[财经类试卷]银行从业资格（公共基础）模拟试卷130及答案与解析.doc

1、银行从业资格（公共基础）模拟试卷 130 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 商业银行发行的信用卡按照发卡对象的不同可以分为( )。（A）个人卡和单位卡（B）商务差旅卡和商务采购卡（C）贷记卡和准贷记卡（D）转账卡、专用卡和储值卡2 物价稳定是要保持( ) 的大体稳定，避免出现高通货膨胀。（A）生产者物价水平（B）消费者物价水平（C）国内生产总值（D）物价总水平3 国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他来往中所产生的全部交易的记录。这里的“居民” 是指( )。

2、（A）在国内居住 1 年以上的自然人和法人（B）正在国内居住的自然人和法人（C）拥有本国国籍的自然人（D）在国内居住 1 年以上的、拥有本国国籍的自然人4 下列说法中，不符合中国银监会监管目标的是( )。（A）通过审慎有效的监管，维护公众对银行业的信心（B）通过审慎有效的监管，保护存款人和其他客户的合法权益（C）通过宣传教育和信息披露，增进公众对现代银行业金融产品、服务的了解和相应风险的识别（D）高效、节约地使用一切监管资源5 ( )是新中国第一家全国性的股份制商业银行。（A）交通银行（B）中国建设银行（C）中国农业银行（D）中国银行6 2006 年 10 月 27 日，中国工商银行在( )同

3、步上市。（A）上海证券交易所和香港联合交易所（B）深圳证券交易所和上海证券交易所（C）香港联合交易所和美国纳斯达克（D）深圳证券交易所和美国纳斯达克7 按具体的交易工具类型划分，金融市场不包括( )。（A）货币市场（B）黄金市场（C）保险市场（D）债券市场8 下列选项中，不属于我国城市商业银行呈现出新趋势的是( )。（A）政府加大扶持力度（B）跨区域经营（C）引进战略投资者（D）联合重组9 我国第一家农村合作银行于 2003 年 4 月 8 日在( )正式挂牌成立。（A）宁波（B）天津（C）北京（D）驻马店10 金融市场( ) 划分，可分为货币市场和资本市场。（A）按具体的交易工具类型划分（B

4、）按交易的阶段划分（C）按交割时间划分（D）按金融工具的期限划分11 下列关于金融租赁公司的说法正确的是( )。（A）金融租赁公司属于银行金融机构的重要组成部分（B）金融租赁公司是以融资租赁为主的非银行金融机构（C）金融租赁公司所依据的法律是金融租赁公司管理办法（D）金融租赁公司是经中国证监会批准成立的非银行金融机构12 下列选项中，( ) 不属于汽车金融公司可从事的业务。（A）接受境内股东单位 1 个月以上期限的存款（B）提供购车贷款业务（C）办理汽车经销商采购车辆贷款和运营设备贷款（D）转让和出售汽车贷款应收款业务13 金融市场借助货币资金供应总量的变化影响经济的发展和速度，属于金融市场的

5、( )。（A）资金融通（B）资源配置（C）风险分散（D）经济调节14 下面关于金融工具和金融市场的叙述不正确的是( )。（A）贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场（B）商业票据属于直接融资工具，票据市场属于货币市场（C）银行间债券市场属于资本市场，银行间债券回购属于长期金融工具（D）长期国债属于资本市场，其所在市场属于直接融资市场15 某商业银行共有存款 10 亿元，其中在央行的存款为 15 亿元。当年央行规定的法定存款准备金率为 10，那么该商业银行的超额存款准备金为( )亿元。（A）2（B） 15（C） 1（D）0516 下列不属于商业银行应当披露的公司治理信息的是( )。（A

6、）外部监事工作情况（B）独立董事工作情况（C）年度内召开股东大会情况（D）股东大会构成及其基本情况17 下列关于优先股的说法不正确的是( )。（A）公司解散时，可优先得到分配的剩余资产（B）股息与公司盈利状况负相关（C）股东一般没有参与公司决策的表决权（D）股东根据事先确定的股息率优先取得股息18 一般而言，在经济周期的各个阶段中，商业银行的资产规模和利润处于最高水平的是( ) 。（A）经济高涨阶段（B）经济复苏阶段（C）经济萧条阶段（D）经济衰退阶段19 扣除通货膨胀影响后的利率称为( )。（A）官方利率（B）名义利率（C）实际利率（D）浮功利率20 ( )构成银行运行的基础条件和背景，(

