JR T 0216-2021 人民币跨境支付清算信息交换规范.pdf

1、附件 1 ICS 35.240.40 CCS A 11 JR 中华人民共和国 金融 行业标准 JR/T 0216 2021 人民币跨境支付清算信息交换规范 Cross-border interbank payment and settlement information exchange specification 2021 - 07 - 22 发布 2021 - 07 - 22 实施 中国人民银行 发布 JR/T 0216 2021 I 目 次 前 言 . IV 引 言 . V 1 范围 . 6 2 规范性引用文件 . 6 3 术语和定义 . 6 4 缩略语 . 8 5 业务规则 . 8 5

2、.1 参与者行号 . 8 5.2 字符集和编码 . 8 5.3 参与者账号 . 8 5.4 客户账号 . 8 5.5 报文标识号 . 8 5.6 端到端标识号 . 9 5.7 中介机构 . 9 5.8 业务层面报文重账检查标准 . 9 5.9 业务种类编码 . 9 5.10 报文类型与业务种类 . 10 6 报文结构及约束 . 11 6.1 报文格式 . 11 6.2 报文头格式 . 11 6.3 数字签名域 . 12 6.4 报文体格式 . 13 7 数据类型 . 13 8 报文清单 . 17 9 支付报文 . 18 9.1 客户汇款报文 . 18 9.2 金融机构汇款报文 . 25 9.3

3、 批量业务客户汇款报文 . 32 9.4 中央对手业务发起报文 . 38 9.5 中央对手业务回执报文 . 42 9.6 银行发起 SSS业务申请报文 . 44 9.7 银行发起 SSS业务回执报文 . 50 9.8 FMI发起 SSS业务申请报文 . 52 9.9 FMI发起 SSS业务回执报文 . 57 JR/T 0216 2021 II 9.10 清算机构借贷报文 . 59 9.11 清算机构借贷通知报文 . 64 9.12 清算机构借贷通知回执报文 . 69 10 账户管理报文 . 70 10.1 跨境业务结算排队查询申请报文 . 71 10.2 跨境业务结算排队查询申请应答报文 .

4、71 10.3 资金调减申请 报文 . 74 10.4 预注资调减申请报文 . 76 10.5 资金调整通知报文 . 77 10.6 排队调整申请报文 . 79 10.7 账户余额预警额度设置申请报文 . 81 10.8 余额告警通知报文 . 82 10.9 清算账户信息查询申请报文 . 83 10.10 清算账户信息查询应答报文 . 84 10.11 账户管理通知报文 . 87 10.12 双边净额发起方限额管理报文 . 89 10.13 双边净额发起方限额通知报文 . 90 10.14 轧差注资定额管理报文 . 92 10.15 注资状态白名单广播报文 . 93 10.16 缺款通知报文

5、. 95 10.17 参与者互助协议申请报文 . 97 10.18 参与者互助协议应答报文 . 99 10.19 支付处理确认报文 . 101 10.20 计费清单报文 . 103 10.21 净额结算通知报文 . 107 10.22 中央对手业务借贷通知报文 . 109 11 支付信息报文 . 113 11.1 业务查询报文 . 113 11.2 业务查复报文 . 116 11.3 业务撤销申请报文 . 118 11.4 业务撤销应答报文 . 119 11.5 业务状态查询申请报文 . 121 11.6 业务状态查询应答报文 . 123 11.7 通用签名信息业务报文 . 125 11.8

6、通用签名信息应答报文 . 127 11.9 自由格式报文 . 127 11.10 通用处理确认报文 . 129 11.11 丢弃通知报文 . 130 12 对账报文 . 131 12.1 资金调整核对报文 . 131 12.2 对账申请报文 . 133 JR/T 0216 2021 III 12.3 跨境业务汇总核对报文 . 134 12.4 跨境业务明细核对申请报文 . 136 12.5 跨境业务明细核对应答报文 . 138 12.6 原报文下载申请报文 . 140 12.7 原报 文下载应答报文 . 142 12.8 FMI跨境业务核对报文 . 144 参考文献 . 147 JR/T 02

