银行业从业人员资格考试风险管理-33及答案解析.doc

1、银行业从业人员资格考试风险管理-33 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：42，分数：84.00)1.银行因员工知识/技能匮乏所造成的损失，属于操作风险类型中的_。（分数：2.00）A.系统缺陷B.内部流程C.外部事件D.人员因素2.个人信贷业务是国内商业银行个人业务的主要组成部分。为核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于_主要操作风险点。（分数：2.00）A.个人耐用消费品贷款B.个人生产经营贷款C.个人住房按揭贷款D.个人质押贷款3.代理合同文件存在瑕疵、错误和误导销售，属于商业银行代理业务中_操作风险点。（分数

2、：2.00）A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.内部流程4.下列各项中，不属于内部欺诈事件的是_。（分数：2.00）A.多户头支票欺诈B.内幕交易C.交易品种未经授权(存在资金损失)D.银行内部发生的环境安全性事件5.采用标准法计量操作风险监管资本时，公司金融这类业务条线的操作风险资本要求系数 为_。（分数：2.00）A.18%B.12%C.15%D.10%6.商业银行不能正常为客户提供服务属于_风险。（分数：2.00）A.不完善内部程序B.系统缺陷C.人员因素D.外部事件7.系统无法完成任务属于系统缺陷中的_风险。（分数：2.00）A.数据/信息错误B.违反系统安全规定C.系统的稳定性、

3、兼容性、适宜性D.系统的稳定性风险8.核心雇员流失引发的风险属于人员因素引起的操作风险，它体现为商业银行对关键人员过度依赖的风险，下列_不是这种风险的表现。（分数：2.00）A.缺乏足够的后援/替代人员B.相关信息缺乏共享和文档记录C.雇员成本增加D.缺乏岗位轮换机制9.失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列_活动属于这一因素。（分数：2.00）A.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长B.交易不公开C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷D.有组织的劳工活动10.内部流程引起的操作

4、风险包括财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、错误监控/报告、结算/支付错误、交易/定价错误六个方面。协议中出现错误或缺乏协议的操作风险属于_。（分数：2.00）A.财务/会计错误B.文件/合同缺陷C.错误监控/报告D.结算/支付错误11.下列关于商业银行操作风险的说法，错误的是_。（分数：2.00）A.商业银行可以通过业务外包来转移操作风险，但商业银行仍是外包业务的最终责任人B.根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以把操作风险分为可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险、应承担的操作风险C.操作风险的形成，往往是内外部因素同时作用的结果D.只要商业银行采取好的措施，购

5、买好的保险，就不会有操作风险的发生12.个人信贷业务是商业银行国内个人业务的重要组成部分，其操作风险控制点之一是优化产品结构、改进操作流程，重点发展以_和_为担保方式的个人贷款。（分数：2.00）A.质押；保证B.抵押；留置C.个人信用贷款；法人信用贷款D.质押；抵押13.抵押权证和房产证丢失属于操作风险内部流程中的_。（分数：2.00）A.文件合同缺陷B.财务/会计错误C.结算支付错误D.产品设计缺陷14.商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有_两类的严格程序。（分数：2.00）A.市场风险模型开发和模型独立控制B.信用风险模型开发和模型独立预测C.系统风险模型开发和模型独立操作D.操作风

6、险模型开发和模型独立验证15.电脑“千年虫”的风险，使世界各地的商业银行为此支付了巨额费用。这一风险属于_引发的风险。（分数：2.00）A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.内部流程16.使用高级计量法的过程中，除了使用实际损失数据或情景分析损失数据外，商业银行在全行层面使用的风险评估方法还必须考虑_。（分数：2.00）A.宏观环境和外部控制B.关键的业务经营环境和内部控制C.监管环境和市场竞争D.国家环境和政策风险17.内部审计部门监督操作风险管理措施的贯彻落实情况，并确保业务管理者将操作风险保持在可容忍的水平下以及风险控制措施的_和_。（分数：2.00）A.有效性；及时性B.有效性；敏感

