[财经类试卷]银行业从业基本准则练习试卷1及答案与解析.doc

1、银行业从业基本准则练习试卷 1 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务” 的有关规定的是( )。（A）熟知向客户推荐的产品（B）银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险（C）熟知与自身岗位相关的有关法规（D）熟知业务处理流程2 某银行客户经理的下列行为中，违反了银行业从业人员职业操守中“监管规避”原则的是 ( )。（A）为客户设计外汇结构（B）建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税（C）建议投资国债（D）为客户设计用汇计

2、划3 银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责” 有关规定的是( )。（A）不打听与自身工作无关的信息（B）未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责（C）当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管（D）未经内部职责调正或批准，不将本人工作委托他人代为履行4 某银行信贷员经手其父所在公司的一笔贷款时，应该( )。（A）向银行管理层披露所处关系（B）公平对待，不用向银行披露所处关系（C）以优惠利率发放贷款（D）建议父亲去其他银行申请贷款5 某上市银行职员获悉该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，( ) 。（A）该职员应该建议

3、自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票（B）该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责（C）该职员可以卖掉自己持有的该银行股票，但不能向其他人透露该消息（D）该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该消息透露给其他人6 根据银行业从业人员职业操守的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当( )。（A）耐心说明情况，取得理解和谅解（B）直接拒绝（C）全力满足（D）向上一级汇报，由上一级设法解决7 银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待” 原则的是( )。（A）因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别（B）在为反复提出小额服务需求的老年客户

4、办理业务时，显露出了不耐烦的神态（C）设置明显的标志，将为 VIP 客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来（D）耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户8 银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜( )进行披露。（A）采取明确的、足以让客户注意的方式对风险（B）对购买此产品的其他客户名单（C）对本机构在本产品销售过程中的责任（D）对被代理机构责任所承担的最后责任9 下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露” 规定的是( )。（A）在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险（B）利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺（C）不告知客户本行在代理产品销售过程中承担的责任和义

5、务（D）以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者10 法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款情况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了( )规定。（A）反洗钱（B）协助执行（C）内幕交易（D）监管规避11 银行从业人员的一下做法中合理的是( )。（A）客户送给其贵重的钻石项链（B）节日客户送来贺卡（C）在探业务时主动提出给客户相关的调研费（D）接受客户贵重礼品后同意在办理业务时给予优惠12 当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为有( )。（A）先按正常渠道反映与申诉（B）偷拍窃听相关人员的行为与谈话以获得对

6、自己有利的证据（C）立即向媒体披露所受委屈（D）以上方式都正确13 我国商业银行法规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为( )。（A）违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动（B）非营利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份（C）非营利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职活动（D）与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职兼作14 银行业工作人员在工作中，可以( )。（A）将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还（B）利用职务上的便利为朋友办事，朋友以一定财物回报

7、（C）劝阻同事行贿受贿（D）以上都可以15 近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，( )。（A）张某本着诚实守信的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说（B）张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认（C）如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某（D）张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访16 某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会中认识，作为银行从业人员，他们( ) 。（A）可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及将要公布的信息（B）只能交换对某些客

8、户的评价，不能交流有关客户的具体数据（C）可以一起参加学术研讨会（D）可以稍带夸张地宣传所在机构的优势17 某银行工作人员在与另一银行的工作人员接触时遵守职业操守规定的正确做法是( )。（A）为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策（B）在对方临时离开办公室的空闲时间，随手翻看对方书架上的图书和文件资料（C）为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路等信息（D）与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题18 银行业从业人员职业操守由( )负责解释。（A）各银行党委（B）中国银行业监督

9、管理委员会（C）中国银行业协会（D）中国人民银行二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。19 ( )，银行从业人员应遵守信息保密原则。（A）在受雇期间（B）在离职后（C）在受雇期间和离职后（D）遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露（E）积极配合执法机关的调查活动，提供相应资料20 根据银行业从业人员职业操守中“了解客户” 的要求，银行业从业人员应当了解客户的( ) 。（A）财务状况（B）风险承受能力（C）资金用途（D）账户是否会被第三方控制使用（E）业务单据21 银行业从业人员应

