[财经类试卷]2016上半年银行业专业人员职业资格初级（银行管理）真题试卷及答案与解析.doc

1、2016 上半年银行业专业人员职业资格初级（银行管理）真题试卷及答案与解析一、单项选择题1 商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信，这是指授信要做到( )。（A）授信主体的统一（B）授信对象的统一（C）不同币种授信的统一（D）授信形式的统一2 根据反洗钱法的规定，下列关于客户身份识别的表述，错误的是( )。（A）客户由他人代理办理业务的，应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记（B）与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登

2、记（C）在为客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示有效身份证件，进行核对并登记（D）金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息3 在商业银行的经营管理过程中，( )决定其风险承担能力。（A）资产规模和商业银行的盈利水平（B）资产规模和商业银行的风险管理水平（C）资本金规模和商业银行的盈利水平（D）资本金规模和商业银行的风险管理水平4 根据商业银行操作风险管理指引的规定，商业银行应指定部门专门负责全行操作风险管理体系的建立和实施。下列不属于该部门职责的是( )。（A）确保操作风险制度和措施得到遵守（B）建立适用全行

3、的操作风险基本控制标准，并指导和协调全行范围内的操作风险管理（C）建立并组织实施操作风险识别、评估、缓释和监测方法以及报告程序（D）在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任5 根据商业银行资本管理方法(试行)的规定，商业银行未尽向零售客户的信息披露义务属于操作风险损失事件详的( )。（A）客户、产品和业务活动事件（B）就业制度和工作场所安全事件（C）内部欺诈（D）外部欺诈6 根据商业银行贷款损失准备管理办法的规定，商业银行贷款损失准备连续 3个月低于监管标准的，银行业监管机构应当( )。（A）向商业银行发出风险提示，并提出整改要求（B）根据 中华人民共和国银行业监督管理法的规定，实施行政处

4、罚（C）根据 中华人民共和国银行业监督管理法的规定，实施合并重组（D）根据中华人民共和国银行业监督管理法 的规定，采取相应监管措施7 根据票据法的规定，没有代理权而以代理人名义在票据上签章的，应当由签章人承担票据责任，代理人超越代理权限的，应当( )。（A）由被代理人承担责任，然后再由被代理人追究代理人的责任（B）由代理人就其超越权限部分承担票据责任（C）宣告其代理行为无效（D）由代理人承担全部责任8 商业银行在满足巴塞尔新资本协议提出的资本要求以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求的方法是( )。（A）流程法（B）标准法（C）基本指标法（D）高级计量法9 不良信

5、贷资产是( ) 的一般表现。（A）竞争风险（B）资本风险（C）信用风险（D）流动性风险10 其他条件相同的情况下，债券发行时市场利率越高，票面利率就( )；发行者的信用水平越高，票面利率就( )。（A）越低；越高（B）越高；越高（C）越高；越低（D）越低；越低11 在计算速动比率时，要从流动资产中扣除存货部分，再除以流动负债，这样做的原因是流动资产中( ) 。（A）存货的价值较大（B）存货的质量不稳定（C）存货的变现能力较差（D）存货的流动性强12 根据商业银行操作风险管理指引的规定，下列不属于商业银行董事会在操作风险管理方面的职责的是( )。（A）确保高级管理层采取必要的措施有效地识别、评估

6、、监测和控制缓释操作风险（B）为操作风险管理提供必要的经费、岗位、人员、培训等资源（C）制定与本行战略目标相一致且适用于全行的操作风险管理战略和总体政策（D）通过审批及检查高级管理层有关操作风险的职责、权限及报告制度。确保全行的操作风险管理决策体系的有效性13 邮储银行代理营业机构可以代理经营邮储银行的部分业务，下列不属于邮储银行代理营业机构营业范围的是( )。（A）信用卡还款业务（B）提供个人存款证明服务（C）办理国内外汇兑业务（D）发放短期贷款14 下列不符合关于促进互联网金融健康发展的指导意见的是( )。（A）互联网支付机构要清晰提示业务风险，不得夸大支付服务中介的性质和职能（B）基金销

7、售机构与其他机构通过互联网合作销售理财产品的，不得通过违规承诺收益方式吸引客户（C）个体网络借贷机构不得为借贷双方提供增信服务，不得非法集资（D）小微企业不得作为股权众筹的融资方，不得误导或欺诈投资者15 根据商业银行操作风险管理指引的规定，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部措施错误的是( )。（A）主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度（B）密切监测遵守指定风险限额或权限的情况（C）部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突（D）重要岗位或敏感环节员工 8 小时之内行为规范， 8 小时之外的可不用关注16 风险因素与

