[财经类试卷]银行从业资格（公司信贷）模拟试卷27及答案与解析.doc

1、银行从业资格（公司信贷）模拟试卷 27 及答案与解析一、单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 依据我国贷款分类的核心定义，尽管借款人目前有能力偿还本息，但是存在一些对偿还贷款有不利影响因素的是( )类贷款。（A）正常（B）关注（C）次级（D）可疑2 产品组合的宽度极小，深度不大，但关联性极强。有这种特点的产品组合策略的形式是( ) 。（A）全线全面型（B）特殊产品专业型（C）产品线专业型（D）市场专业型3 抵押品的可接受性可从其种类、权属、价值、( )等方面考察。（A）适用性（B）重置难易程度（C）转让难易程度（D）购买难易程度4 公司信贷中，内部意见反馈原则适用于(

2、 )。（A）每次业务面谈（B）初次业务面谈（C）首次与最后一次业务面谈（D）最后一次业务面谈5 在( )阶段，各银行可对符合贷款条件项目出具贷款意向书，一般无权限限制。（A）表明贷款意向后（B）告知客户后（C）项目建议书批准阶段或之前（D）项目建议书批准之后6 质押贷款最主要的风险因素是( )。（A）虚假质押风险（B）司法风险（C）汇率风险（D）操作风险7 国家机关可作为保证人的一种特殊情况是( )。（A）上级部门批准后，为外企保证（B）上级部门批准后，为涉外企业保证（C）国务院批准后，为使用外国政府或国际经济组织贷款进行转贷保证（D）发改委批准后，为涉外企业保证8 关于保证合同的形式，下列说

3、法正确的是( )。（A）可以口头形式订立（B）可以单独订立（C）不可以以主合同担保条款的形式存在（D）具有担保性质的信函、传真不属于保证合同9 受法律保护的借贷关系开始于( )。（A）贷款审查通过（B）贷款审批通过（C）签署借款合同（D）借款合同生效10 借款合同中，贷款利率应( )确定。（A）按法定利率（B）由银行与借款方自由协商确定（C）在法定利率基础上由双方协商（D）在法定利率基础上在央行允许范围内11 下列关于准备金计提基数的说法，错误的是( )。（A）实际操作中，专项准备金以各类不良贷款总额为基数计提（B）普通准备金可以全部贷款扣除已提取专项准备金后的余额为基数计提（C）对于具有某种

4、相同特性的贷款，可按照其历史损失概率确定计提比例，批量计提专项准备金（D）特别准备金的计提基数一般为某一特定贷款组合的全部贷款余额12 下列对大额不良贷款计提专项准备金的做法，正确的是( )。（A）对大额可疑类贷款按固定的比率计提专项准备金（B）对可能还款来源仅为抵押品的大额次级类贷款逐笔计提专项准备金（C）对可能还款来源中包含融资现金流的大额次级类贷款逐笔计提专项准备金（D）对批量贷款计提准备金时扣除贷款抵押品的价值13 关于银行矩阵制的营销机构组织形式，下列说法正确的是( )。（A）业务部门间易缺乏沟通效率（B）加强了营销部门和信贷业务部门的横向联系（C）增加了费用开支（D）容易滋长本位主

5、义14 在成本加成定价法中，贷款利率不包括( )。（A）筹集可贷资金的成本（B）银行非资金性的营业成本（C）银行对贷款违约风险所要求的补偿（D）大额贷款借款人支付的期限风险溢价15 根据规模细分的各子市场中，商业银行应重点争取的客户群为( )。（A）工业企业（B）大型、特大型企业（C）中小企业（D）国有企业16 下列关于呆账核销及呆账核销制度建立的说法，错误的是( )。（A）呆账核销是指银行经过央行审核确认后，将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销（B）我国的呆账核销制度起建于 1989 年（C）目前银行主要依据金融企业呆账核销管理办法(2008 年修订版)进行呆账核销（D）银行主

