银行从业资格（个人理财）-试卷128及答案解析.doc

1、银行从业资格（个人理财）-试卷 128及答案解析(总分：296.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：91，分数：182.00)1.单选题本大题共 90小题，每小题 0.。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。（分数：2.00）_2.以下说法错误的是( )。（分数：2.00）A.个人理财业务分为理财顾问服务和综合顾问服务B.理财顾问服务分为私人银行和理财计划C.综合理财服务分为私人银行和理财计划D.理财计划分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划3.耕地的承包期为( )。（分数：2.00）A.10B.20C.30D.404.对理财顾问服务的理解不恰当的一项是( )。（

2、分数：2.00）A.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况B.财务规划才是理财顾问服务的核心内容C.为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键5.下列不属于理财从业人员基本条件的是( )。（分数：2.00）A.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识B.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解C.具备本科以上学历水平和 5年以上工作经验D.具备相关监管部门要求的行业资格6.下列( )属于金融市场的服务中介。（分数：2.00）A.证券承销人

3、B.证券交易经纪人C.证券评级机构D.证券结算公司7.20世纪( )通常被认为是个人理财业务的萌芽时期（分数：2.00）A.20年代到 40年代B.20年代到 50年代C.30年代到 50年代D.30年代到 60年代8.银行业从业人员在履行信息保密准则时，适当的行为是( )。（分数：2.00）A.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案B.与本机构同事谈论客户的隐私C.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露D.可以适当将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构9.下列组织不能作为货币资金供给方或需求方而参与金融市场交易的是( )。（分数：2.00）A.中国人民银行B.外资银行C.中

4、国银行业监督管理委员会D.某城市商业银行10.证券投资基金法的调整对象是( )。（分数：2.00）A.保险基金B.证券投资基金C.政府建设基金D.社会公益基金11.银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露的信息不包括( )。（分数：2.00）A.财务会计报告B.风险管理状况C.董事和高级管理人员变更D.公司近期拟进行的重大收购、兼并决策12.清算人由全体合伙人担任；经全体合伙人过半数同意，可以自合伙企业解散事由出现后( )日内指定一个或者数个合伙人，或者委托第三人，担任清算人。（分数：2.00）A.5B.10C.15D.2013.商业银行应采用多重指标管理市场风险限

5、额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在采用的风险限额指标中，至少应包括( )。（分数：2.00）A.交易限额B.期权限额C.止损限额D.风险价值限额14.( )对证券投资基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具意见。（分数：2.00）A.基金管理人B.基金托管人C.基金持有人D.中央登记结算公司15.受托人以( )为目的管理信托财产。（分数：2.00）A.受托人最大利益B.委托人最大利益C.受益人最大利益D.社会利益16.与个人理财业务相关的行政法规是( )。（分数：2.00）A.商业银行法B.信托法C.个人外汇管理办法D.外资银行管理条例17.

6、在进行预算控制时，需要加强支出控制，通常的方法是开立银行账户。下列选项中属于无须开立的银行账户的是( )。（分数：2.00）A.定期投资账户B.信用卡账户C.扣款账户D.活期存款账户18.调整证券发行、交易、监管等活动中经济关系的法律法规是( )。（分数：2.00）A.公司法B.商业银行个人理财法C.证券法D.证券交易法19.以下不属于银行业从业人员职业操守中的从业基本准则的是( )。（分数：2.00）A.专业胜任B.勤勉尽职C.公平竞争D.信息保密20.在我国现行的税制结构中以自然人为纳税人的税种是( )。（分数：2.00）A.利息税B.版税C.增值税D.个人所得税21.将利润表提供的经营成