8、风险管理复杂程度的关系是( )。（A）风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大（B）风险管理流程越复杂，则会越有利于减少风险因素（C）风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易（D）风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大17 根据金融企业不良资产批量转让理办法的规定，金融企业批量转让不良资产给资产管理公司的组包要求是( )。（A）20 户项以上（B） 15 户项以上（C） 5 户项以上（D）10 户项以上18 商业银行应从发展战略的角度明确创新业务的基本特征和预期的成本收益，确保新业务的拓展符合银行总体发展的需要，并悉知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况。这一要求属于商业银行业务创

9、新原则中的( )。（A）“认识你的风险 ”(Know Your Risk)（B） “认识你的交易对手”(Know Your Counterparty)（C） “认识你的业务”(Know Your Business)（D）“认识你的客户 ”(Know Your Customer)19 根据商业银行合规风险管理指引的规定，商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银监会。商业银行在合规负责人离任后的( )内，应向银监会报告离任原因等有关情况。（A）5 个工作日（B） 10 个工作日（C） 1 个月（D）15 个工作日20 根据我国存款保险条例规定，存款保险实施限额偿付，最高偿付限额为人民币( )万元

10、。（A）25（B） 30（C） 50（D）10021 下列不属于商业银行中间业务的是( )。（A）结算业务（B）同业存放（C）保管箱业务（D）代理业务22 根据商业银行资本管理办法(试行)的规定，个人住房抵押贷款的风险权重为( )。（A）45（B） 50（C） 60（D）7523 国际上通行的金融监管评级制度，即骆驼评级制度 CAMELS，其中字母 E 代表的是( )。（A）流动性（B）收益水平（C）市场敏感性（D）经营管理水平24 根据银行业金融机构绩效考评监管指引的规定，银行业金融机构应当建立绩效考评结果定期公布制度，向( )通报绩效考评结果。（A）当地银行业协会（B）全体考评对象（C）银

11、监会或其派出机构（D）新闻媒体25 下列不符合我国当前推进普惠金融发展的要求和做法的是( )。（A）将小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体作为当前我国普惠金融的重点服务对象（B）继续坚持对小微企业信贷增长的“三个不低于 ”(更加注重贷款覆盖面和可获得性工作目标)（C）构建多层次、广覆盖、有差异的银行机构体系，扩大民间资本进入银行业，发展普惠金融和多业态中小微金融组织（D）推动行政村一级实现银行物理网点和保险服务全覆盖，巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率26 下列不符合同业拆借管理办法规定的是( )。（A）同业拆借交易必须在全国统一的同业拆借网络中进行（B）

12、金融租赁公司拆人资金的最长期限为 3 个月，到期后可以展期（C）同业拆借交易以询价方式进行，拆借利率由交易双方自行商定（D）金融租赁公司最高拆人和最高拆出限额均不超过该机构实收资本的 10027 在金融创新过程中，( )负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施，清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任。（A）高级管理层（B）风险管理部门（C）监事会（D）董事会风险管理委员会28 根据商业银行杠杆率管理办法的规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于( )。（A）2（B） 5（C） 6（D）429 根据商业银行流动性风险管理办法(试行)的规定，下列不属于一级资产而应当以二级资产计入合格优质流动

13、性资产的是( )。（A）按照银监会的资本监管规定，风险权重为 20的由主权实体、中央银行、公共部门实体或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券（B）存放于中央银行且在压力情景下可以提取的准备金（C）历史记录显示，在市场压力情景下仍为可靠的流动性来源的，由主权实体、中央银行、国际清算银行、国际货币基金组织、欧盟委员会或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券（D）现金30 为加强对柜面业务操作风险的防范，某银行近期采取了下列措施。其中不符合监管要求的是( ) 。（A）重要凭证和核算印章进行刚性控制，建立“交易、凭证、用印”对应关系，防范套打存折，盗用重要凭证和印章等风险（B）在营业

14、网点现金区实施同步录音录像，录像资料回放做到清晰辨别银行员工和客户的面部特征，显示业务办理全过程（C）加强对网点日常经营行为的监督检查，定期采用神秘人检查、抽查录音记录、调阅监控录像、查阅文档资料等多种方式对网点进行风险排查（D）在官方网站和营业场所及时公示本行代销的金融产品清单及其购买者信息，防范代销业务中的“ 飞单”行为31 金融企业计提资产减值准备是根据会计核算的( )原则确认的。（A）权责发生制（B）谨慎性（C）真实性（D）及时性32 项目融资业务指引明确规定，贷款发放前，贷款人应当( )，并与贷款配套使用。（A）确认 50的项目资本金先行到位（B）确认借款人必须在贷款到位后的 1 个

