【学历类职业资格】银行信贷管理学自考题真题2017年04月及答案解析.doc

1、银行信贷管理学自考题真题 2017 年 04 月及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、第部分 选择题(总题数：20，分数：20.00)1.信贷活动产生的基础是_（分数：1.00）A.商品交换B.还本付息C.信用D.信息2.我国商业银行信贷资金的主要来源是_（分数：1.00）A.各项贷款B.各项存款C.同业拆借D.债券回购3.从成本角度分析，银行存款的最优规模取决于存款的_（分数：1.00）A.边际成本曲线与边际收益曲线的交点B.边际成本曲线与平均成本曲线的交点C.边际收益曲线与平均成本曲线的交点D.边际成本曲线与平均收益曲线的交点4.某银行 2013 年底存款余额 10 亿

2、元，当年新增存款 1 亿元，新增存款利息支出 350 万元，新增存款营业成本 200 万元。则 2013 年该行边际存款成本率为_（分数：1.00）A.3%B.3.5%C.4.2%D.5.5%5.商业银行通过同业拆借融入资金属于_（分数：1.00）A.资产业务B.负债业务C.中间业务D.表外业务6.交易双方以债券为权利质押的短期资金融通业务是_（分数：1.00）A.同业拆借B.票据贴现C.抵押贷款D.回购协议7.我国工商行政管理部门对银行的分支机构_（分数：1.00）A.只颁发金融机构法人许可证B.只颁发金融机构营业许可证C.不颁发金融机构法人许可证和金融机构营业许可证D.同时颁发金融机构法人

3、许可证和金融机构营业许可证8.我国商业银行法规定，贷款的发放应当遵循_（分数：1.00）A.科学性、流动性和效益性原则B.安全性、流动性和及时性原则C.安全性、流动性和效益性原则D.安全性、协调性和效益性原则9.我国对贷款卡编码设置的三种状态是_（分数：1.00）A.有效、暂停、注销B.有效、换发、挂失C.正常、换发、挂失D.正常、暂停、注销10.在企业信用评级指标体系中，速动比率属于_（分数：1.00）A.基本指标B.修正指标C.评议指标D.参考指标11.在贷款担保方式中，属于人的担保是_（分数：1.00）A.抵押B.质押C.保证D.留置12.我国担保法规定，当事人以船舶进行抵押的，抵押合同

4、自_（分数：1.00）A.签订之日起生效B.登记之日起生效C.贷款主合同签订之日起生效D.贷款发放之日起生效13.保留承兑不包括_（分数：1.00）A.一般承兑B.有条件承兑C.部分承兑D.改期承兑14.建造的房地产用于出租等经营活动，依靠经营中的现金流量偿还的房地产开发贷款，这种贷款属于_（分数：1.00）A.周转贷款B.项目贷款C.流动资金贷款D.固定资产贷款15.一般情况下，货币资金的现值_（分数：1.00）A.大于终值B.小于终值C.等于终值D.与终值无关16.与打包贷款相比，出口押汇_（分数：1.00）A.期限短B.利息与本金同时收取C.额度小D.需提交“出口授信贷款申请书”17.从

5、 2007 年 7 月开始，银监会认定的小企业标准是：单户授信总额不超过 500 万元，资产总额不超过1000 万元或年销售额不超过_（分数：1.00）A.500 万元B.1000 万元C.3000 万元D.5000 万元18.信用卡贷款是一种典型的_（分数：1.00）A.循环贷款B.直接贷款C.分期偿还贷款D.一次性偿还贷款19.我国率先推出客户经理制的银行是_（分数：1.00）A.中国民生银行B.中国工商银行C.中国银行D.中国建设银行20.银行贷款面临的最主要风险是_（分数：1.00）A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险二、多项选择题(总题数：5，分数：10.00)21.我

6、国商业银行风险监管核心指标中的信用风险类指标包括_（分数：2.00）A.不良资产率B.利率风险敏感度C.全部关联度D.流动性缺口率E.单一集团客户授信集中度22.中长期贷款包括_（分数：2.00）A.房地产开发贷款B.项目融资C.固定资产贷款D.中期流动资金贷款E.长期流动资金贷款23.贷款“三查”制度包括_（分数：2.00）A.贷款调查B.第三方评估C.贷款审查D.贷款检查E.监管检查24.银行对企业进行财务分析常用的方法有_（分数：2.00）A.比率分析法B.比较分析法C.趋势分析法D.结构分析法E.因素分析法25.贷款风险分类的基本原则包括_（分数：2.00）A.真实性原则B.及时性原则