7、果信息与相关指标对比，可以反映企业的( )。（分数：2.00）A.盈利水平B.盈利能力C.营运能力D.盈利的变化趋势22.银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括( )。（分数：2.00）A.自觉遵守所在机构的各种规章制度B.保护所在机构的商业秘密、知识产权C.为所在机构招揽更多的客户D.自觉维护所在机构的形象和声誉23.在与同业人员接触时，以下行为恰当的是( )。（分数：2.00）A.交换下个月将要公布的兼并收购信息B.交流在产品开发中遇到的技术难题C.询问对方的产品开发计划D.询问对方对央行近期政策的看法24.保险兼业代理许可证的有效期限为( )年。（分数：2.00）A.1B.3C.5

8、D.1025.2008年 1月至 5月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回 10 000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若 6月份甲寄回 5 000美元，则甲妻可以将( )美元兑换成人民币。（分数：2.00）A.5 000B.4 000C.2 000D.不能兑换26.违反合伙企业法规定，未领取营业执照，而以合伙企业或者合伙企业分支机构名义从事合伙业务的，由企业登记机关责令停止，处以( )以上 50 000以下的罚款。（分数：2.00）A.3 000B.4 000C.5 000D.6 00027.我国证券投资基金法规定，基金管理公司的最低注册资本为人民币( )元。（分数：2.00）A.5 0

9、00万B.1亿C.15 亿D.3亿28.银行业从业人员不应当( )。（分数：2.00）A.为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品B.妥善保护和使用所在机构财产C.举报银行违法行为D.擅自代表所在机构接受新闻媒体采访29.以下不属于按照交易标的物的不同所划分的金融市场的类别的是( )。（分数：2.00）A.金融衍生品市场B.流通市场C.资本市场D.保险市场30.无论是预测客户基本生活必需的支出，还是其期望达到的消费水平支出，银行从业人员都首先要考虑客户所在地区的( )的高低。（分数：2.00）A.通货膨胀率B.利率C.汇率D.失业率31.( )原则是民事活动中最核心、最基本的原则。（分数：2

10、.00）A.自愿B.公平C.等价有偿D.诚实信用32.某私营企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为( )。（分数：2.00）A.私企业主、私企业主、雇员和雇员家属B.雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主C.太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属D.雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属33.以下有关远期汇率的论述中，错误的是( )。（分数：2.00）A.利率高的货币远期表现为贴水，利率低的货币远期表现为升水B.升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡C

11、.日元利率低于美元利率，因此美元兑换日元的远期汇率表现为贴水D.远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水34.金融市场客体是指( )。（分数：2.00）A.金融交易的工具B.金融中介机构C.金融市场上的交易者D.金融监管部门35.预期未来利率水平将上升时，可以( )。（分数：2.00）A.增加房产B.增加债券C.增加股票D.增加储蓄36.原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起( )个月。（分数：2.00）A.6B.12C.24D.4837.以下说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.在经济增长较快、处于扩张阶段时，应该减少防御性低收

12、益的资产B.在严重通货膨胀的条件下，股票等资产同样也面临贬值C.若就业率比较高，则个人理财策略应该偏保守D.当一个经济体出现持续的国际收支顺差，将会导致本币汇率升值38.关于金价与美元的关系，说法正确的是( )。（分数：2.00）A.如果美元升值，金价将上升B.如果美元升值，金价将下降C.如果美元升值，金价将不变D.如果美元贬值，金价将下降39.下列不属于 FABE产品服务推介法使用原则的是( )。（分数：2.00）A.巧妙引导、激发需求B.突出利益价值、展示收益C.强调利益、因客而异D.罗列证据、反复证明40.下列关于外汇市场的说法错误的是( )。（分数：2.00）A.批发外汇市场是指银行之

13、间进行外汇交易的行为和场所，也称为狭义的外汇市场B.远期外汇交易的期限中最常见的是 60天C.远期外汇交易兼具防范化解汇率风险和外汇投机的功能D.无形市场是整个世界外汇市场的主体41.将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品指的是( )。（分数：2.00）A.黄金存折B.黄金基金C.条块现货D.黄金期货期权42.下列收益中，不属于投资债券收益的是( )。（分数：2.00）A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益C.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红D.持有债券期间买卖债券形成的资本利得收入43.在分红保险中，红利分配