15、月内项目资本足额到位（C）确认所有的项目资本金先行到位（D）确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位33 根据商业银行理财产品销售管理办法的规定，理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户( ) 。（A）“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”（B） “本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”（C） “本理财产品有投资风险。只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资”（D）“如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估”34 下列不属于关于加大防范操作性风险工作力度的通知内容的是( )。（A）加强职业道德建设

16、（B）加强对基层行的合规性监督（C）加强基层主管轮岗和强制性休假制度（D）加强规章制度建设35 根据金融资产管理公司监管办法的规定，下列不属于金融资产管理公司集中度风险的是( ) 。（A）行业集中风险（B）时间集中风险（C）资产集中风险（D）地区集中风险36 根据中华人民共和国合同法的规定，合同权利义务的终止是指( )。（A）合同的消灭（B）合同的解释（C）合同的变更（D）合同效力的中止37 每年 9 月，由银监会组织发起，各银行业务金融机构共同参与的“金融知识进万家”银行业金融知识宣传服务月活动，体现了对金融消费者( )的尊重和保障。（A）公平交易权（B）受尊重权（C）知识权（D）受教育权3

17、8 下列业务中不属于金融资产管理公司业务范围的是( )。（A）发行金融债券（B）信贷业务（C）收购、管理和处置金融企业的不良资产（D）债权转股权39 下列( ) 不属于丰富和创新小微企业金融服务方式的重点内容。（A）创新服务产品（B）提高贷款利率（C）增强服务功能（D）转变服务方式40 商业银行因行使抵押权、质押权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起( )内予以处分。（A）2 年（B） 1 年（C）半年（D）3 年41 根据银团贷款业务指引的规定，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不得少于银团融资总金额的( )。（A）50（B） 40（C） 20（D）3042 根据项目融资业务指引的规

18、定，贷款人从事项目融资业务，评估项目风险时应当以( )为核心。（A）市场波动的分析（B）政策变化分析（C）经营期风险分析（D）偿债能力分析43 取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的( )。（A）口头授权（B）电话授权（C）正式授权（D）书面授权44 下列关于房地产贷款的表述，错误的是( )。（A）商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限。但所有住房贷款的贷款成数不超过 80（B）商业银行应严格落实房地产开发企业贷款的担保，确保担保真实、合法、有效（C）商业银行应对发放的土地储备贷款设立土地储备机构资金专户，加强对土地经营收益的监控（D）商业银行对申请贷款的房

19、地产开发企业，应要求其开发项目资本金比例不低于 1045 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益( )。（A）不受限制（B）应征得监管机构批准（C）属违规经营（D）应是对客户有附加条件的保证收益46 财务公司是以( ) 为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。（A）加强企业集团资金融通和提高企业集团资金使用效率（B）加强企业集团资金集中管理和满足资金需求（C）加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率（D）加强企业集团资金融通和企业集团提供方便快捷服务47 根据银行业消费者权益保护工作指引和修订后的中华

20、人民共和国消费者权益保护法的规定，下列关于银行业金融机构的行为准则的表述，错误的是( )。（A）银行业金融机构应当在产品销售过程中。严格区分自有产品和代销产品，不得混淆、模糊两者性质向银行业消费者误导销售金融产品（B）银行业金融机构应当向银行业消费者提供经营地址、联系方式、服务的数量和质量、价款或者费用、履行期限和方式、安全注意事项和风险警示、售后服务、民事责任等信息（C）银行业金融机构应当尊重银行业消费者的公平交易权，公平、公正制定格式合同和协议文本，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款（D）银行业金融机构应当严格遵守国家关于金融服务收费的各项规定，披露收费项目和标准，未经机构

21、主管部门审批。不得随意减少项目或降低收费标准48 下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的表述，错误的是( )。（A）内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计（B）内部审计部门应随时将合规性审计结果告知合规负责人（C）商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，内部审计部门职能的履行情况应受到合规管理部门定期的独立评价（D）商业银行应明确合规管理部门与内部审计部门在合规风险评估和合规性测试方面的职责49 根据中华人民共和国商业银行法的规定，除国家另有规定外，商业银行不得从事的业务是( ) 。（A）吸收公众存款（B）向非银行金融机构投资（C）从事同业拆借（D）发行金融债券50 重组贷款

