[财经类试卷]银行业专业人员职业资格中级公司信贷（贷款申请受理和贷前调查）模拟试卷4及答案与解析.doc

1、银行业专业人员职业资格中级公司信贷（贷款申请受理和贷前调查）模拟试卷 4 及答案与解析一、单项选择题1 以下( ) 不属于非现场调查。（A）搜寻调查（B）委托调查（C）接触客户的关联企业（D）现场会谈2 贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员尤其要注意( )对抵(质)押担保额的影响程度。（A）汇率变化（B） GDP 增长率（C）通货膨胀率（D）存款准备金率3 ( )是指贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力。（A）贷款安全性（B）贷款合规性（C）贷款风险性（D）贷款效益性4 下列不属于贷前调查主要对象的是( )。（A）担保人（B）借款人的开户行（C）抵 (质)押人（D

2、）借款人5 下列贷前调查内容中，属于贷款效益性调查的是( )。（A）借款人购销合同的真实性（B）对贷款人过去和未来给银行带来收入、存款、贷款、结算、结售汇等综合效益情况进行调查、分析、预测（C）借款人的借款目的（D）借款人财务报表的真实性6 贷前调查时，业务人员应当利用科学、实用的调查方法，通过( )调查手段，分析银行可承受的风险。（A）定性模型（B）定量模型（C）定性与定量相结合（D）数据结合推理7 在银行流动资金贷前调查报告中，借款人财务状况不包括( )。（A）资产负债比率（B）供应商和分销渠道（C）流动资金数额和周转速度（D）存货净值和周转速度8 应包含项目可行性研究报告批复及其主要内容

3、的贷前调查报告为( )。（A）商业银行固定资产贷前调查报告（B）银行流动资金贷前调查报告（C）担保贷款贷前调查报告（D）抵押贷款贷前调查报告二、多项选择题9 现场调研包括( ) 。（A）搜寻调查（B）现场会谈（C）委托调查（D）实地考察（E）接触客户的竞争对手10 贷款合法合规性调查的内容包括( )。（A）认定借款人法人资格（B）认定担保人法定代表人签名的真实性和有效性（C）考察借款人是否已建立良好的公司治理机制（D）对借款人的借款目的进行调查（E）对抵押物的价值评估情况进行调查11 根据贷款安全性调查的要求，良好的公司治理机制包括( )。（A）激励约束机制（B）长远的发展战略（C）保守的会计

4、原则（D）健全负责的董事会（E）严格的目标责任制12 关于贷前调查，以下说法不正确的有( )。（A）业务人员需要提前预约进行现场调研，不可以采用突击检查方式（B）业务人员可以通过书籍、期刊、互联网资料、官方记录等方式进行贷前调查（C）实地考察时，业务人员可以委托他人参观客户的生产经营场所（D）信贷业务人员可以按照借款人提供的有关信息作为决策主要依据（E）现场会谈时，应当尽可能约见相同部门的成员13 在进行贷前调查的过程中，开展非现场调查工作的方法包括( )。（A）实地考察（B）委托调查（C）现场会谈（D）搜寻调查（E）通过商会了解客户的真实情况14 贷前调查包含的内容有( )。（A）贷款合法性

5、调查（B）贷款合规性调查（C）贷款安全性调查（D）贷款效益性调查（E）贷款贡献性调查15 下列属于商业银行固定资产贷前调查报告内容要求的有( )。（A）借款人资信情况（B）投资估算与资金筹措安排情况（C）项目情况（D）银行从项目获得的收益预测（E）项目效益情况16 下列属于商业银行项目融资贷前调查报告中非财务分析的有( )。（A）项目背景（B）项目建设环境条件（C）项目组织与人力资源水平（D）项目投资估算与资金筹措评估（E）项目清偿能力评价17 下列属于商业银行流动资金贷款贷前调查报告内容的有( )。（A）借款人财务状况（B）借款人与银行的关系（C）借款人流动资金需求分析与测算（D）项目投资估