7、性C.有效性；完整性D.有效性；准确性18.下列关于操作风险评估的说法错误的是_。（分数：2.00）A.商业银行一般采用定性法和定量法相结合的方法评估操作风险B.定量分析主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据的分析进行C.定性分析则需要依靠风险管理部门对操作风险的发生频率和影响程度作出评估D.操作风险损失数据的收集要遵循客观性、全面性、动态性、标准化的原则19.巴塞尔委员会将操作风险定义为_。（分数：2.00）A.操作过程中产生的突发事件，并且人们不能精确预测这种突发事件发生的几率B.商业银行从业人员在交易时，面对的不确定情况C.由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造

8、成损失的风险D.由于利率、汇率等原因，银行业务量变动所带来的风险20.错误监控/报告是指商业银行监控/报告流程不明确、混乱，负责监控/报告的部门的职责不清晰，有关数据不全面、不及时、不准确，未履行必要的_或者对外部汇报不准确。（分数：2.00）A.法律规定B.监管职责C.汇报义务D.风险计量义务21.巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排_。（分数：2.00）A.经济资本B.资本充足率C.贴现率D.存款准备金22._是现代商业银行稳健运营/发展的核心。（分数：2.00）A.内部控制B.公司治理C.风险评估D.监管部门23.下列不属于商业银行的

9、风险评估与控制环境的是_。（分数：2.00）A.公司治理B.合规管理文化C.信息系统D.外部控制24._是目前操作风险识别与评估的主要方法中运用最广泛、最成熟的。（分数：2.00）A.自我评估法B.流程图C.损失事件数据方法D.专家判断法25.操作风险评估的原则不包括_。（分数：2.00）A.业务流程所有人负第一评估责任原则B.谨慎性原则C.重要性原则D.动态管理原则26.相比较而言，_最容易引发操作风险的业务环节。（分数：2.00）A.法人信贷业务B.柜台业务C.代理业务D.资金交易业务27.下列各项中，不属于失职违规情形的是_。（分数：2.00）A.对客户进行误导B.从事超越授权交易C.恶

10、意毁损D.支配超出权限的资金额度28.银行的员工在工作中，自己意识不到缺乏必要的知识/技能，按照自己认为正确而实际是错误的方式工作属于_造成的损失。（分数：2.00）A.知识/技能匮乏B.失职违约C.核心雇员流失D.违反用工法29.管理流程不清晰属于内部流程因素中的_内容。（分数：2.00）A.结算/支付错误B.财务/会计错误C.文件/合同缺陷D.交易/定价错误30.下列不属于产品设计缺陷的表现的是_。（分数：2.00）A.提供的产品在业务管理框架方面不完善B.提供的产品在权利义务结构方面不健全C.提供的产品在风险管理要求方面不完善D.提供的产品在售后服务方面考虑不周到31.现金未及时送达营业

11、网点属于内部流程风险中的_。（分数：2.00）A.错误监控/报告B.结算/支付错误C.产品设计缺陷D.财务/会计错误32.金额输入错误属于系统缺陷中的_风险。（分数：2.00）A.数据/信息质量B.违反系统安全规定C.系统设计/开发的战略风险D.系统的稳定性 N,I 硷33.属于操作风险风险缓释的有效手段的是_。（分数：2.00）A.业务外包B.购买商业保险C.业务连续性管理计划D.评估操作风险34.在影响操作风险的因素中，交易/定价错误属于内部流程类的因素，它是指_。（分数：2.00）A.银行结算支付系统失灵B.因未遵循操作规定，使交易和定价出现错误C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定

12、价D.与市场上同类金融产品不相匹配35.商业银行应当对信息系统项目的立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，对于商业银行系统设计/开发应持有的态度是_。（分数：2.00）A.追求快速见效，只需考虑短期效果B.系统要大而全，使用国内领先的信息设备C.从战略高度评价经营管理的需求，慎重对待系统设计、开发全过程D.系统越大越好，可以超越本行业务要求36.在影响银行操作风险的外部事件中，政治风险是重要因素之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是_。（分数：2.00）A.政府财政政策的改变B.公共利益集团持续的压力/运动C.极端组织的行动或政变D.政权

