及处理业务；经济咨询。 根据第 27 条规定，经银监会批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司可以开办下列部分或全部本外币业务：发行债券；在境内保税

40、地区设立项目公司开展融资租赁业务；资产证券化；为控股子公司、项目公司对外融资提供担保；银监会批准的其他业务。37.操作风险的表现形式有_。（分数：1.00）A.外部欺诈 B.无形资产损失C.信息科技系统事件 D.客户、产品及业务做法有问题 E.就业制度和工作场所安全性有问题 解析：解析 操作风险的七种表现形式：内部欺诈；外部欺诈；就业制度和工作场所安全性有问题；客户、产品及业务做法有问题；实物资产损坏；信息科技系统事件；执行、交割和流程管理事件。三、判断题(总题数：10，分数：10.00)38.信用风险缓释应遵循的原则有：合法性原则、有效性原则、安全性原则、一致性原则、独+立性原则。 （分数：

41、1.00）A.正确B.错误 解析：解析 信用风险缓释应遵循的原则有：合法性原则、有效性原则、审慎性原则、一致性原则、独立性原则。39.中国信托业协会是经中国银监会同意并在中华人民共和国民政部登记注册的非营利性社会团体法人。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：40.债券离到期日越远，利率风险越小。 （分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 投资者购买的债券离到期日越远，则利率变动的可能性越大，其利率风险也相对越大。41.目前，代理营销渠道是银行最重要的营销渠道。 （分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 网点机构是银行人员面对客户销售产品的场所，也是银行的形象的载体，网点机构

42、营销目前仍然是银行的最重要的营销渠道。但是网点总是有限的，所以银行非常重视建立自己的代理行(商)网络，相互代理业务。42.广义的互联网金融，是指为了适应电子商务发展需要，以金融服务提供者的主机为基础，以互联网或通信网为媒介，以用户终端为操作界面的金融服务运作模式，概括来说就是在互联网环境下开展各种金融活动的总称。 （分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 狭义的互联网金融是指为了适应电子商务发展需要，以金融服务提供者的主机为基础，以互联网或通信网为媒介，以用户终端为操作界面的金融服务运作模式，概括来说就是在互联网环境下开展各种金融活动的总称。43.通过代理协议实现的综合化经营的最大特色是

43、银保合作。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：44.银行在处理投诉时，要求明确投诉处理时限，投诉应当高效快速处理，不能以任何理由延长处理时限。（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 银行在处理投诉时，要求明确投诉处理时限，投诉应当高效快速处理，情况复杂或有特殊原因的，可以适当延长处理时限，并应以短信、邮件、信函等方式告知客户延长时限及理由。45.在商业银行信用风险管理中，专项准备是根据贷款风险分类指导原则，对不同类别的不良贷款，按每笔贷款预期损失程度计提的用于弥补不良贷款专项损失的准备。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：解析 一般准备是根据全部贷款余额的一定比例计提的

44、、用于弥补尚未识别的可能性损失的准备；专项准备是指根据贷款风险分类指导原则，对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备；特种准备指针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备。46.利息是指在信用关系中债权人支付给债务人的报酬，也就是资金的价格。 （分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 利息是指在信用关系中债务人支付给债权人的报酬，也就是资金的价格。47.通过发行人营业网点、电子银行等自有渠道发行的大额存单，不可以办理提前支取和赎回。 （分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 大额存单转让可以通过第三方平台开展，转让范围限于非金融机构投资人及人民银行认可的其他机构；通过发行人营业网点、电子银行等自有渠道发行的大额存单，可以根据发行条款通过自有渠道办理提前支取和赎回。