[财经类试卷]银行业专业人员职业资格中级风险管理（声誉风险与战略风险管理）模拟试卷2及答案与解析.doc

1、银行业专业人员职业资格中级风险管理（声誉风险与战略风险管理）模拟试卷 2 及答案与解析一、单项选择题1 下列关于战略风险管理的说法，正确的是( )。（A）利用经济资本配置，可以有效控制每个业务领域所承受的风险规模（B）在整个管理过程中，保持风险管理、战略规划相互促进、统一协调，在实现战略发展目标的同时，将风险损失降到最低（C）商业银行只需要对失败的战略规划进行总结，吸取教训（D）战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可接受的风险水平，并且只需将预期风险损失包含在内2 有效的战略风险管理应当定期采取( )的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制订切实可

2、行的实施方案。（A）从上至下（B）从高到低（C）由内到外（D）由外到内3 商业银行战略风险管理的最有效方法是( )，并定期进行修正。（A）加强对风险的监测（B）制订以风险为导向的战略规划（C）制定长期固定的战略规划（D）制订战略风险的应急方案4 对于风险发生的可能性高但影响轻微的战略风险，采取的措施是( )。（A）采取必要的管理措施（B）不用理会（C）采取管理措施，持续监测（D）可接受风险，持续监测5 下列不属于战略风险识别宏观战略层面内容的是( )。（A）严格遵守相关业务岗位的操作规程（B）建立企业级风险管理信息系统的决策是否恰当（C）接受或拒绝合作伙伴（D）提供新产品服务6 战略风险管理的

3、基本假设不包括( )。（A）如果采取适当的措施，风险可以完全避免（B）预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失（C）准确预测未来风险事件的可能性是存在的（D）如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会7 董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有( )责任。（A）直接（B）间接（C）最终（D）主要8 我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品服务成本增加、产品服务过剩的发展困局。为有效提升自身的长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化( ) 的管理。（A）声誉风险（B）市场风险（C）战略风险（D）信用风险9 商业银行有效的战略风险管理应当确保其长期战略、短期目

4、标、( )和可利用资源紧密联系在一起。（A）风险管理措施（B）员工利益（C）连续营业方案（D）资本实力10 关于战略风险管理的基本做法，下列说法正确的是( )。（A）增强对客户的透明度（B）确保及时处理投诉和批评（C）明确董事会和高级管理层的责任（D）建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现11 商业银行的战略风险管理体系通常可以分解为宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面，战略风险也相应的潜藏于这三个层面之中。关于商业银行三个层面的战略风险，下列说法错误的是( )。（A）战略规划始于宏观战略层面，但最终必须深入贯彻并落实到中观管理层面和微观执行层面（B）信用评级参数的设定、投资组合

5、的选择分布、市场营销计划等可能存在相当严重的战略风险（C）战略风险管理规划不应经常审核或修订以免影响长期战略一致性（D）最高层面的战略规划最终应当以切实可行的战略实施方案体现出来，应用于各主要业务领域12 商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列( )情况下，商业银行不需要调整战略规划。（A）中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧（B）房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期（C）中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务（D）客户的结构发生变化，提出新的需求13 下列不具备战略风险管理前瞻性、预防性特征的

6、是( )。（A）将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则（B）定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患（C）对风险造成的损失进行最大程度的控制（D）从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划14 战略风险属于一种( ) 。（A）短期的显性风险（B）短期的潜在风险（C）长期的显性风险（D）长期的潜在风险15 银行战略风险管理的主要作用是( )。（A）准确预测未来风险事件的可能性是存在的（B）预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失（C）如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会（D）持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练度，消除

7、银行面临的市场风险16 下列属于战略风险识别中观管理层面内容的是( )。（A）是否忽视对个人理财人员的职业技能和道德操守培训（B）严格遵循商业银行的整体战略规划（C）建立企业级风险管理信息系统的决策是否恰当（D）进入或退出市场的决策是否恰当二、多项选择题17 下列关于商业银行战略风险的描述，正确的有( )。（A）战略风险管理成本高，且未来收益难以确定，得不偿失（B）良好的战略风险管理最终会使商业银行获益（C）战略风险管理是一种长期性管理（D）战略风险管理强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力（E）战略风险管理是一种短期性管理18 在战略风险评估中，应由专家审核的假设条件主要有( )。（A）利率变化

