[职业资格类试卷]理财规划师二级实操知识（退休养老规划）模拟试卷3及答案与解析.doc

1、理财规划师二级实操知识（退休养老规划）模拟试卷 3 及答案与解析一、单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。1 一个人既可以在专业人士的辅导下进行职业规划，也可以自主进行规划。职业规划过程中“行动 ”的步骤不包括 ( )。（A）研究人才市场（B）制定一个寻找工作的策略（C）撰写你的简历（D）搜集公司的信息2 不同于专业职业规划师，理财规划师在对客户进行职业建议时，更看重的是客户现在和未来的财务状况，以及职业选择所能带来的现金流。下列不属于理财规划师对客户的职业建议的是( )。（A）需要（B）使职业选择清晰化（C）分析资产负债表（D）分析现金流量表3 理财规划师在为客户进行职业规划的

2、过程中，进行的 SWOT 分析不包括( )。（A）优势（B）挑战（C）潜力（D）机遇4 理财规划师对客户的职业建议应该包括了解客户的“需要” ，询问客户的兴趣爱好和希望发展的方向，确定职业发展范围，其中不包括( )。（A）分析客户所处环境的优势（B）分析客户的兴趣爱好（C）分析客户所具备的技术和能力（D）分析客户的教育背景5 理财规划师编制为了满足客户的未来预期所需要的财务报表，分析其中的差异，从而决定客户的职业发展和( )。（A）投资结构（B）资本结构（C）收入结构（D）消费结构6 在为客户提供职业规划时，理财规划师需要写下阻碍客户达到目标的个性上的缺点，所处环境中的劣势。这些缺点一定是和客

3、户的目标有联系的，而并不是分析自己所有的缺点。下列属于理财规划师需要分析的客户缺点的是( )。（A）工作经验方面（B）知识方面（C）防范风险意识方面（D）身体健康方面7 专业理财师需要根据客户认定的需求，勾画完成客户长期和短期目标的优势、劣势、可能的机遇。面对希望成为公司的研发专家的客户，要求的职业优势不包括( )。（A）丰富的专业知识和经验（B）资产配置能力（C）交流沟通技能（D）团队合作8 青年时期，又称为( ) 。对于青年来说，选择合适的职业发展方向和工作，从而脱离家庭，实现财务独立是最为重要的，这一时期所做的选择往往影响日后的整体发展。（A）财务独立时期（B）财务依赖时期（C）独立时期

4、（D）依赖时期9 退休目标是指人们所追求的退休之后的一种生活状态。通常可以将确定退休目标分解成( ) 两个因素。（A）退休金数量和退休年龄（B）退休年龄和退休后生活质量要求（C）退休后消费支出结构和退休年龄（D）退休后收入来源和退休后生活质量要求10 在制订退休养老规划时，理财规划师要特别警惕客户为了( )而损坏退休生活的行为。（A）长期利益（B）短期利益（C）个体利益（D）总体利益11 虽然同一个家庭的消费习惯并不会因退休而有大幅改变，但理财师仍需要通过目前支出细目的相应调整来编制退休后的支出预算。下列不属于在调整的时候应遵循的原则的是( ) 。（A）去除退休后仍需要支付的负担（B）减去因工

5、作而必须额外支出的费用（C）去除退休前可支付完毕的负担（D）加上退休后根据规划而增加的休闲费用及因年老而增加的医疗费用12 任何一项退休养老规划都必须充分考虑经济社会发展等客观因素的影响，下列不属于这一客观因素的是( )。（A）性别差异（B）人口结构（C）经济运行周期（D）利率及通货膨胀的短期变动13 退休养老规划应具有( )，以确保能根据环境的变动而做出相应调整，以增加其适应性。（A）弹性（B）刚性（C）固定性（D）无弹性14 理财规划师在建立退休养老规划的过程中，必须建议养老计划的客户遵循一定的原则，以下属于遵循弹性化原则的是( )。（A）在条件允许的情况下，进行早期的强制性储蓄是非常必要

