[职业资格类试卷]综合理财规划实务练习试卷4及答案与解析.doc

1、综合理财规划实务练习试卷 4 及答案与解析1 根据客户的( ), 可以测算其( )（A）财务状况与储蓄能力 生涯需求（B）家庭结构与风险承受度 生涯需求（C）财务状况与储蓄能力 生涯供给（D）家庭结构与风险承受度 生涯供给2 将客户的生涯需求与生涯供给进行比较,分析客户实现各个理财目标的可能性,关于其步骤说法错误的是( )（A）将目前的生息资产在各个理财目标之间进行分配（B）各个理财目标的现值减掉所分配的首付款,就是要用未来储蓄支付的部分（C）将未来的储蓄以投资报酬率还原为现值,就是客户当前的生涯总供给金额（D）将生涯总需求金额与生涯总供给金额进行比较 ,就可以知道客户目前与未来的财务状况是否

2、可以实现各项理财目标3 以下关于供给缺口与需求缺口说法正确的是( )（A）当生涯总供给低于生涯总需求时,生涯总供给与生涯总需求之间存在供给缺口（B）需求缺口表示,目前的财富加上未来储蓄,不足以实现未来所有的理财目标,并且会给子女留下负担（C）当生涯总供给超过生涯总需求时,生涯总供给与生涯总需求之间存在需求缺口（D）需求缺口表示,目前的资产加上未来储蓄,可以实现未来各项理财目标 ,并且会留下遗产4 关于保险需求及其计算说法错误的是( )（A）按照事后补偿的观念,有两种方法可以计算保险需求 :一是生命价值法,又被称为净收入弥补法,二是遗属需求法（B）对于尚未成家和已成家的客户,通常使用遗属需求法计

3、算保险需求（C）对于安全感要求较高的客户,可以在两个结果中选择较高的进行投保（D）对于有预算约束的客户,可以在两个结果中选择较低的进行投保5 用生命价值法时,一般的,应有保额会受几个因素影响,但不包括( )（A）年龄（B）个人收入占全家收入的比例（C）个人收入的成长率（D）投资报酬率6 按照遗属需求法,下列说法不正确的是( )（A）应有保额是遗属生活开支的现值（B）以遗属需求法来估算保险额时,年龄越大,过去累积的资产净值应该越多,对遗属的养生负债也因期限缩短而减少,保险需求越低（C）如果遗属支出占被保险人收入的比重越高,表示家庭负担越重,应有保额也越高（D）如果在任何情况下都不希望遗属变现自用

4、住宅 ,则可变现资产要扣除自用住宅的价值7 保险规划通常有许多前提条件,这些前提条件一般是通过( )来确定的（A）询问客户（B）依照客户的保障需求（C）依照客户的预算能力（D）理财师的判断8 投资规划的流程中最后一步是( )（A）为理财目标确定合理可行的预期报酬率（B）从资源分配到资产配置（C）制定投资建议与调整投资组合（D）投资后要定期检查调整9 设定投资目标,不包括( )（A）确定理财目标及其优先顺序（B）理财目标的实现年限（C）理财目标收益（D）理财目标金额10 逐步为每个理财目标配置资产的第一步是( )（A）确定目前需要配置的资产有多少（B）确定目前的现金流状况（C）配置紧急预备金（D

5、）1 年内的短期目标的资产配置11 对于长期目标,( ) 是考虑的首要因素,目标报酬率可以设定在( )之间（A）安全性 6%8%（B）盈利性 6%8%（C）安全性 8%10%（D）盈利性 8%10%12 在根据目标期限由短而长进行配置时,如果可配置资产不足以实现理财目标(如长期目标),缺口部分可以( )（A）用贷款弥补（B）用储蓄弥补（C）调整理财目标（D）不予理睬13 资产配置可以从( )3 个层次来讨论,分别对应安全性、流动性与盈利性三大因素（A）风险承受度、对市场景气的判断和理财目标期限（B）风险承受度、理财目标期限和对市场景气的判断（C）理财目标期限、风险承受度和对市场景气的判断（D）

6、理财目标期限、对市场景气的判断和风险承受度14 在不同的经济景气阶段,应该选择不同的投资工具。在景气高峰阶段,( )（A）领先景气的股票表现最佳（B）与景气同步的房地产气势最旺（C）是债券投资的黄金时代（D）“现金为王 ”15 只能把对市场趋势的判断作为( )配置调整的参考依据（A）核心资产（B）附属资产（C）外围资产（D）理财目标16 个人投资组合分为两部分:一部分是按照( )资产配置方式构建的核心投资组合,另外一部分是按照( ) 资产配置方式构建的外围投资组合（A）安全性、流动性（B）流动性、安全性（C）策略性、技术性（D）技术性、策略性17 核心投资组合至少占总资产( )以上,主要投资绩