7、C.重要性原则D.审慎性原则E.相关性原则三、第部分 非选择题(总题数：6，分数：18.00)26.贷款担保 （分数：3.00）_27.国际银团贷款 （分数：3.00）_28.个人住房贷款 （分数：3.00）_29.无差异性目标市场策略 （分数：3.00）_30.票据贴现 （分数：3.00）_31.贷款卡 （分数：3.00）_四、简答题(总题数：6，分数：36.00)32.简述银行信贷风险产生的内部因素。 （分数：6.00）_33.简述外汇贷款的分类。 （分数：6.00）_34.简述企业存款的基本特征。 （分数：6.00）_35.简述同业拆借的基本特点。 （分数：6.00）_36.简述提高贷款

8、安全性的途径。 （分数：6.00）_37.简述中小企业贷款的特点。 （分数：6.00）_五、论述题(总题数：1，分数：16.00)38.阐述个人贷款信用分析的基本内容，并结合实际谈谈自己的理解。 （分数：16.00）_银行信贷管理学自考题真题 2017 年 04 月答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、第部分 选择题(总题数：20，分数：20.00)1.信贷活动产生的基础是_（分数：1.00）A.商品交换B.还本付息C.信用 D.信息解析：2.我国商业银行信贷资金的主要来源是_（分数：1.00）A.各项贷款B.各项存款 C.同业拆借D.债券回购解析：解析 商业银行资金来源(负

9、债)的项目主要包括：(1)各项存款。这是商业银行信贷资金的主要来源。(2)从债券市场获取资金，包括发行金融债券、卖出国家债券和卖出回购证券等形式。(3)向中央银行借款。(4)同业存款和同业拆借。(5)其他资金来源。(6)银行资本金。3.从成本角度分析，银行存款的最优规模取决于存款的_（分数：1.00）A.边际成本曲线与边际收益曲线的交点 B.边际成本曲线与平均成本曲线的交点C.边际收益曲线与平均成本曲线的交点D.边际成本曲线与平均收益曲线的交点解析：4.某银行 2013 年底存款余额 10 亿元，当年新增存款 1 亿元，新增存款利息支出 350 万元，新增存款营业成本 200 万元。则 201

10、3 年该行边际存款成本率为_（分数：1.00）A.3%B.3.5%C.4.2%D.5.5% 解析：解析 2013 年该行边际存款成本率=(350+200)/10 000=5.5%。5.商业银行通过同业拆借融入资金属于_（分数：1.00）A.资产业务B.负债业务 C.中间业务D.表外业务解析：6.交易双方以债券为权利质押的短期资金融通业务是_（分数：1.00）A.同业拆借B.票据贴现C.抵押贷款D.回购协议 解析：解析 回购协议是交易双方以债券为权利质押的一种短期资金融通业务。7.我国工商行政管理部门对银行的分支机构_（分数：1.00）A.只颁发金融机构法人许可证B.只颁发金融机构营业许可证 C

11、.不颁发金融机构法人许可证和金融机构营业许可证D.同时颁发金融机构法人许可证和金融机构营业许可证解析：8.我国商业银行法规定，贷款的发放应当遵循_（分数：1.00）A.科学性、流动性和效益性原则B.安全性、流动性和及时性原则C.安全性、流动性和效益性原则 D.安全性、协调性和效益性原则解析：解析 我国商业银行法规定，贷款的发放和使用应当符合国家的法律、行政法规和监管机构发布的行政规章，应当遵循安全性、流动性和效益性的原则。9.我国对贷款卡编码设置的三种状态是_（分数：1.00）A.有效、暂停、注销 B.有效、换发、挂失C.正常、换发、挂失D.正常、暂停、注销解析：解析 在卡系统中，对贷款卡编码

12、设置“有效”“暂停”“注销”三种状态，分别代表三种含义。10.在企业信用评级指标体系中，速动比率属于_（分数：1.00）A.基本指标B.修正指标 C.评议指标D.参考指标解析：11.在贷款担保方式中，属于人的担保是_（分数：1.00）A.抵押B.质押C.保证 D.留置解析：解析 在贷款担保方式中，抵押和质押属于物的担保，保证属于人的担保。12.我国担保法规定，当事人以船舶进行抵押的，抵押合同自_（分数：1.00）A.签订之日起生效B.登记之日起生效 C.贷款主合同签订之日起生效D.贷款发放之日起生效解析：13.保留承兑不包括_（分数：1.00）A.一般承兑 B.有条件承兑C.部分承兑D.改期承

