[职业资格类试卷]金融理财师（AFP）客户价值取向和行为特性章节练习试卷1及答案与解析.doc

1、金融理财师（AFP ）客户价值取向和行为特性章节练习试卷 1 及答案与解析1 一个家庭的生命周期(family life cycle)分为四个阶段，以下对应有误的是 ( )。（A）家庭形成期筑巢期（B）家庭成长期满巢期（C）家庭成熟期全巢期（D）家庭衰老期空巢期2 金融理财师可以帮助客户根据其家庭生命周期的( )需求做资产配置建议。流动性 收益性 获利性 周期性（A）、（B） 、（C） 、（D）、3 下列关于不同家庭生命周期理财重点的表述中，不正确的是( )。（A）家庭形成期应提高寿险保额，紧急预备金以外的资产可多以股票方式持有（B）家庭成长期应储备高等教育学费，由于家庭成长期通常也是购房负担

2、房贷的主要阶段，信贷运用以房贷为主（C）家庭成熟期应投保长期看护险，信托安排以购房置产信托为主（D）家庭衰老期应将养老险转为即期年金，核心配置应以债券为主4 理财计划可以分为 4 个环节，下列各项正确的是( )。（A）消费规划、储蓄规划、投资规划、保险规划（B）投资规划、信贷规划、保险规划、税务筹划（C）消费规划、投资规划、信贷规划、保险规划（D）投资规划、储蓄规划、信贷规划、税务规划5 根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为 6 个阶段，理财活动侧重于偿还房贷、筹集教育金的生涯规划期间是指( )。（A）建立期（B）稳定期（C）维持期（D）高原期6 有关家庭生命周期的描述，下列说法错误的

3、是( )。（A）家庭形成期是从结婚到第一个子女出生（B）家庭成长期的特征是家庭成员数固定（C）家庭成熟期时可累积的资产达到顶峰（D）家庭衰老期的收入以理财收入或移转性收入为主7 下列投资组合中，适合即将退休的投资人的是( )。（A）定存+ 公债+ 票券+保本投资型产品（B）绩优股+ 指数型股票型基金+ 外币交易（C）认股权证+ 小型股票基金+ 期货（D）投机股+房产信托基金 +黄金8 ( )是整个理财规划的基础。（A）风险管理理论（B）收益最大化理论（C）生命周期理论（D）财务安全理论9 单身期的理财优先顺序是( )。（A）职业规划、现金规划、投资规划、大额消费规划（B）现金规划、职业规划、投

4、资规划、大额消费规划（C）投资规划、职业规划、现金规划、大额消费规划（D）大额消费规划、职业规划、现金规划、投资规划10 家庭与事业形成期的理财优先顺序是( )。（A）应急款规划、房产规划；保险规划、现金规划；大额消费规划、税务规划；子女教育规划（B）保险规划、现金规划；应急款规划、房产规划；大额消费规划、税务规划；子女教育规划（C）大额消费规划、税务规划；应急款规划、房产规划；保险规划、现金规划；子女教育规划（D）子女教育规划；保险规划、现金规划；大额消费规划、税务规划；应急款规划、房产规划11 生涯规划可以分为 4 个环节，分别是( )。（A）投资规划、事业规划、家庭规划、退休规划（B）事

5、业规划、家庭规划、居住规划、退休规划（C）投资规划、贷款规划、保险规划、节税筹划（D）消费规划、投资规划、居住规划、退休规划12 生涯规划中探索期的主要理财活动是( )。（A）偿还房贷，筹教育金（B）量入节出，存自备款（C）提升专业，提高收入（D）收入增加，筹退休金13 将理财规划的重要时期进一步细分，可分为五个时期，包括下列的( )。少年期 单身期家庭与事业形成期 家庭与事业成长期退休期（A）、（B） 、（C） 、（D）、14 单身期的理财需求分析包括( )。购买房屋 满足日常支出 偿还教育贷款储蓄 小额投资积累经验（A）、（B） 、（C） 、（D）、15 退休前期理财需求分析不包括( )。

