[财经类试卷]银行从业资格（个人理财）模拟试卷87及答案与解析.doc

1、银行从业资格（个人理财）模拟试卷 87 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 下列关于资产配置组合模型的说法，不正确的是( )。（A）金字塔型结构具有很好的安全性和稳定性（B）哑铃型结构可以充分地享受黄金投资周期的收益（C）纺锤型结构适合成熟市场（D）梭镖型结构属于风险较低的一种资产结构2 某零息债券还有 1 年到期,目前市场价格为 94 元,面值 100 元。则此时该债券的到期收益率是( ) 。（A）6.38%（B） 6.00%（C） 9.40%（D）无法计算3 我国目前发行的债券大多是( )。

2、（A）按面值发行,按面值偿还（B）按面值发行,按本息相加额到期一次偿还（C）以低于面值的价格发行（D）以高于面值的价格发行4 银行个人理财业务人员的下列做法中,违反中国银行业从业人员职业操守中“利益冲突”有关规定的是 ( )。（A）在存在潜在冲突的情形下,应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况（B）向管理层提出自己关于处理利益冲突的建议（C）帮助亲戚以优于普通金融消费者的条件与其所在机构进行交易（D）明确区分所在机构利益与个人利益5 将手上所有的客户名单及其交易数据导入电子表格，并对数据进行整理，所属的制作客户金字塔的步骤是( )。（A）收集并排序所有客户的行为变量（B）确定客户金字塔各层

3、次间的界限（C）确定客户及其“客户行为变量”（D）绘制客户金字塔6 证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，从而可以充分分散基金所持有的证券组合的( ) 。（A）利率风险（B）违约风险（C）非系统风险（D）系统风险7 根据物权法的规定，可以用来抵押的财产为( )。（A）建设用地使用权（B）土地所有权（C）以公益为目的的公共事业单位设施（D）依法被查封的财产8 对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核( )，避免错误销售和不当销售。（A）理财投资建议是否存在误导客户的情况（B）客户分层是否合理（C）投资金额较大的客户的相关材料（D）评估报告是否披露了相关重大事项9 下列收藏品中，最适合

4、普通投资者进行投资的是( )。（A）名家字画（B）唐宋古董（C）古代玉器（D）邮票10 在经济处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑减少配置( )。（A）股票基金 （B）储蓄产品（C）房地产 （D）股票11 某客户 2003 年 1 月 1 日投资 1 000 元购入一张面值为 1 000 元，票面利率6，每年付息一次的债券，并于 2004 年 1 月 1 日以 1 100 元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为( )。（A）10.（B） 13.（C） 16.（D）15.12 货币市场基金最早创设于( )年的美国。在美国，它已成为基金市场的主力，并被称为准储蓄。（A）1982（B） 1972（C

5、） 1992（D）196213 商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并与下一季度的( )内，将有关分析报告报送中国银行业监督委员会。（A）第一周（B）第一个月前 10 日（C）第一个月前 20 日（D）第一个月14 下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是( )。（A）银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金（B）处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累（C）当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的（D）老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性15 商业银行法最早于 1995 年通过并施行，之后进行了修正，并自( )年 2

6、 月1 日起施行。（A）2000（B） 2002（C） 2004（D）200716 下列商业银行销售管理理财产品(计划)的做法，错误的是( )。（A）向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品（B）客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可（C）向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果（D）主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品17 信托制度起源于( ) 。（A）英国（

7、B）美国（C）德国（D）日本18 负责对商业银行代客境外理财业务风险进行监管的是( )。（A）商务部（B）中国银行业协会（C）中国人民银行（D）银监会19 按照个人外汇管理办法，对经常项目个人外汇管理描述错误的是( )。（A）经常项目的外汇管理按照可兑换原则管理（B）从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后，其贸易外汇资金的管理按照机构外汇收支进行管理（C）个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下的外汇资金收付、划转、结汇（D）境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，应凭本人有效身份证件