13、发生更替37.下列选项中，属于操作风险中评估阶段工作的是_。（分数：2.00）A.确认评估对象B.整合评估结果C.绘制流程图D.评估剩余风险38.下列选项中，不属于操作风险关键风险指标的是_。（分数：2.00）A.市场变动B.产品价格C.员工水平D.客户满意度39.银行根据本行业务性质、规模和产品复杂程度以及风险管理水平，基于内部损失数据、外部损失数据、情景分析、业务经营环境和内部控制因素，建立操作风险计量模型以计算本行操作风险监管资本的方法是_。（分数：2.00）A.标准法B.加权平均法C.高级计量法D.基本指标法40.下列既是操作风险计量的一种方法，又是一套完整的操作风险管理框架的计量方法

14、的是_。（分数：2.00）A.基本指标法B.高级计量法C.标准法D.简单加总法41.损失数据收集的原则不包括_。（分数：2.00）A.统一性B.准确性C.竞争性D.谨慎性42.下列不是损失数据收集的核心环节的是_。（分数：2.00）A.损失事件识别B.损失金额弥补C.损失事件填报D.损失数据收集验证二、多项选择题(总题数：8，分数：16.00)43.一般来说，操作风险报告的主要内容应该包括_。（分数：2.00）A.风险状况B.损失事件C.资本金水平D.诱因与控制措施E.关键风险指标44.在商业银行对操作风险的监测中，关键风险指标是指用来考查商业银行风险状况的统计数据或指标。商业银行可选择一些指

15、标并通过对其监测从而为操作风险管理提供早期预警。确定关键风险指标的三个步骤有_。（分数：2.00）A.了解业务和流程B.确定并理解主要风险领域C.定义操作风险D.定义风险指标并按重要程度对定义的风险指标进行排序，确定主要的风险指标E.对操作风险进行分类45.某商业银行与某数据信息中心达成协议，由该数据信息中心负责该事业单位的计算机中心的安全运营。关于该协议，下列说法正确的有_。（分数：2.00）A.签订协议的行为是业务外包B.该事业单位签约的目的是转移本单位的操作风险C.该外包业务的最终责任人是该数据信息中心D.该行为是可降低的风险E.本单位的账务系统业务也可以同数据信息中心一样外包出去46.

16、在操作风险监测过程中建立的因果分析模型能够对操作风险的_三个方面进行历史统计，并形成相互关联的多元分布。（分数：2.00）A.风险类别B.风险成因C.风险成本D.风险损失E.风险发生频率47.下列属于操作风险的人员因素的有_。（分数：2.00）A.知识/技能匮乏B.内部欺诈C.核心员工流失D.违反用工法E.外部人员盗窃48.操作风险的内部流程是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失，主要包括_。（分数：2.00）A.文件/合同缺陷B.财务/会计缺陷C.产品/设计缺陷D.结算/支付错误E.交易/定价错误49.下列关于操作风险计量方法的说法，正确的有_。（分数：2.

17、00）A.基本指标法和标准法是针对操作风险较低的商业银行B.高级计量法的风险敏感度更高C.对于初次使用高级计量法的商业银行，允许使用 2 年的历史数据D.商业银行的操作风险计量系统必须利用相关的外部数据E.巴塞尔新资本协议中对基本指标法提出了具体标准50.商业银行的经营是在一定的社会环境下进行的，经营环境的变化，外部突发事件等都会影响商业银行的正常经营活动，甚至造成损失，下列属于引发操作风险的外部事件的有_。（分数：2.00）A.外部欺诈B.错误监控C.监管规定D.供应商破产E.政治风险银行业从业人员资格考试风险管理-33 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总

18、题数：42，分数：84.00)1.银行因员工知识/技能匮乏所造成的损失，属于操作风险类型中的_。（分数：2.00）A.系统缺陷B.内部流程C.外部事件D.人员因素 解析：2.个人信贷业务是国内商业银行个人业务的主要组成部分。为核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于_主要操作风险点。（分数：2.00）A.个人耐用消费品贷款B.个人生产经营贷款C.个人住房按揭贷款 D.个人质押贷款解析：解析 个人信贷业务是国内商业银行个人业务的主要组成部分。为核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于个人住房按揭贷款主要操作风险点。3.代理合同文