8、及预期（B）整体经济指标（C）信用风险参数（D）公司治理结构（E）公司的整体战略19 通常，战略风险识别可以从( )入手。（A）宏观战略层面（B）战术层面（C）中观管理层面（D）微观执行层面（E）技术层面20 战略规划在实施方案中应当阐述的内容包括( )。（A）所涉及的风险因素（B）潜在收益（C）可以接受的风险水平（D）预期风险损失（E）财务分析21 有效的战略风险管理应当( )。（A）制订切实可行的实施方案（B）定期采取从上至下的方式进行（C）体现在商业银行的日常风险管理活动中（D）使得在实现战略发展目标的同时，将风险损失降到最低（E）全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标22 商业银

9、行面临的外部战略风险包括( )。（A）客户风险（B）行业风险（C）品牌风险（D）国家风险（E）项目风险23 商业银行通常采用定期自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。对战略风险管理进行监测的意义在于( )。（A）银行可以了解营运状况的改变（B）满足客户需求（C）银行能清楚的认识到市场变化（D）提高雇员的技术水平（E）了解各业务领域为实现整体经营目标所承受的风险24 商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正。其中的战略规划应当( )。（A）清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平（B）建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展

10、基础之上（C）反映商业银行的经营特色（D）尽可能包括实施方案的预期风险损失和财务分析（E）从宏观战略层面开始，深入贯彻并落实到中观管理层面和微观执行层面三、判断题25 预防性的战略风险管理政策向商业银行所有利益持有者传递了强有力的信号商业银行拥有足够的实力，并已经做好充分准备来应对可能发生的风险，以确保持久、稳健运营。 ( )（A）正确（B）错误26 董事会和高级管理层制订战略规划时，为了使商业银行所有员工理解战略规划的内容和意义并确保与日常工作协调一致，应当首先征询主要管理层的意见和建议。( )（A）正确（B）错误27 与声誉风险相似，战略风险产生于商业银行运营的所有环节和层面，且独立出现。

11、 ( )（A）正确（B）错误28 经济资本配置是战略风险管理的另一个重要工具。利用经济资本配置，可以有效控制每个业务领域所承受的风险规模。 ( )（A）正确（B）错误29 战略规划始于宏观战略层面，但最终必须深入贯彻并落实到微观执行层面。 ( )（A）正确（B）错误银行业专业人员职业资格中级风险管理（声誉风险与战略风险管理）模拟试卷 2 答案与解析一、单项选择题1 【正确答案】 A【试题解析】 战略风险的一个重要工具是经济资本配置，利用经济资本配置，可以有效控制每个业务领域所承受的风险规模。B 项，在整个管理过程中，保持风险管理、战略规划和实施方案相互促进、统一协调，在实现战略发展目标的同时，

12、将风险损失降到最低；C 项，无论成功与否，商业银行都应当对战略规划和实施方案的执行效果进行深入分析、客观评估、认真总结并从中吸取教训；D 项，战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内。【知识模块】 声誉风险与战略风险管理2 【正确答案】 A【试题解析】 战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等诸多方面的内容。因此。有效的战略风险管理应当定期采取从上至下的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制订切实可行的实施方案。【知识模块】 声誉风险与战略风险管理3 【正确答案】

13、 B【试题解析】 战略风险管理的最有效方法是制订以风险为导向的战略规划，并定期进行修正。首先，战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内；其次，战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色；最后，战略规划始于宏观战略层面，但最终必须深入贯彻并落实到中观管理层面和微观执行层面。【知识模块】 声誉风险与战略风险管理4 【正确答案】 C【试题解析】 在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件；然后由战略管理规划部门对各种战略风险的

14、影响效果和发生的可能性作出评估，据此进行优先排序并制订具有针对性的战略实施方案。其主要分类及实施方案如下：风险发生可能性低，风险影响显著的，要采取必要的管理措施；风险发生可能性低，有中度影响的战略风险，是可接受风险，要持续监测：风险发生的可能性低，有轻微影响的战略风险，是可接受风险；风险发生可能性中度，风险影响显著的战略风险必须采取管理措施，密切关注；风险发生可能性中度，有中度影响的战略风险应当采取管理措施；风险发生可能性中度，有轻微影响的战略风险是可接受风险，要持续监测：风险发生可能性高，风险影响显著的，要尽量避免或高度重视；风险发生可能性高，有中度影响的战略风险，必须采取管理措施；风险发生