8、在银行办理20 下列( ) 投资理财工具最适合于退休养老规划。（A）利率期货（B）权证（C）平衡型基金（D）sT 股票21 某人现在 30 岁，60 岁退休，预计活到 80 岁。现在的生活成本是每年 2 万元假设之后每年生活成本增长率为 4%，投资回报率为 6%。则其退休时应准备( )元退休金。(1+4%)20=19 ，(1+4%)30=24，(1+6%)20=21，(1+6%)30=74 。（A）1 029 533（B） 1 411 150（C） 1 823 925（D）2 500 00022 我国证券交易所的设立和撤销由( )决定。（A）证券业协会（B）大型证券公司（C）中国证券监督管理委

9、员会（D）国务院23 根据信托法，下列关于受益人权利的说法，错误的是( )。（A）受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务（B）受益人可以放弃信托受益权（C）共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益（D）受益人的信托受益权仅能自己享有，不得继承和转让24 银行业从业人员的下列行为中，不符合“信息保密” 准则要求的是( )。（A）离职后将原单位客户信息交给新单位领导（B）在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息（C）妥善保管客户资料（D）妥善保管客户交易信息档案25 个人理财业务是建立在( )基础之上的银行业务。（A）法定代理关系（B）委托代理关系（C）存款业务关系（D）贷款业务关

10、系26 金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由( )承担未履行客户身份识别义务的责任。（A）第三方（B）客户（C）该金融机构（D）该金融机构和第三方按比例27 下列关于股票价格指数的说法，错误的是( )。（A）通常以算术平均数表示（B）是股票市场总体或局部动态的综合反映（C）是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标（D）是政府进行宏观经济调控的重要参照指标28 下列对于我国外汇市场和产品的叙述中不正确的是( )。（A）根据央行规定，从 2000 年 9 月 21 日起，开放外币存款利率的控制，外币存款利率由银行业协会统一制定，各金融机构可以自

11、行选择是否执行（B）各家银行均拥有 5.的浮动幅度（C）根据央行规定，300 万（含 300 万）以上美元或等值其他外币的大额存款，利率水平可由金融机构和客户协商确定（D）国内外币存款利率也会随着国际利率市场的变化而变化，但往往存在时滞29 国际资本流动的根本动力是( )。（A）扩大商品销售（B）获得较高利润（C）调节国际收支（D）缓和个别国家内部矛盾30 商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前。应持其总行的授权文件，按照有关规定。向( ) 。（A）所在地银监会派出机构报告（B）所在地银监会派出机构备案（C）所在地中国人民银行分行报告（D）所在地中国人民银行分行备案31 商业银行个人理财业

12、务管理暂行办法规定个人理财业务从业人员每年的培训时间应不少于( ) 小时。（A）20（B） 10（C） 24（D）1232 某企业有流动资产 200 万元，其巾现金 50 万元，应收款项 60 万元。有价证券40 万元。存货 50 万元，而其流动负债为 150 万元。则该企业的速动比率为( )。（A）033（B） 067（C） 1（D）13333 下列不属于客户财务信息的是( )。（A）投资风险偏好（B）当期财务安排（C）当期收入状况（D）财务状况未来发展趋势34 理财顾问服务流程的最后一步是( )。（A）实施计划（B）基础规划（C）建立投资组合（D）绩效评估35 下列有关债券市场的功能中，不

13、正确的是( )。（A）债券市场是债券流通和变现的场所（B）债券市场是聚集资金的重要场所（C）债券市场难以反映企业经营实力和财务状况（D）债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所36 关于结构性理财计划的特征，下列说法正确的是( )。（A）适当运用结构性理财计划可以规避金融监管（B）小额资金无法借助结构性理财计划进人衍生产品市场（C）结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税（D）以上皆错37 当发生( ) 时，基金合同生效。（A）投资人缴纳认购基金份额款项（B）基金管理人向证监会办理基金备案手续（C）基金管理人收到验资报告（D）基金募集申请批准38 债券的交易形式有现货交易、期货交易和( )。

14、（A）回购交易（B）即时交易（C）例行交易（D）现金交易39 CRM 的灵魂是( ) 。（A）数据挖掘（B）数据仓库（C）智能软件（D）信息存储技术40 银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可以采取措施进行现场检查。现场检查时，检查人员不得少于( )，并应当出示合法证件和检查通知书。（A）5 人（B） 3 人（C） 2 人（D）1 人41 根据证券投资基金法的规定，要设立基金管理公司，注册资金不低于( )人民币，且必须为实缴货币资本。（A）1 000 万元（B） 2 000 万元（C） 5 000 万元（D）1 亿元42 两个或两个以上当事人按照商定条件，在约定的时间内，交换不同金融资产或负