22、是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款。重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为( )类贷款。（A）可疑（B）关注（C）次级（D）损失51 债券投资业务中，债券票面利息与购买价格之间的比率为( )。（A）即期收益率（B）名义收益率（C）到期收益率（D）持有期收益率52 下列关于债券和股票的表述，错误的是( )。（A）都是筹资手段（B）都属于有价证券（C）都有规定的偿还期限（D）收益率相互影响53 下列关于财务公司设立的条件正确的是( )。（A）申请前一年，母公司注册资本金不得低于 10 亿元人民币（B）申请前一年，并表核算的成员单位资产总额不得低

23、于 50 亿元人民币（C）母公司成立 1 年以上，并且有集团内部财务管理和资金管理经验（D）申请前一年，并表核算的成员单位营业收入总额不得低于 40 亿元人民币54 根据银行业金融机构绩效考评监管指引的规定，银行业金融机构绩效考评指标包括( )。（A）合规经营类指标、资产负债结构调整指标、风险调整后收益指标、发展转型类指标、社会责任类指标（B）合规经营类指标、风险管理类指标、营效益类指标、发展转型类指标、社会责任类指标（C）盈利能力指标、经营增长指标、资产质量指标、偿付能力指标（D）资产利润指标、经营增长指标、国有资本保值增值率、清偿能力指标55 根据中国银监会关于进一步做好小微企业金融服务工

24、作的指导意见，下列关于对小微企业金融服务正向激励政策的表述，错误的是( )。（A）获准发行小微企业专项金融债的银行业金融机构。该债项所对应的小微企业贷款在计算“ 小型微型企业调整后存贷比 ”时，可在分子项中予以扣除（B）将银行业金融机构对小微企业债权的风险权重调整为 90（C）各银监局要在银行业金融机构的市场准入、风险资产权重、存贷比考核等方面进一步落实差异化监管政策和正向激励措施（D）银行业金融机构小微企业贷款不良率高出全辖各项贷款不良率 2 个百分点以内的，该项指标不作为当年监管评级的扣分因素56 当一国经济出现过热现象时，货币当局可以通过( )控制货币供给。（A）在公开市场出售政府债券（

25、B）降低准备金率（C）发行基础货币（D）降低贴现率57 绩效薪酬是商业银行支付给员工的业绩报酬和增收节支报酬，主要根据( )来确定。（A）同业水平（B）劳动投入（C）员工工龄（D）当年经营业绩考核结果58 金融租赁公司的发起人，应承诺( )内不转让所持有的金融租赁公司股权，并在拟投公司章程中载明。（A）3 年（B） 2 年（C） 5 年（D）1 年59 根据关于促进互联网金融健康发展的指导意见，负责互联网支付业务监管的是( )。（A）银监会（B）人民银行（C）证监会（D）保监会60 在互联网金融领域，个体网络借贷机构的性质是( )。（A）存款人（B）信息中介（C）结算机构（D）贷款人61 某金

26、融租赁公司的下列指标不符合金融租赁公司管理办法规定的是( )。（A）对全部关联方的融资余额为金融租赁公司资本净额的 40（B）资本净额为金融租赁公司风险加权资产的 40（C）对单一承租人的全部融资业务余额为金融租赁公司资本净额的 40（D）同业拆入余额为金融租赁公司资本净额的 4062 根据银行业金融机构从业人员职业操守指引的规定，从业人员应当尊重客户。了解客户需求，依法保护客户权益和客户信息。下列做法错误的是( )。（A）从业人员不得因国籍、地区、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、健康情况或其他因素而歧视客户（B）从业人员应当对客户如实详细提示产品的特点和风险，切实保护客户权益（C）从业人员

27、不得采取隐瞒或误导等不正当手段，损害客户权益（D）从业人员应当根据询问并确认客户存款或购买理财产品金额的大小、期限长短等，及时进行分级并分流63 根据中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知，下列关于加强个人存款开户和网银业务管理的表述，错误的是( )。（A）对于因年老病残、出现意外事件等特殊原因无法办理须由客户本人亲自办理业务的特殊客户，商业银行可研究开发离行式识别验证方式，做好柜台延伸服务，必要时提供上门服务（B）商业银行应当建立健全可疑交易预警机制，加大对无正常原因的个人客户或代理人频繁开户和销户、同一额度或者大额频繁交易转账、网银签约后迅速转账等可疑交易的监测力度（C