7、) 直接决定和影响银行经营状况。（A）经济环境；经济发展状况（B）经济环境；金融发展状况（C）金融环境；金融发展状况（D）经济发展状况；金融环境21 下列关于中国银行业实施新监管标准指导意见的说法错误的是( )。（A）规定商业银行核心一级资本充足率的最低要求为 5%（B）规定银行业金融机构杠杆率不得低于 4（C）正常条件下系统重要性银行的资本充足率不得低于 115（D）要求银行业金融机构贷款拨备率不低于 15022 被作为经济形势变化先行指标的物价指数是( )。（A）商品零售价格指数（B）批发物价指数（C）生产者物价指数（D）固定资产投资价格指数23 下列金融工具中，主要用于保值、投机的工具的

8、是( )。（A）股票（B）公司债券（C）商业承兑汇票（D）期权、期货24 下列关于股票分类的表述，不正确的是( )。（A）A 股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票（B） B 股是以人民币标明面值，以外币认购和进行交易，专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票（C） H 股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票（D）N 股是由中国境内注册的公司发行、直接在美国纳斯达克上市的股票25 我国的债券市场由交易所债券市场和( )共同构成。（A）证券公司间债券市场（B）场内债券市场（C）柜台交易债券市场（D）银行间债券市场26 “超额贷款损失准备可

9、计入部分” 属于商业银行资本中的 ( )。（A）核心一级资本（B）其他一级资本（C）二级资本（D）资本扣减项27 我国中央银行货币政策的首要目标是( )。（A）经济增长 （B）充分就业（C）物价稳定（D）国际收支平衡28 下列关于汇率的表述，不正确的是( )。（A）汇率就是两种不同货币之间的比价（B）人民币(RMB) 为本币，美 N(USD)为外币，那么 USDl=RMB682 为直接标价法（C）英镑 (GBP)为本币，美元(USD)为外币，那么 GBP1 一 USD 149 为间接标价法（D）在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值；在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值29 下列关于再贴

10、现的说法，不正确的是( )。（A）是中央银行传统的三大货币政策工具之一（B）再贴现政策包括调整再贴现率和规定再贴现票据的种类（C）再贴现就是转贴现（D）我国于 1986 年正式开展对商业银行贴现票据的再贴现30 汇率贴水的含义是( ) 。（A）远期汇率比即期汇率便宜（B）远期汇率比即期汇率贵（C）固定汇率比浮动汇率贵（D）固定汇率比浮动汇率便宜31 单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，有不同的分类，下列不属于保证金存款的是( ) 。（A）商业承兑汇票保证金（B）信用证保证金（C）黄金交易保证金（D）远期结售汇保证金32 与传统结算方式相比，保理的优势主要在于( )。（A）结算功能（B）风险

11、分散（C）手续费高（D）融资功能33 银团贷款的主要成员中，( )经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额。（A）参加行（B）牵头行（C）副牵头行（D）代理行34 国际贸易中进口商收到单据后需要支付货款时，进口方银行为进口商提供的融资服务为( )。（A）减免保证金开证（B）提货担保（C）进口押汇（D）国际保理35 下列关于资产支持证券的表述，不正确的是( )。（A）2005 年 12 月 15 日资产证券化业务正式进人中国大陆（B）我国资产支持证券的投资仅限于银行间债券市场的参与者（C）我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易（D）商业银行是资产支持证券的主要投资者36 下列属于融资

12、类保函的是( )。（A）投标保函（B）经营租赁保函（C）预付款保函（D）延期付款保函37 小田投资债券，买入价格为 1000 元，卖出价格为 1300 元，其间获得利息收入60 元，则该投资持有期收益率为( )。（A）6（B） 30（C） 36（D）4038 下列关于我国金融债券的说法，错误的是( )。（A）金融债券是在银行间债券市场上发行的（B）政策性金融债券是由政策性银行发行的（C）商业银行债券是由商业银行发行的（D）非银行类金融机构不可以发行金融债券39 关于债券投资收益率，下列说法错误的是( )。（A）名义收益率没有考虑债券市场价格对投资者收益产生的影响，无法准确衡量债券投资的实际收益