14、方式有( )。（分数：2.00）A.现金红利和变额红利B.现金红利和分配红利C.现金红利和增额红利D.分配红利和增额红利44.以保护信托财产的完整，保护信托财产的现状为目的而设立的信托，称为( )。（分数：2.00）A.担保信托B.处理信托C.管理信托D.自益信托45.以下不属于货币型理财产品的是( )。（分数：2.00）A.金融债B.短期融资券C.中央银行票据D.阳光私募46.下列关于债券型理财产品的风险的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.如果在理财期内，市场利率上升，该产品的收益率随市场利率上升而提高B.投资者没有提前终止权C.自然灾害、战争等不可抗力因素的出现，将严重影响金融

15、市场的正常运行，从而导致理财资产收益降低或损失D.一般投资于银行间债券市场、国债市场和企业债市场47.中小企业私募债券发行规模不受净资产的( )的限制。（分数：2.00）A.40B.50C.60D.7048.以下理财产品中具有抵御通货膨胀作用的是( )。（分数：2.00）A.定期存款B.黄金C.债券D.现金49.下列关于基金申购的排序，正确的是( )。填写基金申购申请表柜台受理申购申请投资人查询结果并确认基金份额携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡到银行营业网点（分数：2.00）A.B.C.D.50.小李 2014年初以每股 15元的价格购买了 200股 A公司的股票，2014 年获得每股

16、 042 元的红利，到2015年 6月份，他将这笔投资中的 100股以每股 18元的价格出售，计算他持有期收益率是( )。（分数：2.00）A.114B.20C.22D.22851.大额可转让定期存单深受投资者的欢迎，其基本原因是( )。（分数：2.00）A.期限短B.面额固定C.流动性强D.利率高52.QDII是指在一国_设立，经有关部门批准从事_证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。( )（分数：2.00）A.境内；境内B.境内；境外C.境外；境外D.境外；境内53.某企业同时与甲、乙两家保险公司签订了保额分别为 200万元和 100万元的两份财产基本险合同，对其 200万元的

17、固定资产投保，保险有效期内由于火灾保险财产损失 150万元。甲、乙保险公司各自应承担的赔款额分别是( )。（分数：2.00）A.200万元和 100万元B.100万元和 50万元C.75万元和 75万元D.150万元和 100万元54.依承保方式分类，保险可分为( )。（分数：2.00）A.直接保险、再保险和共同保险B.直接保险、再保险和重复保险C.直接保险和再保险D.直接保险、再保险、重复保险和共同保险55.下列对信托财产的理解，不正确的是( )。（分数：2.00）A.信托财产不属于信托投资公司的固有财产B.信托财产不属于信托投资公司对受益人的负债C.信托投资公司终止时信托财产不属于其清算财

18、产D.信托财产接受委托人和受益人的监督56.股指期货的产生是为了管理股市风险，主要是为了规避( )。（分数：2.00）A.系统性风险B.非系统性风险C.信用风险D.公司经营风险57.下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是( )。（分数：2.00）A.国有控股商业银行B.银行业监督管理委员会C.邮政储蓄银行D.证券投资公司58.结构性理财产品的主要类型不包括( )。（分数：2.00）A.外汇挂钩类B.利率债券挂钩类C.商品挂钩类D.期货挂钩类59.以下不属于理财产品开发原则的是( )。（分数：2.00）A.风险和收益应匹配B.审慎、合规地开发设计C.理财产品命名时应明确给予客户的承诺D.理财产品

19、应该易于理解，容易被客户认知60.以下投资产品中流动性最高的是( )。（分数：2.00）A.短期国债B.公司债券C.股票D.长期国债61.某投资者的一项投资预计两年后价值 20 000元，假设收益率为 10。则该项投资的原始投资额应为( )元。（分数：2.00）A.9 09091B.16 52893C.16 000D.15 5286362.期权的买方又称为( )。（分数：2.00）A.期权的多头B.期权的空头C.期权的平头D.以上均正确63.基金收益分配一般有分配现金和( )两种形式。（分数：2.00）A.分配债券B.红利再投资C.分配票据D.分配股票64.下列描述中，适于描述开放式基金的有_