19、件存在瑕疵、错误和误导销售，属于商业银行代理业务中_操作风险点。（分数：2.00）A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.内部流程 解析：解析 代理业务是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。其主要操作风险点包括人员因素、外部事件、内部流程和系统缺陷。代理合同文件存在瑕疵、错误和误导销售，属于内部流程操作风险点。4.下列各项中，不属于内部欺诈事件的是_。（分数：2.00）A.多户头支票欺诈B.内幕交易C.交易品种未经授权(存在资金损失)D.银行内部发生的环境安全性事件 解析：解析 内部欺诈是指故意骗取、盗用财产或违反监管规

20、章、法律或公司政策导致的损失，此类事件至少涉及内部一方。A、B、C 选项均属于内部欺诈事件，D 选项属于违反用工法事件。5.采用标准法计量操作风险监管资本时，公司金融这类业务条线的操作风险资本要求系数 为_。（分数：2.00）A.18% B.12%C.15%D.10%解析：解析 各业务条线的操作风险资本系数如下：零售银行、资产管理和零售经纪业务条线的操作风险资本系数为 12%；商业银行和代理服务业条线的操作风险资本系数为 15%；公司金融、支付和清算、交易和销售以及其他业务条线的操作风险资本系数为 18%。6.商业银行不能正常为客户提供服务属于_风险。（分数：2.00）A.不完善内部程序B.系

21、统缺陷 C.人员因素D.外部事件解析：解析 系统缺陷引发的操作风险是指由于信息科技部门或服务供应商提供的计算机系统或设备发生故障或其他原因，商业银行不能正常提供部分、全部服务或业务中断而造成的损失。7.系统无法完成任务属于系统缺陷中的_风险。（分数：2.00）A.数据/信息错误B.违反系统安全规定 C.系统的稳定性、兼容性、适宜性D.系统的稳定性风险解析：解析 违反系统安全规定具体表现在：突破存储限制、系统信息传递/系统修改信息传递失败、第三方界面失败、系统无法完成任务等。8.核心雇员流失引发的风险属于人员因素引起的操作风险，它体现为商业银行对关键人员过度依赖的风险，下列_不是这种风险的表现。

22、（分数：2.00）A.缺乏足够的后援/替代人员B.相关信息缺乏共享和文档记录C.雇员成本增加 D.缺乏岗位轮换机制解析：解析 核心雇员流失体现商业银行为对关键人员过度依赖的风险，包括缺乏足够的后援/替代人员，相关信息缺乏共享和文档记录，缺乏岗位轮换机制等。9.失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列_活动属于这一因素。（分数：2.00）A.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长 B.交易不公开C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷D.有组织的劳工活动解析：解析 在各商业银行完成股改上

23、市后，发展业务的冲动和对各分支机构考核的沉重压力，有可能造成基层分支机构以越权放款或者化整为零、短贷长用、借新还旧等方式规避上级行的监管，追求片面的信贷业务的余额增长，忽略长期风险的控制，属于失职违规。B 项属于内部欺诈，C 项属于知识技能匮乏，D 项属于违反用工法。10.内部流程引起的操作风险包括财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、错误监控/报告、结算/支付错误、交易/定价错误六个方面。协议中出现错误或缺乏协议的操作风险属于_。（分数：2.00）A.财务/会计错误B.文件/合同缺陷 C.错误监控/报告D.结算/支付错误解析：解析 文件/合同缺陷也称为文件/合同瑕疵，是指各类文件档案

24、的制定、管理不善，包括不合适的或者不健全的文档结构，以及协议中出现错误或者缺乏协议等。11.下列关于商业银行操作风险的说法，错误的是_。（分数：2.00）A.商业银行可以通过业务外包来转移操作风险，但商业银行仍是外包业务的最终责任人B.根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以把操作风险分为可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险、应承担的操作风险C.操作风险的形成，往往是内外部因素同时作用的结果D.只要商业银行采取好的措施，购买好的保险，就不会有操作风险的发生 解析：解析 根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以把操作风险分为可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险

25、、应承担的操作风险。商业银行可以通过业务外包来转移操作风险，但商业银行仍是外包业务的最终责任人。操作风险的形成，往往是内外部因素同时作用的结果。所以A、B、C 项正确。商业银行不管尽多大的努力，采取好的措施，购买好的保险，总会有操作风险的发生，所以 D 项不正确。12.个人信贷业务是商业银行国内个人业务的重要组成部分，其操作风险控制点之一是优化产品结构、改进操作流程，重点发展以_和_为担保方式的个人贷款。（分数：2.00）A.质押；保证B.抵押；留置C.个人信用贷款；法人信用贷款D.质押；抵押 解析：解析 个人信贷业务操作风险控制点之一是优化产品结构、改进操作流程，重点发展以质押和抵押为担保方