13、（B）即期收益率未考虑债券买卖差价所能获得的资本利得收益，不能全面反映债券投资的收益（C）持有期收益率比较充分地反映了实际收益率，作为投资决策的参考，具有很强的客观性（D）到期收益率是投资购买债券的内部收益率40 一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是( )。（A）项目贷款承诺（B）开立信贷证明（C）客户授信额度（D）票据发行便利41 企业甲与企业乙签订合同，为其提供原材料供应。企业乙若担心企业甲因不能如期提供原材料而给自己的生产造成损失，可以要求企业甲向银行申请( )。（A）客户授信额度（B）开立信贷证明（C）借款保函（D）履约保函42 我国目前正在推行的货币指标体系其英文缩写名

14、称为( )。（A）LIBOR（B） Shibor（C） HIBOR（D）SIBOR43 银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，以下最适宜的汇款方式为( ) 。（A）电汇（B）票汇（C）信汇（D）押汇44 下列有关信用证的业务特点说法正确的是( )。（A）信用证是一种无条件的银行支付承诺（B）信用证处理的是单据，而不是相关货物（C）信用证业务的出口商承担首要付款责任（D）信用证依附于贸易合同45 ( )是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。（A）备用信用证（B）客户授信额度（C）信用证（D）开立信贷证明46 银行的中间业务也称收

15、费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是( )。（A）不运用或不直接运用银行的自有资金（B）不承担或不直接承担市场风险（C）以收取服务费(手续费、管理费)、赚取价差的方式获得收益（D）产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益减少47 关于外汇交易业务，下列说法不正确的是( )。（A）外汇交易业务仅指各种外国货币之间的交易（B）外汇交易业务可以满足企业贸易往来的结汇、售汇需求（C）外汇交易可以分为即期外汇交易与远期外汇交易，远期外汇交易是在即期外汇交易的基础上发展起来的（D）远期外汇交易能够对冲汇率率在未来上升或者下降的风险，可以用来进

16、行套期保值或投机48 下列不属于我国商业银行现金资产的是( )。（A）库存现金（B）法定存款准备金与超额存款准备金（C）存放同业（D）同业存放49 下列关于期权的说法正确的是( )。（A）与远期、期货一样，期权的买方行使其权利，承担其义务（B）投资者一般在预期价格上升时，购入看跌期权（C）期权买方为了行使其权利，需要向期权卖方支付一定的期权费（D）美式期权是目前较为流行的方式50 票据的出票日期必须使用中文大写，“10 月 20 日” 的正确写法为( )。（A）零壹拾月零贰拾日（B）拾月贰拾日（C）壹拾月贰拾日（D）壹拾月零贰拾日51 下列选项中，不属于银行卡的功能的是( )。（A）投资（B）

17、储蓄（C）循环信贷（D）个人信用52 下列银行票据中既可以转账，也可以提取现金的是( )。（A）现金支票（B）转账支票（C）普通支票（D）划线支票53 ( )，是指持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易。（A）货币期权（B）货币期货（C）利率互换（D）货币互换54 贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了避免收款风险而采用的一种请求第三者承担风险的做法为( )。（A）信用 E（B）押汇（C）保理（D）福费廷55 由债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务从而给银行带来损失的风险是( )。（A）市场风险（B）信用风险（C）声誉风险（D）操作风险5

18、6 20 世纪 70 年代，布雷顿森林体系瓦解，固定汇率制度向浮动汇率制度转变，在这种情况下银行风险管理进入( )。（A）资产风险管理阶段（B）负债风险管理阶段（C）资产负债风险管理阶段（D）全面风险管理阶段57 我国商业银行资本充足率管理办法规定计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的( ) 。（A）100（B） 50（C） 20（D）10%58 ( )措施是中国银监会对资本不足银行的干预措施。（A）要求商业银行调整高级管理人员（B）要求商业银行限制资产增长速度（C）要求商业银行提高风险控制能力（D）依法对商业银行实行接管或者促成机构重组59 建立功能强大、动态交互式的( )系统，对于提