20、个，适于描述封闭式基金的有_个。( ) 基金的资金规模具有可变性 在证券交易所按市价买卖 现金分红、再投资分红 受益凭证可赎回 单位资产净值每周至少公布一次 投资者欲买人基金时，只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道（分数：2.00）A.3；3B.4；2C.2；4D.5；165.下列关于艺术品投资的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.一般是中长期投资B.价格波动大C.流通性好D.保管难66.结构性理财产品的主要风险不包括( )。（分数：2.00）A.挂钩标的物的价格波动B.收益风险C.本金风险D.利率风险67.某客户家庭月收入 16 000元，月固定支出 12 000元，则该家庭

21、最低的失业保障金额是( )元。（分数：2.00）A.48 000B.36 000C.12 000D.4 00068.对于时下社会上流行的“月光族”来说，最需要进行的是( )。（分数：2.00）A.消费支出规划B.现金规划C.风险管理与保险规划D.投资规划69.以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资是( )的理财特征。（分数：2.00）A.建立期B.稳定期C.维持期D.高原期70.下列选项中，一般来说风险承受能力最高的是( )。（分数：2.00）A.金融专业刚毕业的未就业的大学毕业生B.60岁即将退休，有 30年投资经验的大学教师C.需要赡养父母，又要抚养孩子的 45岁某公司职员D.30

22、岁某投行职员，有 5年投资经验，未婚，有自有住宅71.下列关于债务管理的说法中，不正确的是( )。（分数：2.00）A.总负债一般不应超过净资产B.短期债务和长期债务的比例应为 04C.当债务问题出现危机的时候，可以通过债务重组来实现财务状况的改善D.还贷款的期限不要超过退休的年龄72.合理的现金预算是实现个人理财规划的基础，现金预算帮助客户达到短期财务目标的需要。老张是一名自由职业者，关于其预算编制程序的说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.老张首先应该设定退休、子女教育及买房等长期理财规划目标，并计算达到各类理财规划目标所需的年储蓄额B.老张发现今年的娱乐方面支出所占的比例远高于往年

23、，决定明年在这方面重点减少支出C.老张根据其预测的年度收入减去年储蓄目标得出年度支出预算D.老张可以直接根据今年的收入和有关部门公布的通货膨胀率(或者 CPI指数)综合预测明年收入73.下列不符合期货交易制度的是( )。（分数：2.00）A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓D.会员持有的某一合约投机头寸存在限额74.下列选项中属于保险规划前应考虑的因素的是( )。（分数：2.00）A.客户经济支付能力B.目的性C.避税性D.风险性75.假如你有一笔资金收入，若目前领取可得 10

24、000元，而 3年后领取则可得 15 000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为 20。则下列说法正确的是( )。（分数：2.00）A.目前领取并进行投资更有利B.3年后领取更有利C.目前领取并进行投资和 3年后领取没有差别D.无法比较何时领取更有利76.在证券市场中，如果买和卖的报价相同时，按照报价先后决定优先顺序是遵循竞价交易的( )原则。（分数：2.00）A.数量优先B.时间优先C.价格优先D.品种优先77.以下不属于个人资产负债表上短期负债项目的是( )。（分数：2.00）A.银行信用卡支B.房屋装修贷款C.旅游和娱乐支出D.汽车和其他支出78.对客户的评估报告的审核，负责人员