26、式的个人贷款。13.抵押权证和房产证丢失属于操作风险内部流程中的_。（分数：2.00）A.文件合同缺陷 B.财务/会计错误C.结算支付错误D.产品设计缺陷解析：解析 抵押权证和房产证丢失属于操作风险内部流程中的文件合同缺陷。14.商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有_两类的严格程序。（分数：2.00）A.市场风险模型开发和模型独立控制B.信用风险模型开发和模型独立预测C.系统风险模型开发和模型独立操作D.操作风险模型开发和模型独立验证 解析：解析 商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有操作风险模型开发和模型独立验证的严格程序。15.电脑“千年虫”的风险，使世界各地的商业银行为此支付了巨额

27、费用。这一风险属于_引发的风险。（分数：2.00）A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷 D.内部流程解析：解析 在系统方面，最典型的风险是电脑“千年虫”的风险，使世界各地的商业银行为此支付了巨额费用。16.使用高级计量法的过程中，除了使用实际损失数据或情景分析损失数据外，商业银行在全行层面使用的风险评估方法还必须考虑_。（分数：2.00）A.宏观环境和外部控制B.关键的业务经营环境和内部控制 C.监管环境和市场竞争D.国家环境和政策风险解析：解析 使用高级计量法的过程中，除了使用实际损失数据或情景分析损失数据外，商业银行在全行层面使用的风险评估方法还必须考虑关键的业务经营环境和内部控制。17.

28、内部审计部门监督操作风险管理措施的贯彻落实情况，并确保业务管理者将操作风险保持在可容忍的水平下以及风险控制措施的_和_。（分数：2.00）A.有效性；及时性B.有效性；敏感性C.有效性；完整性 D.有效性；准确性解析：解析 内部审计部门监督操作风险管理措施的贯彻落实情况，并确保业务管理者将操作风险保持在可容忍的水平下以及风险控制措施的有效性和完整性。18.下列关于操作风险评估的说法错误的是_。（分数：2.00）A.商业银行一般采用定性法和定量法相结合的方法评估操作风险B.定量分析主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据的分析进行C.定性分析则需要依靠风险管理部门对操作风险的发生频率和影响程度作

29、出评估 D.操作风险损失数据的收集要遵循客观性、全面性、动态性、标准化的原则解析：解析 商业银行一般采用定性法和定量法相结合的方法评估操作风险，定量分析主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据的分析进行，定性分析主要依靠专家对操作风险的发生频率和影响程度作出评估，所以 A、B 项正确，C 项错误；操作风险损失数据的收集要遵循客观性、全面性、动态性、标准化的原则，所以 D 项正确。19.巴塞尔委员会将操作风险定义为_。（分数：2.00）A.操作过程中产生的突发事件，并且人们不能精确预测这种突发事件发生的几率B.商业银行从业人员在交易时，面对的不确定情况C.由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科

30、技系统以及外部事件所造成损失的风险 D.由于利率、汇率等原因，银行业务量变动所带来的风险解析：解析 巴塞尔委员会将操作风险定义为由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。20.错误监控/报告是指商业银行监控/报告流程不明确、混乱，负责监控/报告的部门的职责不清晰，有关数据不全面、不及时、不准确，未履行必要的_或者对外部汇报不准确。（分数：2.00）A.法律规定B.监管职责C.汇报义务 D.风险计量义务解析：解析 错误监控/报告是指商业银行监控/报告流程不明确、混乱，负责监控/报告的部门的职责不清晰，有关数据不全面、不及时、不准确，造成未履行必要的汇报义务或者对

31、外部汇报不准确。21.巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排_。（分数：2.00）A.经济资本 B.资本充足率C.贴现率D.存款准备金解析：解析 巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排经济资本。22._是现代商业银行稳健运营/发展的核心。（分数：2.00）A.内部控制B.公司治理 C.风险评估D.监管部门解析：解析 公司治理是现代商业银行稳健运营/发展的核心。23.下列不属于商业银行的风险评估与控制环境的是_。（分数：2.00）A.公司治理B.合规管理文化C.信息系统D.外部控制 解析：解析

