[财经类试卷]银行业专业人员职业资格初级（风险管理）模拟试卷12及答案与解析.doc

1、银行业专业人员职业资格初级（风险管理）模拟试卷 12 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 外资银行单个机构从中国境内吸收的外汇存款不得超过其境内外汇总资产的( )。（A）15（B） 30（C） 60（D）702 评估利率变化对商业银行流动性状况的影响是( )。（A）现金流分析法（B）缺口分析法（C）流动性比率指标法（D）久期分析法3 商业银行根据不同的假设情况进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况是指( )。（A）压力测试（B）情景分析（C）内部评级法（D）流

2、动性风险预警4 证券业存款属于( ) 。（A）敏感负债（B）脆弱资金（C）平均存款（D）核心存款5 在实际操作中，( ) 是商业银行在真正需要资金时通常选择的融资方式。（A）出售流动资产（B）同业拆入（C）收回贷款（D）长期在总资产中保存相当规模的流动性资产6 下列关于操作风险的说法，不正确的是( )。（A）操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域（B）操作风险具有普遍性和非盈利性，不能给商业银行带来盈利（C）操作风险是商业银行所不可避免的（D）操作风险包括法律风险、声誉风险和战略风险7 ( )是商业银行风险管理委员会对已经识别和计量的风险，采取分散、对冲、转移、规避和补偿等策略以及合格

3、的风险缓释工具进行有效管理和控制风险的过程。（A）风险识别分析（B）风险控制缓释（C）风险计量评估（D）风险监测报告8 下列关于风险的说法中错误的是( )。（A）信用风险具有明显的非系统性风险特征（B）操作风险不能给商业银行带来盈利（C）流动性风险是一种多维风险（D）国家风险不会使个人遭受损失9 在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的两个至关重要的因素是( )。（A）资本金规模和商业银行的风险管理水平（B）资产总规模和商业银行的风险管理水平（C）资产总规模和商业银行的获利水平（D）资本金规模和商业银行的获利水平10 以下属于监管资本中的核心资本的是( )。（A）公开储备（B）重估储备（C

4、）普通贷款储备（D）混合性债务工具11 以下关于收益的说法中，错误的是( )。（A）绝对收益是实际生活中对投资收益直接和直观的计量方式（B）百分比收益率是最常用的评价投资收益的方式（C）百分比收益率是很多报表中记录的数据（D）绝对收益是投资成果的直接反映12 内部审计的主要内容不包括( )。（A）经营管理的合规性及合规部门工作情况（B）内部控制的健全性和有效性（C）银行是否制定了有效的政策、措施和规定来管理业务活动（D）风险状况及风险识别、计量、监控程序的适用性和有效性13 巴塞尔新资本协议通过降低监管资本要求，鼓励商业银行采用( )技术。（A）低级风险量化（B）中级风险量化（C）高级风险量化

5、（D）以上均不正确14 商业银行公司治理的核心是在所有权和经营权分离的情况下，为妥善解决( )关系而提出的董事会、高管层组织体系和监督制衡机制。（A）利益一风险（B）权利一责任（C）权利一义务（D）委托一代理15 ( )是 RAROC 基础的重要组成部分。（A）风险管理信息系统（B）对现场经理传递信息的合适的激励（C）为风险管理程序的目的所进行的管理活动（D）能够传递实时风险评估的公司范围风险报告系统16 ( )是商业银行的核心 “无形资产”，必须设置严格的质量和安全保障标准，确保系统能够长期、不间断地运行。（A）商业银行风险管理流程（B）商业银行公司治理（C）商业银行内部控制（D）商业银行信