6、的（B）由于所在工作单位近期效益不佳，导致收入水平下降，可以对不确定的收入采取保守型预测（C）退休养老规划准备得早，可以使资金的使用达到事半功倍的效果（D）制定退休养老规划的过程中，多估计些支出，少估计些收入，使退休后的生活有更多的财务资源二、案例单选题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。14 杨女士大学毕业两年，现就职于一事业单位。虽然工作相对稳定，待遇也不错，并且杨女士已经做出了一些成绩，但是她总觉得自己还很年轻，不甘于平淡的生活。看着许多以前的同学在外企做得有声有色，自己也想跳槽试试。并且前几天一家跨国公司已经向她发出了邀请，杨女士更是蠢蠢欲动。但是最近在办公室里听到快要退休的一些

7、同事说到退休金什么的，觉得对于自己来说稳定一点的工作好像起码可以确保自己以后的生活不会太差。一方面是自己的职业规划问题，另一方面是自己将来退休后的生活问题。对于这两个问题，杨女士都不太清楚，但又觉得两者成了自己目前选择的矛盾之源，不知道如何权衡。经同学介绍，杨女士找到了一位资深的理财规划师进行了详细的咨询。根据案例，回答以下问题。15 理财规划师听了杨女士的讲述，指出目前杨女士面对的问题实际上属于自己的职业规划问题，并且分析了它与退休养老规划的关系，关于两者的关系，下面叙述错误的是( )。（A）职业规划是涉及人一生的过程，包括最终的退休（B）退休养老规划关注的是客户财富的增减和现金流的出入，不

8、涉及客户的职业及其发展问题（C）理财规划师为客户提供的有关养老规划的建议，基本上都是建立在对未来职业的预期上（D）职业规划的目的是帮助人们找到最佳的职业发展方向，在精神和物质上获得最大的满足16 为了帮助杨女士作出选择，理财规划师简要的帮助杨女士分析了一下职业选择问题。根据 Ginsberg，Ginsburg ，Axelred and Herma 理论，人的职业选择是一个发展的过程，目前杨女士正处于( )。（A）幻想阶段（B）试验阶段（C）实践阶段（D）现实阶段17 理财规划师向杨女士介绍了一些职业规划的理论，其中霍伦的职业象征论给杨女士留下了很深的印象，因为理财规划师提到虽然现实中大量的研究

9、都支持霍伦的职业象征论，但也有不同意见，其中最重要的一个是建立在偏见的产生的基础之上的，因为妇女通常只产生三种个性类型，这三种类型分别是( )。（A）钻研型、社会型和传统型（B）艺术型、社会型和传统型（C）钻研型、冒险型和传统型（D）艺术型、冒险型和传统型18 职业选择是整体职业规划中最为重要的阶段。面对处于迷茫状态的杨女士，理财规划师建议她完全可以根据职业规划的四个步骤自主进行规划，解决目前的难题，在职业规划的过程中不需要( )。（A）搜集个人的全部信息（B）调查所有行业的状况（C）确认可能的工作并且评估这些工作（D）递上简历并准备面试19 经过一番思考和规划，杨女士决定跳槽到邀请她去的那个

10、跨国公司。但是毕竟在外企工作，有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。理财规划师建议杨女士现在就开始为自己的退休养老进行投资，因为现在投资负担相对更轻。为此他特地为杨女士算了一笔账：目前杨女士 25 岁，如果她在 25 岁到 30 岁之间每年拿出 2500元用于以后的退休养老，假设投资收益率为 12，并且在 31 岁到 65 岁之间不进行额外投资，则从 25 岁到 30 岁 6 年之间的投资额在 65 岁时(岁末)可以增值到( )元。（A）1071199（B） 1124000（C） 1263872（D）118610120 如