13、兑解析：解析 承兑的方式包括一般承兑和保留承兑两种形式，其中保留承兑的方式包括有条件承兑、部分承兑和改期承兑。14.建造的房地产用于出租等经营活动，依靠经营中的现金流量偿还的房地产开发贷款，这种贷款属于_（分数：1.00）A.周转贷款B.项目贷款C.流动资金贷款D.固定资产贷款 解析：解析 房地产开发贷款的性质是固定资产贷款还是流动资金贷款，视具体项目而定。对于将建造的房地产用于出租等经营活动，依靠经营中的现金流量(主要是利润和折旧)偿还贷款的，属于固定资产贷款。15.一般情况下，货币资金的现值_（分数：1.00）A.大于终值B.小于终值 C.等于终值D.与终值无关解析：16.与打包贷款相比，

14、出口押汇_（分数：1.00）A.期限短 B.利息与本金同时收取C.额度小D.需提交“出口授信贷款申请书”解析：解析 打包贷款的融资期限是从国内收购时开始直至收到开证行的付款并结汇时为止；出口押汇是从向银行交单时开始，融资期限比打包贷款要短得多。17.从 2007 年 7 月开始，银监会认定的小企业标准是：单户授信总额不超过 500 万元，资产总额不超过1000 万元或年销售额不超过_（分数：1.00）A.500 万元B.1000 万元C.3000 万元 D.5000 万元解析：解析 2007 年 7 月，银监会要求银行对单户授信总额 500 万元(含)以下和企业资产总额 1000 万元(含)以

15、下，或授信总额 500 万元(含)以下和企业年销售额 3000 万元(含)以下的企业，统称为小企业。18.信用卡贷款是一种典型的_（分数：1.00）A.循环贷款 B.直接贷款C.分期偿还贷款D.一次性偿还贷款解析：19.我国率先推出客户经理制的银行是_（分数：1.00）A.中国民生银行B.中国工商银行C.中国银行D.中国建设银行 解析：20.银行贷款面临的最主要风险是_（分数：1.00）A.信用风险 B.市场风险C.操作风险D.流动性风险解析：二、多项选择题(总题数：5，分数：10.00)21.我国商业银行风险监管核心指标中的信用风险类指标包括_（分数：2.00）A.不良资产率 B.利率风险敏

16、感度C.全部关联度 D.流动性缺口率E.单一集团客户授信集中度 解析：22.中长期贷款包括_（分数：2.00）A.房地产开发贷款 B.项目融资 C.固定资产贷款 D.中期流动资金贷款 E.长期流动资金贷款解析：解析 中长期贷款是指期限在一年以上的贷款，主要包括房地产开发贷款、项目融资、固定资产支持融资、技术改造贷款、基本建设贷款、科技开发贷款、中期流动资金贷款等。23.贷款“三查”制度包括_（分数：2.00）A.贷款调查 B.第三方评估C.贷款审查 D.贷款检查 E.监管检查解析：解析 贷款“三查”制度是指贷款调查、贷款审查和贷款检查。24.银行对企业进行财务分析常用的方法有_（分数：2.00

17、）A.比率分析法 B.比较分析法 C.趋势分析法 D.结构分析法 E.因素分析法 解析：解析 银行在对借款企业进行财务分析时，常用的分析方法有五种，即比率分析法、趋势分析法、结构分析法、比较分析法和因素分析法。25.贷款风险分类的基本原则包括_（分数：2.00）A.真实性原则 B.及时性原则 C.重要性原则 D.审慎性原则 E.相关性原则解析：三、第部分 非选择题(总题数：6，分数：18.00)26.贷款担保 （分数：3.00）_正确答案：()解析：贷款担保：是指为提高贷款偿还的可能性，降低银行信贷的损失风险，由借款人或第三方对贷款本息的偿还提供的一种保障手段，它是保障银行债权实现的法律措施。

18、27.国际银团贷款 （分数：3.00）_正确答案：()解析：国际银团贷款：是由不同国家的多家银行组成的银行集团采用同一贷款协议，按商定的期限和条件向同一借款人提供融资的贷款方式。28.个人住房贷款 （分数：3.00）_正确答案：()解析：个人住房贷款：是指银行对个人发放的，用于购买、建造、大修各类住房的贷款。29.无差异性目标市场策略 （分数：3.00）_正确答案：()解析：无差异性目标市场策略：将整个信贷市场看作一个大目标市场，营销活动只注重各细分市场客户需求的相似性或共同点，而忽略不同客户需求的差异性。30.票据贴现 （分数：3.00）_正确答案：()解析：票据贴现：是指持票人将未到期的票