6、息系统安全管理17 在商业银行中处于有效风险管理的最前端的是( )。（A）最高风险管理委员会（B）监事会（C）财务控制部门（D）风险管理部门18 ( )是深入理解各种风险的成因及变化规律。（A）识别风险（B）分析风险（C）感知风险（D）制作风险清单19 风险文化由三个层次组成，以下不属于这三个层次的是( )。（A）风险管理理念（B）风险管理人员（C）风险管理知识（D）风险管理制度20 负责对所有业务单位及商业银行整体风险状况进行仔细评估的机构是( )。（A）董事会（B）监事会（C）风险管理委员会（D）风险管理部门21 风险管理部门与( ) 之间的密切合作是实现商业银行平衡风险与收益战略的重要基

7、石。（A）财务控制部门（B）内部审计部门（C）法律合规部门（D）外部监督部门22 风险管理的第二道防线是( )。（A）风险管理制度（B）风险管理职能部门（C）前台业务人员（D）内部审计23 下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是( )。（A）商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失（B）商业银行通常利用资本金来应对非预期损失（C）商业银行对于规模巨大的灾难性损失，可以通过购买商业保险来转移风险（D）商业银行对于过度投机行为所造成的灾难性损失，可以通过购买商业保险来转移风险24 A 公司 2010 年税前净利润为 3 000 万元，利息费用为 500 万元，则该公

8、司的利息偿付比率为( ) 。（A）5（B） 6（C） 7（D）825 商业银行不能通过( ) 的途径了解个人借款人的资信状况。（A）查询法院的个人客户信用记录（B）查询税务机关的个人客户信用记录（C）中国人民银行个人征信系统（D）从个人客户单位购买客户的信息26 计入附属资本的重估储备不得超过重估储备总额的( )。（A）20（B） 50（C） 70（D）10027 A 银行 2010 年年初共有关注类贷款 600 亿元，在 2010 年年末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额分别为 30 亿元、15 亿元和 5 亿元，期初关注类贷款期间因回收减少了 150 亿元、因核销减少了 50 亿元，则该

9、银行 2010 年的关注类贷款迁徙率为( ) 。（A）125（B） 25（C） 50（D）10028 客户风险的内生变量指标中，公司治理结构和存货周转率分别属于( )。（A）基本面指标和财务指标（B）基本面指标和基本面指标（C）财务指标和基本面指标（D）财务指标和财务指标29 A 公司 2010 年流动资产合计 500 万元，其中存货 80 万元，预付账款 20 万元，应收账款 40 万元，流动负债合计 400 万元，则该公司 2010 年速动比率为( )。（A）125（B） 115（C） 1（D）0930 某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影

10、响，从操作风险事件分类来看，该事件应归于( )类别。（A）人员因素（B）内部流程（C）系统缺陷（D）外部事件31 一家商业银行对所有客户的贷款政策均一视同仁，对信用等级低以及高的均适用同样的贷款利率，为改进业务，此银行应采取( )的风险管理措施。（A）风险转移（B）风险对冲（C）风险补偿（D）风险规避32 按照业务特点和风险特征的不同，商业银行的客户可分为( )。（A）单位客户和私人客户（B）法人客户和个人客户（C）企业类客户和机构类客户（D）单一法人客户和集团法人客户33 假定 A 企业 2010 年支付的利息费用为 4 万元，其税后利润为 17 万元，2010 年年初资产总额为 230 万

11、元，年末资产总额为 170 万元，则其资产回报率为( )。(所得税税率为 25)（A）5（B） 10（C） 105（D）9534 ( )是现代信用风险管理的基础和关键环节。（A）信用风险识别（B）信用风险计量（C）信用风险监控（D）信用风险报告35 下列关于风险监管的内容和要素的表述，不正确的是( )。（A）有效管控银行机构风险状况是防范和化解区域风险和行业整体风险的前提（B）公司治理与公司管理具有相同的内涵（C）建立风险计量模型是实现对风险模拟、定量分析的前提和基础（D）监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量36 A 银行 2010 年年初共有次级类贷款 600 亿元