11、果杨女士在 3l 岁到 65 岁之间每年拿出 2500 元用于投资，同样假设投资收益率为 12，则从 31 岁到 65 岁(岁末)35 年间的投资在 65 岁(岁末)时可以增值到( )元。（A）984561（B） 1079159（C） 1135671（D）120054120 马先生今年 40 岁，打算 60 岁退休，预计他可以活到 85 岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要 15 万元(岁初从退休基金中提取)。马先生拿出15 万元储蓄作为退休基金的启动资金(40 岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为 9；退休后采取较为

12、保守的投资策略，假定年回报率为 6。根据案例，回答以下问题。21 马先生退休后余年为( )年。（A）24（B） 25（C） 26（D）2722 马先生在 60 岁的时候需要准备( )元退休金才能实现他的养老目标。（A）560441（B） 1278336（C） 1355036（D）191750323 马先生拿出 15 万元储蓄作为退休基金的启动资金(40 岁初)，到 60 岁的时候这笔储蓄会变成( ) 元。（A）840662（B） 1255036（C） 1355036（D）155503624 由于马先生有 15 万元储蓄作为退休基金的启动资金，不考虑退休基金的其他来源，那么马先生在 60 岁时退

13、休基金的缺口是( )元。（A）755036（B） 855036（C） 960441（D）107684125 计算马先生每年还应投入( )元资金才能弥补退休基金的缺口。（A）1055036（B） 125536（C） 21048（D）29459526 若马先生将 15 万元的启动资金用于应付某项突发事件，则马先生需要修改自己的退休规划。若假设马先生希望保持退休后的生活水平，那么马先生需要增加每年对退休基金的投入额，新的每年的投入额是( )元。（A）10506（B） 12554（C） 37480（D）3945926 张先生夫妇今年均已 40 岁，家里存款在 50 万元左右。他和妻子两个人每月收入大约

14、 1 万元，月花费近 4000 元。张先生和妻子计划在 10 年后退休，假设他们退休后再生存 30 年，且他们每年花费 16 万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金 3 万元，每年还需要 15 万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为 5。根据案例，回答以下问题。27 根据题意可以推测出张先生在( )岁时退休。（A）60（B） 85（C） 50（D）8028 根据题意可以推测出张先生假设会在( )岁时去世。（A）75（B） 82（C） 95（D）8029 张先生在 50 岁时需准备( )元退休基金才能实现自己的生活目标。（A）1614107（B） 17214

15、45（C） 1998419（D）242116130 张先生 40 岁时的 50 万元的存款在退休后会变成( )元。（A）338013（B） 172144（C） 628894（D）81444731 张先生将现在每月的结余 6000 元存入银行在退休后会变成( )元。（A）338013（B） 931694（C） 291653（D）9459532 根据上面的准备方法，张先生的退休资金的缺口为( )元。（A）338013（B） 272144（C） 352199（D）67502033 如果张先生夫妇坚持退休后生活质量不下调，那么张先生夫妇需要再工作( )年后才能退休。(假设张先生夫妇退休后仍然再生存 3

16、0 年)（A）15（B） 10（C） 14（D）2034 假设张先生如果还想在 50 岁退休的话，那么他需要每月追加存款( )元。（A）3644（B） 4347（C） 4678（D）4912理财规划师二级实操知识（退休养老规划）模拟试卷 3 答案与解析一、单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。1 【正确答案】 A【试题解析】 职业规划中“行动”的步骤包括：如果有必要，寻找额外培训和教育的机会；制定一个寻找工作的策略； 撰写你的简历； 搜集公司的信息；递上简历； 准备面试。 A 项研究人才市场属于“选择”的步骤之一。【知识模块】 退休养老规划2 【正确答案】 D【试题解析】 理财规

17、划师对客户的职业建议包括：需要； SWOT(优势劣势机遇挑战)分析；分析资产负债表； 使职业选择清晰化；阻碍；制定提升计划；寻求帮助； 寻求提升；区分人生不同时期、不同性别、不同种族的差异。【知识模块】 退休养老规划3 【正确答案】 C【试题解析】 SWOT 中四个字母分别表示的含义为：优势(strengths)、劣势(Weaknesses)、机遇(Opportunities)、挑战(Threats)。理财规划师应试着让客户分析自己的性格、所处环境的优势和劣势，以及一生中可能会有哪些机遇，职业生涯中可能有哪些威胁。【知识模块】 退休养老规划4 【正确答案】 A【试题解析】 A 项属于 SWOT