6、要通过动用呆账准备金冲销呆账17 呆账核销后进行的检查，应将重点放在( )上。（A）检查呆账申请材料是否完备（B）检查呆账申请材料是否真实（C）检查整个核销过程中有无纰漏（D）核实债务人与担保人的财务状况18 下列关于确定贷款分类结果的说法，正确的是( )。（A）对被判定为正常类的贷款，需分析判断的因素最少（B）如果一笔贷款的贷款信息或信贷档案存在缺陷，即使这种缺陷对还款不构成实质性影响，贷款也应被归为关注类（C）在判断可疑类贷款时，只需考虑“明显缺陷”的关键特征（D）损失类贷款并不意味着贷款绝对不能收回或没有剩余价值，只说明贷款已不具备或基本不具备作为银行资产的价值19 借款人还款能力的主要

7、标志就是( )。（A）借款人的管理水平是否很高（B）借款人的资产负债比率是否足够低（C）借款人的现金流量是否充足（D）借款人的销售收入和利润是否足够高20 ( )的目的是使产品投入市场后能够适销对路，确保项目企业获得预期效益。（A）工艺流程方案分析（B）产品技术方案分析（C）设备选型分析（D）工程设计方案分析21 某银行最近推出一种新的贷款品种，该品种的利率每年根据通货膨胀率调整一次，则该贷款属于( ) 品种。（A）固定利率（B）行业公定利率（C）市场利率（D）浮动利率22 从资产负债表看可能导致流动资产增加的借款需求影响因素是( )。（A）红利支付（B）债务重构（C）固定资产重置及扩张（D）

8、季节性销售增长23 下列不属于公司信贷接受主体的是( )。（A）法人（B）经济组织（C）非自然，)k（D）自然人24 从银行角度来讲，资产转换周期是银行信贷资金由( )转化为实物资本，再由实物资本转化为金融资本的过程。（A）资产资本（B）金融资本（C）资金成本（D）金融资产25 下列属于直接融资行为的是( )。（A）何某向工商银行借款 100000 元专门用于其企业的工程结算（B） A 公司向 B 公司投入资金 8000000 元，并占有 B 公司 30%的股份（C） A 公司通过融资机构向 B 公司借款 600000 元（D）何某通过金融机构借入资金 120000 元26 公司信贷的基本要素

9、不包括( )。（A）交易对象、信贷产品、信贷金额（B）存款业务和贷款业务（C）信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划（D）担保方式和约束条件27 关于商业银行对大额不良贷款逐笔计提专项准备金的做法，错误的是( )。（A）损失类的贷款，应按贷款余额的 100%计提专项准备金（B）可疑类贷款有必要也可以从其贷款组合中区别出来逐笔计算（C）如果次级类贷款可能的还款来源是抵押品，相对明确并容易量化，应该区别出来逐笔计提（D）对于单笔贷款计提准备金时，不需要扣除该笔贷款抵押品的价值28 下列各项有关贷款期限的说法，错误的是( )。（A）自营贷款期限最长一般不得超过 10 年，超过 10 年应当报监管部门备案

10、（B）票据贴现的贴现期限最长不得超过 6 个月（C）不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由监管部门决定（D）短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限，中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半，长期贷款展期期限累计不得超过 3 年29 以下关于费率的说法，错误的是( )。（A）费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格（B）费率一般以信贷产品金额为基数按一定比率计算（C）费率的类型主要包括担保费、承诺费、承兑费、银团安排费、开证费等（D）商业银行办理收付类业务可以向委托方以外的其他单位或个人收费30 下列关于委托贷款的说法，错误的是( )。（A）委托贷款是

11、指政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金（B）由银行(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等进行贷款发放（C）银行代为发放、监督使用并协助收回的贷款（D）委托贷款的风险由受托人承担31 公司信贷理论的发展历程是( )。（A）资产转换理论、预期收入理论、超货币供给理论、真实票据理论（B）预期收入理论、超货币供给理论、真实票据理论、资产转换理论（C）真实票据理论、资产转换理论、预期收入理论、超货币供给理论（D）真实票据理论、预期收入理论、资产转换理论、超货币供给理论32 信贷资金的供求状况属于影响银行营销决策的( )因素。（A）经济技术环境（B）社会与文化环境（C）宏观环