6、提高投资收益的稳定性 养老金储备财产传承 增加收入准备善后费用（A）、（B） 、（C） 、（D）、16 在执行和调整理财方案时，根据不同家庭形态的特点，理财规划师需要分别制定不同的理财规划策略。一般而言，理财师的以下建议正确的是( )。年轻、经济负担不重和原始积累的特点使青年家庭在理财规划的策略制定上归为进攻类型理财规划师应该建议青年家庭以渐进式、积累式的方式分批投入，适合攻守兼顾型中年家庭的理财规划方案在三种家庭形态中相对是最复杂的，适合防守型的理财规划策略老年家庭的特点决定了其防守型的理财规划策略（A）、（B） 、（C） 、（D）、17 赵先生今年 32 岁，已婚，妻子 30 岁，儿子两岁

7、。家庭年收入 10 万元，支出 6万元，有存款 20 万元，有购房计划。从家庭生命周期和赵先生的生涯规划来看，金融理财师为其家庭的规划架构重点是( )。（A）赵先生的生涯阶段属于稳定期，这个时期对于未来的生涯规划应该有明确的方向，是否专项管理岗位，是否可以自行创业当老板，在该阶段都应该定案（B）赵先生的生涯阶段属于建立期，应该既在职进修充实自己，同时拟订职业生涯计划 (career plan)，确定往后的工作方向，目标是使家庭收入稳定增加（C）赵先生的冢庭处在家庭成熟期，在支出方面子女教育抚养负担将逐渐增加，但同时随着收入的提高也应增加储蓄额，来应对此时多数家庭会有的购房计划和购车计划（D）赵

8、先生的家庭处在家庭形成期，年轻可承受较高的投资风险18 不同家庭生命周期的理财重点不同，资产配置也应有所不同，( )收益性的需求最大，投资组合中债券比重最高。（A）形成期（B）成长期（C）成熟期（D）衰老期19 按年龄层把生涯规划比照家庭生命周期分为六个阶段，其中最重要的理财目标是为自己及配偶准备退休金的时期是( )。（A）稳定期（B）维持期（C）高原期（D）退休期20 维持期属于家庭成长期的后半段，( )是最大支出。（A）购房（B）子女教育费用（C）以储蓄险来累积资产（D）医疗21 可以用 3 个指标帮助客户衡量其人生的价值取向，进而更好地根据不同客户的特征为其服务，下列不属于这三个指标的是

9、( )。（A）富足感（B）受偿感（C）安全感（D）满足感22 富足感是衡量_的指标，借由_来累积财富的目标。( )（A）流量满意度；贡献（B）理财积极度；欲望（C）保险需求强度；保险（D）事业成就感；报偿23 理财价值观就是客户对不同理财目标的优先顺序的评价体系，下列阶层中，最需要理财价值观的是( )。（A）非常富有者（B）极端贫穷者（C）中产阶级（D）资产阶级24 按照人生 4 大理财目标，可以区分 4 种典型的理财价值观，分别是( )。（A）偏激进型、偏保守型、偏稳健型、偏消极型的理财价值观（B）偏消费型、偏储蓄型、偏购房型、偏子女型的理财价值观（C）偏退休型、偏当前享受型、偏购房型、偏休

10、闲型的理财价值观（D）偏退休型、偏当前享受型、偏购房型、偏子女型的理财价值观25 下列支出中，不属于义务性支出的是( )。（A）日常生活基本开销（B）已有负债的本利摊还支出（C）已有保险的续期保费支出（D）已有股票的追加投资支出26 针对偏退休型客户的理财目标优先级，在基金和保险营销方面的建议是( )。（A）投资：平衡型基金投资组合；保险：养老险或投资型保单（B）投资：中短期比较看好的基金；保险：短期储蓄险（C）投资：单一指数型基金；保险：基本需求养老险（D）投资：中长期表现稳定基金；保险：基本需求养老险26 某客户 20 岁开始工作，打算 55 岁退休，预计活到 80 岁，工作平均年收入 1