12、，在 2010 年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为 300 亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了 100 亿元、因核销减少了 100 亿元，则该银行 2010 年的次级类贷款迁徙率为( )。（A）33（B） 66（C） 75（D）10037 我国个人信贷产品可基本划分为( )两大类。（A）个人住房按揭贷款和个人汽车消费贷款（B）个人住房按揭贷款和个人助学贷款（C）个人住房按揭贷款和个人零售贷款（D）个人住房按揭贷款和个人信用卡透支38 我国商业银行监管当局借鉴国际先进经验，提出了商业银行公司治理的要求，以下不属于该要求的是( )。（A）完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和

13、决策程序（B）明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务（C）董事会应确保薪酬政策及其做法与商业银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境相一致（D）建立完善的信息报告和信息披露制度39 以下不属于基本面指标的是( )。（A）品质类指标（B）实力类指标（C）盈利能力指标（D）环境类指标40 以下不属于我国银行业监督管理目标的是( )。（A）保护广大存款人和金融消费者的利益（B）增进市场信心（C）维护金融稳定（D）增强国际竞争力41 A 银行的外汇敞口头寸如下：美元多头 700，英镑多头 300，法国法郎空头390，瑞士法郎空头 130，则用短边法计算的 A 银行持有的外汇的总敞口头寸为 (

14、)。（A）610（B） 1000（C） 90（D）113042 假设一家银行，今年的税后收入为 20 000 万元，资产总额为 1 000 000 万元，股东权益总额为 300 000 万元，则资产收益率为( )。（A）002（B） 025（C） 003（D）03543 商业银行信用风险管理部门采用回收现金流法计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为 104 亿元，回收总成本为 044 亿元，违约风险暴露为12 亿元，则该债项的违约损失率为( )。（A）50（B） 8667（C） 3667（D）423144 下列关于银行资产的说法，不正确的是( )。（A）交易账户中的项目只能按模型定

15、价（B）按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型计算或推算出交易头寸的价值（C）存贷款业务归入银行账户（D）银行账户中的项目通常按历史成本计价45 关于风险管理和商业银行经营的关系，说法不正确的是( )。（A）承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力（B）风险管理从根本上改变了商业银行的经营模式（C）风险管理能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务模式（D）风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切要求46 借入流动性是商业银行降低流动性风险的“最具风险” 的方法，原因在于借入资金时商

16、业银行不得不在资金成本和( )之间做出艰难选择。（A）流动性风险（B）可获得性（C）不可获性（D）最终收益47 利率互换是两个交易对手就( )进行相互变换。（A）本金和利息支付（B）本金但不涉及利息支付（C）利息支付但不涉及本金（D）以上均不正确48 假设某 5 年期债券当前市价为 103 元，其麦考利久期为 6 年，当前市场利率为8，如果市场利率下降 075，则按照久期公式计算，该债券的价格变化为( )元。（A）上涨 429（B）下跌 429（C）上涨 077（D）下跌 07749 下列关于事后检验的说法，不正确的是( )。（A）事后检验是市场风险计量方法的一种（B）事后检验是指将市场风险计

17、量方法或模型的估算结果与实际发生的损益进行比较，以检验计量方法或模型的准确性和可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进（C）若估算结果与实际结果近似，则表明该风险计量方法或模型的准确性和可靠性较高（D）若估算结果与实际结果差距较大，则暗示该风险计量方法或模型存在问题，但结论不确定50 ( )越高，表示商业银行的流动性风险越高。（A）流动性比率（B）大额负债依赖度（C）易变负债与总资产的比率（D）流动资产与总资产的比率51 市场风险不包括( ) 。（A）利率风险（B）汇率风险（C）股票价格风险（D）贷款违约风险 52 将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际发生的损益进行比较，以检验计量方法

18、或模型的准确性、可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进的一种方法是指( ) 。（A）久期分析（B）情景分析（C）压力测试（D）事后检验53 银行可以通过( ) 来估算突发的小概率事件等极端不利情况可能对其造成的潜在损失。（A）缺口分析（B）情景分析（C）压力测试（D）敏感性分析54 因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险是( )风险。（A）价格（B）市场（C）信用（D）操作55 客户信用分析中，关于现金流分析的说法中，正确的是( )。（A）融资租赁所支付的现金属于经营活动现金流流出（B）处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到的现金属于经营活动现金流流入（C）分得股利、