15、可能性高，有轻微影响的战略风险，要采取管理措施，持续监测。【知识模块】 声誉风险与战略风险管理5 【正确答案】 A【试题解析】 通常，战略风险识别可以从宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面入手。其中，在宏观战略层面，董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险。例如，进入或退出市场、提供新产品或服务、接受或拒绝战略合作伙伴、建立企业级风险管理信息系统等重要决策，应当保持长期内在一致性，并有助于支持短期目标的实现。A 项属于战略风险识别的微观执行层面的内容。【知识模块】 声誉风险与战略风险管理6 【正确答案】 A【试题解析】 商业银行致力于战略风险管理的前提

16、，是理解并接受战略风险管理的基本假设：准确预测未来风险事件的可能性是存在的； 预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失；如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会。【知识模块】 声誉风险与战略风险管理7 【正确答案】 C【试题解析】 董事会和高级管理层负责制订商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南。董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有最终责任。【知识模块】 声誉风险与战略风险管理8 【正确答案】 C【试题解析】 商业银行正确识别来自于内、外部的战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击，适时采取研发新产品服务、需求创新、业务拓展等战略性措

17、施，提高盈利能力并确保竞争优势。题干所述情形属于商业银行所面临的外部战略风险中的行业风险。【知识模块】 声誉风险与战略风险管理9 【正确答案】 A【试题解析】 有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起。与声誉风险相似，战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节，并与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起。【知识模块】 声誉风险与战略风险管理10 【正确答案】 C【试题解析】 战略风险管理的基本做法包括：明确董事会和高级管理层的责任；建立清晰的战略风险管理流程； 采取恰当的战略风险管理方法。 AB 两项属于声誉风险的管理方法

18、：D 项属于有效的声誉风险管理体系应包括的内容。【知识模块】 声誉风险与战略风险管理11 【正确答案】 C【试题解析】 C 项，战略风险管理的最有效方法是制订以风险为导向的战略规划，并定期进行修正。虽然重大的战略规划决策有时需要提请股东大会审议、批准，但并不意味着战略规划因此保持长期不变。相反，战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境和满足利益持有者的需求，同时最大限度地降低战略规划中的战略风险。【知识模块】 声誉风险与战略风险管理12 【正确答案】 B【试题解析】 战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境和满足利益持有者的需求，同时最大限度地降低战略规划中的战

19、略风险。B 项，产品的计划推行不如预期，其原因可能是经济环境不允许、经济政策不支持或规划方向有误等，如果仅是短期内的货币政策影响，房贷市场仍然长期看好，就不应视为战略有误，无须对长远战略规划进行调整。【知识模块】 声誉风险与战略风险管理13 【正确答案】 C【试题解析】 基于战略风险管理的前瞻性理念的全面、预防性的风险管理方法，是指商业银行应当将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则，从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划。通过定期评估威胁商业银行产品服务、员工、财物、信息以及正常运营的所有风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患，确保商业银行的健康和可持续发展。C

20、 项属于事后控制措施。【知识模块】 声誉风险与战略风险管理14 【正确答案】 D【试题解析】 战略风险管理通常被认为是一项长期性的战略投资，实施效果需要很长时间才能显现。战略风险管理强化了商业银行对于潜在风险的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用，并尽可能在危机真实发生前就将其有效遏制。简言之，战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。【知识模块】 声誉风险与战略风险管理15 【正确答案】 D【试题解析】 战略风险管理强化了商业银行对于潜在风险的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用，并尽可能在

21、危机真实发生前就将其有效遏制。简言之，战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。【知识模块】 声誉风险与战略风险管理16 【正确答案】 B【试题解析】 通常，战略风险识别可以从宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面三个层面入手。其中，在中观管理层面。业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划，最大限度地避免投资策略、业务拓展等涉及短期利益的经营管理活动存在的战略风险。例如，违背董事会和最高管理层的风险偏好原则，倾向于选择高风险、高收益的业务，甚至是投资组合中存在高风险、低收益的金融产品。A、D 两项属于宏观战略层面的风险识别：C 项属于微观执行层面