25、应着重审核( )，避免错误销售和不当销售。（分数：2.00）A.理财投资建议是否存在误导客户的情况B.客户分层是否合理C.投资金额较大的客户的相关材料D.评估报告是否披露了相关重大事项79.下列关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点中，不合适的是( )。（分数：2.00）A.家庭形成期的核心资产中股票占 68，债券占 11B.家庭衰老期的核心资产中股票占 49，债券占 41C.家庭成熟期的核心资产中股票占 49，债券占 41D.家庭成长期的核心资产中股票占 59，债券占 3180.下列是非常进取型客户最不可能投资的产品与投资工具的是( )。（分数：2.00）A.股票B.期权C.期货D.国债81

26、.收集客户信息是银行提供理财顾问服务的第一步。下列选项中，收集客户个人信息的方法不包括( )。（分数：2.00）A.填写数据调查表B.与客户交谈C.向客户的亲朋好友打听D.使用心理测试问卷82.现年 45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将 10 000元存入银行直到 60岁退休，假定存款的利率是 3并保持不变，则退休时李先生将拥有( )元银行存款可用于退休养老。（分数：2.00）A.191 569B.192 213C.191 012D.192 56783.何先生计划在下一年共使用现金 100 000元，每次从银行取款的手续费是 20元，银行存款利率为5，则李先生的最佳取款额是( )元。（分数

27、：2.00）A.1414B.2000C.6325D.894484.在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是( )。（分数：2.00）A.普通年金B.即付年金C.永续年金D.先付年金85.下列关于应急资金管理的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.紧急备用金可以应对失业或失能导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用B.失业保障月数=存款、可变现资产或净资产月固定支出C.最低标准的失业保障月数是 3个月D.以存款作为储备是为了保持资金的稳定性，但可能无法达到长期投资的平均报酬率86.若国际外汇市场上 GBPUSD=1742 21746 2，USDCAD=1169 41173

28、 4，则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为( )。（分数：2.00）A.GBPCAD=2042 02044 3B.GBPCAD=2037 32049 0C.CADGBP=1488 21489 8D.CADGBP=1484 71493 287.假设张先生有现金 200万元，按单利 10计算，5 年后可获得( )万元。（分数：2.00）A.220B.252C.300D.38088.( )指在一定概率水平(置信度)下，某一金融资产或证券组合价值在未来特定时期内的最大可能损失。（分数：2.00）A.VaRB.收益方差C.收益标准差D.损失期望89.某债券息票率为 12，面值 1 000元，每

29、年付息 1次，还有 10年到期，当前价格为 880元，那么，它的到期收益率为( )。（分数：2.00）A.高于 14B.介于 13与 14之间C.介于 12与 13之间D.低于 1290.银行员工开展顾问式推销时，不需要做到( )。（分数：2.00）A.客户优先B.银行利益最大化C.对客户实行业务指导D.传递信息91.下列方法中，( )是从业人员在开发客户中运用最多的一种方法，是从业人员必须具备的一项基本功。（分数：2.00）A.介绍法B.缘故法C.陌生法D.间接法二、多选题(总题数：41，分数：82.00)92.多选题本大题共 40小题。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。

30、多选、少选、错选均不得分。（分数：2.00）_93.与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在( )。（分数：2.00）A.综合理财服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务B.综合理财服务活动中客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理C.在综合理财服务中产生的投资收益和风险由客户自行承担D.综合理财服务更强调个性化的服务E.按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划服务两个类别94.商业银行个人理财业务中的理财计划包括的种类有( )。（分数：2.00）A.保证收益理财计划B.保证最高收益理财规划C.

31、投资保险理财计划D.保本浮动收益理财计划E.非保本浮动收益理财计划95.下列属于基金子公司业务类型的有( )。（分数：2.00）A.类信托业务B.股权质押业务C.主动投资类业务D.资产证券化业务E.通道业务96.商业银行开展个人理财业务有( )情形的，由银行监督管理机构依据银行监督管理法的规定实施处罚。（分数：2.00）A.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的B.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的C.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的D.挪用单独管理的客户资产的E.未按规定进行风险揭示和信息披露的97.普通股票股东享有的权利主要有( )。