18、(优势劣势机遇挑战)分析。【知识模块】 退休养老规划5 【正确答案】 A【知识模块】 退休养老规划6 【正确答案】 B【试题解析】 理财规划师需要分析客户的素质方面、知识方面、能力方面、创造力方面、财力方面或是行为习惯方面的不足。【知识模块】 退休养老规划7 【正确答案】 B【知识模块】 退休养老规划8 【正确答案】 A【知识模块】 退休养老规划9 【正确答案】 B【知识模块】 退休养老规划10 【正确答案】 B【知识模块】 退休养老规划11 【正确答案】 A【试题解析】 客户通过目前支出细目的相应调整来编制退休后的支出预算，会让退休后的生活目标更容易实现，具体来说，在调整的时候可遵循的原则包

19、括：按照目前家庭人口数与退休后家庭人口数的差异调整膳食和购买衣物的费用；去除退休前可支付完毕的负担；减去因工作而必须额外支出的费用； 加上退休后根据规划而增加的休闲费用及因年老而增加的医疗费用。【知识模块】 退休养老规划12 【正确答案】 D【试题解析】 任何一项退休养老规划都必须充分考虑经济社会发展等客观因素的影响，这些不以个人意志为转移的影响因素大致可以包括：退休时间； 性别差异；人口结构； 经济运行周期； 利率及通货膨胀的长期趋势。【知识模块】 退休养老规划13 【正确答案】 A【试题解析】 退休养老规划的制定，应当视个人的身心需求及实践能力而定。退休养老规划应具有弹性或缓冲性，以确保能

20、根据环境的变动而做出相应调整，以增加其适应性。【知识模块】 退休养老规划14 【正确答案】 B【试题解析】 Ac 两项属于及早规划原则；D 项属于谨慎性原则。【知识模块】 退休养老规划二、案例单选题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。【知识模块】 退休养老规划15 【正确答案】 B【试题解析】 理财规划师关注的是客户财富的增减和现金流的出入，不可避免地要涉及客户的职业及其发展问题，尤其为客户提供的有关养老规划的建议，基本上都是建立在对未来职业和现金流的预期上。【知识模块】 退休养老规划16 【正确答案】 D【试题解析】 根据 Ginsberg，Ginsburg，Axelred and H

21、enna 理论，在人的职业选择这个过程中个体要经过三个阶段：幻想阶段、试验阶段和现实阶段。其中，现实阶段横跨了青少年中期和青年时期，它也有三个阶段：探索阶段、具体化阶段和实施阶段。在探索阶段，青年们开始将他们的职业选择限制在个人喜好、技术和能力上。在具体化阶段，一个具体的职业选择被确定。并在接下来的实施阶段，开始选择能够实现这个职业目标的教育。所以，目前杨女士应处于现实阶段。【知识模块】 退休养老规划17 【正确答案】 B【试题解析】 大量的研究都支持霍伦的职业象征论，但也有不同意见，其中最重要的一个是建立在偏见的产生的基础之上的，因为妇女通常只产生三种个性类型：艺术型、社会型和传统型。霍伦将

22、这归结为社会因素，认为是社会最终将妇女引导到那些“妇女主宰”的职业中去的。【知识模块】 退休养老规划18 【正确答案】 B【试题解析】 职业规划的过程包括四个步骤，即个人、选择、匹配和行动。在职业规划的过程中需要调查一个人所喜欢的行业的状况，而非所有行业的状况。【知识模块】 退休养老规划19 【正确答案】 A【试题解析】 根据题意，在 25 岁到 30 岁之间每年拿出 2500 元用于以后的退休养老，假设投资收益率为 12，则 N6，IYR12，PMT2500，利用财务计算器可得 FV20288(元)。在 31 岁到 65 岁之间不进行额外投资，由N35，IYR12，PV1623038，利用财