7、16 2021 IV 前 言 本文件按照 GB/T 1.1 2020标准化工作导则 第 1部分：标准化文件的结构和起草规则的规定 起草。 请注意本 文件的某些内容可能涉及专利。本文件的发布机构不承担识别专利的责任。 本文件由中国人民银行清算总中心提出。 本文件由全国金融标准化技术委员会（ SAC/TC 180）归口。 本文件起草单位：中国人民银行清算总中心、跨境银行间支付清算有限责任公司。 本文件主要起草人： 贝劲松、贺铁林、张欣、牛冬梅、吴贝贝、 陈莉、葛洪慧、 孙巍、 任飞、王明 媚、王齐、贾一鸣、崔婉旻、刘健、 刘永生、侯轲、李媛媛、 王伟利。 JR/T 0216 2021 V 引 言

8、随着跨境人民币业务各项政策相继出台，跨境人民币业务范围不断扩大，业务规模快速增长，对支 付结算等金融基础设施的 要求日益提高。为支持人民币跨境使用的需求，进一步完善人民币跨境支付结 算体系，保证人民币跨境支付业务的安全、稳定和高效，中国建立了人民币跨境支付清算系统。 为了促进 人民币跨境支付清算系统 参与方之间信息互联互通，节约信息科技系统建设成本，提高社 会整体的人民币跨境支付清算效率，编制本文件。 JR/T 0216 2021 6 人民币跨境支付清算信息交换规范 1 范围 本文件规定了人民币跨境支付清算业务的信息交换业务规则、报文格式、数据类型和各类报文定义。 本文件适用于参与人民币跨境支

9、付清算业务的银行业金融机构和非银行金融机构。 2 规范性引用文件 下列文 件中的内容通过文中的规范性引用而构成本文件必不可少的条款。其中，注日期的引用文 件，仅该日期对应的版本适用于本文件；不注日期的引用文件，其最新版本（包括所有的修改单）适用 于本文件。 GB/T 2659 2000 世界各国和地区名称代码 GB/T 7408 2005 数据元和交换格式 信息交换 日期和时间表示法 GB/T 12406 2008 表示货币和资金的代码 GB/T 13000 信息技术 通用多八位编码字符集（ UCS） GB/T 32918 信息安全技术 SM2椭圆曲线公钥密码算法 GB/T 16711 银行业

10、 银行电信报文 银行标识 代 码 3 术语和定义 下列术语和定义适用于本文件。 3.1 支付业务 payment business 参与者通过人民币跨境支付清算系统（以下简称跨境清算系统）发起和接收、进行资金结算的贷记 业务。 3.2 信息业务 information business 跨境清算系统 和 参与者 或参与者 间相互传递信息 但 不直接进行资金结算的业务。 注： 信息业务包括普通信息业务和管理信息业务两类。 3.3 直接参与者 direct participant 以自身身份直接参与跨境清算系统的银行 业金融机构或非银行金融机构。 3.4 JR/T 0216 2021 7 间接参与

11、者 indirect participant 未在跨境清算系统开立资金账户但拥有跨境清算系统行号，委托直接参与者办理支付业务的银行业 金融机构或非银行金融机构。 3.5 发起人 sender 支付业务或信息业务的最初法人或自然人。 3.6 接收人 receiver 支付业务或信息业务的最终法人或自然人。 3.7 客户汇款 customer remittance 银行业金融机构接受申请并发出汇款指令，直接或通过代理行将款项划转给收款参与者，收款参与 者根据汇款指令的要求将款项解付给收 款人。 注： 客户汇款中，汇款人和收款人中至少一方不是金融机构。 3.8 金融机构汇款 financial in

12、stitution transfer 一家银行业金融机构受另一家银行业 金融机构 或非银行金融机构的委托、或以自身名义，以其他银 行业金融机构或非银行金融机构为收款人的汇款。 注： 付款人及收款人均为银行业金融机构或非银行金融机构的汇款。 3.9 批量业务客户汇款 batch customer remittance 银行业金融机构接受单笔或多笔客户汇款申请并以批量包的形式发出汇款指令，直接或通过代理行 将款项划转给收款参与者 ，收款参与者根据汇款指令的要求将款项解付给收款人。 3.10 中央对手业务 central counter party； CCP 中央对手方从付款方账户扣款后，向收款方支

