[财经类试卷]银行从业资格（风险管理）模拟试卷73及答案与解析.doc

1、银行从业资格（风险管理）模拟试卷 73 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 下列不属于审慎经营类指标的是( )。（A）成本收入比（B）资本充足率（C）大额风险集中度（D）不良贷款拨备覆盖率2 下列关于资本的说法，正确的是( )。（A）经济资本也就是账面资本（B）会计资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本（C）经济资本是商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金（D）监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本3

2、 随机变量 X 的概率分布表如下：则随机变量 X 的期望是( ) 。（A）5.8（B） 6.0（C） 4.0（D）4.84 商业银行在发放贷款时,通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证,若借款人在贷款到期时不能偿还全部贷款本息,则由担保人代为清偿。这种做法体现的是( )。（A）风险分散（B）风险对冲（C）风险转移（D）风险补偿5 互换双方都是浮动利率,只是两种浮动利率的参照利率不同的互换品种是( )。（A）交叉货币利率互换（B）滑道型互换（C）基础互换（D）边际互换6 下列各项中,不属于操作风险事件的是( )。（A）内部欺诈（B）外部欺诈（C）经营中断和系统瘫痪（D）本币汇率短期内剧烈

3、波动7 下列各项中,不属于操作风险评估中所应当遵循的原则的是( )。（A）由表及里原则（B）自下而上原则（C）由已知到未知原则（D）由浅入深原则8 下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是( )。（A）金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失（B）商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失（C）商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失（D）商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移9 如图所示，某家银行负债全部表现为美元，但它的资产的 50%以外币形式表示，假设 1 年期美元定期存款的利率为 8%，本息至年底一次性支付，1 年

4、期的无风险美元贷款的收益率为 9%，银行如果将其投资全部放在国内，则该银行从美元贷款中获得的收入为( ) 。（A）1%.2 亿（B） 8%.2 亿（C） 1%.1 亿（D）5%.2 亿10 在计算资本充足率时，认可的质押品大体分为两类：一类是现金类资产；另一类是高质量的金融工具，下列属于第二类质押品的是( )。（A）我国省及省以下政府投资公用企业发行的债券（B）银行存单（C）黄金（D）评级为 AA-以上国家或地区政府发行的债券11 商业银行与借款人签订贷款合同时，要求第三方提供担保，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，商业银行可以通过执行担保来争取贷款本息的最终偿还或减少损

5、失，这种风险管理的方法属于( )。（A）风险转移（B）风险补偿（C）风险分散（D）风险规避12 下列不属于风险转移方式的是( )。（A）担保（B）保险（C）转让（D）客户分散13 系统无法完成任务属于系统缺陷中的( )风险。（A）数据信息错误（B）违法系统安全规定（C）系统设计开发的战略风险（D）系统的稳定性风险14 ( )指债务人或第三方将其动产移交债权人占用，将该动产作为债权的担保。（A）保证（B）抵押（C）质押（D）留置15 巴塞尔委员会规定的，以下哪些属于流动性资产?( )（A）可用于抵押的政府债券（B）活期存款（C）定期存款（D）应付落款16 资产负债期限结构足指，在未来特定时段内，

6、资产数量与( )负债数量的构成状况。（A）到期（B）未到期（C）立刻（D）将来17 下列关于风险分类的说法，不正确的足( )。（A）按风险发生的范围可以将风险划分为可毓化风险和不可量化风险（B）按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险（C）按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险（D）按诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类18 关于下列计算公式，不正确的选项是( )。（A）存货周转率=产品销售成本 (期初存货+期末存货)2（B）资产回报率(ROA)=税

7、后损益+利息费用(1-税率)平均资产总额（C）流动比率= 流动资产合计流动负债合计（D）速动比率=速动资产合计速动负债合计19 商业银行的( ) 承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。（A）高级管理层（B）股东大会（C）监事会（D）董事会20 在理想状况下，到期资产与到期负债应当( )。（A）相差不多（B）正好匹配（C）借短贷长（D）贷短借长21 假设一家外汇银行的外汇敞口头寸如下： 美元多头 50，马克多头 100，英镑多头 150，日元空头 20，法郎空头 180，则运用短边法计算该外汇银行的外汇总敞口头寸为( )。（A

8、）500（B） 100（C） 300（D）20022 根据巴塞尔协议要求采用 99%的置信区间、持有期为 10 天、市场风险要素价格的历史观测期至少( ) 年、至少每( ) 个月更新一次数据。（A）1，5（B） 2，5（C） 1，3（D）2，323 商业银行系统缺陷包括( )和系统维护不完善所产生的风险。（A）员工的必要知识不足（B）业务流程无效（C）系统设计不完善（D）外部欺诈24 针对单一客户进行限额管理时，首先需要判断该客户债务承受能力，即确定客户的( )。（A）最高债务承受额（B）最低债务承受额（C）平均债务承受额（D）正常债务承受额25 在银行公司治理架构中，风险管理部门的职责不包括