6、算与资金筹措评估（E）对贷款担保的分析18 下列属于流动资金贷款贷前调查报告内容要求的有( )。（A）存货数量、净值、周转速度、变现能力、呆滞积压库存物资情况（B）借款人经营的季节性、技术性及结算方式等因素对流动资金需求量的影响（C）近三年销售收入、成本及利润的结构、增长率与未来变动趋势（D）借款人的概况、股东情况、经营范围及主营业务情况（E）项目资本金的来源和落实情况，资本金是否符合规定的比例19 银行流动资金贷前调查报告内容要求中，综合性结论和建议应包括( )。（A）对借款人信用的综合评价（B）对贷款安全性的综合评价（C）对银行综合收益的总体估算（D）对是否发放贷款及贷款金额、期限、利率等

7、的结论性意见和建议（E）尚需进一步落实的事项或注意的问题三、判断题20 实地考察时，业务人员必须亲自参观客户的生产经营场所，亲眼目测公司的厂房、库存、用水量、用电量、设备或生产流水线。实地考察应侧重调查公司的生产设备运转情况、实际生产能力、产品结构情况、订单、应收账款和存货周转情况、固定资产维护情况、周围环境状况等。( )（A）正确（B）错误21 在实务操作中，不建议采用突击检查方式进行现场调研，应该准备妥当进行调研。( )（A）正确（B）错误22 贷款的合规性是指银行应当尽量避免各种不确定因素对其资产和贷款等方面的影响，保证银行稳健经营和发展。( )（A）正确（B）错误23 对原到期贷款及应

8、付利息清偿情况进行调查，认定不良贷款数额、比例并分析成因属于对贷款效益性的调查。( )（A）正确（B）错误24 业务人员在开展贷前调查工作时，应围绕具体对象进行全面调查，特别是对贷款合法合规性、安全性和效益性等方面进行调查。( )（A）正确（B）错误25 关于流动资金贷款调查报告内容中对企业在银行日平均存款余额、结算业务量、综合收益分析属于企业的财务状况分析。( )（A）正确（B）错误26 项目盈利能力分析主要通过内部收益率、净现值、投资与贷款回收期、投资利润率等评价指标进行分析。( )（A）正确（B）错误27 信贷业务人员要将贷前调查与信用风险分析结果形成贷前调查报告，供风险管理部门或风险评

9、审委员会评审、批准。在贷前调查阶段就应参照各商业银行要求安排调查提纲和计划。( )（A）正确（B）错误银行业专业人员职业资格中级公司信贷（贷款申请受理和贷前调查）模拟试卷 4 答案与解析一、单项选择题1 【正确答案】 D【试题解析】 现场调研包括现场会谈和实地考察。非现场调查包括搜寻调查、委托调查和其他方法。其他方法包括业务人员可通过接触客户的关联企业、竞争对手或个人获取有价值信息，还可通过行业协会(商会)，政府的职能管理部门(如工商局、税务机关、公安部门等机构)了解客户的真实情况。【知识模块】 贷款申请受理和贷前调查2 【正确答案】 A【试题解析】 对于申请外汇贷款的客户，业务人员要调查认定

10、借款人、保证人承受汇率、利率风险的能力，尤其要注意汇率变化对抵(质)押担保额的影响程度。【知识模块】 贷款申请受理和贷前调查3 【正确答案】 D【试题解析】 贷前调查主要是对贷款的合规性、安全性和效益性等方面进行调查，其中贷款的效益性是指贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力。贷款的安全性是指银行应当尽量避免各种不确定因素对其资产和贷款等方面的影响，保证银行稳健经营和发展。贷款的合规性是指银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律和监管要求的行为进行调查、认定。【知识模块】 贷款申请受理和贷前调查4 【正确答案】 B【试题解析】 贷前调查的主要对象就是借款人、保证人、抵(质)押人

11、、抵(质)押物等。【知识模块】 贷款申请受理和贷前调查5 【正确答案】 B【试题解析】 贷款的效益性是指贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力。调查内容应包括：对借款人过去三年的经营效益情况进行调查，并进一步分析行业前景、产品销路以及竞争能力。对借款人当前经营情况进行调查，核实其拟实现的销售收入和利润的真实性和可行性。对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算、结售汇等综合效益情况进行调查、分析、预测。【知识模块】 贷款申请受理和贷前调查6 【正确答案】 C【试题解析】 在进行贷前调查过程中，有大量信息可供业务人员选择，此时业务人员应当利用科学、实用的调查方法，通过定性与定量相