32、 商业银行的风险评估与控制环境包括公司治理、内部控制、合规管理文化和信息系统。24._是目前操作风险识别与评估的主要方法中运用最广泛、最成熟的。（分数：2.00）A.自我评估法 B.流程图C.损失事件数据方法D.专家判断法解析：解析 自我评估法是目前操作风险识别与评估的主要方法中运用最广泛、最成熟的。25.操作风险评估的原则不包括_。（分数：2.00）A.业务流程所有人负第一评估责任原则B.谨慎性原则 C.重要性原则D.动态管理原则解析：26.相比较而言，_最容易引发操作风险的业务环节。（分数：2.00）A.法人信贷业务B.柜台业务 C.代理业务D.资金交易业务解析：解析 柜台业务是最容易引发

33、操作风险的业务环节。27.下列各项中，不属于失职违规情形的是_。（分数：2.00）A.对客户进行误导B.从事超越授权交易C.恶意毁损 D.支配超出权限的资金额度解析：解析 失职违规，是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括过失、未经授权的业务以及超越授权的活动。员工越权行为包括滥用职权、对客 P 进行误导、支配超出其权限的资金额度，致使商业银行发生损失的风险。A、B、D 选项均属于失职违规事件，C 选项属于内部欺诈事件。28.银行的员工在工作中，自己意识不到缺乏必要的知识/技能，按照自己认为正确而实际是错误的方式工作属于_

34、造成的损失。（分数：2.00）A.知识/技能匮乏 B.失职违约C.核心雇员流失D.违反用工法解析：解析 商业银行员工在工作中，由于知识/技能匮乏所造成的操作风险主要有：自己意识不到缺乏必要的知识/技能，按照自己认为正确而实际错误的方式工作；意识到自己缺乏必要的知识/技能，但由于颜面或其他原因，未向管理层提出或声明其无法胜任或不能正确处理面对的情况；意识到自己缺乏必要的知识/技能，并进而利用这种缺陷危害商业银行的利益。29.管理流程不清晰属于内部流程因素中的_内容。（分数：2.00）A.结算/支付错误B.财务/会计错误 C.文件/合同缺陷D.交易/定价错误解析：解析 财务/会计错误是指商业银行内

35、部在财务管理和会计账务处理方面存在流程错误，主要原因是财会制度不完善、管理流程不清晰、财会系统建设存在缺陷等。30.下列不属于产品设计缺陷的表现的是_。（分数：2.00）A.提供的产品在业务管理框架方面不完善B.提供的产品在权利义务结构方面不健全C.提供的产品在风险管理要求方面不完善D.提供的产品在售后服务方面考虑不周到 解析：解析 产品设计缺陷是指商业银行为公司、个人、金融机构等客 P 提供的产品在业务管理框架、权利义务结构、风险管理要求等方面存在不完善、不健全等问题。因此，A、B、C 选项都属于产品设计缺陷。31.现金未及时送达营业网点属于内部流程风险中的_。（分数：2.00）A.错误监控

36、/报告B.结算/支付错误 C.产品设计缺陷D.财务/会计错误解析：解析 结算/支付错误是指商业银行结算支付系统失灵或延迟(如现金未及时送达营业网点或交易对方等)。32.金额输入错误属于系统缺陷中的_风险。（分数：2.00）A.数据/信息质量 B.违反系统安全规定C.系统设计/开发的战略风险D.系统的稳定性 N,I 硷解析：解析 商业银行对数据/信息质量管理主要是防止各类文件档案的制定、管理不善，业务操作中的数据出现差错(如金额、币别等输入错误)。33.属于操作风险风险缓释的有效手段的是_。（分数：2.00）A.业务外包B.购买商业保险 C.业务连续性管理计划D.评估操作风险解析：解析 主要的操

37、作风险风险缓释手段有业务连续性管理计划、商业保险和业务外包等。其中，购买商业保险作为操作风险缓释的有效手段，一直是商业银行管理操作风险的重要工具。34.在影响操作风险的因素中，交易/定价错误属于内部流程类的因素，它是指_。（分数：2.00）A.银行结算支付系统失灵B.因未遵循操作规定，使交易和定价出现错误 C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价D.与市场上同类金融产品不相匹配解析：解析 交易/定价错误是指在交易过程中，因未遵循操作规定，使交易和定价出现错误。35.商业银行应当对信息系统项目的立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，对于商业银行系统设计/开发应持有的态度是_。（分数：2.