9、( )。（A）负责制定操作风险管理的政策及相关文件（B）为操作风险管理开发响应的技术和方法（C）具体执行操作风险管理系统，并制定相应的政策、程序和步骤（D）指导并定期检查、评估业务条线的操作风险管理活动和状况26 下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是( )。（A）金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失（B）商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失（C）商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失（D）商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移27 下列关于市场风险资本要求的说法，不正确的是( )。（A）市场风险是指因市场价

10、格变动而导致商业银行表内头寸损失的风险（B）根据基准市场的价格，市场风险可分为利率风险、股票价格风险、汇率风脸和商品风险（C）巴塞尔委员会资本协议市场风险补充规定要求商业银行对交易账户中受利率影响的各类金融工具及股票所涉及的风险、商业银行全部的外汇风险和商品风险计提资本（D）商业银行资本充足率管理办法确定交易账户头寸超过 85 亿元人民币或总资产的 10%的商业银行需单独计提市场风险资本28 商业银行信用风险经济资本主要用于规避银行的( )。（A）预期损失（B）非预期损失（C）常规性损失（D）非常规损失29 管理流程不清晰属于内部流程因素中的哪一类内容( )。（A）结算支付错误（B）财会会计错

11、误（C）文件合同缺陷（D）产品设计错误30 ( )是在评估基准日，自愿的、买卖双方在知情，谨慎，非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值。（A）名义价值（B）实际价值（C）公允价值（D）市场价值31 ( )是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法，具体而言，将资产和负债按重新定价的期限划分到不同的时间段，然后将资产和负债的差额加上表外头寸，得到该时段内的重新定价“缺口” ，再乘以假定的利率变动，得出这一利率变动对净利息收入的影响。（A）缺口分析（B）久期分析（C）外汇敞口分析（D）风险价值方法32 一般而言，商业银行规模越大，抵抗风险能力越强，意味着商业银行面临的风险因素( )

12、。（A）越小（B）越大（C）无法判断（D）以上都不正确33 在对操作风险进行评估过程中，使用外部相关损失数据必须配合采用的方法是( )。（A）敏感性分析（B）风险管理专家的情景分析（C）基本指标法（D）标准法34 风险管理的目标在于( )。（A）获得最大的安全保障（B）风险计量（C）风险监测（D）选择最佳风险管理技术组合35 某银行给钢铁厂贷款 200 万元，给制药厂贷款 400 万元，由于违约因素存在，钢铁厂最终还款额服从(100 万，200 万)的均匀分布，制药厂最终还款额服从(200万，400 万)的均匀分布，如果钢铁厂和制药厂的违约行为相互独立，那么银行最终能从两个客户那里总共收回至少

13、 400 万贷款的概率是( )。（A）0.25（B） 0.50（C） 0.75（D）1.0036 内部流程引起的操作风险包括财务会计错误、文件合同缺陷、产品设计缺陷、错误监控报告、结算支付错误、交易定价错误六个方面。抵押权证和房产证丢失引起的操作风险属于( )。（A）产品设计缺陷（B）文件合同缺陷（C）交易定价错误（D）结算支付错误37 若利率变动对存款人或借款人有利，存款人就可能重新安排存款，借款人可能选择重新安排贷款，从而对银行( )。（A）没有影响（B）产生有利的影响（C）产生不利的影响（D）产生未知的影响38 假设美元兑英镑的即期汇率为 1 英镑0000 美元，美元年利率为 3%，英镑

14、年利率为 4%，则按照利率平价理论，1 年期美元兑英镑远期汇率为( )。（A）1 英镑1.9702 美元（B） 1 英镑2.0194 美元（C） 1 英镑2.0000 美元（D）1 英镑1.9808 美元39 信用风险监管指标不包括( )。（A）不良资产率（B）不良贷款率（C）单一客户授信集中度（D）存贷款比例40 下列关于信用风险正确的说法是( )。（A）信用风险是给债务人或者金融产品售卖人造成经济损失的风险（B）信用风险通常与市场风险一样，观察数据较多，且容易获取（C）结算风险是一种特殊的信用风险（D）信用风险具有明显的系统性风险特征41 系统性风险因素对贷款组合信用风险的影响，主要是由(