23、务计算器可得 65 岁岁末的时候投资额可以增值到FV1071199(元)。【知识模块】 退休养老规划20 【正确答案】 B【试题解析】 根据题意，N35，IYR12，PMT2500，利用财务计算器可得 FV1079159(元) ，即从 31 岁到 65 岁(岁末)35 年间的投资在 65 岁(岁末)时可以增值到 1079159 元。【知识模块】 退休养老规划【知识模块】 退休养老规划21 【正确答案】 B【试题解析】 根据题意，马先生打算 60 岁退休，预计可以活到 85 岁，故其退休后余年为 25 年。【知识模块】 退休养老规划22 【正确答案】 D【试题解析】 根据题意，N25，IYR6，

24、PMT150000，利用财务计算器可得 PV1917503(元)(注意要设成先付年金) ，即马先生要想 60 岁顺利退休必须要有 1917503 元的资金作为养老的保障。【知识模块】 退休养老规划23 【正确答案】 A【试题解析】 根据题意，N20，IYR9，PV150000，利用财务计算器可得 FV840662(元) ，即马先生用 15 万元的启动资金作为投资到他 60 岁退休时能够获得 840662 元的资金储备。【知识模块】 退休养老规划24 【正确答案】 D【试题解析】 退休基金的缺口19175038406621076841(元)。【知识模块】 退休养老规划25 【正确答案】 C【试题

25、解析】 为弥补退休基金的缺口，马先生每年投入资金的终值应为 1076841元，则 N20，IYR9，FV1076841，利用财务计算器可得，PMT21048。所以，马先生每年年末还应投入 21048 元，才能填补退休基金缺口，进而实现自己的退休目标。【知识模块】 退休养老规划26 【正确答案】 C【试题解析】 根据题意，N20，IYR9，FV1917503，利用财务计算器可得，PMT37480，即马先生每年要投入 37480 元才能保证马先生 60 岁时顺利退休，否则就会降低他退休后的生活水平。【知识模块】 退休养老规划【知识模块】 退休养老规划27 【正确答案】 C【试题解析】 张先生今年

26、40 岁，计划在 10 年后退休，所以应是在 50 岁时退休。【知识模块】 退休养老规划28 【正确答案】 D【试题解析】 张先生 50 岁时退休，退休后再生存 30 年，所以会在 80 岁时去世。【知识模块】 退休养老规划29 【正确答案】 D【试题解析】 根据题意，N30，IYR5，PMT150000(设成先付年金)，利用财务计算器可得 PV2421161(元)，即张先生需要近 2421161 元才能实现其生活目标。【知识模块】 退休养老规划30 【正确答案】 D【试题解析】 根据题意，N10，IYR5，PV500000，利用财务计算器可得 FV814447(元) ，即张先生 40 岁时的

27、 50 万元的存款在退休后会变成 814447元。【知识模块】 退休养老规划31 【正确答案】 B【试题解析】 根据题意，PYR 12，N1012120，IYR5，PMT6000，利用财务计算器可得FV931694(元) ，即张先生将现在每月的结余 6000 元存入银行在退休后会变成931694 元。【知识模块】 退休养老规划32 【正确答案】 D【试题解析】 根据上面的准备方法，张先生的退休资金的缺口2421161814447931694675020(元)。【知识模块】 退休养老规划33 【正确答案】 C【试题解析】 根据题意，PYR 12，IYR5，PV500000，PMT6000，FV2421161，利用财务计算器可得 N166(月)14(年) ，即张先生夫妇需要再工作 14 年后才能退休。【知识模块】 退休养老规划34 【正确答案】 B【试题解析】 根据题意，PYR12，N120(月)，I YR5，FV675020(元)，利用财务计算器可得 PMT4347(元)，即张先生夫妇需要每月追加存款 4347元才能保证他 50 岁时就退休。为此，张先生需要开源节流。【知识模块】 退休养老规划