12、境（D）微观环境33 市场细分的作用不包括( )。（A）有利于选择目标市场和制定营销策略（B）有利于产品的生产和研发（C）有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需要（D）有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益34 下列关于信贷余额扩张系数的说法，错误的是( )。（A）扩张系统越大，可能导致风险越大（B）扩张系数越小，可能导致风险越小（C）指标过大则说明区域信贷增长速度过快（D）指标小于 0 时，意味着信贷处于委缩状态35 市场定位的步骤首先是( )。（A）制作定位图（B）识别重要属性（C）定位选择（D）执行定位36 下列关于盈亏平衡点的说法，错误的是( )

13、。（A）当销售收入在盈亏平衡点以下时，企业要承受损失（B）当销售收入在盈亏平衡点以上时，企业创造利润（C）盈亏平衡点越低，企业的经营风险越低（D）盈亏平衡点越高，企业的经营风险越低37 既强调产品组合的深度和关联性，产品组合的宽度又较小的产品组合策略形式是( )。（A）全线全面型（B）市场专业型（C）产品线专业型（D）特殊产品专业型38 某种银行信贷产品市场上出现了大量的替代产品，许多客户减少了对老产品的使用，产品销售量急剧下降，价格也大幅下跌，银行利润日益减少。那么这种银行信贷产品所处的生命周期是( )。（A）介绍期（B）成长期（C）成熟期（D）衰退期39 蓝天公司向银行申请 1000 万元

14、的贷款。首先，银行为了取得这笔资金，以 4%的利率吸收存款，这笔贷款成本中含有 4%的资金成本；其次，分析、发放和管理这笔贷款的非资金性营业成本估计为总贷款额的 2%；再次，银行贷款部门可能会因为贷款违约风险追加 2%的贷款利率；最后，银行在贷款财务、运营和风险成本之上，再追加 1%的利润率，作为这笔贷款为股东创造的收益。总的来看，这笔贷款利率为( )。（A）8%（B） 9%（C） 10%（D）13%40 下列条件下，可以采用渗透定价策略的是( )。（A）新产品的需求价格弹性非常大（B）规模化的优势可以大幅度节约生产或分销成本（C）该产品需要采用很低的初始价格打开销路（D）产品没有预期市场，不

15、存在潜在客户愿意支付高价购买该产品41 银团贷款属于( ) 营销渠道模式。（A）自营（B）代理（C）合作（D）网点42 公司信贷的借款人指( )。（A）经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的自然人（B）经行政机关核准登记的企(事)业法人（C）经行政机关核准登记的自然人（D）经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企 (事)业法人43 除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计不得超过其净资产总额的( ) 。（A）20%（B） 40%（C） 50%（D）70%44 企事业单位只能通过( )办理工资、奖金等现金的支取。（A）基本存款账户（B）一般存款账户（C）临时存款账

16、户（D）专用存款账户45 下列各项中，属于贷款人权利的是( )。（A）如实提供银行要求的资料（B）按借款合同约定用途使用贷款（C）按借款合同的约定及时清偿贷款本息（D）在征得银行同意后，有权向第三方转让债务46 商业银行在取得抵债资产时，要冲减( )。（A）贷款本金（B）应收利息（C）贷款本金与应收利息（D）抵押资产的价值47 在初次面谈，了解客户贷款需求状况时，除贷款目的、贷款金额、贷款期限、贷款利率、贷款条件外，还应了解( )。（A）经济走势（B）宏观政策（C）还款资金来源（D）贷款用途48 银企合作协议涉及的贷款安排一般属于( )性质。（A）贷款申请（B）贷款意向书（C）借款申请书（D）

17、贷款承诺49 ( )是银行发放贷款前最重要的一环，也是贷款发放后能否如数按期收回的关键。（A）现场调研（B）搜寻调查（C）委托调查（D）贷前调查50 对借款人当前经营情况进行调查是对贷款的( )进行调查。（A）合法合规性（B）安全性（C）效益性（D）流动性51 下列属于商业银行固定资产贷前调查报告内容要求的是( )。（A）对贷款担保的分析（B）借款人财务状况（C）借款人生产经营及经济效益情况（D）还款能力52 关于展期贷款的偿还，下列说法错误的是( )。（A）银行信贷部门应按展期后的还款计划向借款人发送还本付息通知单（B）对于设立了抵押的贷款展期，在到期前银行有权行使抵押权（C）展期贷款逾期后