19、利润或取得债券利息收入是属于经营活动现金流流入（D）分配股利、利润或偿付利息所支付的现金属于融资活动现金流流出56 越来越多的非银行类金融服务机构在提供更加便利和多元化的金融服务，填补市场空白的同时，也在逐步侵蚀商业银行原有的市场份额，商业银行面临的这种战略风险是( ) 。（A）行业风险（B）客户风险（C）竞争对手风险（D）技术风险57 A 银行 2010 年年末贷款总额为 10 000 亿元，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别是 7 500 亿元、1500 亿元、500 亿元、300 亿元、200 亿元，则 2010 年度 A 银行的不良贷款率为( )。（A）2（B） 5（C

20、） 10（D）2558 商业银行的整体风险控制环境不包括( )。（A）公司治（B）内部控制（C）合规文化（D）外部监管59 操作风险自我评估流程是( )。(1)控制措施评估(2)全员风险识别与报告(3)制定与实施控制优化方案(4)报告自我评估工作与日常监控(5)作业流程分析、风险识别与评估（A）(3)(1)(5)(4)(2)（B） (4)(1)(5)(2)(4)（C） (1)(5)(2)(3)(4)（D）(2)(5)(1)(3)(4)60 银监会提出的银行监管理念不包括( )。（A）管风险（B）管法人（C）管内控（D）提高竞争力61 损失数据收集的原则不包括( )。（A）重要性原则（B）准确性

21、原则（C）统一性原则（D）客观性原则62 战略风险属于一种( ) 。（A）短期的显性风险（B）短期的潜在风险（C）长期的显性风险（D）长期的潜在风险63 下列各项中不是风险处置纠正的内容的是( )。（A）风险纠正（B）风险防范（C）市场退出（D）风险救助64 下列关于商业银行资本的说法，不正确的是( )。（A）账面资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上所有者权益部分（B）账面资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、信托赔偿准备和未分配利润等（C）监管资本是指商业银行根据监管当局关于合格资本的法规与指引发行的所有合格的资本工具（D）经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本65 在操作

22、风险评估方法的关键风险指标法中，关键风险指标的选择应遵循的原则是( )。（A）相关性、可计量性、风险敏感性、实用性（B）相关性、可计量性、风险敏感性、可控性（C）相关性、可识别性、风险敏感性、实用性（D）相关性、可识别性、风险敏感性、可控性66 商业银行的经营管理不包括( )风险管理模式阶段。（A）资产（B）系统（C）负债（D）全面67 以下不需要进行压力测试的是( )。（A）市场收益率提高 60（B） CPI 上升幅度达到 50（C）正常经营状况（D）持有主要外币相对于本币升值 2568 流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于( )。（A）10（B） 15（C） 25（D）3069 某

23、企业 2015 年息税折旧摊销前利润(EBITDA) 为 2 亿元人民币，净利润为 12亿元人民币，折旧为 02 亿元人民币，无形资产摊销为 01 亿元人民币，所得税为 03 亿元人民币，则该企业 2008 年的利息费用为( )亿元人民币。（A）01（B） 02（C） 03（D）0470 针对企业短期贷款，商业银行对其现金流量的分析应侧重于( )。（A）企业正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款（B）企业是否具有足够的融资能力和投资能力（C）企业当期利润是否足够偿还贷款本息（D）企业未来的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息71 下列关于商业银行的业务外包的论述不正确的是