10、该尊重同事的( )。（A）个人隐私（B）工作方式（C）工作成果（D）收入水平（E）个人习惯22 银行业从业人员与同事间应当团结合作。以下做法恰当的是( )。（A）老员工向新员工介绍工作经验（B）客户经理之间分享各自对客户的服务方式和技巧（C）同一团队的客户经理之间分享各自客户信息（D）在工作讨论会上针对工作直接提出与同事不同的看法（E）对同事在工作中偶然的违反内部规章制度的行为予以理解，不必理会23 不能制止同事违规行为的要及时报告( )。（A）银行业同业协会（B）其它同事（C）所在机构（D）单位领导（E）公安部门24 银行业从业人员的下列行为中，违反“同业竞争” 原则的有( )。（A）超出人

11、民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款（B）与一些商铺协商，安装具有排他性的 POS 机（C）向客户转发网上有关竞争对手的负面消息（D）以免费方式向客户提供国际市场的有关信息（E）办理储蓄业务，强拉客户开立账户25 有关“接受监管 ”的正确做法是 ( )。（A）银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实（B）银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系（C）为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息（D）银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管（E）银行业从业人员应当配合现场检查26 银行业从业人员接受监管，应当依照规定向监管机构提供( )。（A）有关帐册（B）有关报表（

12、C）按审计报告（D）有关内部管理章程（E）有关证明材料27 违反从业人员职业操守的人员，( )。（A）可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束（B）其所在机构应当视情况给予相应惩戒（C）情节不严重的，不应当受到惩戒（D）情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业（E）情节严重的，将丧失在银行业金融机构工作的机会银行业从业基本准则练习试卷 1 答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 【正确答案】 B【试题解析】 熟知业务是指银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产

13、品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架，因此 ACD 均正确。B 项中客户经理违反了风险提示原则，因此，B 为正确选项。【知识模块】 银行业从业基本准则2 【正确答案】 B【试题解析】 监管规避要求银行业从业人员应当在业务活动中树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。B 项属于以明示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议，属于违规行为。【知识模块】 银行业从业基本准则3 【正确答案】 C【试题解析】 岗位职责指银行业从业人员遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全，包括 ABD 三项；岗位职责要求不得违反内部交易流程

14、及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关物品或信息交与或告知其他人员，因此，C 项错误。【知识模块】 银行业从业基本准则4 【正确答案】 A【试题解析】 银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间关系，在存在潜在冲突情形时应向所在机构管理层主动说明利益冲突情况及处理利益冲突建议 ，因此 A 项正确。【知识模块】 银行业从业基本准则5 【正确答案】 D【试题解析】 不得将内幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在机构允许范围以外人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资建议，因此

15、ABC 均说法错误，D 正确。【知识模块】 银行业从业基本准则6 【正确答案】 A【试题解析】 礼貌服务对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理要求应耐心说明情况，取得理解和谅解，因此，A 项正确。【知识模块】 银行业从业基本准则7 【正确答案】 B【试题解析】 公平对待要求银行业从业人员应当公平对待所有客户，不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、残障及业务的繁简程度和金额大小等的差异而歧视客户，因此 B 项做法错误；但根据所在机构与客户间的契约而产生的服务方式、费率等方面的差异不应视为歧视，因此 AC 做法正确。【知识模块】 银行业从业基本准则8 【正确答案】

16、B【试题解析】 向客户推荐产品或提供服务时，应根据监管规定要求，对所推荐产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，不得向客户作出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证，因此 ACD 均正确；B 项做法很可能侵犯顾客隐私，错误。【知识模块】 银行业从业基本准则9 【正确答案】 D【试题解析】 违反信息披露原则的行为有对产品性质、法律关系、被代理人名称及责任等含糊其辞，如 C 项；用不易被人注意方式体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息，如 A 项；利用消费者信任