15、债的合约是( ) 。（A）金融远期合约（B）金融期货合约（C）金融期权合约（D）金融互换合约43 ( )是储蓄的动力，其后将由开源或节流产生储蓄。（A）认知需要（B）预算支出（C）现金管理（D）理财计划44 借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括( )。（A）要求保证人归还贷款本金（B）要求保证人归还贷款利息（C）要求就担保物优先受偿（D）扣押保证人财产45 债券面值为 B，票面利率为 C，投资者以价格 P 购进债券并持有到期，获得收益率 r，现知 PB ，则( )。（A）rC（B） r=C（C） rC（D）r 与 C 无关46 金融期货中不包括( )。（A）股票期货（B）利

16、率期货（C）外汇期货（D）债券期货47 “中银理财 ”的品牌价值主要体现在 ( )。（A）“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面（B） “高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务 ”四个方面（C） “百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务 ”四个方面（D）以上都不正确48 银行职业道德的基本要求是( )。（A）遵守法规（B）爱岗敬业（C）客观公正（D）廉洁奉公49 通常情况下,流动性比率应保持在( )左右。（A）1（B） 2（C） 3（D）450 金融期货中最早出现的品种是( )。（A）利率期货（B）外汇期货（C）商品期货（D）股票价格指数期货51 到期收益率作为判别债券优劣

17、的手段，其最大的缺点是( )。（A）没有考虑再投资风险（B）没有考虑信用风险（C）没有考虑流动性风险（D）没有考虑利率风险52 与同业人员接触时，以下行为恰当的是( )。（A）交换下个月将要公布的兼并收购信息 （B）交流在产品开发中遇到的难题（C）询问对方的产品开发计划 （D）询问对方对央行近期政策的看法53 在保险业务相关要素中，( )只能由单位担任，不能是个人。（A）保险经纪人（B）保险代理人（C）被保险人（D）受益人54 银行发行的债券挂钩类理财产品主要在( )上进行交换和交易。（A）股票市场和资本市场（B）货币市场和债券市场（C）期货市场和债券市场（D）股票市场和货币市场55 公司法规

18、定,下列情况中:公司因不能清偿到期债务; 公司因解散而清算,公司资不抵债。具备( ) 即属于破产。（A）必须具备（B）必须具备（C） 均具备（D） 任具其一56 从业人员的以下行为与信息保密准则的精神不发生冲突的是( )。（A）在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案（B）任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露（C）与本机构同事谈论客户的社会地位（D）将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构57 6 年分期付款购物，每年年初付款 500 元，利率为 10%，该项分期付款相当于现在一次现金支付的购价是( )元。（A）1800（B） 1895（C） 2395（D）300058 小孙和

19、小陈是不同商业银行的两名员工，两人是好朋友，以下小陈的做法无误的是( )。（A）小陈将自己银行一个客户的巨额存款情况告诉了小孙（B）小陈将自己的工资状况透露给小孙，并说自己年底可能加薪（C）小陈想买房，通过小孙充分利用了小孙所在银行还未公开的一个贷款项目，到时候付给小孙 1000 元感谢金（D）小陈常和小孙一起分享各自银行的内部资料，研究如何提高工作效率59 中国银行业监督管理委员会对发生风险的银行业金融机构的处置方式不包括( )。（A）重组（B）代管（C）撤销（D）依法宣告破产60 保险法第十六条规定：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。下列关

20、于如实告知的理解，错误的是( )。（A）投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，保险人有权解除保险合同（B）投保人因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同（C）投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但需退还保险费（D）投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费61 下列不属于税收规划方法的是( )。（A）避税规划（B）节税规划（C）转嫁规划（D）漏税规划62 ( )是影响

21、投资风险承受度最关键的因素。（A）投资者的年龄（B）投资者的风险偏好程度（C）投资者的资金量（D）投资者的理财目标63 如果某投资组合由 A、B 两种资产构成，A 资产的预期收益率和权重分别为15%和 60%， B 资产的预期收益率和权重分别为 10%和 40%。那么该投资组合的预期收益率为( ) 。（A）7%（B） 10%（C） 13%（D）16%64 在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的( )原则。（A）数量优先（B）时间优先（C）价格优先（D）品种优先65 债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于( )。（A）30%（B） 50%（C）