11、2万元，平均年支出 11 万元，储蓄率只有 8%，这位客户的理财价值观属于( )。（A）蚂蚁族-先牺牲后享受（B）蟋蟀族-先享受后牺牲（C）蜗牛族-背壳不嫌苦（D）慈乌族-一切为儿女着想27 “蟋蟀族”客户的理财价值观特点是 ( )。（A）储蓄率高，储蓄投资的最重要目标是未来退休后高品质的生活期待（B）储蓄率低，把大部分选择性支出运用于现在的消费上，提升目前的生活水准（C）购房本息支出在收入 25%以上，选择性支出储蓄起来的最重要目标是准备购房（D）子女教育支出占一生总所得的 10%以上，储蓄的动机是以子女高等教育准备金为首要目标28 “蚂蚁族”的最重要理财目标是 ( )。（A）当前消费（B）

12、拥有自己的住房（C）子女教育（D）退休规划28 不同生命周期的客户其理财规划的侧重点也各不相同。“月光族” 最需要进行的是( )。（A）现金规划（B）财产分配规划（C）风险管理与保险规划（D）投资规划29 生理需要得到了基本的满足之后，安全需要便接踵而至。安全感可用下列公式加以表示：安全感=保障/危险= 保险额/危险损失额或收入减少额。下列属于第一项对安全的需要的是( ) 。（A）火灾或意外事件对人生命健康的危害（B）失去工作能力或生命后要求的经济保障（C）期待一个有序且可预知的环境（D）维持起码的生理需求30 下列理财目标及其实现期限对应不正确的是( )。（A）国内外旅游短期目标（B）结婚准

13、备金中期目标（C）子女高等教育基金长期目标（D）购置汽车家电和装修资金筹措中期目标31 关于人生价值取向的衡量指标，下列说法不正确的是( )。（A）富足感=财富/欲望=已累积的财富净资产/数据化的理财目标（B）受偿感= 报偿/贡献= 薪酬收入或事业报酬/附加价值生产力（C）安全感= 保障/危险= 保险额/危险损失额或收入减少额（D）安全感是求职、转换行业或创业时极重要的考虑因素之一32 下列义务性支出和选择性支出的组合，错误的是( )。（A）义务性支出-生活基本开销，选择性支出-现在不消费储蓄起来投资运用（B）义务性支出-已有负债之本利摊还，选择性支出-居家重新装潢（C）义务性支出-续期保费支

14、出，选择性支出-投资型保单增额保赞支出（D）义务性支出-筹备子女大学学费，选择性支出-留遗产给子女33 林先生以退休为最重要的理财目标。其年收 A 8 万，年支出 4 万，退休年龄 55岁，教育金年支出 1 万，租购房屋年支出 1 万。暂时不考虑货币的时间价值，教育金以一个子女 20 年支出计算，购房支出以 20 年计算，预计可活到 80 岁，则林先生退休后年支出 _万元；根据对林先生的描述，林先生属于_。( )（A）4.8；蚂蚁族（B） 4.8；慈乌族（C） 2.4；蚂蚁族（D）2.4；慈乌族34 在家庭理财上，最应优先满足的现金流量不包括( )。（A）日常生活基本开销（B）已有负债的本利摊