32、（分数：2.00）A.参与公司经营的表决权B.参与股息红利的分配权C.选择管理者D.优先认购新股的权利E.请求召开临时股东大会的权利98.( )可以向中国证监会申请基金代销业务资格。（分数：2.00）A.商业银行B.证券公司C.证券投资咨询公司D.独立基金销售机构E.保险公司99.参与私募债券认购和转让的合格投资者，应符合的条件有( )。（分数：2.00）A.经有关金融监管部门批准设立的金融机构，包括商业银行、证券公司、基金管理公司、信托公司和保险公司等B.相关金融机构面向投资者发行的理财产品，包括但不限于银行理财产品、信托产品、投连险产品、基金产品、证券公司资产管理产品等C.注册资本不低于人

33、民币 2 000万元的企业法人D.合伙人认缴出资总额不低于人民币 5 000万元，实缴出资总额不低于人民币 2 000万元的合伙企业E.经交易所认可的其他合格投资者。另外，发行人的董事、监事、高级管理人员及持股比例超过 10的股东，可参与本公司发行私募债券的认购与转让100.下列关于个人理财业务风险管理的基本要求，表述正确的有( )。（分数：2.00）A.在个人理财业务活动中，商业银行应当实行全面、全程的风险管理B.商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求C.商业银行应该建立健全个人理财业务风险管理体系，并将个人理财业务风险纳人商业银行整体风险管

34、理体系中D.商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权E.商业银行应当将银行资产与客户资产合并管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权101.平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的( )原则。（分数：2.00）A.自愿B.公平C.等价有偿D.诚实信用E.正直公正102.个人理财业务人员应具备的资格包括( )。（分数：2.00）A.充分认识和了解所从事业务的相关法律法规、行政规章和监管要求B.遵守个人理财业务人员职业道德操守标准或守则C.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，、并对有关

35、产品市场有所认识和理解D.具备相应的学历水平和工作经验E.具备相关监管部门要求的行业资格103.客户甲于 2015年 4月 15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。对该证券投资基金的当事人，下列说法正确的有( )。（分数：2.00）A.客户甲是基金持有人B.国泰基金公司是基金管理人C.中国银行是基金管理人D.中国银行是基金托管人E.国泰基金公司是基金托管人104.商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银监会报送的材料包括( )。（分数：2.00）A.由商业银行负责人签署的申请书B.拟申请业务介绍C.业务实施方案D.商业银行内部相关部门的审核意见E.目标客户群

36、以及相关分析预测105.商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告，年度报告应包括( )。（分数：2.00）A.理财计划的销售情况B.理财计划的投资情况C.理财计划的风险监测与控制情况D.理财计划的收益分配情况E.理财业务的综合收益情况106.金融市场的微观经济功能包括( )。（分数：2.00）A.集聚功能B.致富功能C.避险功能D.反映功能E.交易功能107.下列描述属于货币市场特点的有( )。（分数：2.00）A.交易期限短B.资金交易量大C.交易工具收益较高而流动性差D.风险相对较低E.流动性强108.下列情形中，合伙企业应当解散的有( )。（分数：2.00）A.合伙期限届满

37、，合伙人决定延后经营B.合伙协议约定的解散事由即将出现C.全体合伙人决定解散D.合伙人已不具备法定人数满二十天E.合伙协议约定的合伙目的已经实现或者无法实现109.下列有关证券流通市场的组织方式的说法中，正确的有( )。（分数：2.00）A.场内交易包括证券交易所交易和柜台交易B.场外交易是指在证券交易所以外进行的交易C.在各国金融市场的发展历程中，无论是参与者、交易品种还是交易数量，场内交易均占主导地位D.证券交易所在二级市场上处于核心地位E.场外交易是二级市场的基础与主体110.资本市场具备并发挥的功能有( )。（分数：2.00）A.筹集资金的重要渠道B.资源合理配置的有效场所C.调剂资金

