[财经类试卷]银行从业资格（公共基础）模拟试卷80及答案与解析.doc

1、银行从业资格（公共基础）模拟试卷 80 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 为加强对银行业的监督管理，国务院于( )设立了银监会。（A）2002 年 5 月 20 日（B） 2003 年 3 月 19 日（C） 2003 年 6 月 19 日（D）2004 年 7 月 19 日2 负责监管企业集团财务公司的机构是( )。（A）中国银行业协会（B）中国银监会（C）中国人民银行（D）地方财政部3 在现称为“ 五大行” 的五家商业银行中，最后实行股份制的银行是( )。（A）中国建设银行（B）中国工商银

2、行（C）中国农业银行（D）中国银行4 下列各项中不属于中国进出口银行业务的是( )。（A）出口信贷（B）提供对外担保（C）办理国际银行间贷款（D）发放基础建设贷款5 在下列选项中不属于银监会监管职责的是( )。（A）对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理（B）对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔（C）负责金融业的统计、调查、分析和预测（D）对银行业自律组织的活动进行指导和监督6 中国银行业协会的宗旨是( )。（A）依法制定和执行货币政策（B）通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益（C）促进会员单位实现共同利益（D）对银行业金融机构进行监管7

3、第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行是( )。（A）北京银行（B）南京银行（C）上海银行（D）威海市商业银行8 下列关于中国邮政储蓄银行的发展规划和市场定位的说法中，错误的是( )。（A）与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设（B）实行市场化经营管理（C）以批发业务和中间业务为主（D）继续依托邮政网络经营9 ( )年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。（A）2001（B） 2002 （C） 2003（D）200410 消费者物价指数是指( )的变化幅度。（A）一组与居民生活有关的商品价格（B）国内生产总值（C）出厂产品批发价格（D）出口和进口11 中央银行

4、在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升。在该过程中，中央银行动用的货币政策工具是( ) 。（A）公开市场业务（B）公开市场业务和存款准备金率（C）公开市场业务和利率政策（D）公开市场业务、存款准备金率和利率政策12 当市场上货币供应量过多时，中央银行应该采取的措施为( )。（A）降低法定存款准备金率（B）买入证券（C）提高再贴现率（D）减少央行票据发行量13 目前，我国统计部门公布的失业率为( )。（A）城镇登记失业率（B）农业户口登记失业率（C）全部登记失业人数与全国人口的比例（D）城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比14 GDP

5、是衡量经济增长的宏观经济指标。下列关于 GDP 的表述中，正确的是( )。（A）GDP 是指一国(或地区)所有公民在一定时期内生产活动的最终成果（B） GDP 是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值（C） GDP 增长率是反映一定时期内一国经济发展绝对水平的指标（D）GDP 是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的产品和劳务的总数量15 下列关于通货膨胀和通货紧缩的表述中，正确的是( )。（A）通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍上涨（B）生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度（C）通货膨胀程度最好的

6、衡量指标是消费者物价指数（D）通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大16 下列关于宏观经济状况相关内容的说法中，不正确的是( )。（A）宏观经济状况包括经济发展水平、状况和前景等方面（B）经济发展水平反映一国和地区商品经济的发育程度和总体经济实力（C）经济发展水平决定经济主体对借贷资金和服务的需求程度（D）经济发展的状况和前景制约着银行的发展17 下列银行业务中不属于资产业务的是( )。（A）贷款业务（B）借款业务（C）债券投资业务（D）现金资产业务18 下列各项中，不属于定期存款的是( )。（A）整存整取（B）定活两便（C）存本取息（D）零存整取19 商业银行的代理业务不包括( )。（A）代

7、发工资（B）代理财政性收费（C）代理财政投资（D）代销开放式基金20 银行购买了某公司 2 亿元的应收账款，这属于( )。（A）保理业务（B）负债业务（C）代理业务（D）贷款业务21 银行( ) 是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。（A）交易业务（B）中间业务（C）清算业务（D）支付结算业务22 银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为( )。（A）同业存放（B）同业存贷（C）同业拆借（D）同业回购23 下列各项中，不属于中间业务相比于传统业务具有的特点的是( )。（A）不运用或不直接运用银行的自有资金（B）以收取服务费、