15、还支出（C）已有保险的续期保费支出（D）投资支出35 四种典型的理财价值观中，一切为儿女着想的是( )。（A）蚂蚁族（B）慈乌族（C）蟋蟀族（D）蜗牛族36 下列产品中不适合推荐给“蚂蚁族” 的是( )。（A）区域型基金投资组合（B）养老险（C）退休年金（D）现金卡37 下列关于理财目标的弹性与客户投资风险承受能力的说法，正确的是( )。（A）理财目标的弹性越小，可负担的风险越高（B）理财目标时间短且完全无弹性，可负担的风险越高（C）理财目标无弹性时，可负担的风险越高（D）理财目标的弹性越大，可负担的风险越高38 某冒险型投资者 50 岁可以投资股票和存款的比例分别为( )。（A）60% ；4

16、0%（B） 40%；60%（C） 50%；50%（D）70% ；30%39 关于风险承受能力指标，下列的说法错误的是( )。（A）可以依客户对本金可容忍的损失幅度，及其他心理测验估算出来（B）可以依年龄、就业状况、家庭负担、置产状况、投资经验和投资知识估算出来（C）总分为 100 分，最低 10 分（D）年龄为最重要的考虑因素，在总分中占据一半，即 50 分40 在进行资产配置时应同时考虑到根据个人_计算的风险承受能力和依个人 _计算的风险承受态度。( )（A）客观条件；主观意愿（B）主观意愿；客观条件（C）客观意愿；主观条件（D）主观条件；客观意愿41 评估客户投资风险承受度，下列叙述错误的

17、是( )。（A）年龄较低所能承受的投资风险较大（B）资金需动用时间离现在愈近，愈不能承担高风险（C）年长却愿意冒险的客户，应建议其投资高风险股票型基金（D）长期理财目标弹性愈大，承担的风险愈高42 未来合理报酬率的设定与下列选项无因果关系的是( )。（A）资金可运用期间（B）届时目标额的弹性（C）过去的投资绩效（D）投资人的风险偏好43 下列投资者中，风险承受能力最高的是( )。（A）金融系刚毕业尚未就业的大学毕业生（B）上有高堂、下有妻小要扶养的 45 岁白营事业者（C） 60 岁即将退休，但投资经验达 20 年的公职人员（D）30 岁上班族，有 6-10 年投资经验与专业证照、未婚有自宅无

18、房贷者44 影响投资风险承受度的因素有( )。年龄 时间理财目标弹性 个人主观的风险偏好（A）、（B） 、（C） 、（D）、45 一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长性资产高于 50%的类型包括( )。保守型 中立型 轻度进取型 进取型（A）、（B） 、（C） 、（D）、46 经济单位当事人采用合理的经济和技术手段，主动地、有目的地、有计划地对风险管理，其一般程序应当是( )。（A）风险目标制定-风险控制-风险衡量-风险处理-风险评估（B）风险目标制定-风险识别-风险衡量-风险处理-风险评估（C）风险目标制定-风险识别-风险控制-风险

19、处理-风险评估（D）风险目标制定-风险控制-风险衡量-风险处理-风险调整47 常见的评估客户风险承受能力的方法不包括( )。（A）让客户回答自己所偏好的投资产品（B）通过搜集客户生活中的实际信息来评估风险承受能力（C）定量和定性相结合的方法（D）回归方法48 青年家庭理财规划的核心策略是( )。（A）防守型（B）攻守兼备型（C）进攻型（D）中立型金融理财师（AFP ）客户价值取向和行为特性章节练习试卷 1 答案与解析1 【正确答案】 C【试题解析】 C 项家庭成熟期对应的是离巢期。【知识模块】 客户价值取向和行为特性2 【正确答案】 A【知识模块】 客户价值取向和行为特性3 【正确答案】 C【

20、试题解析】 C 项家庭成熟期的理财重点为应储备退休金，应投养老险或递延年金；家庭成熟期已接近退休，信托的安排应已退休安养信托为主；家庭衰老期应投保长期看护险。【知识模块】 客户价值取向和行为特性4 【正确答案】 B【试题解析】 理财计划可以分为投资、保险、信贷和节税四大要项。用投资来累积资产；用贷款来提前实现置产的愿望；用保险来保障收入中断时，家人生活费用没有着落或避免大额医疗费用开销侵蚀资产的风险；而节税规划则旨在增加可支配所得。【知识模块】 客户价值取向和行为特性5 【正确答案】 B【试题解析】 稳定期确定生涯方向，约 3544 岁。此阶段是家庭成长期的前段。【知识模块】 客户价值取向和行