13、付款项，同时对债券进行交割的业务。 3.11 托管行 custodian 符合条件，并与不具有大额实时支付系统（ HVPS）清算账户的直接参与者签订资金托管协议的境内 银行业金融机构的直接参与者。 3.12 JR/T 0216 2021 8 被托管行 entrusted bank 与托管行签订结算服务协议的跨境清算系统的境外银行业金融机构的直接参与者。 3.13 清算机构借贷业务 multi-debit/credit transfer by clearing institution 金融市场基础 设施的机构成员 间涉及资金划拨的支付业务。 4 缩略语 下列缩略语适用于本文件。 BIC：银行识别

14、码（ Bank Identifier Code） DVP：券款兑付（ Delivery Versus Payment） FMI：金融市场基础设施（ Financial Market Infrastructure） HVPS：大额实时支付系统（ High Value Payment System） PVP：同步交收（ Payment Versus Payment） SSS：证券结算系统（ Security Settlement System） SWIFT：环球同业银行金融电讯协会（ Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunicati

15、ons） XML： 可拓展标记语言 （ Extensible Markup Language） 5 业务规则 5.1 参与者行号 使用跨境清算系统主管部门编制的行号作为参与者行号。 5.2 字符集和编码 报文采用统一码（ Unicode）字符集， UTF-8编码（一种针对 Unicode的可变长度字符编码）方式。 其中字符集应符合 GB/T 13000的规定。 对于 X字符集（一种 字符集的名称 ）的文本（ Text）类型字段，只允许出现英文字母、数字及以下 特殊字符： . , - _ ( ) / = + ? ! * ; # : % $ | n r t（空格） 对于允许中文的 Text类型字段

16、，系统不做特殊检查，只要在 Unicode字符集范围内的字符都能通过。 5.3 参与者账号 参与者账号由最长 35位 X字符集范围内字符组成，应在跨境清算系统中唯一。 5.4 客户账号 客户账 号由最长 34位 X字符集范围内的字符组成，应在参与者内部唯一。 5.5 报文标识号 JR/T 0216 2021 9 在跨境清算系统内，报文标识号唯一，仅标识一个直接参与者发起的一个报文，由报文发起参与者 编制。 5.6 端到端标识号 端到端标识号 作为 在业务受理机构内部区分客户业务的唯一标识 ， 由不超过 35位数字或字母组成， 并在客户发起业务委托时，由业务受理机构产生。 5.7 中介机构 若收

17、款直接参与者和收款人开户行之间有一个中间行，使用“中介机构 1”；若有两个中间行，使 用“中介机构 1”“中介机构 2”。 5.8 业务层面报文重账检查标准 使用“发起直接参与者 +报文标识号”作为业 务层面报文重账的检查标准。 5.9 业务种类编码 业务种类编码唯一标识该种业务。业务种类编码使用 4位字母，见表 1。 表 1 业务种类编码清单 业务种类名称 业务种类编码 英文全称 货物贸易 GODX Cross-border goods trade 服务贸易 STRX Cross-border service trade 资本项下 CTFX Cross-border capital tran

18、sfer 个人汇款 RMTX Cross-border individual remittance 金融机构头寸调拨 FTFX Financial institution transfer 其他 OTFX Other transfer 债券市场交易现券买卖 SBTB Spot bond trading of bond markets 债券市场交易质押式回购首期 IPRB Initial pledge-style repo of bond markets 债券市场交易质押式回购到期 PREB Pledge-style repo expiration of bond markets 债券市场交易买

19、断式回购首期 IBRB Initial buyout repo of bond markets 债券市场交易买断式回购到期 BREB Buyout repo expiration of bond markets 分销券款对付 DDVP Distribution DVP 远期交割 FORD Forward delivery 债券借贷（双边）到期 BOLM Bond lending （ bilateral） maturity 投资人定向转让 DITI Directional transfer of investors 商业银行 定期存款首期 ITDB Initial term deposit of

20、 commercial banks 商业银行定期存款到期 TDEB Term deposit expiration of commercial banks 债券发行缴款 BISP Bond issue payment 债券还本付息 BDES Bond debt service 债券还本金 BPRR Bond principal redeeming 债券付息 BINP Bond interest payment 债券发行手续费 BISF Bond issuance fee 债券兑付手续费 BCAF Bond cashed fee JR/T 0216 2021 10 表 1 业务种类编码清单 （续