12、结合的调查手段，分析银行可承受的风险，为贷款决策提供依据。【知识模块】 贷款申请受理和贷前调查7 【正确答案】 B【试题解析】 在银行流动资金贷前调查报告中，借款人财务状况主要包括：根据财务报表分析资产负债比率及流动资产和流动负债结构的近三年变化情况、未来变动趋势，侧重分析借款人的短期偿债能力；流动资金数额和周转速度； 存货数量、净值、周转速度、变现能力、呆滞积压库存物资情况；应收账款金额、周转速度、数额较大或账龄较长的国内外应收账款情况，相互拖欠款项及处理情况；对外投资情况，在建工程与固定资产的分布情况； 亏损挂账、待处理流动资产损失、不合理资金占用及清收等情况。【知识模块】 贷款申请受理和

13、贷前调查8 【正确答案】 A【试题解析】 商业银行固定资产贷款贷前调查报告内容包括：借款人资信情况；项目合法性要件取得情况，主要包括可行性研究报告批复、立项批复等； 投资估算与资金筹措安排情况；项目情况； 项目配套条件落实情况； 项目效益情况；还款能力； 担保情况；银行业金融机构收益预测；结论性意见。【知识模块】 贷款申请受理和贷前调查二、多项选择题9 【正确答案】 B，D【试题解析】 开展现场调研工作通常包括现场会谈和实地考察两个方面。【知识模块】 贷款申请受理和贷前调查10 【正确答案】 A，B，D【试题解析】 贷款的合规性是指银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律和监管要求的行为进行

14、调查、认定。调查的内容应包括：认定借款人、担保人合法主体资格。认定借款人、担保人的法定代表人、授权委托人、法人公章、签名的真实性和有效性，并依据授权委托书所载明的代理事项、权限、期限认定授权委托人是否具有签署法律文件的资格、条件。对需董事会决议同意借款和担保的，信贷业务人员应调查认定董事会同意借款、担保决议的真实性、合法性和有效性。对抵押物、质押物清单所列抵(质) 押物品或权利的合法性、有效性进行认定。对贷款使用合法合规性进行认定。 对购销合同的真实性进行认定。 对借款人的借款目的进行调查。选项 C、E 属于安全性调查内容。【知识模块】 贷款申请受理和贷前调查11 【正确答案】 A，D，E【试

15、题解析】 考察借款人、保证人是否已建立良好的公司治理机制，主要包括是否制定清晰的发展战略、科学的决策系统、执行系统和监督系统、审慎的会计原则、严格的目标责任制及与之相适应的激励约束机制、健全的人才培养机制和健全负责的董事会。【知识模块】 贷款申请受理和贷前调查12 【正确答案】 A，C，D，E【试题解析】 信贷业务人员应避免过分轻信借款人提供的有关信息，或者被实地考察中的假象所迷惑。在实务操作中，建议采用突击检查方式进行现场调研，同时可通过其他调查方法对考察结果加以证实。实地考察时，业务人员必须亲自参观客户的生产经营场所。现场会谈时，应当约见尽可能多的、不同层次的成员。【知识模块】 贷款申请受

16、理和贷前调查13 【正确答案】 B，D，E【试题解析】 贷前调查的非现场调查方法包括搜寻调查、委托调查和其他方法。其他方法包括业务人员可通过接触客户的关联企业、竞争对手或个人获取有价值信息，还可通过行业协会，政府的职能管理部门了解客户的真实情况。【知识模块】 贷款申请受理和贷前调查14 【正确答案】 A，B，C，D【试题解析】 贷前调查的内容包括贷款合法合规性调查、贷款安全性调查、贷款效益性调查。【知识模块】 贷款申请受理和贷前调查15 【正确答案】 A，B，C，E【试题解析】 选项 A、B、C、E 项是商业银行固定资产贷前调查报告内容要求：D 项是银行流动资金贷前调查报告内容要求。【知识模块