22、60%（D）80%66 在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是( )。（A）在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了（B）在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币（C）在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了（D）在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了67 假定某人将 10000 元用于某投资项目，该项目的预期名义年利率为 12%，若每季度计息一次，投资期限为 2 年，则预期投资期满后一次性支付该投资者本利和为( )元。（A）14400（B） 12668（C） 11255（D）1424168 假定年利率 10%，

23、每半年计息一次，则有效年利率为( )。（A）5%（B） 10%（C） 10.25%（D）11%69 以下各类金融资产不属于货币市场工具的是( )。（A）银行承兑汇票（B） 3 年期国债（C）可转让大额定期存单（D）回购协议70 客户信息可以分为定量信息和定性信息，以下对应正确的是( )。定量信息 定性信息（A）理财知识水平兴趣爱好（B）现有投资情况投资偏好（C）理财决策模式保单信息（D）雇员福利养老金规划71 其他条件相同情况下，以外币计价的债券的风险高于以本币计价的债券的风险，风险来自于( ) 。（A）信用风险（B）政策风险（C）汇率风险（D）系统性风险72 商业银行个人理财业务管理暂行办法

24、规定，保证收益型理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益应是对客户有附加条件的保证收益。下列选项中，不属于商业银行理财产品中最常使用的附加条件的是( )。（A）利率调整（B）币种转换（C）最终支付货币的选择权（D）最终支付工具的选择权73 下列各图中，正确反映了随着复利次数的增加，同一个名义年利率求出的有效年利率变化趋势的是( ) 。74 当业务开拓与客户利益保护之间存在潜在冲突时，下列关于银行业从业人员的行为，错误的是( ) 。（A）向管理层主动说明潜在利益冲突的情况（B）为吸引亲属成为长期客户，以低于普通金融消费者的价格为其提供服务（C）向管理层提出自己关于处理利益冲突的建议（D

25、）当本人需要购买所在机构代理的产品时，以与普通金融消费者相当的条件与所在机构进行交易75 如果你的客户在今天向某投资项目投入 15 万元，一年后再追加投资 15 万元，该投资项目的收益率为 12%，那么，在两年后，你的客户共回收的资金额大约是( )元。（A）338200（B） 336000（C） 318000（D）35620076 在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于_次，并且至少每_提供一次。( )（A）1；周（B） 2；周（C） 1；月（D）2；月77 个人理财业务是建立在( )基础之上的银行业务。（A）法定代理关系（B）委托代理关系（C

26、）存款业务关系（D）贷款业务关系78 商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括( )。（A）掌握所推介产品的特征（B）具备相应的学历水平和工作经验（C）具备相关监管部门要求的行业资格（D）具备国家理财规划师资格79 下列有关投资的说法，错误的是( )。（A）经济繁荣时，应适当减持存款、债券，增加股票、房产等投资（B）经济衰退时，增加长期储蓄和债券（C）经济繁荣时，增加长期储蓄和债券（D）萧条期面临转折时，应适当减少储蓄，逐步转向股票、房产等投资80 保险代理机构在缴存保证金或者投保( )的前提下才可以开业。(2008 年上半年)（A）公众责任险 （B）职业责任保险（C

27、）产品责任险 （D）第三者责任险81 金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由( )承担未履行客户身份识别义务的责任。(2008 年上半年)（A）第三方 （B）客户（C）该金融机构 （D）该金融机构和第三方按比例82 客户理财目标按时间的长短可以划分为短期目标、中期目标和长期目标，下列理财目标不属于短期目标的是( )。（A）控制开支预算（B）投资股票市场（C）债务负担最小化（D）筹集资金购买汽车83 下列关于个人财务报表的表述，错误的是( )。（A）红利、利息收入、人寿保险现金价值累积及股权投资的资本利得应列入现金流量表（B）现金流量表可描述在过去