38、余缺D.有利于企业重组E.促进产业结构向高级化发展111.技术合同的内容由当事人约定，一般包括( )。（分数：2.00）A.标的的内容、范围和要求B.履行的计划、进度、期限、地点、地域和方式C.技术情报和资料的保密D.名词和术语韵解释E.技术成果的归属和收益的分成办法112.债券票面的基本要素有( )。（分数：2.00）A.票面金额B.债券的到期期限C.票面利率D.债券发行者名称E.到期收益率113.下列对不同理财产品流动性的论述中，正确的有( )。（分数：2.00）A.活期存款的流动性强于现金B.债券的流动性一般会低于股票C.房地产投资品的流动性随着其价格的提高而提高D.信托产品是为了满足特

39、定投资者的要求而设计的，所以其流动性比较差E.外汇产品的流动性取决于外汇投资形态、汇率预期、外汇市场的管制情况等114.关于证券风险的比较，下列说法正确的有( )。（分数：2.00）A.通常而言，普通股股票的风险要比债券的高B.持有现金就不会承担任何风险C.期权的风险高于其标的资产的风险D.金融期货的风险要高于其标的资产的风险E.政府债券不存在信用风险115.在进行保险规划时，会面临很多风险。下列选项中，会引发风险的行为有( )。（分数：2.00）A.王先生对自己价值 100万元的商品房投保了 50万元B.刚工作的小李给自己买了 1份 10年期的定期人寿保险C.张先生在一家保险公司为自己购买了

40、 10份人身意外伤害保险D.张女士为自己价值 80万元的房屋在三家保险公司都投保了 80万元E.王女士觉得感冒、头疼等小病小灾不需要单买一份疾病医疗保险116.政府发行短期债券的主要目的有( )。（分数：2.00）A.满足政府短期资金周转的需要B.获取投资收益C.为中央银行的公开市场业务提供操作工具D.作为流动资产的二级准备E.当作投资组合中一项重要的无风险资产117.根据民法通则，法人成立的要件包括( )。（分数：2.00）A.依法成立B.有必要的财产或者经费C.有自己的名称、组织机构和场所D.有自己的商标和品牌E.能够独立承担民事责任118.陌生电话约访是理财人员开发新客户的重要手段，下列

41、选项中属于陌生电话前的准备工作的是( )。（分数：2.00）A.了解电访客户的背景B.面谈的具体时间和地点C.了解本行的产品服务及其优势D.明确电话目的和内容、话术E.做好心理准备119.商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法规定，从事境外理财的商业银行应( )。（分数：2.00）A.在收到外汇局购汇额度的批准后，与境内托管人签订托管协议，开设托管账户，在境内托管账户开设之日起 10日内，向外汇局报送正式托管协议B.在发售产品时，向投资者全面详细告知投资计划、产品特征、相关风险，由投资者自主选择C.定期向投资者披露投资状况、投资表现、风险状况等信息D.按规定履行结售汇统计报告义务E.购买的境

42、外金融产品，必须符合中国银监会的相关风险管理规定120.下列属于系统性风险的有( )。（分数：2.00）A.利率风险B.购买力风险C.财务风险D.信用风险E.政策风险121.张先生计划 3年后购买一辆价值 16万元的汽车，因此他现在开始每年年初存入 50 000元的现金为定期存款，年利率为 4，下列说法正确的有( )。（分数：2.00）A.以单利计算，第 3年年底的本利和是 162 000元B.以复利计算，第 3年年底的本利和是 162 323元C.张先生的理财规划能够实现D.张先生购买汽车的理财规划属于长期目标E.张先生购买汽车的理财规划属于中期目标122.关于后享受型理财价值观的理财特点及

