[职业资格类试卷] 教育金规划练习试卷4及答案与解析.doc

1、教育金规划练习试卷 4 及答案与解析1 下列关于新的助学贷款政策的叙述正确的是( )（A）在整个助学贷款合同期间,对学生贷款利息给予 50%的财政补助（B）实行借款学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴,毕业后全部自付 50%的办法,借款学生毕业后开始计付利息（C）借款学生毕业或中止学业后 2 年内,可以向银行提出一次调整还款计划的申请,经办银行应予受理并根据实际情况和有关规定进行合理调整（D）借款学生办理毕业或中止学业手续时,应当与经办银行确认还款计划 ,还款期限由借贷双方协商确定2 国家助学贷款的利率按照中国人民银行公布的法定贷款利率执行。现行贷款年利率为:13 年为 76%,35 年为 8

2、5%,5 年以上为 6.12%。如果小王大学 4 年的总贷款金额为 24000 元,6 年期,年利率为 6.12%,则每个月应还额为( )（A）389 元（B） 399 元（C） 356 元（D）399.1 元3 新的助学贷款政策下,经办银行的确定采用新方式是( )（A）审核制度（B）商业银行申请（C）国家指定（D）招标方式4 新的助学贷款政策建立了风险补偿机制,风险补偿专项资金由( )承担（A）财政承担（B）高校承担（C）财政和高校承担（D）财政、高校和教育部承担5 申请商业性助学贷款必须是年满( )具有完全民事行为能力、在中国境内有固定住所、有有效身份证明的中国国籍的自然人（A）18 周岁

3、（B） 16 周岁（C） 15 周岁（D）20 周岁6 下列哪些属于申请商业性助学贷款必须的条件( )能保证按期偿还贷款本息在银行开立储蓄账户能提供银行认可的有效担保 贷款用途符合指定范围（A）（B） （C） （D）7 下列关于国家助学贷款和商业性助学贷款的叙述错误的是( )（A）商业性助学贷款是指商业银行向借款人发放的用于支持学生完成学业所需费用的人民币担保贷款（B）若有国家助学贷款的学生继续攻读学位,要及时向经办银行提供继续攻读学位的书面证明,财政部门继续按在校学生实施贴息（C）国家助学贷款还本付息可以采取多种方式,可以一次或分次提前还贷。提前还贷的,经办银行要按合同期限计算利息（D）国家

4、助学贷款是由中央和省级政府共同推动的一种信用助学贷款 ,由国家指定的商业银行负责发放,对象是在校的全日制高校中经济确实困难的本、专科学生和研究生,目的是用于帮助他们支付在校期间的学费和日常生活费8 对于商业性助学贷款,以质押方式申请贷款的,或银行、保险公司提供连带责任保证的,借款额不得超过所需学费总额的( )（A）50%（B） 60%（C） 70%（D）80%9 对于商业性助学贷款,以贷款人或第三方不动产抵押申请贷款的,借款额一般不超过所需学费总额的( )（A）50%（B） 60%（C） 70%（D）80%10 对于商业性助学贷款,以第三方保证方式申请贷款的(银行、保险公司除外),借款额不得超

5、过学杂费总额的( )（A）50%（B） 60%（C） 70%（D）80%11 商业性助学贷款期限最长不得超过( )（A）2 年（B） 3 年（C） 4 年（D）6 年12 商业性助学贷款的利率执行( )（A）人民银行固定的借款利率（B）人民银行固定的贷款利率（C）还款当期人民银行的贷款利率（D）还款当期人民银行的借款利率13 申办商业性助学贷款的手续包括( )在银行或所在学校进行业务咨询借款人提出贷款申请并提供相关资料银行受理并调查、审查和审批签订借款合同银行将借款和首期款分批划转给所在学校,借款人从贷款银行或学校领取生活费借款人分期偿还贷款本息（A）（B） （C） （D）14 定期定额购买基

6、金具有下列哪些特点( ) 投资起点低;管理水平高;收益共享;风险分担 ;灵活方便（A）（B） （C） （D）15 下列叙述错误的是( )（A）如果仅仅以财富增值为目的,而不考虑保障项目 ,筹备教育金往往可以通过投资货币市场基金、短期债券基金与平衡型基金等中低风险的金融产品来实现（B）一般的,目标的投资报酬率低于学费成长率（C）依照过去的经验,学费成长率在 4%6%之间。只依靠存款或货币市场基金、短债基金,难以达到 4%以上的报酬率（D）定期定额购买基金能积少成多,平摊投资成本 ,降低整体风险,它有自动逢低加码、逢高减码的功能,无论市场价格如何变化,总能获得一个比较低的平均成本16 子女教育金信