15、 )的变动反映出来。（A）借款人管理层因素（B）借款人的生产经营状况（C）借款人所在行业因素（D）宏观经济因素42 下列关于红色预警法的叙述，错误的是( )。（A）要进行不同时期的对比分析（B）是一种定性分析方法（C）要对影响要素变动的有利和不利因素全面分析（D）要结合风险分析专家的经验进行预警43 在用基本指标法计量操作风险资本的公式 KBIA an 中，巴塞尔委员会规定固定比例为( ) 。（A）8%.（B） 12%.（C） 15%.（D）18%.44 ( ) 是指商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应持有的资本金。（A）经济资本（B）会计资本（C）监管资本（

16、D）实收资本45 下列哪种情形不是企业出现的早期财务预警信号的是( )。（A）存货周转率变小（B）显示陈旧存货、人量存货或不恰当存货组合的证据（C）流动资产比例大幅下降（D）业务性质变化46 下列属于战略风险识别宏观层面内容的是( )。（A）进入或退出市场的决策是否恰当（B）资产投资组合中是否存在高风险、低收益的金融产品（C）是否忽视对个人理财人员的职业技能和道德操守培训（D）建立企业级风险管理信息系统的决策是否恰当47 银监会提出的银行监管理念不包括( )。（A）管法人（B）管风险（C）管内控（D）管存款48 下列降低风险的方法中，( )只能降低非系统性风险。（A）风险分散（B）风险转移（C

17、）风险对冲（D）风险规避49 商业银行经济资本配置的作用主要体现在( )两个方面。（A）资本金管理和负债管理（B）资产管理和负债管理（C）风险管理和绩效考核（D）流动性管理和绩效考核50 下列关于风险管理部门的说法，正确的是( )。（A）必须具备高度独立性（B）具有完全的风险管理策略执行权（C）风险管理部门又称风险管理委员会（D）核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施51 下列关于风险管理文化的表述，正确的是( )。（A）风险管理文化一般由风险管理理念、知识和制度三个层次组成（B）制度是风险管理文化的精神核心，是风险文化中最为重要和最高层次的因素（C）风险管理的目标是消除风险并获取最大收

18、益（D）风险管理文化和企业文化是两个不同的范畴52 商业银行不能正常为客户提供服务属于( )风险。（A）不完善或有问题的内部程序（B）人员因素（C）系统缺陷（D）外部事件53 下列情形中，重新定价风险最大的是( )。（A）以短期存款作为短期流动资金贷款的融资来源（B）以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源（C）以短期存款作为长期浮动利率贷款的融资来源（D）以长期固定利率存款作为长期固定利率贷款的融资来源54 在计算单一币种敞口头寸时，所包含的项目不包括( )。（A）即期净敞口头寸（B）远期净敞口头寸（C）期权敞口头寸（D）总敞口头寸55 商业银行的核心竞争力是( )。（A）吸存放贷（B）支付

19、中介（C）货币创造（D）风险管理56 现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。该指标的计算公式为( )。（A）(现金头寸+应收存款)/总资产（B）现金头寸/总资产（C）现金头寸/总负债（D）(现金头寸+应收存款)/总负债57 与单一法人客户相比，( )不是集团法人客户的信用风险具有的特征。（A）真实财务状况容易掌握（B）连环担保普遍（C）风险识别难度大（D）贷后管理难度大58 监控和报告风险不包括下列( )情况。（A）财务报表不充分（B）不合适合同条款（C）违反数据保护、隐私保护法及相关法规 I)会计记录错误、数据缺乏59 目前，( ) 足我国商业银行面临的最大、最主要的风险种类。（A

20、）信用风险（B）市场风险（C）操作风险（D）声誉风险60 下列关于表外项目的处理的说法，不正确的是( )。（A）表外项目的处理，按两步转换的方法计算普通表外项目的风险加权资产（B）首先将表外项目的名义本金额乘以信用转换系数，获得等同于表内项目的风险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产（C）对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现期风险暴露法计算（D）利率和汇率合约的风险资产由两部分组成：一部分是账面价值，另一部分由市值乘以固定系数获得61 下列关于资产流动性的说法，不正确的是( )。（A）商业银行应当估算所持有的可迅速变现资产量，将其与预期的流

21、动性需求进行比较，以确定流动性适宜度（B）资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳（C）资产变现能力越强，银行的流动性风险相应越低（D）在计算资产流动性时，不需要从资产中扣除抵押给第三方的资产62 下列关于期权时间价值的理解，不正确的是( )。（A）时间价值是指期权价值高于其内在价值的部分（B）价外期权和平价期权的期权价值即为其时间价值（C）期权的时间价值随着到期日的临近而减少（D）期权是否执行完全取决于期权是否具有时间价值63 建立在审慎贷款风险分类、充足计提各类资产损失准备基础上计算的( )，是衡量银行综合经营实力和抵御风险能力的重要指标。（A）资本充足率（B）核心资本充足率（C）资本金收益