24、( )。（A）商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包，但一些关键过程和核心业务等不应外包出去（B）通过业务外包，商业银行也把相应的风险承担者转移给了外包商商业银行从此不必对外包业务负任何直接或间接的责任（C）虽然业务可以外包，但是对于外包业务的可能的不良后果，商业银行仍然需要承担责任（D）进行外包时，商业银行必须对外包业务的风险进行管理72 战略风险的类型包括( )。（A）品牌风险（B）竞争对手风险（C）客户风险（D）以上全对73 商业银行一个完整的风险监测指标体系，包括风险水平类指标、风险迁徙类指标和( )。（A）流动性风险指标（B）信用风险指标（C）风险抵补类指标（D）操作风险指标7

25、4 银行的风险管理部门和风险管理委员会的关系不包括( )。（A）隶属（B）独立（C）支持（D）不能混淆75 ( )是商业银行日常工作的一个重要部分，每个业务都要建立控制措施，分清责任范畴，并接受仔细的、独立的监控。（A）外部控制环境（B）风险识别与评估（C）内部控制措施（D）监督、评价与纠正76 20 世纪 60 年代以前，商业银行的风险管理处于( )。（A）资产负债风险管理模式阶段（B）资产风险管理模式阶段（C）全面风险管理模式阶段（D）负债风险管理模式阶段77 下列关于流动性风险的说法，不正确的是( )。（A）流动性风险是指商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险

26、（B）如果商业银行的大量债权人在某一时刻同时要求兑现债权，商业银行就可能面临较大的流动性危机（C）流动性风险形成的原因单一，涉及范围较小，通常被视为孤立的风险（D）流动性风险管理水平体现了商业银行的整体经营管理水平78 某投资者在期初以每股 18 元的价格购买 C 股票 100 股，半年后每股收到 02元的现金红利，同时卖出股票的价格是 20 元，则在此半年期间，投资者在 C 股票上的百分比收益率应为( )。（A）1111（B） 1122（C） 1211（D）122279 全面风险管理体系有三个维度，下列选项不属于这三个维度的是( )。（A）企业的资产规模（B）企业的目标（C）全面风险管理要素

27、（D）企业的各个层级80 下列属于战略风险识别中观层面内容的是( )。（A）进入或退出市场的决策是否恰当（B）接受或拒绝战略合作伙伴的决策是否正确（C）是否忽视对个人理财人员的职业技能和道德操守培训（D）投资组合中是否选择高风险、高收益的业务二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。81 有效的战略风险管理应当( )。（A）定期采取从上至下的方式进行（B）制定切实可行的实施方案（C）体现在商业银行的日常风险管理活动中（D）全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标（E）使得在实现战略发展目标的

28、同时，将风险损失降到最低82 在声誉风险评估中，通常需要做出预先评估的风险事件包括( )。（A）市场对商业银行的盈利预期（B）商业银行影响客户或公众的政策性变化（C）商业银行改革重组的成本和收益（D）监管机构责令整改的不利信息和事件（E）市场利率短期内剧烈波动83 下列说法正确的有( ) 。（A）均值 VaR 度量的是资产价值的相对损失（B）均值 VaR 度量的是资产价值的绝对损失（C）零值 VaR 度量的是资产价值的相对损失（D）零值 VaR 度量的是资产价值的绝对损失（E）VaR 常用来衡量商业银行资产的信用风险84 如果出现流动性危机，商业银行采取的下列措施正确的有( )。（A）同业拆入

29、一笔款项（B）减少非核心贷款（C）加强与长期存款客户的关系（D）寻求央行的紧急支援（E）维持良好的公共关系85 资产证券化风险暴露包括( )所形成的风险暴露。（A）银行持有资产支持证券（B）提供信用增级（C）流动性支持（D）开展利率互换（E）信用衍生工具86 以下对商业银行流动性风险管理的方法中，能使商业银行形成合理的资金来源和使用分布结构，以获得稳定的、多样化的现金流量，降低流动性风险的方法有( )。（A）控制各类资金来源的合理比例，适度分散客户种类和资金到期日（B）在日常经营中持有足够水平的流动资金，持有合理的流动资产组合，作为应付紧急融资的储备（C）制定适当的债务组合以及与主要的资金提供