8、赚取差价的方式获得收益（C）商业银行直接承担市场风险（D）以接受客户委托为前提，为客户办理业务24 定期存款的代表是( )。（A）教育存款（B）整存整取（C）整存零取（D）存本取息25 下列各项中，不属于我国个人贷款业务的是( )。（A）个人住房贷款（B）房地产开发贷款（C）信用卡透支（D）助学贷款二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。26 中国人民银行法规定中央人民银行主要专注于( )。（A）货币政策的制定和执行（B）维护币值的稳定（C）对金融市场进行宏观调控（D）直接审批、监管金融机构（

9、E）促进金融市场的繁荣发展27 常见的洗钱方式包括( )。（A）借用金融机构（B）伪造商业票据（C）利用犯罪所得直接购置不动产和动产（D）通过证券和保险业洗钱（E）借用空壳公司28 商业银行开展金融创新应遵守四个“认识” 原则，四个 “认识”包括( )。（A）认识你的业务（B）认识你的风险（C）认识你的客户（D）认识你的交易对手（E）认识你的市场29 银行业从业人员职业操守中“尊重同事” 原则要求从业人员 ( )。（A）任何情况下均不得引用同事的工作成果（B）和同事分享专业知识和工作经验（C）尊重同事的个人隐私（D）尊重同事的工作方式和工作成果（E）和其他部门同事分享和交流客户信息30 守法合

10、规要求银行业从业人员应当遵守( )。（A）诚实信用（B）法律法规（C）熟知业务（D）行业自律规范（E）所在机构规章制度31 银行业从业人员在办理信用卡业务时可以( )。（A）与合作单位共同发行联名卡（B）对卡内资金不足一定余额的客户收取一定的年费（C）要求客户在余额超过一定限度时必须把部分余额转成定期存款（D）对所有用户给予每年用卡额一定比例的现金返还（E）在已经开展银行卡联网的地方安装只能使用本银行卡的 POS 机32 属于经济合作与发展组织制定的个人隐私保护基本准则的有( )。（A）信息收集限制原则（B）公开性原则（C）安全保护原则（D）使用限制原则（E）个人参与原则33 法人成立的要件有

11、( )。（A）依法成立（B）有自己的章程（C）有必要的财产和经费（D）能够独立承担民事责任（E）有自己的名称、组织机构和场所34 根据中华人民共和国商业银行法的规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循的原则有( )（A）存款自愿（B）取款自由（C）存款有息（D）保障支付（E）为存款人保密35 银行业从业人员职业操守的宗旨包括( )。（A）提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准（B）建立健康的锻行业企业文化（C）维护银行业的良好信誉（D）促进银行业的健康发展（E）建立健康的银行业信用文化36 银行在金融创新活动中为了保护客户利益应当( )。（A）履行保密的义务，妥善保管和利用在业务开展

12、过程中从客户那里获得的信息（B）向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露（C）引导客户理性消费（D）严格区分银行资产和客户资产（E）提高客户的金融素质37 代理关系的法律特征有( )。（A）能够引起民事法律后果（B）代理人以被代理人的名义从事代理活动（C）代理人以自己的名义从事代理活动（D）代理人在代理权限范围内独立意思表示（E）代理行为的法律后果直接归属于被代理人38 “了解客户 ”原则要求银行业从业人员 ( )。（A）不得为客户开立假名账户（B）不得为不明身份客户提供服务（C）不得为客户提供匿名账户（D）办理开户时要求客户出示身份证件（E）了解客户账户是否被第三方控制39 根据我国反洗钱法

13、及中国人民银行的规定，银行等金融机构在反洗钱方面应承担的业务有( ) 。（A）建立内部反洗钱工作机制和规程（B）妥善保管和保存客户的身份资料以及交易记录（C）及时报告大额和可疑交易（D）协助反洗钱调查（E）对反洗钱工作的信息进行保密40 常见的洗钱方式包括( )。（A）藏身于保密天堂（B）走私（C）利用犯罪所得直接购置不动产和动产（D）通过证券和保险业洗钱（E）利用现金密集行业41 某企业在市场中通过利率招标的方式发行某 10 年期债券，最后确定票面利率为5.8，这个利率属于( )。（A）远期利率（B）实际利率（C）固定利率（D）长期利率（E）市场利率42 下列各项中，属于银行风险的是( )。

14、（A）信用风险（B）市场风险（C）操作风险（D）合规风险（E）战略风险43 下列各项中，属于风险管理流程的是( )。（A）风险识别（B）风险计量（C）风险监测（D）风险控制（E）风险消除44 下列关于银行风险管理负债风险管理阶段的描述中，正确的是( )。（A）当时，社会对银行的资金需求极为旺盛，银行面临资金相对不足的极大压力（B）西方银行变被动负债为积极性的主动负债（C）大量的金融创新工具，如大额存单、回购协议等产生（D）西方各大银行的负债规模迅速扩大（E）通过对资产和负债的结构和期限的共同调整、经营目标的互相替代以及资产分散实现总量平衡和风险控制45 下列关于我国实施“ 巴塞尔新资本协议 ”