19、据转让给银行，银行按票面金额扣除贴现利息后，将余额付给持票人的一种行为。31.贷款卡 （分数：3.00）_正确答案：()解析：贷款卡：是中国人民银行统一印制的，发给注册地借款人的磁条卡，是借款人凭以向各金融机构申请办理信贷业务的资格证明。四、简答题(总题数：6，分数：36.00)32.简述银行信贷风险产生的内部因素。 （分数：6.00）_正确答案：()解析：银行信贷风险产生的内部因素包括： (1)银行产权制度不合理，经营机制不完善。 (2)组织结构不科学。 (3)银行经营管理的思想或方针。 (4)银行内控制度不健全。 (5)银行业务操作不规范。 (6)银行信贷人员素质水平低。33.简述外汇贷款

20、的分类。 （分数：6.00）_正确答案：()解析：(1)按贷款投向，外汇贷款可分为固定资产贷款和流动资金贷款两大类。固定资产贷款又可分为技术改造贷款和基本建设贷款。 (2)按贷款组织的方式分，外汇贷款可分为银团贷款、联合贷款和单一银行贷款。 (3)按融资的目的分，外汇贷款可分为对外贸易贷款和出口信贷。 (4)按外汇贷款期限长短分，外汇贷款可分为短期贷款和中长期贷款。34.简述企业存款的基本特征。 （分数：6.00）_正确答案：()解析：(1)企业存款是各类存款运动的核心。 (2)企业存款具有一定的强制性。 (3)企业存款的波动性大。 (4)企业存款与银行贷款的关联性强。 (5)企业存款的成本低

21、、效益好。35.简述同业拆借的基本特点。 （分数：6.00）_正确答案：()解析：(1)同业性与批发性。 (2)短期性与主动性。 (3)市场化和高效率。 (4)交易的无担保性。 (5)不需向中央银行缴纳法定存款准备金。36.简述提高贷款安全性的途径。 （分数：6.00）_正确答案：()解析：(1)加强贷款的资信调查。 (2)落实贷款的担保条件。 (3)把好贷款审批关。 (4)加强贷款检查。 (5)强化对有问题贷款的管理。37.简述中小企业贷款的特点。 （分数：6.00）_正确答案：()解析：(1)中小企业贷款“短、小、频、急”。 (2)中小企业贷款的分散性较高。 (3)中小企业贷款风险相对较高

22、。 (4)中小企业贷款单位成本较高。五、论述题(总题数：1，分数：16.00)38.阐述个人贷款信用分析的基本内容，并结合实际谈谈自己的理解。 （分数：16.00）_正确答案：()解析：个人贷款信用分析的内容应集中在以下几个方面： (1)借款人的品德。分析借款人品德的实质是评估借款人的还款意愿。分析借款人偿债意愿的基本依据是其历史和现实的债务偿还状况。 (2)借款人遵守合同的意愿。在个人贷款信用分析中，要特别注意借款人有无履行贷款合同的责任感。 (3)借款人的职业与收入。一般认为，在某一工作岗位上工作的时间越长，就说明该借款人的经济状况越稳定；如果借款人频繁调换工作，则说明其经济状况很不稳定，

23、收入来源缺乏保障。 (4)借款人的财产。借款人的财产状况是判断其未来清偿能力的一项重要指标。 (5)借款人的债务。分析借款人债务状况的一项重要指标是偿债率，即月偿债额与月收入或月净收入的比例，这一比例越小，说明借款人的债务水平越低；相反，这一比例越大，说明借款人的债务水平越高。 (6)借款人提供的担保品。担保品的情况决定了借款人的风险承担能力，因而是银行进行信用分析的重要内容。对担保品的审查，应从以下五个方面来进行：一是了解该抵押物是否属于借款人，借款人对该抵押物是否具有完全的所有权；二是了解借款人是否已将该抵押物抵押给别人用以融通资金；三是评估该抵押物的市场价值，分析贷款额与抵押物价值的比例是否合理；四是考察借款人是否购买抵押物保险；五是审查贷款保证人的资格与经济实力是否有重大变化，保证人本身的经营状况和财务状况有无变化以及保证人与借款人的关系是否变化。 注：考生可结合实际对以上内容进行理解。