7、优股、信用等级较高的公司债券、业绩稳定的基金,坚持长期持有的策略,目的在于获取长期稳定的资本增值（A）30%（B） 40%（C） 45%（D）50%18 固定投资策略要求通过( )来维持投资比例不变（A）卖出资产价值下跌的资产（B）买入资产价值上涨的资产（C）卖出资产价值上涨的资产或买入资产价值下跌的资产（D）以上答案都不正确19 各类资产在投资组合中的比例不取决于( )（A）客户的理财目标（B）资金可运用期限（C）投资者的风险偏好程度（D）目标资产的收益性20 固定投资比例策略的缺点不包括( )（A）对于较为复杂的投资组合,计算与调整变得十分复杂（B）对于何时获利了结,没有参考标准（C）调整

8、标准不好掌握（D）受主观因素或从众心理的影响21 投资组合保险策略的优点不包括( )（A）在最坏的情况下,进行停损操作之后,总资产市值仍然维持在可接受范围之内（B）可以在较长时间范围内维持既定的理财规划方案（C）此种调整方式符合高卖低买的原则,在调整的市场行情中可来回获利（D）由于交易量较小,可以减少交易成本综合理财规划实务练习试卷 4 答案与解析1 【正确答案】 C【知识模块】 综合理财规划实务2 【正确答案】 C【试题解析】 将未来的储蓄以投资报酬率还原为现值,加上目前的生息资产,就是客户当前的生涯总供给金额。【知识模块】 综合理财规划实务3 【正确答案】 B【试题解析】 当生涯总供给超过

9、生涯总需求时,生涯总供给与生涯总需求之间存在供给缺口。供给缺口表示,目前的资产加上未来储蓄,可以实现未来各项理财目标,并且会留下遗产。当生涯总供给低于生涯总需求时,生涯总供给与生涯总需求之间存在需求缺口。需求缺口表示,目前的财富加上未来储蓄,不足以实现未来所有的理财目标,并且会给子女留下负担。【知识模块】 综合理财规划实务4 【正确答案】 B【试题解析】 对于尚未成家的客户,养生负债不能确定,可使用生命价值法计算保险需求;对于已成家的客户,通常使用遗属需求法计算保险需求。【知识模块】 综合理财规划实务5 【正确答案】 B【试题解析】 个人支出占个人收入的比例。【知识模块】 综合理财规划实务6

10、【正确答案】 A【试题解析】 按照遗属需求法,应有保额是遗属生活开支的现值扣除可变现资产净值的余额。可变现资产净值是指当保险事故发生后,可以处理的资产在当时的市场价值。【知识模块】 综合理财规划实务7 【正确答案】 A【知识模块】 综合理财规划实务8 【正确答案】 D【试题解析】 投资规划的流程:设定投资目标; 为理财目标确定合理可行的预期报酬率;根据理财目标分配资源 ;从资源分配到资产配置 ;从资产配置到个别投资产品的选择;制定投资建议与调整投资组合; 投资后要定期检查调整。【知识模块】 综合理财规划实务9 【正确答案】 C【知识模块】 综合理财规划实务10 【正确答案】 A【知识模块】 综

11、合理财规划实务11 【正确答案】 D【试题解析】 对于长期目标,盈利性是考虑的首要因素,主要以长期平均报酬率最高的国内股票或海外股票型基金为主,目标报酬率可以设定在 8%10%。【知识模块】 综合理财规划实务12 【正确答案】 B【试题解析】 通常采用定期定额投资方式进行,投资标的应为股票型基金。【知识模块】 综合理财规划实务13 【正确答案】 B【知识模块】 综合理财规划实务14 【正确答案】 B【试题解析】 在景气复苏阶段,领先景气的股票表现最佳;在景气高峰阶段,与景气同步的房地产气势最旺;在景气衰退阶段,政府为刺激景气会调降利率,此时是债券投资的黄金时代;在景气萧条阶段,投资于任何投资工具都很难获利,此时“现金为王”。【知识模块】 综合理财规划实务15 【正确答案】 A【知识模块】 综合理财规划实务16 【正确答案】 C【知识模块】 综合理财规划实务17 【正确答案】 D【知识模块】 综合理财规划实务18 【正确答案】 C【知识模块】 综合理财规划实务19 【正确答案】 D【知识模块】 综合理财规划实务20 【正确答案】 B【试题解析】 对于何时获利了结,没有参考标准是投资组合保险策略的弊端。【知识模块】 综合理财规划实务21 【正确答案】 A【试题解析】 其他三个选项属于固定投资比例策略的优点。【知识模块】 综合理财规划实务