15、安排的说法中，错误的是 ( )。（A）2007 年 2 月 28 日我国正式启动了实施“巴塞尔新资本协议”的工程（B）国际业务占相当比重的大型商业银行，应当自 2010 年年底开始实施“巴塞尔新资本协议”（C）新资本协议银行经批准可暂缓实施“巴塞尔新资本协议 ”，但最迟不得迟于2015 年年底（D）中国银监会确立了分类实施、分层推进、分步达标的基本原则（E）其他商业银行可以自 2013 年起自愿实施“巴塞尔新资本协议”46 下列各项中，属于商业银行核心资本的有( )。（A）实收资本（B）资本公积（C）盈余公积（D）优先股（E）可转债47 双紧政策的具体措施包括( )。（A）削减政府支出（B）提

16、高税率（C）减少货币供应（D）调高利率（E）降低存款准备金率48 下列关于违反银行业监督管理规定的处罚措施的说法中，正确的有( )。（A）对银行业从业人员的行政处罚是对其犯罪行为的法律制裁（B）对银行业从业人员的行政处分措施包括警告、记过、降级、开除等（C）对银行业从业人员进行管制是对其触犯刑法的一种制裁措施（D）吊销银行某业务许可证是一种行政处分（E）某银行业从业人员违规查询账户可能受到行政处分49 中国银行业协会的专业委员会是( )。（A）法律工作委员会（B）农村合作金融工作委员会（C）自律工作委员会（D）银行业从业人员资格认证委员会（E）银行贷款与交易委员会50 中国银行业协会的最高权力

17、机构南( )构成。（A）理事会（B）全体成员（C）准会员（D）秘书处（E）常务理事三、判断题本大题共 15 小题，每小题 1 分，共 15 分。判断以下各小题的对错，正确的选 A，错误的选 B。51 银行业从业人员应当遵守有关“监管规避” 的规定，包括不向客户建议暗示如何规避法律法规的监管、小帮助亲友规避监管以及对规避监管的业务进行必要的报告等多个方面。 ( )（A）正确（B）错误52 商业银行法规定银行的资本充足率不得低于 4。 ( )（A）正确（B）错误53 银行金融创新应以产品为中心，以盈利为导向。 ( )（A）正确（B）错误54 银行金融创新的内容主要包括战略决策创新、制度安排创新、机

18、构设置创新、人员准备创新、管理模式创新、金融产品创新和股权激励创新七方而。 ( )（A）正确（B）错误银行从业资格（公共基础）模拟试卷 80 答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 【正确答案】 B【试题解析】 为了加强对银行业的监督管理，国务院于 2003 年 3 月 19 日设立了银监会。2 【正确答案】 B【试题解析】 负责监管企业集团财务公司的机构是银监会。中国银行业协会成立于 2000 年，是由中华人民共和国境内注册的各商业银行、政策性银行自愿结成的非盈利性社会团体，经中国人民银行批准并在民

19、政部门登记注册，是我国银行业的自律组织。该协会及其业务接受中国人民银行的指导、监督和民政部的管理。2003年中国银监会成立后，中国银行业协会主管单位由中国人民银行变更为中国银监会。中国人民银行(简称央行或人行)是中华人民共和国的中央银行，中华人民共和国国务院组成部门之一。3 【正确答案】 C【试题解析】 交通银行 1987 年 4 月 1 日重新组建，是新中国第一家全国性的股份制商业银行。2009 年 1 月 5 日，中国农业银行整体改制为股份有限公司。2004年，国务院决定对中国银行和中国建设银行实施股份制改造试点。4 【正确答案】 D【试题解析】 发放基础建设贷款是我国另一家政策性银行国家

20、开发银行的业务。5 【正确答案】 C【试题解析】 “负责金融业的统计、调查、分析和预测”是国家外汇管理局的职能。6 【正确答案】 C【试题解析】 中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨。7 【正确答案】 C【试题解析】 2006 年 4 月 26 日，上海银行宁波分行开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。8 【正确答案】 C【试题解析】 中国邮政储蓄银行有限责任公司于 2007 年 3 月 6 日正式成立，是在改革邮政储蓄管理体制的基础上组建的商业银行。中国邮政储蓄银行承继原国家邮政局、中国邮政集团公司经营的邮政金融业务及因此而形成的资产和负债，并将继续从事原经营范围和业务