38、00）A.追求快速见效，只需考虑短期效果B.系统要大而全，使用国内领先的信息设备C.从战略高度评价经营管理的需求，慎重对待系统设计、开发全过程 D.系统越大越好，可以超越本行业务要求解析：解析 商业银行应当对信息系统项目的立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，不能片面追求快速见效或贪大求全，超越本行业务要求，仅“为上系统而上系统”，要在战略的高度评价经营管理的需求，要慎重对待系统设计、开发全过程。36.在影响银行操作风险的外部事件中，政治风险是重要因素之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是_。（分数：2.00）A.政府财政政策的改变 B.

39、公共利益集团持续的压力/运动C.极端组织的行动或政变D.政权发生更替解析：解析 政治风险表现为：本国政府或者商业银行海外机构所在地政府新兴的立法、公共利益集团的持续压力/运动、政变、政权更替等。37.下列选项中，属于操作风险中评估阶段工作的是_。（分数：2.00）A.确认评估对象B.整合评估结果C.绘制流程图D.评估剩余风险 解析：解析 操作风险评估包括准备、评估和报告三个步骤。准备阶段包括确认评估对象、绘制流程图、收集整理操作风险信息；评估阶段包括识别和评估固有风险、识别和评估现有控制、评估剩余风险、提出优化方案；报告阶段包括整合评估成果和提交报告两个步骤。38.下列选项中，不属于操作风险关

40、键风险指标的是_。（分数：2.00）A.市场变动B.产品价格 C.员工水平D.客户满意度解析：解析 操作风险关键风险指标是指对一个或多个操作风险敞口，通过反映操作风险发生可能性或影响度或某一控制有效性，对该风险或控制进行定性或定量跟踪监测的操作风险管理流程。关键风险指标通常包括交易量、员工水平、技能水平、客户满意度、市场变动、产品成熟度、地区数量、变动水平、产品复杂程度和自动化水平等。39.银行根据本行业务性质、规模和产品复杂程度以及风险管理水平，基于内部损失数据、外部损失数据、情景分析、业务经营环境和内部控制因素，建立操作风险计量模型以计算本行操作风险监管资本的方法是_。（分数：2.00）A

41、.标准法B.加权平均法C.高级计量法 D.基本指标法解析：解析 高级计量法是银行根据本行业务性质、规模和产品复杂程度以及风险管理水平，基于内部损失数据、外部损失数据、情景分析、业务经营环境和内部控制因素，建立操作风险计量模型以计算本行操作风险监管资本的方法。40.下列既是操作风险计量的一种方法，又是一套完整的操作风险管理框架的计量方法的是_。（分数：2.00）A.基本指标法B.高级计量法 C.标准法D.简单加总法解析：解析 高级计量法不仅仅是操作风险计量的一种方法，它更是一套完整的操作风险管理框架，该框架围绕操作风险管理和计量两大内容搭建，在提高资本计量准确性和敏感度的同时，还可以实现操作风险

42、管理水平的全面提升，增强银行的核心竞争力。41.损失数据收集的原则不包括_。（分数：2.00）A.统一性B.准确性C.竞争性 D.谨慎性解析：解析 损失数据收集应遵循如下原则：重要性原则；准确性原则；统一性原则和谨慎性原则。42.下列不是损失数据收集的核心环节的是_。（分数：2.00）A.损失事件识别B.损失金额弥补 C.损失事件填报D.损失数据收集验证解析：解析 损失数据收集的核心环节包括损失事件识别；损失事件填报；损失金额确定；损失事件信息审核；损失数据收集验证。二、多项选择题(总题数：8，分数：16.00)43.一般来说，操作风险报告的主要内容应该包括_。（分数：2.00）A.风险状况