28、的一段时间内，个人的现金收入和支出情况（C）资产负债表显示了客户全部资产状况，是进行财务规划和投资组合的基础（D）资产负债表可描述在一定时间内客户资产负债结构的变化情况84 下列不属于营销预算方案的内容的是( )。（A）营销目标（B）营销日历（C）营销人员培训（D）项目计划总结85 货币市场工具往往被当作( )的替代品。（A）基金（B）债券（C）股票（D）现金86 下列做法中，违反了银行业从业人员职业操守中保护商业秘密与客户隐私的原则的是( ) 。（A）某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资（B）某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其

29、办理（C）某银行工作人员将其客户 A 的贷款信息透露给另一名客户 B（D）某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利率87 商业银行下列做法，正确的是( )。（A）将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售（B）将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售（C）无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率（D）将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离88 当对格式条款有两种以上解释时，应当( )（A）做出有利于提供格式条款一方的解释（B）做出不利于提供格式条款一方的解释（C）诉诸法院寻求解决途径（D）分别按照不同解释实行，按照实际结果判断何种解释最佳89 下列关于分业经营、分业

30、管理的说法，正确的是( )。（A）证券公司的业务与银行、保险、信托相互独立经营（B）证券公司可以经营信托业务，但不得经营保险业务和银行业务（C）证券公司可以经营银行业务和信托业务，但不得经营保险业务（D）证券公司可以经营银行、保险、信托等业务90 个人理财业务是经( )批准的一项银行中间业务。（A）中国人民银行（B）银行监管委员会（C）中国银行业协会（D）证券监督委员会二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 下列关于黄金的说法中,正确的有( )。（A）黄金的流动性较一般证券类投资产品差（

31、B）黄金和股票市场收益经常呈正相关关系（C）黄金价格通常会随着通货膨胀而提高,可以保值（D）市场风险是投资黄金面临的主要风险（E）与股票相比,投资黄金的流动性风险较低92 商业银行申请获得基金托管资格,应当具备( )等条件,并经国务院证券监督管理机构核准。（A）取得基金从业资格的专职人员达到法定人数（B）有安全高效的清算、交割系统（C）有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度（D）全资拥有或控股至少一家基金管理公司（E）有安全保管基金财产的条件93 商业银行开展个人理财业务,在进行相关市场风险管理时,应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整( )。（A）进行充分的压力测试（B）纳入商业银行整体业

32、务应急计划体系之中（C）评估可能对银行经营活动产生的影响（D）制定相应的风险处置和应急预案（E）制定个人理财业务应急计划94 商业银行开展个人理财顾问服务,( )。（A）应对客户进行必要的分层,防止由于错误销售损害客户利益（B）应说明最有利的投资情形和投资结果（C）客户评估报告认为不适宜而客户要求购买该产品,应该拒绝（D）应禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划（E）不应主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品95 下面关于金融市场的概念，表述正确的是( )。（A）金融市场是金融资产进行交易的有形和无形场所（B）金融市场反映了金融资产供给者和需求者

33、之间的供求关系（C）金融市场包含了金融资产的交易机制，最主要的是价格机制（D）金融市场交易主体的角色具有不变性96 家庭生命周期的不同阶段具有不同的理财重点，下面对于资产配置的建议描述正确的是( )。（A）客户子女很小时，对流动性需求较小，应当多配置股票等风险资产，以提高收益（B）在客户年龄较大时，流动性需求较大，应当多配置存款、货币基金等（C）随着家庭的成长，收入的增多，投资股票等风险资产的比重要稳步提高（D）家庭衰老期应当多配置债券等资产（E）随着家庭的年龄结构的增大，应当逐步减少家庭的负债97 短期政府债券的市场特征是( )。（A）收益率高（B）违约风险小（C）流动性强（D）面额小（E）收入免税98 下列属于财产保险的是( )。（A）物质财产保险（B）责任保险（C）保证保险（D）信用保险（E）分红保险99 影响房地产价格的因素主要有( )。（A）行政因素（B）社会因素（C）经济因素（D）自然因素（E）突发事件100 银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解( )。（A）客户账户开立、资金调拨的用途（B）账户是否会被第三方控制使用（C）客户的财务状况、业务状况、业务单据（D）客户的风险承受能力（E）客户的所有个人信息101 在客户分析中，初级信息的收集方法有( )。（A）客户访谈（B）数据调查表（C）建立专门数据库（D）客户沟通（E）浏览政府部门或专业金融机构的网址