[财经类试卷]银行业专业人员职业资格中级个人理财（理财规划书制作的标准和流程）模拟试卷2及答案与解析.doc

1、银行业专业人员职业资格中级个人理财（理财规划书制作的标准和流程）模拟试卷 2 及答案与解析一、单项选择题1 下列不属于理财规划书的内容的是( )。（A）规划方案的执行（B）法律声明文件（C）理财师的资历、执业资格、专业领域、相关利益冲突信息披露（D）客户的婚姻状况和身体健康状况2 激发客户寻找理财师服务的动因往往是客户自身情况的一些变化，客户寻找理财师服务的动因中，家庭状况的改变不包括( )。（A）结婚、离婚（B）迁居移民（C）丧偶（D）离职或临近退休3 理财规划书的主要结构不包括( )。（A）开场白（B）主要内容（C）其他内容（D）结尾4 在( )的方式下。理财规划服务才能体现其实用性和专业

2、性。（A）为客户制定子女教育金规划（B）分析和规划客户当前比较关心的家庭财务决定（C）为客户制定换购房的规划（D）为客户制定退休规划5 一份理财规划书的第一部分是开场白，这一部分内容不包括( )。（A）一封给客户的信（B）理财规划书的封面（C）法律声明文件（D）理财规划书的摘要6 下列不属于全生涯模拟仿真中的模拟环境设置的是( )。（A）各类假设（B）主要收支的基数（C）可配置投资性资产的额度（D）客户的成长环境7 在理财规划书的综合理财规划环节，理财师需要对客户当前关心的家庭财务问题提出明确的建议，其中理财规划书中的投资规划建议不包括( )。（A）理财产品教育（B）对未来不同阶段的投资预期报

3、酬率的设定（C）对现阶段的资产配置的建议（D）对现阶段的产品配置的建议8 理财规划书的主要内容包含客户家庭基本信息，客户家庭基本信息不包括( )。（A）家庭主要成员的姓名、出生年月日（B）居住地址、联系方式，包括邮箱地址、联系电话（C）理财重点以及中、长期理财目标（D）资产负债结构9 在理财规划服务中，通常是以( )的时点作为“ 规划元年” 的开始。（A）理财规划开始制订（B）理财规划正式实施（C）理财规划书制作完成（D）理财师与客户正式建立合作关系10 理财规划中的一个非常核心的功能就是通过制作全生涯模拟仿真表，对客户的理财目标进行评估分析。在理财规划书的制作过程中，理财目标的评估和分析这部

4、分的内容不包括( ) 。（A）全生涯模拟仿真的原理介绍（B）模拟环境的设置（C）理财重点以及中、长期理财目标（D）分析结果的阐述和理财师基于分析结果的初步建议11 家庭财务保障规划建议的内容不包括( )。（A）重申家庭财务保障的重要性（B）对客户潜在的家庭财务风险进行识别和评估（C）风险管理效果评估（D）家庭财务保障规划的实施阶段12 ( )是确保客户人生不同阶段的需求得到满足的重要手段。（A）法律声明文件（B）相关信息披露（C）方案执行确认书（D）持续理财规划服务二、多项选择题13 激发客户寻找理财师服务的动因往往是客户自身情况的一些变化，主要包括( )。（A）个人投资资产的缩水（B）重要资

5、产的购买（C）重要资产的出售（D）接受馈赠或遗产（E）离职或临近退休14 理财规划书首先要让客户有兴趣看，并能看得懂，因此可读性非常重要。下列关于理财规划书可读性的说法中正确的有( )。（A）第一页为整页的法律声明（B）通篇都用第二人称“您”称谓客户（C）第一页是致该客户及其家庭的一封信（D）避免使用专业术语（E）简单地告诉客户一些财务比率15 一名专业的理财师制定的退休规划包括( )。（A）告诉客户他退休时需要多少钱（B）现在应该做些什么投资准备（C）他和家人在退休后能享受什么样的生活品质（D）他和家人能够支付的每年的固定支出预算是多少（E）每年的家庭休闲旅游方面的预算可以是多少16 一致性