21、许可文件批准、核准的业务。以零售业务和中间业务为主，继续依托邮政网络优势，按照公司治理架构和商业银行管理要求，不断丰富业务品种，不断拓宽营销渠道，不断完善服务功能，为广大群众提供更全面、更便捷的基础金融服务，成为一家资本充足、内控严密、营运安全、功能齐全、竞争力强的现代银行。9 【正确答案】 C【试题解析】 2003 年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。10 【正确答案】 A【试题解析】 消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。11 【正确答案】 A【试题解析】 公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等存

22、款类金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，以实现货币政策目标的一种政策措施。12 【正确答案】 C【试题解析】 当市场上货币供应量过多时，中央银行应该采取的措施为提高再贴现率，来干预市场利率及货币需求。 13 【正确答案】 A【试题解析】 我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比，故 B、C 、D 选项错误。14 【正确答案】 B【试题解析】 GDP 是指在一国领土范围，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。15 【正确答案】 A【试题解析】 B 选项中应为批发价格。消费者物价指数是使用最

23、多最普遍的，但并不是最好的。通货紧缩与通货膨胀一样对经济有着不利的影响。16 【正确答案】 D【试题解析】 经济发展的状况和前景对银行的经营管理产生直接影响，是制约还是促进要根据具体情况分析，只说制约太片面。17 【正确答案】 B【试题解析】 商业银行资产主要包括贷款、债券投资和现金资产。商业银行负债主要由存款和借款构成。借款属于商业银行负债。因此选 B。18 【正确答案】 B【试题解析】 个人存款分为活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款和教育储蓄存款。19 【正确答案】 C【试题解析】 代理业务是指商业银行接受客户的委托、代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务

24、，包括代理证券业务、代理保险业务、代理商业银行业务、代理中央银行业务、代理政策性银行业务和其他代理业务。财政投资不是商业银行的代理业务。20 【正确答案】 A【试题解析】 保理又称为保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊账方式结算贷款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法。21 【正确答案】 C【试题解析】 银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。按地域划分，清算业务可分为国内联行清算和国际清算。中间业务是指商业银行从事的按会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期

25、损益，改变银行资产报酬率的经营活动。22 【正确答案】 C【试题解析】 同业存款，也称同业存放，全称是同业及其他金融机构存入款项，是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。同业拆借是指金融机构(主要是商业银行)之间为了调剂资金余缺，利用资金融通过程的时间差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期借贷。23 【正确答案】 C【试题解析】 商业银行中间业务是指商业银行在资产业务和负债业务的基础上，利用技术、信息、机构网络、资金和信誉等方面的优势，不运用或较少运用银行的资财，以中间人和代理人的身份替客户办理收付、咨询、代理、担保、租赁及其他委托事项，提供各类金融服务并收取一

26、定费用的经营活动。在资产业务和负债业务两项传统业务中，银行是作为信用活动的一方参与。而中间业务则不同，银行不再直接作为信用活动的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常实行有偿服务。商业银行中间业务不承担或不直接承担市场风险。24 【正确答案】 B【试题解析】 整存整取是定期存款的典型代表。25 【正确答案】 B【试题解析】 个人贷款，是指贷款人向借款人发放的用于购买自用住房和城镇居民修、建自用住房(不含外销房)的贷款。包括个人住房贷款、个人汽车消费贷款、个人耐用消费品贷款、个人消费贷款、个人小额信用贷款。房地产开发贷款属于公司贷款业务。二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40

27、分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。26 【正确答案】 A,B,C,E【试题解析】 中国人民银行法规定中央人民银行主要专注于货币政策的制定和执行、维护币值的稳定、对金融市场进行宏观调控、促进金融市场的繁荣发展。27 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 洗钱的常见方式有：借用全融机构、藏身于保密天堂、使用空壳公司、利用现金密集行业、伪造商业票据、走私、利用犯罪所得直接购置不动产和动产、通过证券和保险业洗钱。28 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 商业银行开展金融创新应遵守四个认识的原则，四个认识是指认识你的业务、认识你的风险、认识

28、你的客户、认识你的交易对手。29 【正确答案】 C,D【试题解析】 银行业从业人员职业操守第二十七条规定：银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、年龄、性别、宗教信仰、婚姻状况或身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害。禁止带有任何歧视性的语言和行为。尊重同事的个人隐私。工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露。尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果。不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。很明显，应选 C、 D。30 【正确答案】 B,D,E【试题解析】 守法合规要求银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构规章制度。31 【正确答案