43、投资建议，下列说法正确的有( )。（分数：2.00）A.习惯于将大部分选择性支出都存起来B.理财目标是进行消费管理C.可能会降低退休生活的质量D.储蓄率高E.应购买养老险或投资型保单123.个人生命周期的阶段包括( )。（分数：2.00）A.探索期B.建立期C.维持期D.稳定期E.衰退期124.下列说法中，正确的有( )。（分数：2.00）A.风险厌恶型投资者对待风险态度消极，不愿意为增加收益而承担风险，最在乎安全性，极力回避风险B.风险偏好型投资者的投资工具以选择储蓄存款和政府债券为主C.风险偏好型投资者对待风险态度积极，愿意为获取高收益而承担风险，重视风险分析和回避，不因风险的存在而放弃投

44、资机会D.风险偏好型投资者追求高收益而不满足平均的投资收益E.风险中立型投资者希望获取等于或者大于本金的收益，可以完全接受通货膨胀带来的风险125.商业银行按照人们的主观风险偏好类型和程度将投资者的理财风格划分为( )。（分数：2.00）A.保守型B.稳健型C.成长型D.衰退型E.进取型126.在客户信息收集的方法中，属于初级信息收集方法的有( )。（分数：2.00）A.建立数据库，平时多注意收集和积累B.和客户交谈C.采用数据调查表D.收集政府部门公布的信息E.收集金融机构公布的信息127.假设一个投资者以贴现形式购买了一张面值 1 000元、期限为 1年的可提前赎回债券，市场上同期限、同面

45、值并且其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格为 900元，则上述可提前赎回债券的购买价格可能为( )元。（分数：2.00）A.1 000B.950C.900D.890E.850128.某银行近期推出两款外汇结构性存款理财产品。A 产品的名义收益率为 5，协议规定的利率区间为04；B 产品的名义收益率为 6，协议规定的利率区间为 03，其他条件相同。假设一年中有 240天中挂钩利率在 03之间，60 天的利率在 34之间，其他时间利率则高于 4。关于 A、B 两款产品，说法正确的有( )。（分数：2.00）A.A产品的实际收益率为 417B.A产品的实际收益率为 333C.B产

46、品的实际收益率为 4D.B产品的实际收益率为 5E.B产品的实际收益率高于 A产品的实际收益率129.投资者在选择资产组合时，应遵循的原则有( )。（分数：2.00）A.在既定风险水平下，预期收益率最高的投资组合B.拥有的资金机会成本和现值最大的组合C.风险利率和无风险利率成正比的组合D.通货膨胀率均为零的组合E.在既定预期收益率条件下，风险水平最低的投资组合130.客户可在大多数的银行柜台或网上银行办理( )。（分数：2.00）A.基金开户B.基金转换C.股票开户D.购买寿险E.黄金代保管131.居民为市场提供资金，下列属于直接方式的有( )。（分数：2.00）A.购买基金B.养老金C.资产

47、管理计划D.活期存款E.定期存款132.对投资者来说，债券赎回条款的不利体现在( )。（分数：2.00）A.增加了现金流的不确定性B.投资者蒙受再投资风险C.债券的潜在资本增值有限D.增加交易成本E.降低了投资收益率三、判断题(总题数：16，分数：32.00)133.判断题本大题共 15小题。判断以下各小题的对错，正确的选 A，错误的选 B。（分数：2.00）_134.某人获所在县人民政府颁发的技术创新方面的资金，可免纳个人所得税。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误135.商业银行违反同业拆借规定的，有违法所得的予以没收。违法所得不足 50万元的，处以 50万元以上200万元以下的罚款

48、。情节严重或逾期不改者，中国人民银行呵责令停业整顿或吊销营业执照。构成犯罪的，追究刑事责任。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误136.商业银行应准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户无权要求商业银行向其提供上述信息。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误137.商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等个人理财业务，应与客户反复口头确认以确保获得客户的充分授权。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误138.我国监管当局规定，商业银行可以开展信托投资业务。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误139.商业银行的流动性只表现为资产的流动性。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误140.金融市场最主要的交易机制是价格机制。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误141.市场上所有金融资产按照市场价值加权平均计算所得的组合叫做市场组合。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误142.实物黄金投资既能获取利息收入又能获取买卖价差。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误143