22、率（D）资产收益率64 在计量信用风险的方法中，巴塞尔新资本协议中标准法的缺点不包括( )。（A）过分依赖于外部评级（B）没有考虑到不同资产间的相关性（C）对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予 100%的风险权重，缺乏敏感性（D）与 1988 年巴塞尔资本协议相比，提高了信贷资产的风险敏感性65 下列关于风险管理策略的说法，正确的是( )。（A）对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除（B）风险补偿是指事前(损失发生以前)对风险承担的价格补偿（C）风险转移只能降低非系统性风险（D）风险规避策略是一种积极的风险管理策略66 下列

23、关于巴塞尔委员会在 1996 年的资本协议市场风险补充规定中，对市场风险内部模型提出的定量要求，表述不正确的是( )。（A）置信水平采用 99%的双尾置信区间（B）持有期为 10 个营业日（C）市场风险要素价格的历史观测期至少为 1 年（D）至少每 3 个月更新一次数据67 下列关于流动性比率/指标的说法，不正确的是 ( )。（A）流动资产与总资产的比率越高，表明商业银行存储的流动性越高，应付流动性需求的能力也就越强（B）易变负债与总资产的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得所需资金（C）对主动负债比例较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度为 50%很正常（D）贷款总额与总资产

24、的比率忽略了其他资产，无法准确地衡量商业银行的流动性风险68 下列关于国家风险的说法，正确的是( )。（A）国家风险可以分为政治风险、社会风险和经济风险（B）在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险（C）在国际金融活动中，个人不会遭受因国家风险所带来的损失（D）国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，它超出了债务人的控制范围69 下列不属于风险识别的常用方法的是( )。（A）分解分析法（B）失误树分析方法（C）资产财务状况分析法（D）压力测试法70 商业银行内部风险的估计，一般不包括( )。（A）违约概率（B）实际损失（C）违约损失率（D）违约风险暴露71 内部流程引起的操作风险包括

25、财务/会计错误、文件 /合同缺陷、产品设计缺陷、错误监控/报告、结算/支付错误、交易/定价错误六个方面。抵押权证和房产证丢失引起的操作风险属于哪一方面( )。（A）产品设计缺陷（B）文件合同缺陷（C）交易 /定价错误（D）结算支付错误72 Credit Metrics 模型是从什么角度衡量市场风险的( )。（A）单一资产的角度（B）贷款组合的角度（C）以上都是（D）以上都不是73 某银行 2008 年初关注类贷款余额为 4000 亿元，其中在 2008 年末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为 600 亿元，期间关注类贷款因回收减少了 500 亿元，则关注类贷款迁徙率为( )。（A）12

26、5（B） 150（C） 1710（D）113074 下列属于客户风险的财务指标是( )。（A）流动比率（B）公司治理结构（C）资金实力（D）市场竞争环境75 利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是( )。（A）黑色预警法（B）红色预警法（C）指数预警法（D）统计预警法76 下列关于内部评级法的说法，不正确的是( )。（A）可以分为初级法和高级法两种（B）初级法要求商业银行运用自身客户评级估计每一等级客户违约概率，其他风险要素采用监管当局的估计值（C）高级法要求商业银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露、期限（D）商业银行可以选择初级法评估零售暴露，自行估计违约概

27、率，违约损失率采用监管当局的估计值77 用 VaR 计算市场风险监管资本时，巴塞尔委员会规定乘数因子不得低于( )。（A）2（B） 3（C） 4（D）578 下列关于商业银行的资产负债期限结构的说法，不正确的是( )。（A）商业银行正常范围内的“借短贷长” 的资产负债特点所引致的持有期缺口，是一种正常的、可控性较强的流动性风险（B）在每周的最后几天、每月的最初几日或每年的节假日，商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求（C）商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构（D）股票投资收益率的下降，会造成存款人资金转移，从而很可能会造成商业银行的流动性紧张79 用于计算监管资本的内部操作风

28、险计量方法，必须基于对内部损失数据至少( )年的观测，无论内部损失数据是直接用于损失计量还是用于验证。（A）2（B） 4（C） 5（D）780 20 世纪 70 年代，商业银行的风险管理模式进入了( )阶段。（A）资产风险管理模式（B）负债风险管理模式（C）资产负债风险管理模式（D）全面风险管理模式81 世界上第一个资产证券化产品是( )。（A）转手转付证券（B）资产支付证券（C）知识产权证券化（D）住房抵押贷款证券82 某公司 2008 年销售收入为 1 亿元，销售成本为 8000 万元，2008 年期初存货为 450 万元，2008 年期未存货为 550 万元，则该公司 2008 年存货周