21、为特性6 【正确答案】 A【试题解析】 家庭形成期是从结婚到最小的子女出生。【知识模块】 客户价值取向和行为特性7 【正确答案】 A【试题解析】 即将退休的投资人，不适合承担太高风险。除了 A 项以外，其他组合风险都太高，适合积极且年轻的投资人。【知识模块】 客户价值取向和行为特性8 【正确答案】 C【试题解析】 理财规划师划分客户的生命周期，其目的在于划分客户所处的生命阶段，分析其在不同阶段的不同财务状况与理财目标，从而有效地对其进行个人理财规划设计。因此，可以说生命周期理论是整个理财规划的基础。【知识模块】 客户价值取向和行为特性9 【正确答案】 A【试题解析】 单身期是指从参加工作至结婚

22、的这段时期，一般为 2-8 年。在这个时期，个人刚刚进入社会开始工作，经济收入比较低而且花销大，但这个时期又往往是家庭资金的原始积累期。【知识模块】 客户价值取向和行为特性10 【正确答案】 A【知识模块】 客户价值取向和行为特性11 【正确答案】 B【知识模块】 客户价值取向和行为特性12 【正确答案】 C【试题解析】 探索期年龄层为 1524 岁，为就学及职场新人阶段，在此期间投资自己，提升专业，来提高未来的收入是最主要的理财活动。【知识模块】 客户价值取向和行为特性13 【正确答案】 C【试题解析】 将理财规划的重要时期进一步细分，可分为五个时期，即单身期、家庭与事业形成期、家庭与事业成

23、长期、退休前期和退休期。【知识模块】 客户价值取向和行为特性14 【正确答案】 C【试题解析】 单身期的主要理财需求包括：租赁房屋； 满足日常支出；偿还教育贷款；储蓄； 小额投资积累经验。 项“购买房屋”属于家庭与事业形成期的理财需求分析内容。【知识模块】 客户价值取向和行为特性15 【正确答案】 C【试题解析】 退休前期的理财需求包括：提高投资收益的稳定性； 养老金储备；财产传承。 项增加收入属于家庭与事业成长期的理财需求分析内容；项准备善后费用属于退休期的理财需求分析内容。【知识模块】 客户价值取向和行为特性16 【正确答案】 A【试题解析】 从资本使用效率的角度看，理财规划师应该建议青年

24、家庭以渐进式、积累式的方式分批投入，这样不但家庭当期投入的压力很小，而且资本的增值具有可靠的稳定性；综合分析，青年家庭的理财规划策略为进攻型。中年家庭属于攻守兼备的理财规划策略，两者都不可偏废；中年家庭的理财方案在三种家庭形态中相对是最复杂的。【知识模块】 客户价值取向和行为特性17 【正确答案】 B【试题解析】 赵先生的家庭处在家庭成长期，故 CD 两项错误；赵先生的家庭形态为新婚 5 年内，有学前子女，事业上已经有几年的工作经验，应该既在职进修充实自己，同时拟订职业生涯计划(career plan)，确定往后的工作方向，目标是使家庭收入稳定增加，故其生涯阶段属于建立期，故 B 项正确，A

25、项错误。【知识模块】 客户价值取向和行为特性18 【正确答案】 D【试题解析】 流动性需求在客户子女很小和客户年龄很大时较大，流动性较好的存款或货币基金比重可以高一些；由形成期至衰老期，随户主年龄的增加投资在股票等风险性资产的比重应逐渐降低；衰老期收益性的需求最大，因此投资组合中债券比重应该最高。【知识模块】 客户价值取向和行为特性19 【正确答案】 A【试题解析】 稳定期最重要的理财目标是为自己及配偶准备退休金，因为这时离退休至少还有 10 年，收入增加而负担减轻，最适合储蓄退休金。【知识模块】 客户价值取向和行为特性20 【正确答案】 B【试题解析】 维持期最具投资力的年龄层，约 4554