6、是理财规划书的特点，一份专业的理财规划方案起码在下列( )事项上保持一致。（A）规划书的内容和客户提供的相关信息保持一致（B）规划书所提供的建议和对客户财务状况的分析、评估保持一致（C）规划书的内容与客户的期望保持一致（D）规划书的内容和双方在沟通过程中达成的共识保持一致（E）规划书所提供的投资建议和客户的风险属性保持一致17 理财规划书必须具有实用性，它的实用性是指( )。（A）方案中的建议、措施具有可操作性（B）客户能够理解理财规划书的内容（C）理财规划书能够吸引大量客户（D）方案中的建议、措施能够取得预期的效果（E）方案中的建议、措施可能带来高额收益18 一些发达国家对理财行业理财师的要

7、求有( )。（A）KYC(了解你的客户)（B） KYP(了解你的产品)（C）提供相关信息披露（D）将相关内容以书面的形式表现出来（E）将相关内容以口头的形式表现出来19 一份标准专业理财规划书应具备的主要特点有( )。（A）通俗性（B）一致性（C）可读性（D）实用性（E）完整性20 在理财规划服务中，涉及的大量相关信息包括( )。（A）客户的家庭信息（B）客户的财务信息（C）理财师对财务信息的整理和分析（D）理财师对家庭信息的整理和分析（E）财商教育21 在向客户提供了保险建议后，理财师应当为客户进行风险管理效果评估。下列属于风险管理效果评估的内容的有( )。（A）风险覆盖评估（B）资产收益评

8、估（C）可行性评估（D）部分性评估（E）整体性评估22 理财师需在理财规划书上具体地披露进行全生涯模拟仿真的各种假设条件、理由，这些假设条件包括( )。（A）客户的收入增长率（B）价格上涨因素及其影响（C）假设客户的退休年龄（D）可配置投资性资产的确定（E）假设客户的预寿年龄23 在理财规划服务中心，我们把“不同收益形式的资产” 叫做“资产类别”，而不同资产类别的优化配置叫做“资产配置” 。资产配置包括的具体步骤有 ( )。（A）明确风险资产组合中包括哪几类不同收益形式的资产类别（B）利用历史数据分析各类资产的期望值、标准差以及相关系数（C）确定风险资产组合的有效边界（D）结合无风险资产和风险

9、资产组合，选择能满足收益目标的最优风险组合（E）根据投资者实现人生不同阶段所需要的投资报酬率，在有效前沿上找到最优投资组合24 理财规划书的最后部分是“附录” ，主要包括( ) 。（A）所推荐金融产品的具体信息（B）全生涯模拟仿真表（C） “定期投资市场分析报告样本”（D）“不定期解读市场事件的快报”（E）其他相关信息25 在综合理财规划书的制作过程中，理财师通常会向客户介绍自己。对理财师的介绍，主要包括( ) 。（A）工作经验（B）婚姻状况（C）专业特长（D）学历背景（E）曾获得的荣誉26 持续理财规划服务是确保客户人生不同阶段的需求得到满足的重要手段，一份持续理财规划服务协议的内容应包括(

10、 )。（A）各方当事人的名称，或者姓名和住所（B）服务的内容（C）服务费用的披露（D）合约的期限（E）履行的地点和方式27 利益披露包括( ) 。（A）服务费用的披露（B）由产品提供方如基金公司或保险公司支付的佣金的披露（C）其他的额外奖励的披露（D）理财师的薪酬结构（E）理财师个人所得披露28 在一份持续理财规划服务协议中，理财师及其所属金融服务机构对客户的承诺应包括( ) 。（A）首次复检会议（B）制作投资报告的数量和频率（C）提供定期刊物及解读市场事件的快报的数量和频率（D）年度理财规划会议（E）年度持续理财规划服务报告三、判断题29 理财规划书的每一个模块都是独立的。 ( )（A）正确