18、，应按规定加罚利息（D）展期贷款逾期后，银行有权对应收未收利息计复利53 某食品企业经营状况最近发生如下变化，银行应重点监控的是( )。（A）企业上月产量 5000 件，本月产量下滑至 4900 件（B）企业主业务由零售业转向餐饮服务业（C）企业利润率再次居行业首位（D）企业在北京拥有多加食品分店，最近又在当地新开一家食品分店54 下列( ) 不属于银行应重点监控的管理状况风险。（A）管理层的品位、修养（B）中层管理层薄弱（C）借款人的关联企业倒闭（D）借款人在银行存款大幅下降55 依法收贷的对象为( )。（A）逾期贷款（B）展期贷款（C）不良贷款（D）到期贷款56 起诉前申请财产保全被人民法

19、院采纳后，应在人民法院采取保证措施( )天内正式起诉。（A）10（B） 15（C） 20（D）3057 目前我国商业银行按照贷款余额( )提取的贷款呆账准备金相当于普通准备金。（A）1%（B） 2%（C） 2.25%（D）2.5%58 借款人的固定资产贷款项目处于停缓状态，这样的贷款属于( )。（A）正常类（B）损失类（C）关注类（D）可疑类59 通常( ) 是偿还债务最有保障的来源。（A）资产转换（B）抵质押物（C）正常的资产销售（D）正常经营获得的现金流量60 对于银行和企业，决定资产价值的主要是( )。（A）资产账面价值（B）预计的市场价格（C）当前的市场价格（D）资产历史成本61 历史

20、成本法坚持( ) ，即要把成本平均摊派到与其相关的创造收入的会计期间，从而无法反映特殊情况下资产负债的变化。（A）匹配原则（B）审慎原则（C）及时原则（D）真实原则62 贷款档案管理中，永久、20 年期的贷款档案应由贷款档案员移交( )归档。（A）本行业务经办部门（B）本行档案部门（C）上级行档案部门（D）上级行风险管理部门63 下列对于一级文件(押品)保管的做法，错误的是( )。（A）视同现金管理（B）指定双人分别管理钥匙、密码（C）双人入、出库（D）按规定整理成卷，交信贷档案员保管64 下列对信用评级的说法，错误的是( )。（A）分为外部评级和内部评级（B）外部评级依靠专家分析，内部评级依

21、靠商业银行内部分析（C）外部评级以定量分析为主，内部评级以定性分析为主（D）外部评级主要适用于大中型企业65 银行从国外借人资金，缩短贷款期限、降低贷款利率对国内企业提供的贷款称为( )。（A）挂钩转贷（B）脱钩转贷（C）间接转贷（D）直接转贷66 借款人不能按期还款时，应在( )向银行申请展期。（A）借款合同签订后（B）最后支款日前（C）贷款到期日前（D）最后支款日后、贷款到期日前67 银行应在短期贷款到期前( )天向借款人发送还本付息通知单。（A）2（B） 3（C） 7（D）1468 预控性处置发生在( )。（A）风险预警报告正式作出前（B）风险预警报告已经作出，决策部门尚未采取措施前（C

22、）风险预警报告尚未作出，决策部门尚未采取措施前（D）风险预警报告已经作出，决策部门已经采取措施后69 为了使负债水平不同、筹资成本不同的项目具有共同的比较基础，评估中需编制( )。（A）资产负债表（B）全部投资现金流量表（C）自有资金现金流量表（D）资金来源与运用表70 流动资金分年使用计划应根据( )来安排。（A）建设进度（B）资金来源渠道（C）资金到位情况（D）项目达产率71 处在成熟期的行业的风险性( )。（A）最高（B）最低（C）中等（D）较高72 下列关于项目协作机构分析的说法，错误的是( )。（A）主要包含国家计划部门与主管部门、地方政府机构、业务往来单位三个层次（B）分析与项目有