17、，夸大产品收益性或对收益性进行合约外承诺，B 项；D 项符合信息披露原则【知识模块】 银行业从业基本准则10 【正确答案】 B【试题解析】 协助执行要求对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执行机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移财产，符合题中所述，因此题目违反了协助执行原则，B 正确。【知识模块】 银行业从业基本准则11 【正确答案】 B【试题解析】 礼物收、送原则为不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物，AC 项错误；礼物收、送将不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠，D 项错误；B 项做法符合规定是正确选项。【知识模块】 银行业从业

18、基本准则12 【正确答案】 A【试题解析】 争议处理方式为银行业从业人员对所在机构纪律处分有异议时，应按照正常渠道反映和申诉，因此 A 项正确。【知识模块】 银行业从业基本准则13 【正确答案】 B【试题解析】 银行业从业人员应当遵守法律法规及所在机构有关兼职的规定，在本机构内兼职或在非营利组织兼职并不取得报酬是允许的，但应向所在机构披露兼职情况，因此 B 项正确。【知识模块】 银行业从业基本准则14 【正确答案】 C【试题解析】 A 项属于侵占所在机构财产，违反爱护机构财产原则； B 项属于收受贿赂行为；C 项做法属于互相监督，做法正确，因此 C 为正确选项。【知识模块】 银行业从业基本准则

19、15 【正确答案】 D【试题解析】 银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息，因此 D为正确选项。【知识模块】 银行业从业基本准则16 【正确答案】 C【试题解析】 银行业从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会等多种途径和方式，促进行业内信息交流与合作，因此 C 项正确；ABD 三项均属于违规行为，排除。【知识模块】 银行业从业基本准则17 【正确答案】 D【试题解析】 银行业从业人员与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘

20、密，因此 ABC 做法均错误；D 项符合商业保密原则，为正确选项。【知识模块】 银行业从业基本准则18 【正确答案】 C【试题解析】 银行业从业人员职业操守由中国银行业协会制定于 2007 年 2月 9 日制定并公布，因此其解释权必然归属中国银行业协会。【知识模块】 银行业从业基本准则二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。19 【正确答案】 A,B,C,E【试题解析】 信息保密内容为银行业从业人员应妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私

21、保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息，执法机关依法调查时必须提供必要协助，因此 ABCE 均正确。【知识模块】 银行业从业基本准则20 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 银行业从业人员应当了解客户账户开立、资金调拨的用途及账户是否会被第三方控制使用等情况，CD 正确；同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力，ABE 正确，因此，ABCDE 全选。【知识模块】 银行业从业基本准则21 【正确答案】 A,B,C【试题解析】 尊重同事原则要求尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋

22、毁，因此 ABC 为正确选项。【知识模块】 银行业从业基本准则22 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 团结合作原则要求银行业从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验，因此，ABCD说法均正确；E 项违反了互相监督原则，是错误做法。【知识模块】 银行业从业基本准则23 【正确答案】 A,C,E【试题解析】 互相监督原则要求对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告，因此 ACE 为正确选项。【知识模块】 银行业从业基本准则24 【正确答案】 A,B,C,E【试

23、题解析】 A 项属于在办理信贷业务中违规的行为； B 项属于在办理银行卡业务中的违规行为；C 项属于对同业人员或机构进行歪曲、诋毁，用模糊概念或歧义资料影射同业人员或机构，是在业务宣传中的违规行为；E 违反“存款自愿，取款自由”原则强拉客户属于在办理本外币存款业务中的违规行为；D 项未违反同业竞争原则。【知识模块】 银行业从业基本准则25 【正确答案】 A,B,D,E【试题解析】 银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实，与监管部门建立并保持良好的关系，接受银行业监管部门的监管，因此 ABDE 均为正确选项。【知识模块】 银行业从业基本准则26 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 配合非现场监管是指银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度。银行业从业人员应当保证所提供数据、信息完整、真实、准确，因此 ABCDE 均包括在内。【知识模块】 银行业从业基本准则27 【正确答案】 B,D,E【试题解析】 银行业从业人员职业操守虽不是强制性法律规范，但被视为各家会员单位所承诺的行业自律规范，有一定约束力，因此 A 错误；对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的应通报同业，因此 C 项错误；BDE 正确。【知识模块】 银行业从业基本准则