30、者建立稳健持久的关系，以维持资金来源的稳定性与多样化（D）制定风险集中限额，监测日常遵守的情况（E）以同业拆借、发行票据等这类性质的资金作为商业银行资金的主要来源，因为其资金来源更加分散87 下列关于资本作用的说法，正确的有( )。（A）资本为商业银行提供融资（B）吸收和消化损失（C）限制商业银行过度业务扩张和风险承担（D）维持市场信心（E）为商业银行管理，尤其是风险管理提供最根本的驱动力88 商业银行流动性风险预警信号有( )。（A）商业银行所发行的股票价格下跌（B）所发行的可流通债券(包括次级债)的交易量上升且债券的买卖价差扩大（C）商业银行的外部评级上升（D）快速增长的资产的主要资金来源

31、为市场大宗融资（E）债权人( 包括存款人 )提前要求兑付，造成支付能力出现不足89 商业银行流动性监管核心指标包括( )。（A）流动性比例（B）资本充足率（C）超额备付金比率（D）流动性缺口比率（E）核心负债比例90 全面风险管理要素包括( )。（A）事件识别（B）风险评估（C）控制活动（D）内部环境（E）信息和交流91 以下属于操作风险中人员因素风险的关键衡量指标的有( )。（A）人员在当前部门的从业年限（B）前后台交易不匹配占比：前台和后台没有匹配的交易数量所有交易数量（C）客户投诉占比= 每项产品客户投诉数量该产品交易数量（D）员工人均培训费用=年度员工培训费用员工人数（E）系统故障时间

32、=某时间内业务系统出现故障的总时间该段时间的承诺正常营业时间92 商业银行处于负债敏感型缺口的情况下，若其他条件不变，则下列表述正确的有( )。（A）利率上升，净利息收入上升（B）利率上升，净利息收入下降（C）利率下降，净利息收入上升（D）利率下降，净利息收入下降（E）利率上升，净利息收入不变93 操作风险可以分为七种表现形式，其中包括( )。（A）就业制度和工作场所安全性（B）内部欺诈（C）客户、产品及业务做法（D）实物资产损坏（E）外部欺诈94 当商业银行资产负债久期缺口为正时，下列关于市场利率与银行整体价值变化的叙述，正确的有( ) 。（A）市场利率不变，银行整体价值不变（B）利率上升，

33、银行整体价值不变（C）市场利率下降，银行整体价值增加（D）市场利率上升，银行整体价值增加（E）市场利率上升，银行整体价值减少95 对于不可管理的风险，商业银行可以采取的管理办法有( )。（A）风险分散（B）风险对冲（C）风险转移（D）风险规避（E）风险补偿96 下列关于外部审计和监督检查的关系，说法正确的有( )。（A）外部审计侧重于金融机构风险和合规性分析，银行监管侧重于财务报表审计（B）外部审计和银行监管统一于非现场检查（C）外部审计和银行监管都将审查银行会计信息、管理信息以及相关记录（D）外部审计意见和监管意见同样作为披露的内容，并因此具有相对、客观、公正的立场（E）外部审计报告是银行监

34、管的重要资料，银行监管政策和重点也是外部审计所依据和关注的，二者的互相配合并形成合力是加强风险监管，防范金融危机的有效保证97 下列关于违约概率的说法，不正确的有( )。（A）违约概率是事后检验的结果，可以作为内部评级的直接依据（B）违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性（C）违约概率又称为不良率，是不良债项余额在所有债项余额中的占比（D）违约概率的估计包括单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率两个层面（E）违约概率和违约频率通常情况下是不相等的98 不能降低商业银行流动性风险的有( )。（A）制定风险集中限额（B）将贷款集中于房地产企业（C）适度分散客户种类和资金到期日（D）以零售资金作为银行负债的主要来源（E）以批发性质的资金作为银行负债的主要来源99 银行监管方法中的市场准入包括( )。（A）机构准入（B）业务准入（C）高级管理人员准入