7、托,比较适合的对象有( )有整笔资金,想送子女出国念书 ,可以找一个境外受托人管理此笔资产 ,设立一个子女教育金信托,指定投资标的范围与预期收益率,以子女为受益人夫妻离婚时,对未成年的子女 ,可以离婚前的共同财产 ,或由必须给付子女抚养金的一方,找一个独立专业的受托人,成立一个子女教养金信托。以子女为受益人,这样,可以保证子女抚养金确实用来支付子女的养育与教育费用高资产或高收入族群,同时有许多理财目标希望实现。为了避免各个目标相互排挤,可以针对每一个理财目标设立一个信托,根据不同的实现期限与目标弹性,确认可忍受的风险与预期报酬率,再找适当的专业管理者管理这几个信托账户。其中,最重要的就是退休养

8、老金信托与子女教育金信托（A）（B） （C） （D）17 目前对于贫困家庭,有哪些政策和措施可协助其子女完成高等教育( )贫困学生补助;特殊身份补助 ;国家助学贷款;商业性助学贷款（A）（B） （C） （D）18 国家助学贷款的利率按照中国人民银行公布的法定贷款利率执行,现行贷款 13年年利率为( )（A）5.26%（B） 5.46%（C） 5.76%（D）4.66%19 国家助学贷款的利率按照中国人民银行公布的法定贷款利率执行。现行贷款35 年年利率为 ( )（A）5.85%（B） 5.76%（C） 5.67%（D）6.12%20 国家助学贷款的利率按照中国人民银行公布的法定贷款利率执行。现

9、行贷款 5年以上年利率为( )（A）5.85%（B） 5.76%（C） 5.67%（D）6.12%21 下列叙述正确的是( )（A）对于符合教育金储蓄存款条件者,应优先利用子女教育年金保险 ,不足的部分,可以 2 万元的存款本金额度来补充（B）教育金储蓄的存款本金额度和子女教育年金,这两部分的到期现金流量都是确定的,可用来缴付学费（C）由于生活费、住宿费或其他额外的费用,目标的弹性比学费低,可以用投资平衡型基金的方式来筹备（D）高资产或高收入族群,同时有许多理财目标希望实现。为了避免各个目标相互排挤,可以针对每一个理财目标设立一个信托,根据不同的实现期限与目标弹性,确认可忍受的风险与预期报酬率

10、,再找适当的专业管理者管理这几个信托账户。其中,最重要的就是教育年金保险与子女教育金信托教育金规划练习试卷 4 答案与解析1 【正确答案】 D【试题解析】 新的助学贷款政策贴息方式发生了变化,现在,实行借款学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴,毕业后全部自付的办法,借款学生毕业后开始计付利息。借款学生办理毕业或中止学业手续时,应当与经办银行确认还款计划,还款期限由借贷双方协商确定。借款学生毕业或中止学业后 1 年内,可以向银行提出一次调整还款计划的申请,经办银行应予受理并根据实际情况和有关规定进行合理调整。【知识模块】 教育金规划2 【正确答案】 B【试题解析】 每个月应还额=PMT(6.12

11、%/12,612,24000)=399 元【知识模块】 教育金规划3 【正确答案】 D【知识模块】 教育金规划4 【正确答案】 C【知识模块】 教育金规划5 【正确答案】 A【知识模块】 教育金规划6 【正确答案】 D【知识模块】 教育金规划7 【正确答案】 C【试题解析】 贷款还本付息可以采取多种方式,可以一次或分次提前还贷。提前还贷的,经办银行要按实际期限计算利息,不得加收除应付利息之外的其他任何费用。【知识模块】 教育金规划8 【正确答案】 D【知识模块】 教育金规划9 【正确答案】 C【知识模块】 教育金规划10 【正确答案】 B【知识模块】 教育金规划11 【正确答案】 C【知识模块

12、】 教育金规划12 【正确答案】 B【知识模块】 教育金规划13 【正确答案】 C【知识模块】 教育金规划14 【正确答案】 A【知识模块】 教育金规划15 【正确答案】 B【试题解析】 一般的,目标的投资报酬率高于学费成长率。【知识模块】 教育金规划16 【正确答案】 C【知识模块】 教育金规划17 【正确答案】 B【知识模块】 教育金规划18 【正确答案】 C【知识模块】 教育金规划19 【正确答案】 A【知识模块】 教育金规划20 【正确答案】 D【知识模块】 教育金规划21 【正确答案】 B【试题解析】 对于符合教育金储蓄存款条件者,优先利用 2 万元的存款本金额度,不足的部分,可以子女教育年金保险来补充;由于生活费、住宿费或其他额外的费用,目标的弹性比学费高,可以用投资平衡型基金的方式来筹备;高资产或高收入族群,同时有许多理财目标希望实现。为了避免各个目标相互排挤,可以针对每一个理财目标设立一个信托,根据不同的实现期限与目标弹性,确认可忍受的风险与预期报酬率,再找适当的专业管理者管理这几个信托账户。其中,最重要的就是退休养老金信托与子女教育金信托。【知识模块】 教育金规划