43、B.损失事件 C.资本金水平 D.诱因与控制措施 E.关键风险指标 解析：解析 不论采取何种方式，操作风险报告的内容都应当包括风险状况、损失事件、诱因与控制措施、关键风险指标、资本金水平五个主要部分。44.在商业银行对操作风险的监测中，关键风险指标是指用来考查商业银行风险状况的统计数据或指标。商业银行可选择一些指标并通过对其监测从而为操作风险管理提供早期预警。确定关键风险指标的三个步骤有_。（分数：2.00）A.了解业务和流程 B.确定并理解主要风险领域 C.定义操作风险D.定义风险指标并按重要程度对定义的风险指标进行排序，确定主要的风险指标 E.对操作风险进行分类解析：解析 在商业银行对操作

44、风险的监测中，关键风险指标是指用来考查商业银行风险状况的统计数据或指标。商业银行可选择一些指标并通过对其监测从而为操作风险管理提供早期预警。确定关键风险指标的三个步骤是了解业务和流程、确定并理解主要风险领域、定义风险指标并按重要程度对定义的风险指标进行排序，确定主要的风险指标。45.某商业银行与某数据信息中心达成协议，由该数据信息中心负责该事业单位的计算机中心的安全运营。关于该协议，下列说法正确的有_。（分数：2.00）A.签订协议的行为是业务外包 B.该事业单位签约的目的是转移本单位的操作风险 C.该外包业务的最终责任人是该数据信息中心D.该行为是可降低的风险E.本单位的账务系统业务也可以同

45、数据信息中心一样外包出去解析：解析 商业银行可以通过业务外包来转移操作风险，本题中该银行与数据信息中心的协议是业务外包，所以 A、B 项正确；业务外包不能将其最终责任外包出去，所以 C 项错误；业务外包是可缓释的风险，所以 D 项错误；账务系统业务是商业银行的关键业务，不应外包出去，所以 E 项错误。46.在操作风险监测过程中建立的因果分析模型能够对操作风险的_三个方面进行历史统计，并形成相互关联的多元分布。（分数：2.00）A.风险类别 B.风险成因 C.风险成本D.风险损失 E.风险发生频率解析：解析 在综合自我评估结果和各类操作风险报告的基础上，利用因果分析模型能够对风险成因、风险类别和

46、风险损失进行逻辑分析和数据统计，进而形成三者之间相互关联的多元分布。47.下列属于操作风险的人员因素的有_。（分数：2.00）A.知识/技能匮乏 B.内部欺诈 C.核心员工流失 D.违反用工法 E.外部人员盗窃解析：解析 形成操作风险的因素主要有四个：人员因素、内部流程、系统缺陷、外部事件。人员因素是内部欺诈、失职违规以及员工的知识/技能匮乏、核心员工流失、商业银行违反用工法等造成不良影响而引起的风险。48.操作风险的内部流程是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失，主要包括_。（分数：2.00）A.文件/合同缺陷 B.财务/会计缺陷 C.产品/设计缺陷 D.结

47、算/支付错误 E.交易/定价错误 解析：解析 操作风险的内部流程是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失，主要包括文件/合同缺陷、财务/会计缺陷、产品/设计缺陷、错误/监控报告、结算/支付错误、交易/定价错误。49.下列关于操作风险计量方法的说法，正确的有_。（分数：2.00）A.基本指标法和标准法是针对操作风险较低的商业银行 B.高级计量法的风险敏感度更高 C.对于初次使用高级计量法的商业银行，允许使用 2 年的历史数据D.商业银行的操作风险计量系统必须利用相关的外部数据 E.巴塞尔新资本协议中对基本指标法提出了具体标准解析：解析 基本指标法和标准法是针对操作风险较低的商业银行，高级计量法的风险敏感度更高，商业银行的操作风险计量系统必须利用相关的外部数据，所以 A、B、D 项正确；对于初次使用高级计量法的商业银行，允许使用 3 年的历史数据，所以 C 项错误；巴塞尔新资本协议中未对基本指标法提出具体标准，所以 E 项错误。50.商业银行的经营是在一定的社会环境下进行的，经营环境的变化，外部突发事件等都会影响商业银行的正常经营活动，甚至造成损失，下列属于引发操作风险的外