26、 岁。客户子女则多处于念大学或深造阶段；属于家庭成长期的后半段，子女教育费用是最大支出。【知识模块】 客户价值取向和行为特性21 【正确答案】 D【知识模块】 客户价值取向和行为特性22 【正确答案】 B【试题解析】 富足感是衡量理财积极度的理财概念。欲望不是固定的，当财富越多时，欲望也会随之提升，并成为追求更多财富的原动力，欲望可以转化为比较具体的理财目标。 AD 两项描述的为受偿感；C 项描述的为安全感。【知识模块】 客户价值取向和行为特性23 【正确答案】 C【试题解析】 A 项非常富有者可实现所有理财目标； B 项极端贫穷者仅求温饱。【知识模块】 客户价值取向和行为特性24 【正确答案

27、】 D【试题解析】 按照人生 4 大理财目标，即退休、当前生活水平、购房和子女教育，可以区分 4 种典型的理财价值观，分别称为偏退休型、偏当前享受型、偏购房型、偏子女型的理财价值观。【知识模块】 客户价值取向和行为特性25 【正确答案】 D【试题解析】 D 项属于选择性支出。【知识模块】 客户价值取向和行为特性26 【正确答案】 A【试题解析】 理财价值观与基金保险产品营销如表 6-1 所示。【知识模块】 客户价值取向和行为特性26 【试题解析】 蚂蚁族虽然期待提早退休，但会有实际行动，因此储蓄率高。本题客户注重现在的消费享受，储蓄率低，期待 55 岁退休但却无实际行动，属于蟋蟀族。【知识模块

28、】 客户价值取向和行为特性27 【正确答案】 D【试题解析】 偏当前享受型先享受后牺牲的“蟋蟀族”，把选择性支出大部分支用在当前消费上，提升当前的生活水平的客户。注重眼前的享受，对当前消费效用的要求远大于对未来更佳生活水平的期望。因此其储蓄率低。A 项为偏退休型客户的特点，为蚂蚁族；C 项为偏购房型客户的特点，为蜗牛族； D 项为偏子女型客户的特点，为慈乌族。【知识模块】 客户价值取向和行为特性28 【正确答案】 D【试题解析】 蚂蚁族属于偏退休族，它最重要的理财目标是退休规划。这类理财者具有较高的储蓄率，偏重于为将来做打算。【知识模块】 客户价值取向和行为特性【知识模块】 客户价值取向和行为

29、特性29 【正确答案】 A【试题解析】 BD 两项为第二项对安全的需要，是失去工作能力或生命后要求的经济保障，从而使自己或遗属经由保险给付维持起码的生理需求；C 项为第三项对安全的需要，是期待一个有序且可预知的环境。【知识模块】 客户价值取向和行为特性30 【正确答案】 D【试题解析】 D 项“购置汽车家电和装修资金筹措 ”属于短期目标。【知识模块】 客户价值取向和行为特性31 【正确答案】 D【试题解析】 受偿感是求职、转换行业或创业时极重要的考虑因素之一。【知识模块】 客户价值取向和行为特性32 【正确答案】 D【试题解析】 义务性支出指现在已有的负担，没有选择性一定要支付的费用。因此即使