28、）商业银行为个人客户开通具有大额资金转账功能的网银业务，应由客户或客户委托的银行客户经理在网上签开通协议（D）商业银行应当严格落实网银业务风险防控工作要求，对大额网上支付、转账等交易，应通过电话确认、交易验证码等辅助控制及核实措施，确认客户交易信息64 对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位和个人的查诲、冻结、扣划，但( )另有规定除外。（A）法律、行政法规和监管部门规章（B）法律和地方性法规（C）法律（D）法律和行政法规65 商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度向( )备案。（A）上级厅（B）银监会（C）工商部门（D）人民银行66 根据商业银行集团客户授信业务风险管理

29、指引的规定，商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本净额的( )。（A）10（B） 15（C） 25（D）3067 下列关于商业银行劳务派遣人员的表述，不符合劳动合同法的是( )。（A）劳务派遣单位和用工单位不得向被派遣劳动者收取费用（B）劳务派遣一般在临时性、辅助性或者替代性的工作岗位上实施（C）劳务派遣单位不得克扣用工单位按照劳务派遣协议支付给被派遣劳动者的劳动报酬（D）劳务派遣单位与被派遣劳动者订立固定期限劳动合同不得超过 10 年68 根据行政强制法的规定，下列属于行政强制措施的是( )。（A）加处罚款或滞纳金（B）罚款（C）冻结存款、汇款（D）划拨存款或汇款69 下列关于商业银行合

30、规风险管理指引相关规定的表述，错误的是( )。（A）合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告（B）高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合同风险的有效性（C）高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件（D）经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务条线70 人民币银行结算账户管理办法中所称的银行结算账户，是指( )。（A）人民币单位协议存款账户（B）人民币单位通知存款账户（C）人民币活期存款账户（D）人民币定期存款账户71 根据商业银行信用卡业务监督管理办法规定，向符合条件的同

31、一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过( )。（A）一家（B）三家（C）四家（D）两家72 下列行为属于商业银行的外部营销行为的是( )。（A）互联网销售（B）柜台销售（C）电话销售（D）设立临时性摊位或路演地点73 商业银行内部控制管理职能部门是商业银行内部控制的( )防线。（A）第三道（B）第二道（C）第四道（D）第一道74 包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务是指( )。（A）福费廷（B）信用证（C）出口押汇（D）保理75 资产负债表中，资产类项目的排列顺序是( )。（A）按资产获得的难易程度排列（B）按投资人拥有该资产的永久性程

32、度，先长后短的顺序排列（C）按照资产流动性的程度由强到弱顺序排列（D）按各类资产总量的大小顺序排列76 下列不属于银行业监督管理法规定的监管措施是( )。（A）限制资产转让（B）限制分配红利和其他收入（C）罚款（D）责令暂停部分业务、停止批准开办新业务77 根据商业银行资本管理办法(试行)的规定，因疏忽未对特定客户履行分内义务或产品性质、设计缺陷导致的损失称为( )。（A）系统风险（B）流程风险（C）人员风险（D）客户、产品和业务操作风险78 根据同业拆借管理办法，财务公司拆入资金的最长期限为( )，拆入资金余额不得超过实收资本的( )。（A）7 天；10（B） 30 天；20（C） 30 天

33、；100（D）7 天；10079 申请房地产开发贷款必须“四证” 齐全，四证是指 ( )。（A）国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建设工程施工许可证（B）国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、商品房预售许可证（C）国有土地使用证、农村土地承包经营权证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证（D）国有土地使用证、环境影响评价报告书、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证80 下列一般会导致股票价格上涨的经济状况变动是( )。（A）GDP 增长率下降（B）央行提高法定存款准备金率（C）企业所得税税率上调（D）社会总消费和总投资上涨二、多项选择题81 根据个人

34、贷款管理暂行办法的规定，有下列( )情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。（A）贷款资金用于生产经营且金额超过 100 万元人民币的（B）贷款资金用于生产经营且金额不超过 50 万元人民币的（C）借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过 30 万元人民币的（D）借款人可以事先确定交易对象或者金额超过 30 万元人民币的（E）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的82 银监会对商业银行合规风险现场检查的主要内容包括( )。（A）商业银行高级管理层在合规风险管理中的作用（B）商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性（C）商业银行董事会在合规风险管理中的作用（D）商