11、（B）错误30 中国金融服务业目前还处在分业经营、分业监管的格局，而理财规划又是一项独立的金融服务。 ( )（A）正确（B）错误31 理财规划书的装订不需奢华，但至少是专业、整洁的；做到“十无” ：无脏、无折角、无多页、无缺页、无颠倒、无混装、无漏钉、无重钉、无毛茬、无缺损。 ( )（A）正确（B）错误32 理财规划书的摘要尽可能简洁明了，往往只需要一页。 ( )（A）正确（B）错误33 理财师需在理财规划书上具体地披露进行全生涯模拟仿真的各种假设条件、理由，告知客户我们最后的评估和分析结果是基于这些假设条件。 ( )（A）正确（B）错误34 理财师需要对全生涯仿真进行一个详细介绍，并展示其制

12、作过程。 ( )（A）正确（B）错误银行业专业人员职业资格中级个人理财（理财规划书制作的标准和流程）模拟试卷 2 答案与解析一、单项选择题1 【正确答案】 D【试题解析】 客户的婚姻状况和身体健康状况不属于理财规划书的内容。【知识模块】 理财规划书的特点和制作标准2 【正确答案】 D【试题解析】 根据长期实践经验，激发客户寻找理财师服务的动因往往是因为客户自身情况的一些变化，资产状况发生改变：由于证券市场的低迷，导致个人投资资产的缩水，重要资产的购买或出售、接受馈赠或遗产等；因为家庭状况发生改变：如结婚、离婚、丧偶、迁居移民等；事业上的变化：如失业、创业、离职或临近退休等。【知识模块】 理财规

13、划书的特点和制作标准3 【正确答案】 D【试题解析】 一份专业理财规划书一般由以下几方面的内容构成：开场白；主要内容； 其他内容。【知识模块】 理财规划书的特点和制作标准4 【正确答案】 B【试题解析】 理财规划服务不只是按制作理财规划书的标准程序，逐个地为客户制定所谓的子女教育金规划、退休规划、换购房的规划等，而是针对客户比较明确的、客户当前比较关心的家庭财务决定，进行分析和规划，并且着重强调这些家庭财务决定对家庭整体财务状况、现在以及未来的其他理财目标的影响。也只有在这样的方式下，理财规划服务才能体现其实用性和专业性。【知识模块】 理财规划书的特点和制作标准5 【正确答案】 C【试题解析】

14、 一份理财规划书应当有自己的“开场白”，它包括了以下五个部分的内容或工作：理财规划书的装订； 一封给客户的信，向客户表示感谢以及一些和理财规划书相关的注意事项；理财规划书的封面； 理财规划书的摘要；目录。【知识模块】 理财规划书的开场白6 【正确答案】 D【试题解析】 为了整个理财规划书的紧凑性，通常会把全生涯模拟仿真表放在附录中。模拟环境的设置包括各类假设、主要收支的基数以及可配置投资性资产的额度。【知识模块】 理财规划书的主要内容7 【正确答案】 A【试题解析】 理财规划书中的投资规划建议包括了以下三个方面的内容：投资理念教育；对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定； 对现阶段的资产配置和产

15、品配置的建议。【知识模块】 理财规划书的主要内容8 【正确答案】 D【试题解析】 客户家庭基本信息包括：家庭主要成员的姓名、出生年月日；子女的学程阶段； 居住地址、联系方式，包括邮箱地址、联系电话；寻求理财规划服务的直接原因；目前比较关心的理财重点以及中、长期理财目标。【知识模块】 理财规划书的主要内容9 【正确答案】 B【试题解析】 “现阶段”主要是指未来一年，在理财规划服务中，通常是以理财规划正式实施的时点作为“规划元年”的开始。现阶段的各项支出预算就是指在理财规划正式实施后一年内的主要支出预算。【知识模块】 理财规划书的主要内容10 【正确答案】 C【试题解析】 理财重点以及中、长期理财