30、筹备子女大学学费可当作父母的义务，但因为是在将来支出，所以还是视为选择性支出。【知识模块】 客户价值取向和行为特性33 【正确答案】 C【试题解析】 (1)林先生生涯收入=(8-4)(55-30)=100(万元)；教育和购房支出：(1+1)20=40(万元)；退休后年支出：(100-40)/(80-55)=2.4(万元)。(2)林先生将大部分选择性支出储蓄起来，储蓄投资的最重要目标就是，期待退休后享受更高品质的生活水平。故其上属于先牺牲后享受的“蚂蚁族”。【知识模块】 客户价值取向和行为特性34 【正确答案】 D【试题解析】 义务性支出也称为强制性支出，是收入中必须优先满足的支出。ABC 三项

31、都属于义务性支出。【知识模块】 客户价值取向和行为特性35 【正确答案】 B【试题解析】 一切为儿女着想的“慈乌族”，视子女成功为自己最大的成就，终其一生为儿女辛苦忙碌是他们最真实的写照，其首要储蓄动机也是筹集子女未来的高等教育准备金。【知识模块】 客户价值取向和行为特性36 【正确答案】 D【试题解析】 “蚂蚁族”客户习惯于将大部分选择性支出都存起来，其储蓄投资的最重要目标就是期待退休后享受更高品质的生活水平。他们在工作期间全力以赴，不注重眼前享受，努力赚取远超过生活所需的收入，维持高储蓄率以迅速累积财富，高储蓄率是其最突出的特征，因此，推荐偏消费的现金卡不容易被蚂蚁族接受。【知识模块】 客

32、户价值取向和行为特性37 【正确答案】 D【试题解析】 理财目标的弹性越大，可负担的风险也越高。若理财目标时间短且完全无弹性，则直接存款保本保息应是最佳选择。【知识模块】 客户价值取向和行为特性38 【正确答案】 D【试题解析】 冒险型投资者可以依照年龄算出的股票比率再加上 20%，即投资股票比例： (100-50)/100100%+20%=70%；存款比例=1-70%=30%。【知识模块】 客户价值取向和行为特性39 【正确答案】 A【试题解析】 A 项描述的为风险承受态度的速算方法。【知识模块】 客户价值取向和行为特性40 【正确答案】 A【知识模块】 客户价值取向和行为特性41 【正确答

33、案】 C【试题解析】 年长却愿意冒险的客户，但其年纪已大仍不适合建议投资新兴国家基金或高风险股票型基金，可建议投资有保本设计的连动式债券，来参与股票上涨额外获利的机会。【知识模块】 客户价值取向和行为特性42 【正确答案】 C【试题解析】 资金可运用期间愈长，届时目标额的弹性愈大，可承受较高的风险，可设定较高的报酬率，积极的投资人也可较保守的投资人设定较高的报酬率，但过去的投资绩效不代表未来可以设定怎样的报酬率。可见，只有 C 项无关。【知识模块】 客户价值取向和行为特性43 【正确答案】 D【试题解析】 A 项虽最年轻但尚无收入及投资经验； B 项的家庭负担太重；C 项的年龄太高，虽然公职人

34、员有退休金但仍不宜冒太大风险；D 项则兼具年轻、专业、家庭负担低的三大条件，风险承受能力最高。【知识模块】 客户价值取向和行为特性44 【正确答案】 D【知识模块】 客户价值取向和行为特性45 【正确答案】 B【知识模块】 客户价值取向和行为特性46 【正确答案】 B【知识模块】 客户价值取向和行为特性47 【正确答案】 D【试题解析】 A 项属于“对投资产品的偏好”方法，为衡量客户风险承受能力最直接的方法；B 项属于“实际生活中的风险选择”方法。另外，以用定量和定性相结合的方法来评估客户的风险承受能力。【知识模块】 客户价值取向和行为特性48 【正确答案】 C【试题解析】 一般来说，青年家庭理财风险承受能力比较高，理财规划的核心策略为进攻型；中年家庭理财风险承受能力中等，理财规划的核心策略为攻守兼备型；老年家庭的风险承受能力比较低，理财规划核心策略为防守型。【知识模块】 客户价值取向和行为特性