35、业银行绩效考核制度、问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性（E）商业银行合规管理职能的适当性和有效性83 根据商业银行合规风险管理指引的规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现( )的价值观念。（A）市场份额优先和效益为辅（B）薪酬保密（C）倡导合规（D）惩处违规（E）效益优先和合规为辅84 下列可能引发操作风险的有( )。（A）多样化的产品（B）新技术的应用（C）人员的流动（D）制度流程的变化（E）产品营销渠道的拓展85 薪酬机制应当坚持的原则包括( )。（A）薪酬激励与银行竞争能力相兼顾（B）薪酬激励与银行持续能力建设相兼顾（C）薪酬水平与风险成本调整后的

36、经营业绩相适应（D）短期激励与长期激励相协调（E）薪酬机制与银行公司治理要求相统一86 根据商业银行贷款损失准备管理办法的规定，银行业监管机构设置( )指标考核商业银行贷款损失准备的充足性。（A）拨备覆盖率（B）贷款拨备率（C）不良资产率（D）资本充足率（E）不良贷款率87 票据挂失止付的通知对象有( )。（A）现金银行汇票丧失，应由失票人通知汇票上记载的代理付款行办理挂失止付（B）商业承兑汇票丧失，应由失票人通知承兑人办理挂失止付（C）支票丧失，应由失票人通知出票人的开户银行办理挂失止付（D）现金银行本票丧失，应由失票人通知出票行办理挂失止付（E）银行承兑汇票挂失，应由失票人通知承兑银行办理

37、挂失止付88 根据商业银行操作风险管理指引的规定，商业银行对操作风险进行管理可以采用的方法有( ) 。（A）关键风险指标的监测（B）损失事件的报告和数据收集（C）评估操作风险和内部控制（D）内部控制的测试和审查（E）新产品和新业务的风险评估89 根据商业银行合规风险管理指引的规定，合规是指商业银行的经营活动应当与( )相一致。（A）部门规章及其他规范性文件（B）行政法规（C）经营规则（D）自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守（E）法律90 下列关于商业银行加强不良贷款管理的做法符合监管要求的有( )。（A）拨备覆盖率或贷款拨备率明显低于监管要求，应增提拨备，增强风险抵补能力（B）建立健全押

38、品管理系统，加强对押品的保管、监控、检查和重估，审慎使用押品保管系统（C）不良贷款转让坚持“真实销售”原则，及时通过回购条款、第三方贷款优惠利率补贴等，如实反映贷款处置中暴露的损失（D）坚持“账销案存 ”原则，健全已被核销贷款的保全和追收制度，加大监督检查力度（E）根据宏观形势和借款人风险变化趋势，加大贷款质量分类的监测分析频率，及时调整贷款分类结果91 下列属于商业银行在吸收存款过程中使用的不正当手段的有( )。（A）发放各种名目揽储费（B）利用各种名目多付利息、奖品或其他费用（C）利用不确切的广告宣传（D）利用汇款、贷款或其他业务手段强迫储户存款（E）以散发有价馈赠品为条件吸收储蓄存款92

39、 根据商业银行流动性风险管理办法(试行)的规定，流动性风险监管指标包括( )。（A）核心负债比例（B）流动性覆盖率（C）流动性比例（D）杠杆率（E）净稳定资金比例93 根据企业会计准则，下列属于判断一项租赁为融资租赁的标准的有( )。（A）承租人在租赁开始日的最低租赁收款额现值，几乎相当于租赁资产的公允价值；出租人在租赁开始日的最低付款额现值，几乎相当于租赁开始日租资产公允价值（B）即使资产的所有权不转移，但租赁期占租赁资产使用寿命的大部分（C）在租赁期届满时，租赁资产的所有权转移承租人（D）租赁资产性质特殊，如果不作较大改造，只有承租人才能使用（E）承租人有购买租赁资产的选择权，所订立的购买价款预计将远低于行使选择权时租赁资产的公允价值94 按照党中央、国务院决策部署，鼓励各类金融机构依托互联网技术。实际传统金融业务与服务转型升级，积极开发基于互联网技术的新产品和新服务。其中，包括( )。（A）证券（B）保险（C）基金、信托（D）消费金融（E）银行95 根据银行业金融机构建立存款风险滚动式检查制度的指导意见的相关规定，银行业金融机构存款风险滚动式检查制度应遵循存款检查“三优先” 原则，这“三优先”是指( ) 。（A）大额不良资产客户优先检查（B）重点账户存款变动优先检查（C）大额存款优先检查（D）对公存款客户经理优先检查（E）存款异常变动优先检查