16、目标属于客户家庭基本信息的内容。【知识模块】 理财规划书的主要内容11 【正确答案】 D【试题解析】 家庭财务保障规划建议包括了以下四个方面的内容：重申家庭财务保障的重要性；对客户潜在的家庭财务风险进行识别和评估； 提出对策(包括保险产品建议)；风险管理效果评估。【知识模块】 理财规划书的主要内容12 【正确答案】 D【试题解析】 持续理财规划服务是确保客户人生不同阶段的需求得到满足的重要手段：同时它也是理财师获得持续服务性收入的主要来源。【知识模块】 理财规划书的“其他内容”二、多项选择题13 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 根据长期实践经验，激发客户寻找理财师服务的动因往往是

17、因为客户自身情况的一些变化，资产状况发生改变：由于证券市场的低迷，导致个人投资资产的缩水，重要资产的购买或出售、接受馈赠或遗产等；因为家庭状况发生改变：如结婚、离婚、丧偶、迁居移民等；事业上的变化：如失业、创业、离职或临近退休等。 【知识模块】 理财规划书的特点和制作标准14 【正确答案】 B,C【试题解析】 如果第一页就给一整页的“假设”，或者所谓的“法律声明”，这些假设和数据以及法律声明不能和具体的理财规划的内容或客户的切身利益结合起来，没有人会有兴趣去看，A 项不正确；作为一份专业的理财规划书，不可避免地会出现一些专业用语，这时需要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释，如进行客户家庭财务信

18、息分析时，不只是简单地告诉客户一些财务比率，更重要的是让客户明白这些数据代表的意思、成因以及客户如何去完善，D 、E 两项不正确。【知识模块】 理财规划书的特点和制作标准15 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 通过理财规划，一名专业的理财师可以帮助客户制定退休规划。而一份退休规划不只是告诉客户他退休时需要多少钱、现在应该做些什么投资准备，而是能够告诉该客户：他和家人在退休后能享受什么样的生活品质；其中应该包括根据客户现在已经拥有的资源(投资性资产)和未来的资源(未来来自社会福利、延迟权益、商业保险等方面的收入)，他和家人能够支付的每年的固定支出预算是多少。每年的家庭休闲旅游方面的预

19、算可以是多少，可以支付的赡养费用是多少，对子女的支持程度如何等方面的具体内容，并且还要评估客户的其他理财目标对退休后的生活品质的影响。【知识模块】 理财规划书的特点和制作标准16 【正确答案】 A,B,D,E【试题解析】 一份专业的理财规划方案起码在下列事项(不仅限于这几方面)上保持一致：规划书的内容和客户提供的相关信息保持一致； 规划书所提供的建议和对客户财务状况的分析、评估保持一致；规划书的内容和双方在沟通过程中达成的共识保持一致；规划书所提供的投资建议和客户的风险属性保持一致；理财师和客户双方就承担的义务、责任、风险和费用分配保持一致。【知识模块】 理财规划书的特点和制作标准17 【正确

20、答案】 A,D【试题解析】 理财规划书的实用性，简单来说就是方案中的建议、措施既具有可操作性，又能取得预期的效果。【知识模块】 理财规划书的特点和制作标准18 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 有的发达国家理财行业要求理财师在向客户提供财务建议的时候，除能做到 KYC(了解你的客户)、KYP( 了解你的产品)以及提供相关信息披露，还要求把上述相关内容以书面的形式表现出来。因此，向客户提供一份完整规范的书面理财规划书也就成为理财师重要的服务内容和服务方式之一。【知识模块】 理财规划书的特点和制作标准19 【正确答案】 B,C,D,E【试题解析】 一份标准专业理财规划书应具备的主要特点有：

21、可读性； 实用性；完整性； 逻辑性； 一致性；专业性。【知识模块】 理财规划书的特点和制作标准20 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 在理财规划服务中，涉及大量的相关信息，其中有客户基本家庭信息和财务信息：也包含理财师对这些信息的整理和分析，为客户提供的专业分析结果和建议；有时还包含了一些财商教育(投资者教育)的内容。【知识模块】 理财规划书的特点和制作标准21 【正确答案】 A,C,E【试题解析】 在向客户提供了保险建议后，理财师当为客户进行风险管理效果评估。这个部分的内容包括三个方面：风险覆盖评估、可行性评估、整体性评估。【知识模块】 理财规划书的主要内容22 【正确答案】 A