22、的战略风险识别。【知识模块】 声誉风险与战略风险管理二、多项选择题17 【正确答案】 B，C ，D【试题解析】 战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。战略风险管理通常被认为是一项长期性的战略投资，实施效果需要很长时间才能显现。战略风险管理强化了商业银行对于潜在风险的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用，并尽可能在危机真实发生前就将其有效遏制。【知识模块】 声誉风险与战略风险管理18 【正确答案】 A，B，C【试题解析】 战略风险评估与声誉风险相似，战略风险也是无形的，因此很难量化。在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部

23、具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件，如整体经济指标、利率变化预期、信用风险参数等。【知识模块】 声誉风险与战略风险管理19 【正确答案】 A，C，D【试题解析】 战略风险可以从宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面进行识别：在宏观战略层面，董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险；在中观管理层面，业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划，最大限度地避免投资策略、业务拓展等涉及短期利益的经营管理活动存在的战略风险；在微观执行层面，所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程，同时具备正确的风险管理意识。【知识模块】 声誉风险与战略

24、风险管理20 【正确答案】 A，B，C，D，E【试题解析】 战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正。战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内。【知识模块】 声誉风险与战略风险管理21 【正确答案】 A，B，C，D，E【试题解析】 战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等诸多方面的内容。因此，有效的战略风险管理应当定期采取从上至下的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制订切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。在整个管理

25、过程中，商业银行应保持风险管理、战略规划和实施方案相互促进、统一协调，在实现战略发展目标的同时，将风险损失降到最低。【知识模块】 声誉风险与战略风险管理22 【正确答案】 A，B，C，E【试题解析】 商业银行面临的外部战略风险分为七种：行业风险、技术风险、品牌风险、竞争对手风险、客户风险、项目风险、其他外部风险。D 项与战略风险并列属于商业银行面临的八大风险。【知识模块】 声誉风险与战略风险管理23 【正确答案】 A，C，E【试题解析】 战略管理规划部门对评估结果的连续性和波动性进行长期、深入、系统化的分析和监测，非常有利于商业银行清醒地认识市场变化、运营状况的改变，以及各业务领域为实现整体经

26、营目标所承受的风险。【知识模块】 声誉风险与战略风险管理24 【正确答案】 A，C，D，E【试题解析】 战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正。首先，战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内；其次，战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色；最后，战略规划始于宏观战略层面，但最终必须深入贯彻并落实到中观管理层面和微观执行层面。【知识模块】 声誉风险与战略风险管理三、判断题25 【正确答案】 A【试题解析】 该说法正确。战略风险管理强化了商

27、业银行对于潜在风险的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用，并尽可能在危机真实发生前就将其有效遏制。预防性的战略风险管理政策向商业银行所有利益持有者传递了强有力的信号商业银行拥有足够的实力，并已经做好充分准备来应对可能发生的风险，以确保持久、稳健运营。【知识模块】 声誉风险与战略风险管理26 【正确答案】 B【试题解析】 该说法错误。董事会和高级管理层制订战略规划时，为了使商业银行所有员工理解战略规划的内容和意义并确保与日常工作协调一致，应当首先征询最大多数员工的意见和建议。获得所有业务领域和职能部门对于竞争优势、现存问题等方面的深入见解，有助于战略规划和实施方案

28、的制定更加符合实际情况，并减少可能对资本充足率和盈利能力造成的不利影响，降低战略风险。如果制定的战略规划缺乏足够的员工认同感，最终必将阻碍战略目标的顺利实现。【知识模块】 声誉风险与战略风险管理27 【正确答案】 B【试题解析】 该说法错误。与声誉风险相似，战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节，并与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起。【知识模块】 声誉风险与战略风险管理28 【正确答案】 A【试题解析】 该说法正确。商业银行应当参照各业务部门的经风险调整的收益率，审核和批准业务计划以及相应的资本分配方案。将有限的资源应用到表现最佳的业务领域。有助于强化该领域的竞争优势。并支持商业银行的长期发展战略。【知识模块】 声誉风险与战略风险管理29 【正确答案】 B【试题解析】 该说法错误。战略规划始于宏观战略层面，但最终必须深入贯彻并落实到中观管理层面和微观执行层面。【知识模块】 声誉风险与战略风险管理