29、转天数为( )。（A）19.8（B） 18（C） 16（D）22.583 内部评级法初级法下，当借款人利用多种形式的抵(质)押品共同担保时，需要将风险暴露进行拆分。拆分按( )以及其他抵(质) 押品的顺序进行。（A）金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产（B）金融质押品、商用房地产和居住用房地产、应收账款（C）应收账款、金融质押品、商用房地产和居住用房地产（D）商用房地产和居住用房地产、应收账款、金融质押品84 商业银行对( ) 变化的敏感程度直接影响资产负债的期限结构。（A）利率（B）物价指数（C）宏观经济政策（D）突发性因素85 某银行 2008 年初可疑类贷款余额为 600 亿元

30、，其中 100 亿元在 2008 年末成为损失类贷款，期间由正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少了 150亿元，则该银行可疑类贷款迁徙率为( )。（A）16.67%（B） 22.22%（C） 25.00%（D）41.67%86 根据 Credit Risk+模型，假设一个组合的平均违约率为 2，e=2.72，则该组合发生 4 笔贷款违约的概率为( )。（A）0.09（B） 0.08（C） 0.07（D）0.0687 人力资源配置不当的风险是( )。（A）非流程风险（B）流程环节风险（C）控制派生风险（D）以上都不是88 银行一般采用定性方法和定量方法结合评估操作风险。定量分析主要基

31、于对( )数据和外部数据的分析；定性分析则需要依靠有经验的专家对操作风险的( )和影响程度作出评估。（A）内部操作风险损失，发生频率（B）风险管理风险损失，发生环节（C）内部控制风险损失，发生环节（D）合规管理风险损失，发生时间89 某企业 2009 年销售收如 20 亿元人民币，销售净利率为 12%，2008 年初所有者权益为 40 亿元人民币，2009 年末所有者权益为 55 亿元人民币，则该企业 2009 年净资产收益率为( ) 。（A）3.33%（B） 3.86%（C） 4.72%（D）5.05%90 战略风险属于一种( )。（A）短期的显性风险（B）短期的潜在风险（C）长期的显性风险

32、（D）长期的潜在风险二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 在我国银行业实践中,可以根据运作机制将风险预警方法分为三类,其中包括( )。（A）红色预警法（B）黄色预警法（C）蓝色预警法（D）黑色预警法（E）紫色预警法92 银监会规定商业银行内部控制应贯彻( )原则。（A）全面性（B）审慎性（C）有效性（D）独立性（E）长远性93 现金流是指现金在一个公司内的流入和流出，根据大多数国家的标准，现金流分为( )部分。（A）经营活动的现金流（B）投资活动的现金流（C）融资活动的现金流（D）贷款

33、的现金流（E）存货现金流94 现在越来越多的商业银行开始进行市场风险经济资本的内部配置，资本配置的方法主要有( ) 。（A）黄金分割法（B）自下而上法（C）自上而下法（D）经济增加值法（E）收益率法95 下列属于流动性比率指标的选项是( )。（A）现金头寸指标（B）核心存款指标（C）贷款总额与总资产的比率（D）流动资产和总资产的比率（E）大额负债依赖度96 有关信用风险监测说法正确的是( )。（A）这是一个动态、连续的过程（B）风险监测包含两个层面的内容（C）是风险管理流程中的重要环节（D）应当实现监测对合同条款遵守情况等目标（E）风险监测可以完全避免风险97 商业银行风险管理部门的主要职责有

34、( )。（A）监控各类金融产品和所有业务部门的风险限额（B）在限额违规的情况下及时向风险管理委员会报告（C）负责核准复杂金融产品的定价模型（D）协助财务控制人员进行复杂金融产品价格评估（E）全面掌握商业银行的整体风险状况，为管理决策提供辅助作用98 健康的合规管理文化的内容包括( )。（A）树立正确的合规管理理念（B）加强管理层的驱动作用（C）充分发挥人的主导作用（D）加强法律的宣传作用（E）创建学习型组织99 在实际操作中，商业银行在真正需要资金时，通常选择( )方式来解决。（A）长期在总资产中保存相当规模的流动性资产（B）同业拆入（C）外部融资（D）出售流动资产（E）证券回购100 统计方法中可以用来量化收益率的波动性相关指标有( )。（A）预期收益率（B）标准差（C）方差（D）中位数（E）众数