22、,B,C,D,E【试题解析】 理财师需在理财规划书上具体地披露进行全生涯模拟仿真的各种假设条件、理由，告知客户我们最后的评估和分析结果是基于这些假设条件，如果客户希望调整这些假设条件，我们非常愿意根据其意愿进行敏感性分析，并调整相关理财规划书内容。这些假设条件包括：客户的收入增长率； 价格上涨因素及其影响，包括学费增长率、通货膨胀率、各类预算增长率等；假设客户的退休年龄；可配置投资性资产的确定； 假设客户的预寿年龄； 各项收支基数的确定。【知识模块】 理财规划书的主要内容23 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 资产配置包括以下具体步骤：明确风险资产组合中包括哪几类不同收益形式的资产

23、类别，如债券、股票、不动产、贵金属等；利用历史数据分析各类资产的期望值、标准差以及相关系数，确定风险资产组合的有效边界；结合无风险资产和风险资产组合，选择能满足收益目标的最优风险组合：根据投资者实现人生不同阶段所需要的投资报酬率，在有效前沿上找到最优投资组合。【知识模块】 理财规划书的主要内容24 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 理财规划书的“附录”，主要包括但不限于以下内容：所推荐金融产品的具体信息；全生涯模拟仿真表； 持续理财规划服务中的 “定期投资市场分析报告样本”、“不定期解读市场事件的快报”等；其他相关信息。【知识模块】 理财规划书的“其他内容”25 【正确答案】 A,

24、C,D,E【试题解析】 对理财师的介绍，主要包含了以下五个方面的内容：工作经验；专业认证和金融产品销售资格； 专业特长； 学历背景；曾获得的荣誉。【知识模块】 理财规划书的“其他内容”26 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 根据我国合同法的八大提示性条款，一份持续理财规划服务协议的内容应包括：各方当事人的名称，或者姓名和住所； 服务的内容(包括理财师及其所属金融服务机构对客户的承诺)；服务费用的披露； 合约的期限；履行的地点和方式； 违约责任；解决争议的方法。【知识模块】 理财规划书的“其他内容”27 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 利益披露通常是以理财师所属的金融服务机

25、构的名义进行披露，理财师个人所得则无须披露，只需要告知客户其薪酬结构即可。【知识模块】 理财规划书的“其他内容”28 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 理财师及其所属金融服务机构对客户的承诺，诸如：首次复检会议，制作投资报告的数量和频率，提供定期刊物及解读市场事件的快报的数量和频率，年度理财规划会议以及年度持续理财规划服务报告等。【知识模块】 理财规划书的“其他内容”三、判断题29 【正确答案】 B【试题解析】 理财规划书的每一个模块都不是独立的，它们都有一定的关联性。【知识模块】 理财规划书的特点和制作标准30 【正确答案】 B【试题解析】 中国金融服务业目前还处在分业经营、分业

26、监管的格局，而理财规划又是一项综合的金融服务。理财师在提供一些专业信息、分析和建议时应该注意自身的专业资格。【知识模块】 理财规划书的特点和制作标准31 【正确答案】 A【知识模块】 理财规划书的开场白32 【正确答案】 B【试题解析】 一些教科书认为摘要只需一页，从实际工作的角度来看，理财规划书的摘要一页往往不够。理财师不必过于拘泥于形式。【知识模块】 理财规划书的开场白33 【正确答案】 A【知识模块】 理财规划书的主要内容34 【正确答案】 B【试题解析】 在理财规划书上对其原理的介绍无须太过专业，也无须展示其制作过程，因为客户在接受服务的时候，是全程参与的，理财师也曾运用全生涯模拟仿真和客户一起做过敏感性分析，所以，客户对其的运用是略知一二的。在理财规划书上，理财师只需对全生涯模拟仿真进行一个简介即可。【知识模块】 理财规划书的主要内容