23、关的国家机构时，应着重对国家机构制定有关政策的能力及政策的正确与否、各部门机构在政策上的协调性进行分析（C）应根据需要设置和调整地方机构，加强对项目的基层管理（D）应考察与项目有关的协作单位机构是否健全、规章制度是否完善以及工作能力如何73 负责提供项目实施成果的机构为( )。（A）项目的实施机构（B）项目的协作机构（C）项目的经营机构（D）项目的宣传机构74 下列关于项目环境条件的说法，错误的是( )。（A）仅是对项目生产的自然环境条件、交通运输条件等方面进行分析（B）主要包括项目建设条件与生产条件（C）既有可控制的静态条件，又有动态的不确定性条件（D）银行对其分析时要重点关注不确定条件及相

24、关项目75 当可行性研究报告中提出几种不同方案，并从中选择了最优方案时，银行评估人员应( ) 。（A）考核选择是否正确（B）从几种不同的可行性方案中选择最优方案（C）肯定原来的方案（D）提出更好的方案76 主要从项目发起人和项目本身着手的项目分析属于( )。（A）项目可行性分析（B）项目宏观背景分析（C）项目微观背景分析（D）项目企业分析77 抵押物由于技术相对落后发生的贬值称为( )。（A）实体性贬值（B）功能性贬值（C）经济性贬值（D）科技性贬值78 由作为第三人的自然人或法人向银行提供的，许诺借款人按期偿还贷款的保证属于( )。（A）人的担保（B）财产担保（C）抵押担保（D）质押担保79

25、 H 银行 2010 年初对国内整个房地产行业贷款 5000 万元，后由于我国房市震荡，H 银行无法按期收回贷款，该风险属于( )。（A）经营风险（B）行业风险（C）区域风险（D）国家风险80 银行信贷专员小王在运用相关指标对 B 区域风险状况进行分析时，发现该银行的信贷资产相对不良率小于 1、不良率变幅为负、贷款实际收益率较高，如果小王仅以以上信息判断，该区域风险( )。（A）较大，不适合发展信贷业务（B）较小，可发展信贷业务（C）根据前两项指标判断，信贷资产质量较差，导致区域风险较大；以第三项判断，盈利性较高，区域风险较小（D）根据前一项指标判断，信贷资产质量较差，区域风险较大；以第二、三

26、项判断，信贷区域风险较小81 反映某区域信贷风险在银行系统内所处位置的内部指标是( )。（A）利息实收率（B）加权平均期限（C）增量存贷比率（D）信贷资产相对不良率82 利率风险与汇率风险都属于( )。（A）市场风险（B）流动性风险（C）经营风险（D）非系统性风险83 2010 年，某银行海外 A 支行因资金紧缺连续 6 个月未向该银行 B 支行支付汇差资金，从而导致 B 支行发生结算困难，由此引发了挤兑，此种风险属于( )。（A）利率风险（B）流动性风险（C）信用风险（D）清算风险84 贾某为 B 公司向银行申请的一笔保证贷款的连带保证人，贷款金额 50 万元，则贷款到期时，如 B 公司仍未

27、偿还贷款，银行( )。（A）只能先要求 B 公司偿还，然后才能要求贾某偿还（B）只能要求贾某先偿还，然后才能要求 B 公司偿还（C）可要求 B 公司或贾某中任何一者偿还，但只能要求贾某偿还部分金额（D）可要求 B 公司或贾某中任何一个偿还全部金额85 借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有的贷款方式为( )。（A）抵押贷款（B）质押贷款（C）信用贷款（D）留置贷款86 对于季节性融资，如果某公司在银行有多笔贷款，且贷款可展期，银行一定要确保其不被用于( ) 。（A）长期投资（B）股票投资（C）投机投资（D）其他投资87 对于长期投资，除( )外，其他方面长期融资需求可能具有投机性，银行应慎重