19、高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。（A）风险识别（B）风险计量（C）风险监测和报告（D）风险控制60 据相关部门统计，中国 2010 年全年国内生产总值 300 000 亿元，经济增长率为80，这也是自 2003 年以来首次增长率低于 9，下列关于经济增长率的说法中正确的是( ) 。（A）经济增长率越高越好（B）反映了 2010 年中国的通货膨胀情况（C）反映了国民生产总值的增长情况（D）是反映中国 2010 年经济发展水平变化程度的动态指标61 下列商业银行中还没有在上海证券交易所上市的有( )。（A）中国银行（B）招商银行（C）中国工商

20、银行（D）中国邮政储蓄银行62 下列不属于中国人民银行主要职能的是( )。（A）制定货币政策（B）服务工商企业（C）防范金融危机（D）维护金融稳定63 最早成立的政策性银行是( )。（A）国家开发银行（B）中国进出口银行（C）中国农业发展银行（D）中国银行64 城市商业银行第一家跨省区设立分支机构是在( )年。（A）2002（B） 2003（C） 2005（D）200665 全国第一家农村股份制商业银行成立于( )年。（A）1984（B） 2001（C） 2005（D）200366 下列不属于村镇银行业务的是( )。（A）吸收公众存款（B）办理国际结算（C）发放贷款（D）银行卡业务67 下列不

21、属于中国邮政储蓄市场定位的是( )。（A）零售业务（B）中间业务（C）发展创新金融产品（D）支持社会主义新农村建设68 下列属于中国银行业协会专业委员会的是( )。（A）秘书处（B）理事会（C）中小企业贷款工作委员会（D）银团贷款与交易专业委员会69 下列选项中，属于中小商业银行的是( )。（A）股份制商业银行（B）住房储蓄银行（C）村镇银行（D）农业合作银行70 衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值(GDP)，下列是对 GDP 的表述，正确的是( )。（A）GDP 是指一国(或地区)所有公民在一定时期内生产活动的最终成果（B） GDP 是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内

22、所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值（C） GDF 增长率是反映一定时期内一国经济发展绝对水平的指标（D）我国常住居民在一年内生产产品和提供劳务所得到的收入也纳入 GDP 进行计算71 列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，其中正确的是( )。（A）通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨（B）生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度（C）通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数（D）通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大72 下列选项中的金融犯罪主体属于特殊主体的是( )。（A）用账户客户资金非法拆借、发放贷款罪（B）集资诈骗罪（C）非法吸收公众存款罪（D）伪造、变造金

23、融票证罪73 行为人购买假币后使用的，以( )从重处罚。（A）持有假币罪（B）使用假币罪（C）购买假币罪（D）购买、使用假币罪74 下列行为人中，不可能构成贷款诈骗罪的主体的是( )。（A）某商业银行信贷员（B）某公司的经理（C）年满 18 周岁的学生（D）某装潢公司75 金融机构的工作人员严重不负责任，造成大量外汇被骗购或者逃汇的，应以( )论处。（A）诈骗罪（B）逃汇罪（C）信用卡诈骗罪（D）签订、履行合同失职被骗罪76 下列银行业从业人员的行为中，不符合“信息保密” 准则要求的是( )。（A）将客户资料存放在保险柜（B）在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息（C）离职后将原工作单位客户

24、信息向新工作单位领导汇报（D）妥善保管客户交易信息档案77 银行中间业务发展的基础是( )的创新。（A）银行存款业务（B）银行贷款业务（C）银行中间业务（D）国际业务78 跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同银行间的( )业务，跨系统往来的资金清算必须通过( ) 办理。（A）清算；中国银行（B）拆借；中国人民银行（C）清算；中国人民银行（D）交易；中国结算公司79 下列选项中，( ) 不属于银行业从业人员处理业务开拓与客户利益保护之间的关系应遵循的原则。（A）诚实守信（B）银行利益优先（C）公平合理（D）客户利益至上80 下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“监督规避” 的是( )。（A

25、）暗示客户可能伪造合同获得贷款（B）报告客户违反了法律禁止性规定（C）按照法律规定办理业务（D）正确理解法律禁止性规定81 ( )是指按照是否实际收到现金为标准，而不是企业经济业务是否实际发生来确认收入和费用。（A）权责发生制（B）配比原则（C）收付实现制（D）实际成本法82 股票实质上代表了股东对股份公司的( )。（A）产权（B）债券（C）物权（D）所有权83 求取资本利润率的财务指标不包括( )。（A）净利润（B）资本（C）总资产（D）总负债84 下列关于央行票据的描述，不正确的是( )。（A）央行票据为中国人民银行发行的（B）央行票据是吸收银行部分流动性、回笼基础货币以调节市场货币供应量