21、） 业务种类名称 业务种类编码 英文全称 附息式债券兑付手续费 CBCF Coupon-bearing bond cashed fee 债券净额 BOCC Bond CCP clearing 利率衍生品 INRD Interest rate derivatives 汇率衍生品 EXRD Exchange rate derivatives 信用衍生品 CRED Credit derivatives 大宗商品衍生品 COMD Commodity derivatives 清算手续费 CLEF Clearing fee 机构间支付业务结算净额 NSPI Netting settlement of pa

22、yment institution 5.10 报文类型与业务种类 报文类型与业务种类的对照见表 2。 表 2 报文类型与业务种类对照表 报文类型 业务种类 客户汇款报文 批量客户汇款报文 货物贸易 服务贸易 资本项下 个人汇款 其他 金融机构汇款报文 货物贸易 服务贸易 资本项下 个人汇款 金融机构头寸调拨 债券还本付息 债券还本金 债券付息 债券发行手续费 债券兑付手续费 附息式债券兑付手续费 其他 中央对手业务发起报文 债券净额 利率衍生品 汇率衍生品 信用衍生品 大宗商品衍生品 清算手续费 其他 清算机构借贷报文 机构间支付业务结算净额 JR/T 0216 2021 11 表 2 报文类

23、型与业务种类对照表 （续） 报文类型 业务种类 银行发起 SSS 业务申请报文 FMI 发起 SSS 业务申请报文 债券市场交易现券买卖 债券市场交易质押式回购首期 债券市场交易质押式回购到期 债券市场交易买断式回购首期 债券市场交易买断式回购到期 分销券款对付 远期交割 债券借贷（双边）到期 投资人定向转让 商业银行定期存款首期 商业银行定期存款到期 债券发行缴款 其他 6 报文结构及约束 6.1 报文格式 报文结构由报文头、数字签名域和报文体组成，报文头、数字签名域和报文体共同构成一个完整的 报文，中间没有任何字符间隔。报文格式见下图。 图 报文格式 6.2 报文头格式 报文头包含与报文流

24、转、交换、路由等相关信息。报文头传输通信数据，主要内容由版本标识、发 起方、接收方和报文描述四个部分组成，采用定长数据格式，总长度为 174字节。报文头的发起方具体 要素包括报文发起人 和发送系统号，接收方具体要素包括报文接收人和接收系统号，报文描述的要素包 含表 3序号 7至序号 15的内容，报文头格式见表 3。 表 3 报文头格式 序号 域名 含义 位置 长度 类型 属性 说明 1 BeginFlag 起始标识 0 3 x M 标识报头块开始，固定使用“ H:” 2 VersionID 版本号 3 2 n M 固定填写“ 03” 3 OrigSender 报文发起人 5 35 x M 标识

25、报文原始业务发起方 4 OrigSenderSID 发送系统号 40 4 x M 见表 5第 36行 5 OrigReceiver 报文接收人 44 35 x M 标识报文最终业务接收方 6 OrigReceiverSID 接收系统号 79 4 x M 见表 5第 36行 7 OrigSendDate 报文发起日期 83 8 d M 标识 OrigSender发出本报文的机器日期 JR/T 0216 2021 12 表 3 报文头格式 （续） 序号 域名 含义 位置 长度 类型 属性 说明 8 OrigSendTime 报文发起时间 91 6 t M 标识 OrigSender 发出本报文的机

26、器时间 9 StructType 格式类型 97 3 x M 固定填写“ XML” 10 MesgType 报文类型代码 100 20 x M 报文类型代码 11 MesgID 通信级标识号 120 20 x M 通信层标识一个报文，由 OrigSender 顺序 编制，并确保在 OrigSendDate 当日唯一； 接收方根据 OrigSender OrigSendDate MesgID 唯一确定一个报文，该三项重复 的报文作为通信级重复报文 12 MesgRefID 通信级参考号 140 20 x O 标识本报文的关联报文，由 OrigSender 设置，后续节点应保持该域不变，并在通 信

27、回应报文中带回该值，以便 OrigSender 匹配原报文 13 MesgPriority 报文优先级 160 1 n M 此处报文优先级是通信一级的，报文传输 系统前置根据此优先级传输报文。例如： 设置为特急的报文，将被报文传输系统前 置优先传输到业务系统处理。 类型包括：“ 1”：特急；“ 2”：紧急； “ 3”：普通 14 MesgDirection 报文传输方向 161 1 x M 由行内发出：“ U”；由清算系统发出：“ D” 15 Reserve 保留域 162 9 x O 保留 16 EndFlag 结束标识 171 3 x M 标识报头块结束，固定使 用“ rn”，其中： r