28、处理。（A）实物产品投资（B）控股子公司（C）股权投资（D）维持公司正常运转的生产设备88 如果企业销售收入增加足够快，且核心流动资产增长主要是通过短期融资实现时，需要( )。（A）将长期债务重构为短期债务（B）将短期债务重构为长期债务（C）将长期债务重构为股权（D）将短期债务重构为股权89 ( )被认为是公司的无成本融资来源。（A）应收账款（B）应付账款（C）股权融资（D）债权融资90 与固定资产扩张相关的借款需求，其关键信息主要来源于( )。（A）管理层（B）固定资产使用率（C）固定资产折旧率（D）固定资产剩余寿命二、多选题以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、

29、错选均不得分。91 公司信贷理论的发展大体上经历了( )阶段。（A）流动性偏好理论（B）资产转换理论（C）真实票据理论（D）超货币供给理论（E）预期收入理论92 狭义的银行信贷主要包括( )。（A）贷款（B）担保（C）减免交易保证金（D）发行金融债券（E）信用证93 下列关于贷款的表述正确的是( )。（A）信用贷款风险较小，期限较短（B）质押贷款是以借款人或第三人的动产或权利作为质押物发放的贷款（C）信用贷款是指凭借款人信誉发放的贷款（D）银行一般要求保证人提供一般责任保证（E）抵押贷款是指以借款人或第三人的财产作为抵押而发放的贷款94 按照企业规模对公司信贷客户市场进行细分，中型工业企业必须

30、满足以下条件( )。（A）销售额在 3000 万元以下（B）从业人员数在 600-2999 人（C）从业人员数在 300-1999 人（D）销售额在 3000-30000 万元以下（E）资产总额在 4000-40000 万元以下95 银行营销组织设立的原则包括( )。（A）权责对等（B）命令统一（C）机动灵活（D）因事设职与因人设职相结合（E）安全稳定96 细分市场评估的内容具体包括( )。（A）市场容量分析（B）结构吸引力分析（C）市场机会分析（D）获利状况分析（E）风险分析97 商业银行的产品组合策略中的特殊产品专业型策略的特点是( )。（A）产品组合的宽度极大（B）产品组合的宽度极小（C

31、）产品组合的关联性极强（D）产品组合的关联性不强（E）产品组合的深度不大98 下列属于借款人义务的是( )。（A）有危及银行债权安全的情况时，应当及时通知银行，同时采取保全措施（B）应当按借款合同的约定及时清偿贷款本息（C）应当接受银行对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务核定的监督（D）应当按借款合同约定用途使用贷款（E）有权按合同约定提取和使用全部贷款99 开展现场调研工作通常包括( )。（A）重点调查（B）实地考察（C）突击检查（D）搜寻调查（E）现场会谈100 贷款合法合规性调查的内容包括( )。（A）认定借款人法人资格（B）对借款人的借款目的进行调查（C）对抵押物的价值评估情况进行

32、调查（D）考察借款人是否已建立良好的公司治理机制（E）认定担保人的法定代表人签名的真实性和有效性101 国别风险的特点包括( )。（A）国别风险比主权风险或政治风险的概念更宽（B）国别风险可能由一国或地区资产被国有化或被征用、外汇管制等情况引发（C）转移风险不是国别风险的类型（D）国别风险表现为利率风险、清算风险、汇率风险（E）在国别风险之中，可能包含着信用风险、市场风险或流动性风险中的任意一种或者全部102 下列关于盈亏平衡点的说法，正确的有( )。（A）盈亏平衡点是某一企业销售收入与成本费用相等的那一点（B）当销售收入在盈亏平衡点以上时，企业要承受损失（C）高经营杠杆行业中的企业的盈亏平衡点普遍较高（D）盈亏平衡点越高，影响盈利水平的风险越小（E）盈亏平衡点较低，销售下滑对利润的影响通常也相对较小103 下列情况中，意味着行业现有企业之间竞争加剧的有( )。（A）竞争者企图采用降价等手段促销（B）市场趋于成熟，产品需求增长缓慢（C）行业退出障碍较低（D）竞争者提供几乎相同的产品或服务，用户转换成本很低