26、的主要券种（C）央行票据发行时将向市场投放资金（D）央行票据到期时将放出基础货币85 我国目前个人住房贷款利率( )。（A）下限放开，实行上限管理（B）上限放开，实行下限管理（C）上下限均放开（D）实行上下限管理86 甲银行代理销售乙公司某指数型资金，下列关于该笔业务的说法中，正确的是( )。（A）销售基金收入属于乙公司（B）其法律后果由甲银行承担（C）此代理属于法定代理（D）投资者认购基金合同当事人是甲银行与投资者87 下列选项中，不属于民法通则规定的法人应当具备的条件的是( )。（A）有必要的财产和经费（B）以营利为目的（C）有自己的名称和场所（D）能够独立承担民事责任88 外汇管理是指一

27、国政府授权国家货币金融管理当局或者其他国家机关所实行的外汇管理措施。下列不属于外汇管理内容的是( )。（A）外汇汇率（B）国际间结算（C）外汇的借贷、转移（D）反洗钱89 金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的( )功能。（A）货币资金融通（B）风险分散与风险管理（C）资源配置（D）经济调节90 中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币汇率( )。（A）买人价（B）中间价（C）卖出价（D）买人价、卖出价和中间价二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少

28、有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 制定和执行货币政策的目标是( )。（A）促进经济的增长（B）保持货币币值的稳定（C）加大监管部门的监管力度（D）加快金融市场的发展（E）防范和化解金融风险92 中国银监会监管措施有( )。（A）市场准人（B）非现场监管（C）现场检查（D）监管谈话（E）信息披露监管93 关于中国银行业协会的叙述正确的有( )。（A）中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨（B）中央国债登记结算有限责任公司是中国银行业协会的会员单位（C）中国银行业协会的最高权力机构是理事会（D）理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作（E）中国银行业协会在民政部注

29、册登记，主管单位是中国银监会94 在下列机构中，经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务的外资银行包括( )。（A）外商独资银行（B）中外合资银行（C）外国银行分行（D）外国银行代表处（E）以上机构具有相同的业务范围95 国际收支包括( ) 。（A）贸易收支（B）劳务收支（C）外资对华直接投资（D）对其他国家的捐赠（E）向世界银行借款96 企业网上银行业务能为企业客户提供( )等银行业务。（A）账户管理（B）收款付款（C）支付结算（D）集团理财（E）代发工资97 关于存款准备金，下列说法正确的有( )。（A）存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金（B）不良贷款率越高，存款准备金率越低（

30、C）央行提高存款准备金率时，货币供应量减少（D）2004 年，我国开始实行差别存款准备金制度（E）超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金98 以下属于间接融资工具的有( )。（A）银行债券（B）银行承兑汇票（C）可转让大额存单（D）企业债券（E）人寿保险单99 下列( ) 可以开设基本存款账户。（A）个体工商户（B）居民委员会（C）社区委员会（D）社会团体（E）民办非企业组织100 下列关于外币存款业务的说法，正确的有( )。（A）现钞和现汇执行两种不同的汇率，进行独立核算（B）外汇储蓄账户可以用于外汇存款，也可以进行转账（C）境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账

31、户（D）境内机构经常项目外汇账户的限额由美元折算成人民币核定（E）发行外币股票专户属于单位资本项目外汇账户101 商业银行的信用卡收单业务主要包括( )。（A）审批授信（B）资金垫付（C）商户资质审核（D）交易授权（E）获取交易授权102 关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的有( )。（A）福费廷业务主要提供短期贸易融资（B）出口商卖断票据，放弃对所出售票据的一切权益（C）是银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现（D）银行(包买人) 承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质（E）从业务运作的实质来看福费廷就是远期票据的贴现103 信用证按开证行保证性质的不同可分为( )。（A）可撤销信用证（B）不可撤销信用证（C）跟单商业信用证（D）光票信用证（E）远期信用证