28、= 0 x0d； n = 0 x0a 注： 1 x类型标识字符，取值范围为“ a-z”“ A-Z”“ 0-9”“ .”（英文句号）“ -”（连字符）“ _”（下划线）； n类型标识数字，取值范围为“ 0-9”； d类型标识日期，格式为 yyymmdd； t类型标识时间，格式为 hhmmss。 2 M属性标识强制域，应填写， x类型的不能为全空格（ 0 x20）， n、 d、 t类型的不能是全 0（ 0 x30）； O属性类 标识可选项，可以不填值，但应填充占位符。 3 各域均为定长域，值不足长度时应补位： x类型的，后补空格（ 0 x20）； n类型 的，前补 0（ 0 x30）。 6.3 数

29、字签名域 6.3.1 数字签名域格式 数字签名域 是可选项，对于需要加签数字签名和核验数字签名的报文，该域应按照要求填写数字签 名内容。数字签名域采用变长数据格式，格式见表 4。 JR/T 0216 2021 13 表 4 数字签名域格式 域名 含义 位置 长度 类型 属性 说明 BeginFlag 起始标识 0 3 x M S: DigitalSignature 数字签名内容 4 签名长度 签名数据 M EndFlag 结束标识 签名后紧接 3 x M rn 6.3.2 加签要素和数字签名编制 数字签名保证数据的可靠性和防抵 赖性。数字签名由 发起参与者 编制，由跨境清算系统和接收参与 者核

30、验。编制数字签名的流程如下。 a) 按报文中要素出现的顺序，将各加签要素值后附“ |”后顺序拼接成签名要素串；最后一个要 素值后面也有“ |”；取金额字段作为加签要素时，应包括该金额对应 GB/T 12406 2008中规 定的字母码。 示例： 102100033452|CNY1234.56|cips.111.001.01|。 b) 使用发起参与者的数字证书（私钥）对签名要素串签名，签名的校验算法应符合 GB/T 32918 （所有部分）的规定。 c) 将签名值使用一种基于 64 个可打印字 符来表示二进制数据的 编码方式 （ BASE64）转码后填写 到报文的数字签名域。 各加签要素值，指要

31、素对应的 XML报文域数据，包括该域除 XML标签外的所有字符，不应补齐位数， 并截断两端空白字符。空白字符，主要由空格（ 0 x20）、制表 （ 0 x09）、回车 （ 0 x0d）、换行 （ 0 x0a） 四个字符组成。 如加签要素没有在报文中出现，或其值为全空白（即截断两端空白字符后字符长度为 0），则拼接 签名要素串时忽略该加签要素。 数字签名经 BASE64转码后放置到报文的数字签名域，由于 BASE64转码后的值可包含回车符，因此在 将数字签 名加入到报文中时，应避免使用文本对象模型（ Dom）的应用程序编程接口（ API）操作，否则 Dom的 API可能会对数字签名中的特殊字符进

32、行转义，从而导致接收参与者核签失败。 示例： Dom API 将数字签名的回车符转换为“ ”。 6.3.3 报文的数字签名核验标准 报文使用不带签名者证书（公钥）的数字签名。核验该数字签名的要求如下： a) 按 6.3.2中的要求组织签名要素串。 b) 获取发起参与者绑定的证书公钥，使用证书注销列表文件（ CRL）进行证书是否已被注销的检 查。 c) 使用该公钥、签名要素串、数字签名，核验数字签名的合法性。 核验通过 后，跨境清算系统和各接收参与者应存储业务及其签名备查。 6.4 报文体格式 报文体包含业务数据为 XML格式，使用 标签标识 XML报文的根。 7 数据类型 报文中使用的数据类型见表 5。 JR/T 0216 2021 14 表 5 数据类型表 序号 类型名称 类型定义 类型值说明 1 MaxNText 字符串，最少 1 位，最多 N 位的文本，含数字、字母、 中文及其他各种字符。 每个中文占 1 位 2 MaxNNumericText 数字串，最少 1 位，最多 N位的数字。 无 3 ExactNText 字符串，固定为 N 位长度的字符串。 无 4 Ex