17、】 贷款申请受理和贷前调查16 【正确答案】 A，B，C【试题解析】 项目融资贷前调查报告内容分为非财务分析和财务分析两大部分。非财务分析包括：项目背景； 项目建设环境条件； 项目组织与人力资源水平；技术与工艺流程； 生产规模及原辅材料； 市场需求预测。财务分析包括：项目投资估算与资金筹措评估； 项目建设期和运营期内的现金流量分析；项目盈利能力分析；项目清偿能力评价；项目不确定性分析。【知识模块】 贷款申请受理和贷前调查17 【正确答案】 A，B，C，E【试题解析】 流动资金贷款贷前调查报告一般包括以下内容：借款人基本情况；借款人生产经营及经济效益情况； 借款人财务状况； 借款人与银行的关系；

18、借款人流动资金需求分析与测算； 对流动资金贷款的必要性分析； 对流动资金贷款的可行性分析；对贷款担保的分析；综合性结论和建议。【知识模块】 贷款申请受理和贷前调查18 【正确答案】 A，B，C，D【试题解析】 流动资金贷款贷前调查报告内容主要有借款人基本情况，借款人生产经营及经济效益情况，借款人财务状况，借款人与银行的关系，借款人流动资金需求分析与测算，对流动资金贷款的必要性分析，对流动资金贷款的可行性分析，对贷款担保的分析，综合性结论和建议几个方面。题中选项 A 和选项 C 属于对借款人财务状况的调查；选项 B 属于对借款人流动资金需求分析与测算；选项 D 属于对借款人基本情况的调查；选项

19、E 属于项目融资贷前调查的内容。故本题答案为 ABCD。【知识模块】 贷款申请受理和贷前调查19 【正确答案】 A，B，C，D，E【试题解析】 综合性结论和建议一般应包括以下内容：对借款人信用的综合评价；对贷款安全性的综合评价； 对银行综合收益的总体估算； 对是否发放贷款及贷款金额、期限、利率等的结论性意见和建议；尚需进一步落实的事项或注意的问题。【知识模块】 贷款申请受理和贷前调查三、判断题20 【正确答案】 A【试题解析】 本题考查了现场调研中实地考察的内容。实地考察时，业务人员必须亲自参观客户的生产经营场所，亲眼目测公司的厂房、库存、用水量、用电量、设备或生产流水线。实地考察应侧重调查公

20、司的生产设备运转情况、实际生产能力、产品结构情况、订单、应收账款和存货周转情况、固定资产维护情况、周围环境状况等。【知识模块】 贷款申请受理和贷前调查21 【正确答案】 B【试题解析】 在实务操作中，建议采用突击检查方式进行现场调研，同时可通过其他调查方法对考察结果加以证实。【知识模块】 贷款申请受理和贷前调查22 【正确答案】 B【试题解析】 贷款的安全性是指银行应当尽量避免各种不确定因素对其资产和贷款等方面的影响，保证银行稳健经营和发展。【知识模块】 贷款申请受理和贷前调查23 【正确答案】 B【试题解析】 对原到期贷款及应付利息清偿情况进行调查，认定不良贷款数额、比例并分析成因属于对贷款

21、安全性的调查。【知识模块】 贷款申请受理和贷前调查24 【正确答案】 A【试题解析】 贷款调查是银行受理借款人申请后，对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵押物、保证人情况，测定贷款风险度的过程。【知识模块】 贷款申请受理和贷前调查25 【正确答案】 B【试题解析】 题干中所述的情况属于借款人与银行的关系分析。【知识模块】 贷款申请受理和贷前调查26 【正确答案】 A【试题解析】 本题主要考查了项目盈利能力分析。项目盈利能力分析主要通过内部收益率、净现值、投资与贷款回收期、投资利润率等评价指标进行分析。【知识模块】 贷款申请受理和贷前调查27 【正确答案】 A【试题解析】 信贷业务人员要将贷前调查与信用风险分析结果形成贷前调查报告，供风险管理部门或风险评审委员会评审、批准。在贷前调查阶段就应参照各商业银行要求安排调查提纲和计划。【知识模块】 贷款申请受理和贷前调查