29、】 A,B【试题解析】 银行业从业人员在办理信用卡业务时可以与合作单位共同发行联名卡，对卡内资金不足一定余额的客户收取一定的年费。而 C、D 、E 选项则是不允许的。32 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 经济合作与发展组织制定的个人隐私保护基本准则是信息收集限制原则、信息质量原则、表明目的原则、使用限制原则、安全保护原则、公开性原则、个人参与原则以及负责任原则。33 【正确答案】 A,C,D,E【试题解析】 法律成立的要件应当具备下列务件：依法成立；有必要的财产和经费；有自己的名称，组织机构和场所；能够独立承担民事责任。34 【正确答案】 A,B,C,E【试题解析】 根据中华人民

30、共和国商业银行法的规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循的原则是存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密。35 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 银行业从业人员职业操守的宗旨是：规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化，维护银行业良好的信誉，促进银行业的健康发展，建立健康的银行业信用文化。36 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 金融创新活动中，银行需要从审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育等方面来保护客户的利益。37 【正确答案】 A,B,D,E【试题解析】 代理

31、的法律特征：代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为。也就是通过代理人所为的代理行为，能够在被代理人与第三人之间产生、变更或消灭某种民事法律关系。代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动。代理人在代理权限范围内独立意思表示。代理行为的法律后果直接归属于被代理人。38 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 银行业从业人员职业操守第十六条规定：银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。可知，选项全部正确。39 【正确答案】 A

32、,B,C,D,E【试题解析】 根据我国反洗钱法及中国人民银行的规定，银行等金融机构在反洗钱方面应承担的业务有：建立内部反洗钱工作机制和规程。建立对客户身份进行识别的工作流程和内部控制制度。妥善保管和保存客户的身份资料以及交易记录。及时报告大额和可疑交易。协助反洗钱调查。对反洗钱工作的信息进行保密。进行与反洗钱有关的政策、法规宣传和培训工作。40 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 洗钱的常见方式有：借用金融机构、藏身于保密天堂、使用空壳公司、利用现金密集行业、依靠商业票据、走私、利用犯罪所得直接购置不动产和动产、通过证券和保险业洗钱。41 【正确答案】 C,D,E【试题解析】 某企业

33、在市场中通过利率招标的方式发行某 10 年期债券，最后确定票面利率为 5.8，这个利率属于固定利率、长期利率和市场利率。42 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 银行风险共有 9 大类，除了上面的 5 类，还有流动性风险、国家风险、声誉风险和法律风险。43 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 银行风险管理流程主要包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个步骤。44 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 通过对资产和负债的结构和期限的共同调整、经营目标的互相替代以及资产分散实现总量平衡和风险控制是资产负债风险管理阶段的管理方法。45 【正确答案】 C,E【试题解析】 C

34、选项，新资本协议银行经批准可暂缓实施 “巴塞尔新资本协议”，但最迟不得迟于 2013 年年底。E 选项，其他商业银行可以自 2011 年起自愿申请实施“巴塞尔新资本协议”。46 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 题干所述均属于附属资本。47 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 降低存款准备金率为宽松的货币政策。48 【正确答案】 B,C,E【试题解析】 对银行从业人员的行政处罚是对其尚不构成犯罪的行为的法律制裁，所以 A 选项错误。吊销业务许可证是属于行政处罚不是行政处分，所以 D 选项错误。49 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 截至 2009 年 8 月，中国

35、银行业协会设有 10 个专业委员会，即法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团与交易专业委员会、外资银行工作委员会、托管业务专业委员会、保理专业委员会、金融租赁专业委员会、银行卡专业委员会。50 【正确答案】 B,C【试题解析】 中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员和准会员构成。三、判断题本大题共 15 小题，每小题 1 分，共 15 分。判断以下各小题的对错，正确的选 A，错误的选 B。51 【正确答案】 A【试题解析】 银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。做到不帮助亲友规避监管以及对规避监管的业务进行必要的报告等多个方面。52 【正确答案】 B【试题解析】 商业银行法规定，银行的资本充足率不得低于 8。53 【正确答案】 B【试题解析】 银行金融创新应以客户为中心，以市场为导向。54 【正确答案】 B【试题解析】 银行金融创新的内容主要包括战略决策创新、制度安排创新、机构设置创新、人员准备创新、管理模式创新和金融产品创新等六方面。